Remessa Online ou TransferWise: veja qual é a melhor para enviar dinheiro

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Remessa Online e TransferWise são formas de enviar dinheiro para o exterior. Mas você sabe a diferença entre elas, como essas empresas funcionam e quais são as vantagens e as desvantagens de cada uma? Leia o artigo Remessa Online ou TransferWise e analise qual é a melhor forma para você realizar transferências online.

Remessa Online ou TransferWise: conheça a Remessa Online

remessa online ou transferwise inicial

Remessa Online é a primeira plataforma independente, credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para intermediar transferências internacionais. A empresa é recente no mercado (foi criada em 2016) e oferece o serviço de envio de dinheiro para o exterior, de forma online, rápida, confiável, transparente e barata.

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Além de enviar e receber dinheiro para o exterior, a Remessa Online possui, ainda, outros serviços, como: conta de investimento no exterior, pagamentos internacionais, compra e aluguel de imóveis no exterior e outros.

Como funciona

Para você enviar dinheiro para o exterior pela Remessa Online, primeiramente deve criar uma conta online. É rápido, o procedimento demora menos de cinco minutos!

Cadastre-se na plataforma, inserindo todos os dados solicitados. Selecione “Fazer Remessa” ou “Acessar/Cadastrar”, preencha as informações solicitadas e confirme. Depois, complete os dados da sua conta.

Clique em “Enviar dinheiro” e escolha o tipo de envio de acordo com as suas necessidades. Em seguida, preencha os dados da conta do beneficiário, efetue o pagamento por transferência eletrônica (TED – o pagamento só pode ser efetuado por esta via), salve o comprovante da transação e aguarde o dinheiro entrar na conta de destino.

Quais são as taxas cobradas

Se você quer saber se é melhor fazer sua transação financeira pela Remessa Online ou TransferWise, deve se atentar também às taxas.

A plataforma da Remessa Online funciona de maneira simples e transparente. Você pode simular o valor a ser enviado para a conta do destinatário e visualizar, de maneira transparente, as taxas da Remessa Online que irá pagar.

Você não precisa ter surpresas desagradáveis ou não saber as taxas que precisará pagar na transação financeira. Todas as tarifas são transparentes e você poderá ver no simulador quanto deverá pagar na operação.

O cálculo da transferência é o seguinte:

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Câmbio comercial + Custo + IOF + Tarifa bancária = Preço a ser pago

  • Câmbio comercial: é usada a cotação comercial da moeda estrangeira, com base no mercado. Não é adicionada nenhuma outra taxa à cotação comercial;
  • Custo: é o custo da operação pela Remessa Online, que é fixo de 1,3% em todas as remessas internacionais. É o valor mais baixo do mercado;
  • IOF: é o imposto sobre todas as operações financeiras. O percentual varia de 0,38% a 1,1%, dependendo do motivo da sua remessa;
  • Tarifa bancária: é variável de acordo com o valor enviado. Para envios de até USD 150 – ou equivalente em outra moeda – o custo varia de R$ 100,00 a R$ 5,90. Para envios de USD 150,00 até USD 1.500,00 – ou equivalente em outra moeda – o custo é fixo de R$ 5,90. O usuário não paga tarifa bancária para valores maiores que USD 1.500,00.

Simulação

Em fevereiro de 2019, fizemos uma simulação de envio de R$ 1.000 do Brasil para Portugal. O beneficiário vai receber 232,65€. A taxa de câmbio no dia na plataforma estava R$ 4,25, o câmbio comercial, R$ 4,20, o custo da operação de 1,3%, o IOF de 0,38% e a tarifa bancária para esse valor é de R$ 5,90.

Limites

O limite estipulado pela Remessa Online em 2019 é alto, em comparação com outras formas de envio de dinheiro para o exterior. Com ela, você pode enviar até R$ 32.500,00 por dia ou R$ 65.000,00 por ano utilizando o cadastro simples.

Se quiser enviar mais do que essa quantia, basta efetuar seu cadastro completo na plataforma. Assim, seu limite passa a ser baseado no total de bens e direitos declarados no seu Imposto de Renda. Ele é equivalente a 100% dos bens líquidos declarados ou 40% do patrimônio total.

Além disso, com o cadastro completo você tem direito a 20% de desconto no custo da primeira remessa e a ter um gerente de conta personalizado.

Já nos casos de envio de dinheiro adquirido pela venda de imóveis, você pode enviar o valor total do bem pela plataforma, desde que tenha o comprovante de venda do imóvel.

Saiba mais informações sobre o limite de remessas para o exterior.

Remessa Online ou TransferWise: vantagens e desvantagens da Remessa Online

Confira, agora, algumas vantagens e desvantagens da Remessa Online.

Vantagens

  • É seguro e confiável (credenciada pelo BACEN);
  • Possui as melhores tarifas, bem menores do que as praticadas pelos bancos;
  • Oferece instruções e apoio ao cliente em português;
  • O dinheiro entra na conta do destinatário em até 24 horas úteis. Não é à toa que a Remessa Online é a solução mais rápida no envio de dinheiro para o exterior;
  • Há limites de envio altos. É possível enviar até R$ 32.500,00 por dia e, no máximo R$ 65.000,00 por ano pela Remessa Online com o cadastro simples. Com o cadastro completo, o valor aumenta;
  • É possível enviar para o exterior o dinheiro que você adquiriu com a venda de imóveis, em sua totalidade; basta apresentar o comprovante de venda.

Para saber mais vantagens da Remessa Online, confira este artigo.

