Andrea Côrtes +1 autor
O anúncio da criação do Pix Internacional pelo Banco Central do Brasil gerou grande interesse e expectativa em quem envia dinheiro para outros países. A nova modalidade de pagamento promete facilitar e tornar as transferências para o exterior mais práticas, econômicas e rápidas.
Diante disso, neste artigo explicamos o que é o Pix Internacional, como deve funcionar, suas vantagens e quando será lançado. Acompanhe!
| Perguntas | Respostas |
| É possível fazer Pix Internacional? | Não. O Pix Internacional ainda não está habilitado no Brasil. |
| Como fazer um Pix para uma conta internacional? | Não é possível fazer um Pix para uma conta internacional. Mas o sistema pode ser usado para o pagamento de transferências para o exterior. |
| Como receber Pix Internacional? | Não é possível receber Pix Internacional. O recurso ainda não foi liberado pelo Banco Central do Brasil ou pelo BIS. |
Pix Internacional já está funcionando?
O Pix Internacional ainda não está funcionando. No entanto, em 2023, o presidente do Banco Central (BC), Roberto Campos Neto, anunciou durante uma entrevista que a instituição estava negociando o Pix Internacional com 4 países da América Latina:
- Uruguai;
- Colômbia;
- Chile;
- Equador.
De acordo com o presidente do BC, a ideia é que a forma de pagamento e transferências instantâneas, como funciona no Brasil hoje, comece a se estender entre alguns países da América Latina, formando uma espécie de bloco.
Embora ainda não seja possível fazer um Pix para contas fora do Brasil, há algumas atualizações em julho de 2024. Conforme matéria publicada no site G1, a ferramenta já está sendo aceita, segundo o relato de turistas, em algumas lojas dos seguintes países:
- Argentina (Buenos Aires);
- Estados Unidos (Miami e Orlando);
- Portugal (Lisboa);
- Uruguai;
- Chile;
- França.
Qual a previsão do lançamento?
Apesar da expectativa de que o novo recurso seja implantado nos próximos dois anos, ainda não existe uma data exata para o lançamento do Pix Internacional.
Contudo, o diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do Banco Central, Renato Gomes, declarou em entrevista para o site UOL que a expansão do Pix para pagamentos internacionais é uma prioridade do BC.
O que é Pix?
O sistema de pagamento Pix é instantâneo, funciona 24 horas, 7 dias da semana, e permite a transferência de dinheiro entre contas de instituições financeiras diferentes em até 10 segundos. As operações podem ser feitas por meio de conta corrente, poupança e conta de pagamento, seja de pessoas físicas ou jurídicas.
Para fazer as transferências, não é preciso ter os dados bancários do destinatário, apenas um código chamado “Chave Pix” ou um QR Code. Também não há limite mínimo para operações, portanto você pode fazer transações a partir de R$ 0,01.
Embora o Banco Central não estabeleça um limite máximo de valores, algumas instituições que oferecem a opção de Pix podem definir um valor máximo para operações, a fim de reduzir riscos de fraude e prevenir a lavagem de dinheiro.
O Pix foi criado pelo Banco Central e começou a funcionar em novembro de 2020. Atualmente, ele é o meio de pagamento mais utilizado no Brasil, alcançando 9,4 bilhões de operações no segundo trimestre de 2023.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →E o Pix Internacional?
Diante do sucesso do Pix, o Banco Central viu a necessidade de criar uma modalidade para transferências internacionais e facilitar o processo para quem precisa transferir dinheiro para uma conta no exterior.
O Pix Internacional também consiste em uma modalidade de pagamentos instantâneos, mas para transferências para o exterior. A expectativa é que torne as remessas mais rápidas e baratas, mas mantenha a segurança.
Como mencionamos anteriormente, o lançamento do Pix Internacional ainda está na pauta do Banco Central do Brasil. Porém, o BIS (Bank for International Settlements) e sete bancos centrais, incluindo o Federal Reserve Bank de Nova York, planejam testar um novo sistema de transações, que poderá efetuar pagamentos instantâneos com alcance internacional.
