Transferwise, como funciona e como transferir dinheiro

Transferwise, como funciona

Câmbio de moedas  / 

Transferir dinheiro para outro país é quase sempre garantia de dor de cabeça, primeiro por que você não quer perder muito dinheiro (com taxas e cotações ruins) e tem que pesquisar o banco ou casa de câmbio com a melhor cotação.

Felizmente para você, nós vamos apresentar uma solução que vai ajudar a resolver esse problema. O serviço da TransferWise. Confira nesse texto o que é a TransferWise e um passo-a-passo para usar.

O que é a Transferwise

A Transferwise é um serviço online de envio de dinheiro para o exterior em que voce só paga uma taxa muito pequena. Em comparação com serviços tradicionais (por exemplo, bancos), você pagará até 8x menos taxas!

É mais barato do que enviar pelo banco

Só para voce ter uma ideia, se você quiser enviar R$5.000 para o exterior, por exemplo, teria que pagar uma taxa de aproximadamente R$120 (já com o IOF incluído).

Em um banco tradicional as taxas podem chegar perto dos R$500. E não importa a frequência e o valor dos envios. A taxa de envio de dinheiro é sempre pequena. Para quem mora fora e envia dinheiro com frequência, faz uma grande diferença.

Faça uma simulação

Se não acredita, veja você mesmo. Em baixo você pode fazer uma simulação do valor que pretende enviar para a Europa. Escolha o valor e a moeda em que quer receber o dinheiro e veja o resultado da simulação.

Você pode enviar dinheiro do Brasil para a Europa e da Europa para o Brasil, usando o câmbio verdadeiro (e não o câmbio de turismo, como nas casas de câmbio). Veja mais informações no site da TransferWise.
Site: www.transferwise.com

Enviar dinheiro de forma eficaz e fácil

Mas não é só em dinheiro que você economiza, economiza tempo. A TransferWise é muito eficiente e fácil de usar. O serviço se processa totalmente online e você pode criar uma conta em apenas cinco minutos.

Enviar dinheiro com a TransferWise é também uma tarefa rápida. Você gera um boleto (e pode pagar online) com o valor que quer transferir e indica qual a conta do exterior que vai receber o dinheiro e pronto! A TransferWise informa ainda você e o destinatário quando o dinheiro vai chegar.

É seguro e confiável?

Sim e sim. Admito que essa é possivelmente a maior barreira ao usar um serviço online como a TransferWise, o medo de cairmos num golpe. Mas eu garanto que a TransferWise é segura. Aqui na Euro Dicas, somos vários e usamos todos os meses para enviar dinheiro para Portugal.

Essa empresa foi criada por duas pessoas que estavam justamente na sua situação. Precisavam de enviar dinheiro para fora e não sabiam como (pelo menos sem perder muito dinheiro). Decidiram criar um serviço diferente, que fosse rápido, barato e eficiente.

A ideia teve tanto sucesso que foi apoiada por empresas multinacionais como o Paypal, Skype e a Virgin Airlines. Hoje, já são milhares o número de brasileiros que usam o serviço. Se você ainda está em dúvida, leia o nosso texto, TransferWise é seguro?.

Como enviar dinheiro pela Transferwise, passo a passo

1 – Criar conta

TransferWise, como utilizar o serviço
O primeiro passo para enviar dinheiro pela TransferWise é acessar o site selecionar o idioma Português e criar seu login.

2 – Iniciar um envio

TransferWise, inicie um envio Após a criação do seu login com email e senha, você devera ir item no “Enviar dinheiro” e escolher o valor que deseja enviar e a moeda (euro, libra, dólar, etc) e clicar em “Continuar”. Você será notificado sobre a taxa e o valor do câmbio a ser utilizado.

3 – Preencher dados do destinatário

Transferwise, preencha os dados do destinatário
Após essa etapa é necessário preencher os dados do destinatário. Se for você o destinatário, escolha a opção “Pessoal” e cadastre os seus dados. Veja em baixo uma lista com os dados (normalmente) necessários:

  • Nome completo;
  • Dados bancários (para a Europa será necessário o IBAN da conta);
  • Número do CPF (Se enviar para o Brasil);
  • Telemóvel;
  • E-mail.

4 – Confirme os dados

TransferWise, confirme a transferência
O passo seguinte é “Confirmar os detalhes da transferência“. Verifique que os dados estão corretos.

5 – Gere um boleto

TransferWise, pagamento via boleto
Em seguida clique em “Gerar Boleto” e “Baixar Boleto“. O boleto em pdf será baixado no seu computador ou celular para pagamento. Após o pagamento o destinatário receberá um e-mail com a confirmação do envio e estimativa da data para receber o dinheiro na conta.

E já está pronto. Agora só resta esperar que a data estimada chegue para ter o dinheiro na conta escolhida.

Quanto tempo até receber o dinheiro?

Confirmação da transferência TransferWise
O tempo de recebimento do dinheiro na sua conta depende do valor enviado e da moeda. Em média o dinheiro demora quatro (4) dias para entrar na conta. O que temos visto é que o dinheiro normalmente cai um dia antes da data prevista.

