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Cartão pré-pago internacional vale a pena? Veja prós e contras

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Viagens para o exterior costumam gerar uma dúvida frequente: qual é a melhor forma de levar o dinheiro? Apesar de o dinheiro em espécie ser uma boa opção em relação ao custo-benefício, não é a mais segura. E usar o cartão de crédito geralmente tem taxas elevadas. Uma opção seria o cartão pré-pago internacional. Mas será que ele vale a pena?

Descubra neste artigo como funciona o cartão pré-pago, quais são as suas vantagens e desvantagens, e quais as melhores opções para viajar.

Perguntas Respostas
O que é cartão pré-pago internacional? É um cartão que deve ser carregado com a moeda desejada e pode ser usado no exterior.
Qual o melhor cartão internacional pré-pago? O cartão Wise é uma excelente opção, com taxas mais econômicas.
Como fazer um cartão pré-pago internacional? Em geral, você solicita o cartão na instituição, pela internet ou na agência bancária, e faz a recarga no valor desejado.

O que é o cartão pré-pago internacional?

É um cartão que pode ser carregado e recarregado sempre que necessário, com o valor em dinheiro que você planeja gastar no exterior. Por isso, costumamos apontar esta opção como a preferida entre os adeptos de um bom planejamento financeiro em viagens.

Como funciona o cartão internacional pré-pago?

Na prática, é idêntico a um cartão de débito internacional. Ou seja, conseguimos pagar compras em lojas e sacar dinheiro no caixa eletrônico normalmente. Entenda em detalhes como funciona no passo a passo:

  • Você solicita o cartão pré-pago internacional em uma das empresas que oferecem o serviço;
  • Paga a taxa de emissão, se houver. Em seguida, você já pode fazer o primeiro carregamento. Normalmente, você pode realizá-lo via transferência bancária, Pix ou pagamento com boleto bancário;
  • A carga pode ser feita na quantia desejada — desde que não seja estipulado um valor mínimo inicial, dependendo do cartão pré-pago internacional. Você também pode escolher entre euro, libra, dólar ou outra moeda estrangeira;
  • Alguns cartões oferecem a opção de valores em diferentes moedas, ideal para quem incluiu vários países no roteiro;
  • O valor carregado fica travado, ou seja, é a taxa de câmbio daquele dia, sem variar ao longo da viagem. Se você colocou 2 mil euros hoje no cartão, esta quantia permanece a mesma na próxima semana, independente de variações no preço da moeda;
  • Se precisar de mais dinheiro, basta carregar novamente pela internet.

O saldo do seu cartão pré-pago internacional pode ser consultado sempre que desejar. Geralmente, as instituições que o emitem disponibilizam um acesso online via site ou aplicativo para quem quer acompanhar as movimentações.

Cartão pré-pago internacional virtual

O cartão pré-pago virtual é um cartão digital, que só existe no seu celular ou computador, seguro e prático. Ele tem os mesmos benefícios e limites do cartão físico, com a diferença que não arriscar perder ou danificar o seu cartão físico.

Você deve recarregá-lo e ver o seu saldo pelo aplicativo por meio de uma senha e pode usá-lo para fazer compras e pagamentos online. E, apesar de ser virtual, também pode ser utilizado em lojas físicas por aproximação (contactless).

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Melhores cartões pré-pagos internacionais

Para escolher entre tantas opções no mercado, destacamos quatro cartões pré-pagos internacionais que aparecem com frequência nos rankings dos melhores e mais conhecidos.

1. Cartão Wise

cartão Wise é uma das melhores opções de cartão pré-pago internacional.

Ele chegou ao Brasil em dezembro de 2021, pode ser usado em mais de 200 países e faz a conversão para inúmeras moedas, sempre com a taxa de câmbio do momento e apenas 1,1% de IOF nas suas compras, ou seja, quase 6x mais econômico que outras opções.

Além disso, é gratuito, ou seja, você não paga taxa de adesão ou manutenção.

Também, não há percentagem de lucro em cima do valor do câmbio quando a compra é feita em moedas que estão na sua conta. Se feita em outras moedas, uma taxa de conversão é cobrada. Aliás, quando a compra é feita na mesma moeda da conta, você não paga nada e funciona como um cartão de débito comum. Portanto, a Wise oferece muitas vantagens.

Veja, agora, um vídeo do Eduardo Palheta com detalhes sobre o funcionamento do cartão Wise.

Como adquirir cartão Wise?

Para adquirir o cartão pré-pago internacional, você deve criar uma conta na Wise e enviar os documentos para verificar a sua identidade para solicitar o cartão. Após definir uma senha vá em “Solicitar Cartão”.

