Taxa da Wise: descubra as principais tarifas da plataforma

Presente nos principais países, incluindo o Brasil, a Wise é uma das plataformas online mais conhecidas para envio e recebimento de transferências internacionais. Mas antes de utilizar a plataforma para as suas remessas de dinheiro, é importante conhecer as taxas da Wise, ou seja, quanto você pagará para fazer remessas internacionais.

Acompanhe o artigo abaixo para entender como funcionam as taxas da plataforma. Ainda, confira a comparação com outros provedores, suas vantagens e desvantagens.

Qual a taxa da Wise?

A taxa da Wise para transferência internacional para o exterior custa de 0,43% a 2% do valor da remessa, já com IOF incluído. O IOF varia entre 0,38% para transferências entre contas de titulares diferentes e 1,1% para remessas entre contas da mesma titularidade.

No entanto, o valor da tarifa para transferências internacionais não é fixo e pode variar de acordo com uma série de fatores como:

• Países de origem e destino da remessa;
• Valor a ser enviado;
• Moedas de envio e recebimento.

Apesar disso, a plataforma é uma opção mais econômica em comparação aos bancos tradicionais e outros provedores online. Isso porque, além das taxas reduzidas, a Wise funciona de forma econômica, usando o câmbio comercial sem lucro para fazer a conversão de moedas, tornando a operação muito mais barata.

Para envio de dinheiro do Brasil para o exterior

Um dos fatores que interferem nas taxas da Wise é se o envio do dinheiro é do Brasil para o exterior ou vice-versa. Para envio de dinheiro de Reais para outras moedas, o custo médio é de 2% do valor enviado, já incluído o IOF.

Além disso, a plataformaWise oferece uma taxa de câmbio garantida para todas as suas transações. Isso significa que essa taxa está assegurada por um determinado período, podendo variar de 2h até 72h, dependendo da moeda a ser utilizada. No entanto, o tempo para o dinheiro ser creditado na conta do destinatário é informado pela empresa.

É importante lembrar que esse período da taxa de câmbio garantida será contabilizado apenas em dias úteis. Para saber quanto você irá pagar nas transferências internacionais pela Wise, usamos a ferramenta disponível no site da plataforma e simulamos o envio de R$1.000 para euros.

A taxa aplicada para a transação seria de R$21,71 ou 2,17% do valor da remessa, já com IOF incluído, como podemos observar na imagem abaixo:

*A simulação acima foi realizada em 27 de janeiro de 2024.

Para envio de dinheiro do exterior para o Brasil

Da mesma forma, a taxa para quem envia dinheiro do exterior para o Brasil depende de fatores como:

• País do remetente;
• Moeda do remetente e conversão para o Real;
• Quantia enviada;
• Forma de pagamento.

Para saber as taxas da Wise para transferências de dinheiro do exterior para o Brasil, usamos a plataforma para simular o envio de 1.000€ para real na plataforma. Nesse caso, seria cobrada uma tarifa de 17,32€ ou 1,73% do valor da remessa:

*A simulação acima foi realizada em 27 de janeiro de 2024. Nessa modalidade, o valor do câmbio também é garantido por até 72h.

Tarifa de envio

A Wise cobra uma tarifa fixa que depende do país de origem e de destino, veja algumas opções.

*Consulta realizada em janeiro de 2024.

O que está incluído na taxa?

Na taxa de envio da Wise estão inclusos os custos que a plataforma tem para fazer a transferência do dinheiro.
Além disso, também estão incluídos os valores de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tributo obrigatório cobrado pelo Banco Central do Brasil. Esse valor pode ser de:

• 0,38% para transferências para terceiros;
• 1,1% para transferências entre contas da mesma titularidade.

Outro custo da Wise é a taxa de conversão do câmbio. Muitas plataformas e bancos tradicionais cobram uma margem de lucro sobre essa taxa. No entanto, na Wise você paga a taxa de câmbio comercial, sem adição de nenhuma tarifa extra. Isso torna suas transferências muito mais econômicas.

