Remessa de dinheiro para o exterior: saiba como fazer

Diferente de anos atrás, enviar remessa de dinheiro para o exterior ficou mais fácil. Atualmente, existem diversas plataformas que auxiliam a transação. Cada uma tem vantagens e desvantagens. Vale a pena conhecer mais algumas delas para decidir qual melhor se encaixa, a depender da sua necessidade.

Confira neste artigo como fazer e quais são as maneiras mais econômicas para diversos casos.

Como fazer uma remessa de dinheiro para o exterior?

Existem várias formas de fazer remessa de dinheiro para o exterior. É possível fazer direto com o seu banco, em uma transação internacional, ou utilizando diversas plataformas de remessas online.

As plataformas costumam ser mais econômicas, com valores competitivos em relação aos bancos. Em qualquer uma delas, é possível transferir reais em dólar, euro ou a moeda do país de destino.

Veja se vale a pena enviar dinheiro para o exterior pelo banco em nosso artigo.

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Maneiras mais econômicas: plataformas online

Para termos uma ideia da diferença entre as diversas plataformas de remessa de dinheiro para o exterior, relacionamos aqui as principais. O método de cada uma é parecido.

Na maioria, é importante ter uma conta no exterior para realizar o saque. Mas em outras, como a Western Union, é possível sacar em uma das diversas filiais existentes pelo mundo. Entenda como funcionam as melhores plataformas para envio de dinheiro.

Remessa Online

Uma das mais recomendadas pela equipe Euro Dicas, a Remessa Online é uma das plataformas que oferece melhor custo benefício. Além disso, o atendimento é realizado em português, o que facilita a transação, que é rápida e eficiente.

A Remessa Online é a primeira plataforma independente e credenciada pelo Banco Central do Brasil com o objetivo de intermediar transações internacionais. A plataforma é usada por investidores, freelancers, empresas, estudantes e famílias ao redor do mundo. Em sua carteira de clientes, mais de 70 mil pessoas já a utilizaram para fazer remessa de dinheiro para o exterior.

Como enviar

Se você deseja enviar dinheiro para o exterior pela Remessa Online, primeiramente deve criar uma conta online. É rápido, demora menos de 5 minutos!

1. Faça a simulação antes, se já preferir saber quanto será o valor final;

2. Cadastre-se no site;

3. Selecione a categoria de remessa. Entre as opções estão, por exemplo: enviar para uma corretora internacional, pagar um curso, transferência para pessoa física, entre outros;

4. Crie uma remessa, informando o motivo da transferência, os dados da conta de destino e o valor a ser enviado;

5. Escolha o tipo de envio;

6. Finalize a operação do TED;

7. Após a identificação do pagamento, o crédito é realizado na conta de destino em até 1 dia útil.

Taxas baixas e transparentes

O fluxo é fácil e simples, e você pode fazer uma simulação no site, antes mesmo de efetuar o cadastro, já sabendo o câmbio comercial, o valor do custo, a tarifa bancária, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o VET, valor final da cotação com todos os impostos e tarifas incluídos.

O custo da Remessa Online para o envio é o mais baixo do mercado, 1,3% do valor enviado, e a tarifa bancária de R$5,90 só é cobrada para transferências abaixo de R$2.500, acima desse valor é zerada.

Limites

É possível enviar até R$37.500 por dia e, no máximo R$75.000 por ano pela Remessa Online no cadastro simples (mas você pode aumentar o limite anual fazendo o cadastro completo).

Saiba mais sobre a Remessa Online no artigo completo que escrevemos sobre a plataforma.

Transferwise

Mais uma plataforma recomendada pelo Euro Dicas é a TransferWise. Eu já utilizei e posso afirmar: dá certo e vale a pena. O valor do câmbio nos dias em que utilizei estava mais barato se comparado a casas de câmbio tradicionais e o processo foi fácil e rápido.

A TransferWise, diferente da Remessa Online, não é brasileira: a instituição financeira é autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), do Reino Unido. São 13 escritórios espalhados pelo mundo inteiro, movimentando mais de 5 bilhões de euros para mais de 7 milhões de clientes.

Em relação à opção anterior, a desvantagem da TransferWise é ter limite de envio em cada operação. Porém, você pode realizar mais de 1 vez, caso precise enviar mais dinheiro.

Leia um comparativo Remessa Online ou TransferWise.

