TransferWise é a melhor opção? Saiba como funciona

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Praticamente todo mundo que precisa enviar dinheiro para outro país quer economizar. Por isso, procura uma forma de transferência que ofereça boas taxas para não perder tanto. No artigo TransferWise: como funciona vamos te apresentar uma solução eficaz para esse processo.

Precisa enviar dinheiro para outro país?

Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Paypal, Western Union, Moneygram, etc), a plataforma que, neste preciso momento, recomendamos é a TransferWise.


A Transferwise está com cotações bastante atrativas atualmente e você vai economizar até 8x nas suas transferências. Crie a sua conta grátis e envie dinheiro com segurança.

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As plataformas online são boas maneiras de economizar. E a TransferWise é uma das formas mais baratas de enviar dinheiro para o exterior. Confira neste artigo mais informações sobre a TransferWise e como utilizar a plataforma.

TransferWise: como funciona e o que é a plataforma

A plataforma TransferWise é destinada ao envio de dinheiro para o exterior, autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido.

A instituição financeira foi criada por duas pessoas que necessitavam fazer transferências para fora do país, não queriam perder muito dinheiro com o câmbio e decidiram inventar um serviço diferente, rápido, confiável e com baixas taxas.

Criada em 2011 em Londres, é uma ferramenta que possibilita aos usuários transferirem dinheiro para o exterior, entre contas bancárias de países diferentes, com taxas muito mais baixas do que das instituições financeiras convencionais.

O sucesso e a popularidade da TransferWise se deve a facilidade de movimentar dinheiro para o exterior de forma ágil, segura e bem mais em conta do que os meios tradicionais.

Como enviar dinheiro de forma eficaz e simples

Com a TransferWise você economiza dinheiro e tempo. A transferência do dinheiro é simples e totalmente online. Não é preciso se deslocar para nenhuma agência ou falar com algum atendente para realizar a transferência do dinheiro para o exterior.

Você demora somente cinco minutinhos para abrir sua conta online. E para enviar dinheiro com a TransferWise é também bem rápido: basta gerar um boleto (e pode pagar online) ou fazer um TED com o valor que pretende transferir e indicar qual a conta do exterior que vai receber o dinheiro e pronto!

Você e o destinatário do dinheiro ainda são informados pela TransferWise o momento em que o dinheiro chegará ao destino.

Descubra também como fazer remessa de dinheiro do exterior para o Brasil.

Passo a passo para enviar dinheiro pela TransferWise

Confira, a seguir, o passo a passo para enviar dinheiro pela TransferWise.

1. Crie sua conta

Para criar sua conta, acesse o site da TransferWise e clique em “Criar conta”. Em seguida, insira seu e-mail e crie uma senha para se cadastrar no site.

TransferWise abrir conta

2. Inicie o envio do dinheiro

Para começar a transferir o dinheiro, clique em “Enviar dinheiro”, insira o valor que deseja enviar e informe a moeda. Depois, clique em “continuar”.

valor a transferir

Você será informado sobre a taxa e o valor do câmbio a ser utilizado.

3. Preencha os dados do destinatário

Insira os dados do beneficiário, confira se estão corretos e confirme.

Caso você seja o destinatário, selecione a opção “Pessoal” e cadastre os seus dados.

endereço de envio

Normalmente, é necessário inserir dados, como:

  • Nome completo;
  • Data de nascimento;
  • Telefone;
  • RG ou número do passaporte;
  • Dados bancários (para a Europa será necessário o IBAN da conta);
  • Número do CPF (se enviar para o Brasil);
  • E-mail.

4. Confirme os dados

Neste momento, você deve “Confirmar os detalhes da transferência”.

5. Gere um boleto ou faça um TED

Há duas formas de realizar o pagamento: por boleto bancário ou TED (transferência bancária).

