TransferWise: como funciona? Veja nosso guia antes de usar

Enviar dinheiro para o exterior já não é mais uma tarefa difícil e cara. Através das plataformas online de envio de dinheiro, podemos fazer transferências rápidas, seguras e gastando pouco. No artigo de avaliação da TransferWise vamos mostrar como essa plataforma funciona e porque ela é uma das mais baratas e simples para enviar dinheiro para o exterior.

O que é a TransferWise

A plataforma TransferWise é destinada ao envio de dinheiro para o exterior, autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido.

A instituição financeira foi criada por duas pessoas que necessitavam fazer transferências para fora do país, não queriam perder muito dinheiro com o câmbio e decidiram inventar um serviço diferente, rápido, confiável e com baixas taxas.

Como funciona a TransferWise

Criada em 2011 em Londres, é uma ferramenta que possibilita aos usuários transferirem dinheiro para o exterior, entre contas bancárias de países diferentes, com taxas muito mais baixas do que das instituições financeiras convencionais.

O sucesso e a popularidade da TransferWise se deve a facilidade de movimentar dinheiro para o exterior de forma ágil, segura e bem mais em conta do que os meios tradicionais.

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Facilidades da TransferWise

Com a TransferWise você economiza tempo e dinheiro. A transferência do dinheiro é simples e totalmente online. Não é preciso se deslocar para nenhuma agência ou falar com algum atendente para realizar a transferência internacional do dinheiro. Você demora somente cinco minutinhos para abrir sua conta online.

E para enviar dinheiro com a TransferWise é também bem rápido: basta gerar um boleto (e pode pagar online) ou fazer um TED com o valor que pretende transferir e indicar qual a conta do exterior que vai receber o dinheiro e pronto! Você e o destinatário do dinheiro ainda são informados pela TransferWise o momento em que o dinheiro chegará ao destino.

Como transferir dinheiro pela TransferWise

Confira, a seguir, como usar TransferWise passo a passo.

1. Crie sua conta

Para criar sua conta, acesse o site da TransferWise e clique em “Criar conta”. Em seguida, insira seu e-mail e crie uma senha para se cadastrar no site. TransferWise abrir conta

2. Inicie o envio do dinheiro

Para começar a transferir o dinheiro, clique em “Enviar dinheiro”, insira o valor que deseja enviar e informe a moeda. Depois, clique em “continuar”. Inserir valor Você será informado sobre a taxa e o valor do câmbio a ser utilizado.

3. Preencha os dados do destinatário

Insira os dados do beneficiário, confira se estão corretos e confirme. Caso você seja o destinatário, selecione a opção “Pessoal” e cadastre os seus dados. dados do beneficiário Normalmente, é necessário inserir dados, como:

  • Nome completo;
  • Data de nascimento;
  • Telefone;
  • RG ou número do passaporte;
  • Dados bancários (para a Europa será necessário o IBAN da conta);
  • Número do CPF (se enviar para o Brasil);
  • E-mail.

4. Confirme os dados

Neste momento, você deve “Confirmar os detalhes da transferência”.

5. Gere um boleto ou faça um TED

Há duas formas de realizar o pagamento na TransferWise via boleto ou transferência (TED).

  • Caso opte pelo boleto bancário, ele será gerado no site ou no app e pode ser pago online em até um dia útil;
  • Caso opte pela transferência bancária, ela deve ser feita exclusivamente por TED. O site mostra os dados bancários da conta da TransferWise, e você transfere através do atendimento online (internet banking) do seu banco do Brasil, pelo atendimento telefônico do seu banco, ou indo até a sua agência. O pagamento via TED oferece R$7 de desconto em relação ao pagamento via boleto.

Depois do pagamento, o destinatário é informado, por e-mail, quando irá receber o dinheiro na sua conta. Não é necessário que ele possua conta no site da TransferWise. O próximo passo é só esperar a data estimada para que o dinheiro entre na conta de destino.

Resumo de como enviar dinheiro pela TransferWise

  1. Clique em “Criar sua conta” no site da TransferWise;
  2. Faça seu registro escrevendo o seu e-mail e criando uma senha ou, caso já tenha um cadastro, entre no site e faça login na TransferWise;
  3. Clique em “Enviar dinheiro”, aponte qual a moeda deseja enviar e qual moeda o beneficiário vai receber.
  4. Insira o valor a enviar e observe as taxas e valor a receber. Se estiver de acordo com todos os valores, clique em continuar;
  5. Indique os dados do beneficiário e em seguida clique em continuar. Se o beneficiário for você mesmo, clique em “Pessoal” e insira os seus dados;
  6. Escolha a forma de pagamento: boleto ou TED;
  7. Faça o pagamento e pronto! Agora é só aguardar o dinheiro chegar na conta.

