Realizar pagamentos internacionais não é nada complicado. Seja para fazer compras em sites estrangeiros, reservar um hotel no exterior, investir em imóveis, pagar cursos fora do país ou qualquer outro motivo, existem formas simples e baratas de realizar a transação. E neste artigo você verá como pagar as suas despesas gastando menos e os cuidados que deve tomar ao realizar transferências para o exterior. Confira!

Perguntas Respostas
Como fazer pagamentos internacionais? Você pode utilizar diferentes métodos de pagamento, como os bancos ou as plataformas online, por exemplo
Como receber pagamentos internacionais? Diretamente na sua conta bancária, na maioria dos casos, ou resgatando os valores em uma agência
Quais são as taxas de um pagamento internacional? As taxas variam de acordo com método escolhido para a transação, abaixo você acompanha todos eles.

Como fazer um pagamento internacional?

Hoje em dia, existem muitas maneiras de efetuar pagamentos internacionais, desde os bancos tradicionais, até as plataformas online, como a Wise e a Remessa Online. Veja adiante detalhes sobre cada um desses métodos.

Como fazer pagamentos internacionais pelo banco

Os bancos são a maneira mais tradicional para fazer pagamentos internacionais.

Eles oferecem ao cliente a possibilidade de realização do serviço presencialmente, quando ele vai a uma agência da instituição financeira, ou pela internet, por meio do internet banking. Além disso, alguns bancos disponibilizam o serviço pelo telefone.

Taxas do banco

Apesar da tradição e da confiabilidade que os bancos têm diante da maioria dos clientes, enviar dinheiro pelo banco é oneroso; suas taxas costumam ser bem mais elevadas do que as cobradas pelas plataformas online.

O Banco do Brasil, por exemplo, cobra:

  • Tarifa de 1% sobre o valor da transferência, sendo no mínimo R$ 90 e no máximo R$ 250 em cima do valor do recebimento;
  • R$17 para o DOC/TED na transferência;
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), de 0,38% ou 1,1%, conforme a titularidade da conta de destino;
  • Outras taxas administrativas podem ser cobradas.

Como o real está desvalorizado em relação à maioria das moedas estrangeiras, principalmente em relação ao euro e ao dólar, o remetente do Brasil estará sempre em desvantagem para fazer pagamentos internacionais, ou seja, estará perdendo dinheiro no momento.

Abrir conta bancária na Europa?

Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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Passo a passo para fazer pagamentos internacionais pelo Banco do Brasil

Veja o passo a passo de como fazer pagamentos internacionais por meio do Banco do Brasil.

Se você é cliente BB, pode fazer pagamentos tanto em uma agência física do banco, quanto pela internet. A remessa deve ser feita da seguinte maneira:

Conta-corrente e consultas > transferências > emissão de ordem de pagamento para o exterior.

Para remeter recursos da sua empresa para o exterior, acesse o gerenciador financeiro e clique em internacional > financeiro.

Em caso de dúvidas, contate uma agência do Banco do Brasil.

Pagamentos internacionais pela Wise

A Wise é a plataforma digital que possui as melhores taxas para pagamentos internacionais, até 8 vezes mais barata do que as taxas bancárias.

Tipos de pagamentos disponíveis na Wise

A plataforma possibilita a transferência de dinheiro ou o pagamento de uma instituição de ensino fora do país.

Taxas da Wise

Ao efetuarem pagamentos internacionais, os clientes da Wise pagarão o câmbio comercial, sem margem de lucro. As taxas cobradas por esta plataforma online são as seguintes:

  • Para envios do Brasil para o exterior: aproximadamente 2,5%, já com o IOF incluso;
  • Para envios do exterior para o Brasil: aproximadamente 1,4%, já com o IOF incluso.

Como fazer pagamentos internacionais com a Wise

É necessário seguir o passo a passo adiante para realizar pagamentos internacionais com a Wise:

  1. Na página da Wise, faça uma simulação do valor que pretende enviar, para saber quanto o beneficiário receberá;
  2. Acesse a sua conta ou faça seu cadastro gratuitamente na plataforma;
  3. Informe a conta do beneficiário;
  4. Faça o pagamento de sua remessa.

Confira o comparativo que preparamos: “Remessa Online ou Wise?” e saiba qual das duas instituições escolher na hora de fazer pagamentos internacionais.

Pagamentos internacionais pela Remessa Online

Remessa Online é uma plataforma independente, credenciada pelo Banco Central para realizar operações de envio e de recebimento de dinheiro.

