Remessa Online ou Wise? Qual das duas plataformas escolher na hora de enviar dinheiro para o exterior? Neste artigo, vamos contar para você qual delas é melhor, falar sobre os limites, as moedas disponíveis, o prazo para o recebimento do dinheiro em outro país, as principais vantagens e desvantagens de cada uma e outras informações.

Ao final do artigo, você poderá conferir a nossa recomendação.

Remessa online ou Wise: qual é a melhor?

As duas plataformas são boas para quem procura vantagens na hora de fazer transferência internacional mais rápida, não deixando de lado a segurança.

Elas oferecem taxas baixas e transparentes ao usuário, além de praticidade, pois a operação é feita em poucos minutos pela internet, sem que você precise comparecer em algum local ou falar com algum atendente para transferir seu dinheiro.

Mas neste artigo vamos analisar as duas empresas e apontar para você qual delas é melhor.

Qual é mais seguro: Remessa Online ou Wise?

Utilizar a Remessa Online é seguro e utilizar a Wise é seguro também. Já fizemos artigos específicos comprovando a segurança de cada uma, e tanto faz escolher Remessa Online ou Wise, antiga TransferWise, no quesito segurança. Veja algumas avaliações das duas plataformas.

Segurança da Wise

Segundo o site da Wise, antiga TransferWise, em setembro de 2021 a empresa possui escritórios espalhados pelo mundo e mais de 10 milhões de clientes. Além disso, a empresa movimenta mais de 7 bilhões de libras esterlinas por mês, tendo segurança parecida com o do sistema bancário.

Abrir conta bancária na Europa?

Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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É importante dizer, também, que a Wise é legalizada em todos os países onde opera e todas as transações para o exterior passam pelo Banco Central do Brasil.

Assim como o site da Remessa Online, o site da Wise segue o protocolo HTTPS e a plataforma confirma o ID dos clientes, visando garantir a segurança contra fraudes e lavagem de dinheiro.

Wise no TrustPilot e no Facebook

Em setembro de 2021, a Wise, antiga TransferWise, está avaliada como excelente no Trustpilot com nota 4,6 em 5. Das mais de 128 mil avaliações, 93% delas são positivas.

No Reclame Aqui a avaliação também é positiva, com nota 8.1 no período de março a agosto de 2021.

Em setembro de 2021, a página da Wise no Facebook tem mais de 580 mil seguidores.

Segurança da Remessa Online

De acordo com a informação presente no site da Remessa Online em setembro de 2021, a plataforma, que é correspondente cambial cadastrada no Banco Central do Brasil (Razão Social: Bee Serviços de Tecnologia LTDA), já transferiu 11 bilhões de reais em mais de 350 mil operações.

Outro dado que comprova a segurança da Remessa Online é que a instituição é uma das startups vencedoras no Programa de Aceleração da Visa em 2017.

Além disso, a Remessa Online utiliza a tecnologia Hyper Text Transfer Protocol Secure (HTTPS) e informações criptografadas, sendo possível navegar com segurança na plataforma.

Remessa Online no Reclame Aqui e no Facebook

A Remessa Online apresenta ótima avaliação no Reclame Aqui, com nota 8.2 em 10, de acordo com as reclamações feitas no portal no período de março a agosto de 2021.

A página da Remessa Online no Facebook tem mais de 28 mil seguidores e conta com comentários positivos e negativos de clientes.

Remessa Online ou Wise taxas

Taxas da Remessa Online ou Wise?

Seja Remessa Online ou Wise, ambas têm taxas atraentes e transparentes, sendo possível simular nas plataformas o valor enviado e saber quanto você pagará pela transação e quanto chegará ao destino.

Taxas da Wise

As taxas da Wise são as seguintes, já com o IOF incluso:

  • Envios do Brasil para o exterior: taxa de cerca de 2,5% do valor enviado;
  • Para envios do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4% do valor enviado.

Taxas da Remessa Online

As taxas da Remessa Online são as seguintes:

  • Câmbio comercial, sem margem de lucro;
  • Custo da operação: 1,3% do valor enviado para a maioria das moedas. Para remessas em dólar americano, dólar canadense e em libra esterlina, o custo varia de acordo com o valor enviado;
  • IOF: 1,1% para envios para a sua conta no exterior ou 0,38% do valor enviado para envios para contas de terceiros;
  • Tarifa bancária: envios menores que R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda = custo fixo de R$ 5,90. A tarifa bancária é gratuita para envios de valores maiores que R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda. Para libra esterlina, a tarifa bancária muda conforme o valor enviado. Por isso, é importante fazer uma simulação no site antes de enviar o dinheiro para o exterior.

