Após comparar a Remessa Online ou Transferwise (Wise), verificamos que a Wise é a melhor plataforma.
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. Você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 160 países pelo melhor câmbio do mercado.
Abrir Conta Agora →(Atualizado em setembro de 2023) Remessa Online ou TransferWise (Wise)? Qual das duas plataformas escolher na hora de enviar dinheiro para o exterior? Neste artigo, vamos contar para você qual delas é melhor, falar sobre os limites, as moedas disponíveis, o prazo para o recebimento do dinheiro em outro país, as principais vantagens e desvantagens de cada uma e outras informações.
Ao final do artigo, você poderá conferir a nossa recomendação e avaliar qual a melhor plataforma para você.
Índice do artigo
De forma geral, considerando tarifas, praticidade, segurança e vantagens aos usuários, a Wise é considerada a melhor plataforma para quem quer enviar ou receber transferências internacionais.
No entanto, a Wise e a Remessa Online são boas opções porque oferecem taxas econômicas e são bastante confiáveis.
No artigo abaixo, iremos explicar melhor os detalhes sobre cada uma delas. Acompanhe e entenda como ambas funcionam, tarifas cobradas, segurança, as suas vantagens e desvantagens e mais!
Apesar de ambas serem plataformas de envio de dinheiro, elas diferem nos serviços oferecidos aos clientes. Confira os serviços que as Wise oferece para os clientes:
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Confira os serviços da Remessa Online:
Em termos de serviços oferecidos, a Remessa Online ou TransferWise (Wise) são ótimas, mas como pode ver, o único serviço que ambas oferecem e concorrem é na transferência internacional.
As duas plataformas são igualmente confiáveis. Ambas possuem boa reputação entre os clientes e são devidamente credenciadas nos órgãos responsáveis.
Criada no Reino Unido em 2010, a Wise é segura porque é regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e também é regulada de forma independente pelo FCA (Financial Conduct Authority). Ademais, ela segue as regras e regulamentações de todos os países em que atua, criando medidas de segurança para proteger os dados e o dinheiro dos seus clientes.
Enquanto isso, a Remessa Online é uma plataforma brasileira, fundada em 2016, que oferece produtos para pessoas físicas, jurídicas e Startups. A Remessa Online é segura e devidamente credenciada pelo BACEN.
A Wise em uma ótima reputação no Reclame Aqui, com nota 8.0. Nos últimos doze meses (01/03/2022 – 28/02/2023), a empresa recebeu 3.260 reclamações e respondeu a todas elas com índice de solução de 81.8%. Dentre os que reclamaram nesse período, 76,2% disseram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
A Remessa Online também tem uma reputação considerada ótima no Reclame Aqui, com nota 8.2. Em 2021, a empresa conquistou o selo RA1000, o que significa que manteve excelentes níveis de atendimento na plataforma de reclamação.
Nos últimos doze meses (01/03/2022 – 28/02/2023) recebeu 1.082 reclamações e respondeu a todas elas com índice de solução de 87.1%. Dentre os clientes que reclamaram, 72,5% afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
As taxas da Wise são um pouco mais econômicas, mas as duas plataformas têm tarifas bastante baixas, especialmente quando comparadas aos bancos tradicionais.
Aliás, um dos grandes diferenciais das taxas da Remessa Online e Wise é que ambas não cobram margem de lucro na conversão do câmbio, tornando as operações muito mais econômicas. Isso significa que o seu dinheiro é convertido com o câmbio comercial verdadeiro, sem taxas ocultas.
Confira a seguir uma tabela comparando as taxas cobradas pela Wise e Remessa Online para envio de dinheiro:
| Serviço | Wise | Remessa Online |
| Tarifa de envio | A partir de 0,41% + taxa fixa que depende da moeda | A partir de 1,2% + tarifa externa de R$5,90 (para envios de até R$2.500. Essa tarifa varia com o valor da remessa) |
| Taxa de câmbio | Comercial, sem lucro | Comercial, sem lucro |
| IOF | 0,38% (envios para terceiros) 1,1% (envios para mesma titularidade) | 0,38% (envios para terceiros) 1,1% (envios para mesma titularidade) |
| Tarifa de recebimento | Gratuito | Gratuito |
A Wise também oferece a possibilidade de abrir uma conta multimoedas e utilizar o cartão em diferentes países. Nesse caso, a taxa IOF é cobrada em todas as transações internacionais realizadas no cartão e débito.
