Western Union: como funciona, taxas e passo a passo para enviar dinheiro

Existem diversas formas de enviar dinheiro para o exterior e a Western Union é uma delas. A empresa também efetua pagamentos, adquire ordens de pagamento e registra cartões pré-pagos. É uma das maiores empresas do mundo para transferência de dinheiro entre países. Hoje vamos te contar todos os detalhes sobre a Western Union, como funciona essa plataforma e se vale a pena utilizar o serviço.

O que é a Western Union?

Antes de falar mais sobre a empresa Western Union e o que ela faz, vale destacar a credibilidade desta multinacional. Trata-se de uma empresa fundada em 1851 nos Estados Unidos e que integra a Western Union Company.

Uma curiosidade é que ela começou no segmento de telegramas e, posteriormente, a partir desta rede telegráfica, desenvolveu os serviços de transferências monetárias entre países. Interessante, não? E então, desde a década de 1980, a empresa atua exclusivamente com envio de dinheiro para o exterior e se tornou sinônimo desta operação em todo o mundo.

Consolidada, a Western Union como funciona hoje tem abrangência mundial. A empresa está presente em cerca de 200 países e territórios, operando com quase 130 moedas em suas transações.

Hoje a sede da multinacional financeira fica em Englewood, no Colorado, Estados Unidos.

Por que escolhemos a Goldenergy em Portugal?

Western Union: como funciona?

Quer saber como funciona a Western Union? É simples: funciona como uma intermediária financeira para transferência de dinheiro entre países. É possível enviar dinheiro de um país para outro para você mesmo, para amigos, familiares, etc, sendo uma das líderes em remessa de dinheiro para o exterior.

As transações podem ser feitas pessoalmente, online ou até mesmo por telefone. Veja em detalhes abaixo:

Enviar dinheiro

Para quem envia do Brasil, é possível pagar em dinheiro em uma loja habilitada, fazer o procedimento por telefone ou mesmo via plataformas digitais da empresa. Mais adiante a gente irá detalhar o passo a passo da Western Union como funciona.

Receber dinheiro

Também a WU pode ser um meio para receber recursos de outro país ou mesmo de dentro do Brasil em conta-corrente, via transferência bancária ou em qualquer uma das agências autorizadas Western Union.

Neste caso, bastará apresentar alguns documentos e dados – incluindo o número MTCN (Money Transfer Control Number, de 10 dígitos). Alguns países e clientes ainda contam com a opção Wallet, de receber o dinheiro em uma conta vinculada ao telefone celular.

Transferências nacionais

Enviar e receber dinheiro dentro do Brasil também é uma alternativa. Para tanto, é necessário apresentar os documentos de identidade, informar os dados bancários e também a identificação do destinatário.

Venda de moedas estrangeiras

Os postos autorizados Western Union ainda são procurados por quem deseja comprar moedas estrangeiras. Algumas, incluindo as mais requisitadas, costuma estar disponíveis em pronta entrega, dependendo do valor. Outras menos solicitadas necessitam de um prazo maior, sob encomenda.

Cartão pré-pago

Outra inovação em relação ao que conhecemos da Western Union, como funciona. Ela oferece um cartão recarregável para viagens multimoedas (até seis moedas) da bandeira MasterCard. Importante ressaltar que, assim como nos cartões de débito e de crédito e outros cartões de viagens, é cobrado o IOF.

Conheça também o cartão de débito da TransferWise.

Taxas da Western Union

Já que estamos falando das taxas, elas variam de acordo com:

  • O valor que será enviado;
  • A localização de quem envia e de quem recebe;
  • O método de pagamento selecionado.

Vale destacar que existem taxas aplicadas pela WU na hora do pagamento, além do custo de converter da moeda e o IOF. O IOF pode ser de 0,38% ou mais alto, de 1,1%, se a mesma pessoa que transfere for titular da conta que vai receber o dinheiro.

