Como abrir conta em Portugal? Veja os principais bancos

Se você acaba de mudar para Portugal ou vai chegar em breve ao país, já deve ter se perguntado como funcionam os bancos portugueses, certo? Neste artigo você vai ficar sabendo como funcionam os serviços bancários e o que é preciso para abrir conta em Portugal.

Mas antes, vamos iniciar respondendo brevemente à três perguntas comuns sobre o tema.

Como abrir conta em Portugal?

O primeiro passo é escolher um banco dentre as várias instituições que atuam no país. E são muitas opções para quem vai morar em Portugal.

Após fazer a escolha, basta verificar a lista de documentos necessários e ir até a agência bancária mais próxima ou ao aplicativo, caso escolha um banco digital.

Além dos bancos tradicionais, há bancos que funcionam 100% online. Neles, todo o processo de abertura de conta é feito através do site ou do aplicativo do banco.

Uma possibilidade que vale a pena considerar é a abertura de conta 100% online com a Wise.

Apesar de não ser considerada um banco em si — apenas apresenta a possibilidade de ter uma conta multimoedas e um cartão de débito internacional — a plataforma conta com a parceria do Banco JP Morgan para realizar as suas operações.

Quer conhecer a história de quem já abriu conta no país? Os brasileiros Di e Fran contaram a experiência de como foi o processo de abertura de contas em Portugal para começarem a trabalhar.

Como abrir conta em Portugal ainda estando no Brasil?

Para poder abrir conta em Portugal estando no Brasil é necessário ter o NIF (que equivale ao CPF). Esse número é obtido quando você já mora no país luso, mas também pode ser solicitado com a ajuda de um representante fiscal em Portugal, ou seja, uma pessoa que será responsável por você para que cumpra com as suas obrigações fiscais no país.

Porém, mesmo que você ainda não tenha chegado ao país, existem três maneiras de abrir conta em Portugal:

1. Conta multimoeda Wise

A Wise (antiga TransferWise), conhecida por ser uma plataforma de envio de dinheiro, oferece a opção de uma conta multimoeda. Ao abrir a conta na Wise, você receberá um IBAN (International Bank Account Number — número internacional de conta bancária).

Atenção: não será uma conta em Portugal, mas sim uma conta internacional com IBAN e regulamentada pelo Banco Nacional da Bélgica.

Veja como abrir a sua conta e como o processo é feito em poucos passos:

1. Entre no site da Wise;
2. Aperte o botão “abrir uma conta”;
3. Insira o seu e-mail ou entre utilizando o seu cadastro no Google, Facebook ou Apple;
4. Preencha os seus dados e país de residência, que nesse caso ainda será Brasil e aperte o botão “continuar”;
5. Insira o seu telefone de contato;
6. Faça a verificação do número de telefone com o código que será enviado;
7. Coloque o código e aperte o botão “enviar”;
8. Pronto, a sua conta está criada!

Após abrir a sua conta, você poderá solicitar o cartão Wise, enviar dinheiro para o exterior e ativar o saldo nas moedas desejadas, que no caso de Portugal será o Euro.

Se perguntando se é uma empresa confiável? A Wise é segura e possui excelente reputação em portais de reclamação do consumidor como Reclame Aqui, Trustpilot e Monito.

2. e-residence

A empresa e-residence é uma ótima solução para quem precisa abrir conta em Portugal, já que oferece o serviço online. Além da opção do serviço de abertura de conta, também faz a obtenção de NIF e representação fiscal.

A e-residence tem bastante experiência e é confiável. No site de avaliações Trustpilot, é classificada como excelente com nota 4,8 (em uma escala de 5 estrelas). Até o dia 9 de abril de 2024, a empresa somava 1.480 avaliações, sendo 92% com 5 estrelas e 4% com 4 estrelas.

Veja alguns comentários presentes no Trustpilot, com tradução livre:

“Muito rápido e eficiente, definitivamente acima das minhas expectativas. Mas eles fazem tudo eletronicamente. Portanto, certifique-se de que precisa de um documento em formato eletrônico.” – Kirill Zabelin;

“Serviço fantástico, sistema rápido e fácil de usar. Eles me mantiveram atualizado a cada movimento. 10/10.” – Aaron.

O serviço de abertura de conta tem uma taxa fixa de 299€ e a obtenção do NIF custa 89€. Já a representação fiscal, pelo período de um ano, custa 99€. Todos os serviços podem ser contratados online, de forma descomplicada e segura.

