Remessa Online vale a pena? Veja como funciona e se é seguro

Enviar dinheiro para o exterior pelas plataformas online é bem mais vantajoso do que realizar a transação pelo banco, principalmente por causa das taxas mais baixas. A Remessa Online é uma excelente opção para quem quer segurança, praticidade, preço, qualidade, agilidade, além de outros benefícios.

Por isso, hoje vamos explicar para você como enviar dinheiro por essa plataforma, suas taxas e por que é seguro fazer a transferência do dinheiro pela Remessa Online.

O que é Remessa Online

Criada em 2016, a plataforma Remessa Online é uma instituição intermediária, independente e credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para realizar transferências internacionais.

Ela trabalha em parceria com o Banco Máxima, que é responsável apenas pela liquidação dos valores. O serviço online de envio de dinheiro para o exterior é rápido, barato, seguro e com taxas transparentes, mais baixas do que as cobradas pelos bancos.

Na plataforma, administrada pela BeeTech, é possível simular o valor que você quer enviar e saber sobre o spread, diferença entre a cotação comercial da moeda escolhida e a de transferência. Tudo sem surpresas e sem sustos.

Remessa Online é seguro?

A plataforma é um serviço seguro e credenciado pelo Banco do Brasil para intermediar transferências internacionais. Para verificar a segurança da Remessa Online, é possível pesquisar sua razão social no site do BACEN:

  • Razão Social: BeeTech Assessoria Financeira Tecnologia LTDA.
  • CNPJ: 20338931/0001-01.

O Euro Dicas considera que a Remessa Online é confiável. Um dos indícios é que a empresa foi uma das startups vencedoras no Programa de Aceleração Visa em 2017, um ano após a empresa ter sido criada.

Em pouco tempo de existência, a Remessa Online já atendeu mais 78 mil clientes, em mais de 330 mil transferências ao redor do mundo, transacionando mais de R$ 8,5 bilhões através da plataforma, utilizando um sistema simples e muito econômico.

Por que usar a Remessa Online?

Há muitas vantagens na Remessa Online, entre elas: diferencial do atendimento com apoio ao cliente em português, melhor custo-benefício, possibilidade de obter desconto, praticidade de fazer toda a transação financeira online e possibilidade de enviar dinheiro para qualquer lugar do mundo.

Confira, detalhadamente, mais algumas vantagens de utilizar a Remessa Online.

Rapidez no envio e no recebimento do dinheiro

Uma grande vantagem é poder fazer o cadastro na plataforma em menos de cinco minutos para fazer o seu primeiro envio. O site é intuitivo e você precisa apenas completar quatro passos para finalizar o seu cadastro simples e fazer um envio de dinheiro.

Quanto tempo demora a Remessa Online?

A plataforma é a solução mais rápida no envio de dinheiro para o exterior. Depois da confirmação do pagamento, os valores  normalmente entram em conta em 1 dia útil.

A liquidação da sua remessa é realizada com base no horário bancário, de segunda a sexta-feira.

Remessa Online: taxas baixas e transparentes

O cálculo do dinheiro é o seguinte: Câmbio comercial + custo + IOF + tarifa bancária = preço

  • Câmbio comercial: é utilizada a cotação comercial da moeda estrangeira, de acordo com o mercado. Não é adicionada nenhuma outra taxa na cotação comercial;
  • Custo: é o custo da operação pela Remessa Online. Ele é fixo de 1,3% em todas as remessas internacionais. É o custo mais baixo do mercado;
  • IOF: significa o imposto sobre todas as operações financeiras. Esse percentual varia de 0,38% a 1,1%, dependendo do motivo da sua remessa;
  • Tarifa bancária: varia de acordo com o valor enviado. Envios de até R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda o custo é fixo de R$ 5,90. A partir de R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda a tarifa bancária é gratuita.

Veja também como enviar dinheiro para Portugal pelo Banco do Brasil e se vale a pena.

