A maioria das pessoas busca economizar, principalmente quando o assunto é câmbio de moedas e envio de dinheiro para o exterior. Por isso, neste artigo vamos falar sobre Wise vs Revolut.

Aqui, você verá informações sobre cada uma, como: apresentação, quem pode utilizar, custos e taxas, limites, disponibilidade de moedas, formas de enviar e de receber o dinheiro, cartões, vantagens e desvantagens, entre outras. Assim, poderá avaliar qual das duas formas é melhor para você utilizar.

Wise vs Revolut: conheça as plataformas

Tanto a Wise quanto a Revolut são empresas digitais, que trabalham com câmbio de moedas e envio de dinheiro para o exterior. Saiba mais sobre as duas instituições a seguir.

O que é a Wise

Com mais de 10 milhões de clientes em todo o mundo, a Wise, antiga TransferWise, é uma instituição financeira destinada a enviar dinheiro para o exterior, autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e pelo Banco Central do Brasil, a operar como corretora de câmbio licenciada, sem intermediários.

Desta forma, toda a responsabilidade sobre as suas transferências é da Wise.

A plataforma surgiu em 2011 por causa de duas pessoas que precisavam realizar transferências internacionais, não queriam perder muito dinheiro com o câmbio e, por isso, criaram um serviço diferente, rápido, confiável e com baixas taxas.

O que é a Revolut

Fundada em 2015 em Londres, a Revolut é uma fintech criada, inicialmente, como uma alternativa bancária digital que se destacasse diante das instituições financeiras tradicionais.

Abrir conta bancária na Europa?

Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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Atualmente, a instituição possui mais de 20 milhões de clientes no mundo todo e é uma fintech de 33 bilhões de dólares. Ela oferece cartão de débito pré-pago, câmbio, troca de criptomoedas Bitcoin, Bitcoin Cash Ethereum, Litecoin e Ripple, bem como pagamentos peer-to-peer e serviços de transferências internacionais.

Quem pode utilizar cada uma das instituições financeiras?

Pessoas físicas e jurídicas (empresas) que realizarem o cadastro na plataforma da Wise, antiga TransferWise, em qualquer lugar do mundo podem utilizar a plataforma.

Já a Revolut pode ser usada por quem tem um endereço fiscal na Europa. No entanto, é válido informarmos que a Revolut vai chegar ao Brasil em breve.

Custos e taxas para transferência de dinheiro

Veja, agora, quais são os custos e as taxas cobrados pela Wise e pela Revolut, com base na pesquisa feita em outubro de 2022.

Wise

As tarifas cobradas pela Wise normalmente variam entre 0,35% a 2,5% do valor enviado, de acordo com fatores como:

  • O valor a ser enviado;
  • Moedas de transferência;
  • Método de pagamento;
  • Origem da transferência.

Revolut

De acordo com o site da Revolut, as transferências locais são gratuitas. Para envios internacionais não há taxas de transferência para outros clientes Revolut ou outras contas não pertencentes à Revolut dentro da região SEPA em euros.

Conforme explica o site, para pagamentos fora da região SEPA, é aplicada uma taxa sobre transferências internacionais para destinatários não pertencentes à Revolut. Estas taxas são calculadas em tempo real e variam com base na moeda e o destino a ser enviada a remessa.

Wise vs Revolut
Tanto a Wise quanto a Revolut tem vantagens, analise as plataformas para saber o que é melhor para você

Ainda segundo a plataforma da Revolut, é possível enviar até 1.000€ por mês sem quaisquer taxas de câmbio. Será cobrada uma taxa de 0,5%, caso ultrapasse este limite. Mas o cliente pode fazer o upgrade para o Revolut Premium ou o Revolut Metal para fazer a transferência internacional do dinheiro sem limites e sem taxas de câmbio de moeda estrangeira.

