Wise ou MoneyGram: qual das duas plataformas escolher? Veja nosso comparativo!
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. Você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 160 países pelo melhor câmbio do mercado.
Abrir Conta Agora →Wise ou MoneyGram: qual dessas duas plataformas escolher para fazer transações internacionais? Ambas possuem vantagens e desvantagens e, neste artigo, vamos apresentar as principais características de cada uma, para que você descubra qual delas escolher e em que situações. Vamos lá?!
Índice do artigo
As duas plataformas são boas e confiáveis. Mas, analisando ambas as plataformas, a Wise é mais vantajosa do que a MoneyGram.
Contudo, a melhor depende de seus objetivos. Se você, por exemplo, quer pagar menos taxas, a Wise é a melhor opção. Por outro lado, se você precisa enviar dinheiro em espécie, deve usar a MoneyGram.
Veja a nossa análise para entender os os motivos pelos quais a Wise oferece mais vantagens.
A Wise oferece os seguintes serviços:
Os serviços prestados pela MoneyGram são basicamente:
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Ambas as plataformas são confiáveis. No entanto, nada melhor do que verificar a reputação de cada uma nos principais portais de queixas, para saber qual delas é mais confiável.
No geral, de julho de 2020 a julho de 2023, a Wise apresenta boa reputação no Reclame Aqui (7,8 / 10).
Neste período, foram feitas 5.300 reclamações sobre a Wise no portal de queixas e a empresa respondeu a 5.244, mais de 98% delas, obtendo índice de solução de problemas de 80% dos casos. Por isso, mais de 70% dos clientes que reclamaram no Reclame Aqui voltariam a negociar com a Wise.
A Wise apresenta excelente avaliação no portal Trustpilot (4,3 / 5 estrelas), de acordo com as opiniões de mais de 192 mil pessoas (consulta feita em julho de 2023).
De todos os usuários que fizeram avaliação da Wise no Trustpilot, 90 % deles classificam a plataforma como excelente ou muito boa, o que é fantástico.
Sim, a Wise é 100% segura. A plataforma está devidamente registrada sob o nome de Wise Brasil Corretora de Câmbio LTDA com o CNPJ 36.588.217/0001-01 e é regulamentada Banco Central do Brasil para a exercer a sua função como instituição financeira.
Além disso, a Wise atua desde 2011 no mercado financeiro e conta com 16 milhões de clientes no mundo todo.
Sim. O site da Wise é tão seguro quanto o de um sistema bancário. Isso significa que as suas informações permanecem privadas quando são enviadas para esta plataforma.
É possível verificar a segurança do site ao observar que ele segue o protocolo HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure – Protocolo de Transferência de Hipertexto Seguro). O símbolo do cadeado no endereço da página é outro indicativo de que a navegação é segura.
A MoneyGram não é bem avaliada pelos clientes do Reclame Aqui – no geral, de julho de 2020 a julho de 2023, a empresa aparece como “não recomendada” pelos seus usuários.
Neste período, foram feitas 27 queixas sobre a empresa, que não respondeu a nenhuma delas. Mas isso pode ser justificado porque a empresa não é brasileira e não responde as questões colocadas pelo público brasileiro no Reclame Aqui.
Por outro lado, a MoneyGram no Trustpilot apresenta excelente avaliação (4,5 / 5 estrelas) com base em mais de 33 mil opiniões (a consulta foi feita em julho de 2023). Ainda, 84% dos clientes avaliaram a empresa como excelente ou muito boa.
Sim, assim como a Wise, utilizar a MoneyGram também é seguro. A MoneyGram está registrada sob o número 20.492.269/0001-40 e, no Brasil, ela é fiscalizada por órgãos governamentais como: Receita Federal, Ministério da Fazenda, Banco Central, entre outros.
Sim. A MoneyGram utiliza protocolos de segurança de nível elevado, incluindo contas de usuário segregadas e HTTPS. Por isso, pode ficar tranquilo ao inserir os seus dados na plataforma.
A Wise.
As taxas são outro ponto que deve ser considerado na hora de escolher Wise ou MoneyGram. Conforme veremos a seguir, a Wise oferece tarifas transparentes em suas transações e utiliza o câmbio real na conversão da moeda. Já as taxas da MoneyGram variam de acordo com o tipo de transação, a localização e o valor da transferência.
No entanto, é possível fazer uma simulação no site, com o custo das taxas e o valor do câmbio no dia. Mas, é importante dizer que o valor cobrado pelo serviço geralmente custa mais caro do que outras empresas especializadas em transferências de valores.
E, para você visualizar com mais clareza as taxas das duas empresas de envio e recebimento de dinheiro, vamos mostrar uma tabela de simulação de envio de 1.000€ para Portugal, pagando online e tendo o dinheiro depositado na conta de destino. A simulação foi feita no dia 10 de julho de 2023. Confira.
| Tarifas | Wise | MoneyGram |
| Tarifa de envio | A partir de 0,43% + taxa que varia de acordo com a moeda No caso desta simulação, R$ 107,04, incluindo o IOF | Varia conforme o valor da operação e o país de origem / destino No caso desta simulação, R$ 100,33 |
| Taxa de câmbio | Comercial sem margem de lucro | Comercial com margem de lucro |
| IOF | IOF (0,38%) – incluso na tarifa de envio | IOF (0,38%) = R$ 22,16 |
| Tarifa de recebimento | Gratuito | Gratuito |
| Total da transferência | R$ 5.465,63 | R$ 5.854,76 |
É válido ressaltarmos que as remessas da MoneyGram são sempre calculadas em dólar e convertidas na moeda de envio.