Comparativo do custo da Remessa Online com o custo de bancos

Fizemos uma simulação do envio de R$1.000 pela Remessa Online e através dos bancos. Veja a diferença do custo:

Instituição Valor enviado Taxa de envio
Banco Itaú R$1.000 R$130
Banco do Brasil R$1.000 R$110
Banco Bradesco R$1.000 USD$100
Remessa Online R$1.000 R$13,43

Como enviar dinheiro pela Remessa Online

Veja o passo a passo para criar uma conta e fazer o seu primeiro envio pela Remessa Online.

1. Crie uma conta

Acesse a Remessa Online, clique em “Acessar/Cadastrar” e insira seus dados:

cadastro na Remessa Online

  • Nome completo;
  • CPF;
  • E-mail;
  • Senha de acesso.

2. Confirme e complete os dados da sua conta

Completar dados

Será criado um registro e você deverá confirmar e completar os restantes dados necessários para iniciar sua conta. Completar endereço

  • Endereço completo;
  • Número de telefone;
  • Número de identidade;
  • Sexo;
  • Data de nascimento;
  • Nome do pai e da mãe;

3. Envie o dinheiro

finalidade da transferência Agora que você já tem sua conta criada, inicie o processo para fazer a sua primeira transferência pela Remessa Online. Na página principal do Remessa Online, clique em “Fazer Remessa” e, logo depois, em “Enviar dinheiro” e escolha o tipo de envio que satisfaça as suas necessidades. É possível:

  • Enviar para uma pessoa física: para você mesmo ou para outro destinatário;
  • Enviar para corretora internacional: transferência de dinheiro para corretoras de investimento e de criptomoedas;
  • Pagar produtos ou serviços do exterior;
  • Pagar curso ou tratamento de saúde no exterior;
  • Pagar aluguel ou compra de imóvel no exterior;
  • Enviar dinheiro para empresa no exterior: transferência de dinheiro para investir no capital social de empresa no exterior.

Observação: para cada uma das opções acima você deverá inserir alguns dados específicos sobre o beneficiário do dinheiro.

4. Insira os dados para a transferência

Agora, você deve inserir os dados do beneficiário do dinheiro.

Dados para transferência

  • Nome do beneficiário;
  • País do beneficiário;
  • Código SWIFT/BIC;
  • Nome do banco;
  • IBAN do beneficiário;
  • Se ele possui ou não banco intermediário no exterior;
  • Valor da remessa.

Para sua facilidade, esses dados serão salvos em sua ferramenta de controle Dashboard para transferências futuras. Entre as vantagens dessa ferramenta estão a lista de contas favoritas e as transferências anteriores, para você não precisar digitar todos os dados novamente na plataforma.

5. Efetue o pagamento do dinheiro

O envio do dinheiro é feito de maneira transparente. Por isso, antes de fazer a remessa, realize uma simulação para saber as taxas cobradas, bem como a tarifa e o imposto.

Os valores de envio e de recebimento do dinheiro são sempre líquidos. Depois de verificar que está tudo ok, efetue o pagamento via transferência eletrônica (TED), salve o comprovante de transferência e aguarde que o dinheiro caia na conta do destino.

Resumindo: passo a passo para enviar dinheiro pela Remessa Online

  1. Clique em “Fazer Remessa” e em seguida em “Enviar dinheiro”;
  2. Caso já tenha conta na Remessa Online, faça o login com CPF e senha. Caso ainda não tenha, clique em Cadastre-se;
  3. Selecione a opção “Enviar dinheiro”;
  4. Escolha para quem deseja enviar o dinheiro: pessoa física, uma empresa ou pagar produtos e serviços;
  5. Informe o país e os dados bancários do destinatário;
  6.  Informe o valor a transferir;
  7. Observe todos os valores, taxas e impostos expostos na plataforma de forma transparente;
  8. Faça o pagamento via TED e pronto, agora é só esperar o dinheiro cair.

O pagamento chega muito rápido, pois a Remessa Online é a solução mais rápida de enviar dinheiro para o exterior.