As despesas de envio da Western Union são acrescentados para além do dinheiro que o cliente envia, pagas à parte. Além da taxa de transferência, a Western Union também ganha com o câmbio de moedas. Portanto, antes de fazer qualquer operação é preciso entender a Western Union como funciona, levando em conta os custos envolvidos no serviço.

Do Brasil para Portugal

Calculamos, para você ter uma ideia, quanto custaria enviar R$1 mil para um país da Europa cuja moeda seja o Euro, como Portugal.

Valor Taxa de transferência Total a pagar Valor recebido
R$1 mil  R$30 R$1030 €149,19

*Valor de referência: 14 de maio de 2020.

De Portugal para o Brasil

Fizemos, ainda, o caminho inverso. Assim, conseguimos saber quanto custaria enviar EUR 1 mil para o Brasil.

Valor Taxa de transferência Total a pagar Valor recebido
1.000€ 4,90€ 1004,90€ R$6105,06

*Valor de referência: 14 de maio de 2020.

Em Portugal, é possível fazer a transferência pelos correios (CTT). Confira a lista completa com as taxas em Portugal.

O site da Western Union não menciona o valor exato da taxa de câmbio aplicada, que pode alterar os valores acima. Para saber exatamente os custos, é preciso simular o envio até a etapa final, faça aqui uma simulação.

Neste post, falamos exclusivamente das taxas da Western Union, em detalhes.

Documentos necessários

No Brasil, os documentos necessários para o envio de dinheiro para o exterior são a Carteira de Identidade, o CPF ou a CNH. Já para estrangeiros morando no Brasil, é necessário o passaporte.

Western Union na versão online e nas agências

No Brasil, existem atualmente mais de 13 mil pontos de atendimento, o que auxilia muito quem precisa enviar dinheiro para fora do país. Entre estes postos, há inclusive bancos autorizados a realizarem a transação por meio da plataforma Western Union. Para quem tem conta-corrente no Banco do Brasil e no Bradesco, por exemplo, é possível enviar dinheiro utilizando esta ferramenta.

Também é possível contar, em algumas cidades, com uma rede ainda mais ampla – lojas como Riachuelo também disponibilizam o serviço. Além dessas opções, diversas agências de câmbio, lotéricas e agências de turismo também fazem parte da rede autorizada WU. Normalmente há uma plaquinha indicativa na entrada dos estabelecimentos indicando a parceria.

Versão online

O Western Union também está disponível online, como a maioria das plataformas deste segmento de transferências monetárias. Seu site possui o certificado de segurança SSL e oferece várias orientações para seus clientes, especialmente sobre proteção contra possíveis fraudes. Além do site, as transações podem ser realizadas no aplicativo WU e mesmo por telefone.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito? Descubra neste artigo.

como funciona western union

Passo a passo para enviar dinheiro na WU

Como há várias formas de realizar essa operação, detalhamos a seguir as principais maneiras de utilizar o serviço de envio monetário.

Lojas físicas

  • A primeira atitude é ir até uma loja WU ou conveniadas, incluindo agências do Banco do Brasil e do Bradesco ou outros estabelecimentos licenciados;
  • Em seguida, basta preencher o formulário com os dados necessários, pagar as taxas e a transferência será efetuada.

Através do site da Western Union é possível localizar as agências próximas de você. Escolha o país, a rua, cidade e código postal e você verá os locais mais próximos de onde está.

Pelo site Western Union

Também é possível fazer uma transferência online, a depender do país para onde o dinheiro será transferido.