Quanto tempo demora a TransferWise?

De uma forma geral, o tempo que demorara para receber o dinheiro pela TransferWise é de 4 horas a 4 dias úteis, sendo o mais comum demorar até 2 dias úteis. O tempo que o destinatário leva para receber o dinheiro depende de uma série de fatores como:

  1. Os países de origem e de destino do dinheiro: normalmente a plataforma pede um prazo de 2 dias úteis para transferir o dinheiro;
  2. A forma de pagamento: alguns métodos são mais rápidos do que outros. Com o pagamento em cartão é praticamente instantâneo, o dinheiro cai na conta em aproximadamente 4 horas, outras formas de pagamento como o boleto bancário demora mais tempo para compensar e a transferência internacional é mais lenta;
  3. O horário da transferência: se a transferência é feita em horário de funcionamento dos bancos, o valor cai na conta mais rapidamente. Se não, tem que aguardar o próximo dia útil;
  4. Verificações de segurança: dependendo da transação, a plataforma pode precisar conferir o documento de identidade, endereço e fonte de rendimento de quem envia o dinheiro.

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Taxas da TransferWise

A taxa de transferência do dinheiro é bem pequena, independentemente do valor a ser enviado e principalmente se comparada à taxa cobrada pelos bancos tradicionais – é cerca de oito vezes menor.

As taxas cobradas pela TransferWise são transparentes e eles mostram para você o quanto cobram antes da transferência, incluindo o IOF. As tarifas oscilam de acordo com o volume de dinheiro que você está enviando, o método de pagamento e a taxa de câmbio.

Entramos em contato com a Equipe da TransferWise e eles nos informaram que as taxas são:

  • Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5%:
  • Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4%

Com a TransferWise, você pode enviar dinheiro para diversos países do mundo com base no câmbio verdadeiro (e não no câmbio de turismo, como ocorre nas casas de câmbio, por exemplo).

IOF

Lembramos também que os valores de IOF alteram de acordo com o destinatário do dinheiro.

  • Se você envia dinheiro para si mesmo, ou seja, de uma conta pessoal sua para outra conta sua no exterior, o IOF cobrado é de 1,1%.
  • Caso envie dinheiro para conta de outro titular, o valor do IOF é de 0,38%.

Veja como enviar dinheiro para o exterior pelo banco.

TransferWise é seguro? É confiável?

Sim e sim, utilizar a plataforma TransferWise é confiável e segura. Um dos maiores receios da maioria das pessoas em utilizar um serviço de transferências internacionais de dinheiro de forma online é cair em um golpe e perder seu dinheiro.

Isso acontece principalmente ao perceber que, para utilizar a plataforma é preciso encaminhar o seu dinheiro para uma conta no exterior (Alemanha) e só depois o dinheiro é direcionado para a conta do beneficiário.

Mas não precisa temer com relação à reputação da TransferWise, pois a empresa é muito segura. Para confirmar a credibilidade da TransferWise, é importante mencionarmos aqui que ela é apoiada por empresas multinacionais conhecidas, como o Paypal e o Skype.

TransferWise no Reclame Aqui

Segundo o portal Reclame Aqui, a empresa é muito bem recomendada e está com avaliação ótima nos últimos 6 meses. Todas as reclamações foram respondidas e a nota é de 8.4 em 10. TransferWise Reclame Aqui

TransferWise no Trustpilot

No portal Trustpilot, a TransferWise é igualmente bem avaliada. A empresa tem mais de 75 mil avaliações e tem 4,5 estrelas em 5. De todos os usuários que avaliaram, 86% consideraram que a plataforma é Excelente.

