Atualmente, você pode enviar e receber dinheiro do exterior de diferentes maneiras, e a Western Union é uma delas. Desde 1871, a empresa transfere dinheiro, por meio de transferência bancária. Trata-se de uma das maiores empresas mundiais no ramo. Além de fazer pagamentos, a Western Union adquire ordens de pagamento e registra cartões pré-pagos. E, neste artigo, você verá tudo sobre a Western Union, como funciona a plataforma e se vale a pena utilizar o serviço.

O que é a Western Union?

A Western Union foi fundada em 1851 nos Estados Unidos e integra a Western Union Company, uma empresa com atuação multinacional.

Uma curiosidade é que ela começou no segmento de telegramas e, posteriormente, a partir desta rede telegráfica, desenvolveu os serviços de transferências monetárias entre países. Interessante, não? E, então, desde a década de 1980, a empresa atua exclusivamente com envio de dinheiro para o exterior e se tornou sinônimo desta operação em todo o mundo.

Consolidada, a Western Union funciona hoje com abrangência mundial. A empresa está presente em mais de 200 países e territórios, operando com quase 130 moedas em suas transações.

Hoje a sede da multinacional financeira fica em Englewood, no Colorado, Estados Unidos.

Western Union online e em agências

Versão online

A Western Union está disponível online, como a maioria das plataformas do segmento de transferências monetárias. Seu site possui o certificado de segurança SSL e oferece várias orientações para seus clientes, especialmente sobre proteção contra possíveis fraudes. Além do site, as transações podem ser realizadas no aplicativo WU e mesmo por telefone.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito? Descubra neste artigo.

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Agências da Western Union

No Brasil, existem atualmente mais de 13 mil pontos de atendimento, o que auxilia muito quem precisa enviar dinheiro para fora do país. Entre estes postos, há, inclusive, bancos autorizados a realizarem a transação por meio da plataforma Western Union. Quem tem conta corrente no Banco do Brasil e no Bradesco, por exemplo, pode enviar dinheiro utilizando esta ferramenta.

Em algumas cidades, é possível, ainda, contar com uma rede ainda mais ampla – lojas como Riachuelo também disponibilizam o serviço. Além dessas opções, diversas agências de câmbio, lotéricas e agências de turismo também fazem parte da rede autorizada WU. Geralmente, há uma plaquinha indicativa na entrada dos estabelecimentos indicando a parceria.

Como funciona a Western Union?

A Western Union funciona como uma intermediária financeira de dinheiro entre países. Com a instituição, você pode enviar dinheiro para o exterior, seja para a sua própria conta ou para a conta de terceiros, amigos, familiares ou outros. A empresa é uma das líderes quando se trata em remessa de dinheiro para o exterior.

As transações podem ser feitas pessoalmente, online ou, até mesmo, por telefone. Veja, a seguir, como enviar e receber dinheiro com a Western Union.

Como enviar dinheiro para o exterior pela WU

Se você pesquisa como a Western Union funciona para enviar dinheiro do Brasil para outros países, saiba que é possível transferir dinheiro online, pelo aplicativo da WU ou pessoalmente (existem mais de 525 mil lojas físicas em todo o mundo). Em uma loja habilitada, basta você fazer o pagamento em dinheiro de sua transferência, incluindo as taxas. Veja, a seguir, o passo a passo de como transferir dinheiro online ou pessoalmente com a Western Union.

Online

Dependendo do país para onde você vai transferir o dinheiro, é possível realizar a transação pelo site ou pelo aplicativo da WU. Veja como:

  • Acesse o site oficial da Western Union;
  • Selecione a opção “Enviar Dinheiro”;
  • Informe o país para onde pretende enviar o dinheiro e a quantia que deseja enviar;
  • Confira todos os dados e selecione, quando disponíveis, as opções de como o destinatário quer receber o dinheiro e como você gostaria de pagar;
  • Clique em “Continuar” e, caso você ainda não tenha cadastro na plataforma, inscreva-se, informando o seu nome completo, sua data de nascimento, seu e-mail e seu endereço. Mais adiante, será necessário incluir também o seu RG, Carteira Nacional de Habilitação ou passaporte, CPF e comprovante de residência;
  • Ao final, o site irá informar a cotação de câmbio, as taxas cobradas e o valor que o destinatário irá receber no exterior;
  • Após você efetuar o pagamento, será gerado o código Money Transfer Control Number (MTCN) de 10 dígitos, que você deverá informar ao destinatário do dinheiro, para que ele possa rastrear a transação pela internet ou pelo aplicativo WU e sacar o valor.

É importante ressaltar que quem recebe o dinheiro não precisa ter conta em banco. O destinatário pode fazer a retirada em qualquer local conveniado a Western Union.

Observação: as informações foram baseadas no site da Western Union.

Veja também como funciona a Wise, uma das principais concorrentes da Western Union.

