Taxas da Western Union: conheça os valores e tire dúvidas

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Empresas de câmbio no mercado existem muitas, porém com mais de 160 anos de existência são poucas. A Western Union é sem sombra de dúvida uma das empresas mais tradicionais no mundo quando o assunto envolve câmbio. Neste artigo, vamos descobrir como funciona as taxas da Western Union, o envio e recebimento de dinheiro, a cotação usada pela empresa, dentre inúmeras outras informações úteis.

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Tudo sobre as taxas da Western Union

Se você já mora fora ou está pensando em morar, provavelmente você vai conhecer, já utilizou ou conhece a Western Union. A multinacional de serviços financeiros foi fundada em 1851 no estado americano de Nova Iorque e, de lá para cá, pode ser encontrada em 195 países diferentes e em mais de 250 mil pontos de venda.

Assim como a TransferWise, a Western Union é também uma empresa de transferências internacionais, além de ter outros serviços de câmbio também.

Agência da Western Union

No que se refere às tarifas, o sistema de taxas da Western Union é semelhante às outras empresas do segmento, havendo apenas algumas exceções que iremos abordar neste artigo. Dessa forma, o cliente poderá analisar e escolher se os serviços da Western Union valem realmente a pena.

Western Union é confiável?

Sim. A multinacional americana presta um serviço de qualidade e bastante confiável, principalmente porque no Brasil ela atua em parceria com os bancos Bradesco e Banco do Brasil. Além disso, é possível encontrar o serviço da Western Union nas lojas Gazin, Riachuelo e em algumas agências de câmbio.

Taxas da Western Union para envio de dinheiro

Importante ressaltar, que antes de fazer qualquer operação, é bom estar ciente do valor cobrado pela Western Union no Brasil. Para envio de remessa, além do valor do câmbio requerido pela empresa, há também alguns outros custos envolvidos.

Vejamos no exemplo abaixo uma demonstração de valor cobrado para enviar R$ 2.000 para um país da Europa cuja moeda seja o Euro, como Espanha, por exemplo:

Brasil para Europa

Operadora Tarifa de envio Câmbio Total a pagar Beneficiário recebe
Western Union R$60 câmbio “turismo” com receita R$2.000 + R$60 (taxa da Western Union) + IOF + receita do câmbio 422,18€
  • As despesas de envio da Western Union são acrescentados para além do dinheiro que o cliente envia;
  • No exemplo da tabela acima, a transferência seria enviada para conta bancária de outra pessoa, então o IOF é de 0,38%. Se indivíduo decidir enviar para uma conta em seu nome, o IOF será de 1,1%.

Europa (Portugal) para Brasil (envio de 1.000€)

Operadora Taxa de câmbio Total a pagar Beneficiário recebe
Western Union Câmbio próprio com margem de receita sobre o câmbio comercial 1.000€ + 2,90€ + IOF (0,38%) R$ 4.309,71
  • Valor de referência março de 2019;
  • Câmbio com margem de receita significa que tem o câmbio verdadeiro como referência, mas acrescenta uma margem de receita da empresa;
  • A taxa de câmbio é livremente fixada pela instituição financeira, que dessa forma pode tornar a transação mais cara.

Em uma simulação na plataforma, a Western Union informa apenas uma taxa de transferência, variável de acordo com a soma enviada e que, na verdade, é composta pela margem de lucro da empresa, o IOF e também o custo da conversão da moeda.

Câmbio da Western Union

O câmbio operado pela Western Union é semelhante ao câmbio turismo, uma vez que está incluído uma margem de receita. No intuito de compreender como isso funciona, é relevante saber a diferença entre câmbio turismo e câmbio comercial:

  • Câmbio comercial: média do valor da moeda nas importações e exportações realizadas no dia entre as empresas no mercado financeiro mundial, não tendo nenhum outro custo incluído;
  • Câmbio turismo: efetuado por bancos, corretoras de turismo e de câmbio, existe um custo extra, isto é a margem de receita. Em função disso há um custo acrescido na taxa de câmbio Western Union.

Observações importantes

A Western Union possui o direito de estipular o valor do câmbio nas operações que executa. No próprio site, a empresa informa que obtém receita no câmbio, e que pode ocorrer dele ter valores diferentes, dependendo do canal de atendimento usado.

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Independente de estar no Brasil ou Europa, quem recebe o dinheiro não precisar pagar as taxas da Western Union, apenas quem solicita o envio.

Conheça melhor as taxas da Western Union

No que se refere a receita no câmbio, se o cliente desejar saber a cotação do Euro ou cotação do dólar com a Western Union, observe que além das tarifas da WU e taxas da empresa, existe receita obtida por meio do câmbio. Isto significa que, é acrescentado uma margem de lucro no câmbio comercial, que expressa um custo acrescido por cada real convertido em outra moeda.

