Contas bancárias no exterior

Se você pretende morar na Europa, precisa conhecer os bancos europeus, como funcionam, como abrir conta e todas as informações para sua adaptação financeira no continente. Saiba tudo com as melhores dicas dos brasileiros que moram na Europa.

Abrir conta na Europa pela internet é fácil
Contas bancárias no exterior

Abrir conta na Europa: o que é preciso e os melhores bancos

Abrir conta na Europa: veja os motivos, quais são os melhores bancos, quanto custa, documentos necessários e se é possível abrir conta ainda no Brasil.

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Tela da promoção de Férias da Remessa Online
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Promoção Bônus 30 do Cartão da Remessa Online – garanta seu cashback

A Remessa Online é uma empresa brasileira, que oferece uma conta e um cartão global gratuitamente, para você usar em compras, pagamentos e saques internacionais, de forma segura e econômica. E, com a Promoção de Férias do Cartão da Remessa Online, você pode ganhar até 30 euros de bônus, tendo ainda mais economia nas suas viagens! Saiba, neste artigo, como participar da promoção e até quando o desconto é válido. Remessa Online faz grande promoção para você aproveitar suas férias com o Cartão Global Com a promoção de férias + Olimpíadas, clientes da Conta Global Remessa Online que fizerem um depósito de, no mínimo, 100€, recebem 3% de cashback do valor em euro (limitado a 30 euros) no saldo do seu cartão da Remessa Online. O crédito será realizado em até 5 dias úteis (a partir da data de depósito) como “saldo adicionado”. Requisitos para ganhar o saldo É importante estar atento aos requisitos para receber o bônus em sua conta: O cashback é válido somente para um depósito no cartão da Remessa Online; O valor mínimo do depósito deve ser de 100€, de real para euro; A transação deverá ser feita a partir de contas brasileiras; O depósito deverá ser realizado via aplicativo da Remessa Online; O depósito deverá ser feito até o dia 11 de agosto de 2024. Como participar? Agora que você já conhece os critérios para ser elegível à Promoção Bônus 30, veja o passo para participar: Adicione a partir de 100€ de saldo em seu Cartão Global, via aplicativo da Remessa Online; Aguarde o recebimento de seu bônus, em até 5 dias úteis, contados a partir da data de depósito, realizado como “saldo adicionado”; Aproveite seu saldo para curtir as suas férias com mais economia! Como ganhar os 30 euros de bônus? Para ganhar 30 euros de bônus, você deverá fazer um único depósito a partir de 1.000€ via aplicativo da Remessa Online. Assim, você receberá o valor máximo de cashback desta promoção. Caso deposite um valor abaixo de 1.000€, receberá o bônus proporcional a 3% do valor enviado, mas não se esqueça que o valor mínimo para estar elegível é 100€. Até quando a promoção está em vigor? A Promoção Bônus 30 é válida até o dia 11 de agosto de 2024. O bônus da Promoção de Férias do Cartão da Remessa Online poderá chegar a até 30 euros de cashback no saldo de sua conta. Foto: Carolina Carvalho Vale a pena solicitar o Cartão Global da Remessa Online? Claro que sim! O Cartão Global da Remessa Online é muito vantajoso principalmente porque a Remessa Online não cobra por saques em euro. Então, se você encontrar um ATM que não cobre pela retirada do dinheiro, seu saque é gratuito. Além disso, a solicitação do cartão da Remessa Online é simples, não há cobrança de anuidade, nem taxa de emissão. Veja, a seguir, mais vantagens do cartão da Remessa Online. Vantagens do cartão da Remessa Online Confira as principais vantagens do cartão da Remessa Online: Permite a realização de compras online ou presenciais em mais de 175 países, sem pagar IOF (você só paga quando adicionar saldo na Conta Global); É econômico, cerca de 10% mais barato do que usar cartão de crédito no exterior; Possui uma das taxas mais baixas do mercado, de apenas 0,8%, cobrada na hora de adicionar saldo à sua Conta Global; Permite que o cliente tenha o cartão virtual e o cartão físico sem taxa de emissão e sem anuidade; É seguro, pois possibilita a realização de saques em dinheiro em espécie em caixas eletrônicos (ATMs) do mundo todo, para não precisar levar dinheiro para o exterior em espécie; Possibilita o acompanhamento, em tempo real, de todas as suas transações e conversões de moeda, para que você saiba exatamente quanto está gastando ou adicionando na sua Conta Global; Permite enviar, receber e adicionar saldo à sua conta de forma rápida e segura; Permite que você guarde euros para viagens e projetos futuros; Oferece atendimento especializado em português, uma grande vantagem para quem precisa de suporte no seu idioma; Oferece cashback de 3% do valor do depósito no seu cartão da Remessa Online (limitado a até 30€ e a um único depósito) até 11 de agosto de 2024. Para quem o Cartão Global da Remessa Online é indicado? O Cartão Global da Remessa Online é ideal para pessoas que gostam de viajar ou que estão planejando uma viagem para a Europa. Ele foi criado para atender as necessidades de brasileiros que precisam de soluções financeiras práticas e econômicas para fazer viagens, efetuar saques, pagamentos internacionais e realizar compras internacionais, online ou presenciais. Entre no site da Remessa Online e veja como é possível tornar as suas viagens mais econômicas! Veja também o vídeo da marca, com a apresentação do cartão para brasileiros que têm projetos e sonhos