Transferwise, como funciona e como transferir dinheiro

Transferwise, como funciona

Câmbio de moedas  / 

Transferir dinheiro para outro país é quase sempre garantia de dor de cabeça, primeiro por que você não quer perder muito dinheiro (com taxas e cotações ruins) e tem que pesquisar o banco ou casa de câmbio com a melhor cotação.

Se você vai como turista isso pode não ser um grande problema, mas quando você mora fora do Brasil e precisa transferir dinheiro entre as contas com frequência, pode ser algo estressante.

O que é a Transferwise

A Transferwise é uma plataforma online de envio de dinheiro para o exterior com taxas muito mais baixas do que os bancos costumam praticar. Se você quiser enviar R$5.000 para o exterior, por exemplo, teria que pagar uma taxa de aproximadamente R$120 (já com o IOF incluído).

Em um banco tradicional as taxas podem chegar perto dos R$500. Para quem mora fora e envia dinheiro com frequência, faz uma grande diferença. Além de cobrar menos taxas, eles sempre cobram a cotação REAL das moedas, em geral os bancos aumentam em até R$0,10 o preço das moedas para lucrarem mais.

Para enviar dinheiro para a Europa, você gera um boleto com o valor que quer transferir, indica qual a conta do exterior vai receber o dinheiro e pronto. Assim que o boleto for considerado pago pelo banco, você recebe na sua conta do exterior. Serve também para enviar dinheiro da Europa para o Brasil.

As transferências de real para euro estão disponíveis à partir de Agosto/2016.
Site: www.transferwise.com

Enviar real para o exterior

Existem outras maneiras de enviar dinheiro para o exterior também, como a Moneygram ou Western Union. O maior problema desse tipo de transferência é que você além de precisar que alguém vá até uma loja/representante deles te transferir, você sempre vai pagar o valor do euro turismo, ou seja, acima do valor real da moeda.

Enviar dinheiro para o exterior sem taxas

A primeira vez que você transferir dinheiro pela Transferwise, no valor de até £500 (aproximadamente R$2.500), você não vai pagar NENHUMA comissão para usar o serviço. Para conseguir a transferência sem taxas, basta fazer o cadastro no site da Transferwise e enviar sua primeira remessa de dinheiro.

Nas demais transferências a Transferwise cobra uma comissão (onde o IOF está incluído). A comissão é fixa de 2,5% para enviar reais (BRL) para fora do Brasil e de 1,5% para enviar reais (BRL) para o Brasil.

Minha opinião sobre a Transferwise

Antes de indicar a Transferwise aqui no site, eu já tinha ouvido bons comentários de amigos que usam e decidi testar enviando dinheiro do Brasil para Portugal.

Achei muito fácil de usar, criei uma conta, escolhi o quanto queria transferir e coloquei os dados da minha conta de Portugal (onde eu queria receber). Depois paguei o boleto (em R$) online pelo meu banco e 3 dias depois recebi o valor em euro na minha conta em Portugal. Além de ser muito mais fácil do que no banco tradicional, chegou um valor maior do que chegava através do banco, por que as taxas são menores.

Se você ainda está em dúvida, leia TransferWise é seguro?

Questões mais frequentes sobre a Transferwise (F.A.Q)

O Transferwise é um dos serviços online que mais se destaca pela taxas mais baixas (até 8x menos) e a facilidade de utilização. Confira hoje as dúvidas mais frequentes sobre o serviço. Confira hoje as dúvidas mais frequentes sobre o serviço.

Como enviar dinheiro pela Transferwise passo a passo

Para enviar dinheiro pela TransferWise basta acessar o site Transferwise selecionar o idioma Português e criar seu login.
TransferWise, como utilizar o serviço

Após a criação do seu login com email e senha, você devera ir item no “Enviar dinheiro” e escolher o valor que deseja enviar e a moeda (euro, libra, dólar, etc) e clicar em “Continuar”, após essa etapa você escolherá o item “Pessoal” (que quer enviar dinheiro pra você mesmo) e irá cadastrar todos os seus dados.

O terceiro passo é inserir os “Dados do beneficiário” (conta bancária), depois “Confirmar os detalhes da transferência” e em seguida “Gerar Boleto” e “Baixar Boleto”.

O boleto em pdf será baixado no seu computador ou celular para pagamento. Após o pagamento, o dinheiro entrará automaticamente na sua conta escolhida em alguns dias.

Como solicitar dinheiro

A opção “Solicitar dinheiro” ainda não está disponível para o idioma português. Ou seja, você ainda não pode indicar e pedir um montante para uma pessoa para lhe enviar.

No entanto, é perfeitamente possível outra pessoa enviar dinheiro para você, justamente como explicamos para você neste artigo. A opção de solicitar dinheiro apenas facilita o processo de receber dinheiro e acreditamos que a TransferWise em breve disponibilizará esta opção.

Limite de transferência na Transferwise

O limite mensal de transferência (única ou diversas) de dinheiro do Brasil pela TransferWise é de US$ 3.000,00 dólares e de R$ 9,000,00 reais, podendo variar com a cotação da moeda do dia.

O limite anual de transferência de dinheiro sem precisar justificar sua origem é de R$ 25.000,00 por ano. Após esse valor, é necessário enviar documentos scaneados como passaporte, identidade, carteira de motorista e Declaração de Imposto de Renda ou comprovantes de renda para justificar os valores.

Imposto de renda e Receita federal

De acordo com as regras do Brasil, há ainda o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em cada transação. a TransferWise informa as autoridades sobre os valores transferidos por cada CPF.

Por outro lado, o Transferwise informa que acima de R$ 9.000,00 mensais em transferências, é necessário declarar os valores no Imposto de Renda.

Boleto da Transferwise

Os boletos são gerados com vencimento para um dia. Se o boleto vencer e não for pago, é possível gerar um novo solicitando através do site de serviço. Passados 3 dias, é necessário fazer um novo boleto (e as taxas e câmbio podem mudar conforme a cotação do câmbio do dia).

Quanto tempo demora pra chegar

O tempo de recebimento do dinheiro na sua conta depende do valor enviado, em média o dinheiro demora quatro (4) dias para entrar na conta.

Quais são as taxas?

A taxa cobrada pela Transferwise é de 2,5% do valor enviado em cada transferência (já incluindo o IOF obrigatório). O valor total das taxas é informado na hora da transação (assim como a cotação da moeda naquele momento) e valor que será recebido no outro país.

A primeira transferência é grátis?

Com um cupom de indicação de amigos, é possível fazer a sua primeira transferência grátis pela TransferWise.

Transferwise tem app?

Sim, a Transferwise possui aplicativo (app) para celular, tanto para o sistema iOS (link da app iOS), quanto para Android (link da app Android).

É seguro?

Sim, a Transferwise é extremamente seguro e confiável. Mas lembre-se de manter seu anti-vírus sempre atualizado e limpar seu histórico de navegação com frequência.

É legal no Brasil?

Sim, a Transferwise é legal no Brasil. A empresa tem sede no Reino Unido e é apoiada por investidores de empresas muito famosas como o Skype, Virgin e o próprio PayPal.

Se você ainda ficou com alguma dúvida sobre o serviço, acesse o site Transferwise ou entre em contato com o TransferWise através do e-mail: [email protected]

COMPARTILHE

Erick é luso-brasileiro, aos 21 anos mudou para a Europa e dedica parte do seu tempo para ajudar outros brasileiros realizarem o sonho de viver na Europa. Mora atualmente em Portugal, trabalha com tecnologia e é fundador da Euro Dicas.