Tipos de pagamentos disponíveis na Remessa Online

Toda ordem de pagamento internacional tem uma natureza da remessa (motivo da transação) perante o Banco Central do Brasil. Confira quais são as naturezas autorizadas na Remessa Online, ou seja, quais são os pagamentos aceitos na plataforma:

  • Gastos com moradia;
  • Despesas médicas;
  • Pequenas encomendas;
  • Produtos e serviços do exterior;
  • Aluguel ou compra de um imóvel no exterior;
  • Cursos no exterior;
  • Outras naturezas (você pode conversar com um especialista da Remessa Online, caso não encontre o tipo de pagamento internacional que pretende fazer).

Taxas pagas na Remessa Online

A plataforma cobra:

  • Câmbio comercial;
  • Tarifa bancária: R$ 5,90 para envios menores ou até R$ 2.500 e zerada para envios superiores a R$ 2.500;
  • Custo da operação: 1,3% do valor enviado para a maioria dos países, incluindo transações em euro;
  • IOF: pode ser 0,38% ou 1,1%, de acordo com a titularidade da conta de destino.

De acordo com a informação presente na plataforma, para pessoas físicas receberem valores inferiores a R$ 1.200, são cobradas tarifas externas de R$ 39,90.

Como fazer pagamentos internacionais com a Remessa Online

De forma simplificada e resumida, o passo a passo para fazer pagamentos internacionais com a Remessa Online é o seguinte:

  1. Efetue seu cadastro gratuitamente no site da Remessa Online: o procedimento é simples, rápido e totalmente online;
  2. Informe a natureza da operação, ou seja, o motivo pelo qual você está realizando a transferência do dinheiro;
  3. Informe o beneficiário, preencha os dados da conta de destino e faça o upload da invoice (fatura ou nota fiscal do pagamento);
  4. Faça uma transferência internacional TED dentro do prazo estipulado, para que o beneficiário receba os valores em sua conta em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma.

Entenda também para que serve a Proforma Invoice.

Como receber pagamentos internacionais pelo PayPal

A plataforma do PayPal funciona como uma carteira virtual e esse método de recebimento de pagamentos internacionais é bastante usado na internet pelas pessoas que fazem compras online, enviam ou recebem dinheiro de outros países.

Com o PayPal, os valores podem ser enviados para o mesmo país ou para países diferentes, entre pessoas físicas ou jurídicas.

Para que seja possível realizar o serviço, é preciso possuir uma conta no PayPal ou no Xoom, que pertence ao PayPal. Com esse cadastro, é possível realizar envios de dinheiro do exterior estando em outro país ou no Brasil.

Ao receber o dinheiro de outro país, é possível efetuar uma transferência do saldo para outra conta bancária que você tenha ou usar o saldo no PayPal fazer pagamentos pela internet (recurso muito utilizado na plataforma).

Tipos de pagamentos disponíveis

Com o PayPal, é possível receber:

  • Pagamento pela comercialização de produtos ou serviços;
  • Pagamento de um cliente no site do PayPal;
  • Pagamento de bens e serviços, enviado ou recebido, por uma instituição ou pagamentos recebidos por entidades sem fins lucrativos.

Tarifas do PayPal

É simples usar o PayPal para receber dinheiro de outros países, mas é importante avaliar todas as taxas cobradas e se há vantagens em utilizar o serviço.

As taxas do PayPal são:

  • Taxa fixa de operação de 6,40%;
  • Tarifa fixa, de acordo com a moeda recebida (por exemplo, em euro, 0,35€);
  • Taxa de câmbio diária com uma margem (spread) de 4,5%, paga pelo beneficiário do dinheiro.

No Xoom, você pode conferir as tarifas cobradas, com base na forma de pagamento, que pode ser:

  • Saldo do PayPal;
  • Conta bancária;
  • Cartão de débito;
  • Cartão de crédito. Nesta forma de pagamento, a empresa pode cobrar, ainda, uma tarifa por adiantamento dos valores.

As taxas para receber pagamentos pelo PayPal variam com base na moeda de cada país e você pode conferir todas as tarifas cobradas pela plataforma em cada moeda.

Passo a passo para receber pagamento via PayPal

Veja o que é necessário para que pessoas físicas e jurídicas solicitem pagamento via PayPal.

Conta pessoa física (CPF)

  1. Clique em “Enviar e Solicitar”, que está na parte superior da sua tela;
  2. Escolha a opção “Solicitar pagamento” ou “Criar fatura”;
  3. Preencha o nome ou o e-mail do cliente;
  4. Inclua o campo com a quantia e a moeda a ser cobrada;
  5. Clique em “Solicitar pagamentos” ou “Enviar pelo PayPal”.