Em outubro de 2022, por exemplo, fizemos uma simulação no site da Revolut, para enviar 1.000€ de Portugal para o Brasil. É cobrada uma taxa de 10€. Porém, ainda não é possível fazer transferências de dinheiro do Brasil para Portugal pela Revolut.

Confira também qual é o melhor antes de contratar: Wise ou Inter?

Limites da Wise e Revolut

Veja, agora, até quanto é possível enviar por cada uma das duas plataformas.

Limites da Wise

Quando você faz o envio de dinheiro do Brasil para o exterior pela Wise, antiga Transferwise, conta com limites diferenciados para pagamentos por boleto bancário ou Transferência Bancária Disponível (TED). Se você optar por fazer o pagamento por boleto bancário, o limite mensal é de R$ 9 mil.

Não há limite mensal para efetuar pagamentos por TED. No entanto, também não é possível transferir mais de R$ 30 mil por vez com o cadastro simples. Para transferir valores maiores, é necessário realizar o cadastro completo e disponibilizar seus dados de imposto de renda.

Quem mora fora do Brasil pode enviar até R$ 9 mil por transferência. Também não existe um limite mensal.

Limites da Revolut

De acordo com o site da Revolut, não há limites para o montante da transferência para a maioria das moedas. Certas moedas podem ter limites estabelecidos pelos seus parceiros de pagamento. Mas é possível ver sempre o limite no app Revolut antes de fazer a transferência.

No site da Revolut é possível ver quando serão aplicados os limites de envio de dinheiro para o exterior.

Disponibilidade de moedas

Na Wise, é possível enviar dinheiro em mais de 55 moedas. Já na Revolut é possível fazer envios em 43 moedas.

Como funcionam as plataformas?

Formas de enviar o dinheiro

Com a Wise, o cliente envia o dinheiro para uma conta no exterior, seja própria ou de terceiros.

Já com a Revolut, o cliente pode enviar dinheiro para outra conta Revolut e também efetuar transferências para a sua conta bancária em uma das moedas fiduciárias que a instituição suporta.

Porém, se o envio for realizado para um país fora da União Europeia, ou se a transação não for em euros, será realizada uma transferência SWIFT, o que significa que custos serão acrescidos com os bancos, por se tratar de uma transferência internacional.

Formas de receber o dinheiro

Com a Wise, o dinheiro é recebido pelo beneficiário em sua conta bancária.

Com a Revolut, se precisar de solicitar dinheiro a amigos, familiares ou colegas que não sejam clientes Revolut, o cliente deverá enviar-lhes um link para pagamento, no qual as pessoas poderão inserir os dados do seu cartão e enviar o dinheiro em poucos segundos.

Confira também o comparativo entre Nomad ou Wise e saiba qual é a plataforma mais indicada.

Cartão Wise ou Revolut?

A Wise oferece somente um Mastercard. Já a Revolut oferece cartões Visa e Mastercard.

Conta Wise

As suas compras realizadas com o cartão Wise são convertidas em mais de 50 moedas de forma automática, incluindo EUR, USD, GBP, CAD, AUD, ARS, JPY etc. E você pode armazenar seu dinheiro nessas moedas locais.

Veja também todas as informações necessárias sobre como funciona e como usar a conta Wise.

Conta Revolut

A Revolut possui os seguintes tipos de conta:

Tipo de conta Taxa 
Revolut Standard Gratuita
Plus 2,99€ por mês
Revolut Premium Com cobrança de taxas adicionais, por 7,99€ por mês
Revolut Metal Com cobrança de taxas adicionais, por 12,99€ por mês

Saiba mais sobre cada um dos planos da Revolut.

Quem tem a melhor avaliação?

As duas empresas estão bem avaliadas, mas a Wise está um pouco à frente no TrustPilot.

Wise

Em outubro de 2022, a Wise possui ótima avaliação no portal Reclame Aqui (8,3/10). De outubro de 2019 até outubro de 2022, foram feitas 3.530 queixas da empresa, que respondeu a 3.528 delas. Quase 80% dos clientes que fizeram reclamações no site voltariam a fazer negócio com a Wise.