O dinheiro pode cair na conta instantaneamente

Como já dissemos, a transferência de dinheiro para o exterior na Remessa Online demora apenas 1 dia útil. Entretanto, é possível que o dinheiro caia na conta do destinatário instantaneamente se o destino do dinheiro for para a maior parte dos destinos europeus. Explicamos abaixo.

A plataforma garante a transferência instantânea para os países que pertencem à SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) que inclui os países da União Europeia e mais alguns, que listamos abaixo:

Países da União Europeia

  • Alemanha;
  • Áustria;
  • Bélgica;
  • Bulgária;
  •  Letônia;
  • Chipre;
  • Croácia,
  • Dinamarca;
  • Eslováquia;
  • Eslovênia;
  • Espanha;
  • Estônia;
  • Finlândia;
  • França;
  • Grécia;
  • Hungria;
  • Irlanda;
  • Itália;
  • Lituânia;
  • Luxemburgo;
  • Malta;
  • Países Baixos;
  • Polônia;
  • Portugal;
  • República Tcheca;
  •  Romênia;
  • Suécia.

Além dos países da UE citados acima, estão incluídos também na SEPA a Suíça, Islândia, Noruega, Liechtenstein, Mônaco, San Marino e Andorra. O Reino Unido não aparece na lista pois saiu da União Europeia com o Brexit. Para que o dinheiro caia instantaneamente, é preciso que:

  • O destino do dinheiro seja algum dos países SEPA e Reino Unido (citados acima);
  • A transferência seja feita em euros;
  • O valor da remessa não seja superior a 15 mil euros;
  • A natureza da operação esteja enquadrada nas naturezas “Disponibilidade” (que é quando a transferência é feita para a conta da mesma pessoa física) ou “Manutenção de residente” (transferência para conta de outra pessoa física).

Caso a sua remessa se encaixe nos requisitos acima, sua transferência será instantânea. Se não, cairá em até 1 dia útil. É a transferência mais rápida do mercado.

Limites de valores do Remessa Online

É importante atentar-se aos limites estipulados pela Remessa Online para envio de dinheiro para o exterior.

Cadastro simples

Você pode enviar até R$ 37.500 por dia ou R$ 75 mil por ano pela Remessa Online com o cadastro simples.

Obs: o limite da plataforma foi atualizado em setembro de 2019. Anteriormente, o limite era de R$65 mil por ano. Para os clientes que fizeram cadastro na plataforma antes de setembro de 2019, o limite máximo permanece em R$65 mil. Quem se cadastra a partir desta data é que se beneficia do limite maior.

Cadastro completo

Já o limite do cadastro completo é baseado no total de bens e direitos declarados no seu Imposto de Renda. Equivale a 100% dos bens líquidos declarados ou 40% do patrimônio total. Além disso, o cliente tem direito a 20% de desconto no custo da primeira remessa e a um gerente de conta personalizado.

Nos casos de envio de dinheiro adquirido pela venda de imóveis, é possível enviar o valor total do bem pela plataforma, desde que você possua o comprovante de venda do imóvel. Veja mais informações sobre o limite de remessas para o exterior.

Desconto para enviar dinheiro pela Remessa Online

Quer mais desconto para enviar dinheiro? Então temos boas notícias para você.

Cupom de desconto Remessa Online

Oferecemos um cupom de desconto na Remessa Online. O desconto é na taxa de comissão da Plataforma. Basta inserir o código EURODICAS na hora de efetuar o pagamento e você vai ganhar um desconto direto na sua transferência.

Desconto por compartilhar com amigos

É possível ter até 50% de desconto nas suas transferências durante um ano utilizando a Remessa Online e para isso você só precisa compartilhar um código promocional com seus amigos. Funciona assim:

  1. Entre no site da Remessa Online e faça o seu registro;
  2. Acesse a sessão Ganhe Descontos no menu superior;
  3. Irá abrir uma página com um código promocional, que você pode copiar e compartilhar com quem quiser através do e-mail, Facebook, WhatsApp e Twitter;
  4. Toda vez que alguém utilizar o seu cupom, você ganha 5% de desconto na sua remessa. Os descontos são acumulativos e válidos por um ano;
  5. Quem utilizar o seu código também tem desconto de 50% na primeira remessa;
  6. Se 10 pessoas utilizarem o seu código, você terá 50% de desconto no envio, por isso compartilhe com o maior número de pessoas!
  7. Os descontos não superam os 50% se mais do que 10 pessoas utilizarem.

