Como fazer pagamentos internacionais? Descubra as melhores formas

Muitos brasileiros fazem compras em sites estrangeiros, reservam um hotel no exterior, investem em imóveis em outros países, pagam por um curso fora do país. São diversas as finalidades para realizar pagamentos internacionais. E neste artigo você verá como pagar as suas despesas gastando menos e os cuidados que deve tomar ao realizar transferências para o exterior. Confira!

Como fazer um pagamento internacional?

Hoje em dia, existem muitas maneiras de efetuar pagamentos internacionais, desde os bancos tradicionais, até as plataformas online, como Remessa Online e a Wise. Veja adiante detalhes sobre cada um desses métodos.

Como fazer pagamentos internacionais pelo banco

Os bancos são a maneira mais tradicional para fazer pagamentos interacionais. Eles oferecem ao cliente a possibilidade de realização do serviço presencialmente, quando ele vai a uma agência da instituição financeira, ou pela internet, por meio do internet banking. Além disso, alguns bancos disponibilizam o serviço pelo telefone.

Taxas do banco

Apesar da tradição e da confiabilidade que os bancos têm diante da maioria dos clientes, enviar dinheiro pelo banco é oneroso; suas taxas costumam ser bem mais elevadas do que as cobradas pelas plataformas online.

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O Banco do Brasil, por exemplo, cobra as seguintes taxas:

  • Taxa de câmbio, que é definida pelo BB, mais a margem de lucro;
  • Taxa de envio do dinheiro: 2% da operação, sendo, no mínimo, de R$ 110;
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), cobrado pela Receita Federal: pode ser 0,38% ou 1,1%, de acordo com a titularidade da conta de destino;
  • Taxa para transferência SWIFT.

Como o real está desvalorizado em relação à maioria das moedas estrangeiras, principalmente em relação ao euro e ao dólar, o remetente do Brasil estará sempre em desvantagem para fazer pagamentos internacionais, ou seja, estará perdendo dinheiro no momento.

Passo a passo para fazer pagamentos internacionais pelo Banco do Brasil

Veja o passo a passo de como fazer pagamentos internacionais por meio do Banco do Brasil.

Se você é cliente BB, pode fazer pagamentos tanto em uma agência física do banco, quanto pela internet. A remessa deve ser feita da seguinte maneira: Conta-corrente e consultas > transferências > emissão de ordem de pagamento para o exterior.

Para remeter recursos da sua empresa para o exterior, acesse o gerenciador financeiro e clique em internacional > financeiro.

Em caso de dúvidas, contate uma agência do Banco do Brasil.

Como fazer pagamentos internacionais pela Remessa Online

A Remessa Online é uma plataforma independente, credenciada pelo Banco Central para realizar operações de envio e de recebimento de dinheiro.

Tipos de pagamentos disponíveis na Remessa Online

Toda ordem de pagamento internacional tem uma natureza da remessa (motivo da transação) perante o Banco Central do Brasil. Confira quais são as naturezas autorizadas na Remessa Online, ou seja, quais são os pagamentos aceitos na plataforma:

  • Gastos com moradia;
  • Despesas médicas;
  • Pequenas encomendas;
  • Produtos e serviços do exterior;
  • Aluguel ou compra de um imóvel no exterior;
  • Cursos no exterior;
  • Outras naturezas (você pode conversar com um especialista da Remessa Online, caso não encontre o tipo de pagamento internacional que pretende fazer).

Taxas pagas na Remessa Online

As taxas da Remessa Online são as mais baixas do mercado. A plataforma cobra:

  • Câmbio comercial;
  • Tarifa bancária: R$ 5,90 para envios menores ou até R$ 2.500 e zerada para envios superiores a R$ 2.500;
  • Custo da operação: 1,3% do valor enviado para a maioria dos países;
  • IOF: pode ser 0,38% ou 1,1%, de acordo com a titularidade da conta de destino.

