(Atualizado em setembro de 2023) Remessa Online ou TransferWise (Wise)? Qual das duas plataformas escolher na hora de enviar dinheiro para o exterior? Neste artigo, vamos contar para você qual delas é melhor, falar sobre os limites, as moedas disponíveis, o prazo para o recebimento do dinheiro em outro país, as principais vantagens e desvantagens de cada uma e outras informações.
Ao final do artigo, você poderá conferir a nossa recomendação e avaliar qual a melhor plataforma para você.
Qual é melhor: Remessa Online ou TransferWise (Wise)?
De forma geral, considerando tarifas, praticidade, segurança e vantagens aos usuários, a Wise é considerada a melhor plataforma para quem quer enviar ou receber transferências internacionais.
No entanto, a Wise e a Remessa Online são boas opções porque oferecem taxas econômicas e são bastante confiáveis.
No artigo abaixo, iremos explicar melhor os detalhes sobre cada uma delas. Acompanhe e entenda como ambas funcionam, tarifas cobradas, segurança, as suas vantagens e desvantagens e mais!
Serviços oferecidos pela Wise
Apesar de ambas serem plataformas de envio de dinheiro, elas diferem nos serviços oferecidos aos clientes. Confira os serviços que as Wise oferece para os clientes:
- Conta multimoeda disponível para pessoas físicas e empresas;
- Cartão multimoeda com função de débito internacional que pode ser utilizado em mais de 200 países e territórios e com taxa de câmbio de 1,1%;
- Transferências internacionais com limites que chegam até R$ 1.000.000 a depender da forma de pagamento. O envio de grandes quantias, também deverá apresentar alguns documentos como Imposto de Renda.
Serviços oferecidos na Remessa Online
Confira os serviços da Remessa Online:
- Transferências internacionais com limites que chegam a R$ 360 mil anuais no cadastro simples. Caso precise enviar uma quantia maior, deve anexar alguns documentos na plataforma e aguardar a análise do pedido;
- Pagamento de prestação de serviços no exterior para profissionais freelancers;
- Pagamento de serviços no exterior como aluguel, estudos, tratamento médico, etc;
- Serviços para startups como o aporte de capitais e empréstimos, registros declaratórios, orientação financeira para importação e exportação, entre outros.
Em termos de serviços oferecidos, a Remessa Online ou TransferWise (Wise) são ótimas, mas como pode ver, o único serviço que ambas oferecem e concorrem é na transferência internacional.
Qual plataforma é mais confiável?
As duas plataformas são igualmente confiáveis. Ambas possuem boa reputação entre os clientes e são devidamente credenciadas nos órgãos responsáveis.
Criada no Reino Unido em 2010, a Wise é segura porque é regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e também é regulada de forma independente pelo FCA (Financial Conduct Authority). Ademais, ela segue as regras e regulamentações de todos os países em que atua, criando medidas de segurança para proteger os dados e o dinheiro dos seus clientes.
- Razão Social: TransferWise Brasil Corretora de Câmbio Ltda. CNPJ/ME n. 36.588.217/0001-01.
Enquanto isso, a Remessa Online é uma plataforma brasileira, fundada em 2016, que oferece produtos para pessoas físicas, jurídicas e Startups. A Remessa Online é segura e devidamente credenciada pelo BACEN.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →- Razão Social: Remessa Online Bee Tech Serviços de Tecnologia LTDA – CNPJ: 24.765.993/0001-50.
Reputação no Reclame Aqui
A Wise em uma ótima reputação no Reclame Aqui, com nota 8.0. Nos últimos doze meses (01/03/2022 – 28/02/2023), a empresa recebeu 3.260 reclamações e respondeu a todas elas com índice de solução de 81.8%. Dentre os que reclamaram nesse período, 76,2% disseram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
A Remessa Online também tem uma reputação considerada ótima no Reclame Aqui, com nota 8.2. Em 2021, a empresa conquistou o selo RA1000, o que significa que manteve excelentes níveis de atendimento na plataforma de reclamação.
