Enviar dinheiro de Portugal para o Brasil: veja a melhor forma

Muitos brasileiros que moram no país luso precisam enviar dinheiro de Portugal para o Brasil, seja para enviar dinheiro para parentes e amigos ou para sua própria conta brasileira. Por isso, neste artigo, vamos apresentar para você como realizar o serviço de forma legal, qual é a melhor maneira para fazer a remessa, qual é o limite de valor para enviar online e muito mais, vamos lá?

Como enviar dinheiro de Portugal para o Brasil?

Como enviar dinheiro de Portugal para o Brasil é uma dúvida bem comum, principalmente entre os recém-chegados no país luso. Contudo, existem várias formas de fazer o envio, seja pelo modo mais tradicional através dos bancos, seja pelo modo mais fácil e rápido através das plataformas online, ou até mesmo, utilizando o correio ou casas de câmbio. Entenda cada um deles.

1. Plataformas online

Atualmente, as plataformas online são as melhores opções de como enviar dinheiro de Portugal para o Brasil. Isso porque elas utilizam o câmbio comercial do dia, cobram taxas mais baixas, justas e transparentes e ainda fazem a transferência em questão de minutos ou em até 2 dias, a depender do método escolhido para a transferência.

Nós já testamos muitas das plataformas existentes no mercado e consideramos a Wise como sendo a melhor delas, mas existem outras como a Western Union, o Paypal, etc.

2. Bancos

Utilizar os bancos para enviar dinheiro de Portugal para o Brasil também é comum, mas eles costumam cobrar taxas mais altas tanto em relação ao câmbio, quanto as taxas administrativas e impostos. Além disso, transferir dinheiro para o exterior pelo banco demora mais dias para ser compensado.

3. Outras formas de envio

Além das plataformas digitais e bancos, você ainda tem a opção de enviar dinheiro pelo Correio ou através de casas de câmbio que oferecem essa alternativa. Não são todas as casas de câmbio que oferecem essa alternativa, mas algumas delas acabam servindo como intermediárias para a realização da transação bancária.

Qual a melhor forma de enviar dinheiro de Portugal para o Brasil?

A Wise é a melhor forma de enviar dinheiro de Portugal para o Brasil.

Como mencionado acima, as plataformas digitais geralmente esses métodos de envio de dinheiro para outros países são mais baratos do que os bancos e os Correios, ou seja, cobram menos taxas. Além disso, enviam o dinheiro em menos tempo e o cadastro no site é feito gratuitamente.

A Wise de destaca como a melhor plataforma por apresentar as melhores taxas do mercado e ser confiável e prática. Além disso, ela ainda aceita diversos tipos de pagamento para concluir o envio de dinheiro: boleto, TED e cartão de crédito/débito.

O PIX internacional, ou seja, de Portugal para o Brasil ainda não está disponível, mas o PIX do Brasil para Portugal é uma possibilidade e com ele o dinheiro cai na conta em questão de poucos minutos.

É seguro enviar dinheiro de Portugal para o Brasil online?

Sim é seguro e confiável.

Contudo, existem várias plataformas online de envio de dinheiro e é necessário ter atenção ao escolher a sua.

Para isso, sempre verifique a plataforma desejada em portais de reclamações, confira as informações do site oficial que se referem a CNPJ e claro, se a plataforma em questão é licenciada para operar no mercado de câmbio pelo Banco Central do Brasil.

Algumas plataformas online trabalham em parceria com outros bancos licenciados no BACEN que atuam como um intermediário para concluir as transações financeiras. A Wise, por exemplo, além de ter o licenciamento como corretora de câmbio, também trabalha com o apoio do banco JP Morgan para tornar a transferência ainda mais rápida.

A Western Union, MoneyGram e PayPal também são se destacam como plataformas seguras e confiáveis. Portanto, você pode enviar dinheiro de Portugal para o Brasil tranquilamente com elas, assim como faria através de bancos tradicionais credenciados pelo BACEN a operar com o mercado de câmbio.

