A Wise, antiga TransferWise, é uma das plataformas online mais conhecidas para envio e recebimento de transferências internacionais, presente nos principais países, incluindo o Brasil. Mas antes de utilizar a plataforma para as suas remessas de dinheiro, é importante conhecer a taxa da Wise, ou seja, qual o valor cobrado para enviar e receber transferências e comparar com outros provedores.
Acompanhe o artigo abaixo para entender como funcionam as taxas da plataforma. Ainda, veja a comparação com outros provedores, suas vantagens e desvantagens.

Qual a taxa da Wise?

Uma das principais vantagens da Wise, antiga TransferWise, é que a taxa para as transferências internacionais são mais baratas em comparação aos bancos tradicionais, variando de 1,4% a 2,5% do valor enviado, já incluído o IOF.
Elas variam de acordo com uma série de fatores como a origem e destino das remessas, além do valor a ser enviado e moedas de envio e recebimento, mas geralmente a plataforma é uma opção mais econômica.

Para envio de dinheiro do Brasil para o exterior

Um dos fatores que interferem nas taxas da Wise é se o envio do dinheiro é do Brasil para o exterior ou vice-versa. Para envio de dinheiro de Reais para outras moedas, o custo médio é de 2,5% do valor enviado, já incluído o IOF.
Além disso, a Wise oferece uma taxa de câmbio garantida para todas as suas transações. Isso significa que essa taxa está assegurada por um determinado período, podendo variar de 2h até 72h, dependendo da moeda a ser utilizada.
Esse tempo sempre é informado pela empresa. É importante lembrar que esse período da taxa de câmbio garantida será contabilizado apenas em dias úteis.
Para saber exatamente o quanto você irá pagar, o ideal é fazer uma simulação no site da Wise.

Para envio de dinheiro do exterior para o Brasil

Da mesma forma, a taxa para quem envia dinheiro do exterior para o Brasil depende de fatores como:

  • País do remetente;
  • Moeda do remetente e conversão para o Real;
  • Forma de pagamento.

Em média, o custo é de 1,4% do valor enviado.
Nessa modalidade, o valor do câmbio também é garantido por até 72h.

O que está incluído na taxa?

Mas você sabe como são calculadas as taxas da Wise? Primeiramente, na taxa de envio da Wise estão inclusos os custos que a plataforma tem para fazer a transferência do dinheiro.
Além disso, também estão incluídos os valores de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tributo obrigatório cobrado pelo Banco Central do Brasil. Esse valor pode ser de:

  • 0,38% para transferências para terceiros;
  • 1,1% para transferências entre contas da mesma titularidade.

Outro custo da Wise é a taxa de conversão do câmbio. Muitas plataformas e bancos tradicionais cobram uma margem de lucro sobre essa taxa.
No entanto, na Wise você paga a taxa de câmbio comercial, sem adição de nenhuma tarifa extra. Isso torna suas transferências muito mais baratas.
Custo para enviar dinheiro pela Wise

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Você pode abrir a sua conta bancária multimoeda grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise. Poderá fazer transferências instantâneas para mais de 50 países com taxa de câmbio até 8x mais barata.

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Taxas para diferentes formas de pagamento

Vai enviar dinheiro do Brasil para o exterior? Então saiba que você pode fazer o pagamento da sua transferência pela Wise de duas formas diferentes: via boleto bancário ou TED. Para cada uma delas, a taxa de envio é diferente:

  • Transferência rápida: quem faz o pagamento via TED paga uma taxa menor e a transação é mais rápida;
  • Transferência por boleto: já quem opta pelo pagamento via boleto bancário, a taxa costuma ter um valor maior por conta dos custos dessa operação (no momento da escrita deste artigo a opção de transferência por boleto está indisponível).

Os métodos de pagamento de uma transferência do exterior para o Brasil também variam de acordo com o país de origem da remessa, assim como os valores cobrados são diferentes para cada método.
No caso do envio de Euros para Real existem três opções de taxas, são elas:

  • Transferência rápida: para envio por meio de cartão de crédito ou débito, é a mais elevada;
  • Transferência de baixo custo: quando a transferência é realizada entre contas, ou seja, da sua conta pessoal é transferido o valor da transação para a conta da empresa. Um detalhe importante: se a sua conta não for da Bélgica, a transferência deve ser realizada na modalidade “países SEPA”;
  • Transferência fácil: tem o valor intermediário em relação às anteriores, o pagamento é realizado via transferência online.

É importante lembrar que esse fator sozinho não define sozinho a taxa da Wise. Os fatores citados anteriormente também são importantes. Por isso, sempre faça uma simulação antes de finalizar sua transação.

Taxas da conta Wise

Uma alternativa para facilitar ainda mais as suas transações é criar uma conta Wise, totalmente online e gratuita.
Essa conta multimoeda permite ter dados bancários locais em cinco moedas distintas, podendo realizar ou receber transferências em: Euro, Dólar Americano, Libra, Dólar Neozelandês e Dólar Australiano.
A partir dessa conta, você possuirá:

  • Um cartão de débito da Wise MasterCard, sem taxa de manutenção, mas com taxa de emissão de 8€;
  • Dados bancários para receber dinheiro em moedas como libra, euro ou dólar;
  • Saques gratuitos em caixas eletrônicos até 200€ por mês;
  • Acima de 200€ em saques por mês, a taxa é de 1,75€ do valor da transação;
  • Custo zero para fazer pagamentos com as moedas da sua conta;
  • Conversão (quando necessária) feita com o câmbio comercial – custo de 0,35 a 2% sobre o valor.

