Wise ou Western Union? Qual a melhor? Veja o comparativo

São diversas as empresas que nos possibilitam receber e enviar dinheiro no Brasil e no exterior. Diante de tantas opções, é normal ficar em dúvida sobre qual utilizar, pois além da segurança de uma transação financeira, é necessário ficar de olho também nas taxas praticadas e no prazo. Mas qual é a melhor alternativa? Aqui avaliamos duas das mais usadas no momento. Qual vale mais a pena: Wise ou Western Union?

Conheça um pouco sobre cada plataforma e um comparativo de taxas, custos e tipos de transferência.

Qual a melhor: Wise ou Western Union?

Analisando ambas as plataformas e serviços como um todo, a Wise acaba sendo mais vantajosa do que a Western Union.

Mas isso vai depender do uso que você deseja ter de cada plataforma. Pois em alguns casos, a Western Union pode ser econômica que a Wise devido à mudanças recentes em suas taxas.

Apesar de ser bastante confiável e atuar em mais de 200 países e territórios, a Western Union não oferece tantos serviços como a Wise, e nem permite envio de valores elevados para o exterior.

Reforçamos, entretanto, a segurança e confiabilidade tanto da Wise quanto da Western Union, mas, entre uma e outra, a Wise realmente acaba oferecendo mais vantagens. E, explicamos os motivos ao longo deste artigo. Vamos lá?

Serviços oferecidos pela Wise

Apesar da Wise ter começado como uma plataforma de envio de dinheiro, à medida em que a empresa foi crescendo, seus fundadores perceberam que havia demanda para criar outros serviços. Hoje, portanto, a Wise conta com os seguintes serviços:

• Conta multimoeda que possibilitam saldos em mais de 50 moedas;
• Contas para pessoas físicas e jurídicas;
• Cartão de débito internacional que pode ser utilizado em mais de 200 países;
• Transferências internacionais feitas no mesmo dia ou até mesmo instantaneamente, a depender da quantia;
• Transferência de valores elevados mediante apresentação de documentos solicitados pela Wise.

Serviços oferecidos pelo Western Union

A Western Union oferece o serviço de transferências internacionais físicas e online para mais de 200 países e territórios.

Qual a plataforma mais confiável?

As duas plataformas são altamente confiáveis. 

Para ter certeza, buscamos as avaliações de clientes em três sites muito reconhecidos: o Reclame Aqui (brasileiro), o TrustPilot (internacional) e o Monito (internacional) e fazendo um balanço: ambas são bem avaliadas, tanto dentro do Brasil quanto na avaliação internacional. Veja os detalhes abaixo:

Wise no Reclame Aqui

Nos últimos 12 meses (01/04/2022 a 31/03/2023) a Wise foi avaliada com nota 7,8, considerada boa, no Reclame Aqui.

Foram contabilizadas 3.195 reclamações no período, sendo que todas elas foram respondidas pela empresa, com um índice de solução de quase 80%. Dos reclamantes, 73,8% voltariam a fazer negócio com a Wise, o que é um ótimo sinal.

Wise no Trustpilot

Na plataforma internacional, a nota da Wise é excelente: 4.5 em 5.

No total até a data de publicação deste artigo, mais de 190 mil pessoas avaliaram a Wise e 84% delas deram 5 estrelas à marca, nota máxima, o que é um feito impressionante.

A Wise é segura?

Sim!

Com mais de 10 anos de estrada e atuação em 175 países, a Wise é regulamentada pelo Banco Central do Brasil e, portanto, é autorizada a operar de forma independente como uma correspondente cambial. Além disso, a empresa ainda conta com criptografia avançada e verificação em duas etapas em suas operações.

A empresa está devidamente registrada no Brasil sob o nome de Wise Brasil Corretora de Câmbio LTDA com o CNPJ 36.588.217/0001-01.

O site da Wise é seguro?

Sim, o site da Wise é seguro.

Avaliamos a segurança do site como um todo, já que estamos falando de uma plataforma que conta com dados sensíveis de seus clientes.

Além de possuir o protocolo HTTPS, que garante que o servidor não será atacado por vírus e malwares, o site conta com uma série de protocolos de segurança emitidos pelo próprio Google.

Western Union no Reclame Aqui

Avaliamos a Western Union no Reclame Aqui nos últimos 12 meses (01/04/2022 a 31/03/2023), que foi avaliada com uma nota considerada ótima, de 8,2.

No período, a empresa recebeu 2.386 reclamações e respondeu a todas elas, com um índice de solução de 82,9%. Dos reclamantes, 77,6% voltariam a fazer negócio com a Western Union, também um ótimo retorno de seus clientes.

Wester Union no Trustpilot

No site internacional Trustpilot, a avaliação da Western Union caiu recentemente para Boa, com 3.9 em 5.