internacionais: https://www.youtube.com/watch?v=UHz8zhVoZV8 Como solicitar o Cartão Global da Remessa? Primeiramente, é preciso abrir uma Conta Global da Remessa Online. Veja o passo a passo: Cadastre-se ou acesse a sua conta na Remessa Online, pelo site ou pelo aplicativo; Na tela inicial do seu app, no campo “Contas Globais”, clique no ícone do “Euro”; Clique em um dos botões (Adicionar saldo, Enviar do saldo, Receber em euro); Leia os termos e condições. Se estiver de acordo, clique na caixinha de aceitar e, em seguida, em “Continuar”; Tire uma foto para validar sua identidade; Cadastre uma senha de 4 dígitos. Ela será a senha do cartão global em euro para fazer transações e poderá ser solicitada para validar sua identidade em outros momentos; Pronto! Sua Conta Global será aberta em breve. A Remessa Online irá avisá-lo assim que este processo for concluído. Se você já é cliente da Remessa Online, basta seguir o passo a passo adiante para solicitar o seu cartão: Acesse a sua conta no app da Remessa; Vá em “Adicionar saldo” e recarregue a sua conta com a quantia de euro desejada; Clique em “Cartões”; Escolha entre “Criar cartão virtual” ou “pedir cartão físico”. Para pedir o cartão físico, você deve ter, pelo menos, 20€ em sua conta; Aceite os termos e as condições; Confirme o seu endereço de entrega do cartão físico; Crie uma senha para o seu cartão; Pronto! Agora você já pode usar o seu cartão virtual ou aguardar a chegada de seu cartão físico. Funciona em quais países? De acordo com a informação presente no site da Remessa Online em julho de 2024, é possível utilizar o cartão físico da Remessa em todos os países atendidos pela bandeira Mastercard, em mais de 175 destinos. Ele é aceito em toda a Europa, EXCETO na Albânia, Antiga República Jugoslava da Macedónia, Bielorrússia; Bósnia e Herzegovina; Eslovênia, Federação Russa, Montenegro e Sérvia. Além desses, vários países da África, Ásia e alguns da América Latina também estão fora da zona de atividade do Cartão Global da Remessa Online. Se você vai para algum desses destinos, consulte a lista completa de países onde o cartão atua antes de solicitar o seu. Você poderá utilizar o cartão virtual da Remessa Online em lojas físicas e virtuais, para fazer compras e pagamentos. Posso usar no Brasil? Sim, mesmo que a Conta Global da Remessa Online seja em euro, é possível usar o cartão de débito da fintech no Brasil. O câmbio é feito automaticamente e o valor da compra ou do saque é debitado diretamente da sua conta. Quero participar da promoção Agora que você já sabe todas as informações para participar da Promoção Bônus 30, entre no site da Remessa, faça já um depósito de mais de 100€ na sua conta e aproveite as suas férias com uma economia que vale ouro!
Abrir uma conta digital no exterior
Contas bancárias no exterior

Conta digital no exterior: veja como abrir e se vale a pena

Ter uma conta digital no exterior é uma opção prática e econômica para quem deseja morar fora do Brasil, investir em outro país ou para quem viaja com frequência. O surgimento de várias fintechs financeiras facilitou o processo, inclusive, com a possibilidade de realizar o trâmite totalmente online. Para ajudar você a escolher a melhor opção, confira o artigo abaixo onde explicaremos o processo, como transferir dinheiro para conta digital no exterior, as vantagens e as desvantagens e se vale a pena. Acompanhe! Como abrir conta digital no exterior? Pessoas físicas e jurídicas podem abrir uma conta digital no exterior. Para isso, basta escolher um bom banco digital, realizar o passo a passo para criar uma conta (a maioria dos bancos digitais permite abrir conta online), informar os dados solicitados, enviar a documentação necessária e aguardar o recebimento do cartão. Com uma a conta criada, é possível realizar saques, pagamentos e outras transações em diversos países no mundo. Por que considerar uma conta digital no exterior? Existem diversos motivos para abrir uma conta digital no exterior. Os principais deles são: Ter mais segurança e praticidade durante as viagens: quem tem uma conta digital no exterior não precisa levar grandes quantias de dinheiro para o exterior e pode realizar saques em diversos caixas eletrônicos em vários países; Economizar com IOF em compras no exterior: enquanto o IOF cobrado pelo cartão de crédito é de 4,38% do valor da compra, com o cartão de débito internacional você paga apenas 1,1%. Os pagamentos são feitos na moeda local, sem a necessidade de converter o valor; Facilitar o investimento no exterior: com os bancos digitais no exterior, é possível investir em ações estrangeiras e em bolsas de valores internacionais, permitindo uma boa diversificação de sua carteira de investimentos; Acessar uma conta multimoedas: com ela, é possível comprar, converter, investir e guardar saldo em dólar, euro, libra e outras moedas, sem se preocupar com as variações de câmbio. Qual a melhor conta digital no exterior? A Wise oferece a melhor conta digital no exterior porque é uma conta multimoeda, oferece baixas taxas, trabalha com o câmbio comercial, entre outras vantagens. Veja, a seguir, as principais instituições para abrir uma conta digital no exterior. 