Trustpilot TransferWise

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Vantagens da TransferWise

No decorrer deste texto, você já viu algumas vantagens da TransferWise para o envio de dinheiro:

  • Uma das taxas mais baratas do mercado;
  • Envio do dinheiro de forma completamente online;
  • TransferWise é seguro e confiável;
  • Transparente, pois o cliente sabe desde a cotação exatamente o quanto vai pagar;
  • Não precisa ter uma conta da TransferWise para receber o dinheiro;
  • Pode ter conta em qualquer banco do Brasil para enviar dinheiro pela TransferWise;
  • Não precisa deslocar com dinheiro em espécie até a casa de câmbio ou banco – o que é mais seguro;
  • Fácil de usar;
  • Suporte em Português por e-mail ou por telefone (de segunda a sexta de 6h às 20h);
  • É possível enviar dinheiro para os Estados Unidos, Europa e vários outros países do mundo;
  • Aplicativo fácil de usar que simplifica as operações e o acesso às transações.

Desvantagens da TransferWise

Veja quais as limitações da plataforma:

  • Não serve para enviar dinheiro em espécie, apenas valores em conta;
  • Não possui agência física. Apesar de ser simples e intuitivo, quem não confia ou não tem habilidade para utilizar a internet pode encontrar dificuldades;
  • Cobra o envio do cartão. Desde maio de 2020, a plataforma passou a cobrar o envio do cartão para a residência do cliente, o custo é de 5 libras/6euros;
  • Só é possível enviar dinheiro do Brasil em reais, não é possível enviar em euro ou dólar, por exemplo;
  • Só pode enviar dinheiro de pessoa física para pessoa física em reais. Não é possível realizar transferências para empresas nem a partir de empresas em reais.

Opinião sobre a TransferWise

Sempre ouvimos bons comentários sobre a plataforma em relação às boas taxas e à facilidade para envio de dinheiro. Já testamos diferentes formas de envio de dinheiro do Brasil para o exterior e vice-versa.

Aprovamos a TransferWise, confiamos na plataforma e a indicamos como uma das opções para realizar transferências para o exterior. De acordo com avaliações do site Trustpilot, os usuários da TransferWise apontaram como principais qualidades, nas palavras deles:

  • “Muito bom, obrigado pelo serviço e continuem assim” – Valdemiro Gomes Soares (21/03/2020)
  • “Muito bom, super recomendo!” – Guilerme Carara Rebelo (19/03/2020)
  • “Muito competente, indico a todos”- Elvio Prates (18/10/2019);
  • “Rápido e prático” – Cilmara Monteiro Candeias (22/09/2019);
  • “Muito bom e confiável”- Monica (25/09/2019);
  • “Rápido, seguro e com as melhores taxas” – Vanessa Canavesi (03/09/2019);
  • “Ótima experiência, economizo muito com a TransferWise” – Joelcio Rodrigues (28/08/2019).

Também gostamos e utilizamos bastante a Remessa Online, pois é uma plataforma confiável com boas taxas, principalmente se o envio for de remessas maiores.

Vale a pena realizar simulação em ambas as plataformas e verificar qual delas oferece melhor custo-benefício para você.

Opinião sobre a TransferWise: veja quais são as vantagens do serviço.

Limites TransferWise e métodos de pagamento

Os limites da TransferWise não são os maiores do mercado, mas a plataforma costuma atender plenamente a quem precisa enviar dinheiro para outro(s) país(es). São três os limites estipulados pela TransferWise para envio de remessas. Veja a seguir.

Pagamento por boleto bancário

Você pode transferir do Brasil para o exterior até US$3 mil (ou o equivalente em reais) ou R$ 10 mil para pagamento por boleto bancário.

Esse é o limite mensal estabelecido pelo Banco Central do Brasil para as instituições financeiras (e consequentemente para a TransferWise).

Porém, como o câmbio oscila frequentemente, foi necessário estabelecer um limite próprio que se mantivesse dentro desses dois limites. Assim, a plataforma definiu o limite mensal do calendário e também por transferência de R$ 9 mil no pagamento por boleto bancário.

Pagamento por transferência bancária (apenas TED)

Caso a sua conta da TransferWise esteja registrada com um endereço do Brasil, o limite é de R$ 30 mil por transferência bancária (TED).

Não existe um limite mensal. Caso você more fora do Brasil, o limite é de R$ 9 mil por transferência. Também não existe um limite mensal.

Pagamento no cartão de crédito

Em alguns países a TransferWise já disponibiliza o pagamento por cartão de crédito ou débito. Porém, no Brasil ainda não é possível optar por essas modalidades.

Limite maior para envio de dinheiro do Brasil

Se você precisar enviar R$ 50 mil ou mais por ano (de abril a abril), deve enviar uma documentação extra para fazer a transferência do dinheiro: identidade, comprovante de residência e origem da renda (imposto de renda).

