(Atualizado em setembro de 2023) Remessa Online ou TransferWise (Wise)? Qual das duas plataformas escolher na hora de enviar dinheiro para o exterior? Neste artigo, vamos contar para você qual delas é melhor, falar sobre os limites, as moedas disponíveis, o prazo para o recebimento do dinheiro em outro país, as principais vantagens e desvantagens de cada uma e outras informações.

Ao final do artigo, você poderá conferir a nossa recomendação e avaliar qual a melhor plataforma para você.

Qual é melhor: Remessa Online ou TransferWise (Wise)?

De forma geral, considerando tarifas, praticidade, segurança e vantagens aos usuários, a Wise é considerada a melhor plataforma para quem quer enviar ou receber transferências internacionais.

No entanto, a Wise e a Remessa Online são boas opções porque oferecem taxas econômicas e são bastante confiáveis.

No artigo abaixo, iremos explicar melhor os detalhes sobre cada uma delas. Acompanhe e entenda como ambas funcionam, tarifas cobradas, segurança, as suas vantagens e desvantagens e mais!

Serviços oferecidos pela Wise

Apesar de ambas serem plataformas de envio de dinheiro, elas diferem nos serviços oferecidos aos clientes. Confira os serviços que as Wise oferece para os clientes:

  • Conta multimoeda disponível para pessoas físicas e empresas;
  • Cartão multimoeda com função de débito internacional que pode ser utilizado em mais de 200 países e territórios e com taxa de câmbio de 1,1%;
  • Transferências internacionais com limites que chegam até R$ 1.000.000 a depender da forma de pagamento. O envio de grandes quantias, também deverá apresentar alguns documentos como Imposto de Renda.

Serviços oferecidos na Remessa Online

Confira os serviços da Remessa Online:

Abrir conta bancária na Europa?

Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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  • Transferências internacionais com limites que chegam a R$ 360 mil anuais no cadastro simples. Caso precise enviar uma quantia maior, deve anexar alguns documentos na plataforma e aguardar a análise do pedido;
  • Pagamento de prestação de serviços no exterior para profissionais freelancers;
  • Pagamento de serviços no exterior como aluguel, estudos, tratamento médico, etc;
  • Serviços para startups como o aporte de capitais e empréstimos, registros declaratórios, orientação financeira para importação e exportação, entre outros.

Em termos de serviços oferecidos, a Remessa Online ou TransferWise (Wise) são ótimas, mas como pode ver, o único serviço que ambas oferecem e concorrem é na transferência internacional.

Qual plataforma é mais confiável?

As duas plataformas são igualmente confiáveis. Ambas possuem boa reputação entre os clientes e são devidamente credenciadas nos órgãos responsáveis.

Criada no Reino Unido em 2010, a Wise é segura porque é regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e também é regulada de forma independente pelo FCA (Financial Conduct Authority). Ademais, ela segue as regras e regulamentações de todos os países em que atua, criando medidas de segurança para proteger os dados e o dinheiro dos seus clientes.

  • Razão Social: TransferWise Brasil Corretora de Câmbio Ltda. CNPJ/ME n. 36.588.217/0001-01.

Enquanto isso, a Remessa Online é uma plataforma brasileira, fundada em 2016, que oferece produtos para pessoas físicas, jurídicas e Startups. A Remessa Online é segura e devidamente credenciada pelo BACEN.

  • Razão Social: Remessa Online Bee Tech Serviços de Tecnologia LTDA – CNPJ: 24.765.993/0001-50.

Reputação no Reclame Aqui

A Wise em uma ótima reputação no Reclame Aqui, com nota 8.0. Nos últimos doze meses (01/03/2022 – 28/02/2023), a empresa recebeu 3.260 reclamações e respondeu a todas elas com índice de solução de 81.8%. Dentre os que reclamaram nesse período, 76,2% disseram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

Enviar dinheiro por plataformas digitais e com o uso do celular
Remessa Online ou Wise são ótimas plataformas para enviar dinheiro para o exterior de forma rápida e segura.