Taxas para diferentes formas de pagamento

A Wise também cobra taxas diferentes para cada forma de pagamento. É possível fazer transferências via TED, cartão de débito/crédito ou a partir do seu saldo, mas as taxas de envio variam em cada uma delas:

• Transferência bancária: quem faz o pagamento via TED paga uma taxa menor e a transação é mais rápida;
• Transferência rápida: para envio por meio de cartão de crédito ou débito, é a mais elevada;
• Transferência do saldo da conta: você faz a transferência a partir do saldo em sua conta Wise, é a opção mais econômica;

Os métodos de pagamento de uma transferência do exterior também variam conforme o país de origem da remessa, assim como os valores cobrados mudam para cada método.

É importante lembrar que esse fator não define sozinho a taxa da Wise. Os fatores citados anteriormente também são importantes. Por isso, sempre faça uma simulação antes de finalizar sua transação.

Fizemos uma simulação de transferência de 1.000€ (em 24 de janeiro de 2024) para demonstrar as taxas aplicadas em cada tipo de transação:

Pagar com Pix na Wise é mais barato?

Sim, pagar com Pix é mais barato, pois esse tipo de transferência não cobra nenhuma taxa quando a transferência for de real para real e ficará entre 0,43% a 2% quando houver conversão de moeda, seguindo as mesmas regras das demais transações.

No entanto, só é possível realizar esta operação para o mesmo titular da conta Wise.

A Wise também aceita o Google Pay como forma de pagamento?

Sim, a Wise oferece a opção de pagamento via Google Pay para determinadas moedas e regiões. Não existe uma taxa específica associada ao uso do Google Pay no Wise. As taxas cobradas pela empresa são as aplicadas na utilização do cartão e transferências.

Taxas da conta Wise

Apesar de econômica e permitir a abertura de contas gratuitas, existem algumas taxas que você precisa conhecer antes de começar a usar os serviços da plataforma. Listamos as principais tarifas da Wise na tabela abaixo:

*As tarifas variam de acordo com a moeda.

Também fizemos uma simulação, em janeiro de 2024, das taxas de envio e conversão do valor de R$ 1.000 para as moedas euro, dólar e libra esterlina. Confira aqui embaixo:

A taxa da Wise é mais barata?

Mas será que realmente as taxas da Wise são mais baratas? Para te ajudar, fizemos a comparação com taxas de outras plataformas de transferências internacionais. Veja os valores:

Simulação de envio de dinheiro de Portugal para o Brasil

Para ajudar a entender melhor os valores da Wise, fizemos uma simulação no site para uma transferência de 1.000€ de Portugal para o Brasil. A simulação foi feita no dia 28 de janeiro de 2024 nas principais plataformas. Confira os custos:

Faça a sua simulação no site da Wise para verificar quanto vai pagar e quanto vai receber.

Vale a pena utilizar a Wise?

Com certeza!

A Wise é uma ótima opção para pessoas que buscam uma maneira rápida e econômica de realizar transferências internacionais. Por ter a sua própria rede de contas bancárias para movimentar dinheiro no exterior, sem bancos intermediários, a plataforma consegue oferecer serviços mais baratos em comparação com os concorrentes.

Além de usar a taxa de câmbio comercial nas conversões das moedas, a estrutura de taxas da Wise é completamente transparente. A prova disso é que a plataforma exibe o custo total da sua transferência internacional antes mesmo da transação ser concluída.

Tem mais, a Wise ainda oferece diversos outros recursos que facilitam as transações financeiras no exterior, como:

• Conta multimoeda para guardar, converter e gastar dinheiro em mais de 50 moedas;
• Dados bancários em 9 moedas diferentes;
• Cartão de débito internacional.

Confira o vídeo abaixo do canal Marcos Pierry e conheça detalhadamente os diferenciais e taxas aplicadas nas transferências da Wise.

Vantagens de utilizar a Wise

A taxa da Wise é um grande motivo para utilizar a plataforma para enviar e receber transferências internacionais. Mas essa não é a única vantagem oferecida pela plataforma, veja outras:

• Transferências mais rápidas;
• Taxa de câmbio sem margem de lucro;
• É segura;
• É prática;
• Transparente em relação às taxas;
• Transferências entre muitos países e moedas.