O valor é percentual e oscila de acordo com o tipo de operação. No que diz respeito às transferências internacionais é de 0,38% (para outro beneficiário) e 1,1% (se for para a própria pessoa).

Em relação a taxas da Western Union para envio, trata-se da tarifa que o cliente paga diretamente por utilizar o serviço. Para estar ciente de quanto cobra a Western Union no montante (isto é no total), é bom saber os custos citados anteriormente:

  • O valor total pode ser calculado analisando o Valor Efetivo Total (VET);
  • Cabe lembrar que, se o cliente deseja enviar uma soma, os custos são adicionados sobre essa soma.

Comparação das taxas da Western Union e outras empresas

Categoria Western Union Remessa Online TransferWise
Taxa de câmbio câmbio comercial câmbio comercial câmbio comercial
Tarifa de comissão taxa cobrada pelo serviço prestado, de acordo com o país destinatário e a soma enviada Ao fazer a simulação na plataforma, é possível conferir as taxas aplicadas à sua remessa e compreender como os custos são descritos de forma transparente. Taxa administrativa de 1,30% sobre o valor transferido Os valores taxados pelo TransferWise são mais baratos, pelo fato de ser utilizado o câmbio comercial sem margem de lucro e por que ao invés de uma transferência internacional, são na verdade feitas 2 locais.
IOF Alíquota de 0,38% é aplicada quando o dinheiro é transferido para a conta de terceiros, e 1,1% para a conta da própria pessoa que solicita a transferência Baseia-se no IOF 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa Baseia-se no IOF 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa
Formas de pagamento/recebimento A transferência deve ser paga em uma loja autorizada, assim como o recebimento também Possibilita além do envio de dinheiro para uma conta no exterior, permite também que o cliente possa enviar e receber dinheiro de manutenção de residentes, realizar pagamentos de produtos ou serviços internacionais, custear despesas de parentes, gastos médicos, alugar imóveis no exterior, etc. Pagamento e recebimento podem ser feitos via TED ou boleto, sem a necessidade de se deslocar fisicamente.
Limite de envio O limite de envio é de até 1000€ anuais. Realizando o cadastro e validação de identidade, o limite aumenta para 5.000€ à cada três dias Possui 2 tipos de cadastro, o simples e o completo. O simples precisa apenas do documento de identidade (RG ou CNH) e um comprovante de residência, sendo o limite de R$ 37.500 por dia, somando até R$ 75.000 por ano. Por boleto até R$9.000, se for por transferência bancária (TED) até R$30.000. Não existe um limite mensal ou mesmo diário estipulado, porém cada transferência não pode ser superior a R$ 30.000,00.
Canais de atendimento Os canais de suporte ao cliente utilizam o idioma inglês para atendimento na maioria das vezes, principalmente nas redes sociais e por e-mail. Em contatos em português, as respostas soam traduzidas, muitas vezes sendo o português de Portugal para atender a clientela brasileira. Suporte ao cliente via e-mail e telefone, além de chat, atendimento via WhatsApp, Skype e nas redes sociais Facebook e Twitter. O suporte de atendimento em português é via e-mail, com a Central de Suporte da TransferWise, mas existe também o telefone 11-4680-3574, disponível das 6h00 às 20h00.
Cadastro pessoa física e jurídica ambos pessoa física
Transferência nacional e internacional internacional internacional

Ref. março 2019

Considerações importantes a respeito da Western Union

  • A Western Union esclarece que o valor simulado pode sofrer alterações, com o beneficiário recebendo menos do que o informado pelo site no momento da simulação;
  • Cabe lembrar que o site da Western Union não menciona o valor exato da taxa de câmbio aplicada pela empresa. Para saber este valor, o cliente deve fazer uma simulação de envio e dividir o valor enviado pelo valor recebido;
  • Tenha ciência que no Brasil, será necessário que o cliente se dirija a uma agência física da Western Union para efetuar o pagamento e finalizar a operação. Dessa forma, o câmbio verificado online não irá ficar fechado;
  • O recebimento também é feito de forma presencial, em uma loja habilitada da Western Union do país destinatário.

Outras opções de remessa de dinheiro para o exterior

  • VTM – Visa Travel Money: trata-se de um cartão de débito contratado de forma avulsa, não existindo um vínculo com uma conta bancária;
  • Correios (Brasil): somente para finalidades como manutenção de residentes e manutenção de estudantes, contudo em termos de valores e taxas não vale muito a pena;
  • Corretoras de câmbio: se refere a instituições financeiras especializadas em operar transações envolvendo moedas estrangeiras. No que se refere as remessas internacionais, o sistema é semelhante aos bancos. O envio pode ser realizado online ou presencialmente dependendo da corretora, e o destinatário precisa ter conta em uma instituição financeira;
  • Bancos: não é vantajoso em função da cotação aplicada, além de tarifas altas.