A Remessa Online também tem uma reputação considerada ótima no Reclame Aqui, com nota 8.2. Em 2021, a empresa conquistou o selo RA1000, o que significa que manteve excelentes níveis de atendimento na plataforma de reclamação.

Nos últimos doze meses (01/03/2022 – 28/02/2023) recebeu 1.082 reclamações e respondeu a todas elas com índice de solução de 87.1%. Dentre os clientes que reclamaram, 72,5% afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

Taxas da Remessa Online ou Wise?

As taxas da Wise são um pouco mais econômicas, mas as duas plataformas têm tarifas bastante baixas, especialmente quando comparadas aos bancos tradicionais.

Aliás, um dos grandes diferenciais das taxas da Remessa Online e Wise é que ambas não cobram margem de lucro na conversão do câmbio, tornando as operações muito mais econômicas. Isso significa que o seu dinheiro é convertido com o câmbio comercial verdadeiro, sem taxas ocultas.

Confira a seguir uma tabela comparando as taxas cobradas pela Wise e Remessa Online para envio de dinheiro:

Serviço Wise Remessa Online
Tarifa de envio A partir de 0,41%  + taxa fixa que depende da moeda A partir de 1,2% + tarifa externa de R$5,90 (para envios de até R$2.500. Essa tarifa varia com o valor da remessa)
Taxa de câmbio Comercial, sem lucro Comercial, sem lucro
IOF 0,38% (envios para terceiros)

1,1% (envios para mesma titularidade)

0,38% (envios para terceiros)

1,1% (envios para mesma titularidade)

Tarifa de recebimento Gratuito Gratuito

Taxas conta e cartão Wise

A Wise também oferece a possibilidade de abrir uma conta multimoedas e utilizar o cartão em diferentes países. Nesse caso, a taxa IOF é cobrada em todas as transações internacionais realizadas no cartão e débito.

Lembrando ainda que um dos grandes diferenciais da Wise em relação as outras plataformas e bancos tradicionais, é que o IOF está incluído na tarifa de envio.

Serviços Wise Taxas
Abertura de conta Gratuito
Solicitação do cartão de débito Gratuito e sem mensalidade ou anuidade
Envio de dinheiro pela conta Wise a partir de 0,41%
Guardar mais de 50 moedas Gratuito
Converter dinheiro com o cartão a partir de 0,41%
Recebimento de dinheiro Gratuito
Saques da conta Gratuito para 2 saques por mês ou até atingir R$ 1.400 no mês

É importante notar também que as taxas variam conforme a forma de pagamento: as taxas são menores ao fazer transferência bancária (TED) e são mais caras ao utilizar o cartão de crédito ou débito.

TransferWise ou Remessa Online? Veja uma cotação

Para entender melhor os valores das transferências na Remessa Online ou Wise, veja uma simulação que fizemos no Comparador do Euro Dicas para enviar R$1.000 para euros.

A cotação foi feita no dia 21 de setembro de 2023 às 16h. Confira os valores:

Plataforma Valor do Câmbio Total de taxas Valor que o beneficiário recebe Chegada estimada*
Wise R$ 5,2541 R$ 21,71 186,20€ no dia seguinte
Remessa Online R$ 5,2602 R$ 25,67 185,23€ no dia seguinte

*A chegada estimada varia conforme o método de pagamento escolhido para a transferência. No caso da cotação acima, foi considerado do TED.

Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?

Afinal, Remessa Online ou Wise oferecem limites mais altos? A resposta é que a Wise, antiga TransferWise, trabalha com limites maiores para enviar dinheiro para o exterior.

A verdade é que as duas plataformas têm maneiras diferentes de estabelecer os limites. Mas, quando consideramos o valor máximo para o cadastro simples, a Wise tem uma pequena vantagem.

