Enviar remessa de dinheiro para o exterior está cada vez mais simples, principalmente devido às plataformas online, que auxiliam a transferência internacional. Cada método de envio de dinheiro para o exterior possui vantagens e desvantagens. E é preciso conhecê-los, para saber qual escolher, de acordo com as suas necessidades. Por isso, neste artigo, vamos mostrar para você como fazer remessas internacionais e quais são as maneiras mais econômicas. Confira!

Como fazer uma remessa de dinheiro para o exterior?

Existem várias formas de fazer remessa de dinheiro para o exterior. É possível fazer direto com o seu banco, em uma transação internacional, ou utilizar uma das diversas plataformas de remessas online.

As plataformas costumam ser mais econômicas do que os bancos tradicionais. Com elas, é possível transferir reais em dólar, euro ou a moeda do país de destino, de acordo com as moedas disponíveis em cada plataforma.

Maneiras mais econômicas: plataformas online

Para termos uma ideia da diferença entre as diversas plataformas de remessa de dinheiro para o exterior, relacionamos aqui as principais. O método de envio de dinheiro em cada uma é parecido.

Na maioria, é importante ter uma conta no exterior para realizar o saque. Mas em outras, como a Western Union, é possível sacar em uma das diversas filiais existentes pelo mundo. Entenda como funcionam as melhores plataformas para envio de dinheiro.

1. Remessa Online

Uma das mais recomendadas pela equipe Euro Dicas, a Remessa Online é a plataforma que oferece melhor custo-benefício.

Isso porque a Remessa Online oferece taxas justas e transparentes, câmbio comercial, sem margem de lucro, o envio do dinheiro é realizado em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma. As taxas podem ser negociadas, o atendimento é realizado em português, o que facilita a transação, que é rápida e eficiente, entre outras vantagens oferecidas.

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A Remessa Online é a primeira plataforma independente e credenciada pelo Banco Central do Brasil com o objetivo de intermediar transações internacionais. A plataforma é usada por investidores, freelancers, empresas, estudantes e famílias ao redor do mundo. De acordo com dados consultados em maio de 2021, a plataforma já transacionou 11 bilhões de reais em mais de 350 mil operações.

Como enviar

Se você deseja enviar dinheiro para o exterior pela Remessa Online, primeiramente deve criar uma conta online. É rápido, demora menos de 5 minutos! Vamos lá:

1. Faça a simulação antes, se já preferir saber quanto será o valor final;

2. Cadastre-se no site;

3. Selecione a categoria de remessa. Entre as opções estão, por exemplo: enviar para uma corretora internacional, pagar um curso, transferência para pessoa física, entre outras;

4. Crie uma remessa, informando o motivo da transferência, os dados da conta de destino e o valor a ser enviado;

5. Escolha o tipo de envio;

6. Finalize a operação da TED;

7. Após a identificação do pagamento, o crédito é realizado na conta de destino em até 1 dia útil.

Taxas baixas e transparentes

O fluxo é fácil e simples, e você pode fazer uma simulação no site, antes mesmo de efetuar o cadastro, já sabendo o câmbio comercial, o valor do custo da operação, a tarifa bancária, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e o VET, valor final da cotação com todos os impostos e tarifas incluídos.

O custo da Remessa Online para o envio é o mais baixo do mercado, 1,3% do valor enviado, e a tarifa bancária de R$ 5,90 só é cobrada para transferências abaixo de R$ 2.500, acima desse valor é zerada.

* A taxa de 1,3% informada é para transações em euro. Para outras moedas, como dólar americano, dólar canadense e libra a taxa é diferente e progressiva.

Limites

Com o cadastro simples da Remessa Online, é possível enviar até R$ 37.500 por dia, desde que não ultrapasse R$ 75 mil por ano. No entanto, caso queira aumentar o seu limite anual, você pode fazer o cadastro completo. Para isso, você deve enviar o seu imposto de renda e aguardar a aprovação da plataforma. Se o seu cadastro completo for aprovado, seu limite passa a ser baseado no seu imposto de renda.

Saiba mais sobre a Remessa Online no artigo completo que escrevemos sobre a plataforma.

2. Wise

Mais uma plataforma recomendada pelo Euro Dicas é a Wise, a antiga TransferWise. Assim como na Remessa Online, a taxa de câmbio utilizada pela Wise é a comercial, sem margem de lucro. Com a Wise, você paga menos taxas do que pagaria em bancos ou casas de câmbio tradicionais e envia dinheiro com rapidez e facilidade.

Diferentemente da Remessa Online, a Wise não é brasileira: a instituição financeira é autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), do Reino Unido. De acordo com dados consultados na plataforma em maio de 2021, são 14 escritórios espalhados pelo mundo inteiro, movimentando mais de $6 bilhões mensalmente para mais de 10 milhões de clientes.