Viu como é fácil? Assim, todo mundo sai ganhando e você economiza muito no envio de dinheiro.

Países para os quais a Remessa Online envia dinheiro

Segundo a plataforma, a Remessa Online faz transferências internacionais para mais de 80 países:

  • África do Sul;
  • Alemanha;
  • Angola;
  • Arábia Saudita;
  • Argélia;
  • Argentina;
  • Austrália;
  • Áustria;
  • Bahamas;
  • Bélgica;
  • Benim;
  • Bolívia;
  • Bulgária;
  • Canadá;
  • Catar;
  • Chile;
  • China
  • Chipre;
  • Singapura;
  • Colômbia;
  • Coreia do Sul;
  • Costa Rica;
  • Croácia;
  • Dinamarca;
  • Egito;
  • El Salvador;
  • Emirados Árabes Unidos;
  • Equador;
  • Eslováquia;
  • Espanha;
  • Estados Unidos;
  • Estônia;
  • Filipinas;
  • Finlândia;
  • França;
  • Grécia;
  • Guatemala;
  • Guiana Francesa;
  • Haiti;
  • Holanda;
  • Honduras;
  • Hong Kong;
  • Hungria;
  • Ilha do Homem;
  • Índia;
  • Indonésia;
  • Inglaterra;
  • Irlanda;
  • Islândia;
  • Israel;
  • Itália;
  • Japão;
  • Letônia;
  • Liechtenstein;
  • Lituânia;
  • Luxemburgo;
  • Malta;
  • Marrocos;
  • Martinica;
  • México;
  • Moçambique;
  • Nicarágua;
  • Nigéria;
  • Noruega;
  • Nova Zelândia;
  • Panamá;
  • Peru;
  • Polônia;
  • Porto Rico;
  • Portugal;
  • Quênia;
  • República Dominicana;
  • República Tcheca;
  • Romênia;
  • Rússia;
  • Sri Lanka;
  • Suécia;
  • Suíça;
  • Tailândia;
  • Taiwan;
  • Turquia;
  • Uruguai;
  • Vietnã.

Pagamento de serviços através da Remessa Online

A Plataforma Remessa Online também realiza o pagamento de serviços, e é muito fácil realizar o procedimento. Mas para isso, você precisa ser cadastrado na plataforma e ter uma invoice  (fatura, em inglês) do pagamento de serviço que deseja realizar. Acompanhe o passo a passo abaixo:

  1.  Entre no site da Remessa Online e clique em “Enviar Dinheiro”;
  2. Selecione a opção “Pagar produtos e serviços”;
  3. Crie a sua história enviando os dados bancários do beneficiário que irá receber o pagamento;
  4. Faça o upload da invoice com o nome da instituição/cliente, descrição do serviço prestado e valor a ser pago;
  5. Efetuar o pagamento do serviço via TED. Os dados bancários serão enviados para o seu e-mail registrado na plataforma.

O prazo para pagamento é até as 16h30 do dia útil seguinte. Caso o pagamento não tenha sido feito, a transação é cancelada e não há custos associados.

Taxas para pagamentos de serviço

Para pagamento de serviços no exterior, as taxas da Remessa Online são:

  • IOF de 0,38%;
  • Tarifa bancária*;
  • Custo fixo da operação de 1,3%.

*A Tarifa bancária varia consoante ao valor enviado. Para enviar até R$2.500, a taxa é de R$5,90. Acima de R$2.500 não há tarifa, é gratuita. Lembramos que a plataforma só realiza pagamentos e transferências acima de R$150 reais.

O pagamento de serviços de moradia é acrescido de 6% de imposto de renda.

Remessa Online ou TransferWise: qual é melhor?

