Remessa Online vale a pena? Veja como funciona e se é seguro

Escolher uma plataforma de envio de dinheiro pode ser uma tarefa difícil, especialmente porque cada centavo economizado pode fazer toda diferença no orçamento. A Remessa Online é uma das opções mais buscadas pelos brasileiros que precisam enviar ou receber dinheiro no exterior. Mas será que vale a pena? Neste artigo vamos apresentar em detalhes a plataforma, como funciona, se é confiável e comparar com outras empresas de câmbio.

O que é Remessa Online?

Criada em 2016, a plataforma Remessa Online é uma instituição intermediária, independente e credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para realizar transferências internacionais.
Ela trabalha em parceria com o Banco Máxima, que é responsável apenas pela liquidação dos valores. O serviço online de envio de dinheiro para o exterior é rápido, barato, seguro e com taxas transparentes, mais baixas do que as cobradas pelos bancos.
Na plataforma, administrada pela BeeTech, é possível simular o valor que você quer enviar e saber sobre o spread, diferença entre a cotação comercial da moeda escolhida e a de transferência. Tudo sem surpresas e sem sustos.

Remessa Online é seguro?

Sim. É seguro realizar transferências internacionais pela Remessa Online. A plataforma é um serviço seguro e credenciado pelo Banco do Brasil para intermediar transferências internacionais. Para verificar a segurança da Remessa Online, é possível pesquisar sua razão social no site do BACEN:

• Razão Social: BeeTech Assessoria Financeira Tecnologia LTDA.
• CNPJ: 20338931/0001-01.

O Euro Dicas considera que a Remessa Online é confiável. Um dos indícios é que a empresa foi uma das startups vencedoras no Programa de Aceleração Visa em 2017, um ano após ter sido criada.
Em pouco tempo de existência, a Remessa Online já atendeu mais 78 mil clientes, em mais de 330 mil transferências ao redor do mundo, transacionando mais de R$ 8,5 bilhões através da plataforma, utilizando um sistema simples e muito econômico.

Remessa Online é bom? Veja as vantagens

Sim, o serviço oferecido pela Remessa Online é bom. Já testamos várias vezes e recomendamos, seja pela eficiência, facilidade de envio ou suporte rápido da plataforma.
A seguir listamos algumas vantagens de usar a plataforma, confira:

• Plataforma fácil de usar e bem intuitiva, mesmo para quem não está acostumado a realizar transações financeiras pela internet;
• O serviço é seguro, assim como o site;
• O dinheiro chega sem surpresas negativas em relação ao montante recebido;
• As taxas são claras e o valor do IOF que incide sobre a transação também;
• A reputação da Remessa Online é positiva, sendo bem avaliada pelos usuários, mesmo os que tiveram problemas;
• O dinheiro chega na conta do destinatário rapidamente, sendo o prazo máximo de 2 dias úteis;
• O câmbio aplicado é comercial, sem a incidência de taxas ocultas;
• É possível acompanhar cada passo da transação até o dinheiro cair na conta.

Remessa Online: taxas baixas e transparentes

O cálculo do dinheiro é o seguinte: Câmbio comercial + custo + IOF + tarifa bancária = preço

• Câmbio comercial: é utilizada a cotação comercial da moeda estrangeira, de acordo com o mercado. Não é adicionada nenhuma outra taxa na cotação comercial;
• Custo: é o custo da operação pela Remessa Online. Ele é fixo de 1,3% em todas as transações em euro. É o custo mais baixo do mercado;
• IOF: significa o imposto sobre todas as operações financeiras. Esse percentual é de 1,1% para operações de disponibilidade (quando você envia dinheiro para uma conta da sua própria titularidade) e de 0,38% para as demais operações;
• Tarifa bancária: varia de acordo com o valor enviado. Envios de até R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda o custo é fixo de R$ 5,90. A partir de R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda a tarifa bancária é gratuita.

Como enviar dinheiro pela Remessa Online

Veja o passo a passo para criar uma conta e fazer o seu primeiro envio pela Remessa Online.

1. Crie uma conta

Acesse a Remessa Online, clique em “Acessar/Cadastrar” e insira seus dados:

• Nome completo;
• CPF;
• E-mail;
• Senha de acesso.

2. Confirme e complete os dados da sua conta

Será criado um registro e você deverá confirmar e completar os restantes dados necessários para iniciar sua conta.

• Endereço completo;
• Número de telefone;
• Número de identidade;
• Sexo;
• Data de nascimento;
• Nome do pai e da mãe;

3. Envie o dinheiro

Agora que você já tem sua conta criada, inicie o processo para fazer a sua primeira transferência pela Remessa Online. Na página principal, clique em “Fazer Remessa” e, logo depois, em “Enviar dinheiro” e escolha o tipo de envio que satisfaça as suas necessidades. É possível:

• Enviar para uma pessoa física: para você mesmo ou para outro destinatário;
• Enviar para corretora internacional: transferência de dinheiro para corretoras de investimento e de criptomoedas;
• Pagar produtos ou serviços do exterior;
• Pagar curso ou tratamento de saúde no exterior;
• Pagar aluguel ou compra de imóvel no exterior;
• Enviar dinheiro para empresa no exterior: transferência de dinheiro para investir no capital social de empresa no exterior.