1. Conta Wise A conta Wise é a melhor conta digital no exterior. Como adiantamos, ela oferece muitos benefícios. É uma conta multimoeda, que permite o envio e recebimento de dinheiro ao redor do mundo, de maneira transparente, prática, rápida, segura e econômica (com tarifa cerca de 8 vezes menores do que as dos bancos tradicionais). A conta Wise é mais completa do que as contas digitais no exterior oferecidas por outras fintechs. Foto: Carolina Carvalho Com ela, é possível guardar saldo em mais 40 moedas e converter em mais de 160 moedas a qualquer momento e em poucos segundos, independentemente do país. Além disso, a empresa oferece suporte em português, para esclarecimento de dúvidas. Taxas da conta Wise A conta Wise é gratuita, sem tarifa de abertura e manutenção, sem anuidade ou mensalidade. Inclusive os clientes da conta multimoeda podem solicitar o cartão Wise no Brasil ou em outro país elegível, de maneira gratuita, pelo site ou pelo aplicativo. Apesar disso, existem taxas da Wise que estão “embutidas” em algumas funcionalidades da conta multimoeda. Veja na tabela a seguir as principais taxas da Wise. ServiçoCustoConversão de dinheiroA partir de 0,35% do valor enviado, a depender da moedaCâmbioComercialEnvio de dinheiroA partir de 0,35% do valor enviado, de acordo com a moedaRecebimento de dinheiroGratuito, exceto em dólar, que é cobrada uma taxa de USD 4,14Saque de dinheiroGratuito (até 2 saques eletrônicos e até R$ 1.400 por mês). A partir do 3º saque, é cobrada uma tarifa de R$ 6,50 por retirada + 1,75% pelo valor que exceder os R$ 1.400Pedir o cartão de débito internacional WiseGratuitoGuardar mais de 40 moedasGratuito 2. Conta Nomad Global A Nomad Global oferece uma conta digital no exterior gratuita em dólar, simples e intuitiva. No site, você pode utilizar filtros, para simplificar a sua busca. Além da conta-corrente digital, é possível abrir uma conta Nomad Global Investimentos para quem deseja investir em ativos norte-americanos, também operada em dólares americanos. A Nomad também oferece um cartão de débito para transações de câmbio para os EUA diretamente pelo aplicativo, que funciona 100% em português. Taxas da conta Nomad As taxas da Nomad Global são transparentes e a maioria dos serviços oferecidos pela fintech é gratuita, como: abertura de conta, emissão do cartão e para receber dinheiro do exterior, por exemplo. Confira as principais taxas da conta Nomad a seguir: ServiçoCustoEmissão do cartão virtual ou físicoGratuitoEntrega do cartão físico (1ª via) Brasil: USD 20 (a partir do nível 2 do programa Nomad Pass, não é cobrada a entrega da 1ª via do cartão) EUA: gratuito 2ª via de cartão Endereço brasileiro: USD 20 Endereço americano: USD 6 Spread (taxa operacional para enviar dinheiro)Até 2%IOF1,1% (do Brasil para os EUA) e 0,38% (dos EUA para o Brasil)CâmbioComercialEnviar dinheiro dos Estados Unidos para o BrasilUSD 10Transferências Wire para outras contas americanasUSD 10Enviar ou receber dinheiro para contas NomadGratuitoAdicionar dinheiro na contaIOF de 1,1% e taxa de serviço de até 2%Saques na Rede AllPointGratuitosSaques fora da Rede AllPointUSD 5 por saque 3. Conta N26 O N26 é um banco alemão criado para reduzir o processo burocrático de abrir uma conta na Europa. Com ele, todas as operações são feitas online, tornando mais prático o dia a dia de quem viaja com frequência e precisa sacar dinheiro no exterior. É muito simples abrir conta no N26. A abertura de conta é feita em aproximadamente 8 minutos, de forma gratuita, sem comprovação de renda, de qualquer lugar do mundo (desde que possua residência na Europa). Vale frisar o N26 Brasil não está mais operando. Portanto, brasileiros precisam ter residência na Europa para abrir uma conta no banco. Entre os benefícios do N26 está a possibilidade de escolher entre os diferentes tipos de conta (N26 Standard – conta básica, sem mensalidade; N26 Smart; N26 You ou N26 Metal), o recebimento de notificações em tempo real e a possibilidade de realizar saques no exterior e pagamentos internacionais. Taxas da conta N26 Não é cobrada nenhuma tarifa para abrir uma conta N26. Porém, os custos de manutenção de conta variam de acordo com o tipo de conta do Banco N26 que você escolher. ServiçoCustoAbertura de contaGratuitoManutenção do cartãoGratuito (N26 Standard) até 16,90€ por mês, dependendo do cartão.CâmbioComercialTaxa de transferênciaA partir de 0,35% (em parceria com a Wise)Taxas internacionais Gratuito nas compras com cartão; 1,7% nos saques fora da zona Euro nos planos Standard e Smart Saques no exterior Até 8 levantamentos por mês gratuitos na Zona Euro. Depois disso, é cobrada uma tarifa de 2€; De 0 a 1,7% nos saques fora da Zona Euro (de acordo com o plano de conta) 4. Remessa Online Global A Conta Global Remessa Online é mais uma opção para quem deseja ter uma conta digital no exterior. Ela foi criada para atender as necessidades de brasileiros que precisam de soluções financeiras práticas para viajar para o exterior, realizar saques, pagamentos e compras internacionais, por meio de um cartão de débito internacional. Entre os benefícios da Conta Global da Remessa Online, podemos destacar: Taxas baixas e transparentes; Empresa brasileira, segura e confiável, com atendimento especializado em português; Possibilidade de ter o cartão virtual ou o cartão físico sem taxa de emissão e sem anuidade; Possibilidade de efetuar compras online ou presenciais em mais de 175 países, sem pagar IOF; Permite o envio e o recebimento de dinheiro, além da possibilidade de adicionar saldo à sua conta, entre outras vantagens. Taxas da conta Remessa Online Global A abertura da conta na Remessa Online é simples e a solicitação do cartão é realizada de forma rápida, sem cobrança