Até a data da publicação deste artigo, mais de 47 mil pessoas haviam avaliado a Western Union no Trustpilot e 63% delas deram 5 estrelas à marca.

A Western Union é segura?

Sim, é segura!

A Western Union é uma empresa multinacional que existe desde 1851, um dos serviços de dinheiro mais antigos no mundo, com sede nos Estados Unidos.

Os serviços da empresa são autorizados tanto pelo Banco Central do Brasil quanto nos demais órgãos reguladores nos países e territórios onde opera. Está registrada no Brasil sob o CNPJ
13.720.915/0001-13 e nome Banco Western Union do Brasil S.A.

O site da Western Union é seguro?

Sim. O site da Western Union possui o protocolo HTTPS, o que indica conexão segura com o servidor e, ainda, possui certificados extras de segurança para garantir a confiabilidade da plataforma.

Avaliação Monito

De acordo com o site Monito, a Wise sai na frente, especialmente na análise global das taxas da operadora:

Qual delas oferece as taxas mais baratas?

No Brasil, a Western Union, mas somente se você optar pela transferência bancária online do Brasil para o exterior.

Vale ressaltar que em 10 de abril de 2023 a Western Union reajustou a tabela de taxas do Brasil e uma das alterações foi a total isenção de tarifa da plataforma para transações online, feitas de uma conta brasileira para uma conta no exterior. Antes disso, as tarifas da Wise eram mais atrativas.

Mas atenção: isso não quer dizer que a transferência da Western Union é gratuita, pois ela cobra margem de lucro sobre o câmbio. Mas mesmo com essa margem, neste momento, fica mais barato mandar dinheiro do Brasil para o exterior pela Western Union (no limite até R$14 mil).

Wise ou Western Union, qual a melhor para enviar dinheiro?

A diferença é bem pouca, mas com a Western Union fica mais barato.

Para vermos os valores na prática, realizamos uma cotação nos sites da Wise e da Western Union, simulando um envio de R$5.500 para euros, no dia 31 de maio de 2023 às 12h. Veja os valores apresentados:

* Taxa administrativa de R$ 0 somente se o envio for realizado para uma conta bancária. Caso opte pelo recebimento em uma das lojas físicas da Western Union, a taxa varia de acordo com o valor enviado. Para R$ 5.500, a taxa seria de R$ 75.

Qual plataforma é mais fácil de usar?

Ambas as plataformas são fáceis de usar e bastante intuitivas para quem deseja fazer transferências internacionais. Mostramos o passo a passo a seguir, confira:

Como transferir dinheiro pela Wise

1. Acesse o site da Wise e crie a sua conta gratuitamente;
2. Clique em “Pagamentos” e depois em “Enviar dinheiro”;
3. Escolha se deseja enviar o valor do seu banco ou com o saldo da sua conta Wise;
4. Preencha a quantia que deseja enviar;
5. Clique em “Continuar”;
6. Preencha os dados do beneficiário e clique em “Confirmar”;
7. Verifique se o valor e os dados estão corretos e conclua a transação.

Como transferir dinheiro na Western Union

1. Acesse o site da Western Union e faça o seu cadastro;
2. Após o cadastro, clique em “Enviar dinheiro”;
3. Selecione o país para o qual deseja enviar dinheiro;
4. Logo após, você deverá preencher um campo onde deve informar a quantia em reais que deseja enviar;
5. Confira os valores e depois escolha como o destinatário receberá o dinheiro;
6. Escolha se o beneficiário receberá o dinheiro via conta bancária ou em um agente parceiro da WU onde a pessoa poderá
7. retirar o dinheiro em espécie;
8. Selecione como deseja pagar pelo envio;
9. Revise as informações e conclua a transação.

Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?

A Wise.

Enquanto a Western Union permite enviar, por transferência, até R$ 14 mil para recebimento em conta bancária e R$ 9 mil para recebimento em espécie, os limites de remessa para o exterior da Wise vão depender do método de pagamento escolhido.

• Por Pix: você pode enviar até R$ 1 milhão por transferência;
• Por transferência bancária: você pode enviar até R$ 1 milhão por transferência;
• Por cartão: você pode enviar até R$ 40 mil por dia, e até R$ 120 mil mensalmente.

Tempo para a conclusão da transferência

Em ambas as plataformas, o tempo para a conclusão da transferência vai depender do método de pagamento escolhido, da moeda e de verificações rotineiras, quando necessárias (as verificações acontecem normalmente quando uma grande quantia de dinheiro é enviada).

Tanto na Wise como na Western Union, há casos em que a conclusão da transferência se dá no mesmo dia. Porém, há exceções que levam 1 dia ou até mesmo 3 dias úteis.

Wise ou Western Union: cadastro de pessoas jurídicas

A Wise permite o cadastro de pessoas jurídicas em sua plataforma. Entretanto, a conta “Business” ainda não está disponível no Brasil.