Para tornar o custo mais barato, conseguimos um cupom de desconto com a e-residence, basta adicionar o código EURODICAS que você ganha 10€ de desconto direto.

Para conhecer mais detalhes sobre cada uma das soluções oferecidas, acesse o site da e-residence.

3. Bordr

A Bordr também é uma solução que pode ajudá-lo a abrir conta em Portugal enquanto você ainda está no Brasil. A empresa oferece o serviço de obtenção do NIF, para que você consiga abrir uma conta em um banco português. Além disso, ela cuida da abertura da sua conta. A obtenção do NIF custa USD 150 e a abertura de uma conta custa USD 350.

A empresa é confiável e muito bem avaliada pelos usuários. No site Trustpilot em 9 de abril de 2024, a Bordr somava 1.975 avaliações, sendo que 98% dos clientes consideram o serviço da empresa excelente, ou seja, a classificaram com 5 estrelas e outros 2% a classificaram com 4 estrelas.

Confira alguns comentários presentes no Trustpilot, com tradução livre:

“Excelente serviço da BORDR para o meu número NIF português e serviço de abertura de conta bancária. Altamente recomendado.” – Mr S.Singh;

“Processo simples e fácil de usar, com suporte constante por e-mail e atualizações de uma pessoa real por e-mail. Apesar de me candidatar pouco antes do encerramento do Bordr, entre o Natal e o Ano Novo, ainda recebi o meu NIF a tempo. Altamente recomendado!” – Harry Elcock.

Agora vem a boa notícia! Como a empresa é parceira do Euro Dicas, ao contratar os serviços através do nosso link no site da Bordr, você ganha um desconto de 10% na contratação.

O site é seguro, nós testamos e funciona muito bem. Indicamos primeiro a e-residence porque a Bordr cobra mais caro pelo mesmo serviço, mas é igualmente confiável.

4. Millennium BCP

Essa opção é válida para quem vive ou pode se deslocar até as cidades de São Paulo ou Rio de Janeiro. No atendimento presencial, você consegue abrir conta em Portugal, se levar consigo os seguintes documentos:

• Carteira de Identidade;
• Passaporte válido;
• CPF;
• Comprovante de residência.

Os endereços dos escritórios Millennium BCP no Brasil são:

• São Paulo (SP): Rua Iguatemi, 192, 7º andar, conjunto 73. Telefone: (11) 3191-0700;
• Rio de Janeiro (RJ): Praia do Botafogo, 228, Edifício Argentina, 5º Piso, sala 510 e 511. Telefone: (21) 2554-2100.

Melhores bancos para abrir conta em Portugal

O país oferece muitas opções de instituições para abrir conta em Portugal. Vale a pena pesquisar cada uma delas para encontrar o melhor banco em Portugal conforme o seu perfil e que ofereça serviços e taxas conforme o que você procura.

O Portal da Queixa é um dos principais sites de reclamação e avaliação de serviços em Portugal, semelhante ao Reclame Aqui do Brasil, você pode verificar a sua página de avaliação de bancos portugueses e a lista dos mais bem avaliados pelo público.

Confira quais são os cinco bancos com melhor classificação no mês de abril de 2024:

1. Santander: considerado ótimo com nota 83,6;
2. Montepio: considerado ótimo com nota 82,4;
3. BNI Europa: considerado ótimo com nota 81,2;
4. ActivoBank: considerado ótimo com nota 81,1;
5. Banco Primus: considerado bom com nota 74,8;

Apesar de serem classificados com notas baixas no Portal de Queixas, outros bancos que são bem populares em Portugal, são:

• Caixa Geral de Depósitos: considerado bom com nota 67,2;
• Banco CTT: considerado bom com nota 60,4;
• Millennium BCP: considerado razoável com nota 50,4.

Vale ressaltar que o ActivoBank faz parte do grupo Millennium BCP. Porém, por ser um banco 100% digital e por trazer muitas facilidades para os clientes, ele vem se destacando como um dos melhores bancos de Portugal.

Bancos online

Como mencionei, há ainda as opções de bancos online em Portugal, como a Wise, Revolut, N26 e Banco Best.

Dentre eles, a melhor opção é a Wise, pois ela oferece a possibilidade de abrir conta estando ainda no Brasil e ainda envia o cartão para o seu endereço, ou seja, antes de você embarcar para Portugal, já estará com o seu cartão físico em mãos. A conta Wise não tem custos.

Além disso, a Wise permite que você faça transferências internacionais, seja do Brasil para Portugal ou de Portugal para o Brasil, com taxas transparentes e câmbio comercial — o que é muito importante para quem está de mudança, visto que o câmbio turístico ou o cobrado por bancos convencionais é muito mais alto.