Saiba mais informações no site da TransferWise.

Cotação TransferWise: veja uma simulação

Antes mesmo de fazer seu cadastro é possível usar o simulador TransferWise para analisar os valores de envio. Para que você tenha uma ideia de custos e taxas, fizemos uma simulação de envio de dinheiro para os Estados Unidos e Europa, o valor é de R$ 1.000.

A simulação foi feita em janeiro 2020; a cotação era 1 USD = 4,20 BRL | 1€ = 4,68 BRL. Veja os valores praticados e quanto o beneficiário receberá.

 Países europeus da Zona do EuroEstados Unidos
Moeda€ (euro)USD (dólar)
Preço total cobrado, incluindo IOFPreço por TED: R$ 27,03

Preço por boleto: R$ 33,92

Preço por TED: R$ 29,44

Preço por boleto: R$ 36,34

Economia em relação aos bancosPor TED: R$ 22,45

Por boleto: R$ 15,55

Preço por TED: R$ 20,03

Preço por boleto: R$ 13,14

Valor recebido pelo beneficiárioPor TED: 206,89€

Por boleto: 205,48€

Por TED: USD 223,13

Por boleto: USD 222,20

Limite de remessas do Brasil para o exterior: saiba quanto dinheiro pode enviar.

É possível enviar dinheiro em espécie?

Não é possível, a TransferWise não atua enviando dinheiro em espécie, apenas com transferência entre contas bancárias, sendo que o valor só pode ser creditado em uma conta no exterior.

Não existe uma agência TransferWise para receber e enviar dinheiro, toda transferência é realizada de forma online.

O envio de dinheiro é realizado entre pessoas físicas ou empresas

Até setembro de 2019, TransferWise não realizava transferência internacional de dinheiro para contas de empresas nem a partir de contas de empresas. A transferência tinha que ser obrigatoriamente de uma pessoa física para outra pessoa física ou então de uma pessoa física para si mesma.

Mas a partir de outubro de 2019 a TransferWise passou a realizar transferências empresariais. Basta para isso,  selecionar a opção “Empresa” ou “Instituição Educacional” para transferir dinheiro ou pagar mensalidades no exterior.

Mas tem um problema.

A TransferWise não envia dinheiro para empresas ou a partir de empresas em reais

Infelizmente, a TransferWise para empresas não realiza transações na moeda brasileira, ou seja, você não consegue enviar dinheiro para uma empresa ou Instituição educacional, nem a partir de uma empresa para o exterior, em reais.

Quando a empresa anunciou que iria fazer transações empresariais, muitos brasileiros ficaram animados com a ideia de poder realizar envio de dinheiro e pagamentos de mensalidades de cursos no exterior, entretanto essa opção ainda não está disponível em reais.

Essa opção só está disponível para os brasileiros que moram no exterior e operam em euro, dólar, libra e outras moedas.

Conta Borderless da TransferWise

Além de fazer o envio de dinheiro com taxas baixas e com toda a segurança, a TransferWise oferece também a conta Borderless ou multimoeda. Trata-se de um cartão de débito que te possibilita fazer gastos em 40 moedas diferentes com as melhores condições.

É muito prático: você pede o cartão da TransferWise e carrega com euros ou dólar. Depois, pode utilizar para pagar no débito em 40 moedas diferentes, com a cotação do momento, pagando apenas uma pequena tarifa de conversão, que vai de 0,35% a 2% do valor gasto.

Vantagens do Cartão Borderless da TransferWise

  • Pode ser utilizado para 40 moedas diferentes;
  • Pode ser usado em modo débito no Brasil e muitos outros países;
  • Não custa nada para pedir o cartão e o pedido é feito online de forma rápida e fácil;
  • Não há custo para saque até £200 ou euros por mês;
  • Não paga taxa para utilizar o cartão de débito, paga-se apenas a conversão da moeda do momento, o que é muito mais econômico;
  • Não cobra tarifa de manutenção da conta;
  • É seguro;
  • É possível gerir tudo através do aplicativo.

Desvantagens do Cartão Borderless da TransferWise

  • Ainda não opera no Brasil, por isso não é possível pedir o cartão para o Brasil. A única atividade que a conta da TransferWise Borderless faz em Real é a transferência de dinheiro. Por enquanto, a conta Borderless só é uma realidade para brasileiros que moram na Europa, Estados Unidos, Austrália e outros países do exterior.
  • Não é possível pagar contas;
  • Cobra 2% sobre o valor do saque caso você ultrapasse os £200 por mês.