Como fazer pagamentos internacionais com a Remessa Online

De forma simplificada e resumida, o passo a passo para fazer pagamentos internacionais com a Remessa Online é o seguinte:

1. Efetue seu cadastro gratuitamente no site da Remessa Online: o procedimento é simples, rápido e totalmente online;

2. Informe a natureza da operação, ou seja, o motivo pelo qual você está realizando a transferência do dinheiro;

3. Informe o beneficiário, preencha os dados da conta de destino e faça o upload da invoice (fatura ou nota fiscal do pagamento);

4. Faça uma transferência internacional TED dentro do prazo estipulado, para que o beneficiário receba os valores em sua conta em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma.

Pagamentos internacionais pela Wise

Assim como a Remessa Online, a Wise costuma cobrar taxas bem mais baratas do que as praticadas pelos bancos convencionais.

Tipos de pagamentos disponíveis na Wise

A plataforma possibilita a transferência de dinheiro ou o pagamento de uma instituição de ensino fora do país.

Taxas da Wise

Ao efetuarem pagamentos internacionais, os clientes da Wise pagarão o câmbio comercial, sem margem de lucro. As taxas cobradas por esta plataforma online são as seguintes:

  • Para envios do Brasil para o exterior: aproximadamente 2,5%, já com o IOF incluso;
  • Para envios do exterior para o Brasil: aproximadamente 1,4%, já com o IOF incluso.

Como fazer pagamentos internacionais com a Wise

É necessário seguir o passo a passo adiante para realizar pagamentos internacionais com a Wise:

1. Na página da Wise, faça uma simulação do valor que pretende enviar, para saber quanto o beneficiário receberá;

2. Acesse a sua conta ou faça seu cadastro gratuitamente na plataforma;

3. Informe a conta do beneficiário;

4. Faça o pagamento de sua remessa.

Confira o comparativo que preparamos: “Remessa Online ou Wise?” e saiba qual das duas instituições escolher na hora de fazer pagamentos internacionais.

Como receber pagamentos internacionais pelo PayPal

Com o PayPal, os valores podem ser enviados para o mesmo país ou para países diferentes, entre pessoas físicas ou jurídicas.

Veja, agora, como receber pagamentos internacionais pelo PayPal.

Tipos de pagamentos disponíveis

Com o PayPal, é possível receber:

  • Pagamento pela comercialização de produtos ou serviços;
  • Pagamento de um cliente no site do PayPal;
  • Pagamento de bens e serviços, enviado ou recebido, por uma instituição ou pagamentos recebidos por entidades sem fins lucrativos.

Tarifas do PayPal

As tarifas cobradas pelo Paypal são as mesmas para todas as contas: pessoal ou comercial. As taxas são cobradas nas seguintes situações:

  • Quando você recebe pagamento pela venda de produtos ou serviços;
  • Quando você faz compras em sites estrangeiros.

As taxas para receber pagamentos pelo PayPal variam com base na moeda de cada país e você pode conferir todas as tarifas cobradas pela plataforma em cada moeda.

Passo a passo para receber pagamento via PayPal

Veja o que é necessário para que pessoas físicas e jurídicas solicitem pagamento via Paypal.

Conta pessoa física (CPF)

1. Clique em “Enviar e Solicitar”, que está na parte superior da sua tela;

2. Escolha a opção “Solicitar pagamento” ou “Criar fatura”;

3. Preencha o nome ou o e-mail do cliente;

4. Inclua o campo com a quantia e a moeda a ser cobrada;

5. Clique em “Solicitar pagamentos” ou “Enviar pelo PayPal”.

Conta pessoa jurídica (CNPJ)

1. Clique em “Ferramentas”;

2. Marque “Envie Faturas” e, posteriormente, clique em “Criar Fatura”;

3. Insira os dados da fatura de pagamento, informando o e-mail do comprador e o valor da venda;

4. Clique em “Enviar pelo PayPal”.

O PayPal enviará para o cliente um e-mail, para que ele faça o pagamento, clicando no botão “Pagar Agora”. O site irá direcioná-lo para o carrinho de compras e ele poderá escolher a forma de pagamento e se deseja parcelar a sua compra.