Observação: para cada uma das opções acima você deverá inserir alguns dados específicos sobre o beneficiário do dinheiro.

4. Insira os dados para a transferência

Agora, você deve inserir os dados do beneficiário do dinheiro.

• Nome do beneficiário;
• Endereço do beneficiário;
• País do beneficiário;
• Código SWIFT/BIC;
• Nome do banco;
• IBAN do beneficiário;
• Se ele possui ou não banco intermediário no exterior;
• Valor da remessa.

Para maior comodidade, esses dados serão salvos em sua ferramenta de controle Dashboard para transferências futuras. Entre as vantagens dessa ferramenta estão a lista de contas favoritas e as transferências anteriores, para você não precisar digitar todos os dados novamente na plataforma.

5. Efetue o pagamento do dinheiro

O envio do dinheiro é feito de maneira transparente. Por isso, antes de fazer a remessa, realize uma simulação para saber as taxas cobradas, bem como a tarifa e o imposto.
Os valores de envio e de recebimento do dinheiro são sempre líquidos. Depois de verificar que está tudo ok, efetue o pagamento via transferência eletrônica (TED), salve o comprovante de transferência e aguarde que o dinheiro caia na conta do destino.

Limites da Remessa Online

É importante atentar-se aos limites estipulados pela Remessa Online para envio de dinheiro para o exterior. Existem duas modalidades de cadastro que definem os limites de transação:

Cadastro simples

Você pode enviar até R$ 37.500 por dia ou R$ 75 mil por ano pela Remessa Online com o cadastro simples.
Obs: o limite da plataforma foi atualizado em setembro de 2019. Anteriormente, o limite era de R$ 65 mil por ano. Para os clientes que fizeram cadastro na plataforma antes de setembro de 2019, o limite máximo permanece em R$ 65 mil. Quem se cadastra a partir desta data é que se beneficia do limite maior.

Cadastro completo

Já o limite do cadastro completo é baseado no total de bens e dinheiro declarados no seu Imposto de Renda. Por isso, é preciso apresentar a declaração mais recente para atualizar o limite.
Nos casos de envio de dinheiro adquirido pela venda de imóveis, é possível enviar o valor total do bem pela plataforma, desde que você possua o comprovante de venda do imóvel.

Desconto na Remessa Online

Com o euro elevado é muito bom poder contar com um desconto na hora de realizar as transferências para o exterior. A Remessa Online, por meio de parceiros, oferece alguns descontos para os clientes, confira os principais cupons:

Cupom de desconto na Remessa Online

Em algumas ocasiões, a Remessa Online oferece cupons de desconto para os clientes, especialmente quando realizam a primeira transação. Porém, não existe um cupom fixo que ofereça descontos permanentes na plataforma.

Cupom Remessa Online e Euro Dicas

Também oferecemos um cupom de desconto na Remessa Online. O desconto é na taxa de comissão da plataforma. Basta inserir o código EURODICAS na hora de efetuar o pagamento e você vai ganhar um desconto direto na sua transferência.

Países para os quais a Remessa Online envia dinheiro

Segundo a plataforma, a Remessa Online faz transferências internacionais para mais de 80 países, são eles:

• África do Sul;
• Alemanha;
• Angola;
• Arábia Saudita;
• Argélia;
• Argentina;
• Austrália;
• Áustria;
• Bahamas;
• Bélgica;
• Benim;
• Bolívia;
• Bulgária;
• Canadá;
• Catar;
• Chile;
• China
• Chipre;
• Singapura;
• Colômbia;
• Coreia do Sul;
• Costa Rica;
• Croácia;
• Dinamarca;
• Egito;
• El Salvador;
• Emirados Árabes Unidos;
• Equador;
• Eslováquia;
• Espanha;
• Estados Unidos;
• Estônia;
• Filipinas;
• Finlândia;
• França;
• Grécia;
• Guatemala;
• Guiana Francesa;
• Haiti;
• Holanda;
• Honduras;
• Hong Kong;
• Hungria;
• Ilha do Homem;
• Índia;
• Indonésia;
• Inglaterra;
• Irlanda;
• Islândia;
• Israel;
• Itália;
• Japão;
• Letônia;
• Liechtenstein;
• Lituânia;
• Luxemburgo;
• Malta;
• Marrocos;
• Martinica;
• México;
• Moçambique;
• Nicarágua;
• Nigéria;
• Noruega;
• Nova Zelândia;
• Panamá;
• Peru;
• Polônia;
• Porto Rico;
• Portugal;
• Quênia;
• República Dominicana;
• República Tcheca;
• Romênia;
• Rússia;
• Sri Lanka;
• Suécia;
• Suíça;
• Tailândia;
• Taiwan;
• Turquia;
• Uruguai;
• Vietnã.

