Presente nos principais países, incluindo o Brasil, a Wise é uma das plataformas online mais conhecidas para envio e recebimento de transferências internacionais. Mas antes de utilizar a plataforma para as suas remessas de dinheiro, é importante conhecer as taxas da Wise, ou seja, quanto você vai pagar para enviar e receber transferências internacionais.

Acompanhe o artigo abaixo para entender como funcionam as taxas da plataforma. Ainda, veja a comparação com outros provedores, suas vantagens e desvantagens.

Pergunta Resposta
Qual a taxa da Wise? Varia conforme os países, moeda e quantia. A partir de 0,35%.
O que está incluso na taxa da Wise? Tarifa de envio com IOF (0,38% ou 1,1%) incluído.
Vale a pena pagar a taxa Wise? Sim, ela é bastante econômica.

Qual a taxa da Wise?

Uma das principais vantagens da Wise é que a taxa para as transferências internacionais é mais barata em comparação aos bancos tradicionais. O valor da tarifa varia de acordo com uma série de fatores como a origem e destino das remessas, além do valor a ser enviado e moedas de envio e recebimento, mas geralmente a plataforma é uma opção mais econômica.

No Brasil, por exemplo, a tarifa para enviar uma transferência internacional para o exterior varia de 1,95% a 2,5% do valor enviado, já incluído o IOF, que varia de 1,1% para remessas entre contas da mesma titularidade e 0,38% para transferências entre contas de titulares diferentes. Em outras moedas, como o Dólar, ela pode ser a partir de 0,35%.

E outro motivo pelo qual as taxas da Wise são mais econômicas em comparação aos bancos tradicionais e outros provedores online é sua taxa de câmbio. Isso porque, a plataforma usa o câmbio comercial, sem lucro, para fazer a conversão das moedas. Isso torna a operação muito mais econômica.

Para envio de dinheiro do Brasil para o exterior

Um dos fatores que interferem nas taxas da Wise é se o envio do dinheiro é do Brasil para o exterior ou vice-versa. Para envio de dinheiro de Reais para outras moedas, o custo médio é de 2% do valor enviado, já incluído o IOF.

Além disso, a Wise oferece uma taxa de câmbio garantida para todas as suas transações. Isso significa que essa taxa está assegurada por um determinado período, podendo variar de 2h até 72h, dependendo da moeda a ser utilizada.

Abrir conta bancária na Europa?

Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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No entanto, o tempo para que o dinheiro seja creditado na conta do destinatário é informado pela empresa. É importante lembrar que esse período da taxa de câmbio garantida será contabilizado apenas em dias úteis.

Para saber exatamente o quanto você irá pagar, o ideal é fazer uma simulação no site da Wise.

Para envio de dinheiro do exterior para o Brasil

Da mesma forma, a taxa para quem envia dinheiro do exterior para o Brasil depende de fatores como:

  • País do remetente;
  • Moeda do remetente e conversão para o Real;
  • Quantia enviada;
  • Forma de pagamento.

Em média, o custo é de 1,3% do valor enviado. Nessa modalidade, o valor do câmbio também é garantido por até 72h. Porém, para saber a taxa exatamente, é preciso fazer a simulação no site.

Tarifa de envio

A Wise também cobra uma tarifa fixa que depende do país de origem e de destino, veja algumas opções.

Origem Destino Tarifa fixa
Real (BRL) Dólar (USD) R$4,71
Dólar (USD) Real (BRL) US$5,55
Real (BRL) Euro (EUR) R$3,69
Euro (EUR) Real (BRL) 1,14
Real (BRL) Libra (GBP) R$4,26
Libra (GBP) Real (BRL) 0,86 GBP

O que está incluído na taxa?

Mas você sabe como são calculadas as taxas da Wise? Primeiramente, na taxa de envio da Wise estão inclusos os custos que a plataforma tem para fazer a transferência do dinheiro.

Além disso, também estão incluídos os valores de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tributo obrigatório cobrado pelo Banco Central do Brasil. Esse valor pode ser de:

  • 0,38% para transferências para terceiros;
  • 1,1% para transferências entre contas da mesma titularidade.

