Como abrir conta na Espanha: guia completo dos melhores bancos

Saber como abrir uma conta na Espanha é algo que facilitará a sua vida, pois é fundamental para quem vai morar no país. O lado bom é que, desde 2022, os requisitos diminuíram e as modalidades de contas aumentaram. Vamos descobrir todas elas neste artigo!

Como abrir uma conta na Espanha?

Atualmente, existem duas possibilidades para a abrir conta na Espanha, de forma online ou presencial. Na primeira opção, você deve preencher os seus dados no site do banco, escanear os documentos solicitados, enviar para análise e verificar a sua identidade.

Já na segunda opção, ou seja, na forma presencial, há a exigência da entrega física dos documentos, o que pode ser uma vantagem, já que você poderá tirar dúvidas e perguntar sobre questões relativas a burocracias e taxas.

Entretanto, com o avanço da tecnologia, o crescimento dos bancos digitais e as mudanças impostas pela crise da Covid-19, a maioria dos bancos permite que a abertura de conta seja realizada de forma online.

Passo a passo para abrir conta na Espanha

Sendo assim, de forma geral, você deverá seguir os seguintes passos:

1. Acesse o site do banco: entre no site do banco escolhido e siga as orientações para abrir conta online;
2. Preencha o formulário: anexe uma cópia dos seus documentos de identificação e preencha os dados de endereço, telefone, e-mail, tipo de conta e número de titulares;
3. Valide os seus dados e identifique-se: essa etapa varia dependendo do banco. Pode ser através de um vídeo, uma fotografia, através do número de conta bancária de outro banco ou através de um mensageiro que irá até a sua casa;
4. Descreva a sua atividade econômica: nesse item, preencha com informação sobre o seu rendimento anual, ocupação atual, atividade profissional e dados da empresa onde você trabalha, se for o caso;
5. Baixe e assine o contrato: assim que os dados forem validados, o contrato da conta bancária será enviado para o e-mail indicado. A assinatura é feita inserindo o código de verificação enviado pelo banco via SMS para o seu telefone;
6. Crie as senhas de acesso: tanto as senhas de acesso à sua conta pelo site como as que usará para realizar outros procedimentos bancários serão realizadas na etapa final do processo;
7. Espere chegar o seu cartão e siga as instruções do banco para desbloqueá-lo: pronto, todo o processo já foi realizado, agora você deve esperar o seu cartão chegar e começar a usá-lo.

Quais os melhores bancos para abrir conta na Espanha?

Saber como abrir conta na Espanha é importante, mas, antes dessa etapa, devemos conhecer bem quais são as melhores instituições financeiras do país.

É verdade que essa tarefa é muito pessoal e que depende das suas necessidades financeiras. No entanto, existem algumas instituições que se destacam das demais, seja pelas comissões, promoções ou, em geral, pelas condições de abertura de conta que exigem.

Por isso, preparamos uma lista com os melhores bancos para abrir conta na Espanha, apontando os seus melhores produtos e características principais.

1. Bancos digitais

Vamos começar pelos bancos digitais para os mais tecnológicos que desejam abrir conta na Espanha.

Banco N26

O Banco N26 foi fundado em 2013, na Alemanha, e é um dos bancos digitais mais famosos da Europa. Abrir conta na Espanha através do N26 é rápido, prático e cômodo, já que todo o processo é feito online.

Além disso, ter uma conta-corrente no Banco N26 significa não ter que pagar comissões por quase nada. Nem para manutenção, nem para administração da conta e nem para transferências.

Entretanto, na conta gratuita você só pode sacar dinheiro gratuitamente três vezes ao mês, caso ultrapasse esse limite, será cobrada uma pequena taxa por saque. Como eles não possuem agências físicas na Espanha, você pode realizar o saque no caixa eletrônico de qualquer banco.

Uma grande vantagem para quem viaja muito ou precisa transferir dinheiro para outros países é que o N26 processa as transferências internacionais com a Wise, que é uma das formas mais econômicas de transferir dinheiro para outros países atualmente. Chega de pagar altas comissões por transferências bancárias internacionais e câmbios exorbitantes.

Com tantas vantagens do banco N26, ele cresceu rapidamente e conta com mais de um milhão de clientes na Europa.