Lembrando ainda que um dos grandes diferenciais da Wise em relação as outras plataformas e bancos tradicionais, é que o IOF está incluído na tarifa de envio.
| Serviços Wise | Taxas |
| Abertura de conta | Gratuito |
| Solicitação do cartão de débito | Gratuito e sem mensalidade ou anuidade |
| Envio de dinheiro pela conta Wise | a partir de 0,41% |
| Guardar mais de 50 moedas | Gratuito |
| Converter dinheiro com o cartão | a partir de 0,41% |
| Recebimento de dinheiro | Gratuito |
| Saques da conta | Gratuito para 2 saques por mês ou até atingir R$ 1.400 no mês |
É importante notar também que as taxas variam conforme a forma de pagamento: as taxas são menores ao fazer transferência bancária (TED) e são mais caras ao utilizar o cartão de crédito ou débito.
Para entender melhor os valores das transferências na Remessa Online ou Wise, veja uma simulação que fizemos no Comparador do Euro Dicas para enviar R$1.000 para euros.
A cotação foi feita no dia 21 de setembro de 2023 às 16h. Confira os valores:
| Plataforma | Valor do Câmbio | Total de taxas | Valor que o beneficiário recebe | Chegada estimada* |
| Wise | R$ 5,2541 | R$ 21,71 | 186,20€ | no dia seguinte |
| Remessa Online | R$ 5,2602 | R$ 25,67 | 185,23€ | no dia seguinte |
*A chegada estimada varia conforme o método de pagamento escolhido para a transferência. No caso da cotação acima, foi considerado do TED.
Afinal, Remessa Online ou Wise oferecem limites mais altos? A resposta é que a Wise, antiga TransferWise, trabalha com limites maiores para enviar dinheiro para o exterior.
A verdade é que as duas plataformas têm maneiras diferentes de estabelecer os limites. Mas, quando consideramos o valor máximo para o cadastro simples, a Wise tem uma pequena vantagem.
Os limites na Wise dependem de forma que a transferência é feita:
Lembrando que a transferência bancária é a opção mais comum e econômica na Wise, além de ter um limite bastante alto.
Já a Remessa Online possui limites diferentes. O primeiro é o que todos têm ao fazer o seu cadastro simples na plataforma, que é até R$180 mil por dia, limitado a R$360 mil por ano. Porém, é possível fazer o cadastro completo e ter um limite maior. Nesse caso, o valor estabelecido é individual e depende da renda comprovada.
Outro ponto para a Wise. Apesar de ambas trabalharem com as principais moedas do mercado, dólar americano, euro e libra, a plataforma inglesa possui maior variedade de moedas. Confira a diferença da Remessa Online ou Wise nesta categoria e comprove qual a melhor.
| Plataforma | Remessa Online | Wise (antiga TransferWise) |
| Enviar dinheiro do Brasil para o exterior | 9 moedas | 51 moedas |
| Enviar dinheiro do exterior para o Brasil | 7 moedas | 25 moedas |
Remessa Online ou Wise são mais rápidas no envio de dinheiro ao exterior? A resposta é que ambas fazem transferência internacional rapidamente.
Mas é importante lembrar que, nos dois casos, existem variáveis que interferem no tempo de compensação da transferência, como método de pagamento, valores enviados, moedas envolvidas e os horários de serviços bancários no exterior.
A Wise passou a aceitar o PIX como forma de pagamento e, nesse caso, a transferência é instantânea, ou seja, o dinheiro cai na conta em apenas alguns segundos.