Plataforma Nexus
Criada e testada pelo BIS, a plataforma Nexus funcionará como o Pix Internacional entre todos os países abrangidos. A instituição explicou que o Nexus ainda está em fase de testes e que há alguns pontos importantes que precisam ser assegurados antes do lançamento.
Assim, diante da dificuldade em transferir dinheiro para contas internacionais, como o tempo que as operações levam e os valores de câmbio, os objetivos do Nexus incluem:
- Reduzir o tempo para o dinheiro chegar na conta internacional;
- Diminuir os valores cambiais;
- Aumentar o número de transações diárias.
Assista o vídeo abaixo do canal InfoMoney e confira mais detalhes sobre como irá funcionar o projeto de Pix Internacional da plataforma Nexus.
Como usar o Pix Internacional?
Como o Pix Internacional não foi liberado pelo Banco Central e pelo BIS, ainda não se sabe como será o processo. Mas, a expectativa é que ele tenha as mesmas características do Pix tradicional, utilizando apenas um código como a Chave Pix para efetuar a transação.
Nesse sentido, em vez de utilizar os dados bancários internacionais do destinatário, os usuários poderiam inserir apenas o número de celular, CPF/CNPJ, email ou uma chave aleatória. Os pagamentos podem ser feitos por meio de um QR Code.
Além disso, atualmente as transferências internacionais podem demorar de um a cinco dias para serem concluídas. A expectativa é que, com o Pix, elas sejam feitas em poucos segundos.
Outras formas de pagamento semelhantes
É importante lembrar que o Pix foi criado pelo Banco Central e é totalmente brasileiro, por isso só funciona no Brasil. No entanto, outros países já possuem ou estão desenvolvendo sistemas de pagamentos instantâneos similares.
Na Europa, por exemplo, o Banco Central Europeu (BCE) vem trabalhando para popularizar o sistema TIPS, que possibilita pagamentos imediatos entre os países da zona do euro e em coroas suecas, assim como o Brasil quer fazer com o Pix na América Latina. Em Portugal, o sistema SPIN foi lançado em 2024.
Quais as taxas vão incidir no Pix Internacional?
O Banco Central e o BIS ainda não divulgaram quais taxas irão incidir sobre o Pix Internacional. Atualmente, as transferências no Brasil são gratuitas para pessoas físicas e podem ser cobradas taxas de pessoas jurídicas, dependendo da instituição.
No entanto, como a ferramenta ainda está em fase de estudo, não há informações sobre quais serão os custos para quem envia ou recebe dinheiro e como será definida a taxa de câmbio das transações.
Lembrando que, atualmente, uma transferência internacional possui uma série de taxas, como:
- Taxa IOF: de 0,38% para transferências entre diferentes titularidades e 1,1% para transferências da mesma titularidade. Além disso, o IOF é de 4,38% quando a operação é feita pelo cartão de crédito;
- Spread: custo administrativo cobrado pelas plataformas para realizar os serviços de envio e recebimento de dinheiro do exterior. O valor varia dependendo da plataforma utilizada;
- Tarifa bancária: custo cobrado pelo banco;
- Taxa de câmbio: algumas instituições cobram uma margem de lucro em cima da cotação de câmbio;
- Taxa SWIFT: cobrada por algumas instituições, geralmente custa 20 dólares por operação, mas pode variar;
- Outros impostos: dependendo da remessa, é preciso pagar outros impostos como o Imposto de Renda.
Como podemos notar, atualmente as taxas variam muito conforme a instituição em que a remessa é feita, exceto o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que é obrigatório.
Dessa forma, a expectativa é que o Pix Internacional torne a transferência de dinheiro para o exterior mais rápida, simples e barata.
Vantagens do Pix Internacional
Como mencionamos anteriormente, o Pix Internacional facilitará muitos processos nas transferências bancárias que, ainda hoje, dificultam e encarecem as transações financeiras para o exterior.