Taxas para enviar dinheiro de Portugal para o Brasil

Mesmo com as plataformas online, ao enviar dinheiro de Portugal para o Brasil ou para outros países, é necessário ficar atento as seguintes taxas:

• Taxa de envio: também conhecida como taxa administrativa. Todos os métodos de envio de dinheiro para o exterior cobram taxa de envio; é preciso escolher um que cobre taxas mais baratas e se encaixe no seu perfil;
• Câmbio utilizado: plataformas como a Wise (antiga TransferWise), por exemplo, utilizam o câmbio comercial. Já plataformas como a Western Union cobram o câmbio comercial mais a margem de lucro;
• Taxa IOF: é o Imposto sobre Operações Financeiras cobrado pela Receita Federal para realizar remessas de dinheiro para o exterior. A taxa IOF pode ser 1,1% (caso o envio seja feito para a sua própria conta) ou de 0,38% (caso o envio seja feito para uma conta de terceiros, parentes ou familiares, por exemplo);
• Taxa de câmbio: o valor do câmbio entre uma moeda e outra. A taxa de câmbio pode ser comercial, onde segue o valor da moeda no mercado financeiro em tempo real ou o câmbio turismo, que acaba sendo mais caro por ter um custo extra agregado ao valor da cotação.

Quanto tempo leva para transferir dinheiro de Portugal para o Brasil?

Entre minutos até 5 dias úteis. Tempo de envio, ou seja, o prazo para o dinheiro cair na conta de destino varia conforme a forma escolhida de como enviar dinheiro de Portugal para o Brasil e também o método de transferência escolhido.

O seu banco no Brasil também interfere no tempo do recebimento. Portugal e Brasil tem um fuso de 3 a 4 horas de fuso horário (a depender da estação do ano). Se você enviar o dinheiro após as 16h do Brasil, horário em que os bancos brasileiros fecham, pode acontecer do seu dinheiro será compensado só no dia seguinte após a abertura do seu banco.

Qual plataforma oferece as melhores condições?

Estamos sempre em busca da melhor plataforma para enviar dinheiro de Portugal para o Brasil. Para dizer qual é a melhor, simulamos um envio em várias plataformas para compararmos alguns pontos importantes, tais como:

• Câmbio: o valor recebido de Euro para Real;
• O tempo estimado de transação financeira;
• Formas de pagamento;
• Taxas de envio;
• Limite de envio.
• Comparativo de envio de dinheiro de Portugal para o Brasil

A simulação de envio de dinheiro de Portugal para o Brasil foi realizada no dia 18 de maio de 2023 diretamente nos sites das plataformas, considerando uma transferência de 1.000€ (mil euros).

*O limite de envio de Euro para Real pode variar conforme o câmbio. Ao simular, nos foi apresentado o valor limite que a conta no Brasil pode receber.

Dentre as plataformas simuladas, conclui-se que a Wise é a melhor alternativa para enviar dinheiro de Portugal para o Brasil. Em resumo, os benefícios da Wise:

• Câmbio: dentre as plataformas, ela é que apresenta o melhor câmbio, ou seja, 1€ equivale a R$ 5,35 (cotação da plataforma no dia 18 de maio de 2023);
• O tempo estimado de transação financeira: segundo a simulação, o tempo estimado entre o envio foi de 3 horas (mas pode demorar até 2 dias para o recebimento no Brasil);
• Formas de pagamento: é possível realizar TED ou optar pelo pagamento via boleto bancário, cartão de débito ou crédito;
• Taxas de envio: apesar de ser uma das maiores taxas dentre as simuladas (17,30€), o câmbio é maior, inclui o IOF e o valor convertido de Euro para Real continua sendo o mais atrativo;
• Limite de envio: segundo a cotação da Wise, a plataforma permite a transferência Portugal para o Brasil até o equivalente a R$ 250 mil.
• A plataforma da Wise é muito intuitiva e de fácil acesso. Após o cadastro, enviar dinheiro de Portugal para o Brasil não vai gastar 3 minutos do seu tempo.

Outra plataforma de destaque na nossa avaliação foi o PayPal. Ela tem uma boa taxa de câmbio, a transferência é bem rápida, o pagamento com TED também está disponível e eles um limite um pouco maior que as demais, porém menor que a Wise. Portanto, pode ser uma ótima alternativa para realizar transações financeiras.

Passo a passo de como enviar dinheiro de Portugal para o Brasil

Resumidamente, veja o passo a passo para enviar dinheiro de Portugal para o Brasil por meio da Wise, PayPal e do banco.

Enviar dinheiro de Portugal para o Brasil pela Wise

• Faça o seu cadastro na Wise gratuitamente;
• Selecione as moedas de envio e recebimento (Euro para Real);
• Informe a quantia que pretende enviar;
• Adicione os dados da conta do beneficiário;
• Verifique a sua identidade;
• Pague a sua transferência, por TED, cartão de débito, crédito ou boleto bancário.