  • Acesse o site oficial da Western Union;
  • Selecione a opção Enviar Dinheiro;
  • Informe o país para onde deseja enviar o dinheiro e o valor;
  • Revise e selecione, quando disponíveis, as opções de como o destinatário quer receber o dinheiro e como você gostaria de pagar;
  • Após selecionar Continuar, você deverá se cadastrar se for sua primeira vez no site. Informe Nome Completo, Data de Nascimento, E-mail, Endereço. Mais adiante, será necessário incluir RG, Carteira Nacional de Habilitação ou Passaporte, CPF e Comprovante de Residência;
  • Ao final, o site irá informar a cotação final de câmbio, as taxas cobradas e o valor que o destinatário irá receber;
  • O pagamento pode ser feito com cartão de crédito e débito, débito em conta-corrente e outras alternativas – a depender do país de envio e o de recebimento;
  • Depois da transação, será gerado o código MTCN de 10 dígitos. Ele deverá ser informado ao destinatário, que precisará deste número para fazer o saque. Com esse código é possível também rastrear a transação pela internet ou pelo aplicativo WU;
  • Quem recebe o dinheiro não precisa ter conta em banco, pode fazer a retirada em qualquer local conveniado a Western Union.

Observação: as informações foram baseadas no site da Western Union.

Veja também como funciona a TransferWise, uma das principais concorrentes da Western Union.

Avaliação de clientes

No Reclame Aqui, a empresa está cadastrada há 7 anos e a reputação é Regular, avaliada com nota de 6,7. Este índice tem como base as opiniões recebidas nos últimos doze meses.

Entre as reclamações mais frequentes estão dificuldades em sacar o dinheiro e em receber estornos de algumas operações, além de falta de esclarecimento sobre os valores de taxas cobrados.

No Trustpilot, por sua vez, a percepção é Muito Boa, com 65% das avaliações Excelentes e mais 19% como Boa. Apenas 12% declararam achar Ruim ou Muito Ruim o serviço. As poucas reclamações demonstram insatisfação com altas taxas. Contudo, as mais recentes opiniões destacam a eficiência. Consultamos os dois sites no dia 14 de maio de 2020.

Tempo de envio do dinheiro

A depender do país de origem e da modalidade de envio, o valor enviado fica disponível em poucos minutos, levando no máximo de 1 a 3 dias úteis.

Limites

O limite de envio da Western Union como funciona é de até R$9 mil por transação, válido tanto para transferências nacionais quanto internacionais. No site da empresa não há atualmente informações sobre limites mensais ou anuais.

Agora, se você precisa enviar quantias maiores, conheça a Remessa Online.

Vantagens e desvantagens da Western Union

Como qualquer serviço, a Western Union tem seus prós e contras. Confira os principais.

Vantagens

  • A principal vantagem do serviço é a rapidez de recebimento do dinheiro em qualquer lugar do mundo. Após o recebimento do código gerado na transferência, o dinheiro fica disponível em poucos minutos, especialmente quando a transferência é realizada diretamente de uma corretora da Western Union;
  • Transações podem ser realizadas via aplicativo, site, telefone, em agências e uma grande rede de estabelecimentos;
  • Segurança no processo de envio, contando com a credibilidade e solidez da empresa no mercado;
  • Na conversão da moeda, o câmbio costuma ser mais vantajoso que o de vários bancos e corretoras, especialmente quando o valor movimentado é mais alto;
  • Não é necessário ter conta em banco, o que pode ser útil para viajantes ou pessoas que estão transferindo a residência para outro país;
  • É possível enviar ou receber dinheiro para finalidades comerciais;
  • Já há a opção de enviar dinheiro dentro do Brasil;
  • O serviço pode ser utilizado tanto com cadastro de pessoa física como pessoa jurídica.

Eu já utilizei várias vezes e sempre funcionou muito bem.

Remessa para manutenção de residentes no exterior é o tema deste artigo completo.

Desvantagens

  • Nem todas as modalidades de transações estão disponíveis nos países onde a WU funciona;
  • Algumas transações para determinados países podem sair mais caras;
  • Valores de câmbio podem variar com base em diferentes fatores e só ficam claros na etapa final da operação no site;
  • A Western Union tem limite máximo de envio muito mais baixo do que outras plataformas de envio de dinheiro, como a TransferWise e a Remessa Online, por exemplo;
  • Comparando com outras empresas semelhantes, não é a mais bem avaliada entre os clientes.

Como eu faço para enviar dinheiro com taxas baixas para o exterior? Respondemos neste artigo, confira.