Limite de transferência na Transferwise

O limite mensal de transferência (única ou diversas) de dinheiro do Brasil pela TransferWise é de US$ 3.000,00 dólares e de R$ 9,000,00 reais, podendo variar com a cotação da moeda do dia.

Qual é a taxa de envio na TransferWise?

Nas demais transferências a Transferwise cobra uma comissão (onde o IOF está incluído). A comissão é fixa de 2,5% para enviar reais (BRL) para fora do Brasil e de 1,5% para enviar reais (BRL) para o Brasil.

Vantagens em enviar real para o exterior através da TransferWise

  • Câmbio justo;
  • Completamente online;
  • Seguro e confiável;
  • Taxa mais baixa do mercado;
  • Fácil de usar.

Existem outras maneiras de enviar dinheiro para o exterior também, como a Moneygram ou Western Union. O maior problema desse tipo de transferência é que você além de precisar que alguém vá até uma loja/representante deles te transferir, você sempre vai pagar o valor do euro turismo, ou seja, acima do valor real da moeda.

Na primeira transferência você não paga comissões

A primeira vez que você transferir dinheiro pela Transferwise, no valor de até £500 (aproximadamente R$2.500), você não vai pagar NENHUMA comissão para usar o serviço.

Para conseguir a transferência sem taxas, basta fazer o cadastro no site da Transferwise e enviar sua primeira remessa de dinheiro.

Questões mais frequentes sobre a Transferwise (F.A.Q)

O Transferwise é um dos serviços online que mais se destaca pela taxas mais baixas (até 8x menos) e a facilidade de utilização. Confira hoje as dúvidas mais frequentes sobre o serviço. Confira hoje as dúvidas mais frequentes sobre o serviço.

1 – Como solicitar dinheiro

A opção “Solicitar dinheiro” ainda não está disponível para o idioma português. Ou seja, você ainda não pode indicar e pedir um montante para uma pessoa para lhe enviar.

No entanto, é perfeitamente possível outra pessoa enviar dinheiro para você, justamente como explicamos para você neste artigo. A opção de solicitar dinheiro apenas facilita o processo de receber dinheiro e acreditamos que a TransferWise em breve disponibilizará esta opção.

2- Limite anual de transferência de dinheiro

O limite anual de transferência de dinheiro sem precisar justificar sua origem é de R$ 25.000,00 por ano. Após esse valor, é necessário enviar documentos scaneados como passaporte, identidade, carteira de motorista e Declaração de Imposto de Renda ou comprovantes de renda para justificar os valores.

3 – Imposto de renda e Receita federal

De acordo com as regras do Brasil, há ainda o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em cada transação. a TransferWise informa as autoridades sobre os valores transferidos por cada CPF.

Por outro lado, o Transferwise informa que acima de R$ 9.000,00 mensais em transferências, é necessário declarar os valores no Imposto de Renda.

4 – Boleto da Transferwise

Os boletos são gerados com vencimento para um dia. Se o boleto vencer e não for pago, é possível gerar um novo solicitando através do site de serviço. Passados 3 dias, é necessário fazer um novo boleto (e as taxas e câmbio podem mudar conforme a cotação do câmbio do dia).

5 -Quais são as taxas?

A taxa cobrada pela Transferwise é de 2,5% do valor enviado em cada transferência (já incluindo o IOF obrigatório). O valor total das taxas é informado na hora da transação (assim como a cotação da moeda naquele momento) e valor que será recebido no outro país.

6 – A primeira transferência é grátis?

Com um cupom de indicação de amigos, é possível fazer a sua primeira transferência grátis pela TransferWise.

7 – Transferwise tem app?

Sim, a Transferwise possui aplicativo (app) para celular, tanto para o sistema iOS (link da app iOS), quanto para Android (link da app Android).

8 – É seguro?

Como já falamos mais acima, sim a TransferWise é muito segura e confiável e você pode conferir os motivos aqui

9 – É legal no Brasil?

Sim, a Transferwise é legal no Brasil. A empresa tem sede no Reino Unido e é apoiada por investidores de empresas muito famosas como o Skype, Virgin e o próprio PayPal.

Minha opinião sobre a Transferwise

Antes de indicar a Transferwise aqui no site, eu já tinha ouvido bons comentários de amigos que usam e decidi testar enviando dinheiro do Brasil para Portugal.

Criei uma conta, escolhi o quanto queria transferir e coloquei os dados da minha conta de Portugal (onde eu queria receber). Achei muito fácil de usar.

Depois paguei o boleto (em R$) online pelo meu banco e 3 dias depois recebi o valor em euro na minha conta em Portugal. Além de ser muito mais fácil e rápido do que no banco tradicional, chegou um valor maior do que chegava através do banco, por que as taxas são menores.

Se você ainda ficou com alguma dúvida sobre o serviço, acesse o site TransferWise ou entre em contato com o TransferWise através do e-mail: support@transferwise.com

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Erick é luso-brasileiro, aos 21 anos mudou para a Europa e dedica parte do seu tempo para ajudar outros brasileiros realizarem o sonho de viver na Europa. Mora atualmente em Portugal, trabalha com tecnologia e é fundador da Euro Dicas.