Openbank

Openbank é um banco digital que pertence ao Grupo Santander, um dos maiores bancos privados da Espanha.

Esse banco está ganhando a preferência dos espanhóis e estrangeiros que vivem no país. Segundo o site oficial, o Openbank alcançou, em 2022, a marca de 1.815.792 milhões de euros em ativos totais com o apoio do Santander.

2. Bancos tradicionais

Agora vamos aos bancos tradicionais, ou seja, aqueles que mantém agências físicas na Espanha — apesar de oferecer a possibilidade de abertura online de conta.

Banco BBVA

O Banco BBVA está na lista dos maiores bancos da Espanha, com aproximadamente 3.000 agências por todo o país e mais de 6.000 caixas eletrônicos próprios.

O seu aplicativo é um dos melhores do mercado e através do seu site é possível saber como abrir conta na Espanha, totalmente sem comissões.

Caixabank

Caixabank é outro dos maiores bancos da Espanha, principalmente após entrar em processo de fusão com outro grande banco da Espanha, o Bankia.

Possui o maior número de agências no país, com aproximadamente 6.000 instalações, e mais de 19 milhões de clientes, quase a metade da população espanhola.

Santander

Por falar no Grupo Santander, não podíamos deixar de fora um dos maiores bancos da Espanha, o Banco Santander. São aproximadamente 3 mil agências por todo o país e mais de 13 milhões de clientes.

Se você possui entre 18 e 31 anos e deseja saber abrir conta na Espanha através do Santander, pesquise pela “Cuenta Smart Joven Sin Comisiones”. Como o próprio nome indica, é uma conta para jovens, normalmente direcionada a estudantes, livre de qualquer tipo de comissão.

Sabadell

Apesar de ser um banco muito voltado a atividades comerciais, o Sabadell pode ser uma boa opção. Com mais de 3 mil caixas espalhados, o banco facilita a abertura de contas e manutenção sem comissão em alguns casos.

Além disso, o Sabadell é considerado uma opção muito tradicional na Espanha, já que teve a sua abertura em 1881, com sede em Alicante.

Para quem busca um serviço de atendimento mais presente, o Sabadell pode ser uma boa opção, já que a abertura de contas deve ser feita ou presencialmente, ou em remoto, sempre com a ajuda de um gestor.

Qual a melhor opção para abrir conta na Espanha?

Esta pergunta pode ser muito relativa, dependendo das suas necessidades e dos tipos de transações que você vai realizar.

Para quem já está habituado ao mundo digital, opções como o Openbank e o N26 podem ser ideais, já que costumam a ter taxas reduzidas e permitem que você realize todo o serviço necessário online. Já o BBVA é um banco que tem investido muito na digitalização, contando com opções de contas 100% online.

Por outro lado, o Santander é uma opção para abrir conta na Espanha muito segura e prática, não só pelo fato de ter muitas oficinas, mas também porque a usabilidade do aplicativo e o contato com a empresa é bem intuitivo e rápido. Na Espanha, é o banco que acumula o maior número de clientes, segundo o último ranking da Banca Privada.

Comparativo dos bancos na Espanha

Agora falando de uma dificuldade geral para imigrantes que querem abrir uma conta, na maioria dos casos, você precisa ter a sua tarjeta de residência, o NIE. Entretanto, existem bancos que facilitam o caminho.

Na minha experiência, quando abri a minha primeira conta, tive que ir à sede do Santander porque eu tinha apenas uma autorização de visto de estudante inicial de três meses, o que significa que eu já tinha um número de NIE, mas o meu único documento era o passaporte.

Nesta época, em 2019, este tipo de trâmite não era permitido, mas a atendente do Santander abriu uma excessão e pude abrir uma conta com o passaporte. Falando com amigos que passaram pela mesma situação, pude concluir que foi uma mistura de sorte e insistência, já que tive que visitar vários bancos e pesquisar bastante, até que alguém me ajudasse.