Lojas físicas

Para transferir dinheiro pela Western Union pessoalmente, basta comparecer em uma agência da WU ou conveniada, preencher o formulário com os dados necessários e pagar as taxas, para que a transferência seja efetuada.

Você pode localizar as agências mais próximas pelo site da Western Union: para ver os pontos de atendimento mais perto de você, insira o país, a rua, cidade e código postal.

Como receber dinheiro do exterior pela WU

Para receber dinheiro do exterior pela Western Union, basta você apresentar alguns documentos e dados – incluindo o número de rastreamento (MTCN) de 10 dígitos, informado pelo remetente. Alguns países e clientes ainda contam com a opção Wallet, de receber o dinheiro em uma conta vinculada ao telefone celular.

Além de realizar o serviço de envio e de recebimento de dinheiro, a WU também trabalha com transferências nacionais, venda de moedas estrangeira e cartão pré-pago.

Taxas da Western Union

As taxas da Western Union costumam ser mais altas do que as taxas da Remessa Online e da Wise. Isso porque, além da taxa de câmbio da cotação da moeda no momento, a plataforma cobra uma taxa de transferência, que muda conforme:

  • O valor enviado;
  • O tipo de transferência: se é para retirar dinheiro em uma agência ou loja conveniada, ou se é diretamente para um banco;
  • O método de pagamento selecionado;
  • O país de quem envia e de quem recebe o dinheiro.

No entanto, ao simular transações do Brasil para Portugal em 3 de abril de 2021, a transferência era gratuita. Por outro lado, o envio para os Estados Unidos estavam sendo cobrado. Portanto, é importante se atentar às taxas da plataforma, para verificar se vale a pena transferir dinheiro por este método.

Taxas da Western Union

Além disso, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) está incluso nas taxas da Western Union. Trata-se de um imposto cobrado pelo Governo Federal para qualquer transação internacional. O IOF pode ser de 0,38%, no caso de envio para terceiros, ou 1,1%, caso o envio seja para a sua própria conta no exterior, independentemente da plataforma utilizada para fazer a transferência de valores para outros países.

As despesas de envio da Western Union são acrescentadas para além do dinheiro que o cliente envia, pagas à parte. Além da taxa de transferência, a Western Union também ganha com o câmbio de moedas.

Para você ter uma ideia, para transferir R$ 1 mil do Brasil para uma conta em Portugal no dia 3 de abril de 2021, não é cobrada taxa de transferência e o destinatário vai receber 146,99€. Já para enviar 1 mil € para uma conta bancária no Brasil, a taxa cobrada é de 2,90€, o remetente do dinheiro deverá pagar 1.002,90€ e o destinatário vai receber R$ 6.491,98.

Porém, é importante frisar que o site da Western Union não menciona o valor exato da taxa de câmbio aplicada, que pode alterar o valor a ser recebido. Para saber exatamente os custos, é preciso simular o envio até a etapa final. Por isso, antes de enviar é bom fazer uma simulação.

Western Union é confiável?

Sim, a Western é confiável. Veja dados do Reclame Aqui e do Trustpilot.

WU no Reclame Aqui

De 1 de outubro de 2020 a 31 de março de 2021, a Western Union, que está cadastrada há 8 anos no Reclame Aqui, apresenta boa avaliação no portal de queixas.

Todas as 265 reclamações feitas no Reclame Aqui neste período foram respondidas. Mais de 71% dos clientes que reclamaram no site voltariam a fazer negócio com a empresa, que apresenta índice de solução de problemas de quase 80% dos casos.

A dificuldade para sacar os valores e a falta de transparência nas taxas cobradas são alguns dos principais motivos de queixas relacionadas à Western Union no Reclame Aqui.

WU no Trustpilot

Já no Trustpilot, a Western Union está classificada como ruim, segundo a consulta feita em abril de 2021 no site. A empresa apresenta avaliação 2,7 /5 no portal, com base em 18.311 opiniões. No entanto, 80% das pessoas classificam o serviço oferecido pela WU como excelente ou muito bom.

Os principais elogios são com relação à rapidez e à segurança da plataforma. E maioria das queixas está relacionada às altas taxas e ao aplicativo, que não é tão intuitivo.

Quanto tempo demorar para receber o dinheiro?

O prazo para recebimento do dinheiro pode ser de apenas alguns minutos ou de 1 a 3 dias, conforme o país de origem e a modalidade de envio.

Quais são os limites de transação na WU?

Você pode enviar até 1 mil € (cerca de R$ 6.712, de acordo com a cotação da moeda em abril de 2021) sem a necessidade de apresentar a sua identidade ou até 5 mil € (cerca de R$ 33.561, de acordo com a cotação da moeda em abril de 2021), caso valide o seu documento de identidade.

Caso precise enviar valores maiores, confira os limites da Remessa Online.

Cartão Western Union

A modalidade de cartão pré-pago MasterCard é um cartão recarregável para viagens multimoedas. Disponível em seis moedas (euros, libras, dólares americanos, dólares canadenses, dólares australianos e dólares neozelandeses), o ele pode ser feito em agências credenciadas da Western Union.