Reclame aqui Wise vs Revolut
A Wise possui uma ótima avaliação dos usuários no Reclame Aqui

A Wise no TrustPilot está com excelente avaliação: 4,5 / 5 estrelas, com base nas opiniões dos clientes. Do total, 91% consideram o serviço prestado pela empresa excelente ou muito bom, 2% como bom e apenas 7% avaliaram como ruim ou péssimo no site.

Seguem alguns comentários no TrustPilot:

O aplicativo está sendo agora bem eficiente ao realizar toda a transação em segundos. Agora estou bem mais satisfeita. – Andreza Rosangela Araujo Sales;

As últimas atualizações da plataforma tornaram as operações ainda mais fáceis de serem realizadas. Fiz uma transferência em 4s. Foi uma ótima experiência. – Ingrid.

Revolut

A Revolut também possui excelente avaliação no TrustPilot: 4,3 / 5 estrelas. Mais de 115 mil pessoas avaliaram os serviços da Revolut. Delas, 86% consideram o serviço excelente ou muito bom, 3% consideram bom e 11%, ruim ou péssimo. Seguem alguns comentários no TrustPilot:

Tive uma situação de uma transferência que não caiu no Revolut nem no meu banco BCP e ao falar no chat com um agente consegui que o dinheiro fosse revertido para a minha conta de origem. Obrigada. – Iolanda Fonseca;

É uma experiência fantástica (levantar dinheiro e transferir dinheiro de uma forma rápida) – Ana Dores.

Vantagens e desvantagens das operadoras financeiras

Vantagens da Wise

  • Oferece uma das taxas mais baixas do mercado para enviar dinheiro para o exterior;
  • Envia dinheiro de forma completamente online;
  • É transparente, pois é possível visualizar exatamente o valor que você vai pagar pela transferência;
  • Não é preciso possuir uma conta da Wise para receber o dinheiro, sendo possível ter conta em qualquer banco do Brasil para enviar dinheiro pela Wise;
  • A plataforma da Wise é segura;
  • Não é preciso se deslocar com dinheiro em espécie até a casa de câmbio ou banco – o que é mais seguro;
  • É de fácil utilização;
  • Oferece as possibilidades de efetuar o pagamento por boleto bancário ou TED;
  • Oferece suporte em português por e-mail ou por telefone.

Entre no site da Wise para conferir o quanto vai ficar a sua transferência.

Desvantagens da Wise

  • Impossibilidade de enviar dinheiro em espécie, somente valores em conta;
  • Não tem agência física;
  • O dinheiro entra na conta do beneficiário em até 2 dias úteis.

Vantagens da Revolut

  • É fácil e rápido abrir uma conta e criar um cartão virtual;
  • Possibilidade de conversão do saldo em conta em uma das moedas suportadas para aplicar uma taxa de câmbio real;
  • Possibilidade de efetuar pagamentos sem pagar taxas e comissões;
  • Possibilidade de bloquear e desbloquear instantaneamente o cartão por meio do aplicativo do Revolut, além de mudar sua senha do cartão;
  • Possibilidade de sacar diversas moedas ao mesmo tempo;
  • Possibilidade de possuir criptomoedas como: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Litecoin (LTC);
  • Possibilidade de ver, em tempo real, a taxa de câmbio que será aplicada;
  • A taxa de câmbio é a real;
  • Possibilidade de utilizar seu cartão em qualquer lugar;
  • Conveniência de não precisar se locomover com grandes quantias de dinheiro em espécie;
  • Possibilidade de fazer pagamentos em outros países sem pagar taxas ou comissões.

Visite o site da Revolut para conferir como funciona.