Tipos de contas bancárias na Espanha

Existem vários tipos de contas bancárias, mas os mais básicos são a conta-corrente e a conta poupança. Ambos são válidos para pessoas físicas e jurídicas, embora não sejam exatamente iguais, como veremos com mais detalhes na lista de opções para abrir conta na Espanha a seguir:

Conta-Corrente

A Conta-corrente (Cuenta Corriente) é o produto mais procurado nos bancos e funciona da mesma forma como conhecemos no Brasil, o cliente pode acessar os seus fundos a qualquer momento, seja pela internet ou por cartão de débito nos caixas.

Por essa razão, não oferece nenhuma remuneração ou rentabilidade. São utilizados para a gestão diária do seu dinheiro, seja para transferências, pagamentos, entre outros.

Conta Remunerada

A Conta Remunerada (Cuenta Remunerada) na Espanha é semelhante a uma caderneta de poupança, já que são indicadas para poupadores.

Entretanto, não é exatamente a mesma coisa. As entradas de recursos oferecem-lhe uma retribuição em troca do cumprimento de uma série de condições que costumam ser detalhadas pelos bancos.

Assim, você pode ter os seus fundos à disposição sempre que quiser sem nenhuma penalidade, mas não permitem pagamentos por débito direto ou cartões de crédito.

Conta Poupança

A Conta Poupança (Cuenta Ahorro) oferece ao cliente uma taxa de juros em troca do depósito dos seus fundos na conta. Assim como no Brasil, o dinheiro está disponível, mas se você retirá-lo, receberá menos juros.

O objetivo dessa conta é economizar, por isso não são permitidos cartões ou recebimentos de débito direto.

Conta-Salário

Também com um funcionamento bastante parecido com o Brasil, a Conta-Salário (Cuenta Nómina) é uma espécie de conta-corrente que oferece algumas vantagens em troca da contabilização do seu salário ou pensão.

Geralmente, os bancos não cobram comissões, como despesas administrativas ou de manutenção. Pelo contrário, entre os seus benefícios está a entrega de brindes, a oferta de lucratividade ou a devolução de um percentual dos recebimentos pagos.

Conta de Valores

As Contas de Valores (Cuenta de Valores) são contas associadas a uma conta-corrente e nelas são depositados títulos como ações, por exemplo, para o banco administrar a sua venda. Não são exatamente contas bancárias, mas sim instrumentos financeiros.

Esse tipo de produto é comum em bancos, embora você também possa escolher uma corretora. Mas saiba que esse tipo de conta possui comissão porque a operação com títulos tem custo, tanto na entidade quanto na bolsa de valores.

Documentos necessários para abrir conta na Espanha

A lista de documentos necessários para abrir conta na Espanha é bem curta, mas pode variar a depender do banco, já que a instituição financeira pode pedir mais documentação do que o normal.

Mesmo assim, é importante listar os documentos básicos para você estar minimamente preparado para saber como abrir uma conta na Espanha.

Então vamos lá, o primeiro passo quando você chegar para Espanha, será emitir o ser cartão de residência, chamado de TIE e é o local onde consta o seu Número de Identidade de Estrangeiro (NIE).

Esse número será extremamente importante, mas, além desse documento, você precisará do seu passaporte em vigor e de um comprovante de residência na Espanha, o “Certificado de Empadronamiento”.

Em resumo, você precisará dos seguintes documentos:

• Tarjeta de Identidad de Extranjero (TIE), NIE ou cartão do visto de estudante para Espanha;
• Passaporte válido;
• Certificado de empadronamiento na Espanha (nem sempre necessário, principalmente em contas digitais).

Geralmente, somente esses documentos citados são suficientes para abrir conta na Espanha.

Para mais informações, veja o vídeo a seguir do YouTuber Marciel Oliveira com a explicação de como abrir conta bancária na Espanha e algumas dicas.

Precisa comprovar rendimentos para abrir conta na Espanha?

Não.

Antigamente, muitos bancos pediam que você mostrasse a sua folha de pagamento para abrir uma conta na Espanha. Hoje em dia, é muito raro que isso ocorra, o máximo que pode acontecer é que peçam algum depósito inicial, que pode ir de 20€ a 150€. Ainda assim, se você não quiser ingressar nenhum valor, há opções de contas sem essas obrigações.

Como escolher um banco para abrir conta na Espanha?

