Remessa Online ou TransferWise: qual é melhor para enviar dinheiro?

Remessa Online e TransferWise são formas de enviar dinheiro para o exterior. Mas você sabe a diferença entre elas, como essas empresas funcionam e quais são as vantagens e as desvantagens de cada uma? Leia o artigo Remessa Online ou TransferWise e analise qual é a melhor forma para você realizar transferências online.

Remessa Online ou TransferWise? Qual é melhor?

Enviar e receber dinheiro do exterior pela Remessa Online ou TransferWise nunca foi tão prático e fácil. Ambas as plataformas efetuam transferências internacionais pela internet e em questão de minutos.

No entanto, a Remessa Online tem ganhado destaque no mercado por oferecer uma série de vantagens em comparação com a TransferWise. Para deixar isso mais claro, veja abaixo mais informações sobre cada uma delas e tome a sua própria decisão.

Remessa Online ou TransferWise: conheça a Remessa Online

Remessa Online é a primeira plataforma independente, credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para intermediar transferências internacionais. A empresa é recente no mercado (foi criada em 2016) e oferece o serviço de envio de dinheiro para o exterior, de forma online, rápida, confiável, transparente e barata.

O que é Remessa Online

Por que escolhemos a Goldenergy em Portugal?

Além de enviar e receber dinheiro para o exterior, a Remessa Online possui, ainda, outros serviços, como: conta de investimento no exterior, pagamentos internacionais (de produtos, serviços, cursos no exterior, etc), compra e aluguel de imóveis no exterior e outros.

Como funciona

Para começar a usar, basta criar o cadastro gratuito na plataforma. Em poucos minutos, você estará apto para fazer sua primeira transferência internacional. É rápido, o procedimento demora menos de cinco minutos!

Cadastre-se na plataforma, inserindo todos os dados solicitados. Selecione “Fazer Remessa” ou “Acessar/Cadastrar”, preencha as informações solicitadas e confirme. Depois, complete os dados da sua conta.

Clique em “Enviar dinheiro” e escolha o tipo de envio de acordo com as suas necessidades. Em seguida, preencha os dados da conta do beneficiário, efetue o pagamento por transferência eletrônica (TED – o pagamento só pode ser efetuado por esta via), salve o comprovante da transação e aguarde o dinheiro entrar na conta de destino.

Quais são as taxas cobradas

Se você quer saber se é melhor fazer sua transação financeira pela Remessa Online ou TransferWise, deve se atentar também às taxas.

A plataforma da Remessa Online funciona de maneira simples e transparente. Você pode simular o valor a ser enviado para a conta do destinatário e visualizar, de maneira transparente, as taxas da Remessa Online que irá pagar.

Você não precisa ter surpresas desagradáveis ou não saber as taxas que precisará pagar na transação financeira. Todas as tarifas são transparentes e você poderá ver no simulador quanto deverá pagar na operação.

O cálculo da transferência é o seguinte:

Câmbio comercial + Custo + IOF + Tarifa bancária = Preço a ser pago

  • Câmbio comercial: é usada a cotação comercial da moeda estrangeira, com base no mercado. Não é adicionada nenhuma outra taxa à cotação comercial;
  • Custo: é o custo da operação pela Remessa Online, que é fixo de 1,3% em todas as remessas internacionais. É o valor mais baixo do mercado;
  • IOF: é o imposto sobre todas as operações financeiras. O percentual varia de 0,38% a 1,1%, dependendo do motivo da sua remessa;
  • Tarifa bancária: é variável de acordo com o valor enviado. Envios de até R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda o custo é fixo de R$ 5,90. A partir de R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda a tarifa bancária é gratuita.

Limites

A Remessa Online também oferece um bom limite para envio de dinheiro diário e anual. No Cadastro Simples, os valores são os seguintes:

Limite diário R$37.500
Limite anual (cadastro feito após outubro de 2019) R$75.000
Limite anual (cadastro feito até setembro de 2019) R$65.000

Confira aqui se enviar dinheiro para o exterior paga imposto.

Se quiser enviar mais do que essa quantia, basta efetuar seu cadastro completo na plataforma. Assim, seu limite passa a ser baseado no total de bens e direitos declarados no seu Imposto de Renda. Ele é equivalente a 100% dos bens líquidos declarados ou 40% do patrimônio total.

Além disso, com o cadastro completo você tem direito a 20% de desconto no custo da primeira remessa e a ter um gerente de conta personalizado.

Já nos casos de envio de dinheiro adquirido pela venda de imóveis, você pode enviar o valor total do bem pela plataforma, desde que tenha o comprovante de venda do imóvel.

Saiba mais informações sobre o limite de remessas para o exterior.

Avaliações da plataforma

A Remessa Online tem uma avaliação ótima no Reclame Aqui, com nota 8,9 no último ano. Isso, por si só, comprova que a plataforma é de confiança e oferece serviços de qualidade aos clientes.