  • Caso opte pelo boleto, ele será gerado no site ou no app e pode ser pago online em até um dia útil;
  • Caso opte pela transferência, ela deve ser feita exclusivamente por TED. O site mostra os dados bancários da conta da TransferWise, e você transfere através do atendimento online (internet banking) do seu banco, pelo atendimento telefônico do seu banco, ou indo até a sua agência. O pagamento via TED oferece R$7 de desconto em relação ao pagamento via boleto.

Depois do pagamento, o destinatário é informado, por e-mail, quando irá receber o dinheiro na sua conta. Não é necessário que ele possua conta no site da TransferWise.

O próximo passo é só esperar a data estimada para que o dinheiro entre na conta de destino.

Remessa Online ou TransferWise: veja qual é a melhor para enviar dinheiro.

Resumo de como enviar dinheiro pela TransferWise

  1. Clique em “Criar sua conta” no site da TransferWise;
  2. Faça seu registro escrevendo o seu e-mail e criando uma senha;
  3. Clique em “Enviar dinheiro”, aponte qual a moeda deseja enviar e qual moeda o beneficiário vai receber.
  4. Insira o valor a enviar e observe as taxas e valor a receber. Se estiver de acordo com todos os valores, clique em continuar;
  5. Indique os dados do beneficiário e em seguida clique em continuar. Se o beneficiário for você mesmo, clique em “Pessoal” e insira os seus dados;
  6. Escolha a forma de pagamento: boleto ou TED;
  7. Faça o pagamento e pronto! Agora é só aguardar o dinheiro chegar na conta.

Em quanto tempo o destinatário recebe o dinheiro?

O tempo para o dinheiro cair na conta de destino depende da moeda a ser convertida. Mas a plataforma dá o prazo de dois dias úteis para a transferência. No entanto, normalmente vemos que o dinheiro é liberado para o destinatário antes da data prevista.

Se a rota de transferência for frequente para o envio de remessas internacionais, isto é, em moedas como dólar, euro ou libras, na maioria das vezes a transação pode ser concluída antes do prazo, após o pagamento do boleto ou mesmo logo após o TED estar concluído.

Entretanto, se for uma moeda de destino pouco comum, o tempo da remessa pode ser maior, levando até 3 a 4 dias úteis.

Criar conta grátis e enviar dinheiro pela TransferWise.

O envio de dinheiro é realizado entre pessoas físicas ou empresas

Até setembro de 2019, TransferWise não realizava transferência de dinheiro para contas de empresas nem a partir de contas de empresas. A transferência tinha que ser obrigatoriamente de uma pessoa física para outra pessoa física ou então de uma pessoa física para si mesma.

Mas a partir de outubro de 2019 a TransferWise passou a realizar transferências empresariais. Basta para isso,  selecionar a opção “Empresa” ou “Instituição Educacional” para transferir dinheiro ou pagar mensalidades no exterior. Mas tem um problema.

A TransferWise não envia dinheiro para empresas ou a partir de empresas em reais

Infelizmente, a TransferWise realiza transações empresariais na moeda brasileira, ou seja, você não consegue enviar dinheiro para uma empresa ou Instituição educacional, nem a partir de uma empresa para o exterior, em reais.

Quando a empresa anunciou que iria fazer transações empresariais, muitos brasileiros ficaram animados com a ideia de poder realizar envio de dinheiro e pagamentos de mensalidades de cursos no exterior, entretanto essa opção ainda não está disponível em reais. Essa opção só está disponível para os brasileiros que moram no exterior e operam em euro, dólar, libra e outras moedas.

Preços da TransferWise

A taxa de transferência do dinheiro é bem pequena, independentemente do valor a ser enviado e principalmente se comparada à taxa cobrada pelos bancos tradicionais – é cerca de oito vezes menor.

As taxas cobradas pela TransferWise são transparentes. A comissão da TransferWise é de 2,52% da quantia a ser convertida mais R$ 1,84 (IOF já incluído).

Com a TransferWise, você pode enviar dinheiro para diversos países do mundo com base no câmbio verdadeiro (e não no câmbio de turismo, como ocorre nas casas de câmbio, por exemplo).