de taxa de emissão e de anuidade. Veja a seguir as principais taxas da Conta Global Remessa Online: ServiçoCustoCâmbioComercialIOF1,1% sobre operações, apenas quando adiciona saldo à sua contaSaquesNão cobra tarifa para saques. Porém, dependendo da rede do caixa eletrônico utilizado, poderá haver taxas. Se o saque for feito em moedas diferentes do euro, é aplicada pela processadora uma taxa de conversão de 1,9% Taxa para emissão do cartãoNão há taxas para a emissão do seu cartão global; apenas uma taxa de 0,8% cobrada na hora de adicionar saldoAnuidadeGratuita 5. Revolut A Revolut é confiável e é um dos melhores bancos digitais da Europa. A instituição financeira, criada em Londres em 2015, oferece serviços bancários, câmbio e troca de criptomoedas. O diferencial da empresa é a ausência de taxas para a maioria dos serviços. Além disso, há a possibilidade de abertura de conta gratuita, sem pagamento de mensalidade. Entre outras vantagens, não é cobrada a recarga da sua conta depois de associar um cartão de débito e há a possibilidade de converter o saldo em conta em uma das moedas disponíveis para a aplicação com uma taxa de câmbio real. Taxas da Revolut A Revolut também não cobra nenhuma tarifa para abertura ou manutenção de conta. Confira os principais custos da conta Revolut Global. ServiçoCustoAbertura de contaGratuitoManutenção de contaGratuitoCartão de débito internacionalGratuito. No entanto, segundo o site da Revolut, é aplicada uma taxa de entregaCartão virtualGratuitoCâmbioComercialEnviar dinheiroIOF de 1,1% + taxa de serviço de 1% (no horário comercial) ou 1,5% (fora do horário comercial)Saques em caixas eletrônicos internacionais (fora do Brasil)Até cinco saques gratuitos ou 200€ por períodos de um mês (o que ocorrer primeiro). Após este valor, é aplicada uma taxa correspondente a 2% do levantamento, sujeita a uma taxa mínima de 1€ por levantamento. 6. Outros bancos digitais Além das opções de conta digital no exterior mencionadas, existem bancos digitais que também oferecem conta internacional, como: C6 Bank; Banco Inter; Avenue; Openbank; Blackbanx. Como escolher a conta digital no exterior? O primeiro passo na hora de escolher a conta digital no exterior é entender quais são as suas necessidades e quais são os serviços que você busca em uma conta internacional. É importante pesquisar as instituições financeiras e analisar qual delas oferece os serviços mais adequados para você e com o melhor custo-benefício. Lembra-se de comparar, por exemplo: custo por saque, limite, taxa de transferência do dinheiro, cotação da moeda, entre outras tarifas. É essencial considerar todos os seus objetivos e necessidades ao escolher qual conta a melhor conta digital no exterior. Ainda, você deve considerar os países onde o cartão de débito oferecido pela fintech é aceito e em quais moedas é possível ter conta na instituição escolhida. Assim, você economiza e pode ter praticidade em diversos países do mundo. Além disso, você deve se atentar à segurança dos provedores. Antes de escolher a sua conta digital no exterior, certifique-se de que a instituição cumpre todas as medidas de proteção contra fraudes e que é autorizada pelo Banco Central a operar. Na tabela adiante, comparamos os serviços da Wise, da Nomad e do N26, as principais instituições financeiras que oferecem conta digital no exterior: ServiçosWiseNomadN26Abertura da contaGratuitaGratuitaGratuitaManutenção da contaGratuitaGratuitaDe 0 a 16,90€, dependendo do tipo de contaCartão de débito internacionalSimSimSimSaqueGratuito (até 2 saques eletrônicos e até R$ 1.400 por mês). A partir do 3º saque, há tarifa de R$ 6,50 por retirada + 1,75% pelo valor que exceder os R$ 1.400Gratuito até 2 saques na rede MoneyPass. A partir do 3º saque, é cobrada uma tarifa de USD 5 por saque Até 8 saques/mês gratuitos na Zona Euro. Depois disso, é cobrada uma tarifa de 2€; De 0 a 1,7% nos saques fora da Zona Euro (de acordo com o plano de conta) MultimoedaSim, saldo em mais de 40 moedasNãoNãoQuantidade de moedas50138Taxa inatividade de contaNão NãoNãoPaíses onde o cartão é aceito17518025 Passo a passo para abrir conta digital no exterior A conta digital no exterior, como o nome diz, é aberta de forma online, de maneira simples e rápida. No geral, é necessário preencher os dados solicitados na plataforma, enviar a documentação necessária e solicitar o cartão, para usá-lo em suas operações. Para ajudar, veja o passo a passo de como abrir conta nas principais fintechs financeiras. Abrir conta na Wise Para abrir sua conta Wise, pode ser necessário que você apresente documentos de identificação com foto, comprovantes de endereço e/ou selfie, segurando o documento, para que a plataforma verifique a sua identidade. Em geral, a abertura da conta multimoeda demora poucos minutos. Veja o passo a passo: Acesse o site da Wise; Clique em “Criar Conta”; Informe um e-mail válido; Escolha o que tipo de conta você pretende criar (pessoal ou empresarial); Selecione o seu país de residência; Insira o seu número de telefone e clique em “Enviar código de verificação”; Informe o número de verificação enviado para o número de telefone; Crie uma senha e clique em “Continuar”; Preencha o seu perfil com os dados solicitados; Efetue o pagamento do cartão, que pode ser feito por meio de outro cartão ou transferência. Os usuários que possuírem um endereço residencial em um dos países elegíveis para receber o cartão de débito devem informá-lo no momento