Como enviar

1. Aqui também é possível fazer a simulação antes para saber o montante gasto no final da operação;

2. Cadastre-se gratuitamente no site;

3. Escolha a quantia que deseja enviar para o exterior. Caso não tenha feito a simulação antes, nessa fase você irá saber quanto pagará de taxa e quando o dinheiro irá chegar ao destino final;

4. Adicione os dados do beneficiário com os dados da conta bancária;

5. Verifique a sua identidade. Em alguns casos, a plataforma irá solicitar uma cópia do seu documento de identidade, para que o processo seja seguro;

6. Pague a transferência através de TED ou boleto bancário;

7. Acompanhe o status da transferência. O beneficiário receberá um aviso de que o dinheiro está sendo enviado.

O tempo de entrega da remessa depende do método que você utilizou para o envio e pode variar de 4 horas até 4 dias, a contar da data do depósito.

Para contar uma experiência, realizei a transferência por boleto bancário e a remessa chegou à conta do destinatário em menos de 2 dias úteis.

Quais são as taxas?

Na TransferWise, o valor do câmbio utilizado é o comercial e a taxa de transferência pode chegar a ser 8 vezes menor do que a dos bancos tradicionais. As tarifas cobradas são variáveis, e dependem do valor que você está enviando e do método de pagamento. Mas tudo isso você pode analisar antes de confirmar a transferência.

Para remessa de dinheiro do Brasil para o exterior, a taxa é de aproximadamente 2,5%. No caso contrário, do exterior para o Brasil, o valor aproximado é de 1,4%. Adicione aí o valor do IOF de 1,1% para contas de mesmo titular e 0,38% de titularidade diferente.

Limites por transferência

  • Se o endereço em seu perfil estiver localizado no Brasil, você pode enviar até R$ 30 mil por transferência;
  • Se o endereço em seu perfil não estiver localizado no Brasil, você poderá enviar até R$ 9 mil por transferência.

Limites por mês

  • Boleto: o limite mensal é de R$9 mil. Esse limite reinicia no primeiro dia de cada mês;
  • Transferência bancária: você pode transferir o valor que quiser, contanto que comprove a origem do dinheiro;
  • Para enviar mais que R$50 mil por ano civil, é necessário apresentar um documento que comprove que a sua renda no último ano foi superior a esse valor. Neste caso, serão verificados o seu endereço e a sua identidade.

Saiba mais sobre a TransferWise e como funciona.

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Wester Union

Uma das formas mais antigas formas de fazer remessa de dinheiro para o exterior, o Western Union está presente em mais de 200 países do mundo. Em território brasileiro, é operado pelo Banco do Brasil e Bradesco.

Como fazer remessa de dinheiro para o exterior com a Western Union

Para fazer a transferência, é preciso ir a alguma agência dos bancos ou fazer online no site brasileiro da operadora, utilizando os cartões de crédito Visa, MasterCard, Maestro e Visa Electron.

A diferença é que quem for receber o valor, pode levantar em dinheiro, em algum ponto de atendimento que seja filial Western Union pelo mundo, ou em uma conta bancária.

Passo a passo para transferir dinheiro para o exterior com a Western Union

1. Faça o cadastro no site;

2. Selecione o país, o montante e o método de entrega (dinheiro ou conta bancária);

3. Introduza o nome do destinatário ou as informações da conta bancária do destinatário;

4. Pague com o seu cartão de débito ou crédito;

5. Receba uma confirmação por e-mail. Guarde o número de controle e envie-o ao seu destinatário para acompanhamento.

O tempo de envio pode variar a depender da cidade e do país. Você pode verificar tanto as agências da Western Union pelo mundo como quanto tempo demora direto no site oficial.

Quais são as taxas?

A taxa da Western Union varia de acordo com o país e o valor enviado. Do Brasil para Portugal, por exemplo, a taxa de transferência para envio de 1 mil euros é de 4,90 euros para retirada em dinheiro e 2,90 euros para remessa para conta bancária, adicionados ao câmbio do dia.

O preço do euro utilizado pela Western Union é o do câmbio turismo. Acrescente aí o valor do IOF, que é o mesmo das outras operadoras.

Limite de remessa

O limite de remessa de dinheiro para o exterior com a Western Union é de USD 3 mil, ou o equivalente em reais, a depender da taxa de câmbio do dia.

Confira um comparativo TransferWise Vs Western Union e avalie qual a melhor alternativa para a sua remessa de dinheiro para o exterior.

blueTransfer

Mais uma opção brasileira, a blueTransfer é uma fintech, ou seja, uma start up de tecnologia que oferece atendimento em plataforma 100% online com facilidade de transação e tarifas justas.

O suporte é em português, o que facilita para brasileiros que desejem fazer remessa de dinheiro para o exterior.