Lembramos também que os valores de IOF alteram de acordo com o destinatário do dinheiro. Se você envia dinheiro para si mesmo, ou seja, de uma conta pessoal sua para outra conta sua no exterior, o IOF cobrado é de 1,1%. Caso envie dinheiro para conta de outro titular, o valor do IOF é de 0,38%.

Veja como enviar dinheiro para o exterior pelo banco.

Limites e métodos de pagamento

Os limites da TransferWise não são os maiores do mercado, mas a plataforma costuma atender plenamente a quem precisa enviar dinheiro para outro(s) país(es). São três os limites estipulados pela TransferWise para envio de remessas. Veja a seguir.

Pagamento por boleto bancário

Você pode transferir para o exterior até US$3 mil (ou o equivalente em reais) ou R$ 10 mil para pagamento por boleto bancário. Esse é o limite mensal estabelecido pelo Banco Central do Brasil para as instituições financeiras (e consequentemente para a TransferWise).

Porém, como o câmbio oscila frequentemente, foi necessário estabelecer um limite próprio que se mantivesse dentro desses dois limites. Assim, a plataforma definiu o limite mensal do calendário e também por transferência de R$9 mil no pagamento por boleto bancário.

Pagamento por transferência bancária (apenas TED)

Caso a sua conta na TransferWise esteja registrada com um endereço do Brasil, o limite é de R$30 mil por transferência bancária (TED). Não existe um limite mensal.

Caso você more fora do Brasil, o limite é de R$9 mil por transferência. Também não existe um limite mensal, com base nas informações presentes no site oficial.

Limite maior para envio de dinheiro do Brasil

Se você precisar enviar R$50 mil ou mais por ano (de abril a abril), deve enviar uma documentação extra para fazer a transferência do dinheiro: identidade, comprovante de residência e origem da renda (imposto de renda). Saiba mais informações no site da TransferWise.

Simulação

Para que você tenha uma ideia de custos e taxas, fizemos uma simulação de envio de R$1.000 para Euro e para Dólar Americano. A simulação foi feita em setembro de 2019; a cotação era 1 USD = 4,18 BRL | 1€ = 4,57 BRL. Veja os valores praticados e quanto o beneficiário receberá.

 Países europeus da Zona do Euro Estados Unidos
Moeda € (euro) USD (dólar)
Custo TransferWise 2,52% + R$1,84 2,52% + R$1,84
Preço total cobrado Preço por TED: R$26,70

Preço por boleto: R$33,52

Preço por TED: R$ 29,08

Preço por boleto: R$35,91

Valor recebido pelo beneficiário 211.53€ USD230,87

Limite de remessas para o exterior: saiba quanto dinheiro pode enviar.

TransferWise: saiba e se é seguro e confiável

Sim e sim. Um dos maiores receios da maioria das pessoas em utilizar um serviço de transferência de dinheiro de forma online é cair em um golpe e perder seu dinheiro. Mas não precisa temer com relação à reputação da TransferWise, pois a empresa é muito segura e confiável. Para confirmar a credibilidade da TransferWise, é importante mencionarmos aqui que ela é apoiada por empresas multinacionais conhecidas, como o Paypal e o Skype.

TransferWise no Reclame Aqui

Segundo o portal Reclame Aqui, a empresa é muito bem recomendada e está com avaliação ótima nos últimos 6 meses. Todas as reclamações foram respondidas e a nota é de 8.4 em 10.

TransferWise Reclame Aqui

TransferWise no Trustpilot

No portal Trustpilot, a TransferWise é igualmente bem avaliada. A empresa tem mais de 74 mil avaliações e tem 4,5 estrelas em 5. De todos os usuários que avaliaram, 86% consideraram que a plataforma é Excelente.

TransferWise Trustpilot

Caso ainda possua dúvidas, não deixe de ler nosso artigo: TransferWise é seguro? Mas pode ficar tranquilo, garantimos para você que é um serviço seguro. Crie sua conta grátis e conheça a cotação atual na TransferWise.