Como enviar dinheiro para o exterior pela Western Union

Grande parte das pessoas que recorrem ao envio de dinheiro para o exterior através da Western Union, tem o objetivo de auxiliar alguém fora do país, como, por exemplo, um filho que esteja estudando no exterior, fazendo intercâmbio, etc.

Existem 3 formas diferentes de realizar um envio:

  • Presencialmente (postos da WU, lojas parcerias e uma das agências credenciadas do banco Bradesco);
  • Por telefone (é possível enviar uma soma por meio de chamada telefônica para o SAC Câmbio). É informado os dados bancários de uma conta da WU, dessa forma o pagamento pode ser efetuado (via DOC ou TED);
  • Através de plataformas digitais (website da empresa ou pelo aplicativo Western Union Brasil).

De todo modo, em qualquer uma das situações, será necessário apresentar um documento de identificação com foto (preferência RG) e informar o CPF.

Requisitos

É necessário ter um documento oficial com foto do remetente e fornecer o nome completo de quem vai receber o dinheiro, pois a pessoa vai precisar apresentar um título de residência ou passaporte com o código da transação para sacar a quantia.

Taxas da Western Union para receber dinheiro

As taxas da Western Union já são descontadas no processo de envio, portanto quem recebe o dinheiro não precisa pagar nada. O que acontece é que a quantia pode ter um decréscimo do valor total enviado e recebido. No Brasil, para pagamentos em reais, existe uma taxa de 0,38% sobre o valor principal.

Transferência para Western Union

O pagamento não é feito para menores de 18 anos, somente se estes estiverem acompanhados pelos pais ou um guardião legal. Se o valor for maior que R$ 10 mil, ele será depositado em conta-corrente ou poupança. O valor da taxa de câmbio da Western Union no Brasil é determinada pelo Banco do Brasil.

Se o dinheiro for enviado para algum turista, estudante ou portador de visto de trabalho ainda no primeiro ano de estada no Brasil, é possível sacar o dinheiro em dólares americanos.

Quais operações podem ser realizadas com a Western Union

A Western Union mantém parcerias com alguns bancos, agências de câmbio e de turismo, porém somente para envio de remessas. Caso o cliente necessite de outro serviço, as lojas oficiais da Western Union oferecem algumas outras opções:

  • Recolhimento de recursos oriundos do exterior (se o leitor for a pessoa que necessitar a quantia, poderá realizar em um posto WU, sendo que o local de recolha é único e indicado no formulário preenchido por quem envia o dinheiro);
  • Transferências nacionais: é necessário apresentar os documentos e informar os dados bancários e também identificação do destinatário;
  • Venda de moedas estrangeiras: as mais procuradas moedas estrangeiras estão disponíveis à pronta entrega, outras menos solicitadas somente sob encomenda;
  • Cartão pré-pago: cartão recarregável para viagens multimoedas (até 6 moedas) da bandeira MasterCard. Importante ressaltar que assim como ocorre nos cartões de débito e de crédito, é cobrado IOF.

Vantagens na utilização da Western Union

  • O imposto é menor sobre Operações Financeiras (IOF) em relação a uma compra ou saque por cartão, por exemplo. Considerado como uma transferência de recursos, paga-se apenas 1.1% de IOF, contra os 6,38% cobrados ao utilizar o cartão;
  • Se a transferência for realizada diretamente de uma corretora da Western Union, o dinheiro é liberado em poucas horas;
  • Quando ocorre troca de moeda, bancos, corretoras e agentes, obtém uma comissão em cima do valor real. A Western Union costuma ter um câmbio melhor do que os bancos;
  • Não é necessário ter conta em banco, isso pode ser útil para viajantes;
  • Enviar ou receber dinheiro para finalidades comerciais;
  • Enviar dinheiro dentro do Brasil;
  • Usar o serviço como pessoa jurídica.

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Autores

Jornalista, vive no Brasil e ama Portugal, tem passagens pela África, Europa e América do Norte/Sul. Além da paixão por viagens, também adora animais e apoia projetos de conservação de vida selvagem na África do Sul e Brasil.

Amanda é brasileira, jornalista, mestre em Ciências da Comunicação pela Universidade do Minho (Braga, Portugal). Mora desde 2014 em Portugal. Escreve para seu site Vagas pelo Mundo sobre oportunidades de emprego, a experiência de morar fora, bolsas de estudo e vistos para morar no exterior.