Qual delas tem maior limite?

A seguir detalhamos o limite de cada uma delas.

Limites da Wise

O limite da Wise varia conforme a forma de pagamento:

  • Pagamento por boleto: R$ 9 mil por transferência/mês;
  • Pagamento com TED: até R$ 1 milhão por transferência para quem comprove que mora no Brasil. O limite será baseado no seu imposto de renda. A partir dos R$ 100 mil no ano, é preciso comprovar endereço e sua renda.

Limites da Remessa Online

A Remessa Online disponibiliza dois limites para seus clientes:

  • Cadastro simples: até 50 reais diariamente, desde que não ultrapasse R$ 100 mil por ano;
  • Cadastro completo: limite de acordo com o seu imposto de renda.

Moedas disponíveis em cada plataforma

Ambas as empresas têm rotas com grande procura – enviam de real para euro, dólar, libra esterlina.

No entanto, a Wise tem mais variedade de moedas. Enquanto a Remessa Online disponibiliza 9 moedas para envios do Brasil, a Wise trabalha com 54.

Remessa Online ou Wise: quanto tempo demoram?

Com a Remessa Online, o dinheiro enviado chega à conta de destino em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma.

Já a Wise demora, em média, poucas horas para realizar a transação e o dinheiro estar disponível para o beneficiário, mas a plataforma pede 2 dias úteis por segurança

Wise ou Remessa Online no comparador do Euro Dicas

É muito importante fazer a simulação de envio de dinheiro nas plataformas, para verificar o valor que chegará à conta de destino e as taxas que são cobradas.

Porém, um ponto que devemos destacar é que, ao realizar a simulação no site da Remessa Online, a plataforma utiliza o IOF de 0,38% do valor enviado, enquanto, na simulação no site da Wise, a plataforma utiliza o IOF de 1,1% do valor enviado. E isso altera o resultado.

Portanto, para verificar, de forma igual, o valor a ser recebido pelo beneficiário, recomendamos que faça a cotação por meio do comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas.

Veja uma simulação, realizada em maio de 2022, para enviar R$ 9 mil em euros nas duas plataformas. Note que a calculadora do Euro Dicas apresenta o cálculo justo para as duas plataformas, tendo como base que ambas estão cobrando o IOF de 1,1%, como se o remetente estivesse enviado a quantia para uma conta de sua titularidade.

Remessa Online Wise Taxas cobradas
Beneficiário recebe EUR 1716,06 EUR 1.725,16 Remessa Online: R$234

Wise: R$194,21

Vantagens e desvantagens de cada plataforma

Já sabe qual das duas plataformas escolher: Remessa Online ou Wise? Veja na tabela a seguir uma comparação com as principais vantagens e desvantagens de cada uma, para escolher a melhor alternativa para você.

Serviços Remessa Online Wise
Câmbio comercial Sim Sim
Método seguro e confiável Sim Sim
Prazo de envio de dinheiro Até 1 dia útil Em poucas horas ou até 2 dias úteis
Limites
  • Cadastro simples: até 50 mil reais diariamente, desde que não ultrapasse R$ 100 mil por ano;
  • Cadastro completo: limite de acordo com o seu imposto de renda.
  • Pagamento por boleto: R$ 9 mil por transferência / mês;
  • Pagamento com TED: até R$ 1 milhão por transferência para quem comprove que mora no Brasil. A partir dos R$ 50 mil no ano, é preciso comprovar endereço e sua renda.
Moedas 9 54
Taxas Câmbio comercial + IOF + Tarifa bancária + Taxa de envio de 1,3% (para a maioria dos países) De 1,4% a 2,5% do valor enviado, já com o IOF incluso
Formas de pagamento TED TED ou boleto bancário
Atendimento em português Sim Sim
Melhor custo de envio Não Sim
Trabalha com mais naturezas de envio Sim Não

Remessa Online ou Wise: nossa recomendação

Como você viu, Remessa Online ou Wise são excelentes maneiras de fazer envios de dinheiro para outros países, cada uma delas com suas vantagens e desvantagens, e cabe a você verificar qual delas é mais vantajosa, de acordo com as suas necessidades.

Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, nós do Euro Dicas preferimos a Wise, principalmente por possuir taxas baixas e ter melhor serviço de atendimento ao consumidor.

Mas, caso você não se identifique com a Remessa Online ou Wise, confira outras formas de enviar dinheiro para o exterior e não se esqueça de se atentar a itens, como: taxas, prazos e limites. Boa sorte!