do cadastro, para o envio do cartão. Abrir conta na Nomad Global Quem deseja abrir conta digital no exterior (EUA) na Nomad deve seguir o passo a passo adiante: Baixe o aplicativo Nomad Global, disponível para Android ou iOS; Complete os seus dados pessoais, como: nome, data de nascimento, telefone, CPF ou passaporte brasileiro e endereço completo; Crie uma senha de acesso; Siga as demais instruções e envie as fotos suas e de seus documentos para a validação; Utilize o código de convidado EURODICAS para ganhar cashback no primeiro carregamento feito em até 30 dias da abertura da conta; Aguarde a verificação e aprovação da conta. Após a aprovação, você poderá usar a conta normalmente, assim como ter acesso aos dados bancários para fazer as transferências do Brasil para a digital Nomad. Caso queira abrir a sua Conta de Investimentos Nomad, basta clicar na aba “Investimentos” e preencher o questionário. Ele será usado para analisar o seu perfil de investidor e indicar a melhor carteira de investimentos para você. Abrir conta no N26 Abrir conta no N26 também é simples e rápido – o processo demora apenas 8 minutos. Para iniciar, tenha em mãos o seu documento de identificação no país onde a conta será aberta e um endereço residencial no local. Isso porque, como vimos, é necessário ser residente em um dos países onde o banco atua, para que você possa abrir conta. Acesse o N26 pelo aplicativo do celular ou pelo site e clique e “Open Bank Account”; Escolha o país europeu onde você possui residência (ou o país europeu para onde você deseja que o cartão seja enviado); Forneça todas as informações solicitadas, como: nome, data de nascimento e endereço na Europa (para o envio do cartão); Selecione o tipo de conta desejado: N26 Standard, N26 Smart, N26 You ou N26 Metal; Valide o seu e-mail e faça o download do app do banco N26, caso ainda não tenha feito; No aplicativo, confirme os seus dados, enviando uma foto sua e da folha de dados de seu passaporte ou documento escolhido para verificação; Após aprovado, seu cartão será gerado e emitido. Como abrir conta no exterior estando no Brasil? Atualmente, é possível abrir conta na Europa e em outros lugares do mundo estando no Brasil, de forma online, rápida e simples. Muitos bancos estão presentes no Brasil, como a Wise e Nomad, por exemplo, que, inclusive, enviam o cartão para a sua residência no país. Como transferir dinheiro para conta digital no exterior? As transferências de dinheiro para a conta digital no exterior pode ser feita por meio de plataformas online ou de seu banco. A Wise e a Remessa Online são as maneiras mais baratas e rápidas de realizar transferências internacionais. Pode transferir dinheiro da conta digital para banco no exterior? Sim. As transferências podem da conta digital para um banco podem ser feitas pelo aplicativo ou site do banco. A maioria das transferências pode ser feita por provedores como a Wise, por exemplo. Preciso declarar minha conta digital no exterior? Sim. Todos os brasileiros, residentes ou não no Brasil, que possuem conta digital no exterior com uma quantia maior do que R$ 140 devem declarar imposto de renda, mesmo que não tenham movimentado a conta durante o ano. Segundo o contador e fundador da Blue Consult, Mychel Mendes, entrevistado pelo O Globo, o investidor deve converter os saldos em contas desta natureza pela cotação do câmbio do último dia útil de cada ano e informar o valor na ficha "Bens e direitos". Empresas como a Wise e a Nomad enviaram o informe a seus usuários para ajudá-los a prestar contas com o Leão. Vantagens de ter conta bancária digital no exterior Há muitas vantagens em ter uma conta bancária digital no exterior. Confira as principais delas: Possibilidade de fazer pagamentos por meio de aplicativos, como: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, entre outros; Possibilidade de usar cartão de débito no exterior, pagando menos tarifa do que um cartão de crédito internacional; Facilidade para realizar saques em moeda local em caixas eletrônicos no exterior; Possibilidade de enviar e receber dinheiro em diferentes moedas; Economia na conversão da moeda, que é feita automaticamente; Acompanhamento do seu saldo da conta em tempo real; Isenção de tarifas, como taxa de abertura e de manutenção de conta; Ter saldo em moeda estrangeira; Praticidade de realizar as transações pelo computador ou pelo celular, entre outras. Desvantagens Por outro lado, também é preciso considerar as desvantagens, entre elas: Muitos bancos não possuem escritórios no Brasil; Necessidade de internet para acessar e movimentar a conta; O atendimento de algumas fintechs financeiras pode ser em inglês, e isso pode ser um “empecilho” para quem não domina o idioma. Vale a pena abrir conta digital no exterior? Claro que sim! Abrir uma conta digital no exterior é uma ótima maneira para você levar dinheiro para o exterior em segurança, de forma econômica e prática. Por meio da conta internacional, é possível guardar dinheiro, converter valores, além de enviar e receber em diferentes moedas. Com o cartão de débito, vinculado à sua conta, você pode, ainda, realizar saques, pagamentos e compras, online e presenciais, em diversos países do mundo. Agora que você já viu informações sobre as melhores fintechs que oferecem conta digital no exterior, escolha a que atente as suas necessidades e abra a sua conta. Boa sorte!
A internet é a melhor forma de como abrir conta em Portugal estando no Brasil.
