Remessa Online ou TransferWise: qual é melhor para enviar dinheiro?

Remessa Online ou TransferWise? Qual das duas plataformas escolher na hora de enviar dinheiro para o exterior? Neste artigo, vamos te contar qual delas é melhor, falar sobre os limites, as moedas disponíveis, o prazo para o recebimento do dinheiro em outro país, as principais vantagens e desvantagens de cada uma e outras informações.

Ao final do artigo, você poderá conferir a nossa recomendação.

Remessa online ou TransferWise: qual é a melhor?

As duas plataformas são boas para quem procura vantagens na hora de fazer transferência internacional mais rápida, não deixando de lado a segurança. Elas oferecem taxas baixas e transparentes ao usuário, além de praticidade, pois a operação é feita em poucos minutos pela internet, sem que você precise comparecer em algum local ou falar com algum atendente para transferir seu dinheiro.

Remessa Online ou TransferWise melhor

Mas neste artigo vamos analisar as duas empresas e apontar para você qual delas é melhor.

Qual é mais seguro: Remessa Online ou TransferWise?

Utilizar a Remessa Online é seguro e utilizar a TransferWise é seguro também. Já fizemos artigos específicos comprovando a segurança de cada uma, e tanto faz escolher Remessa Online ou TransferWise no quesito segurança. Veja algumas avaliações das duas plataformas.

Segurança da Remessa Online

Correspondente cambial cadastrada no Banco Central do Brasil (Razão Social: Bee Serviços de Tecnologia LTDA), a Remessa Online já transferiu 8,5 bilhões de reais em mais de 300 mil operações, com base nas informações do seu site.

Outro dado que comprova a segurança da Remessa Online é que a instituição é uma das startups vencedoras no Programa de Aceleração da Visa em 2017.

Além disso, a Remessa Online utiliza a tecnologia Hyper Text Transfer Protocol Secure (HTTPS) e informações criptografadas, sendo possível navegar com segurança na plataforma.

Remessa Online no Reclame Aqui e no Facebook

A Remessa Online apresenta ótima avaliação no Reclame Aqui, com nota 8.3 em 10, de acordo com as reclamações feitas no portal no período de julho de 2020 a dezembro de 2020.

A página da Remessa Online no Facebook tem mais de 27 mil seguidores e está com avaliação 4,1 /5,0, de acordo com a opinião de 303 pessoas em janeiro de 2021.

Segurança da TransferWise

Segundo site da TransferWise, em janeiro de 2021 a TransferWise possui 14 escritórios espalhados pelo mundo e 9 milhões de clientes em 71 países. Além disso, a empresa movimenta mais de 6 bilhões de dólares por mês, tendo segurança parecida com o do sistema bancário.

É importante dizer, também, que a TransferWise é legalizada em todos os países onde opera. No Brasil, a TransferWise é correspondente cambial dos bancos: Banco Rendimento e o Banco de Câmbio MS Bank, e todas as transações para o exterior passam pelo Banco Central do Brasil.

Assim como o site da Remessa Online, o site da TransferWise segue o protocolo HTTPS, e a plataforma confirma o ID dos clientes, visando garantir a segurança contra fraudes e lavagem de dinheiro.

TransferWise no TrustPilot e no Facebook

Em janeiro de 2021, a TransferWise está avaliada como excelente no Trustpilot. Das mais de 108 mil avaliações, 94% delas são positivas.

Em janeiro de 2021, a TransferWise tem mais de 545 mil seguidores no Facebook.

Remessa Online ou TransferWise: taxas

Seja Remessa Online ou TransferWise, ambas têm taxas atraentes e transparentes, sendo possível fazer simular nas plataformas o valor enviado e saber quanto você pagará pela transação e quanto chegará ao destino.

Taxas da Remessa Online

As taxas da Remessa Online são as seguintes:

  • Câmbio comercial, sem margem de lucro;
  • Custo da operação: 1,3% do valor enviado para a maioria das moedas. Para remessas em dólar e em libra esterlina, o custo varia de acordo com o valor enviado;
  • IOF: 1,1% para envios para a sua conta no exterior ou 0,38% do valor enviado, para envios para contas de terceiros;
  • Tarifa bancária: envios menores que R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda = custo fixo de R$ 5,90. A tarifa bancária é gratuita para envios de valores maiores que R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda. Para libra esterlina, a tarifa bancária muda conforme o valor enviado. Por isso, é importante fazer uma simulação no site antes de enviar o dinheiro para o exterior.

Taxas da TransferWise

De acordo com a Equipe da TransferWise, as taxas cobradas são as seguintes, já com o IOF incluso:

  • Envios do Brasil para o exterior: taxa de cerca de 2,5% do valor enviado;
  • Para envios do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4% do valor enviado.

Qual delas tem maior limite?

