Enviar dinheiro para o exterior pelo banco: como fazer e se vale a pena

Quem precisa mandar dinheiro para outro país acaba encontrando muitos meios e pode ser difícil escolher um deles. É claro que a primeira opção que vem à cabeça é enviar dinheiro para o exterior pelo banco, já que esta é a forma mais tradicional. Mas será que é a melhor escolha? Neste artigo vamos abordar o envio de dinheiro para o exterior pelo banco e te ajudar a entender as vantagens e desvantagens deste meio. Além disso, vamos falar sobre outras opções para quem precisa mandar dinheiro para fora.

Como enviar dinheiro para o exterior pelo banco?

Para enviar dinheiro para o exterior pelo banco é preciso fazer uma ordem de pagamento. Para isso, você deverá acessar o banco no qual é correntista e escolher enviar o dinheiro por telefone, pela internet presencialmente ou em uma agência bancária.

Cada banco possui diferentes formas para facilitar o processo de transferências internacionais como aplicativos e internet banking. O limite vai variar de acordo com o canal escolhido. É possível realizar transferência bancária ou depósito em conta.

Transferência internacional

Para enviar dinheiro para o exterior pelo banco através de uma transferência o beneficiário precisa ter uma conta-corrente no país onde irá receber. Mas, não é necessário que seja a mesma instituição.

O processo é simples, apesar das taxas serem elevadas. Basta ter o código SWIFT, que é a identificação do banco do beneficiário, seus dados pessoais (como nome completo e endereço) e número do IBAN, que é código bancário europeu para este tipo de operação.

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A transferência poderá ser realizada por diversos canais como agência bancária, aplicativo, internet banking, entre outros. Ambas as instituições deverão fornecer um comprovante, identificando as partes, a taxa de câmbio e os valores em moeda estrangeira e nacional.

Depósito em conta

O depósito na conta do beneficiário é outra forma de enviar dinheiro para o exterior pelo banco. Os custos são os mesmos da ordem de pagamento e o beneficiário deverá pagar o custo de manutenção da conta em moeda estrangeira.

Vale a pena enviar dinheiro para o exterior pelo banco?

Enviar dinheiro para o exterior pelo banco é uma opção mais cara, demorada e burocrática. Apesar dos bancos serem tradicionais e confiáveis, hoje já temos outros meios mais eficazes para transferências internacionais.

O envio de dinheiro para outro país pelo banco possui alguns obstáculos como taxas adicionais de câmbio que oscilam entre as instituições e a obrigatoriedade do beneficiário manter uma conta no exterior.

Através de outros serviços existentes, que também são confiáveis, é possível fazer uma remessa internacional pagando bem menos taxas e com a cotação comercial da moeda.

casal analisando se enviar dinheiro para o exterior pelo banco vale a pena

Taxas e custos para enviar dinheiro para o exterior pelo banco

Para enviar dinheiro para o exterior pelo banco, existem algumas tarifas básicas:

Tarifa de envio

Este valor é determinado por cada instituição e pode variar de acordo com o valor enviado.

Taxa Swift

Trata-se da despesa cobrada pela comunicação entre os bancos de países diferentes. Ela pode ser paga pelo remetente, beneficiário ou por ambas as partes. Em alguns casos, ainda há uma tarifa de bancos intermediários.

Taxa de câmbio

Os bancos aplicam uma taxa própria de câmbio, acima da cotação do mercado. Portanto, é adicionada uma taxa ao câmbio comercial e você deverá fazer a conta desse percentual ao considerar o preço final da operação.

IOF

O IOF é um imposto que não é exclusivo dos bancos e todas as instituições financeiras são obrigadas a aplicá-lo por lei em qualquer operação de câmbio.

Tarifa de recebimento

Muitos bancos cobram uma tarifa para receber o dinheiro no exterior e isso vai depender de cada instituição.

Comparativo entre bancos para enviar dinheiro para o exterior

Veja a seguir, o custo para enviar dinheiro para o exterior em três instituições bancárias:

Instituição Bancária Tarifa Câmbio Custo total
Banco do Brasil R$110,00 câmbio comercial + taxa R$110,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
Santander R$90,00 câmbio comercial + taxa R$90,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
Itaú R$130,00 câmbio comercial + taxa R$130,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF

Tempo de entrega do dinheiro

As instituições bancárias, normalmente, têm um prazo de 2 a 4 dias úteis para entregar o dinheiro. Mas, o tempo pode variar de acordo com o envio.