Essa é uma dúvida comum já que essas são as duas principais plataformas de envio de dinheiro do mercado. Ambas são confiáveis, seguras, fáceis de utilizar e muito mais baratas do que qualquer o banco. Entretanto, a plataforma Remessa Online tem algumas vantagens a mais face a TransferWise. Colocamos um breve resumo abaixo:

  • Taxas: a Remessa Online tem taxas mais baixas;
  • Agilidade na entrega: normalmente a entrega da plataforma é a mais rápida;
  • Para enviar valores elevados: para quem quer transferir valores elevados, o cadastro completo da Remessa Online oferece condições e taxas mais atraentes;
  • Limites: na TransferWise não há limite de transferências por dia, mês ou ano. Por TED pode fazer quantas transferências quiser, desde que o valor não seja superior a R$ 30 mil;
  • Forma de pagamento: na TransferWise pode pagar com boleto ou TED. Na Remessa Online, apenas com TED.

Comparativo do custo da Remessa Online com a TransferWise

A TransferWise é um dos principais concorrentes da Remessa Online, bem como a Western Union. Pela praticidade e semelhança da TransferWise, muitos clientes que já enviaram uma vez e viram como é simples, tendem a se manter na TransferWise.

Entretanto, os custos da Remessa Online normalmente são mais baixos. Fizemos uma simulação em abril de 2020 para mostrar as diferenças.

Remessa Online  TransferWise
Valor enviado R$20.000 R$20.000
Câmbio comercial R$5.7295 R$5.7218
Custo R$473,84 R$514,55
Valor recebido 3.408€ 3.405,57€

Como você pode perceber, com a Remessa Online o destinatário recebe mais dinheiro do que na TransferWise. Nessa cotação, não foi aplicado qualquer desconto, com o voucher EURODICAS você ainda garante mais 5% de desconto na sua remessa.

Comparador de envio de dinheiro

Quer saber se a sua transferência vai ficar mais barata em uma das plataformas? Utilize o nosso comparador de envio de dinheiro para verificar qual delas oferece a melhor cotação no momento exato da sua transferência. Neles é possível comparar também os valores do PayPal e Itaú.

Se quiser saber mais sobre o comparativo Remessa Online ou TransferWise, veja nosso artigo completo sobre o tema.

Afinal, Remessa Online é bom?

Sim, o serviço é bom, é seguro, é confiável e é fácil de usar. Já testamos várias vezes e recomendamos. Além disso, a fintech tem uma ótima reputação no Reclame Aqui. No período de setembro de 2019 a fevereiro de 2020, a avaliação da plataforma é ótima, com nota 8.9.

Outro ponto de destaque é que ela responde 100% das reclamações e 85% dos reclamantes voltaria a fazer negócio com ela, ou seja, voltaria a enviar dinheiro usando a Remessa Online.

Remessa Online APP

A fintech não opera através de aplicativo, apenas através do seu site oficial, com toda a segurança.

Remessa Online for Business

A Remessa Online tem também a sua categoria de operações financeiras entre empresas, chamada Remessa Online for Business.

Com a fintech, é possível fazer importação e exportação de mercadorias, recebimento por serviços prestados, pagamentos de serviços no exterior, investimentos, aporte ou compra e venda de capital e muitas outras operações.

Se a sua empresa realiza transações financeiras internacionais, vale a pena entrar no site da Remessa Online e verificar as condições.

Suporte ao cliente

Se você tem dúvidas em relação  a algum serviço prestado pela Remessa Online, pode entrar em contato com o suporte através dos seguintes contatos:

  • E-mail: [email protected];
  • Telefone: (11) 4280-4659;
  • WhatsApp: (11) 99280-5882;
  • Rede social: https://www.facebook.com/remessaonline.

Agora que você já conhece a plataforma e viu que ela é confiável, basta fazer uma cotação Remessa Online e economizar no envio do dinheiro para o exterior!

Se você ainda tem dúvidas de como funciona a Remessa Online leia esse artigo completo sobre o tema.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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