TransferWise vs Revolut: qual das duas escolher? Descubra

A maioria das pessoas busca economizar, principalmente quando o assunto é câmbio de moedas e envio de dinheiro para o exterior. Por isso, neste artigo vamos falar sobre TransferWise vs Revolut.

Aqui, você verá informações sobre cada uma, como: apresentação, quem pode utilizar, custos e taxas, limites, disponibilidade de moedas, formas de enviar e de receber o dinheiro, cartões, vantagens e desvantagens, entre outras. Assim, poderá avaliar qual das duas formas é melhor para você utilizar.

TransferWise vs Revolut: conheça as duas empresas

O que é a TransferWise

Com mais de 6 milhões de clientes, a TransferWise é uma instituição financeira destinada para enviar dinheiro para o exterior, autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e correspondente cambial de dois bancos brasileiros, o Banco Rendimento e o MS Bank.

A plataforma surgiu em 2011 por causa de duas pessoas que precisavam realizar transferências internacionais, não queriam perder muito dinheiro com o câmbio e, por isso, criaram um serviço diferente, rápido, confiável e com baixas taxas.

O que é a Revolut

Fundada em 2015 em Londres, a Revolut é uma fintech, criada, inicialmente, como uma alternativa bancária digital que se destacasse diante das instituições financeiras tradicionais.

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Atualmente, a instituição possui mais de 10 milhões de clientes, já efetuou mais de 350 milhões de transações e 40 bilhões de libras. Além disso, oferece cartão de débito pré-pago, câmbio, troca de criptomoedas Bitcoin, Bitcoin Cash Ethereum, Litecoin e Ripple, bem como pagamentos peer-to-peer e serviços de transferências internacionais.

Quem pode utilizar cada uma

Pessoas físicas e jurídicas (empresas) que realizarem o cadastro na plataforma da TransferWise em qualquer lugar do mundo podem utilizar a plataforma. Já a Revolut pode ser usada por quem tem um endereço fiscal na Europa.

TransferWise para viajar: como utilizar para visitar a Europa.

Custos e taxas para transferência de dinheiro

TransferWise

A comissão da TransferWise varia de acordo com a moeda e a quantia a ser convertida. Em média, o custo e as taxas da operação variam entre 2,7% (para transferências pagas com TED) e 3,4% (para transferências por boleto bancário) no valor da transferência em reais.

O valor total das taxas pode ser visualizado pelo cliente na hora da transação (assim como a cotação da moeda naquele momento) e valor que será recebido no outro país. A TransferWise cobra somente a tarifa pelo serviço, com o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras, que possui incidência obrigatória) incluso.

Revolut

De acordo com a informação presente no site da Revolut, a empresa não cobra as transferências de dinheiro.

Entretanto, se fizer uma transferência com conversão de moeda, uma taxa de 0,5% será aplicada sobre qualquer quantia que ultrapasse o valor para operações de câmbio internacionais gratuitas. Além disso, o site alerta que o banco beneficiário também pode cobrar uma taxa para receber a transferência.

Dessa forma, o beneficiário pode receber menos do que o valor que foi enviado para ele. Assim, é possível transferir até £5 mil  para o exterior com a taxa de câmbio interbancário a cada mês e a Revolut adiciona uma pequena taxa de 0,5% por algo superior a esse valor.

Veja uma estimativa de eventuais taxas, de acordo com o site, para as seguintes moedas:

  • 35 AUD;
  • 20 CAD;
  • 50 AED;
  • 16 a 32 EUR (fora do programa SEPA);
  • 7500 JPY;
  • 35 NZD;
  • 20 a 40 USD.

Clientes Premium e Metal têm a possibilidade de enviar mais dinheiro para o exterior a cada mês, sem taxas de câmbio ou taxas ocultas.

Limites da Transferwise e Revolut

Limites da TransferWise

Quando você faz o envio de dinheiro do Brasil para o exterior pela Transferwise, conta com limites diferenciados para pagamentos por boleto bancário ou Transferência Bancária Disponível (TED). Se você optar por fazer o pagamento por boleto bancário, o limite mensal é de R$ 9 mil.