Outra opção que permite que você abra uma conta ainda no Brasil é o Revolut. O banco chegou recentemente para o público brasileiro oferecendo uma opção de conta global e sem custos.

Assim como a Wise, o Revolut também permite a conversão de dinheiro entre Real e Euro, transferências internacionais com taxa de câmbio comercial e IOF de 1,1%. Além de trazer várias outras funcionalidades como cashback, categorização do seu dinheiro (férias, compras, mercados, etc.) e possibilidade de investimento em criptomoedas.

Já o N26 e Banco Best também oferecem contas simples e sem tarifas. Contudo, você precisa ter um endereço de residência na Europa para conseguir abrir uma conta em um deles. O Banco Best ainda solicita o NIF para dar seguimento no processo para abrir conta em Portugal.

Ajuda para escolher o melhor banco

São muitas opções de bancos em Portugal, não é mesmo? Se você quiser uma mãozinha para decidir qual a melhor opção para a sua situação, use o comparador de comissões que está disponível no site do Banco de Portugal (que equivale ao Banco Central do Brasil).

Documentos necessários para abrir conta em Portugal

Pode ser que exista alguma diferença de um banco para outro. Mas, em geral (com exceção da Wise e Revolut), para poder abrir conta bancária em Portugal é preciso apresentar os seguintes documentos:

• Documento de identificação que pode ser o Cartão de Cidadão ou Autorização de Residência, mas caso tenha chegado a Portugal recentemente e ainda não tenha o Título de Residência emitido, fique tranquilo, é possível usar o Passaporte;
• Número de Identificação Fiscal (NIF) que deve ser emitido nas Finanças ou pela internet;
• Comprovante de endereço, podendo apresentar uma fatura de água, luz ou outro documento semelhante;
• Comprovante de situação profissional como contrato de trabalho, recibos verdes, Declaração de Início de Atividade ou, no caso dos estudantes, é possível apresentar comprovante de matrícula. Desempregados podem utilizar um documento que demonstre a situação.

Quase todos os bancos exigem um depósito inicial para efetivar a abertura da conta, cerca de 150€ para alguns bancos. Algumas instituições podem cobrar valores mais altos, variando de acordo com o banco.

Há também opções de contas em que não é preciso fazer um depósito, como as chamadas Contas de Serviços Mínimos Bancários. Esse tipo de conta oferece as funcionalidades básicas, com apenas a possibilidade de depósito e cartão de débito.

Comprovar rendimentos nem sempre é obrigatório

Caso você ainda não tenha como comprovar os seus rendimentos, fique tranquilo. Há alguns bancos que podem não fazer essa exigência, como nos casos de contas destinadas especialmente a estudantes.

Para saber mais detalhes, recomendo que entre em contato com o banco no qual planeja abrir a conta para consultar as opções disponíveis para essa situação.

Também é possível usar a conta para receber rendimentos do Brasil no exterior e transferir dinheiro entre países.

Como funcionam os bancos em Portugal?

O funcionamento dos bancos no país pode variar um pouco de um banco para outro, mas, de modo geral, eles são bem semelhantes. Por isso, apresentamos algumas informações importantes na hora de abrir conta em Portugal.

Tipos de contas

Em Portugal há basicamente 4 tipos de contas que oferecem diferentes funcionalidades. Veja as opções para saber qual delas é a melhor opção para suas necessidades.

1. Conta de serviços mínimos

É uma conta que oferece serviços básicos, como pagamentos, transferências e saques. Normalmente são gratuitas ou só exigem pagamento após um determinado limite de operações.

Algumas instituições que oferecem essa conta são ActivoBank, Santander, Millennium BCP, Novo Banco, Banco BPI e Caixa Geral de Depósitos.

2. Conta à ordem

Oferece uma gama um pouco maior de serviços, que inclui direito a cartão de crédito (com comprovação de renda) e possibilidade de acesso a empréstimos bancários. A conta à ordem pode incluir a cobrança de tarifas pelos serviços, dependendo do banco.

Todos os bancos oferecem conta à ordem, já que é a conta padrão.

3. Conta poupança

A conta poupança em Portugal funciona como as poupanças brasileiras. Entretanto, não é um investimento muito aconselhável, já que o rendimento desse tipo de conta é baixíssimo.

Caso você pretenda investir dinheiro em Portugal, é mais indicado optar por outros investimentos que, normalmente, têm algum risco.