Já o TED demora pode levar alguns minutos ou até 2 dias, a depender da moeda e do horário comercial dos serviços bancários no Brasil e exterior. Já a opção por boleto bancário, leva entre 2 a 4 dias úteis.
A Remessa Online também aceita o PIX e TED como forma de pagamento, excluindo a opção de boleto bancário. Segundo informa a plataforma, o dinheiro demora até 1 dia útil para cair na conta. No entanto, caso a transferência seja realizada de segunda a sexta-feira, das 9 horas às 16 horas, o tempo pode diminuir.
As duas plataformas são 100% digitais, práticas e rápidas e são bastante simples para realizar transferências internacionais. Para ajudar, confira o passo a passo para enviar dinheiro para o exterior na Wise e Remessa Online:
O vídeo do canal “Posso te mostrar?” também mostra como é fácil, prático e rápido enviar dinheiro para o exterior com a Wise. Vale a pena conferir!
Já o passo a passo para enviar dinheiro na Remessa Online é o seguinte:
Confira quais são as vantagens e desvantagens de cada plataforma e veja se é a Remessa Online ou TransferWise (Wise) que irá atender melhor as suas expectativas:
As principais vantagens da Wise são:
A única desvantagem que podemos destacar é que o atendimento do chat de suporte é realizado apenas para quem já possui cadastro na Wise. Nesse caso, caso tenha alguma dúvida que não encontre no FAQ e queira receber o atendimento, será necessário criar uma conta na plataforma.
As principais vantagens da Remessa Online são:
Por outro lado, dentre as desvantagens destacamos a limitação das moedas para envio e recebimento de dinheiro, e também, não oferecer a possibilidade de uma conta multimoedas e um cartão pré-pago internacional.
Foras tantos pontos avaliados para saber quais as diferenças entre Remessa Online ou TransferWise (Wise) que você pode ter se perdido. Então, confira essa tabela onde resumimos os principais pontos.
| Plataforma | Remessa Online | Wise |
| Conta multimoeda | não | sim |
| Moedas para envio Brasil para o exterior | 9 moedas | 51 moedas |
| Moedas para envio do exterior para o Brasil | 7 moedas | 25 moedas |
| Cartão de débito internacional | não | sim |
| Cartão de crédito internacional | não | não |
| Taxas justas e transparentes | sim | sim |
| Boa reputação | sim | sim |
| Credenciada pelo BACEN | sim | sim |
| Segurança | sim | sim |
| Atendimento em português | sim | sim |
| Taxa de envio | a partir de 1,2% + tarifa externa de R$5,90 (para envios de até R$2.500) | a partir de 0,41% + taxa fixa que depende da moeda |
| Taxa IOF para envio de dinheiro | 0,38% para terceiros e 1,1% para mesma titularidade | 0,38% para terceiros e 1,1% para mesma titularidade |
| Transferências rápidas | sim | sim |
| Limite | R$ 360 mil por ano no cadastro simples e sujeito a análise no cadastro completo | até 1 milhão e sujeito a análise no cadastro acima de R$ 50 mil por ano |
| Pagamento por PIX | sim | sim |
| Pagamento por boleto | não | sim |
| Pagamento por TED | sim | sim |
| Serviços para startups e empresas | vários serviços oferecidos | apenas abertura de conta e cartão de débito |
| Transferências comerciais | sim | não |
Conforme as avaliações que fizemos, a nossa recomendação é a Wise para enviar e receber dinheiro do exterior. A plataforma é bastante segura e oferece diversas vantagens para os usuários.
Além disso, tem preços justos para as transferências internacionais e ainda permite a criação de uma conta multimoedas e com cartão de débito internacional que é aceito em mais de 200 países e territórios.
Mas, vale lembrar que a Remessa Online também é uma excelente opção. Ela é segura e possui preços econômicos e boas soluções para empresariais para aportes financeiros e atividades de importação e exportação.
Recomendamos o cartão multimoedas da Wise. É seguro, fácil de usar, as taxas são baixas e você pode utilizar em 160 países diferentes sem preocupação. Peça o seu e economize com a Wise!
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