Contas bancárias no exterior

Como abrir conta em Portugal estando no Brasil: guia completo

Quem está em fase de planejamento para morar em Portugal certamente já pensa na organização financeira. Abrir uma conta bancária no país é uma etapa importante na fase de organização. Você sabia que é possível abrir conta em Portugal estando no Brasil? Neste artigo explicamos em detalhes quais são as suas opções para abrir uma conta bancária em euros. Sem tempo para ler? Dê play para ouvir o conteúdo: Antes, vamos responder três perguntas que já podem ajudar em algumas das suas dúvidas: Perguntas Respostas Como abrir uma conta em Portugal online? Você pode abrir pela Wise, que fornece um cartão que funciona como débito e pode ser usado em Portugal. Qual banco de Portugal tem no Brasil? O Millennium BCP tem sede no Rio de Janeiro e São Paulo. Como um não residente pode abrir conta em Portugal? Solicitando um NIF provisório. Com o NIF em mãos, já é possível abrir conta em alguns bancos portugueses. Como abrir conta em Portugal estando no Brasil? Se você quer saber como abrir conta em Portugal estando no Brasil, confira a seguir. Vamos te explicar cada uma delas. A primeira opção para abrir conta através da Wise, que oferece a possibilidade de contas multimoedas, ou seja, você pode abrir a conta no Brasil e depositar euros para serem utilizados em Portugal. Nesse caso, não precisa de NIF e pode fazer os trâmites — abertura de conta e transferências de Real para Euro — sem precisar sair de casa; A segunda opção é contratar empresas especializadas neste tipo de serviço. Existem várias neste segmento, nós testamos várias e aprovamos a e-residence e a Bordr (vamos falar sobre cada uma delas abaixo). São empresas que desburocratizam a abertura de contas em Portugal e obtenção de NIF para estrangeiros. O NIF é como o seu CPF no país luso e você vai precisar dele em muitas situações; A terceira opção é abrir uma conta pessoalmente no Banco Millennium BCP, mas essa opção só está disponível nas capitais do Rio de Janeiro e de São Paulo. Explicaremos a seguir tudo o que você precisa saber para fazer isso; A quarta opção é abrir conta bancária pela internet em Portugal, já que muitos bancos portugueses já disponibilizam esse serviço. Mas, para poder fazer isso, você precisa ter o NIF (Número de Identificação Fiscal) e, em alguns casos, um comprovante de endereço no país, mesmo que provisório. Agora que já conhece as maneiras de como abrir conta em Portugal estando no Brasil, vamos aos detalhes! Abrir conta em Portugal pela internet Como mencionamos, alguns bancos de Portugal disponibilizam o serviço de abertura de conta à distância. Porém, eles são exclusivos para cidadãos portugueses ou estrangeiros que já possuem o NIF. Caso ainda não tenha o NIF, poderá abrir uma conta na Europa utilizando o seu CPF através da Wise. Os serviços da empresa já ajudaram milhões de pessoas em diferentes países, trabalhando atualmente com mais de 40 moedas, incluindo o Real e o Euro. A Wise é totalmente digital, facilitando muito as transferências de dinheiro, com taxas menores do que os bancos convencionais. E a empresa também tem uma avaliação excelente no TrustPilot. [caption id="attachment_173426" align="alignnone" width="750"] A Wise é a maneira mais rápida e simples de como abrir conta em Portugal estando no Brasil.[/caption] O processo de abertura de conta é totalmente online e bem fácil, você resolve tudo pelo site ou pelo aplicativo (disponível na Google Play e na Apple Store). A Wise entrega o cartão no Brasil. Eu (Lívia) tenho uma conta na Wise e simplesmente adoro as suas facilidades. O processo de abertura de conta é super simples, o envio de dinheiro para Portugal é feito rapidamente e com ótimas taxas de câmbio, assim como é possível cadastrar no Google Pay (e outros aplicativos) para fazer pagamentos por NFC com o meu celular. E para mim, a grande vantagem da Wise é poder utilizar o meu cartão em outros países que não utilizam o euro. Usei bastante em uma viagem para o leste europeu e para a Ásia, e não precisei fazer contas de conversão de moedas ou trocas para a moeda local, o cartão fazia o câmbio automaticamente. Conta multimoeda da Wise Com a conta multimoeda Wise você pode receber e enviar dinheiro em mais de 40 moedas diferentes. A abertura da conta é fácil e não existe taxa de manutenção. Quando você abre a conta, recebe o cartão da Wise que funciona como um cartão de débito, podendo ser utilizado para compras, pagamentos e saques no exterior. Como abrir a conta Wise Para abrir a sua conta Wise, siga este passo a passo: Acesse o site da Wise; Clique em “Abrir uma conta”; Insira o seu e-mail; Preencha os dados de cadastro, envie as fotos dos documentos solicitados e confirme a abertura da conta; Pronto, você já tem a sua conta na Europa! Para solicitar o cartão Wise no Brasil e recebê-lo na sua casa, é necessário enviar o seu documento de identificação e comprovante de residência. Atenção: a conta da Wise não é uma conta bancária em Portugal, mas sim na Europa, e em euros. Abrir conta em Portugal através da e-residence Em busca de uma boa solução para indicar para os nossos leitores, conhecemos a e-residence. A empresa oferece diversos serviços, como abertura de conta, obtenção de NIF e representação fiscal em Portugal. Como funciona o serviço da e-residence? Funciona de forma muito simples e ágil. Após contratar o serviço, a empresa fica responsável por sua representação no país e pode proceder aos trâmites necessários para pedir o NIF e abrir a conta bancária em seu nome. Se você já tiver o NIF, pode contratar somente a abertura de conta. Mas, se