Nos últimos doze meses (01/03/2022 – 28/02/2023) recebeu 1.082 reclamações e respondeu a todas elas com índice de solução de 87.1%. Dentre os clientes que reclamaram, 72,5% afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
Taxas da Remessa Online ou Wise?
As taxas da Wise são um pouco mais econômicas, mas as duas plataformas têm tarifas bastante baixas, especialmente quando comparadas aos bancos tradicionais.
Aliás, um dos grandes diferenciais das taxas da Remessa Online e Wise é que ambas não cobram margem de lucro na conversão do câmbio, tornando as operações muito mais econômicas. Isso significa que o seu dinheiro é convertido com o câmbio comercial verdadeiro, sem taxas ocultas.
Confira a seguir uma tabela comparando as taxas cobradas pela Wise e Remessa Online para envio de dinheiro:
Serviço | Wise | Remessa Online |
Tarifa de envio | A partir de 0,41% + taxa fixa que depende da moeda | A partir de 1,2% + tarifa externa de R$5,90 (para envios de até R$2.500. Essa tarifa varia com o valor da remessa) |
Taxa de câmbio | Comercial, sem lucro | Comercial, sem lucro |
IOF | 0,38% (envios para terceiros)
1,1% (envios para mesma titularidade) |
0,38% (envios para terceiros)
1,1% (envios para mesma titularidade) |
Tarifa de recebimento | Gratuito | Gratuito |
Taxas conta e cartão Wise
A Wise também oferece a possibilidade de abrir uma conta multimoedas e utilizar o cartão em diferentes países. Nesse caso, a taxa IOF é cobrada em todas as transações internacionais realizadas no cartão e débito.
Lembrando ainda que um dos grandes diferenciais da Wise em relação as outras plataformas e bancos tradicionais, é que o IOF está incluído na tarifa de envio.
Serviços Wise | Taxas |
Abertura de conta | Gratuito |
Solicitação do cartão de débito | Gratuito e sem mensalidade ou anuidade |
Envio de dinheiro pela conta Wise | a partir de 0,41% |
Guardar mais de 50 moedas | Gratuito |
Converter dinheiro com o cartão | a partir de 0,41% |
Recebimento de dinheiro | Gratuito |
Saques da conta | Gratuito para 2 saques por mês ou até atingir R$ 1.400 no mês |
É importante notar também que as taxas variam conforme a forma de pagamento: as taxas são menores ao fazer transferência bancária (TED) e são mais caras ao utilizar o cartão de crédito ou débito.
TransferWise ou Remessa Online? Veja uma cotação
Para entender melhor os valores das transferências na Remessa Online ou Wise, veja uma simulação que fizemos no Comparador do Euro Dicas para enviar R$1.000 para euros.
A cotação foi feita no dia 21 de setembro de 2023 às 16h. Confira os valores:
Plataforma | Valor do Câmbio | Total de taxas | Valor que o beneficiário recebe | Chegada estimada* |
Wise | R$ 5,2541 | R$ 21,71 | 186,20€ | no dia seguinte |
Remessa Online | R$ 5,2602 | R$ 25,67 | 185,23€ | no dia seguinte |
*A chegada estimada varia conforme o método de pagamento escolhido para a transferência. No caso da cotação acima, foi considerado do TED.
Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?
Afinal, Remessa Online ou Wise oferecem limites mais altos? A resposta é que a Wise, antiga TransferWise, trabalha com limites maiores para enviar dinheiro para o exterior.
A verdade é que as duas plataformas têm maneiras diferentes de estabelecer os limites. Mas, quando consideramos o valor máximo para o cadastro simples, a Wise tem uma pequena vantagem.