Em relação à opção anterior, a desvantagem da Wise é ter limite de envio em cada operação. Porém, você pode realizar mais de uma vez, caso precise enviar mais dinheiro.

Leia um comparativo entre as plataformas: Remessa Online ou Wise.

Como enviar

1. Aqui também é possível fazer a simulação antes para saber o montante gasto no final da operação;

2. Cadastre-se gratuitamente no site;

3. Escolha a quantia que deseja enviar para o exterior. Caso não tenha feito a simulação antes, nessa fase você irá saber quanto pagará de taxa e quando o dinheiro irá chegar ao destino final;

4. Adicione os dados do beneficiário com os dados da conta bancária;

5. Verifique a sua identidade. Em alguns casos, a plataforma irá solicitar uma cópia do seu documento de identidade, para que o processo seja seguro;

6. Pague a transferência por meio de TED ou boleto bancário;

7. Acompanhe o status da transferência. O beneficiário receberá um aviso de que o dinheiro está sendo enviado.

O tempo de entrega da remessa depende do método que você utilizou para o envio. Em média, o prazo é de 2 dias úteis.

Quais são as taxas?

Na Wise, o valor do câmbio utilizado é o comercial e a taxa de transferência pode chegar a ser 8 vezes menor do que a dos bancos tradicionais. As tarifas cobradas são variáveis, e dependem do valor que você está enviando e do método de pagamento. Mas tudo isso você pode analisar antes de confirmar a transferência.

Para remessa de dinheiro do Brasil para o exterior, a taxa é de aproximadamente 2,5%. No caso contrário, do exterior para o Brasil, o valor aproximado é de 1,4%, já com o IOF incluso: 1,1% para contas de mesmo titular e 0,38% de titularidade diferente.

Limites

  • Pagamento por boleto: R$ 9 mil por mês;
  • Pagamento por TED: R$ 1 milhão por transação, sem limite mensal;
  • Para enviar mais que R$ 50 mil por ano civil, é necessário apresentar um documento que comprove que a sua renda no último ano foi superior a esse valor. Neste caso, serão verificados o seu endereço e a sua identidade.

3. Wester Union

Uma das formas mais antigas formas de fazer remessa de dinheiro para o exterior, a Western Union está presente em mais de 200 países do mundo. Em território brasileiro, é operada pelo Banco do Brasil e Bradesco.

Como fazer remessa de dinheiro para o exterior com a Western Union

Para fazer a transferência, é preciso ir a alguma agência dos bancos ou fazer online no site brasileiro da operadora, utilizando os cartões de crédito Visa, MasterCard, Maestro e Visa Electron.

A diferença é que quem for receber o valor pode levantar em dinheiro em algum ponto de atendimento que seja filial Western Union pelo mundo ou em uma conta bancária.

Para transferir dinheiro em uma agência, presencialmente, basta você levar a quantia a ser transferida mais as taxas e entregar para o agente, que fará a transferência do dinheiro.

Veja, agora, o passo a passo para transferir dinheiro para o exterior pelo site da Western Union.

1. Faça o cadastro no site;

2. Selecione o país, o montante e o método de entrega (dinheiro ou conta bancária);

3. Introduza o nome do destinatário ou as informações da conta bancária do destinatário;

4. Pague com o seu cartão de débito ou crédito;

5. Receba uma confirmação por e-mail. Guarde o número de controle e envie-o ao seu destinatário para acompanhamento.

O tempo de envio pode variar de acordo com a cidade e o país. Você pode verificar tanto as agências da Western Union pelo mundo como quanto tempo demora direto no site oficial.

Quais são as taxas?

As taxas da Western Union englobam:

  • Taxa de câmbio da cotação da moeda no momento;
  • Taxa de transferência, que depende do tipo de transferência: se é para retirada do dinheiro em uma agência ou loja conveniada ou se é diretamente para um banco. Esse valor também pode variar, de acordo com o país de destino e o montante a ser enviado;
  • IOF, cobrado em qualquer tipo de plataforma de envio de remessas para o exterior. Ele já está embutido no custo da taxa de transferência e no da conversão da moeda.

Devemos ressaltar que o preço da moeda utilizado pela Western Union é o do câmbio turismo. Acrescente aí o valor do IOF, que é o mesmo das outras operadoras.

Você pode realizar uma simulação no próprio site oficial da Western Union para saber quais taxas a serem cobradas no momento da sua transação financeira.

Limite de remessa

O limite de envio é de até 1 mil € por ano sem que precise ser confirmada a sua identidade e 5 mil € a cada três dias, se você realizar o cadastro e validação de sua identidade.

4. blueTransfer

Mais uma opção brasileira, a blueTransfer é uma fintech, ou seja, uma startup de tecnologia que oferece atendimento em plataforma 100% online, com facilidade de transação e tarifas justas. O suporte é em português, o que facilita para brasileiros que querem fazer remessa de dinheiro para o exterior.