2. Cartão Nomad Global

O cartão Nomad também vem conquistando bastante espaço no mercado e funciona como um cartão de débito internacional operado em dólar. Vale comentar que a Nomad Global é uma empresa brasileira, que começou a atuar em 2020.

Apesar de o pouco tempo de mercado, o banco digital vem ganhando bastante visibilidade, além de ser aceito em mais de 180 países.

Como adquirir o cartão Nomad?

Para adquirir o cartão, basta realizar o cadastro na Nomad. Feito isso, você baixará o aplicativo e criará uma conta-corrente após enviar seus dados pessoais para análise.

3. Cartão Revolut

No mercado desde 2015, a Revolut atua em mais de 38 países e também funciona como um cartão pré-pago internacional. O banco digital chegou ao Brasil em 2023, e o cartão pode ser usado em mais de 30 moedas diferentes.

Assim como os demais bancos, a Revolut oferece um plano gratuito e outros planos mais robustos, para quem quer contar com mais serviços disponíveis.

Como adquirir o cartão Revolut

Basta você acessar o site oficial da Revolut e clicar em “Solicitar Cartão” para adquirir seu cartão. Feito isso, você deverá inserir seu número de telefone para receber um link de download do aplicativo, ou pode simplesmente escanear o QR Code na tela.

No aplicativo, você criará sua conta e enviará seus dados para análise do banco.

4. Cartão Global Remessa Online

A Remessa Online é, originalmente, uma empresa que realiza câmbio. Recentemente, a Remessa lançou o Cartão Global, que funciona como uma conta-corrente em euro. Com o cartão, você consegue fazer compras em mais de 175 países sem pagar IOF, além de sacar dinheiro no Brasil ou no exterior.

Cartões pré-pago internacionais podem ser cadastrados no Google Pay e Apple Pay e utilizados por aproximação do celular.

Por ser uma empresa especializada em câmbio, você pode esperar taxas bem baixas na sua Conta Global Remessa Online e, consequentemente, ao utilizar o cartão pré-pago internacional. Por exemplo, em compras feitas em euro, você não paga IOF.

Como adquirir o cartão Remessa Online

No site oficial da Remessa Online, você clicará no botão “garanta seu cartão”. O site vai direcionar para o aplicativo, onde todo o processo de abertura de conta e conferência dos seus dados pessoais acontecerá.

Outros cartões pré-pagos

Além das opções já citadas ao longo do texto, saiba que a gama de cartões pré-pagos internacionais é gigantesca. Por exemplo, você também pode contar com os seguintes:

  • Visa Travel Money;
  • PagBank;
  • BS24;
  • Confidence Câmbio;
  • Mastercard Bitz;
  • Superdigital.

Comparativo dos melhores cartões pré-pagos internacionais

Ainda com dúvida entre os melhores cartões pré-pagos internacionais? Não se preocupe: fizemos aqui um grande levantamento das características de cada cartão para facilitar a sua comparação e escolha.

Cartão Cartão Wise Nomad Revolut Remessa Online
Taxa de emissão Gratuito Gratuito Gratuito Gratuito
Mensalidade Gratuito Gratuito Gratuito Gratuito
Tarifa de saque Dois saques gratuitos por mês (até R$ 1.400). Após, é aplicada a taxa de R$ 6,50 a cada saque. USD 5 por saque (fora da Rede MoneyPass) Grátis até o quinto saque de até 200€ ou equivalente. Após, é aplicada uma taxa de 2%. Não há tarifas de saque
Taxas administrativas Não cobra taxas para abertura ou manutenção da conta. Não cobra taxas administrativas para abertura ou manutenção da conta. Taxa administrativa a partir de 1,3% sobre cada transferência. Não é cobrada taxa de abertura na conta standard. Não cobra taxas de manutenção ou de abertura de conta
IOF 1,1% de IOF na conversão de reais para qualquer moeda estrangeira. 0,38% de IOF na conversão de moedas + taxa operacional de até 2%. 1,1% de IOF quando adicionar saldo em outra moeda ou realizar conversões 1,1% de IOF na hora de converter moedas
Câmbio Câmbio comercial, e são 40 moedas disponíveis Câmbio comercial, e transferências disponíveis apenas para dólar Câmbio comercial, são 140 moedas disponíveis Câmbio comercial, a conta funciona em euros (taxa de 1,9% para uso em outras moedas)
Bandeira do cartão Visa Visa Mastercard ou Visa Mastercard

Essas informações foram conferidas no dia 4 de março de 2024, e é importante lembrar que todas estão sujeitas a mudanças. Afinal, os bancos podem alterar as taxas e formas de funcionamento a qualquer momento.

Qual é o melhor cartão para usar na Europa?