Veja algumas das vantagens que podem chegar com o lançamento do Pix Internacional:
- Diminuir o tempo das transações internacionais, levando apenas segundos, como acontece com o Pix no Brasil;
- Deixar as operações cambiais com um custo menor do que é cobrado atualmente;
- Facilitar as transações financeiras entre diferentes países e moedas;
- Aumentar o número de transferências internacionais que podem ser realizadas por dia;
- Facilitar pagamentos e transferências entre pessoas físicas e jurídicas no âmbito internacional.
É importante lembrar que o Pix Internacional ainda não está em funcionamento. Portanto, até esse momento, é difícil saber todas as suas vantagens, regras e custos.
A expectativa, segundo as informações passadas pelo Banco Central e pelo BIS, é que a forma de realizar as transferências internacionais seja realmente mais fácil e menos cara.
Vale a pena fazer um Pix Internacional?
Mas afinal, será que vale a pena fazer um Pix Internacional? A verdade é que ainda é cedo para saber.
Como podemos notar, ainda há muitas expectativas e especulações sobre como será o Pix Internacional, mas nada concreto ou confirmado. Por enquanto, só se sabe que ele deve ser lançado para facilitar as transferências internacionais, mas não se sabe como.
Sendo assim, ainda não temos como saber se a operação será vantajosa e fácil de usar. Também não está claro se com ela poderemos enviar e receber dinheiro do exterior, ou fazer apenas envios. Então, é necessário esperar o lançamento oficial da modalidade para ter mais certezas e informações concretas sobre as operações.
Enquanto o Pix Internacional não está em funcionamento, como enviar dinheiro para o exterior?
Enquanto o Pix Internacional não entra em funcionamento, a melhor opção para fazer transferências internacionais são as plataformas digitais. Nelas, os preços são mais econômicos e a operação é muito mais rápida.
Por isso, indicamos a Wise, uma plataforma inglesa que possui uma conta internacional gratuita e é possível fazer transferências para o exterior de forma simples, rápida e econômica.
Não há cobrança de taxa para abrir uma conta Wise, e também não há margem de lucro na conversão do câmbio. Além disso, as taxas da Wise são transparentes e dependem da operação feita. Com a Wise, é possível enviar dinheiro para mais de 70 países em 50 moedas diferentes. Nesse sentido, o destinatário não paga nada para receber e o dinheiro cai diretamente na conta-corrente em até 2 dias úteis.
“Eu, Andrea entendo que, de todas as plataformas disponíveis, diante das vantagens da Wise, ela é sempre a minha primeira escolha na hora de enviar dinheiro para outros países, especialmente o Brasil. Eu uso para fazer pagamentos de serviços ou mesmo mandar dinheiro para a família.”
Independentemente do motivo, para quem tem o dia a dia corrido e quer fazer o dinheiro valer, a praticidade e a economia são os grandes atrativos da Wise. E o dinheiro chega praticamente em segundos, em muitas transações!
Remessa Online e Wise aceitam Pix no pagamento da remessa internacional
Se você precisa fazer transferências mais rápidas do Brasil para o exterior, já pode usar o Pix pela Wise (apenas na conversão de real para euro) ou Remessa Online.
Tanto a Remessa Online ou a Wise têm processos muito simples. Nos próprios aplicativos das plataformas, você escolhe o beneficiário/conta que receberá o dinheiro no exterior, informa o valor e na hora de escolher o método de pagamento, pode optar pela opção “Pix”.
Na tela, você verá a opção de copiar a Chave Pix que deverá ser “colada” no aplicativo do seu banco brasileiro e paga por lá (também tem a opção de ler um QR Code). Ao confirmar e enviar o dinheiro, em segundos o seu beneficiário já recebe o valor na conta.
Lembrando que, para usar o Pix na Wise e na Remessa Online, é necessário se cadastrar em ambas as plataformas para ter a conta internacional que receberá o dinheiro.
Quando o Pix Internacional começa a funcionar?
Como explicado, ainda não há informações oficiais nem uma data fixada para o início das operações do Pix Internacional. Por enquanto, é preciso usar as plataformas digitais de transferências internacionais como a Wise e a Remessa Online e aguardar mais informações do Banco Central e do BIS.
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