O fluxo de transferência é parecido com as outras empresas. Autorizada pelo Banco Central do Brasil, o processo da blueTransfer é seguro e pode ser feito para mais de 80 países, em diferentes moedas estrangeiras.

Como fazer remessa de dinheiro para o exterior com a blueTransfer

O processo é 100% online e guiado pela própria plataforma, de forma fácil e intuitiva, podendo ser realizado quantas vezes for necessário.

Passo a passo para transferir dinheiro para o exterior com a blueTransfer

1. Faça o seu cadastro no site da blueTransfer;

2. Monte a sua remessa e veja quanto sai o valor final da transferência;

3. Efetue o pagamento, que pode ser realizado entre contas (mesmo banco) ou TED para uma das contas bancárias indicadas. A transferência deve partir da conta bancária do mesmo titular cadastrado na blueTransfer;

4. Valor será transferido para o destinatário.

A transferência na blueTransfer é realizada a partir da comunicação Switf, rede que permite a troca de mensagens eletrônicas em ambiente seguro, utilizando os códigos de cada banco. O período para que a transferência seja realizada depende do tempo do TED que costuma ser de 1 dia útil.

Saiba, também, como receber dinheiro do exterior.

Quais são as taxas?

As taxas aplicadas na blueTransfer são o câmbio na modalidade comercial mais o IOF, além da tarifa bancária. O valor final depende de cada banco, mas é possível realizar uma simulação para saber quanto fica o montante total, antes da confirmação.

Limite de remessa

Depois de realizado o cadastro, é possível realizar operações de até R$ 50 mil por ano. Se for necessário fazer uma remessa maior, é preciso solicitar a ampliação do limite através da plataforma.

Qual delas vale a mais a pena para fazer remessa de dinheiro para o exterior?

Essa resposta depende muito do tipo de transação e do valor que você pretende transferir.

Se você quer transferir com as melhores tarifas do mercado, a Remessa Online será a aposta certa.  Se você precisa transferir o dinheiro com boleto bancário, a TransferWise é a opção que melhor pode te atender.

Agora, se você necessita fazer uma remessa de dinheiro para o exterior a alguém que não tem uma conta bancária no destino, o ideal é utilizar o Western Union. Dessa forma, o destinatário consegue resgatar o dinheiro em papel.

O melhor é comparar os valores finais em todas as possibilidades e escolher o melhor para a sua operação.

Confira mais dicas para poupar quando tiver calculando quanto custa transferir dinheiro para o exterior.

Dá para fazer remessa de dinheiro para o exterior pelo banco?

Sim, transferência entre bancos é possível, mas pode ser o tipo mais caro de fazer a remessa. Os custos são mais elevados que os praticados pelas plataformas online, mesmo sendo uma maneira segura de fazer remessa de dinheiro para o exterior.

Para fazer a transferência, você vai precisar pedir ao seu banco o número internacional da sua conta, o chamado código IBAN.

De acordo com o Banco Central do Brasil, para transações de até USD 3 mil, você só precisa apresentar passaporte e identidade. Caso seja valores maiores, o seu banco deve informar para o Banco Central e para a Receita Federal. Consulte o gerente do seu banco para saber as tarifas aplicadas.

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E pelos Correios?

Também é possível fazer remessa de dinheiro para o exterior por meio de agências dos Correios.

Para fazer o envio de dinheiro, você precisa ir a uma das agências dos Correios, portando seu documento de identidade e todos dados do beneficiário do dinheiro. Depois do envio, a pessoa receberá uma carta, informando que ela deve comparecer a uma agência para retirar o dinheiro.

Limites

O limite de dinheiro a ser enviado para o exterior depende de cada país.

Confira outras dicas de como enviar dinheiro para o exterior.

Qual é o melhor momento para fazer remessa de dinheiro para o exterior?

O melhor momento são os dias úteis. A contagem de dias para depósito das plataformas são de acordo com os bancos, que não funcionam no final de semana.

Isso quer dizer que se você tiver urgência, o ideal é fazer a remessa de segunda a sexta, para não correr o risco de não ter o valor depositado no final de semana. Além disso, tudo vai depender do país de destino, então conte aí o fuso horário de cada local.

Você pode saber a cotação do euro através dos sites das casas de câmbio. Saiba també qual é a melhor forma de enviar dinheiro para Portugal nesse artigo.

Denise Mustafa é jornalista, fotógrafa e especializada em conteúdo e gerenciamento de marcas. Já passou uma temporada em Portugal, viajou bastante por aí e, agora vivendo no Brasil, escreve para grandes sites brasileiros de viagem, sempre à frente da sua Travessia Conteúdo & Branding, atravessando oceanos e contando suas experiências para outros viajantes.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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