Já vimos quais os melhores bancos e quais os tipos de conta, falta agora falar um pouquinho sobre como escolher um banco para abrir conta na Espanha, certo?

Claro que essa decisão é muito pessoal, mas pode ser importante na sua decisão saber de alguns fatores como facilidade de abertura, taxas e utilização no exterior.

Bancos para estudantes

Quando falamos de contas para quem vai estudar na Espanha, maioria dos bancos refere-se às contas para jovens.

Grande parte das instituições digitais tem os jovens como público alvo. Por isso, nem sempre as possibilidades de aberturas de contas são especificamente para pessoas de uma certa idade, ainda que incluam muitas das vantagens oferecidas pelos bancos tradicionais.

Estas são algumas opções que oferecem contas para jovens, com taxas reduzidas e algumas facilidades que agradam este público:

Cada vez mais, os bancos digitais crescem e absorvem uma parcela importante do mercado. Por isso, os grandes bancos tiveram que adaptar-se e estão facilitando o processo de abertura de contas.

No meu caso, quando eu vim morar no país, o processo de abertura era bem mais complicado do que é hoje e foi uma grande luta conseguir abrir uma conta. O gerente do banco tinha que, praticamente, “ir com a sua cara”, caso contrário, você não poderia abrir conta na Espanha.

Por isso, eu sempre recomendo a abrir a sua primeira conta em um banco digital, já que o processo é bem mais simples e menos burocrático.

Bancos para trabalhadores

Se você é jovem ou trabalhador, podemos dizer que a abertura da sua conta é importante para a maioria dos bancos.

Empresas tradicionais, como o Santander e o BBVA, oferecem presentes se você domiciliar a sua folha de pagamento, o que pode ser um bom atrativo para quem está pensando em trabalhar na Espanha.

Se você busca um banco com taxas reduzidas, a realidade é que a maioria dos bancos possui uma opção de conta sem comissão, basta descobrir se você é elegível ou não. Relativamente ao custo das transferências bancárias, aí sim, a lista se reduz. Já que a maioria cobra por transferências a outros bancos.

Bancos para quem viaja muito

Se você é daqueles que nasceu com rodinhas nos pés, provavelmente buscará um banco que facilite a conversão de moedas e seja aceito em diferentes países. Nestes casos, recomendamos buscar um banco digital.

Isso porque sacar dinheiro com uma conta de um banco tradicional pode ter um custo elevado, enquanto que usando o Banco N26, por exemplo, você pode seguir se beneficiando de saques gratuitos em outros países.

Você também pode escolher utilizar algumas plataformas digitais que oferecem facilidades no saque em qualquer lugar do mundo e na hora de converter moedas. Alguns exemplos são Revolut e Wise.

Bancos para idosos

No caso de morar na Espanha aposentado, escolher um banco que oferece assistência presencial pode ser chave. Talvez a versatilidade de bancos como o Santander e o BBVA pode ser ideal, já que ambos oferecem serviços presenciais e digitais.

Se este é o seu caso, o BBVA possui uma opção de conta chamada Cuenta Va Contigo, que oferece um gestor pessoal sem comissão por abertura de conta ou manutenção.

Para quem busca rendimentos sobre a aposentadoria ou outras pensões, o ING oferece uma conta-salário que oferece diferentes tipos de rentabilidade sem comissão. Mas é importante destacar que o ING tem partido cada vez mais para a digitalização, o que pode ser um indicativo de que a atenção presencial tem diminuído.

Saiba também como funciona o imposto de renda Espanha.

É possível abrir conta na Espanha estando no Brasil?

Como mencionamos, está cada vez mais fácil abrir uma conta na Espanha, já que os bancos estão implementando o serviço digital, que pode ser realizado pelo site ou aplicativo da instituição financeira.

Portanto, se você cumpre com os requisitos necessários, você pode abrir uma conta de qualquer lugar do mundo. O único problema é que um dos requisitos mais comuns é o de morar na Espanha. Se você ainda não vive no país e não possui um comprovante de residência, não será possível abrir conta na Espanha.

Entretanto, felizmente, há uma excelente alternativa para que você não precise carregar o seu dinheiro em espécie para onde você for nos seus primeiros meses vivendo fora. Você pode abrir uma conta Wise, por exemplo.