Vantagens da TransferWise

No decorrer deste texto, você já viu algumas vantagens da TransferWise:

  • Uma das taxas mais baratas do mercado;
  • Envio do dinheiro de forma completamente online;
  • Seguro e confiável;
  • Transparente, pois o cliente sabe desde a cotação exatamente o quanto vai pagar;
  • Não precisa ter uma conta na TransferWise para receber o dinheiro;
  • Pode ter conta em qualquer banco para enviar dinheiro pela TransferWise;
  • Não precisa deslocar com dinheiro em espécie até a casa de câmbio ou banco – o que é mais seguro;
  • Fácil de usar.

Desvantagens da TransferWise

Veja quais as limitações da plataforma:

  • Não serve para enviar dinheiro em espécie, apenas valores em conta;
  • Não possui agência física. Apesar de ser simples e intuitivo, quem não confia ou não tem habilidade para utilizar a internet pode encontrar dificuldades;
  • Só pode enviar dinheiro de pessoa física para pessoa física. Não é possível realizar transferências para empresas nem a partir de empresas em reais.

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Opinião sobre a TransferWise

Sempre ouvimos bons comentários sobre a plataforma em relação às boas taxas e à facilidade para envio de dinheiro. Já testamos diferentes formas de envio de dinheiro para o exterior. Aprovamos a TransferWise, confiamos na plataforma e a indicamos como uma das opções para realizar transferências para o exterior.

De acordo com avaliações do site Trustpilot, os usuários do TransferWise apontaram como principais qualidades, nas palavras deles:

  • “Rápido e prático” – Cilmara Monteiro Candeias (22/09/2019);
  • “Muito bom e confiável”- Monica (25/09/2019);
  • “Rápido, seguro e com as melhores taxas” – Vanessa Canavesi (03/09/2019);
  • “Parabéns pelo excelente trabalho” – Clebison Barbora (29/08/2019);
  • “Ótima experiência, economizo muito com a TransferWise” – Joelcio Rodrigues (28/08/2019).

Também gostamos e utilizamos bastante a Remessa Online, pois é uma plataforma confiável com boas taxas, principalmente se o envio for de remessas maiores. Vale a pena realizar simulação em ambas as plataformas e verificar qual delas oferece melhor custo-benefício para você.

Opinião sobre a TransferWise: veja quais são as vantagens do serviço.

TransferWise em números

  • Em pouco mais de 7 anos, em função de seu constante crescimento, o TransferWise já arrecadou 305 milhões de libras (ref. janeiro de 2019);
  • O site e o aplicativo já foram usados por aproximadamente 5 milhões de pessoas;
  • Quatro bilhões de euros enviados mensalmente;
  • Atua em 59 países;
  • O TransferWise opera com 49 moedas;
  • Todos os meses, por meio de seus serviços, são transferidos em torno de 3 bilhões de libras, de acordo com a empresa;
  • Em 2018, o TransferWise viu sua receita aumentar 75% no ano, alcançando 117 milhões de libras.

O sucesso do TransferWise deixou para trás outras startups, buscando a satisfação do cliente aliado ao menor custo através da tecnologia. Isso sem deixar de mencionar a praticidade e a rapidez do serviço ofertado.

conta borderless da transferwise moedas

Questões mais frequentes sobre a TransferWise (FAQ)

Veja as dúvidas mais frequentes sobre o serviço online de envio de dinheiro pela plataforma da TransferWise, de acordo com as informações presentes na plataforma.

1. Como converter dinheiro?

É possível converter dinheiro na página de saldos da conta multimoeda. Para fazer isso, selecione uma moeda existente e clique no botão “Converter”.

Siga as instruções na tela, onde será solicitado inserir a quantia a ser convertida. Será mostrada a tarifa na mesma tela.

As conversões geralmente levam alguns segundos e deverão aparecer em sua conta imediatamente.