No entanto, esse cartão não é enviado para endereços no Brasil, apenas para Reino Unido, Europa e Estados Unidos.

Confira também como receber dinheiro pela Wise.

A taxa da Wise é mais barata?

Mas você deve estar se perguntando: “Realmente a taxa da Wise é mais barata?”. Para te ajudar, fizemos a comparação com outras plataformas de transferências internacionais.
Veja os valores:

Plataforma Tarifa de envio IOF Câmbio
Wise Do Brasil para o exterior: 2,5%
Do exterior para o Brasil: 1,4%
0,38% a 1,1% já incluso na tarifa de envio Câmbio comercial sem margem de lucro
Remessa Online Taxa administrativa a partir de 1,3% + Tarifa bancária de R$5,90 para transações até R$2.500 De 0,38% a 1,10% Câmbio comercial sem margem de lucro
Banco Itaú Tarifa fixa de R$ 115,00
Despesa externa (SWIFT)
De 0,38% a 1,10% Taxa de câmbio + margem de lucro
PayPal 6,4% sobre o valor da transação + Tarifa fixa que depende do país de destino, de acordo com a tabela da plataforma 6,38% Taxa de câmbio + margem de lucro de 4,5%
Western Union Varia de acordo com a quantia a ser enviada e com o país de destino De 0,38% a 1,10% Taxa de câmbio + margem de lucro

Simulação de envio de dinheiro de Portugal para o Brasil

Para te ajudar a entender melhor os valores da Wise, fizemos uma simulação no site para uma transferência de 1 mil euros de Portugal para o Brasil. Veja os custos:

Plataforma Tarifa da Transferência Taxa de Câmbio Beneficiário recebe
Wise 17,85€ R$6,59835 R$6.480,57
Western Union 4,90€ R$6,2908 R$6.290,81
Remessa Online 16,75€ R$6,5748 R$6.464,67

*Simulação feita no dia 18 de março 2021.

Vale a pena utilizar a Wise?

A Wise, antiga TransferWise, é uma plataforma com diversas vantagens para o usuário, algumas delas são:

  • Transferências mais rápidas;
  • Taxa de câmbio sem margem de lucro;
  • É segura;
  • É prática;
  • Transparente em relação às taxas;
  • Transferências entre muitos países e moedas.

Por outro lado, algumas desvantagens são:

  • Limite de transferências baixo, de R$ 9 mil por mês e R$ 50 mil por ano, com cadastro simples;
  • Atendimento do chat de suporte apenas em inglês;
  • É necessário que o beneficiário tenha uma conta bancária no país de destino.

Confira o comparativo entre a Wise e a Remessa Online e saiba qual a melhor opção.

Como enviar dinheiro pela Wise

Se você gostou dessas vantagens e deseja enviar dinheiro para o exterior com a Wise é muito fácil. Para isso, basta seguir os seguintes passos:

  1. Fazer login em sua conta na Wise;
  2. Ir em “Enviar Dinheiro”;
  3. Inserir o valor que será transferido, assim como a moeda de origem e destino;
  4. Preencher todas as informações do beneficiário, como nome, e-mail e dados bancários;
  5. Fazer o pagamento via boleto bancário (indisponível) ou TED;
  6. Aguarde o beneficiário receber o dinheiro.

O valor deve cair na conta do beneficiário em até dois dias.
Em junho de 2020 a Wise, antiga TransferWise, foi autorizada pelo Banco Central para atuar como corretora de câmbio no Brasil. E isso pode ser uma boa notícia porque com essa autorização, a plataforma poderá integrar os sistemas de transações cambiais. Assim, acredita-se que os custos irão diminuir ainda mais e os serviços da Wise podem ser ampliados.

Como receber dinheiro do exterior pela Wise

Já para quem precisa receber dinheiro do exterior pela Wise, o processo é ainda mais simples. Isso porque você o recebe diretamente em sua conta bancária.
O processo de envio do exterior para o Brasil é bem semelhante ao envio contrário. Assim, é preciso:

  1. Fazer login em sua conta na Wise;
  2. Ir em “Enviar Dinheiro”;
  3. Inserir o valor que será transferido, assim como a moeda de origem e destino;
  4. Preencher todas as informações do beneficiário, como nome, e-mail e dados bancários no Brasil;
  5. Fazer o pagamento de acordo com uma das três opções disponibilizadas pela plataforma;
  6. Aguardar o dinheiro chegar.

Além disso, a Wise te informará via e-mail de todas as atualizações com sua remessa. Assim, você saberá exatamente quando seu dinheiro irá chegar.
A Wise, antiga TransferWise, é apenas um das plataformas disponíveis no mercado brasileiro que realiza remessas internacionais. Confira também as taxas da Remessa Online e descubra se vale a pena usar a plataforma.