Vantagens e desvantagens da Western Union

Como qualquer serviço, a Western Union apresenta prós e contras. Confira os principais.

Vantagens

  • Rapidez no envio e no recebimento de dinheiro em qualquer lugar do mundo. Após o recebimento do código gerado na transferência, o dinheiro fica disponível em poucos minutos, especialmente quando a transferência é realizada diretamente de uma corretora da Western Union;
  • As transferências podem ser feitas através de aplicativo, site, telefone, em agências e uma grande rede de estabelecimentos;
  • Segurança no processo de envio, contando com a credibilidade e solidez da empresa no mercado;
  • Não é necessário possuir conta em banco, o que pode ser útil para viajantes ou pessoas que estão transferindo a residência para outro país;
  • Possibilidade de envio e de recebimento de dinheiro para fins comerciais;
  • Já há a opção de enviar dinheiro no Brasil;
  • O serviço pode ser utilizado tanto com cadastro de pessoa física como pessoa jurídica.

Desvantagens

  • Nem todas as modalidades de transações estão disponíveis nos países onde a Western Union funciona;
  • As taxas variam conforme o país de envio e de recebimento do dinheiro. Portanto, algumas transações podem custar mais caro e não serem vantajosas;
  • Valores de câmbio também variam e só ficam mais claros na etapa final da operação no site;
  • A Western Union tem limite máximo de envio muito mais baixo do que outras plataformas de envio de dinheiro, como a Wise e a Remessa Online, por exemplo;
  • Sua avaliação não é tão boa quanto às avaliações de outras empresas do ramo.

Veja o comparativo entre a Wise ou Western Union.

Alternativas à Western Union

Existem outras alternativas à Western Union de envio de dinheiro como a Remessa Online, a Wise, a Moneygram, o Paypal e muitos outros.

Em abril de 2021, fizemos um comparativo (na tabela adiante), com os principais serviços e as condições oferecidas na Western Union e em outras plataformas que oferecem bom custo-benefício (Wise e Remessa Online), para você analisar qual delas é solução ideal para você.

Plataforma Western Union Wise Remessa Online
Taxas cobradas Não informa com transparência – Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5%

– Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4%

Taxa fixa de 1,3% para a maioria dos países + tarifa bancária de R$ 5,90 para operações até R$2.500 e gratuita para valores superiores a R$ 2.500
IOF IOF de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa IOF de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa IOF de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa
Câmbio Possui margem de lucro sobre o câmbio Câmbio comercial sem margem de lucro Câmbio comercial sem margem de lucro
Tempo de entrega do dinheiro Imediato ou, no máximo, 3 dias úteis Cerca de 2 dias úteis 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma
Transparência Faltam informações detalhadas, passo a passo e perguntas frequentes no site. Na maioria das vezes, o suporte ao cliente é em inglês na. Em contatos em português, muitas respostas utilizam o português de Portugal para atender clientes brasileiros Site em português claro e completo, com explicações e passo a passo. Suporte de atendimento em português via e-mail e telefone Suporte ao cliente disponível em português, via e-mail e telefone, além de chat, atendimento com WhatsApp, Skype, Facebook e Twitter. Site bem informativo, com blog e notícias do mercado financeiro
Facilidade de uso Maior rede de lojas autorizadas. Oferece diversas modalidades de pagamento, em dinheiro, cartões, conta corrente e Wallet Tutorial detalhado e cuidadoso no site. É possível enviar dinheiro via transferência bancária (TED) ou por boleto bancário Tutorial bem explicado no site. É possível realizar a transferência somente por TED
Avaliação geral no Reclame Aqui 7,1 8,3 8,5
Melhor custo-benefício (R$ 1 mil em euros para a sua conta no exterior) EUR 146,99, sem incluir as taxas (a serem incluídas ao final da transação) EUR 144,97 EUR 143,97

Utilize o comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas para saber exatamente o valor que pagará por uma transferência internacional para a sua conta no exterior.

Vale a pena usar a Western Union?

Agora que você entendeu a Western Union como funciona, provavelmente já pôde concluir se vale a pena utilizar a plataforma.

Mas a resposta para esta pergunta vai depender do seu objetivo ao enviar dinheiro para o exterior. Se você estiver visando à rapidez no recebimento do dinheiro, à solidez da empresa, à variedade nas formas de pagamento e à possibilidade de você enviar dinheiro tanto online quanto presencialmente, vale a pena utilizar a Western Union.

Porém, se você estiver pensando no melhor custo-benefício para fazer sua transação internacional, a WU não é a melhor alternativa. A plataforma cobra taxas elevadas para enviar dinheiro para o exterior, e há outras alternativas mais vantajosas, como a Wise e a Remessa Online.

Remessa Online ou Western Union? Veja o comparativo que escrevemos sobre as empresas e escolha a melhor alternativa para você!