2. Há limite de transferência?

Sim. Todos os limites variam de acordo com as moedas, os valores e os métodos de pagamento. Caso você esteja abaixo ou acima de qualquer um dos limites, uma mensagem de erro aparecerá em sua tela.

3. Imposto de renda e Receita Federal: é preciso declarar?

Segundo as regras do Brasil, há, ainda, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) em cada transação. A TransferWise informa as autoridades sobre os valores transferidos por cada CPF.

Por outro lado, a TransferWise informa se você quiser realizar transferências acima de R$9 mil mensais, é necessário declarar os valores no Imposto de Renda.

4. Onde posso baixar uma lista de minhas transferências anteriores?

Vá até a sua página de histórico e você poderá exportar o seu histórico de transferências em formato CSV, o qual é possível importar no Excel ou outro programa similar.

5. Quais são as taxas cobradas?

A taxa cobrada pela TransferWise é de 2,52% do valor enviado em cada transferência, já incluindo o IOF obrigatório. O valor total das taxas é informado na hora da transação (bem como a cotação da moeda naquele momento) e valor que será recebido no outro país.

6. É legal no Brasil?

Sim. A empresa, com sede no Reino Unido, é apoiada por investidores de empresas muito famosas, como o Skype e o PayPal.

Leia também nosso artigo completo sobre isso: Transferwise é legal no Brasil.

7. É possível estornar ou cancelar uma transferência já concluída?

Infelizmente não. Todas as transferências concluídas pela TransferWise são definitivas e não há como desfazer ou revertê-las.

8. Como meu dinheiro é protegido?

A TransferWise é uma prestadora de serviços financeiros para emissão de moeda eletrônica e é obrigada, por lei, a manter seu dinheiro seguro e de baixo risco por meio de uma instituição financeira (como uma conta bancária).

Por exemplo, o dinheiro dos clientes da TransferWise no Reino Unido e na Europa é seguramente mantido em nossas contas no Barclays no Reino Unido.

Em caso de falência, seu dinheiro permanecerá inacessível para a TransferWise e você receberá de volta dentro de 10 dias úteis.

Atendimento ao cliente da TransferWise

Apesar da TransferWise não ter uma agência física para contato com os clientes, a plataforma possui algumas formas de sanar as dúvidas.

A primeira delas é o Centro de Suporte, que contém as dúvidas mais frequentes sobre cada seção da plataforma e como resolvê-las sozinho; e a outra é o atendimento remoto através do telefone ou do e-mail, que o cliente tem acesso quando tem uma conta na TransferWise.

A plataforma é bastante simples e intuitiva, por isso é simples realizar as transações sem que dúvidas sejam frequentes. Além disso, o Centro de Suporte é muito completo e eficiente.

Conclusão: minha opinião sobre a TransferWise

Antes de indicar a plataforma aqui no site, eu já tinha ouvido bons comentários de amigos que usam e decidi testar a TransferWise como funciona enviando dinheiro do Brasil para Portugal.

Criei uma conta, escolhi o quanto queria transferir e coloquei os dados da minha conta de Portugal (onde eu queria receber). Achei muito fácil de usar.

Depois paguei o boleto (em R$) online pelo meu banco e 2 dias depois recebi o valor em euro na minha conta em Portugal. Além de ser muito mais fácil e rápido do que no banco tradicional, chegou um valor maior do que chegava através do banco, porque as taxas são menores.

Se você ainda ficou com alguma dúvida sobre o serviço, acesse o site e crie sua conta no site da TransferWise ou entre em contato com o TransferWise através do e-mail: [email protected].

De qualquer das formas, eu recomendo a 100% a TransferWise.

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Avaliação do serviço
Data da avaliação
Serviço avaliado
Transferwise
Avaliação
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Autores

Erick é luso-brasileiro, aos 21 anos mudou para a Europa e dedica parte do seu tempo para ajudar outros brasileiros realizarem o sonho de viver na Europa. Mora atualmente em Portugal, trabalha com tecnologia e é fundador da Euro Dicas.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.