O PayPal enviará uma notificação para o e-mail cadastrado quando o pagamento for confirmado. No menu “Atividades”, o usuário poderá acompanhar o status do pagamento.

Veja também como enviar dinheiro pelo PayPal.

É possível pagar boleto internacional?

Sim. Muitas pessoas preferem pagar boleto internacional em compras em alguns sites estrangeiros, por exemplo, por se sentirem mais seguros em não precisar informar número de cartão de crédito ou ter que fazer uma transferência internacional.

Pagamentos internacionais conta

Como pagar boleto em moeda estrangeira?

É possível pagar um boleto internacional por meio do internet banking ou indo a uma lotérica ou agência bancária.

Quanto tempo demora uma transferência internacional?

Depende da forma escolhida. Pode demorar minutos fazendo a transferência pela Western Union, ou até cerca de 4 dias úteis, dependendo do banco e do país de destino.

Fazer pagamentos internacionais paga imposto?

Sim. Além do IOF, com alíquota de 0,38%, você deve se atentar ao imposto de renda ao fazer pagamentos internacionais. As alíquotas variam de acordo com a remessa e a tributação se dá de conforme a classificação da mesma dentre os tipos de serviço. É preciso, ainda, ficar atento às taxas cobradas pelo método de envio e ao câmbio.

Veja também se receber dinheiro do exterior paga imposto.

Qual é a melhor forma de pagamento no exterior?

Nós da equipe do Euro Dicas pesquisa constantemente as melhores formas de enviar dinheiro para o exterior e, por isso, recomendamos a Remessa Online.

A plataforma costuma ser a forma mais barata de fazer remessas para outros países, o dinheiro enviado chega em pouco tempo na conta de destino (em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma), a instituição é brasileira e oferece instruções e apoio ao cliente no seu idioma, além da facilidade de poder negociar as taxas, principalmente quando a quantia enviada for alta.

Além disso, há outras vantagens da Remessa Online, como, por exemplo, a praticidade de você não precisar sair de sua casa para fazer pagamentos internacionais e outras transferências, bastando, apenas, possuir um computador, um tablet ou um telefone celular para fazer o serviço.

O que devemos evitar em pagamentos internacionais?

É preciso tomar alguns cuidados ao fazer pagamentos internacionais. Você deve evitar:

  • O mercado paralelo, é ilegal;
  • Fazer sua transferência sem saber os custos que estão associados na transação (é bom sempre verificar todas as taxas cobradas pela instituição e fazer uma simulação para saber quanto pagará pelo serviço);
  • Fazer pagamentos internacionais quando o real estiver desvalorizado em relação à moeda estrangeira do país (ou site) onde você pretende comprar algo – em março de 2021, 1 euro está valendo quase 7 reais! Então, é claro, se possível, espere o melhor momento para transferir seu dinheiro, para não sair perdendo muito com a conversão da moeda;
  • Utilizar computadores públicos para realizar transferências;
  • Escolher um método de fazer pagamentos internacionais que não seja seguro.

Dicas para fazer pagamentos internacionais

Confira algumas dicas na hora de você fazer pagamentos internacionais:

  • Avalie o custo total do pagamento;
  • Considere o tempo de envio do dinheiro;
  • Verifique a segurança do método utilizado para pagamento;
  • Compare os métodos de pagamentos internacionais.

Só faça pagamentos internacionais com segurança

Sempre reforçamos a importância de fazer pagamentos internacionais de forma segura. Para isso:

  • Verifique o antivírus de seu computador;
  • Não utilize redes compartilhadas em computadores públicos para fazer transferência internacional;
  • Pesquise se o método escolhido para fazer pagamentos internacionais é seguro. Veja que utilizar a Remessa Online é seguro e você pode comprovar;
  • Sempre antes de fazer uma transação financeira, verifique no site do BACEN se a instituição que você pretende utilizar é legalizada.

Limite de remessas para o exterior: descubra até quanto pode enviar.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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