A empresa também é bem avaliada na sua fanpage do Facebook. Cerca de 280 clientes avaliaram os serviços da Remessa Online com a nota 4,1 de 5,0.

Remessa Online ou TransferWise: vantagens e desvantagens da Remessa Online

Confira, agora, algumas vantagens e desvantagens da Remessa Online.

Vantagens

  • É seguro e confiável (credenciada pelo BACEN);
  • Possui as melhores tarifas, bem menores do que as praticadas pelos bancos;
  • Oferece instruções e apoio ao cliente em português;
  • O dinheiro entra na conta do destinatário em até 24 horas úteis. Não é à toa que a Remessa Online é a solução mais rápida no envio de dinheiro para o exterior;
  • Há limites de envio altos. É possível enviar até R$ 37.500,00 por dia e, no máximo R$ 75.000,00 por ano pela Remessa Online com o cadastro simples. Com o cadastro completo, o valor aumenta;
  • É possível enviar para o exterior o dinheiro que você adquiriu com a venda de imóveis, em sua totalidade; basta apresentar o comprovante de venda.

Para saber mais vantagens da Remessa Online, confira este artigo.

Desvantagens

  • O pagamento não pode ser feito por boleto, somente por transferência bancária;
  • As pessoas que não têm tanta habilidade com tecnologia podem ter dificuldades para acessar a plataforma, tendo em vista que o processo para envio e recebimento de dinheiro não é tão intuitivo e simples quanto em outros sites que disponibilizam esse serviço.

Saiba também como enviar dinheiro para o Brasil.

Remessa Online ou TransferWise: conheça a TransferWise

Fundada em 2011, a TransferWise é uma instituição financeira de serviço online para envio de dinheiro para o exterior, autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e com apoio de entidades como o Skype e o PayPal.

A plataforma foi criada por duas pessoas que precisavam fazer transferências para fora do país, não queriam perder tanto dinheiro com o câmbio e decidiram criar um serviço diferente, rápido, confiável e com baixas taxas.

O que é a TransferWise

Como funciona a TransferWise

Assim como a Remessa Online, é necessário criar uma conta na TransferWise para transferir seu dinheiro. Você leva apenas cinco minutos para se cadastrar!

A fintech usa um modelo inovador e econômico de envio de remessas internacionais. São realizadas apenas duas transferências locais: no país de origem e de destino, através dos seus correspondentes. Isso reduz a cobrança de taxas bancárias, e consequentemente, torna o envio mais barato.

A TransferWise também utiliza a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro, para fazer a conversão das moedas. O valor também é congelado no momento do câmbio por até 72 horas, evitando surpresas na hora do envio.

Como fazer uma transferência na TransferWise

Para iniciar a transferência, clique em “Enviar dinheiro”, insira o valor que deseja enviar e informe a moeda. Depois, clique em “continuar”. Preencha os dados do beneficiário, confira se estão corretos e confirme.

Será gerado um boleto, que você pode pagar online. Depois do pagamento, o destinatário é informado, por e-mail, quando irá receber o dinheiro na sua conta. Ele não precisa ter conta no site.

Quais são as taxas cobradas

As taxas cobradas pela TransferWise também são transparentes. A comissão da TransferWise varia de acordo com a moeda e a quantia convertida.

  • Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5%:
  • Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4%

Limites

Os limites de envio variam de acordo com o tipo de pagamento, veja abaixo quais são eles:

Método de pagamento Limite
Boleto bancário Até R$9 mil por transferência diária e mensal e até R$30 mil por ano
Transferência bancária (TED) Até R$30 mil por dia e R$50 mil por ano, não há limite por mês.

Para transferências acima de R$50 mil por ano, é preciso enviar uma documentação adicional para a TransferWise: identidade, comprovante de residência e origem da renda (imposto de renda). Saiba mais no site oficial da TransferWise.

Se ainda tem dúvida de como funciona a TransferWise, veja esse artigo completo.

Avaliações da plataforma

A TransferWise tem uma avaliação ótima no Reclame Aqui,com a nota de 8,4 de 10 no último ano. Segundo a página, 80% dos clientes declararam que voltariam a contratar a TransferWise e todas as reclamações feitas foram respondidas.

A fintech também tem uma ótima reputação no TrustPilot com 4,5 estrelas de 5. No portal, é possível ler vários depoimentos de clientes satisfeitos com a TransferWise pelo mundo.

Remessa Online ou TransferWise: vantagens e desvantagens da TransferWise

Conheça, agora, as principais vantagens e desvantagens da TransferWise.

Vantagens

  • É um serviço seguro e confiável;
  • As taxas cobradas são cerca de oito vezes menores do que as praticadas pelos bancos;
  • Não importa a frequência e o valor do envio, que a taxa de envio de dinheiro é sempre baixa;
  • A transação é rápida e sem estresse;
  • É possível acompanhar todo o processo de transferência do dinheiro também por meio do aplicativo para Android e iOS;
  • Você pode enviar dinheiro, usando o câmbio real (e não o câmbio de turismo, como nas casas de câmbio);
  • É possível que você não pague comissão à TransferWise na sua primeira transferência;
  • É possível pagar por boleto bancário.