Quais fatores podem aumentar o tempo do envio da remessa?

Os principais fatores para aumentar o tempo de envio da remessa são os valores estipulados pelo banco, fuso horário da origem e destino e necessidade de documentação extra. Porém, existem alguns outros fatores como:

  • Banco de destino;
  • Bancos intermediários e correspondentes;
  • Conta bancária do beneficiário;
  • Documentos adicionais ou necessidade de verificação.

Alternativas ao envio de dinheiro para o exterior pelo banco

Remessa Online

A Remessa Online nasceu em 2016 e é uma instituição independente, intermediária, credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para realizar transferências internacionais. O serviço oferece um envio internacional de dinheiro barato, rápido e seguro, com taxas bem menores do que as cobradas pelos bancos.

A fórmula usada pela plataforma é:

Câmbio comercial + custo + IOF + tarifa bancária = preço.

Seu custo fixo é de 1,3% e o IOF varia de 0,38 a 1,1%, dependendo do motivo da remessa. A tarifa é gratuita para transferências acima de R$2.500. O dinheiro chega na conta do beneficiário em até um dia útil. É rápido, prático e seguro.

TransferWise

A TransferWise é uma instituição financeira online autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido. A empresa é segura e confiável para enviar dinheiro para o exterior.

Sua transação é feita de forma simples e o dinheiro chega para o beneficiário em até 2 dias úteis. As taxas aplicadas pela TransferWise são aproximadamente oito vezes menores do que as dos bancos. As taxas cobradas pela plataforma variam de 1.4% a 2.5% do valor enviado, com IOF já incluído.

Western Union

A Western Union é uma instituição reconhecida no mercado de câmbio, com mais de 160 anos de existência e presente em mais de 200 países pelo mundo. Suas taxas variam de acordo com o país e montante enviado.

A empresa é uma boa alternativa principalmente para quem quer agilidade na entrega do dinheiro. De acordo com o site da Western Union, ao realizar uma remessa, seu dinheiro estará disponível ao beneficiário em até 5 minutos, com uma observação informando que este prazo está sujeito à data, horário e país de envio, além de alguns outros critérios.

E também não é preciso ter conta no exterior, o beneficiário pode retirar o dinheiro em espécie em uma agência credenciada da Western Union.

Correios

Enviar dinheiro pelos Correios também é um alternativa tradicional, assim como os bancos. O processo é feito por um serviço chamado “Vale Postal Eletrônico”. Os Correios são uma forma segura de enviar dinheiro para o exterior e a instituição possui uma lista de 19 países conveniados. O envio pode ser feito por pessoa física e jurídica e o beneficiário não paga nenhuma taxa para receber o valor.

A principal desvantagem de envio de dinheiro pelo Vale Postal Eletrônico é a burocracia, sendo necessário muitas vezes ir pessoalmente a uma agência para fazer a transferência. Quando o valor estiver disponível, o beneficiário recebe um aviso informando a agência que precisa comparecer para fazer o saque. O processo pode levar até cinco dias.

Os Correios normalmente cobram R$ 35,00 + 1,5% sobre o valor da remessa enviada. Os valores variam de acordo com o país de origem e quantia e são pagos pelo próprio remetente.

Qual a melhor forma de enviar dinheiro para o exterior?

Atualmente, as plataformas online são as melhor opção para envio e recebimento de dinheiro no exterior.

Além de serem seguras, elas oferecem as melhores taxas de operação e fazem com que seu dinheiro chegue em menor tempo para o beneficiário. As plataformas online ainda permitem que você faça a operação da sua casa, de forma simples e rápida pela internet.

Qual a melhor plataforma online para envio de dinheiro para o exterior?

Todos os meios que falamos neste artigo são de confiança e possuem suas vantagens, mas a Equipe do Euro Dicas considera a Remessa Online a melhor opção. Além de ser simples, confiável e eficaz, a plataforma é a mais vantajosa financeiramente, já que oferece as menores taxas.

Você pode usar o comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas para fazer comparações entre as plataformas disponíveis. Descubra aqui se receber dinheiro do exterior paga imposto.

Mariele é brasileira, formada em Jornalismo e especialista em Marketing Digital. Nasceu em Minas Gerais, estudou em Portugal e hoje mora em São Paulo. Suas duas grandes paixões são: viajar e escrever. Já visitou 9 países e conhece especialmente Portugal e Itália. Todos os dias aguarda ansiosamente pela próxima viagem.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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