Conta pessoa jurídica (CNPJ)

  1. Clique em “Ferramentas”;
  2. Marque “Envie Faturas” e, posteriormente, clique em “Criar Fatura”;
  3. Insira os dados da fatura de pagamento, informando o e-mail do comprador e o valor da venda;
  4. Clique em “Enviar pelo PayPal”.

O PayPal enviará para o cliente um e-mail, para que ele faça o pagamento, clicando no botão “Pagar Agora”. O site irá direcioná-lo para o carrinho de compras e ele poderá escolher a forma de pagamento e se deseja parcelar a sua compra.

O PayPal enviará uma notificação para o e-mail cadastrado quando o pagamento for confirmado. No menu “Atividades”, o usuário poderá acompanhar o status do pagamento.

Veja também como enviar dinheiro pelo PayPal.

É importante ressaltar que atualmente existem diferentes formas para receber pagamentos internacionais além do PayPal, como o Mercado Pago, o PicPay, o Nubank (que tem parceria com a Remessa Online), além dos bancos tradicionais e as conhecidas plataformas Remessa Online, Wise e outras.

É possível pagar boleto internacional?

Sim.

Muitas pessoas preferem pagar boleto internacional em compras em alguns sites estrangeiros, por exemplo, por se sentirem mais seguros em não precisar informar número de cartão de crédito ou ter que fazer uma transferência internacional.

Como pagar boleto em moeda estrangeira?

É possível pagar um boleto internacional por meio do internet banking ou indo a uma lotérica ou agência bancária.

Quanto tempo demora uma transferência internacional?

Depende da forma escolhida. Pode demorar minutos fazendo a transferência pela Western Union, ou até cerca de 4 dias úteis, dependendo do banco e do país de destino.

Fazer pagamentos internacionais paga imposto?

Sim.

Além do IOF, você deve se atentar ao imposto de renda ao fazer pagamentos internacionais. As alíquotas variam de acordo com a remessa e a tributação se dá de conforme a classificação da mesma dentre os tipos de serviço. É preciso, ainda, ficar atento às taxas cobradas pelo método de envio e ao câmbio.

Veja também se receber dinheiro do exterior paga imposto.

Qual é a melhor forma de pagamento no exterior?

Nós da equipe do Euro Dicas pesquisamos constantemente as melhores formas de enviar dinheiro para o exterior e, por isso, recomendamos a Wise.

A plataforma costuma ser a forma mais barata de fazer remessas para outros países, o dinheiro enviado chega em pouco tempo na conta de destino, a empresa oferece instruções e apoio ao cliente no seu idioma e é uma marca confiável.

Além disso, há outras vantagens, como, por exemplo, a praticidade de você não precisar sair de sua casa para fazer pagamentos internacionais e outras transferências, bastando, apenas, possuir um computador, um tablet ou um telefone celular com internet para fazer o serviço.

Pagamento online

O que devemos evitar em pagamentos internacionais?

É preciso tomar alguns cuidados ao fazer pagamentos internacionais. Você deve evitar:

  • O mercado paralelo, é ilegal;
  • Fazer sua transferência sem saber os custos que estão associados na transação (é bom sempre verificar todas as taxas cobradas pela instituição e fazer uma simulação para saber quanto pagará pelo serviço);
  • Fazer pagamentos internacionais quando o real estiver desvalorizado em relação à moeda estrangeira do país onde você pretende comprar algo – em fevereiro de 2022, 1 euro está valendo R$ 5,85. Então, por mais que o valor da moeda tenha baixado um pouco em relação à brasileira, ainda está bastante elevado. Sendo assim, se possível, espere o melhor momento para transferir seu dinheiro, para não sair perdendo muito com a conversão da moeda;
  • Utilizar computadores públicos para realizar transferências;
  • Escolher um método de fazer pagamentos internacionais que não seja seguro.

Dicas para fazer pagamentos internacionais

Confira algumas dicas na hora de você fazer pagamentos internacionais:

  • Avalie o custo total do pagamento;
  • Considere o tempo de envio do dinheiro;
  • Verifique a segurança do método utilizado para pagamento;
  • Compare os métodos de pagamentos internacionais.

Só faça pagamentos internacionais com segurança

Sempre reforçamos a importância de fazer pagamentos internacionais de forma segura. Para isso:

  • Verifique o antivírus de seu computador;
  • Não utilize redes compartilhadas em computadores públicos para fazer transferência internacional;
  • Pesquise se o método escolhido para fazer pagamentos internacionais é seguro. Veja que utilizar a Wise é seguro e você pode comprovar;
  • Sempre antes de fazer uma transação financeira, verifique no site do BACEN se a instituição que você pretende utilizar é legalizada.

Limite de remessas para o exterior: descubra até quanto pode enviar.