Veja a seguir:

Limites da Remessa Online

A Remessa Online disponibiliza dois limites para seus clientes:

  • Cadastro simples: até 37.500 reais diariamente, desde que não ultrapasse R$ 75 mil por ano;
  • Cadastro completo: limite de acordo com o seu imposto de renda.

Limites da TransferWise

O limite da TransferWise varia conforme a forma de pagamento:

  • Pagamento por boleto: R$ 9 mil por transferência / mês;
  • Pagamento com TED: até R$ 1 milhão por transferência para quem comprove que mora no Brasil. O limite será baseado no seu imposto de renda. A partir dos R$ 50 mil no ano, é preciso comprovar endereço e sua renda.

Moedas disponíveis em cada plataforma

Ambas as empresas têm rotas com grande procura – enviam de real para euro, dólar, libra esterlina.  No entanto, a TransferWise tem mais variedade de moedas. Enquanto a Remessa Online disponibiliza 9 moedas para envios do Brasil e 7 para o Brasil, a TransferWise 51 e 23, respectivamente.

Remessa Online ou TransferWise: quanto tempo demoram?

Com a Remessa Online, o dinheiro enviado chega à conta de destino em até um dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma. Já a TransferWise demora, em média, 2 dias úteis para realizar a transação e o dinheiro estar disponível para o beneficiário.

TransferWise vs Remessa Online: comparador do Euro Dicas

É muito importante fazer a simulação de envio de dinheiro nas plataformas, para verificar o valor que chegará à conta de destino e as taxas que são cobradas. Porém, um ponto que devemos destacar é que, ao realizar a simulação no site da Remessa Online, a plataforma utiliza o IOF de 0,38% do valor enviado, enquanto, na simulação no site da TransferWise, a plataforma utiliza o IOF de 1,1% do valor enviado. E isso altera o resultado.

Portanto, para verificar, de forma igual, o valor a ser recebido pelo beneficiário, recomendamos que faça a cotação por meio do comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas.

Veja uma simulação, realizada em janeiro de 2021, para enviar R$ 9 mil em euros nas duas plataformas.

Site da Remessa Online Site da TransferWise Comparador do Euro Dicas, a comparação real
Beneficiário recebe R$ 1.358,35 R$ 1.348,25 Remessa Online: R$ 1.349,01 (taxa de R$ 213,23)

TransferWise: R$ 1.348,25 (taxa de R$ 232,29)

Note que a calculadora do Euro Dicas apresenta o cálculo justo para as duas plataformas, tendo como base que ambas estão cobrando o IOF de 1,1%, como se o remetente estivesse enviado a quantia para uma conta de sua titularidade.

Vantagens e desvantagens de cada plataforma

Já sabe qual das duas plataformas escolher: Remessa Online ou TransferWise? Veja na tabela a seguir uma comparação com as principais vantagens e desvantagens de cada uma, para escolher a melhor alternativa para você.

Serviços Remessa Online TransferWise
Câmbio comercial Sim Sim
Método seguro e confiável Sim Sim
Prazo de envio de dinheiro Até 1 dia útil Em média, 2 dias úteis
Limites
  • Cadastro simples: até 37.500 reais diariamente, desde que não ultrapasse R$ 75 mil por ano;
  • Cadastro completo: limite de acordo com o seu imposto de renda.
  • Pagamento por boleto: R$ 9 mil por transferência / mês;
  • Pagamento com TED: até R$ 1 milhão por transferência para quem comprove que mora no Brasil. A partir dos R$ 50 mil no ano, é preciso comprovar endereço e sua renda.
Moedas 51 9
Taxas Câmbio comercial + IOF + Tarifa bancária + Taxa de envio de 1,3% (para a maioria dos países) De 1,4% a 2,5% do valor enviado, já com o IOF incluso
Formas de pagamento TED TED ou boleto bancário
Site brasileiro com atendimento no Brasil Sim Não
Atendimento em português Sim Sim
Melhor custo de envio Na maioria das transações, principalmente quantias mais altas Pode ter melhores cotações em envio de menor valor
Trabalha com mais naturezas de envio Sim Não

Remessa Online ou TransferWise: nossa recomendação

Como você viu, Remessa Online ou TransferWise são excelentes maneiras de fazer envios de dinheiro para outros países, cada uma delas com suas vantagens e desvantagens, e cabe a você verificar qual delas é mais vantajosa, de acordo com as suas necessidades.

Nós do Euro Dicas preferimos a Remessa Online por diversos motivos, principalmente pelas taxas baixas (mais baixas ainda quando enviamos valores elevados) e o tempo de envio do dinheiro. Além disso, com a Remessa Online podemos negociar as taxas no nosso idioma, facilitando – e muito – o processo de envio de dinheiro para o exterior.

Mas, caso você não se identifique com a Remessa Online ou TransferWise, confira outras formas de enviar dinheiro para o exterior e não se esqueça de se atentar a itens, como: taxas, prazos e limites. Boa sorte!

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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