Os limites na Wise dependem de forma que a transferência é feita:

  • Por boleto: até R$ 9 mil por mês;
  • Por transferência bancária (TED): até R$1 milhão por transferência. Envios a partir de R$ 50 mil por ano, o cliente deve comprovar o endereço no Brasil e a sua renda;
  • Por cartão: até R$ 10 mil por dia ou USD 3 mil.

Lembrando que a transferência bancária é a opção mais comum e econômica na Wise, além de ter um limite bastante alto.

Contagem de notas de euro
A Wise tem limite maior, mas ambas estão sujeitas a análise da renda do cliente para valores altos.

Já a Remessa Online possui limites diferentes. O primeiro é o que todos têm ao fazer o seu cadastro simples na plataforma, que é até R$180 mil por dia, limitado a R$360 mil por ano. Porém, é possível fazer o cadastro completo e ter um limite maior. Nesse caso, o valor estabelecido é individual e depende da renda comprovada.

Variedade de moedas disponíveis

Outro ponto para a Wise. Apesar de ambas trabalharem com as principais moedas do mercado, dólar americano, euro e libra, a plataforma inglesa possui maior variedade de moedas. Confira a diferença da Remessa Online ou Wise nesta categoria e comprove qual a melhor.

Plataforma Remessa Online Wise (antiga TransferWise)
Enviar dinheiro do Brasil para o exterior 9 moedas 51 moedas
Enviar dinheiro do exterior para o Brasil 7 moedas 25 moedas

Remessa Online ou TransferWise (Wise), qual a mais rápida?

Remessa Online ou Wise são mais rápidas no envio de dinheiro ao exterior? A resposta é que ambas fazem transferência internacional rapidamente.

Mas é importante lembrar que, nos dois casos, existem variáveis que interferem no tempo de compensação da transferência, como método de pagamento, valores enviados, moedas envolvidas e os horários de serviços bancários no exterior.

Tempo da transferência na Wise

A Wise passou a aceitar o PIX como forma de pagamento e, nesse caso, a transferência é instantânea, ou seja, o dinheiro cai na conta em apenas alguns segundos.

Já o TED demora pode levar alguns minutos ou até 2 dias, a depender da moeda e do horário comercial dos serviços bancários no Brasil e exterior. Já a opção por boleto bancário, leva entre 2 a 4 dias úteis.

Tempo da transferência na Remessa Online

A Remessa Online também aceita o PIX e TED como forma de pagamento, excluindo a opção de boleto bancário. Segundo informa a plataforma, o dinheiro demora até 1 dia útil para cair na conta. No entanto, caso a transferência seja realizada de segunda a sexta-feira, das 9 horas às 16 horas, o tempo pode diminuir.

Remessa Online ou TransferWise (Wise), qual a mais simples?

As duas plataformas são 100% digitais, práticas e rápidas e são bastante simples para realizar transferências internacionais. Para ajudar, confira o passo a passo para enviar dinheiro para o exterior na Wise e Remessa Online:

Passo a passo para enviar dinheiro na Wise

  1. Faça o seu cadastro gratuito e acesse a sua conta;
  2. Vá em “Enviar dinheiro”;
  3. Insira o valor que você deseja transferir e as moedas da transação;
  4. Informe o tipo de transferência;
  5. Preencha os dados da transação;
  6. Confirme os detalhes;
  7. Escolha o método de pagamento (PIX, TED ou boleto) e finalize a transferência.

O vídeo do canal “Posso te mostrar?” também mostra como é fácil, prático e rápido enviar dinheiro para o exterior com a Wise. Vale a pena conferir!

Passo a passo para enviar dinheiro na Remessa Online

Já o passo a passo para enviar dinheiro na Remessa Online é o seguinte:

  1. Faça o seu cadastro gratuito e acesse a sua conta;
  2. Clique em “Enviar dinheiro” e informe para quem deseja enviar e o motivo da transferência;
  3. Informe a moeda e o valor da transferência;
  4. Preencha os dados da operação;
  5. Confira as informações e confirme a sua transferência clicando em “Aceitar e continuar”;
  6. Faça a transferência via PIX ou TED;
  7. O beneficiário receberá em até 2 dias úteis.