for preciso, pode contratar os dois serviços e a e-residence cuida de tudo para você. A abertura de conta a partir do Brasil através da e-residence custa 299€ e se você utilizar o cupom EURODICAS, ganha 10€ de desconto (ou seja, fica 289€). É necessário fazer o depósito inicial de 250€. A empresa é legal e o serviço, contratado pela internet, funciona muito rápido. Veja a excelente avaliação no Trustpilot. Para conferir mais detalhes e contratar os serviços, acesse o site da e-residence. Abrir conta em Portugal através da Bordr Outra boa solução para indicar para os nossos leitores para abrir conta em Portugal estando no Brasil é a plataforma Bordr. Trata-se de uma startup que também faz exatamente esse serviço: abrir conta em Portugal, emitir NIF para estrangeiros e obter o NISS (número na Segurança Social). Como funciona o serviço da Bordr? O serviço da Bordr é muito simples: um advogado da empresa torna-se o representante legal do cliente no país luso, e assim conseguem emitir o NIF provisório perante as Finanças de Portugal e abrir conta em um banco português. Lembrando que se você ainda não tem o NIF, é necessário primeiro fazer esse serviço com a empresa, para depois abrir a conta bancária. Com o NIF em mãos e os documentos solicitados pela Bordr assinados, você precisará fazer um depósito mínimo de 250€ para fazer a abertura. O serviço é legal, seguro e muito rápido. Utilizamos e atestamos que realmente funciona. A avaliação da empresa é excelente no TrustPilot. A abertura de conta pela Bordr custa 350 dólares e contratando a empresa através do nosso link você ganha 10% de desconto (ou seja, fica 315 dólares). A Bordr é tão boa quanto a e-residence, mas por ser um pouquinho mais cara, colocamos em segundo lugar na nossa lista de indicações. Abrir conta em Portugal pessoalmente no Brasil Para quem ainda estiver no Brasil e preferir fazer a abertura de conta pessoalmente, dentre os bancos portugueses que funcionam em território brasileiro, a opção disponível é procurar o Banco Millennium BCP. Ele é o único que oferece a opção de abrir uma conta portuguesa pessoalmente (sem possuir o NIF). [caption id="attachment_170677" align="alignnone" width="750"] O Banco Millennium BCP é uma alternativa para quem está no Brasil e deseja abrir conta pessoalmente.[/caption] O Millennium BCP possui dois escritórios de representação no Brasil, em São Paulo e no Rio de Janeiro. Para abrir a conta, você deve comparecer a um dos endereços de atendimento — feito mediante pré-agendamento. No dia marcado, você deve ir ao escritório levando todos os documentos necessários. A seguir, você deve aguardar a análise do pedido de abertura de conta. Caso seja aceito, você receberá um IBAN (International Bank Account Number — Número de Identificação Bancária Europeia). O cartão pode ser enviado para o seu endereço em até 40 dias ou você pode retirá-lo no escritório, pagando uma taxa. Posso abrir a conta sem ter o NIF? Para abrir uma conta bancária em Portugal é preciso possuir um NIF. Nesse caso, o próprio banco Millennium emite um NIF provisório para você, que só poderá ser usado para fazer as transações dessa conta bancária. Depois, quando chegar em Portugal, você deverá ir até o serviço das Finanças para fazer o seu NIF definitivo. Taxas cobradas A conta comum tem uma taxa de manutenção de 5,20€ por mês (valor vigente em maio de 2024). Estão isentos do pagamento da tarifa os titulares com menos de 23 anos. Existem outros tipos de conta disponíveis, como a conta para quem vai estudar em Portugal, por exemplo, que tem funcionalidades básicas e taxas mais baixas. É preciso fazer um depósito inicial? Sim, para efetivar a abertura da conta o Millennium BCP exige um depósito inicial. O valor mínimo é 250€ para pessoas físicas, 500€ para pessoas jurídicas e 150€ para estudantes entre 18 e 25 anos. Endereços do Millennium BCP no Brasil Para abrir a conta é necessário ir até uma das filiais do banco em território brasileiro. Os dois endereços do banco Millennium BCP no Brasil são: São Paulo O escritório paulistano funciona de segunda a sexta-feira, das 8h30 às 17h30. Você deve marcar o atendimento por telefone e por e-mail. O endereço e contato são: Rua Iguatemi, 192, 7º Andar — Conjunto 73; Bairro: Itaim Bibi, 01451-010; Telefone: (11) 3191-0700; E-mail: [email protected]. Rio de Janeiro O escritório do Rio de Janeiro também funciona no horário das 8h30 às 17h30 nos dias úteis. Lembre-se de agendar o atendimento por e-mail ou telefone. O endereço e contato são: Praia de Botafogo, 228 — Edifício Argentina — 5º Piso, Salas 510 e 511. Bairro: Botafogo, 22.250-040; Telefone: (21) 2554-2100; E-mail: [email protected]. Confira também o vídeo do canal “Kev in Portugal”, que dá dicas e conta a sua experiência em como abrir conta em Portugal estando no Brasil. Abrir conta em Portugal com ajuda de um representante fiscal Se você planeja abrir conta em um banco que exige NIF, você pode procurar os serviços de um representante fiscal em Portugal. Esse representante é uma pessoa física que mora no país luso legalmente e pode solicitar a inscrição nas Finanças (Autoridade Tributária) em seu nome. O representante, em seu nome, irá até as Finanças em Portugal para solicitar o NIF para você. Dessa forma, você poderá abrir sua conta no banco que desejar e ainda estará cumprindo as obrigações com o fisco português. Até que você chegue para morar em Portugal, o representante fiscal responderá por você perante às Finanças e será responsável por prestar esclarecimentos, cumprir obrigações fiscais, manter os seus dados atualizados e informar você sobre as comunicações das