O cartão Wise é o melhor cartão pré-pago internacional para usar na Europa. Além da Wise ser um dos bancos digitais internacionais de maior expressão no mercado, ele é aceito mundo afora. Ou seja: você dificilmente irá encontrar problemas no uso do seu cartão enquanto estiver na Europa.

Outro ponto de destaque é a grande variedade de moedas disponíveis na Wise. Isso é vantajoso principalmente para quem vai para a Europa diversas vezes, e acaba passando por países fora da zona do euro. Nesses casos, fazer a conversão do real ou do euro para outras moedas usadas na Europa é bem simples, e o processo todo pode ser feito em poucos cliques.

Vantagens e desvantagens do cartão pré-pago

Como qualquer serviço financeiro, este produto tem as suas vantagens e desvantagens. Fica a seu critério eleger o que é mais importante e analisar se o cartão pré-pago internacional atende ao seu perfil e as suas necessidades.

Cartão Wise

A principal vantagem da Wise é sua aceitação mundo afora, além da grande variedade de moedas disponíveis.

Você também não irá precisar pagar taxa de emissão ou de manutenção da sua conta, e pode usar seu cartão tanto na Europa quanto no Brasil (tornando o cartão ainda mais versátil).

Cartão Nomad

A principal vantagem da Nomad é a baixa taxa de IOF na hora de converter moeda (é cobrado apenas 0,38%, enquanto nos demais bancos a taxa é de 1,1%).

Porém, como principal desvantagem, destacamos que a variedade de moedas é bem pequena, visto que apenas o dólar é aceito para transferências.

Confira o nosso comparativo Nomad ou Wise.

Cartão Revolut

Além da grande quantidade de moedas disponíveis no cartão, a Revolut não cobra taxa de emissão ou mensalidade.

Porém, uma taxa de 1,3% é cobrada a cada transferência bancária, o que pode sair bem pesado para o bolso a longo prazo.

Cartão Remessa Online

O cartão da Remessa Online também não requer taxa de emissão ou mensalidade, e tarifas de saque não são cobradas.

Entretanto, a variedade de moedas também é limitada: apenas o euro é aceito no cartão. Ainda, é cobrada uma taxa de 1,9% para uso em países com moeda diferente do euro.

Como adquirir um cartão internacional pré-pago?

Para adquirir um cartão internacional pré-pago, o primeiro passo é pesquisar qual é a melhor opção para o seu caso e, quando decidir, basta entrar nos sites que emitem o cartão.

Além dos sites, você também pode adquirir em agências de turismo, operadoras de cartão, bancos e casas de câmbio.

É importante colocar as taxas, vantagens e desvantagens de cada cartão na ponta do lápis antes de pedir o seu.

Vale ressaltar que você deve adquirir o cartão internacional pré-pago apenas em instituições credenciadas pelo Banco Central do Brasil.

Na operadora escolhida, normalmente você deverá fazer um cadastro, confirmar a escolha do cartão e simular uma quantia carregada com a moeda da sua escolha. Após realizar o pagamento, você recebe o cartão, que poderá ser entregue ou retirado pessoalmente.

Confira os sites onde você pode fazer o pedido do cartão internacional pré-pago e encontrar mais informações sobre cada um deles:

Como recarregar o cartão pré-pago internacional?

Geralmente, a recarga do cartão pré-pago internacional pode ser feita no próprio site do banco ou instituição onde você adquiriu o cartão. Cada empresa terá um caminho para você fazer a recarga, mas costuma ser um processo bem simples.

Elas costumam permitir que o pagamento da recarga do cartão seja feito por boleto bancário, débito em conta, depósito identificado, DOC, TED e atualmente, algumas também aceitam PIX como no caso da Wise.

Vale a pena usar o cartão pré-pago internacional?

Sim, vale a pena usar o cartão pré-pago internacional. Além de ser um meio seguro de levar dinheiro para a sua viagem, você terá a facilidade de pagar as coisas no débito e sacar dinheiro no caixa eletrônico quando precisar.

Também é uma boa opção para quem quer ter um planejamento financeiro e carregar o cartão gradualmente antes da viagem. E mesmo quando já estiver no seu destino, poderá recarregar o cartão conforme as suas necessidades, pelo site ou aplicativo da instituição escolhida.

Você pode recarregar o seu cartão pré-pago internacional sempre que quiser e utilizá-lo com segurança.

Outra vantagem é não correr o risco da variação cambial porque, mesmo você pagando o IOF igual ao do cartão de crédito internacional (4,38%), não terá surpresas como uma fatura salgada depois da viagem.

Porém, é importante ressaltar que o ideal é você viajar com mais de um meio de pagamento. Assim, não ficará dependente de apenas um e diminui os riscos de alguma opção não ser aceita no local onde estiver. 

Como usar o cartão pré-pago na Europa?