Enviar dinheiro de Portugal para o Brasil pelo PayPal

• Crie uma conta no Paypal gratuitamente;
• No menu superior, vá em “Enviar e solicitar”;
• No menu da lateral direita, vá em “Enviar para conta bancária”;
• Você será redirecionado para a plataforma Xoom do PayPal e selecione o Brasil;
• Escolha a moeda de envio (Euro) e digite o valor que deseja enviar de Portugal para o Brasil;
• Informe a quantia que pretende enviar de Portugal para o Brasil;
• Selecione que deseja receber na conta bancária e selecione o banco;
• Digite os dados da conta do destinatário, adicione os dados do contato;
• Pague a sua transferência por cartão de débito ou crédito.

Conheça também a plataforma Global66.

Enviar dinheiro de Portugal para o Brasil pelo banco

Os passos de como enviar dinheiro de Portugal para o Brasil pelo banco são bem mais burocráticos e caros. Vamos supor que você tenha conta bancária no banco Millenium em Portugal e precisa enviar dinheiro para o Banco do Brasil. O passo a passo é:

• Vá até uma agência do banco Millenium ou entre no site em Operações Bancárias > opção Internacional > Transferências Pontuais > Outras;
• Tenha em mãos o número da sua conta bancária em Portugal;
• O valor a ser transferido (poderá ser debitado diretamente da sua conta ou em espécie);
• Apresente o código BIC Swift do banco do beneficiário, bem como o número da conta (o que irá receber o dinheiro);
• Diga para o agente bancário o motivo da transferência.

Observação: A transferência pelo banco Millenium demora até 15 horas para ser autorizada.

O que é preciso para enviar dinheiro para o exterior?

Para você enviar dinheiro para outros países, é necessário informar o nome completo, o CPF e o endereço do beneficiário, além dos bancários e a natureza da remessa no envio de dinheiro, que é o motivo pelo qual o dinheiro está sendo transferido, podendo ser:

• Manutenção do custo de vida;
• Pagamento de cursos;
• Tratamento de saúde;
• Compra de imóvel;
• Entre outros motivos.

Qual o limite de dinheiro para enviar de Portugal para o Brasil?

Cada plataforma tem os seus limites estabelecidos de transferências internacionais, como apresentado na tabela em que simulamos as diferentes plataformas.

Segundo a simulação que realizamos, a Wise (antiga TransferWise), permite enviar o equivalente R$ 250 mil por transferência. egundo informa o site oficial da Wise, no caso de enviar valores superiores a USD 10 mil para o Brasil em uma única transferência ou a somatória desse valor em 365 dias corridos, será solicitado envio de documentos adicionais (como o comprovante de renda) tanto da pessoa que envia quanto do beneficiário.

Já o Western Union permite enviar até 1.000€ sem precisar apresentar qualquer documento adicional. Acima desse valor, o limite aumenta para 5.000€ e há necessidade de apresentar o imposto de renda ou outros documentos que comprovem a origem do dinheiro.

Quanto pago de imposto para trazer dinheiro do exterior?

Quem envia dinheiro paga o exterior paga o IOF, de 0,38% ou de 1,1% do valor enviado. Além do IOF, outras taxas vão incidir sobre a operação, como:

• Taxa de câmbio (comercial ou turismo);
• Tarifa de envio (SWIFT);
• Custo de envio, que vai variar conforme o banco, os Correios ou a plataforma online que você escolher para enviar dinheiro de Portugal para o Brasil;
• Tarifa bancária.

Quem recebe também paga?

Sim, receber dinheiro do exterior paga imposto, o principal é o IOF, que já mencionamos. Além dele, podem ser cobrados outros tributos, como as Contribuições de Intervenção no Domínio Econômico (CIDE) e o Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF).

Vale a pena enviar dinheiro de Portugal para o Brasil com o Real desvalorizado?

Com certeza vale enviar dinheiro de Portugal para o Brasil. Se você recebe em Euro e quer fazer um “pé de meia” no Brasil, esse é o melhor momento para esse investimento. Com a desvalorização do Real, qualquer valor transferido vai ser multiplicado por R$ 5,35*. Basta acompanhar a cotação do euro. É muito dinheiro!

A moeda brasileira é muito flutuante, um dia está valorizada e no outro não. Apesar de todos os problemas na economia brasileira, o Brasil já esteve na 6ª posição das maiores economias do mundo. A recuperação econômica vai demorar, mas vai chegar!

*Valor considerado para a conversão foi de que 1€ equivale a R$ 5,35, o câmbio comercial do dia 18 de maio de 2023.

Saiba também como fica o imposto de Renda para brasileiros no exterior e se precisa manter a declaração no Brasil.