Opinião sobre a TransferWise: quais são as vantagens do serviço.

Desvantagens

  • O dinheiro entra na conta do beneficiário em até 72 horas. Esse tempo pode ser grande para quem precisa receber o dinheiro com urgência;
  • O valor das transferências não pode ser maior que R$ 9 mil por mês.

Simulação de envio de dinheiro

A Remessa Online ou TransferWise são boas alternativas para enviar dinheiro para o exterior. Mas, para descobrir qual das duas é mais econômica, vale a pena fazer uma cotação em cada plataforma.

Pensando nisso, confira a seguir uma simulação de envio de R$9.000 para Portugal feita na Remessa Online e TransferWise, em março de 2020. Confira:

Provedor Quantia de envio Taxa de câmbio Taxas de envio Beneficiário recebe
TransferWise R$ 9.000 do Brasil para Portugal Câmbio comercial. Sem margem de lucro. R$ 9.000 (mais tarifa com IOF de 1,1%, no total de R$232.29 ) 1.629,15€
Remessa Online R$ 9.000 do Brasil para Portugal Câmbio comercial. Sem margem de lucro. R$9.000 + taxa de 1,30% + IOF de 1,1% 1.644,56€

Conheça nosso comparador de envio de dinheiro

Outra alternativa para cotar as transferências da Remessa Online ou TransferWise é acessar o nosso comparador de envio de dinheiro. É bem simples de usar. Basta informar a quantia, escolher as moedas de envio e clicar em comparar.

Será exibida uma tabela com os preços da Remessa Online e TransferWise para que você escolha a mais econômica. Caso deseje, você pode clicar em “Enviar” para finalizar o envio.

Remessa Online ou Banco Rendimento? Veja o nosso comparativo.

Tabela comparativa de vantagens e desvantagens das plataformas

Para tomar uma boa decisão entre a Remessa Online ou TransferWise, vale a pena comparar as vantagens e desvantagens de cada plataforma. Você pode conferir essas informações na tabela abaixo:

Serviços Remessa Online TransferWise
Câmbio comercial Sim Sim
Prazos de envio Até 1 dia útil Até 2 dias úteis
Limites no cadastro simples Transferência bancária:
R$ 37,5 mil por envio e R$ 75 mil por ano
Boleto: até R$9 mil por transferência diária e mensal e até R$30 mil por ano.
Transferência bancária:
até R$30 mil por envio e R$50 mil por ano
Naturezas Envio para pessoa física e jurídica Apenas envio para pessoa física
Moedas 7 moedas 23 moedas
Taxas Câmbio comercial + IOF + Taxa de envio de 1,3% Câmbio comercial + IOF + taxa de envio de 1,5% a 2,4%

Afinal, qual é melhor: Remessa Online ou TransferWise?

As duas plataformas são ótimas ferramentas para enviar dinheiro online para o exterior. Ambas são seguras, confiáveis e possuem boas taxas de câmbio. Mas, apesar de terem objetivos semelhantes, nós do Euro Dicas preferimos realizar remessas de dinheiro para o exterior pela Remessa Online.

A plataforma possui limites mais altos, principalmente para que tem o cadastro completo, as taxas são baixas e quanto maior é a quantia enviada, menor é a tarifa que você paga.

Além disso, o dinheiro entra na conta do beneficiário em até 24 horas e o valor pode ser negociado no seu idioma, o que facilita bastante o processo de envio de dinheiro para o exterior. Lembre-se que para fazer a cotação, você pode usar o nosso comparador de envio de dinheiro e garantir um envio econômico.

E você? Como faz transferência de dinheiro para o exterior quando precisa: Remessa Online ou TransferWise? Conte para a gente!

Se não gostou de nenhuma das duas opções, confira também outras formas de como enviar dinheiro para o exterior.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

Andrea é jornalista e também tem formação em Linguística. Apesar de nascida em Curitiba, não demorou muito tempo para seu coração ganhar o mundo. Começou a trabalhar com agronegócio, área que a fez ganhar gosto para trabalhar fora do escritório, com pessoas de culturas e lugares diferentes. Com uma câmera na mão, desbravou inúmeras cidades e nunca mais parou. Decidiu unir a paixão pela profissão e pelas viagens e fez disso sua vida. Viajou por todos os cantos do Brasil e também se aventurou pelos Estados Unidos, sete países da África e Ásia. Ao lado do filho já morou no Sri Lanka e no Vietnã. Desde 2018 vive na Inglaterra e divide seu tempo entre a maternidade, produção de conteúdo e viagens pelo Reino Unido e Europa.

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