Um cartão pré-pago internacional funcionará como um cartão normal na Europa: você terá o dinheiro em outra moeda e basta usar o cartão normalmente nos estabelecimentos. Simples assim!

Dicas para usar e economizar com o cartão pré-pago internacional

Agora que já sabe todas as vantagens de um cartão pré-pago internacional, vamos para algumas dicas?

  • Fique sempre atento às condições que cada empresa oferece. As taxas de câmbio que cada uma aplica variam e outros encargos podem tornar um produto aparentemente barato mais caro;
  • Algumas empresas permitem dividir o pagamento do valor carregado em parcelas fixas, o que pode ser útil para quem não pode arcar com esta despesa à vista;
  • Como cada saque é geralmente tarifado, opte por realizar o menor número de retiradas possível nos caixas eletrônicos, para não precisar pagar taxas;
  • A cotação utilizada para carregar o cartão pré-pago internacional costuma ser mais baixa do que o valor da moeda em espécie, mas vale a pena mesclar e levar o cartão pré-pago, um pouco de dinheiro vivo e também o cartão de crédito para emergências. A gente nunca sabe quando a máquina de cartão resolve dar problema ou aquele restaurante local não aceita nenhum tipo de cartão, não é mesmo? É sempre bom estar preparado para emergências;
  • Evite carregar o cartão pré-pago internacional com uma quantia muito acima da prevista para a viagem. É possível haver cobranças para a retirada do valor excedente e taxas de manutenção mensais que não convém a quem fica muito tempo sem usar o cartão.

Perguntas frequentes

Reunimos algumas perguntas que a equipe do Euro Dicas recebe sobre o assunto para respondê-las de forma bem pontual.

Existe cartão de crédito internacional pré-pago?

Não.

O cartão pré-pago internacional funciona apenas como um cartão de débito no exterior, ou seja, eles sempre devem ser usados na modalidade pagamento à vista. Você precisa recarregar o valor desejado e utilizá-lo até o saldo acabar. Portanto, não existe a função crédito neste cartão.

Caso você passe uma compra com um valor acima do que tem disponível no saldo do cartão, a transação será recusada. Porém, sempre que precisar, você pode recarregá-lo com mais dinheiro.

Outra opção é usar o cartão de crédito internacional. Porém, ele funciona de maneira diferente do pré-pago, dado que está sujeito à cotação do banco e a outras taxas cobradas pela instituição financeira.

Como adquirir cartão de crédito internacional pré-pago Mastercard?

Como explicamos acima, ou é um cartão de crédito internacional, ou é um cartão pré-pago internacional.

A maneira para adquirir o cartão pré-pago internacional Mastercard irá depender da instituição parceira, como a Remessa Online, Revolut e PagBank. Já para adquirir o cartão de crédito internacional, você deve busca o seu banco como o Itaú, Santander, Bradesco, etc.

Você deve ir até a instituição ou acessar site da mesma e solicitar o cartão. Vale lembrar que o Mastercard é a bandeira, mas quem faz a gestão são os bancos.

Como adquirir cartão de crédito pré-pago internacional PagSeguro?

O mesmo caso acima e reforçando: cartão de crédito pré-pago não existe.

No caso de querer adquirir o cartão pré-pago internacional, acesse o site ou aplicativo PagBank, faça o seu cadastro ou login. Então, na área de cartões peça o seu cartão pré-pago. Ele será entregue em até 15 dias úteis.

Posso utilizar o cartão pré-pago internacional para compras online?

Sim. O cartão pré-pago internacional pode ser usado tanto para compras online, quanto em lojas físicas.

É seguro usar o cartão pré-pago internacional?

Sim. O cartão pré-pago internacional é seguro. Você recarrega o saldo que deseja e não corre o risco de perder ou de ser assaltado ao andar com dinheiro na rua. Com ele, é possível efetuar saques, compras e pagamentos internacionais.

Posso sacar dinheiro no exterior com o cartão pré-pago internacional?

Sim. Com o cartão pré-pago internacional é possível sacar dinheiro em bancos e caixas eletrônicos no exterior.

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Lara Delgado and Carolina Carvalho and Andrea Côrtes and Luciana Andrade

Lara é brasileira e está no fim da graduação em Letras. Mora em Gent, na Bélgica, com o marido e a filha (uma pequena aventureira) de 2 anos. Sempre foi apaixonada pela escrita, e trabalha com marketing de conteúdo há mais de um ano. Juntar o amor por escrever com a mudança para a Europa a trouxe até o Euro Dicas. Os próximos passos serão desbravar todos os cantos da Bélgica e dos países vizinhos, e colecionar as melhores experiências possíveis.

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Lara Delgado and Carolina Carvalho and Andrea Côrtes and Luciana Andrade

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