Desvantagens da Wise

Por outro lado, existem algumas desvantagens da Wise que você precisa considerar antes de escolhê-la como provedor:

• Sem opções de transferência em dinheiro;
• Taxas e limites variam conforme o país de destino;
• Sem rede de agências físicas;
• Atendimento do chat de suporte apenas para quem possui cadastro na Wise.

Como enviar dinheiro pela Wise

Se você gostou dessas vantagens e deseja enviar dinheiro para o exterior com a Wise é muito fácil. Para isso, basta seguir os seguintes passos:

1. Fazer login em sua conta na Wise;
2. Ir em “Enviar Dinheiro”;
3. Inserir o valor que será transferido, assim como a moeda de origem e destino;
4. Preencher todas as informações do beneficiário, como nome, e-mail e dados bancários;
5. Fazer o pagamento via Pix, boleto bancário, TED, cartão ou saldo em conta;
6. Aguarde o beneficiário receber o dinheiro.

O valor deve cair na conta do beneficiário em até dois dias úteis. Mas, em nossa experiência, o valor costuma cair antes, algumas vezes até no mesmo dia.

Como receber dinheiro do exterior pela Wise

Já para quem precisa receber dinheiro do exterior pela Wise, o processo é ainda mais simples. Você pode receber transferências internacionais diretamente em sua conta bancária, sem precisar ter conta na Wise. Por outro lado, você também pode receber em sua conta na plataforma.

O processo para receber dinheiro do exterior em sua conta Wise é o seguinte:

1. Fazer login em sua conta na Wise;
2. Ative o saldo na moeda em que você gostaria de receber dinheiro;
3. Clique em obter os dados da conta;
4. Compartilhe estes dados com quem irá lhe enviar o dinheiro;
5. Você receberá o valor diretamente no saldo daquela moeda em sua conta e poderá fazer a conversão e enviar para a sua conta bancária quando preferir.

Além disso, a Wise te informará via e-mail de todas as atualizações com sua remessa, inclusive com o horário previsto para o dinheiro estar na conta bancária. Assim, você saberá exatamente quando seu dinheiro irá chegar.

A Wise é apenas um das plataformas disponíveis no mercado brasileiro que realiza remessas internacionais. Confira também as taxas da Remessa Online e descubra se vale a pena usar a plataforma brasileira Remessa Online.

Perguntas Frequentes sobre as taxas da Wise

Qual a taxa da Wise?

A taxa da Wise envolve três fatores principais: países de origem e destino, moedas envolvidas e a quantia enviada. Assim, para cada transferência existe uma tarifa a partir de 0,43%. Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, a porcentagem fica em torno de 4% a 5%. Nessa tarifa de envio, também está incluído o IOF.

Qual o banco com menor taxa de câmbio?

Para fazer transferências internacionais, é preciso fazer a conversão das moedas. Muitos bancos cobram uma margem de lucro em cima da conversão do câmbio. Por outro lado, na Wise essa taxa não existe. Assim, você paga o valor do câmbio comercial. Em outras plataformas, como a Remessa Online, também não há lucro na taxa de câmbio.

Qual é melhor Wise (antiga TransferWise) ou Remessa Online?

As taxas da Wise e da Remessa Online são muito parecidas e bastante econômicas em relação aos bancos tradicionais. De forma geral, a Wise costuma ser melhor para transferências de valores mais baixos, enquanto a Remessa Online é mais barata para quantias mais altas. Confira o comparativo entre a Wise e a Remessa Online e saiba qual a melhor opção.

Wise ou Nomad: qual é melhor?

A plataforma Wise é a melhor alternativa para quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior. Enquanto a Nomad suporta apenas dólares americanos e transações financeiras para os Estados Unidos, a ex-TransferWise oferece transferências em até 50 moedas diferentes para mais de 175 países.

Além disso, a taxa da Wise é mais econômica e transparente. As tarifas de transferências da ex-TransferWise são a partir de 0,43% com IOF incluso, já a Nomad aplica a taxa de serviço de 2% + 1,1% de IOF nas transações financeiras.