Alternativas à Western Union

Existem outras alternativas à Western Union de envio de dinheiro como a Remessa Online, a TransferWise, a Moneygram, o Paypal e muitos outros. Fizemos um comparativo entre a Western Union e outras plataformas abaixo para você perceber qual delas é solução ideal para você:

Comparação com a TransferWise e a Remessa Online

E vamos aos comparativos. Duas alternativas bastante conhecidas à Western Union são a TransferWise e Remessa Online. Para facilitar a visualização de todos os serviços e as condições oferecidas em cada empresa, fizemos uma tabela com alguns dos principais dados lado a lado.

Western Union TransferWise Remessa Online
Taxas cobradas Não informa com transparência.
  • Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5%
  • Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4%
Taxa fixa de 1,3% + tarifa bancária de R$5,90 para operações até R$2.500 (para valores superiores não há tarifa bancária)
IOF IOF de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa IOF de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa IOF de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa
Câmbio Possui margem de lucro sobre o câmbio Câmbio comercial sem margem de lucro Câmbio comercial sem margem de lucro
Tempo de entrega Imediato ou no máximo 3 dias úteis Cerca de 2 dias úteis Em média, 1 dia útil
Transparência Faltam informações detalhadas, passo a passo e perguntas frequentes no site. Suporte ao cliente em inglês na maioria das vezes. Em contatos em português, muitas respostas utilizam o português de Portugal para atender clientes brasileiros Site em português claro e completo, com explicações e passo a passo. Suporte de atendimento em português via e-mail e telefone Suporte ao cliente disponível via e-mail e telefone, além de chat, atendimento com WhatsApp, Skype, Facebook e Twitter. Site com explicações e bem informativo, com blog e notícias do mercado financeiro
Facilidade de uso Maior rede de lojas autorizadas. Há diversas modalidades de pagamento, em dinheiro, cartões, conta-corrente e Wallet Tutorial mais detalhado e cuidadoso no site. É possível enviar dinheiro via transferência bancária (TED) ou por boleto bancário Tutorial bem explicado no site. É possível realizar a transferência com TED.
Avaliação no Reclame Aqui 6,7 8,4 8,9
Melhor custo benefício (R$1 mil em Euros) EUR149,19 EUR154,98 EUR155,25

Vale a pena usar a Western Union?

Agora que você viu a Western Union como funciona, pode construir sua própria opinião. No geral, a nossa sugestão é sempre comparar o valor que você deseja enviar em outros sites para obter o melhor valor.

Respondendo à pergunta, vale a pena considerar e utilizar os serviços da Western Union, que é uma empresa que conta com uma rede muito ampla de atendimento e possui uma longa história no mercado. É uma referência neste tipo de operação. Outro diferencial são as diversas formas de pagamento e também a rapidez com que o valor é disponibilizado para o remetente.

No entanto, outras alternativas a Western Union, como Remessa Online, TransferWise e mesmo o PayPal ou MoneyGram, a depender do valor e do local, podem oferecer condições mais vantajosas e um serviço de mais qualidade. Pesquisar antes de fechar negócio pode levar um tempo a mais, mas geralmente é garantia de economia.

Saiba também como enviar dinheiro para o Brasil.

Luciana Andrade é jornalista, doutora em história, cursa especialização em marketing digital e não cansa de aprender coisas novas. À frente da Flows Conteúdo & Comunicação, escreve para diversos sites e clientes corporativos. Já morou em cinco cidades - no Brasil e na França - e está sempre planejando a próxima viagem.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

Amanda Corrêa é brasileira, jornalista, mora na Europa desde 2014. Possui Mestrado em Ciências da Comunicação pela Universidade do Minho, experiência na área de assessoria de imprensa e televisão. Já morou na Inglaterra e atualmente mora em Portugal. Amanda já visitou 15 países do mundo, ama viajar e conhecer novas culturas e gastronomias. É co-fundadora do site Vagas pelo Mundo, apresentadora do podcast "Partiu Morar Fora" e produtora de conteúdo para diversos portais.

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