Remessa Online ou TransferWise: veja qual é a melhor para enviar dinheiro

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Remessa Online e TransferWise são formas de enviar dinheiro para o exterior. Mas você sabe a diferença entre elas, como essas empresas funcionam e quais são as vantagens e as desvantagens de cada uma? Leia o artigo Remessa Online ou TransferWise e analise qual é a melhor forma para você realizar transferências online.

Remessa Online ou TransferWise: conheça a Remessa Online

remessa online ou transferwise inicial

Remessa Online é a primeira plataforma independente, credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para intermediar transferências internacionais. A empresa é recente no mercado (foi criada em 2016) e oferece o serviço de envio de dinheiro para o exterior, de forma online, rápida, confiável, transparente e barata.

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Além de enviar e receber dinheiro para o exterior, a Remessa Online possui, ainda, outros serviços, como: conta de investimento no exterior, pagamentos internacionais, compra e aluguel de imóveis no exterior e outros.

Como funciona

Para você enviar dinheiro para o exterior pela Remessa Online, primeiramente deve criar uma conta online. É rápido, o procedimento demora menos de cinco minutos!

Cadastre-se na plataforma, inserindo todos os dados solicitados. Selecione “Fazer Remessa” ou “Acessar/Cadastrar”, preencha as informações solicitadas e confirme. Depois, complete os dados da sua conta.

Clique em “Enviar dinheiro” e escolha o tipo de envio de acordo com as suas necessidades. Em seguida, preencha os dados da conta do beneficiário, efetue o pagamento por transferência eletrônica (TED – o pagamento só pode ser efetuado por esta via), salve o comprovante da transação e aguarde o dinheiro entrar na conta de destino.

Quais são as taxas cobradas

Se você quer saber se é melhor fazer sua transação financeira pela Remessa Online ou TransferWise, deve se atentar também às taxas.

A plataforma da Remessa Online funciona de maneira simples e transparente. Você pode simular o valor a ser enviado para a conta do destinatário e visualizar, de maneira transparente, as taxas que irá pagar.

Você não precisa ter surpresas desagradáveis ou não saber as taxas que precisará pagar na transação financeira. Todas as tarifas são transparentes e você poderá ver no simulador quanto deverá pagar na operação.

O cálculo da transferência é o seguinte:

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Câmbio comercial + Custo + IOF + Tarifa bancária = Preço a ser pago

  • Câmbio comercial: é usada a cotação comercial da moeda estrangeira, com base no mercado. Não é adicionada nenhuma outra taxa à cotação comercial;
  • Custo: é o custo da operação pela Remessa Online, que é fixo de 1,3% em todas as remessas internacionais. É o valor mais baixo do mercado;
  • IOF: é o imposto sobre todas as operações financeiras. O percentual varia de 0,38% a 1,1%, dependendo do motivo da sua remessa;
  • Tarifa bancária: é variável de acordo com o valor enviado. Para envios de até USD 150 – ou equivalente em outra moeda – o custo varia de R$ 100,00 a R$ 5,90. Para envios de USD 150,00 até USD 1.500,00 – ou equivalente em outra moeda – o custo é fixo de R$ 5,90. O usuário não paga tarifa bancária para valores maiores que USD 1.500,00.

Simulação

Em fevereiro de 2019, fizemos uma simulação de envio de R$ 1.000 do Brasil para Portugal. O beneficiário vai receber 232,65€. A taxa de câmbio no dia na plataforma estava R$ 4,25, o câmbio comercial, R$ 4,20, o custo da operação de 1,3%, o IOF de 0,38% e a tarifa bancária para esse valor é de R$ 5,90.

Limites

O limite estipulado pela Remessa Online em 2019 é alto, em comparação com outras formas de envio de dinheiro para o exterior. Com ela, você pode enviar até R$ 32.500,00 por dia ou R$ 65.000,00 por ano utilizando o cadastro simples.

Se quiser enviar mais do que essa quantia, basta efetuar seu cadastro completo na plataforma. Assim, seu limite passa a ser baseado no total de bens e direitos declarados no seu Imposto de Renda. Ele é equivalente a 100% dos bens líquidos declarados ou 40% do patrimônio total.

Além disso, com o cadastro completo você tem direito a 20% de desconto no custo da primeira remessa e a ter um gerente de conta personalizado.

Já nos casos de envio de dinheiro adquirido pela venda de imóveis, você pode enviar o valor total do bem pela plataforma, desde que tenha o comprovante de venda do imóvel.

Saiba mais informações sobre o limite de remessas para o exterior.

Remessa Online ou TransferWise: vantagens e desvantagens da Remessa Online

Confira, agora, algumas vantagens e desvantagens da Remessa Online.

Vantagens

  • É seguro e confiável (credenciada pelo BACEN);
  • Possui as melhores tarifas, bem menores do que as praticadas pelos bancos;
  • Oferece instruções e apoio ao cliente em português;
  • O dinheiro entra na conta do destinatário em até 24 horas úteis. Não é à toa que a Remessa Online é a solução mais rápida no envio de dinheiro para o exterior;
  • Há limites de envio altos. É possível enviar até R$ 32.500,00 por dia e, no máximo R$ 65.000,00 por ano pela Remessa Online com o cadastro simples. Com o cadastro completo, o valor aumenta;
  • É possível enviar para o exterior o dinheiro que você adquiriu com a venda de imóveis, em sua totalidade; basta apresentar o comprovante de venda.

Para saber mais vantagens da Remessa Online, confira este artigo.