4. Conta de investimentos

É a conta mais adequada para fazer investimentos. Com ela, é possível investir em títulos, fundos e ações, por exemplo.

Diversas instituições oferecem a opção de conta de investimentos. Caso se interesse por uma delas, verifique com atenção as condições de adesão.

Saque de dinheiro

Saques de dinheiro, em Portugal, são chamados de levantamento e podem ser feitos 24 horas nos terminais de autoatendimento dos bancos ou nos caixas eletrônicos Multibanco (MB) espalhados pelas cidades.

Uma curiosidade é que em Portugal os caixas eletrônicos ficam na rua mesmo, não é preciso entrar em estabelecimentos comerciais ou em agências bancárias para realizar saques. Assim, é muito comum ter caixas de fácil acesso espalhados pelas cidades.

Horários de atendimento

O horário padrão do funcionamento dos bancos em Portugal é das 8h30 às 15h, de segunda a sexta-feira.

Cartão de crédito

Normalmente, para ter direito a um cartão de crédito, é preciso comprovar uma renda mínima. O valor do plafond (limite do cartão) também é determinado com base nos seus rendimentos.

Caso tenha interesse em obter um, fale diretamente com o seu banco para confirmar quais são os requisitos de solicitação.

Não esqueça de observar quais são as taxas cobradas para não ter surpresas no dia do pagamento da fatura. A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) fica em torno de 15%.

Cheques em Portugal

Os cheques já são pouco usados em Portugal, mas eles ainda existem.

Caso você deseje utilizá-los, pode fazer o pedido diretamente no seu banco e assinar um contrato chamado “convenção de cheque”. A impressão das folhas é feita nos caixas de autoatendimento.

MB Way

O MB Way é uma funcionalidade similar ao PIX no Brasil. A chave-móvel, nesse caso, é cadastrada com o número do celular (telemóvel em Portugal).

Com o aplicativo MB Way, você pode fazer transferências entre contas bancárias no mesmo segundo e não paga nada por isso.

Além disso, é possível fazer solicitações de pagamento para outras pessoas, dividir contas entre os amigos, realizar compras online e sacar dinheiro no caixa Multibanco, caso esteja sem o cartão físico e desde que a função esteja desbloqueada.

Como escolher um banco para abrir conta em Portugal?

Veja agora as opções que podem ser mais úteis para trabalhadores, estudantes e viajantes.

Bancos para quem viaja muito

Para quem viaja bastante, os bancos digitais podem ser uma excelente escolha. Hoje, as melhor opção para os brasileiros é a conta multimoeda da Wise, que permite que você deposite um valor na conta e faça pagamentos e transferências diretamente na moeda do local onde você está. E como a Wise opera no Brasil, o cartão físico é enviado para a sua casa em poucos dias.

Outra boa opção é a conta Revolut, que se assemelha bastante com a Wise. Ao viajar para fora da zona do euro, pode utilizar o cartão normalmente e o próprio banco faz a conversão da moeda, o que facilita bastante o dia a dia. E você também pode fazer saques na moeda local. E, por também operar no Brasil, envia o cartão físico para a sua casa.

Outra possibilidade é o banco digital N26. Dentre as facilidades que podem ser muito úteis para os viajantes, destaco que o banco oferece uma opção de seguro viagem por um baixo valor.

O banco na Europa oferece a opção da Conta N26 You, que tem taxa de manutenção de 9,90€ por mês. Além do seguro, a conta também permite saques gratuitos em outras moedas. Se não quiser pagar a taxa mensal, o banco oferece uma conta simples (sem custos), a N26 Standard.

Bancos para trabalhadores

Para quem vai trabalhar em Portugal, vale a pena ficar de olho em bancos que ofereçam vantagens, como a conta ordenado, que é uma conta à ordem, mas com opções que podem auxiliar quem trabalha.

Entre as facilidades é possível encontrar adiantamento do salário, gratuidade nas transferências e conta sem taxa de manutenção. Alguns bancos que oferecem esses benefícios aos trabalhadores são Banco BNI, Banco Best e Bankinter.

Bancos para estudantes

Os bancos que podem ser excelentes opções para quem estuda são ActivoBank, Santander Totta, Novo Banco e Caixa Geral de Depósitos.

O ActivoBank é bastante usado por universitários por ter uma conta sem taxas, ser online e ter uma facilidade grande na hora de abrir conta em Portugal. Além disso, está classificado entre os melhores bancos do país, segundo o ranking do Portal de Queixas.

Os outros três oferecem modalidades de contas especiais com facilidades para estudantes, como gratuidade na taxa de movimentações e transferências gratuitas.