Outro ponto a ressaltarmos aqui é que as transferências internacionais online da MoneyGram são feitas por empresas parceiras no Brasil, como a Confidence Câmbio. Nesses sites, é possível inserir o valor que você pretende enviar e a própria plataforma converte a moeda e calcula o valor total da remessa.
Veja, agora, uma simulação para mostrar qual das duas plataformas é melhor para enviar dinheiro para o exterior. A simulação foi para o envio de R$ 9 mil para Portugal.
| Tarifas | Wise | MoneyGram |
| Taxas cobradas | R$ 175,44, incluindo o IOF | R$ 154,19 + IOF de R$ 34,07 = R$ 188,26 |
| Valor recebido | EUR 1.647,33 | EUR 1.537,21 |
| Tempo estimado de envio | 1 dia útil | Poucos minutos |
Como você pôde notar, com a Wise a operação fica bem mais econômica do que com a MoneyGram. Nesta simulação, por exemplo, o destinatário recebe mais de 100 euros a mais com a Wise.
A Wise é mais prática e objetiva do que a MoneyGram. Além disso, é simulação pode ser feita com mais rapidez e transparência.
Diferentemente da MoneyGram, os usuários da Wise conseguem fazer a simulação e o envio da remessa internacional de forma online pelo site e em poucos cliques, fornecendo informações básicas.
Veja, a seguir, o passo a passo de como realizar transferências pela Wise.
Veja, agora, o passo a passo de como transferir dinheiro online pela MoneyGram.
A Wise oferece limite de envio maior do que a MoneyGram. Enquanto é possível enviar até USD 10 mil – ou equivalente em outra moeda estrangeira – pela MoneyGram, na Wise os valores são maiores, variando de acordo com a forma de pagamento e o país:
Depende do método de pagamento.
Em ambas as plataformas é possível receber a quantia em outro país em questão de segundos. No caso da Wise, para isso, o pagamento deve ser feito por PIX.
Ambas as empresas realizam cadastro de pessoas físicas para o envio e o recebimento de dinheiro.
É possível enviar dinheiro para fins comerciais com as duas empresas.
No caso da Wise, é possível fazer o envio e o recebimento de dinheiro por meio de sua conta pessoal. No entanto, é preciso se atentar que a conta estará vinculada ao seu CPF e não ao CNPJ. Assim, dependendo da quantia recebida, pode ser necessário apresentar uma documentação extra.
Com a MoneyGram também é possível enviar e receber dinheiro para fins comerciais, como fornecedores e pessoas que precisem receber pagamentos provenientes de transações comerciais.
Em julho de 2023, a MoneyGram funciona em mais países. Enquanto a Wise funciona em 175 países, a MoneyGram tem abrangência de mais de 200 países e territórios.
Wise ou MoneyGram funcionam bem na Europa. No entanto, a Wise é uma empresa que oferece transferências com custos mais baixos, além de outros serviços, como cartão de débito internacional e conta multimoeda, por isso é mais vantajosa.
Todas as plataformas possuem vantagens e desvantagens. Por isso, é analisar qual delas supre melhor as suas necessidades.
Confira, agora, as principais vantagens e desvantagens da Wise.
Confira, agora, os principais prós e contras da MoneyGram.
Afinal, Wise ou MoneyGram? Como foram muitas informações mostradas neste artigo, fizemos uma tabela, resumindo os principais pontos de nossa análise. Assim, fica mais simples verificar qual das duas empresas escolher.
| Serviço | Wise | MoneyGram |
| Conta multimoeda | Sim | Não |
| Cartão de débito internacional | Sim | Não |
| Credenciada pelo BACEN | Sim | Sim |
| Taxa de câmbio | Comercial | Comercial + margem de lucro |
| Taxa de envio | A partir de 0,43% + taxa que varia de acordo com a moeda | Sem clareza, variando de acordo com o valor da operação e o país de origem / destino do dinheiro |
| Limites | Até USD 10 mil | R$ 1 milhão (PIX e transferências bancárias), R$ 9 mil (boleto por mês) e R$ 10 mil (cartão de crédito ou débito)
|
| Cobertura | 175 países | Mais de 200 países e territórios |
| Prazo | Poucos instantes até 2 dias úteis | Em até 10 minutos ou até 3 dias úteis |
| Como enviar dinheiro | Por meio da plataforma ou do app | Por meio da plataforma ou por meio de um agente MoneyGram em um dos pontos de atendimento |
| Nota no Reclame Aqui | Boa | Ruim |
| Nota no TrustPilot | Excelente | Excelente |
Resumindo, ambas as plataformas são seguras, seja Wise ou MoneyGram. A Wise é especialista no envio e no recebimento de dinheiro no exterior em contas bancárias, por excelentes taxas. Além disso, a plataforma oferece conta multimoeda, tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas, e cartão de débito.
Já a MoneyGram possui uma impressionante cobertura global, com ampla rede de agentes espalhados pelo mundo todo, ideal para quem precisa fazer transferências presenciais.
No entanto, a Wise oferece mais vantagens, principalmente quando o assunto são taxas baixas e transparentes. Por isso, é a recomendação do Euro Dicas para quem precisa fazer transações internacionais.
Agora que você já sabe informações sobre as duas plataformas, saiba também que usar dinheiro em espécie na Europa está com os dias contados e aproveite para abrir a sua conta Wise.
Recomendamos o cartão multimoedas da Wise. É seguro, fácil de usar, as taxas são baixas e você pode utilizar em 160 países diferentes sem preocupação. Peça o seu e economize com a Wise!
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