Finanças. Quando chegar ao país e já tiver comprovante de endereço, você pode ir até às Finanças e renunciar à representação, deixando tudo apenas em seu nome. Como escolher um representante fiscal confiável Qualquer pessoa que more legalmente e com residência fiscal em Portugal, pode ser um representante fiscal. Mas tenha em mente que essa é uma função de responsabilidade. Por isso você deve ter cautela na hora de tomar essa decisão. Caso você tenha um familiar ou amigo em Portugal, essa pessoa poderá ser o seu representante — se essa for uma boa opção para você. É importante que essa pessoa saiba que ela terá responsabilidades enquanto for o seu representante, e responderá às Finanças de Portugal, caso haja algum descumprimento da sua parte. Outra solução é contratar um profissional como representante fiscal. É comum que advogados que atuam na área de imigração ofereçam esse serviço. Recomendamos que você pesquise bastante antes de definir o seu representante fiscal, procure por indicações e opiniões de outras pessoas que também já contrataram esse serviço. Assim, você pode fazer uma boa escolha e evitar imprevistos ou incômodos. Principal dificuldade para abrir conta em Portugal estando no Brasil A principal dificuldade de como abrir conta em Portugal estando no Brasil é a exigência do NIF. Esse número é semelhante ao CPF do Brasil, e é indispensável em diversos momentos, como abertura de conta em banco, assinatura de contrato de aluguel, IRS (Imposto de Renda português), entre outros. Por isso os serviços da E-residence ou Border são muito úteis, pois atuam emitindo justamente o NIF e abrindo conta para estrangeiros que pretendem ir para Portugal ou investir no país, mas ainda não têm residência fiscal no país. Alguns outros bancos só permitem que a conta seja aberta quando possui a Autorização de Residência ou o Cartão de Cidadão Português, o que pode dificultar para quem ainda não tem estes documentos. [caption id="attachment_170678" align="alignnone" width="750"] É preciso analisar os serviços oferecidos pelos bancos antes de abrir conta em Portugal estando no Brasil.[/caption] Abrir uma conta no Millennium BCP pessoalmente também é uma boa opção para resolver estas questões. Como explicado, será atribuído a você um NIF provisório, que permite fazer movimentações financeiras. Quem não tem disponibilidade ou interesse de abrir uma conta nesse banco, pode utilizar uma das outras opções que mencionamos: contratar o serviço de um representante fiscal ou abrir uma conta online, como a da Wise. Custos para abrir uma conta em Portugal estando no Brasil Normalmente os bancos não cobram uma taxa apenas para fazer a abertura de conta, mas costuma ser exigido um depósito inicial para efetivar a transação. O valor dos depósitos varia bastante, conforme o banco e com o tipo de conta escolhida. Contas para estudantes, por exemplo, exigem depósito de valores menores. O ActivoBank, por exemplo, solicita um depósito de 100€ para contas de estudantes ou 500€ para pessoas em geral. Já no Millennium BCP, esse valor é 150€ para estudantes e 250€ para pessoas em geral. Para ter certeza e já se preparar para esse momento, o ideal é checar qual o valor necessário no banco que você escolher. Confira os custos de quatro bancos em Portugal para exemplificar e verificar a variação dos valores. Escolhemos a conta simples para pessoas em geral, ou seja, para adultos e que não são estudantes. Instituição financeira Wise ActivoBank Millennium BCP NovoBanco Abertura de conta Sem custo Sem custo Sem custo Sem custo Depósito inicial 20€ 500€ 250€ 250€ Custo de manutenção Sem custo Sem custo 5,20€ ao mês 7,50€ ao mês Emissão do cartão de débito Sem custo no Brasil / 7€ em Portugal Sem custo Gratuito Sem custo Emissão do cartão de crédito Não oferece cartão de crédito Sem custo 10€ 13€ Reemissão de cartão R$ 30 no Brasil / 4€ em Portugal 15€ 15€ 27,50€ Saques  até 2 gratuitos e até R$ 1.400 por mês até 400€ por mês até 3 gratuitos por mês até 3 gratuitos por mês *Tabela vigente em maio de 2024. Documentos necessários para abrir conta em Portugal estando no Brasil Caso você vá abrir uma conta enquanto ainda estiver no Brasil, prepare os seguintes documentos: RG (carteira de identidade); CPF (caso o número não esteja incluído no seu RG); Comprovante de residência — se for no nome do cônjuge, levar a certidão de casamento; Comprovante de renda; Passaporte válido. Importante: se você tiver cidadania europeia, leve também o seu documento de identificação. Vale a pena abrir conta em Portugal estando no Brasil? Para quem planeja morar em Portugal pode ser interessante abrir uma conta bancária ainda estando no Brasil, já que você pode ter algumas vantagens ao fazer isso. A principal delas é a possibilidade de já fazer o seu planejamento financeiro em euros. Se você tiver uma conta em Portugal, você pode juntar o dinheiro destinado à mudança já na moeda europeia. Dessa forma, você pode evitar surpresas com a flutuação da cotação do euro porque você vai poder acompanhar a sua reserva financeira já na moeda local. Também pode ser uma facilidade para comprovar que você possui dinheiro suficiente para o seu sustento em Portugal. Na hora de tirar o visto para Portugal (como o visto para aposentados) você precisa comprovar que dispõe de um valor mínimo para se manter no país. Para ajudar a programar a sua mudança com responsabilidade e tranquilidade, recomendamos o Programa Morar em Portugal, que conta com um passo a passo de planejamento em 22 videoaulas e um e-book com mais de 300 páginas para se guiar em todas as etapas.
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