Muitos estudantes também optam por utilizar os bancos 100% online, como o N26 ou Revolut.

Como enviar dinheiro do Brasil para sua conta portuguesa?

Se você recebe algum tipo de rendimento e precisa enviar dinheiro para Portugal, saiba que isso é possível de várias maneiras. Você pode enviar dinheiro por uma transferência bancária ou por plataformas de transferência.

Os bancos oferecem esse serviço, mas normalmente as taxas cobradas não compensam e o envio acaba saindo mais caro. Por vezes, pode compensar para o envio de grandes quantias. Para poder avaliar se vale a pena fazer a transferência, consulte o seu banco e verifique com atenção todas as taxas cobradas.

Enviar dinheiro pelas plataformas online

As plataformas de transferência como a Wise e a Remessa Online oferecem um serviço de envio de dinheiro com taxas bastante competitivas, que costumam ser bem mais baratas em comparação com os preços praticados pelos bancos. Elas são seguras e usadas diariamente por brasileiros que vivem fora do país.

A melhor maneira de enviar dinheiro do Brasil para Portugal dependerá do dia, do montante e das taxas. Para ajudar você a encontrar a melhor forma, o comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas apresenta os valores em tempo real das principais plataformas.

Com a conta aberta, você pode adicionar reais no valor que quiser e utilizar o saldo para fazer pagamentos e compras online com a moeda local.

Perguntas frequentes sobre abrir conta em Portugal

Agora que já sabe como abrir conta bancária em Portugal, separamos algumas perguntas bem frequentes entre os nossos leitores para respondê-las aqui no artigo. Afinal, a dúvida de um pode ser a mesma do outro. Confira!

Posso abrir conta em Portugal com nome sujo?

Depende do banco, porque há instituições com filiais no Brasil e podem impedir que você abra uma conta em Portugal.

Mas, como sempre reforçamos, uma das partes mais importantes do planejamento financeiro para sair do Brasil é quitar todas as contas e não deixar nenhuma pendência no seu nome no país.

Dá para abrir conta em Portugal como turista?

De modo geral, não, porque é preciso do NIF para abrir a conta. O único banco que permite a abertura de contas sem o número de NIF é o Millennium BCP, mas isso deve ser feito presencialmente no Brasil.

Mas uma boa opção para quem é turista é utilizar a conta multimoeda da Wise.

Em resumo, para abrir conta em Portugal o mais indicado é obter o seu NIF, até porque o documento será necessário em muitas outras situações.

Como abrir conta em Portugal sem residência?

Alguns bancos permitem que você abra a conta bancária em Portugal sem a necessidade de ter uma residência no país, mas na maioria das vezes, vão exigir que você tenha residência ao menos em algum país da União Europeia.

Alguns bancos que permitem a abertura para não residentes são: o Wise, Revolut, Millennium BCP, Santander, BNI Europa.

Quais bancos não cobram tarifas em Portugal?

Há vários bancos em Portugal que não cobram tarifas na abertura de conta bancária, mas cabe ressaltar que são contas mais básicas.

Os bancos digitais como o ActivoBank, Banco Best e N26 europeu são algumas das opções.

Quanto preciso para abrir conta em Portugal?

Depende do banco.

Atualmente vem sendo exigido cerca de 150€ de depósito na abertura conta bancária em Portugal. Contudo, esse valor varia conforme o banco e o tipo de conta que você deseja abrir.

Como abrir conta no ActivoBank em Portugal?

É possível abrir conta no ActivoBank de duas formas: presencialmente em uma agência ou online, através do aplicativo ou site do banco.

Para resolver tudo online, será necessário preencher um cadastro, enviar fotos dos documentos solicitados e fazer uma chamada de vídeo para confirmação da sua identidade. Caso prefira, também pode ir até uma das agências do banco em Portugal. Os documentos necessários são NIF, comprovante de rendimentos e comprovante de endereço.

Agora que você já sabe tudo o que é preciso para abrir conta em Portugal, escolha a melhor instituição para a sua necessidade e tenha uma boa estadia!

E lembre-se: se está de mudança para o país luso, o planejamento é importantíssimo para que tudo ocorra da melhor forma possível. Por isso, recomendamos o Programa Morar em Portugal, desenvolvido pela equipe do Euro Dicas. Ele conta com videoaulas e um ebook completo que passa por todos os passos que devem ser percorridos, desde a parte burocrática com relação ao visto até a parte de adaptação no país.

Realmente vale muito a pena conferir!