Os limites na Wise dependem de forma que a transferência é feita:
- Por boleto: até R$ 9 mil por mês;
- Por transferência bancária (TED): até R$1 milhão por transferência. Envios a partir de R$ 50 mil por ano, o cliente deve comprovar o endereço no Brasil e a sua renda;
- Por cartão: até R$ 10 mil por dia ou USD 3 mil.
Lembrando que a transferência bancária é a opção mais comum e econômica na Wise, além de ter um limite bastante alto.
Já a Remessa Online possui limites diferentes. O primeiro é o que todos têm ao fazer o seu cadastro simples na plataforma, que é até R$180 mil por dia, limitado a R$360 mil por ano. Porém, é possível fazer o cadastro completo e ter um limite maior. Nesse caso, o valor estabelecido é individual e depende da renda comprovada.
Variedade de moedas disponíveis
Outro ponto para a Wise. Apesar de ambas trabalharem com as principais moedas do mercado, dólar americano, euro e libra, a plataforma inglesa possui maior variedade de moedas. Confira a diferença da Remessa Online ou Wise nesta categoria e comprove qual a melhor.
Plataforma | Remessa Online | Wise (antiga TransferWise) |
Enviar dinheiro do Brasil para o exterior | 9 moedas | 51 moedas |
Enviar dinheiro do exterior para o Brasil | 7 moedas | 25 moedas |
Remessa Online ou TransferWise (Wise), qual a mais rápida?
Remessa Online ou Wise são mais rápidas no envio de dinheiro ao exterior? A resposta é que ambas fazem transferência internacional rapidamente.
Mas é importante lembrar que, nos dois casos, existem variáveis que interferem no tempo de compensação da transferência, como método de pagamento, valores enviados, moedas envolvidas e os horários de serviços bancários no exterior.
Tempo da transferência na Wise
A Wise passou a aceitar o PIX como forma de pagamento e, nesse caso, a transferência é instantânea, ou seja, o dinheiro cai na conta em apenas alguns segundos.
Já o TED demora pode levar alguns minutos ou até 2 dias, a depender da moeda e do horário comercial dos serviços bancários no Brasil e exterior. Já a opção por boleto bancário, leva entre 2 a 4 dias úteis.
Tempo da transferência na Remessa Online
A Remessa Online também aceita o PIX e TED como forma de pagamento, excluindo a opção de boleto bancário. Segundo informa a plataforma, o dinheiro demora até 1 dia útil para cair na conta. No entanto, caso a transferência seja realizada de segunda a sexta-feira, das 9 horas às 16 horas, o tempo pode diminuir.
Remessa Online ou TransferWise (Wise), qual a mais simples?
As duas plataformas são 100% digitais, práticas e rápidas e são bastante simples para realizar transferências internacionais. Para ajudar, confira o passo a passo para enviar dinheiro para o exterior na Wise e Remessa Online:
Passo a passo para enviar dinheiro na Wise
- Faça o seu cadastro gratuito e acesse a sua conta;
- Vá em “Enviar dinheiro”;
- Insira o valor que você deseja transferir e as moedas da transação;
- Informe o tipo de transferência;
- Preencha os dados da transação;
- Confirme os detalhes;
- Escolha o método de pagamento (PIX, TED ou boleto) e finalize a transferência.
O vídeo do canal “Posso te mostrar?” também mostra como é fácil, prático e rápido enviar dinheiro para o exterior com a Wise. Vale a pena conferir!
Passo a passo para enviar dinheiro na Remessa Online
Já o passo a passo para enviar dinheiro na Remessa Online é o seguinte:
- Faça o seu cadastro gratuito e acesse a sua conta;
- Clique em “Enviar dinheiro” e informe para quem deseja enviar e o motivo da transferência;
- Informe a moeda e o valor da transferência;
- Preencha os dados da operação;
- Confira as informações e confirme a sua transferência clicando em “Aceitar e continuar”;
- Faça a transferência via PIX ou TED;
- O beneficiário receberá em até 2 dias úteis.