Outro custo da Wise é a taxa de conversão do câmbio. Muitas plataformas e bancos tradicionais cobram uma margem de lucro sobre essa taxa. No entanto, na Wise você paga a taxa de câmbio comercial, sem adição de nenhuma tarifa extra. Isso torna suas transferências muito mais econômicas.

Taxas para diferentes formas de pagamento

A Wise também cobra taxas diferentes para cada forma de pagamento. É possível fazer transferências via boleto bancário, TED ou a partir do seu saldo. Para cada uma delas, a taxa de envio é diferente:

  • Transferência bancária: quem faz o pagamento via TED paga uma taxa menor e a transação é mais rápida;
  • Transferência por boleto: já quem opta pelo pagamento via boleto bancário, a taxa costuma ter um valor maior por conta dos custos dessa operação;
  • Transferência rápida: para envio por meio de cartão de crédito ou débito, é a mais elevada;
  • Transferência do saldo da conta: você faz a transferência a partir do saldo em sua conta Wise, é a opção mais econômica.

Os métodos de pagamento de uma transferência do exterior também variam de acordo com o país de origem da remessa, assim como os valores cobrados são diferentes para cada método.

É importante lembrar que esse fator não define sozinho a taxa da Wise. Os fatores citados anteriormente também são importantes. Por isso, sempre faça uma simulação antes de finalizar sua transação.

Tarifas da Wise são baratas
Abra uma conta na Wise e economize no envio de dinheiro.

Taxas da conta Wise

Uma alternativa para facilitar ainda mais as suas transações é criar uma conta Wise, totalmente online e gratuita.

Essa conta permite ter dados bancários locais em mais de 10 moedas, podendo realizar ou receber transferências em: Euro, Dólar Americano, Libra, Dólar Neozelandês e Dólar Australiano, entre outras moedas.

A partir dessa conta, você possuirá:

  • Um cartão de débito internacional gratuito, sem taxa de emissão ou manutenção;
  • Dados bancários para receber dinheiro em moedas como Libra, Euro ou Dólar;
  • Saques gratuitos em caixas eletrônicos até 200€/£ por mês;
  • Acima de 200€ em saques por mês, a taxa é de 1,75% do valor da transação;
  • Custo zero para fazer pagamentos com as moedas da sua conta;
  • Conversão (quando necessária) feita com o câmbio comercial, sem adição de margem de lucro, quando feito com uma moeda que está na sua conta. Se a moeda não estiver, há uma tarifa que varia entre 0,35 a 2,85% sobre o valor.

Para quem ainda não sabe, agora os brasileiros, residentes no país, já podem solicitar o cartão de débito internacional e aproveitar todos os benefícios da conta da Wise.

A taxa da Wise é mais barata?

Mas será que realmente as taxas da Wise são mais baratas? Para te ajudar, fizemos a comparação com taxas de outras plataformas de transferências internacionais.
Veja os valores:

Plataforma Tarifa de envio IOF Câmbio
Wise Do Brasil para o exterior: entre 1,95% e 2,5%
Do exterior para o Brasil: 1,24%
0,38% a 1,1% já incluso na tarifa de envio Câmbio comercial sem margem de lucro
Remessa Online Taxa administrativa a partir de 1,3% + Tarifa bancária de R$5,90 para transações até R$2.500 De 0,38% a 1,10% Câmbio comercial sem margem de lucro
Banco Itaú Tarifa fixa de R$ 115,00
Despesa externa (SWIFT)
De 0,38% a 1,10% Taxa de câmbio + margem de lucro
PayPal 6,4% sobre o valor da transação + Tarifa fixa que depende do país de destino, de acordo com a tabela da plataforma 6,38% Taxa de câmbio + margem de lucro de 4,5%
Western Union Varia de acordo com a quantia a ser enviada e com o país de destino De 0,38% a 1,10% Taxa de câmbio + margem de lucro

Simulação de envio de dinheiro de Portugal para o Brasil

Para ajudar a entender melhor os valores da Wise, fizemos uma simulação no site para uma transferência de 1 mil euros de Portugal para o Brasil. A simulação foi feita no dia 4 de março de 2022 nas principais plataformas. Confira os custos:

Plataforma Tarifa da Transferência Taxa de Câmbio Beneficiário recebe
Wise 13,41€ (via TED) R$5,55 R$5.481,22
Western Union 2,90€ R$5,3828 R$5.382,79
Remessa Online R$72,34 R$5,56 R$5.658,16

Vale a pena utilizar a Wise?

