O melhor cartão de débito para usar no exterior é o da Wise
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. Você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 160 países pelo melhor câmbio do mercado.
Abrir Conta Agora →Com o real desvalorizado, é fundamental garantir serviços bancários como saques e pagamentos com o mínimo de tarifas e impostos incidentes. E também com a melhor conversão de moeda possível. Para ajudar nesta missão, comparamos algumas opções disponíveis de cartão de débito no exterior. Confira.
Índice do artigo
Sim, você pode usar o cartão de débito no exterior se ele tiver uma bandeira Visa ou MasterCard.
Assim como no Brasil, você pode usar seu cartão de débito no exterior para pagar contas em restaurantes, lojas, supermercados e similares. Basta verificar se o estabelecimento aceita a sua bandeira.
Outro detalhe importante é em relação aos cartões múltiplos. Prefira utilizar cartões exclusivamente com a função débito, pois algumas vezes, mesmo você falando que a compra é no “débito”, ela pode ser processada como “crédito” por engano.
Para usar seu cartão de débito em um caixa eletrônico (ATM), o caixa eletrônico deve ser compatível com a rede da sua instituição financeira. Verifique quais redes você pode usar olhando no verso do seu cartão de débito.
O Maestro e o Cirrus, duas das maiores redes de caixas eletrônicos, pertencem à MasterCard, enquanto a Visa é proprietária da rede Plus. Algo muito interessante é que tanto a Visa como a MasterCard oferecem localizadores de caixas eletrônicos online:
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Você pode usar esses localizadores para verificar a disponibilidade de caixas eletrônicos nos países ou cidades que você planeja visitar.
Assim como no Brasil, você pode usar seu cartão de débito no exterior para pagar contas em restaurantes, lojas, supermercados e similares. Basta verificar se o estabelecimento aceita a sua bandeira.
Digo isso porque já passei por alguns casos em que os cartões que não eram aceitos e só fui perceber no momento de pagar a conta. Então, fica a dica.
Usar o cartão de débito no exterior é muito fácil, mas antes de viajar é preciso tomar algumas providências. Confira a seguir o que você precisa fazer antes de embarcar para sua viagem.
Antes de viajar, informe isso ao seu banco. Dê a eles a data de sua partida e seu retorno para que eles não bloqueiem seu cartão de débito por possível fraude, o que pode ser um aborrecimento.
Entre em contato com seu banco para saber quais as taxas que serão cobradas pelo uso do seu cartão de débito no exterior, tanto para compras quanto para sacar dinheiro nos caixas eletrônicos. A maioria dos bancos cobra uma taxa pela conversão da moeda.
Verifique com seu banco qual o seu limite diário de pagamentos e saques para confirmar se ele é suficiente. Caso contrário, peça ao seu banco para aumentar esses limites durante a sua viagem. Saiba ainda quais são as melhores opções para levar dinheiro para o exterior.
Sim. Em razão de um decreto federal do governo brasileiro, qualquer operação eletrônica com seus cartões (de débito, crédito ou mesmo pré-pago), pagarão a taxa IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras.
Em 2023, a utilização dos cartões de débito, crédito e pré-pagos implica o pagamento de IOF correspondente a 5,38%. Por essa razão, poderá ser uma alternativa a considerar levar a moeda local na sua viagem, já que o imposto será mais baixo ou ter um cartão pré-pago internacional, que vamos falar logo abaixo.
Entretanto, em tempos de câmbio volátil, como atualmente, a chance de você ter sustos com a variação cambial é menor ao usar o cartão de débito, na comparação com o crédito.
A Wise, anteriormente TransferWise, oferece uma alternativa aos cartões bancários, o cartão Wise. Trata-se de um cartão multimoedas pré-pago, internacional, sem tarifas ocultas ou preços abusivos, que poderá ser usado em qualquer estabelecimento que aceite Mastercard.
As taxas de câmbio são das melhores que pode encontrar no mercado, sendo que as taxas iniciais tendem a ser mais baixas se utilizar uma conta bancária, normalmente menos de 1% do montante da transferência. E o IOF aplicado nesse cartão é de 1,1%, bem mais baixo.
Desde 8 de dezembro de 2021 que já pode pedir o cartão estando no Brasil. A configuração da conta é super simples, basta usar o seu e-mail ou sincronizar com a sua conta Apple, Google ou Facebook. Confira o passo-a-passo:
Não fique impaciente se o processo de verificação demorar alguns dias, é normal se isso acontecer. Receberá em casa o seu cartão Wise, e poderá começar a utilizá-lo depois de o desbloquear no aplicativo.