Vantagens e desvantagens de cada plataforma
Confira quais são as vantagens e desvantagens de cada plataforma e veja se é a Remessa Online ou TransferWise (Wise) que irá atender melhor as suas expectativas:
Vantagens e desvantagens da Wise
As principais vantagens da Wise são:
- Possui uma conta multimoeda em que é possível ativar dados de conta em 10 moedas diferentes;
- É possível solicitar cartão de débito internacional;
- Taxas justas e econômicas;
- Tem boa reputação;
- Credenciada pelos órgãos competentes;
- Segurança;
- É possível enviar dinheiro em 51 moedas e 150 países;
- Transferências são rápidas;
- Limite de envio alto;
- Tem boa reputação.
A única desvantagem que podemos destacar é que o atendimento do chat de suporte é realizado apenas para quem já possui cadastro na Wise. Nesse caso, caso tenha alguma dúvida que não encontre no FAQ e queira receber o atendimento, será necessário criar uma conta na plataforma.
Vantagens e desvantagens da Remessa Online
As principais vantagens da Remessa Online são:
- É uma plataforma brasileira, portanto, as soluções são pensadas para o público brasileiro;
- Segurança;
- Taxas justas e econômicas;
- Credenciada pelos órgãos competentes;
- Atendimento em português;
- Possibilidade de emitir invoices gratuitas;
- Serviços como o Remessa Online for Business, pensados e oferecidos especialmente para startups e empresas.
Por outro lado, dentre as desvantagens destacamos a limitação das moedas para envio e recebimento de dinheiro, e também, não oferecer a possibilidade de uma conta multimoedas e um cartão pré-pago internacional.
Resumindo as diferenças da Remessa Online ou TransferWise (Wise)
Foras tantos pontos avaliados para saber quais as diferenças entre Remessa Online ou TransferWise (Wise) que você pode ter se perdido. Então, confira essa tabela onde resumimos os principais pontos.
Plataforma | Remessa Online | Wise |
Conta multimoeda | não | sim |
Moedas para envio Brasil para o exterior | 9 moedas | 51 moedas |
Moedas para envio do exterior para o Brasil | 7 moedas | 25 moedas |
Cartão de débito internacional | não | sim |
Cartão de crédito internacional | não | não |
Taxas justas e transparentes | sim | sim |
Boa reputação | sim | sim |
Credenciada pelo BACEN | sim | sim |
Segurança | sim | sim |
Atendimento em português | sim | sim |
Taxa de envio | a partir de 1,2% + tarifa externa de R$5,90 (para envios de até R$2.500) | a partir de 0,41% + taxa fixa que depende da moeda |
Taxa IOF para envio de dinheiro | 0,38% para terceiros e 1,1% para mesma titularidade | 0,38% para terceiros e 1,1% para mesma titularidade |
Transferências rápidas | sim | sim |
Limite | R$ 360 mil por ano no cadastro simples e sujeito a análise no cadastro completo | até 1 milhão e sujeito a análise no cadastro acima de R$ 50 mil por ano |
Pagamento por PIX | sim | sim |
Pagamento por boleto | não | sim |
Pagamento por TED | sim | sim |
Serviços para startups e empresas | vários serviços oferecidos | apenas abertura de conta e cartão de débito |
Transferências comerciais | sim | não |
Remessa Online ou Wise, qual a mais recomendada?
Conforme as avaliações que fizemos, a nossa recomendação é a Wise para enviar e receber dinheiro do exterior. A plataforma é bastante segura e oferece diversas vantagens para os usuários.
Além disso, tem preços justos para as transferências internacionais e ainda permite a criação de uma conta multimoedas e com cartão de débito internacional que é aceito em mais de 200 países e territórios.
Mas, vale lembrar que a Remessa Online também é uma excelente opção. Ela é segura e possui preços econômicos e boas soluções para empresariais para aportes financeiros e atividades de importação e exportação.