Revolut é confiável? Conheça e confira vantagens e desvantagens

Enviar e receber dinheiro para o exterior já foi, com certeza, muito mais complicado, assim como gerenciar e usar dinheiro em qualquer lugar do mundo está muito mais fácil. E, neste artigo, vamos falar sobre a Revolut, para que você conheça mais essa opção. Vamos lá?

O que é a Revolut?

Criada em 2015, em Londres, na Inglaterra, a Revolut é uma empresa de tecnologia financeira que oferece serviços bancários, câmbio e troca de criptomoedas.

De acordo com a informação presente no site oficial da Revolut em janeiro de 2023 (data de nossa consulta), a empresa se denomina “um aplicativo único para assuntos financeiros”. Ela pode ser útil para acompanhar desde os seus gastos diários até o planejamento para o seu futuro com poupanças e investimentos, ajudando, de acordo com a plataforma, a fazer mais com o seu dinheiro.

O diferencial da empresa, que iniciou como uma startup na Inglaterra, é a ausência de taxas para a maioria dos serviços.

Conforme apresentado no site oficial da Revolut em janeiro de 2013, a empresa possui mais de 25 milhões de clientes, mais de 500 mil usuários empresariais, em mais de 200 países e regiões e trabalha com 29 moedas no aplicativo.

Como funciona a Revolut?

A Revolut é um banco digital europeu e funciona de forma semelhante ao Nubank do Brasil. Com ela, é possível realizar transferências internacionais, investimentos no exterior e em criptomoedas.

De acordo com o site oficial, o Revolut Bank UAB oferece serviços de crédito, pagamento, conta corrente e conta de depósito. O dinheiro é convertido para a moeda pretendida para transferir dinheiro. Além disso, é possível fazer remessas para outras contas bancárias e possuir conta em euro e libra.

Para aproveitar as opções oferecidas pela fintech, o primeiro passo é abrir uma conta e fazer o seu cadastro, para criar uma conta digital.

Depois, basta esperar a aprovação, para escolher a conta que melhor se enquadra às suas necessidades. Todas elas incluem uma conta internacional IBAN (International Bank Account Number), que possibilita o envio de dinheiro para o exterior.

Como depositar e sacar dinheiro

É possível colocar dinheiro na sua conta Revolut por meio de:

• Transferência bancária;
• Cartão de débito ou crédito;
• Transferência Revolut;
• Google ou Apple Pay.

Importante: Não é possível depositar dinheiro diretamente na sua conta Revolut; é preciso fazer uma transferência.

Para sacar o dinheiro, o banco digital Revolut disponibiliza um aplicativo para smartphones e um cartão de débito pré-pago da Visa ou MasterCard, com o qual os clientes podem realizar gastos e saques em caixas eletrônicos. 

Como enviar dinheiro pela Revolut?

Você deve seguir o passo a passo adiante para enviar dinheiro para outro país.

1. Se a transferência for realizada para um beneficiário existente, você pode pular esta etapa. Caso contrário, você precisará adicionar o beneficiário:

• Na tela de contas, pressione “Transferir” > +Novo > Destinatário do banco;
• Adicione o país do beneficiário e a moeda, seguido dos detalhes necessários para enviar a transferência (pode ser o IBAN ou outras informações da conta local);
• Insira os dados solicitados e clique em “Adicionar beneficiário”.

2. Após adicionar o beneficiário, você pode voltar para “Transferência” e seguir estas etapas para realizar a transferência do dinheiro:

• Pressione a barra de pesquisa, para visualizar as diferentes opções de transferências. Depois, role para baixo, selecione o destinatário do dinheiro e pressione “Enviar”;
• Escolha o valor e a moeda, inclua uma referência, se necessário, e pressione “Continuar”.

3. Revise a sua transferência antes de concluí-la, para que possa conferir uma estimativa de taxas e horário de chegada. Certifique-se, ainda, se todos os dados estão corretos e pressione “Enviar”;

4. Após fazer a sua solicitação de transferência, volte para a tela inicial e verifique se ela já está visível. Se sim, já é possível clicar na transferência para acompanhar o seu andamento.

Como abrir conta na Revolut?

É possível abrir uma conta na Revolut gratuitamente e online, em poucos minutos. Veja o passo a passo:

1. Baixe o app da Revolut na Apple App Store ou Google Play Store;
2. Insira o número do seu telefone e clique em “Continuar”;
3. Crie uma senha de quatro dígitos;
4. Informe o código de segurança de seis dígitos, enviado para seu celular;
5. Preencha as suas informações pessoais e informe o seu endereço residencial;
6. Insira o seu e-mail;
7. Faça a verificação com seus documentos pessoais e passaporte.

Como pedir cartão

Para solicitar o cartão Revolut, basta acessar o app da Revolut e preencher alguns dados. Lá, primeiro será solicitado que você coloque um número de celular com prefixo.

É preciso:

1. Na tela principal do app, clicar na aba “Cartões”;
2. Escolher “Pedir cartão físico”
3. Selecionar o tipo de cartão que deseja;
4. Selecionar o código PIN para o cartão Revolut;
5. Informar o local de entrega.