Não há limite mensal para efetuar pagamentos por TED. No entanto, também não é possível transferir mais de R$ 30 mil por vez com o cadastro simples. Para transferir valores maiores, é necessário realizar o cadastro completo e disponibilizar seus dados de imposto de renda.

Limites da Revolut

Caso faça uma transferência em libras esterlinas para um beneficiário no Reino Unido, há um valor limite por transferência, bem como limites diários e semanais. O limite por transferência é de 80 mil libras no total e o limite diário é de 100 mil libras no total, em 24 horas.

O limite semanal é de 250 mil libras no total. Além disso, não é permitido fazer mais que 15 transferências em um período de 24 horas, nem mais de 80 transferências em um período de 7 dias.

Disponível em quais moedas

A TransferWise suporta 96 moedas, enquanto a Revolut suporta 140 moedas. TransferWise vs Revolut moedas Além disso, a TransferWise apenas permite que você guarde dinheiro em 16 moedas. Já o Revolut permite reter dinheiro em 24 moedas na sua conta.

Como funcionam as plataformas?

Formas de enviar o dinheiro

Com a TransferWise, o cliente envia o dinheiro para uma conta no exterior, seja própria ou de terceiros.

com a Revolut, o cliente pode enviar dinheiro para outra conta Revolut e também efetuar transferências para a sua conta bancária em uma das 31 moedas fiduciárias que a instituição suporta.

Porém, se o envio for realizado para um país fora da União Europeia, ou se a transação não for em euros, será realizada uma transferência SWIFT, o que significa que custos serão acrescidos com os bancos, por se tratar de uma transferência internacional.

Formas de receber o dinheiro

Com a TransferWise, o dinheiro é recebido pelo beneficiário em sua conta bancária. Com a Revolut, se precisar de solicitar dinheiro a amigos, familiares ou colegas que não sejam clientes Revolut, o cliente deverá enviar-lhes um link para pagamento, na qual as pessoas poderão inserir os dados do seu cartão e enviar o dinheiro em poucos segundos.

Além disso, com a Revolut, só é possível receber dinheiro em GBP, EUR e CHF. Já com a TransferWise, também pode receber dinheiro em dólares.

TransferWise vs Revolut: cartões

A TransferWise oferece somente um Mastercard. Já a Revolut oferece um Mastercard e um Maestro.

Conta da TransferWise

As suas compras realizadas com o cartão da TransferWise são convertidas em mais de 40 moedas de forma automática, incluindo EUR, USD, GBP, CAD, AUD, ARS, JPY etc. E você pode armazenar seu dinheiro nessas moedas locais. Veja também todas as informações necessárias sobre como funciona e como usar a conta Borderless da TransferWise.

Conta Revolut

A Revolut possui os seguintes tipos de conta:

  • Revolut Standard – gratuita;
  • Revolut Premium – com cobrança de taxas adicionais (£6,99 por mês);
  • Revolut Metal – com cobrança de taxas adicionais (£12,99 por mês).

Saiba mais sobre cada um dos planos da Revolut e veja como funciona, como usar e se vale a pena a Revolut no nosso artigo.

Avaliação dos usuários

TransferWise

Em março de 2020, a TransferWise possui ótima avaliação no portal Reclame Aqui (8,4/10). De fevereiro de 2017 para cá, foram feitas 483 queixas da empresa e todas elas foram respondidas.

Mais 80% das pessoas que fizeram reclamações no site voltariam a fazer negócio com a TransferWise. No TrustPilot, a TransferWise está com excelente avaliação. 86% das pessoas avaliaram o serviço prestado pela empresa como excelente, 8% como muito bom, 2% como bom e apenas 4% avaliaram como ruim ou péssimo no site.

Seguem alguns comentários no TrustPilot:

Ótimo como ferramenta de viagem. Conversão prática e baixo custo. Aplicativo muito bom. – Rene Muraro. Ótimo… com transparência no serviço! – Rafael Cerqueira.