Pagamento de serviços pela Remessa Online

A Plataforma Remessa Online também realiza o pagamento de serviços, e é muito fácil realizar o procedimento. Mas para isso, você precisa ser cadastrado na plataforma e ter uma invoice (fatura, em inglês) do pagamento de serviço que deseja realizar. Acompanhe o passo a passo abaixo:

1.  Entre no site da Remessa Online e clique em “Enviar Dinheiro”;
2. Selecione a opção “Pagar produtos e serviços”;
3. Crie a sua história enviando os dados bancários do beneficiário que irá receber o pagamento;
4. Faça o upload da invoice com o nome da instituição/cliente, descrição do serviço prestado e valor a ser pago;
5. Efetuar o pagamento do serviço via TED. Os dados bancários serão enviados para o seu e-mail registrado na plataforma.

O prazo para pagamento é até as 16h30 do dia útil seguinte.

Taxas para pagamentos de serviço

Para pagamento de serviços no exterior, as taxas da Remessa Online são:

• IOF de 0,38%;
• Tarifa bancária*;
• Custo fixo da operação de 1,3% (para euro**).

*A Tarifa bancária varia consoante ao valor do pagamento. Para enviar até R$2.500, a taxa é de R$5,90. Acima de R$2.500 não há tarifa, é gratuita. Lembramos que a plataforma só realiza pagamentos e transferências acima de R$150 reais.
**O custo fixo da operação para euro e outras moedas é de 1,3%, com exceção do dólar americano, libra e dólar canadense, para essas moedas o custo é outro.

Remessa Online ou TransferWise

Essa é uma dúvida comum já que essas são as duas principais plataformas de envio de dinheiro do mercado. Ambas são confiáveis, seguras, fáceis de utilizar e muito mais baratas do que qualquer o banco. Entretanto, a plataforma Remessa Online tem algumas vantagens a mais face a TransferWise. Colocamos um breve resumo abaixo:

• Taxas: a Remessa Online tem taxas mais baixas;
• Agilidade na entrega: normalmente a entrega da plataforma brasileira é a mais rápida;
• Para enviar valores elevados: para quem quer transferir valores elevados, o cadastro completo da Remessa Online oferece condições e taxas mais atraentes;
• Limites: na TransferWise não há limite de transferências por dia, mês ou ano. Por TED pode fazer quantas transferências quiser, desde que o valor não seja superior a R$ 30 mil por transferência. Já na Remessa Online, o valor limite por dia é de R$37.500 no cadastro simples, no completo não há limite diário;
• Forma de pagamento: na TransferWise pode pagar com boleto ou TED. Na Remessa Online, apenas com TED.

Remessa Online ou Paypal

O Paypal também é uma alternativa para quem precisa enviar dinheiro para o exterior, especialmente por ser muito usada em pagamentos. Porém, apesar de ser uma alternativa, o Paypal não tem taxas tão competitivas quando a Remessa Online.
Além disso, no processo transacional, tanto quem envia, quanto quem recebe acabam pagando. O que torna a transação ainda mais cara e menos vantajosa.

Cotação Remessa Online x Transferwise x Paypal

Realizamos uma cotação no nosso comparador de moedas, no qual avaliamos os valores da Remessa Online, TransferWise e Paypal no dia 18 de dezembro e apresentamos os valores encontrados para o envio de mil reais do Brasil para a Europa.

Como você pode perceber, pela Remessa Online o seu dinheiro rende mais. E esse valor é sem aplicar o cupom de desconto do EURODICAS; com o desconto, sua remessa fica ainda mais barata.

Afinal, Remessa Online é confiável?

Sim. A Remessa Online é confiável e recomendada. A plataforma tem todos os aspectos de segurança necessários para realizar transações financeiras.

Remessa Online Reclame Aqui

Além disso, a fintech tem uma ótima reputação no Reclame Aqui. No período de junho a novembro 2020, a avaliação da plataforma é ótima, com nota 8.3.
Outro ponto de destaque é que ela responde 100% das reclamações e 71,9% dos reclamantes voltaria a fazer negócio com ela, ou seja, voltaria a enviar dinheiro usando a Remessa Online.

Remessa Online APP

A fintech não opera através de aplicativo, apenas através do seu site oficial, com toda a segurança. Entretanto, é possível acompanhar as remessas feitas por ele.

Remessa Online for Business

A Remessa Online tem também a sua categoria de operações financeiras entre empresas, chamada Remessa Online for Business.
Com a fintech, é possível fazer importação e exportação de mercadorias, recebimento por serviços prestados, pagamentos de serviços no exterior, investimentos, aporte ou compra e venda de capital e muitas outras operações.
Se a sua empresa realiza transações financeiras internacionais, vale a pena entrar no site da Remessa Online e verificar as condições.

Suporte ao cliente

Se você tem dúvidas em relação  a algum serviço prestado pela Remessa Online, pode entrar em contato com o suporte através dos seguintes contatos:

• E-mail: [email protected];
• Telefone: (11) 4280-4659;
• WhatsApp: (11) 99280-5882;
• Rede social: https://www.facebook.com/remessaonline.

Agora que você já conhece a Remessa Online, sua reputação e como funciona a plataforma, é hora de realizar seu cadastro e começar a realizar seus envios.