Desvantagens da Revolut

  • Ainda não é possível abrir uma conta Revolut no Brasil;
  • Os valores das taxas para realizar transferências internacionais não estão muito claros;
  • O cartão tem taxa de entrega no seu endereço;
  • Impossibilidade de depositar dinheiro diretamente na sua conta Revolut; é preciso realizar uma transferência bancária;
  • Há limites nos valores de levantamentos sem pagamento de taxas;
  • No caso de carregamento por transferência bancária, o dinheiro fica disponível somente após 3 dias, e também podem ser cobradas taxas pela transferência internacional.

Wise vs Revolut: resumo

Agora que você já viu um comparativo Wise vs Revolut, observe uma tabela com o resumo de pontos importantes a considerar nas duas.

Ponto observado Wise Revolut
Disponibilidade Melhor Bom
Taxas do dia da semana Bom Melhor
Taxas de fim de semana Bom Ruim
Velocidade de transferência Melhor Bom
Suporte de moeda Bom Melhor
Limites Bom Melhor
Atendimento ao cliente Bom Ruim
Recursos Muitos recursos Mais recursos
Aplicação móvel Bom Bom
Aplicação web Bom Não possui
Estabilidade Melhor Bom
Reputação Melhor Bom

Afinal, qual é melhor: Wise ou Revolut?

Se você pretende saber qual das duas é melhor, a resposta é depende; depende do serviço que você quiser e do ponto que você for analisar. Wise vs Revolut: ambas oferecem serviços parecidos e de qualidade, com transferências de dinheiro em conta e em muitas moedas diferentes, ajudando seus clientes a economizar com o câmbio de moedas.

Além disso, as duas são bem suportadas na Europa. No entanto, é preciso analisar os prós e os contras de cada uma.

Wise vs Revolut
Antes de fazer a escolha, confira os pontos positivos e negativos de cada uma das plataformas de envio de dinheiro

Cobertura

A cobertura da Wise, antiga TransferWise, é maior do que da Revolut, o que torna a Wise geralmente mais popular. Além disso, a Wise pode ser utilizada em muitos países asiáticos (como a Indonésia, por exemplo), ao passo que a Revolut está ausente nesses países.

Cobertura cambial

No entanto, a Revolut oferece uma cobertura cambial maior, ideal para quem viaja para muitos países. A Wise tem bastante foco no serviço único de transferência de dinheiro por um baixo custo entre contas bancárias ou entre contas Wise.

Limites

Por outro lado, a Revolut disponibiliza diversos recursos. Além disso, os limites da Revolut são mais elevados do que os da Wise.

Melhor opção para economizar

Ao comparar Wise vs Revolut, você deve considerar que o serviço oferecido pela Wise apresenta mais vantagens em relação ao da Revolut. Mas, considerando o dinheiro puro, a Revolut é melhor porque com ela é possível poupar mais dinheiro.

Taxas de fim de semana

Porém, se você trabalhar com moedas menos comuns, a Revolut é significativamente mais cara que a Wise. Além disso, aos finais de semana, as taxas da Wise são melhores que as da Revolut. A Revolut pode ser usada somente para compras em outras moedas, sem que o cliente pague pelos serviços utilizados. Por outro lado, o suporte ao cliente da Wise é bem melhor.

Recomendação do Euro Dicas 

Agora que analisamos os principais pontos sobre o tema Wise vs Revolut e verificamos que cada uma é melhor por um lado, o Euro Dicas recomenda que você tenha, se possível, os dois cartões e utilize cada um no momento mais oportuno.

Mas se tiver que optar por um deles, escolhemos o cartão da Wise que tem mais vantagens, especialmente para quem está no Brasil.

Mas o ideal é utilizá-los principalmente para a troca de moedas. Não utilize nenhuma das duas para sua moeda padrão, e sim o cartão de crédito local, para acumular algum reembolso. Ou seja, Wise e Revolut são boas para realizar transferências que envolvam duas moedas diferentes.

Este vídeo pode ajudá-lo a visualizar qual das duas é melhor para você: Wise ou Revolut.

Visite também o site da Wise e o site da Revolut e veja qual deles é melhor para você.