Será que vale a pena usar a Wise? Ela é uma plataforma com diversas vantagens para o usuário, algumas delas são:

  • Transferências mais rápidas;
  • Taxa de câmbio sem margem de lucro;
  • É segura;
  • É prática;
  • Transparente em relação às taxas;
  • Transferências entre muitos países e moedas.

Por outro lado, algumas desvantagens são:

  • Limite de transferências baixo, de R$ 9 mil por mês e R$ 50 mil por ano, com cadastro simples;
  • Atendimento do chat de suporte apenas para quem possui cadastro na Wise.

Se quiser saber mais sobre a plataforma, confira esse artigo completo que fizemos sobre a Wise (antiga TransferWise).

Como enviar dinheiro pela Wise

Se você gostou dessas vantagens e deseja enviar dinheiro para o exterior com a Wise é muito fácil. Para isso, basta seguir os seguintes passos:

  1. Fazer login em sua conta na Wise;
  2. Ir em “Enviar Dinheiro”;
  3. Inserir o valor que será transferido, assim como a moeda de origem e destino;
  4. Preencher todas as informações do beneficiário, como nome, e-mail e dados bancários;
  5. Fazer o pagamento via boleto bancário, TED, cartão ou saldo em conta;
  6. Aguarde o beneficiário receber o dinheiro.

O valor deve cair na conta do beneficiário em até dois dias úteis. Mas, em nossa experiência, o valor costuma cair antes, algumas vezes até no mesmo dia.

Como receber dinheiro do exterior pela Wise

Já para quem precisa receber dinheiro do exterior pela Wise, o processo é ainda mais simples. Você pode receber transferências internacionais diretamente em sua conta bancária, sem precisar ter conta na Wise. Por outro lado, você também pode receber em sua conta na plataforma.

O processo para receber dinheiro do exterior em sua conta Wise é o seguinte:

  1. Fazer login em sua conta na Wise;
  2. Ative o saldo na moeda em que você gostaria de receber dinheiro;
  3. Clique em obter os dados da conta;
  4. Compartilhe estes dados com quem irá lhe enviar o dinheiro;
  5. Você receberá o valor diretamente no saldo daquela moeda em sua conta e poderá fazer a conversão e enviar para a sua conta bancária quando preferir.

Além disso, a Wise te informará via e-mail de todas as atualizações com sua remessa, inclusive com o horário previsto para o dinheiro estar na conta bancária. Assim, você saberá exatamente quando seu dinheiro irá chegar.

A Wise, é apenas um das plataformas disponíveis no mercado brasileiro que realiza remessas internacionais. Confira também as taxas da Remessa Online e descubra se vale a pena usar a plataforma.

Perguntas Frequentes

Qual a taxa da Wise?

A taxa da Wise envolve três fatores principais: países de origem e destino, moedas envolvidas e a quantia enviada. Assim, para cada transferência existe uma tarifa a partir de 0,35%. Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, a porcentagem varia entre 1,95% e 2,5%. Nessa tarifa de envio, também está incluído o IOF.

Qual o banco com menor taxa de câmbio?

Para fazer transferências internacionais, é preciso fazer a conversão das moedas. Muitos bancos cobram uma margem de lucro em cima da conversão do câmbio. Por outro lado, na Wise essa taxa não existe. Assim, você paga o valor do câmbio comercial. Em outras plataformas, como a Remessa Online, também não há lucro na taxa de câmbio.

Qual é melhor Wise (antiga TransferWise) ou Remessa Online?

As taxas da Wise e da Remessa Online são muito parecidas e bastante econômicas em relação aos bancos tradicionais. De forma geral, a Wise costuma ser melhor para transferências de valores mais baixos, enquanto a Remessa Online é mais barata para quantias mais altas. Confira o comparativo entre a Wise e a Remessa Online e saiba qual a melhor opção.