Vantagens e desvantagens de cada plataforma

Confira quais são as vantagens e desvantagens de cada plataforma e veja se é a Remessa Online ou TransferWise (Wise) que irá atender melhor as suas expectativas:

Vantagens e desvantagens da Wise

As principais vantagens da Wise são:

  • Possui uma conta multimoeda em que é possível ativar dados de conta em 10 moedas diferentes;
  • É possível solicitar cartão de débito internacional;
  • Taxas justas e econômicas;
  • Tem boa reputação;
  • Credenciada pelos órgãos competentes;
  • Segurança;
  • É possível enviar dinheiro em 51 moedas e 150 países;
  • Transferências são rápidas;
  • Limite de envio alto;
  • Tem boa reputação.

A única desvantagem que podemos destacar é que o atendimento do chat de suporte é realizado apenas para quem já possui cadastro na Wise. Nesse caso, caso tenha alguma dúvida que não encontre no FAQ e queira receber o atendimento, será necessário criar uma conta na plataforma.

Vantagens e desvantagens da Remessa Online

As principais vantagens da Remessa Online são:

  • É uma plataforma brasileira, portanto, as soluções são pensadas para o público brasileiro;
  • Segurança;
  • Taxas justas e econômicas;
  • Credenciada pelos órgãos competentes;
  • Atendimento em português;
  • Possibilidade de emitir invoices gratuitas;
  • Serviços como o Remessa Online for Business, pensados e oferecidos especialmente para startups e empresas.

Por outro lado, dentre as desvantagens destacamos a limitação das moedas para envio e recebimento de dinheiro, e também, não oferecer a possibilidade de uma conta multimoedas e um cartão pré-pago internacional.

Resumindo as diferenças da Remessa Online ou TransferWise (Wise)

Foras tantos pontos avaliados para saber quais as diferenças entre Remessa Online ou TransferWise (Wise) que você pode ter se perdido. Então, confira essa tabela onde resumimos os principais pontos.

Plataforma Remessa Online Wise
Conta multimoeda não sim
Moedas para envio Brasil para o exterior 9 moedas 51 moedas
Moedas para envio do exterior para o Brasil 7 moedas 25 moedas
Cartão de débito internacional não sim
Cartão de crédito internacional não não
Taxas justas e transparentes sim sim
Boa reputação sim sim
Credenciada pelo BACEN sim sim
Segurança sim sim
Atendimento em português sim sim
Taxa de envio a partir de 1,2% + tarifa externa de R$5,90 (para envios de até R$2.500) a partir de 0,41%  + taxa fixa que depende da moeda
Taxa IOF para envio de dinheiro 0,38% para terceiros e 1,1% para mesma titularidade 0,38% para terceiros e 1,1% para mesma titularidade
Transferências rápidas sim sim
Limite R$ 360 mil por ano no cadastro simples e sujeito a análise no cadastro completo até 1 milhão e sujeito a análise no cadastro acima de R$ 50 mil por ano
Pagamento por PIX sim sim
Pagamento por boleto não sim
Pagamento por TED sim sim
Serviços para startups e empresas vários serviços oferecidos apenas abertura de conta e cartão de débito
Transferências comerciais sim não

Remessa Online ou Wise, qual a mais recomendada?

Conforme as avaliações que fizemos, a nossa recomendação é a Wise para enviar e receber dinheiro do exterior. A plataforma é bastante segura e oferece diversas vantagens para os usuários.

Além disso, tem preços justos para as transferências internacionais e ainda permite a criação de uma conta multimoedas e com cartão de débito internacional que é aceito em mais de 200 países e territórios.

Mas, vale lembrar que a Remessa Online também é uma excelente opção. Ela é segura e possui preços econômicos e boas soluções para empresariais para aportes financeiros e atividades de importação e exportação.