Como abrir uma conta na Wise?

Se as facilidades da conta Wise já estivessem disponíveis na época que eu me mudei para a Espanha, eu teria economizado bastante dinheiro e não teria que ter passado tanto perrengue na hora de pagar as taxas do visto sem ter uma conta bancária na Espanha e outras dificuldades que todo imigrante certamente vai se identificar.

É bem fácil abrir uma conta na Wise! Você precisar ser maior de 18 anos, ter um documento válido (pode ser RG, passaporte, etc), um número de celular e um e-mail para cadastro.

Este é o passo a passo:

1. No site da Wise, clique em “Abra a sua conta”;
2. Insira o seu e-mail ou selecione a opção de criar uma conta usando o Google, Facebook ou uma conta Apple;
3. Selecione se a sua conta é pessoal ou empresarial;
4. Informe que tipo de conta você deseja criar, se pessoal ou empresarial;
5. Escolha o seu país de residência;
6. Insira o número do seu celular e fique atento para receber um SMS com o código de verificação;
7. Após receber o número de verificação no seu telefone, crie uma senha e clique em “Continuar”;
8. Preencha o seu perfil com os dados solicitados;
9. Você vai precisar depositar 20€ para que a sua conta se ative.

Confira o nosso comparativo Wise ou N26 e descubra as vantagens e desvantagens de cada um.

Como enviar dinheiro do Brasil para a conta na Espanha?

Tendo esclarecido como abrir uma conta na Espanha estando no Brasil, falta saber como enviar dinheiro para Espanha.

Essa dúvida surge na cabeça de todos que vêm morar no país e a resposta é muito simples. Hoje, temos muitas opções para realizar essa tarefa, a dúvida é saber qual que vale mais a pena e se é confiável.

Com a conta internacional da Wise, por exemplo, você poderá receber o seu salário e transferir dinheiro do Brasil para essa conta e gastar em euros na Espanha. Uma maneira simples de transferir dinheiro entre países.

Essa alternativa, garante ainda a melhor taxa de câmbio do mercado. Sem dúvida uma ótima alternativa para fugir dos câmbios exorbitantes dos bancos tradicionais.

Perguntas frequentes

Separamos algumas perguntas que você ainda pode ter e entramos em detalhe a seguir:

Posso abrir conta como turista na Espanha?

Sim. O Santander e o BBVA, por exemplo, permitem a abertura de contas com o passaporte e um certificado de não residente. Porém, a gestão deve ser feita presencialmente.

Outra opção é o Banco N26. Neste caso pode ser até mais vantajoso porque a abertura pode ser feita antes mesmo de chegar à Espanha.

Posso abrir conta na Espanha sem NIE?

Sim e as condições são bem parecidas com as da pergunta anterior.

Existe um novo banco chamado Nickel que oferece a abertura de contas sem NIE. O passo a passo dura apenas cinco minutos. Para abrir a conta em outras instituições, recomendamos escolher bancos digitais como o N26 e o Openbank.

Dá para abrir conta Espanha somente com passaporte?

Sim.

Abrir conta só com o passaporte é o mesmo que abrir conta sem NIE.

Se optar por bancos tradicionais, recomendamos ir a uma sede do Santander ou do BBVA. Caso opte por instituições digitais, o N26 e o Openbank oferecem mais praticidade.

Dicas para abrir conta na Espanha

E aí, esse artigo foi útil para você? Nos primeiros meses você pode contar com a opção de usar a conta Wise. Mas, não perca o foco, você deve ter atenção com a documentação e emitir a sua TIE. Ao mesmo tempo, você, provavelmente, estará buscando um apartamento para alugar na Espanha e então poderá obter o seu “Certificado de Empadronamiento”.

Pronto, com esses documentos em mãos, as suas opções de bancos aumentam e você poderá escolher o tipo de conta que deseja abrir na Espanha.

Sabemos o processo para descobrir como abrir uma conta no país não é nada fácil. Por isso, recomendamos o nosso e-book Como morar na Espanha. Um guia completo que te ajudará a planejar bem a sua mudança para a Espanha, desde a decisão até a adaptação ao país!