Revolut

A Revolut também possui excelente avaliação no TrustPilot. 79% das pessoas avaliaram o serviço da empresa como excelente, 12% como muito bom, 2% como bom e 7% como ruim ou péssimo. Seguem alguns comentários no TrustPilot:

Muito atenciosos, sempre disponíveis para ajudar a resolver os assuntos pendentes. Obrigada! – Telma Rodrigues. Revolut, para mim, é o nº 1. Pois posso fazer transferências e pagamentos sem taxas bem como levantamentos na caixa de multibanco sem taxas até um certo valor. Bom para controlar as despesas e saber em que família de produtos gasto mais dinheiro. Posso fazer pagamentos sem contato com o meu tele móvel ou relógio (produtos Apple), bem como ativar e desativar a qualquer momento a banda magnética, pagamento sem contato, pagamentos online etc. Recomendo Revolut – Diogo.

Costumer Service/ suporte ao cliente

Caso você tenha algum problema com a TransferWise, a empresa possui um canal atendimento, disponível em português, por e-mail, com a Central de Suporte da TransferWise, ou por telefone (11-4680-3574), disponível das 6h00 às 20h00. Já o contato com a Revolut em caso de problemas ou dúvidas deve ser feito por meio do bate-papo de suporte no aplicativo, disponível 24 horas.

Vantagens e desvantagens de cada uma

Vantagens da TransferWise

  • Oferece uma das taxas mais baixas do mercado para enviar dinheiro para o exterior;
  • Envia dinheiro de forma completamente online;
  • É transparente, pois é possível visualizar exatamente o valor que você vai pagar pela transferência;
  • Não é preciso possuir uma conta da TransferWise para receber o dinheiro, sendo possível ter conta em qualquer banco do Brasil para enviar dinheiro pela TransferWise;
  • A plataforma da TransferWise é segura;
  • Não é preciso se deslocar com dinheiro em espécie até a casa de câmbio ou banco – o que é mais seguro;
  • É de fácil utilização;
  • Oferece as possibilidades de efetuar o pagamento por boleto bancário ou TED;
  • Oferece suporte em português por e-mail ou por telefone.

Entre no site da TransferWise para conferir o quanto vai ficar a sua transferência.

Desvantagens da TransferWise

  • Impossibilidade de enviar dinheiro em espécie, somente valores em conta;
  • Não tem agência física;
  • O dinheiro entra na conta do beneficiário em até 2 dias úteis.

Vantagens da Revolut

  • É fácil e rápido abrir uma conta e criar um cartão virtual;
  • Possibilidade de conversão do saldo em conta em uma das moedas suportadas para aplicar uma taxa de câmbio real;
  • Possibilidade de efetuar pagamentos sem pagar taxas e comissões;
  • Possibilidade de bloquear e desbloquear instantaneamente o cartão por meio do aplicativo do Revolut, além de mudar sua senha do cartão;
  • Possibilidade de sacar diversas moedas ao mesmo tempo;
  • Possibilidade de possuir criptomoedas como: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Litecoin (LTC);
  • Possibilidade de ver, em tempo real, a taxa de câmbio que será aplicada;
  • A taxa de câmbio é a real;
  • Possibilidade de utilizar seu cartão em qualquer lugar;
  • Conveniência de não precisar se locomover com grandes quantias de dinheiro em espécie;
  • Possibilidade de fazer pagamentos em outros países sem pagar taxas ou comissões.

Visite o site da Revolut para conferir como o site funciona.

Desvantagens da Revolut

  • Cobrança de taxas aos fins de semana: durante os finais de semana, são aplicadas pequenas taxas nas transações (de 0,5% a 1,5%), devido à variação cambial;
  • O cartão tem taxa de entrega no seu endereço;
  • Impossibilidade de depositar dinheiro diretamente na sua conta Revolut; é preciso realizar uma transferência bancária;
  • Há limites nos valores de levantamentos sem pagamento de taxas: de £200 nas contas gratuitas e de £400 nas contas Premium. A partir destes valores é cobrada uma taxa de 2%;
  • No caso de carregamento por transferência bancária, o dinheiro fica disponível somente após 3 dias, e também podem ser cobradas taxas pela transferência internacional.

Controvérsia na Revolut

Apesar de serem apenas rumores, desde foi criada, a Revolut teve vários problemas com seus funcionários. Ou melhor, os funcionários que tiveram problemas com a Revolut! É fato que a empresa tem uma rotatividade significativa. E diversos funcionários relataram trabalho não remunerado e condições extremas de trabalho. Tal relato atrapalha a reputação da empresa.