Caso a sua empresa esteja registrada em outro país, vale conferir a lista dos países habilitados para a conta Business no site da Wise.

A Western Union, por outro lado, se limita a envios para pessoas físicas, não sendo possível uma empresa realizar transferências ou pagamentos internacionais pela plataforma.

E para enviar ou receber dinheiro para fins comerciais?

No caso da Wise, você pode enviar ou receber dinheiro para fins comerciais através da sua conta pessoal. O único ponto de atenção é que a conta estará vinculada ao seu CPF e não ao CNPJ, portanto, a depender das quantias recebidas, pode ser que uma documentação extra seja solicitada.

No caso de uma quantia recebida de uma venda de uma casa, por exemplo, a Wise solicitará documentos que comprovem a venda do imóvel.

Com a Western Union, o envio e recebimento de quantias para fins comerciais também poderão ser feitos, com a condição de que a transação estará vinculada ao seu CPF e não ao CNPJ.

Qual funciona em mais países?

A Western Union.

Enquanto a Wise funciona em 175 países, a Western Union funciona em mais 200 países e territórios (não foi possível encontrar o número exato no site da empresa).

Qual a melhor para utilizar na Europa?

A Wise ou a Western Union.

Ambas funcionam na Europa, mas, se você busca por uma empresa mais completa, que ofereça cartão de débito internacional e conversão de câmbio instantânea, recomendamos a Wise. Caso busque apenas transferências de dinheiro, pode ser mais vantajoso utilizar o envio online da Western Union.

Vantagens e desvantagens de cada plataforma

É evidente que, a depender do seu objetivo, uma plataforma vai apresentar mais prós do que a outra. Mas, de qualquer maneira, é importante conhecermos as vantagens e desvantagens de cada uma.

Vantagens e desvantagens da Wise

Confira, a seguir, as vantagens e desvantagens da Wise:

Vantagens

• Em pouco mais de 10 anos de mercado, a Wise já atua em 175 países;
• Oferece serviços como transações internacionais, conta multimoeda, conta física e jurídica, cartão de débito internacional e transferência de valores elevados;
• O cadastro é feito de forma simples e rápida;
• Possibilita enviar dinheiro em 50 moedas diferentes;
• Pratica taxas administrativas baixas e câmbio comercial;
• É regulamentada pelo Banco Central do Brasil;
• Investe na segurança da plataforma;
• Site possui boa usabilidade;
• Tem boa reputação no Reclame Aqui.

Desvantagens

• A Wise não possui agência física;
• O cartão Wise só funciona na função débito;
• Não é uma conta recomendada para guardar dinheiro, já que não apresenta rendimento sob o valor guardado.

Vantagens e desvantagens da Western Union

Agora, veja os prós e contras da Western Union.

Vantagens

• É uma das empresas de envio de dinheiro mais antigas do mundo;
• Atua em mais de 200 países e territórios;
• É regulamentada pelo Banco Central do Brasil;
• Oferece transações em mais de 130 moedas;
• Transferência bancária chega ao destinatário em poucos minutos;
• Site com boa usabilidade;
• Tem reputação considerada ótima no Reclame Aqui.

Desvantagens

• Limites por transação baixos quando comparado com outras plataformas;
• Se o envio internacional for feito por meio de um posto da WU, as taxas administrativas são altas;
• Mesmo no exterior, não é possível criar uma conta jurídica.

Wise ou Western Union, qual a mais recomendada?

Wise ou Western Union? Realmente, foram muitas informações ao longo deste artigo e, para que fique mais fácil de entender, fizemos um resumo dos pontos analisados.

São muitos os critérios para avaliarmos qual plataforma vale mais a pena: Wise ou Western Union. Mas, ao avaliarmos os serviços oferecidos, praticidade e reputação das empresas, concluímos que abrir conta na Wise vale mais a pena.

A grande da vantagen da Wise é que ela reúne diversos serviços essenciais em um só lugar: transferência internacional, conta multimoeda e cartão de débito internacional, além de oferecer a opção de conta jurídica em outros países.

Reforçamos que a Western Union é também uma boa opção, com credibilidade e boa reputação no mercado. Mas, pela Wise ser uma plataforma mais completa, ela acaba saindo na frente.

Ainda na dúvida? Veja esse vídeo (em inglês) que tem uma avaliação recente (março/2023) das duas empresas de forma global – ou seja, não apenas no Brasil, mas no mundo. Ele dá os prós e contras de cada plataforma no envio de dinheiro:

Agora que você já sabe qual é a plataforma mais recomendada, saiba que usar dinheiro em espécie na Europa está com os dias contados. Por isso, não deixe de abrir a sua conta na Wise e abandonar os dias de doleira!