Desvantagens

  • O pagamento não pode ser feito por boleto, somente por transferência bancária;
  • As pessoas que não têm tanta habilidade com tecnologia podem ter dificuldades para acessar a plataforma, tendo em vista que o processo para envio e recebimento de dinheiro não é tão intuitivo e simples quanto em outros sites que disponibilizam esse serviço.

Saiba também como enviar dinheiro para o Brasil.

Remessa Online ou TransferWise: conheça a TransferWise

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A TransferWise é uma instituição financeira de serviço online para envio de dinheiro para o exterior, autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e com apoio de entidades como o Skype e o PayPal.

A plataforma foi criada por duas pessoas que precisavam fazer transferências para fora do país, não queriam perder tanto dinheiro com o câmbio e decidiram criar um serviço diferente, rápido, confiável e com baixas taxas.

Como funciona

Assim como a Remessa Online, é necessário criar uma conta na TransferWise para transferir seu dinheiro. Você leva apenas cinco minutos para se cadastrar!

Para iniciar a transferência, clique em “Enviar dinheiro”, insira o valor que deseja enviar e informe a moeda. Depois, clique em “continuar”. Preencha os dados do beneficiário, confira se estão corretos e confirme.

Será gerado um boleto, que você pode pagar online. Depois do pagamento, o destinatário é informado, por e-mail, quando irá receber o dinheiro na sua conta. Ele não precisa ter conta no site.

Leia o artigo que fizemos com uma Review TransferWise e descubra se vale a pena.

Quais são as taxas cobradas

As taxas cobradas pela TransferWise também são transparentes. A comissão da TransferWise é de 2,52% da quantia a ser convertida, mais R$ 1,84. Então, se, por exemplo, eu quiser transferir R$ 1.000,00, a quantia a ser convertida será de R$ 973,62 e o beneficiário vai receber 232,42€. A comissão total da plataforma será de R$ 26,38 (já incluída) – cotação de fevereiro de 2019.

A partir de março de 2019 a plataforma irá alterar os custos das transações. A tarifa antiga era de R$ 30,43 para o envio de R$ 1.000,00. Agora passa a ser de R$ 26,38, trazendo mais economia para o cliente.

Limites

Há três limites estipulados pela TransferWise para envio de dinheiro. Confira a seguir.

Pagamento por boleto bancário

O limite mensal para transferir dinheiro para o exterior pagando com boleto bancário, aplicável pelo Banco Central do Brasil às instituições financeiras (e consequentemente à TransferWise) é de USD 3.000,00 (ou o equivalente em reais) ou R$ 10.000. Como o câmbio flutua constantemente, foi preciso definir um limite próprio que se mantenha dentro desses dois limites. Portanto, a plataforma estipulou o limite mensal do calendário e também por transferência de R$ 9.000,00 no pagamento por boleto bancário.

Pagamento por transferência bancária (apenas TED)

Se a sua conta na TransferWise estiver registrada com um endereço brasileiro, o limite será de R$30.000 por transferência via TED. Não há limite mensal.

Se você estiver morando fora do Brasil atualmente, o limite será de R$9,000 por transferência. Também não há limite mensal, de acordo com as informações presentes no site.

Limite maior para envio de dinheiro do Brasil

Se você quiser enviar R$ 50.000,00 ou mais por ano (de abril a abril), é preciso enviar uma documentação adicional para fazer a transferência do dinheiro: identidade, comprovante de residência e origem da renda (imposto de renda). Saiba mais aqui.

Receber dinheiro do exterior paga imposto? Descubra neste artigo.

Remessa Online ou TransferWise: vantagens e desvantagens da TransferWise

Conheça, agora, as principais vantagens e desvantagens da TransferWise.

Vantagens

  • É um serviço seguro e confiável;
  • As taxas cobradas são cerca de oito vezes menores do que as praticadas pelos bancos;
  • Não importa a frequência e o valor do envio, que a taxa de envio de dinheiro é sempre baixa;
  • A transação é rápida e sem estresse;
  • É possível acompanhar todo o processo de transferência do dinheiro também por meio do aplicativo para Android e iOS;
  • Você pode enviar dinheiro, usando o câmbio real (e não o câmbio de turismo, como nas casas de câmbio);
  • É possível que você não pague comissão à TransferWise na sua primeira transferência;
  • É possível pagar por boleto bancário.

Opinião sobre a TransferWise: quais são as vantagens do serviço.

Desvantagens

  • O dinheiro entra na conta do beneficiário em até 72 horas. Esse tempo pode ser grande para quem precisa receber o dinheiro com urgência;
  • O valor das transferências não pode ser maior que R$ 9.000,00 por mês.

Afinal, qual é melhor: Remessa Online ou TransferWise?

As duas plataformas são ótimas ferramentas para enviar dinheiro para o exterior. Ambas são seguras, confiáveis e possuem boas taxas de câmbio. Mas, apesar de terem objetivos semelhantes, nós do Euro Dicas preferimos realizar remessas de dinheiro para o exterior pela Remessa Online.

A plataforma possui limites mais altos, principalmente para que tem o cadastro completo, as taxas são baixas e quanto maior é a quantia enviada, menor é a tarifa que você paga.

Além disso, o dinheiro entra na conta do beneficiário em até 24 horas e o valor pode ser negociado no seu idioma, o que facilita bastante o processo de envio de dinheiro para o exterior.

E você? Como faz transferência de dinheiro para o exterior quando precisa: Remessa Online ou TransferWise? Conte para a gente!

Se não gostou de nenhuma das duas opções, confira também outras formas de como enviar dinheiro para o exterior.

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Autor

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.