O fluxo de transferência é parecido com as outras empresas. Autorizada pelo Banco Central do Brasil, o processo da blueTransfer é seguro e pode ser feito para mais de 80 países, em diferentes moedas estrangeiras.

Como fazer remessa de dinheiro para o exterior com a blueTransfer

O processo é 100% online e guiado pela própria plataforma, de forma fácil e intuitiva, podendo ser realizado quantas vezes forem necessárias. Veja o passo a passo de como fazer remessa de dinheiro para o exterior com a blueTransfer.

1. Faça o seu cadastro no site da blueTransfer;

2. Monte a sua remessa e veja quanto sai o valor final da transferência;

3. Efetue o pagamento, que pode ser realizado entre contas (mesmo banco) ou TED para uma das contas bancárias indicadas. A transferência deve partir da conta bancária do mesmo titular cadastrado na blueTransfer;

4. O valor será transferido para o destinatário.

A transferência na blueTransfer é realizada a partir da comunicação Switf, rede que permite a troca de mensagens eletrônicas em ambiente seguro, utilizando os códigos de cada banco. O período para que a transferência seja realizada depende do tempo do TED, que costuma ser de 1 dia útil.

Quais são as taxas?

As taxas aplicadas na blueTransfer são o câmbio na modalidade comercial mais o IOF, além da tarifa bancária. O valor final depende de cada banco, mas é possível realizar uma simulação para saber quanto fica o montante total, antes da confirmação.

Limite de remessa

Depois de realizado o cadastro simples na plataforma, é possível realizar operações de até R$ 50 mil por ano. Se for necessário fazer uma remessa maior, é preciso solicitar a ampliação do limite através da plataforma.

Qual delas vale a mais a pena para fazer remessa de dinheiro para o exterior?

Essa resposta depende muito do tipo de transação e do valor que você pretende transferir. Se você quer transferir com as melhores tarifas do mercado, a Remessa Online será a aposta certa.  Se você precisa transferir o dinheiro com boleto bancário, a Wise é a opção que melhor poderá atender você.

Remessa de dinheiro para exterior plataforma

Agora, se você necessita fazer uma remessa de dinheiro para o exterior a alguém que não tem uma conta bancária no destino, o ideal é utilizar a Western Union. Dessa forma, o destinatário consegue resgatar o dinheiro em espécie.

O melhor é comparar os valores finais em todas as possibilidades e escolher o melhor, de acordo com as suas necessidades.

Dá para fazer remessa de dinheiro para o exterior pelo banco?

Sim, a transferência entre bancos é possível, mas pode ser o tipo mais caro de fazer a remessa. Os custos são mais elevados do que os praticados pelas plataformas online, mesmo sendo uma maneira segura de fazer remessa de dinheiro para o exterior.

Para fazer a transferência, você vai precisar pedir ao seu banco o número internacional da sua conta, o chamado código IBAN. De acordo com o Banco Central do Brasil, para transações de até USD 3 mil (ou equivalente em outra moeda), você só precisa apresentar passaporte e identidade. Caso seja um valor maior, o seu banco deve informar para o Banco Central e para a Receita Federal. Consulte o gerente do seu banco para saber as tarifas aplicadas.

E pelos Correios?

Também é possível fazer remessa de dinheiro para o exterior por meio de agências dos Correios.

Para fazer o envio de dinheiro, você precisa ir a uma das agências dos Correios, portando seu documento de identidade e todos dados do beneficiário do dinheiro. Depois do envio, a pessoa receberá uma carta, informando que ela deve comparecer a uma agência para retirar o dinheiro.

Limites

O limite de dinheiro a ser enviado para o exterior depende de cada país.

Qual é o melhor momento para fazer remessa de dinheiro para o exterior?

Se você estiver visando à rapidez na remessa de dinheiro para o exterior, o melhor momento para fazer a transferência é nos dias úteis. A contagem de dias para depósito das plataformas é de acordo com os bancos, que não funcionam no final de semana.

Isso quer dizer que se você tiver urgência, o ideal é fazer a remessa de segunda a sexta, para não correr o risco de não ter o valor depositado no final de semana. Além disso, tudo vai depender do país de destino, então conte aí o fuso horário de cada local.

Se você estiver visando à economia, o melhor momento para enviar dinheiro para outro país é quando a moeda do país para onde você quer enviar dinheiro estiver desvalorizada. Isso significa dizer que em maio de 2021 é um bom momento para enviar dinheiro para o Brasil, principalmente da Europa e dos Estados Unidos. Isso porque o euro e o dólar americano estão valendo bem mais do que o real. Assim, você se beneficia com a cotação da moeda e economiza.

Você pode saber a cotação do euro por meio dos sites das casas de câmbio.