Desvantagens

  • O pagamento não pode ser feito por boleto, somente por transferência bancária;
  • As pessoas que não têm tanta habilidade com tecnologia podem ter dificuldades para acessar a plataforma, tendo em vista que o processo para envio e recebimento de dinheiro não é tão intuitivo e simples quanto em outros sites que disponibilizam esse serviço.

Saiba também como enviar dinheiro para o Brasil.

Remessa Online ou TransferWise: conheça a TransferWise

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A TransferWise é uma instituição financeira de serviço online para envio de dinheiro para o exterior, autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e com apoio de entidades como o Skype e o PayPal.

A plataforma foi criada por duas pessoas que precisavam fazer transferências para fora do país, não queriam perder tanto dinheiro com o câmbio e decidiram criar um serviço diferente, rápido, confiável e com baixas taxas.

Como funciona

Assim como a Remessa Online, é necessário criar uma conta na TransferWise para transferir seu dinheiro. Você leva apenas cinco minutos para se cadastrar!

Para iniciar a transferência, clique em “Enviar dinheiro”, insira o valor que deseja enviar e informe a moeda. Depois, clique em “continuar”. Preencha os dados do beneficiário, confira se estão corretos e confirme.

Será gerado um boleto, que você pode pagar online. Depois do pagamento, o destinatário é informado, por e-mail, quando irá receber o dinheiro na sua conta. Ele não precisa ter conta no site.

Leia o artigo que fizemos com uma Review TransferWise e descubra se vale a pena.

Quais são as taxas cobradas

As taxas cobradas pela TransferWise também são transparentes. A comissão da TransferWise é de 2,52% da quantia a ser convertida, mais R$ 1,84. Então, se, por exemplo, eu quiser transferir R$ 1.000,00, a quantia a ser convertida será de R$ 973,62 e o beneficiário vai receber 232,42€. A comissão total da plataforma será de R$ 26,38 (já incluída) – cotação de fevereiro de 2019.

A partir de março de 2019 a plataforma irá alterar os custos das transações. A tarifa antiga era de R$ 30,43 para o envio de R$ 1.000,00. Agora passa a ser de R$ 26,38, trazendo mais economia para o cliente.

Limites

Há três limites estipulados pela TransferWise para envio de dinheiro. Confira a seguir.

Pagamento por boleto bancário

O limite mensal para transferir dinheiro para o exterior pagando com boleto bancário, aplicável pelo Banco Central do Brasil às instituições financeiras (e consequentemente à TransferWise) é de USD 3.000,00 (ou o equivalente em reais) ou R$ 10.000. Como o câmbio flutua constantemente, foi preciso definir um limite próprio que se mantenha dentro desses dois limites. Portanto, a plataforma estipulou o limite mensal do calendário e também por transferência de R$ 9.000,00 no pagamento por boleto bancário.

Pagamento por transferência bancária (apenas TED)

Se a sua conta na TransferWise estiver registrada com um endereço brasileiro, o limite será de R$30.000 por transferência via TED. Não há limite mensal.

Se você estiver morando fora do Brasil atualmente, o limite será de R$9,000 por transferência. Também não há limite mensal, de acordo com as informações presentes no site.

Limite maior para envio de dinheiro do Brasil

Se você quiser enviar R$ 50.000,00 ou mais por ano (de abril a abril), é preciso enviar uma documentação adicional para fazer a transferência do dinheiro: identidade, comprovante de residência e origem da renda (imposto de renda). Saiba mais aqui.

Receber dinheiro do exterior paga imposto? Descubra neste artigo.

Remessa Online ou TransferWise: vantagens e desvantagens da TransferWise

Conheça, agora, as principais vantagens e desvantagens da TransferWise.

Vantagens

  • É um serviço seguro e confiável;
  • As taxas cobradas são cerca de oito vezes menores do que as praticadas pelos bancos;
  • Não importa a frequência e o valor do envio, que a taxa de envio de dinheiro é sempre baixa;
  • A transação é rápida e sem estresse;
  • É possível acompanhar todo o processo de transferência do dinheiro também por meio do aplicativo para Android e iOS;
  • Você pode enviar dinheiro, usando o câmbio real (e não o câmbio de turismo, como nas casas de câmbio);
  • É possível que você não pague comissão à TransferWise na sua primeira transferência;
  • É possível pagar por boleto bancário.

Opinião sobre a TransferWise: quais são as vantagens do serviço.

Desvantagens

  • O dinheiro entra na conta do beneficiário em até 72 horas. Esse tempo pode ser grande para quem precisa receber o dinheiro com urgência;
  • O valor das transferências não pode ser maior que R$ 9.000,00 por mês.

Afinal, qual é melhor: Remessa Online ou TransferWise?

As duas plataformas são ótimas ferramentas para enviar dinheiro para o exterior. Ambas são seguras, confiáveis e possuem boas taxas de câmbio. Mas, apesar de terem objetivos semelhantes, nós do Euro Dicas preferimos realizar remessas de dinheiro para o exterior pela Remessa Online.

A plataforma possui limites mais altos, principalmente para que tem o cadastro completo, as taxas são baixas e quanto maior é a quantia enviada, menor é a tarifa que você paga.

Além disso, o dinheiro entra na conta do beneficiário em até 24 horas e o valor pode ser negociado no seu idioma, o que facilita bastante o processo de envio de dinheiro para o exterior.

E você? Como faz transferência de dinheiro para o exterior quando precisa: Remessa Online ou TransferWise? Conte para a gente!

Se não gostou de nenhuma das duas opções, confira também outras formas de como enviar dinheiro para o exterior.

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Autor

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.