TransferWise e Activo Bank

Se você mora em Portugal, provavelmente conhece o Activo Bank. Esse é um dos bancos preferidos pelos brasileiros em Portugal.

A plataforma firmou uma parceria com o banco virtual e já é possível utilizar o aplicativo do banco para fazer suas transferências internacionais com as taxas e o tempo de entrega da TransferWise: rápido e barato.

Se você é cliente desse banco, vale a pena aproveitar!

Aplicativo da TransferWise

O aplicativo TransferWise é fácil de usar e muito seguro. Como os principais vírus são destinados a computadores, as transações de envio de dinheiro pelo aplicativo da TransferWise são feitas com segurança. A avaliação dos usuários do TransferWise app é positiva:

  • No Google Play, há mais de 71 mil avaliações e a nota é 4,5 em 5 estrelas;
  • Na App Store, há 3,3 mil avaliações e a nota também de 4,7 em 5 estrelas.

Ou seja, os usuários estão satisfeitos com o serviço prático de transferir dinheiro pelo celular através do aplicativo TransferWise.

conta borderless da transferwise moedas

Atendimento ao cliente da TransferWise Brasil

Apesar da TransferWise não ter uma agência física para contato com os clientes, a plataforma possui algumas formas de sanar as dúvidas.

A primeira delas é o Centro de Suporte, que contém as dúvidas mais frequentes sobre cada seção da plataforma e como resolvê-las sozinho; e a outra é o atendimento remoto através do telefone ou do e-mail, que o cliente tem acesso quando tem uma conta da TransferWise.

A plataforma é bastante simples e intuitiva, por isso é simples realizar as transações sem que dúvidas sejam frequentes. Além disso, o Centro de Suporte é muito completo e eficiente.

Qual a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior?

A melhor maneira de enviar dinheiro do Brasil para o exterior vai depender de vários fatores, como facilidade para envio, valor das taxas, limite de valor, entre outras questões.

Porém, as plataformas online, como a TransferWise, facilitam o processo, uma vez que tudo é feito pela internet e não é preciso se deslocar até uma casa de câmbio, por exemplo.

Comparador de envio de dinheiro

Está na dúvida se a TransferWise é a melhor opção? Nós ajudamos. A Equipe Euro Dicas criou um comparador de envio de dinheiro que analisa em tempo real, qual plataforma oferece a melhor cotação para envio de reais para euros.

Basta inserir o valor a ser enviado para saber quanto o beneficiário vai receber, quais as taxas pagas e em quanto tempo o dinheiro vai chegar ao destino pela TransferWise, Remessa Online, Paypal e Banco Itaú.

Alternativas à TransferWise

Se você quiser saber mais sobre outras plataformas, veja os artigos comparativos que fizemos de empresas de envio de dinheiro online:

Conclusão sobre a TransferWise

Antes de indicar a plataforma aqui no site, eu já tinha ouvido bons comentários de amigos que usam e decidi testar a TransferWise como funciona enviando dinheiro do Brasil para Portugal.

Criei uma conta, escolhi o quanto queria transferir e coloquei os dados da minha conta de Portugal (onde eu queria receber). Achei muito fácil de usar. Depois paguei o boleto (em R$) online pelo meu banco do Brasil e 2 dias depois recebi o valor em euro na minha conta em Portugal.

Além de ser muito mais fácil e rápido do que no banco tradicional, chegou um valor maior do que chegava através do banco, porque as taxas são menores.

De qualquer forma, eu recomendo 100% a TransferWise.

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Erick Gutierrez é co-fundador do Euro Dicas e da empresa Wcontent. Nasceu em São Paulo, trabalha com tecnologia desde os 16 anos e estudou Sistemas de Informação. Aos 21 decidiu morar na Europa, na pequena cidade de Limerick, interior da Irlanda. Depois mudou para o Porto (cidade pela qual é apaixonado) onde se especializou em marketing digital, casou e foi pai de uma menina maravilhosa. Dedica sua vida profissional a criar e distribuir conteúdo de qualidade para sanar as dúvidas das pessoas de maneira simples e eficaz. Também gosta de compartilhar seu conhecimento sobre o mundo digital e é aficcionado por carros.

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