A página inicial do site Wise tem uma calculadora de custos que facilita a visualização de taxas e preços, e as FAQs estão muito bem organizadas e são muito úteis. Além disso, os aplicativos móveis iOS e Android da Wise têm sido avaliados de forma bastante positiva pelos utilizadores.
Para pagar com o seu cartão, vai precisar de dinheiro na sua conta Wise. Para isso, adicione dinheiro abrindo o aplicativo Wise, escolhendo a moeda em que quer adicionar dinheiro e o montante que quer carregar. E está pronto a utilizar o saldo do seu cartão.
Sim, pode fazer compras online ou compras em lojas físicas no Brasil.
Sim, é seguro, pode utilizar sem se preocupar que a Wise é uma empresa regulada pelo Banco Central.
Confira também como funciona o cartão Wise em Portugal.
O Cartão Wise é uma opção bem mais em conta do que os cartões de débito dos bancos tradicionais. Há também a opção do cartão da N26 e da Revolut, por exemplo, que funcionam de forma semelhante à Wise, mas esses dois bancos ainda não entregam o cartão internacional no Brasil.
Em geral, os bancos não cobram pelo uso do cartão de débito no exterior para pagamentos. Mas há a incidência de IOF de 5,38%. Já para saques, há, além do IOF, uma tarifa que fica, na média, em R$25 a casa transação.
Para exemplificar as tarifas cobradas pelos diferentes cartões de débito, fizemos uma tabela comparando o Cartão Wise com cartão de débito do Banco do Brasil, do Santander e do Bradesco. Confira.
| Cartão de débito | IOF cobrado sobre cada operação | Câmbio utilizado na transação | Tarifa cobrada |
| Cartão Wise | 1,1% | Câmbio comercial | Dois saques gratuitos em caixa eletrônico de até R$1.400 (ou o equivalente em outra moeda) por mês. Acima deste valor, há cobrança de taxa de 1,75% do valor sacado e uma taxa fixa de R$6,50. |
| Banco do Brasil | 5,38%, tanto para saque quanto para pagamento | Câmbio turismo para saque e comercial para pagamento | R$ 20 por saque. Para pagamento, não há tarifa. |
| Santander | 5,38%, tanto para saque quanto para pagamento | Câmbio turismo para saque e comercial para pagamento | R$ 25,20 do valor do saque. Para pagamento, não há tarifa. |
| Bradesco | 5,38%, tanto para saque quanto para pagamento | Câmbio turismo para saque e comercial para pagamento | R$ 25 por saque. Para pagamento, não há tarifa. |
Em uma simulação de pagamento de uma compra no valor de 100 euros, por exemplo, no exterior, você pagaria apenas os 100 euros mais 1,1% de IOF pela compra usando o Cartão Wise. Já através de um dos bancos citados, pagaria os 100 euros mais 5,38% de IOF.
Quando simulamos o saque, você sacaria 100 euros, sem pagamento de tarifas (se estivesse dentro da gratuidade) via Cartão Wise. Pelos bancos, pagaria os 100 euros, mais 5,38% de IOF, mais R$ 25 no mínimo de tarifa.
Como demonstrado acima, o Cartão Wise é a opção mais barata para uso da modalidade débito.
Você não paga pelo cartão, não paga pelas operações de pagamento e o IOF é de 1,1%. No saque, os primeiros R$1.400 (ou o equivalente em outra moeda) são gratuitos.
Claro que sim!
O cartão de débito ainda é a melhor opção para fazer pagamentos quando viaja pro exterior. Apesar disso, é importante levar algum dinheiro em mãos na moeda local, para conseguir pagar transportes, refeições, etc.
Se tiver que trocar dinheiro no exterior, evite os aeroportos e locais turísticos, onde as comissões de câmbio podem ser elevadas.
Sabemos que enviar dinheiro para o exterior é uma preocupação habitual dos brasileiros, por isso, deixamos aqui este vídeo com as melhores maneiras que encontramos, adequadas às suas necessidades:
Se você ainda não conhece bem a plataforma, leia esse artigo completo que escrevemos sobre a Wise e veja se é confiável.
Recomendamos o cartão multimoedas da Wise. É seguro, fácil de usar, as taxas são baixas e você pode utilizar em 160 países diferentes sem preocupação. Peça o seu e economize com a Wise!
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