Em março de 2019, a Revolut foi foco negativo de notícias por diversas razões, que incluem alegações de uso de regras, ou seja, podiam “passar” pelo sistema da Revolut milhares de transações suspeitas. Logo depois desse evento, o diretor financeiro da Revolut saiu do cargo, contribuindo ainda mais com a controvérsia em relação à empresa.

Além disso, sistemas impróprios contra lavagem de dinheiro em 2018, uma reclamação à Action Fraud, referente à falta de um pagamento £70 mil  e um relatório que destacava a cultura de trabalho tóxico na startup da Wired.

TransferWise vs Revolut: resumo

Agora que você já viu um comparativo TransferWise vs Revolut, observe uma tabela com o resumo de pontos importantes a considerar nas duas.

Ponto observado TransferWise Revolut
Disponibilidade Melhor Bom
Taxas do dia da semana Bom Melhor
Taxas de fim de semana Bom Ruim
Velocidade de transferência Melhor Bom
Suporte de moeda Bom Melhor
Limites Bom Melhor
Atendimento ao cliente Bom Ruim
Recursos Muitos recursos Mais recursos
Aplicação móvel Bom Bom
Aplicação web Bom Não possui
Estabilidade Melhor Bom
Reputação Melhor Bom

Veredito: TransferWise vs Revolut

Se você pretende saber qual das duas é melhor, a resposta é depende; depende do serviço que você quiser e do ponto que você for analisar. TransferWise vs Revolut: ambas oferecem serviços parecidos e de qualidade, com transferências de dinheiro em conta e em muitas moedas diferentes, ajudando seus clientes a economizar com o câmbio de moedas.

Além disso, as duas são bem suportadas na Europa. No entanto, é preciso analisar os prós e os contras de cada uma.

Cobertura

A cobertura da TransferWise é maior do que da Revolut, o que torna a TransferWise geralmente mais popular, pois tem mais cobertura dos Estados Unidos. Além disso, a TransferWise pode ser utilizada em muitos países asiáticos (como a Indonésia, por exemplo), ao passo que a Revolut está ausente nesses países.

Cobertura cambial

No entanto, a Revolut oferece uma cobertura cambial maior, ideal para quem viaja para muitos países. A TransferWise tem bastante foco no serviço único de transferência de dinheiro por um baixo custo entre contas bancárias ou entre contas TransferWise.

Limites

Por outro lado, a Revolut disponibiliza diversos recursos. Além disso, os limites da Revolut são bem mais elevados do que os da TransferWise.

Melhor opção para economizar

Ao comparar TransferWise vs Revolut, você deve considerar, também a controvérsia da Revolut e considerar que o serviço oferecido pela TransferWise apresenta mais vantagens em relação ao da Revolut. Mas, considerando o dinheiro puro, a Revolut é melhor porque com ela é possível poupar mais dinheiro.

Taxas de fim de semana

Porém, se você trabalhar com moedas menos comuns, a Revolut é significativamente mais cara que a TransferWise. Além disso, aos finais de semana, as taxas da TransferWise são melhores que as da Revolut. A Revolut pode ser usada somente para compras em outras moedas, sem que o cliente pague pelos serviços utilizados. Por outro lado, o suporte ao cliente da TransferWise é bem melhor.

Nossa recomendação

Agora que verificamos que cada uma é melhor por um lado, o Euro Dicas recomenda que você tenha, se possível, os dois cartões e utilize cada um no momento mais oportuno. Por exemplo: o cartão da Revolut para a maioria das moedas e a TransferWise para moedas menos comuns.

Mas o ideal é utilizá-los principalmente para a troca de moedas. Não utilize nenhuma das duas para sua moeda padrão, e sim o cartão de crédito local, para acumular algum reembolso. Ou seja, TransferWise e Revolut são boas para realizar transferências que envolvam duas moedas diferentes.

Visite o site da TransferWise e também o site da Revolut e veja qual deles te agrada mais. Veja também nossa página com diversos artigos sobre como enviar dinheiro para o exterior.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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