Quem pode abrir conta na Revolut?

É necessário ter residência no Espaço Econômico Europeu (EEE), na Austrália, no Canadá, em Singapura, na Suíça ou nos Estados Unidos para abrir uma conta na Revolut. Além disso, é preciso possuir mais de 18 anos de idade.

Por enquanto, ainda não é possível abrir conta tendo residência no Brasil. Mas o banco já anunciou que tem a intenção de expandir os serviços para o país. Você pode acessar a lista de espera para abrir conta na Revolut. Ao clicar em “Lista de espera” no site oficial, é possível baixar o app da Revolut.

Tipos de contas

Em janeiro de 2023, a Revolut possui as seguintes opções de contas:

• Standart;
• Plus;
• Premium;
• Metal.

Veja, no tópico adiante, informações sobre cada uma delas.

Custos e taxas

Confira, na tabela a seguir, as principais taxas e custos das contas Revolut:

Tipos de contas	Revolut Standard	Revolut Plus	Revolut Premium	Revolut Metal
Mensalidade	Grátis	2,99€ / mês	7,99€ / mês	13,99€ / mês
Cartão de crédito	Grátis + taxa de entrega	Grátis	Grátis	Grátis
Taxa de câmbio para troca de criptomoedas	2,5%	2,5%	1,5%	As mais econômicas (o site não informa quanto)
Taxa de câmbio para troca de commodities	1,5%	1,5%	0,5%	As mais econômicas (o site não informa quanto)

Revolut é confiável?

Sim. Conforme esclarece o site da Revolut, a Revolut Ltd. (n. 08804411) é uma instituição financeira autorizada a funcionar pela Financial Conduct Authority (FCA) sob a Electronic Money Regulations 2011, e tem sede estabelecida na 7 Westferry Circus, Canary Wharf, London, England, E14 4HD.

A Revolut no TrustPilot tem excelente avaliação (4,3 / 5). Além disso, 85% dos usuários do TrustPilot que já usaram algum serviço da Revolut avaliam a empresa como excelente ou muito boa.

Confira alguns relatos de clientes:

Ótima experiência com o cartão. Facilita-me sempre nos pagamentos no estrangeiro. E sem esquecer as taxas super baixas – Carla Santos, 5 de janeiro de 2023;

Outra boa experiência! Todas as minhas reservas correspondem as expectativas. Site muito intuitivo. – Paula Pinheiro, 29 de dezembro de 2022.

Vantagens e desvantagens da Revolut

Se você tem interesse em abrir uma conta na Revolut, saiba que existem vantagens e desvantagens. Confira as principais delas a seguir.

Vantagens

• Facilidade e rapidez da abertura e criação do cartão virtual;
• Aplicativo útil, com diversas funcionalidades;
• Possuir uma conta internacional, com o IBAN, e ter a possibilidade de transferir dinheiro para o exterior, pagando taxas menores;
• Possibilidade de gastar e sacar várias moedas ao mesmo tempo;
• Velocidade com que o cartão físico é emitido, além da gratuidade;
• Não é cobrado a recarga da sua conta depois de associar um cartão de débito;
• Possibilidade de converter o saldo em conta em uma das moedas disponíveis para a aplicação com uma taxa de câmbio real;
• Realizar pagamentos e saques sem pagar taxas, dependendo do tipo de conta;
• Possibilidade de usar o cartão em qualquer lugar;
• O aplicativo da Revolut permite que o cliente bloqueie e desbloqueie o cartão de maneira imediata (em caso de roubo, furto etc.) e mude a senha do cartão;
• Se algum conhecido seu também tiver conta na Revolut e você fizer uma transferência para ele, o dinheiro será transferido instantaneamente.

Desvantagens

• Se o usuário ultrapassar os limites nos valores de saque é cobrada uma taxa de 2%;
• As taxas cobradas para transferências nos finais de semana são maiores do que nos dias de semana;
• A recarga através de cartão de crédito tem alguns custos e caso você opte por transferir dinheiro para a sua conta através de transferência bancária, o valor só fica disponível após 3 dias;
• Cobrança do cartão, quando ele é enviado para a casa do cliente;
• A Revolut pode cobrar taxas pelas transferências internacionais, mas com valores bem menores que bancos comuns;
• Ainda não abre conta para brasileiros que residem no Brasil, pois o banco ainda não atua em solo brasileiro;
• Diferentemente de um banco tradicional, não é possível depositar dinheiro diretamente na sua conta Revolut; é preciso fazer uma transferência bancária;
• A recarga por cartão de crédito tem custos associados.

Vale a pena ter uma conta Revolut?

Sim. A Revolut é um dos melhores bancos digitais da Europa e todo o processo, desde a abertura de conta, até o gerenciamento, é feito pela internet. Outra vantagem é a possibilidade de ter uma conta gratuita, sem pagar mensalidade.

Vale dizermos, ainda, que essa pode ser uma opção interessante para cobrir os gastos de uma viagem internacional, fazendo o pagamento com cartão de débito ou sacando dinheiro no país visitado, para pagar menos impostos.

Acesse o site da Revolut, saiba mais sobre as funcionalidades do banco digital e veja se vale a pena pra você.