As taxas da Western Union variam ligeiramente de país para país. Saiba como fazer envios e calcular as taxas para qualquer montante e país.

Taxas da Western Union
Índice Quais são as taxas da Western Union? Valor da taxa do Western Union para envio de dinheiro Western Union é confiável? As taxas da Western Union são caras? E na parceria Banco do Brasil e Western Union, qual o valor da taxa? Como se usa Western Union? Como receber dinheiro do exterior pelo Western Union? Passo a passo Quais operações podem ser realizadas com a Western Union Vale a pena usar a Western Union?

Com mais de 160 anos de existência, a Western Union é uma das mais antigas formas de envio e recebimento de dinheiro no exterior. Neste artigo, explicaremos quais são as taxas da Western Union, se são caras e como utilizar a plataforma.

Quais são as taxas da Western Union?

A Western Union cobra algumas taxas de envio de dinheiro para o exterior. Além da taxa de câmbio da cotação da moeda do dia, a plataforma cobra uma taxa de transferência, que varia de acordo com o tipo de transferência: se é para retirada em do dinheiro em uma loja conveniada ou se é diretamente para um banco. Esse valor também pode mudar, de acordo com o país de destino.
Além disso, incluso nas taxas da Western Union está o IOF, o Imposto sobre Operações Financeiras, cobrado em qualquer tipo de plataforma de envio de remessas para o exterior. Ele já está embutido no custo da taxa de transferência e no da conversão da moeda.
O IOF pode ser de 0,38%, no caso de envio para outra pessoa, ou 1,1%, caso o envio seja para uma conta sua, em qualquer plataforma utilizada.

Comparação das taxas da Western Union e outras empresas

Categoria Western Union Remessa Online TransferWise
Taxa de câmbio câmbio comercial + taxa câmbio comercial câmbio comercial
Tarifa de comissão taxa cobrada pelo serviço prestado, de acordo com o país destinatário e a soma enviada (não há transparência) Taxa administrativa de 1,30% sobre o valor transferido para euro.
Ao fazer a simulação na plataforma, é possível conferir as taxas aplicadas à sua remessa e compreender como os custos são descritos de forma transparente.		 Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5%
Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4% 
Os valores taxados pelo TransferWise são mais baratos, pelo fato de ser utilizado o câmbio comercial sem margem de lucro e por que ao invés de uma transferência internacional, são na verdade feitas 2 locais.
IOF Baseia-se no IOF 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa Baseia-se no IOF 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa Baseia-se no IOF 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa
Formas de pagamento/recebimento A transferência deve ser paga em uma loja autorizada, assim como o recebimento também. Também é possível fazer a operação online e pelo aplicativo. Possibilita além do envio de dinheiro para uma conta no exterior de forma online através de TED apenas. Pagamento e recebimento podem ser feitos via TED ou boleto, pelo site ou aplicativo, sem a necessidade de se deslocar fisicamente.
Limite de envio O limite de envio é de até R$9 mil por transação. Realizando o cadastro e validação de identidade, o limite é de 5.000€ à cada três dias. Possui 2 tipos de cadastro, o simples e o completo. O simples precisa apenas do documento de identidade (RG ou CNH) e um comprovante de residência, sendo o limite de R$ 37.500 por dia, somando até R$ 75.000 por ano. Por boleto até R$9.000, se for por transferência bancária (TED) até R$1.000.000/transação Não existe um limite mensal ou mesmo diário estipulado, porém cada transferência não pode ser superior a R$ 50 mil.
Canais de atendimento Os canais de suporte ao cliente utilizam o idioma inglês para atendimento na maioria das vezes, principalmente nas redes sociais e por e-mail. Em contatos em português, as respostas soam traduzidas, muitas vezes sendo o português de Portugal para atender a clientela brasileira. Suporte ao cliente via e-mail e telefone, além de chat, atendimento via WhatsApp, Skype e nas redes sociais Facebook e Twitter. O suporte de atendimento em português é via e-mail, com a Central de Suporte da TransferWise, mas existe também o telefone 11-4680-3574, disponível das 6h00 às 20h00.
Cadastro pessoa física e jurídica pessoa física e jurídica pessoa física
Transferência nacional e internacional internacional Do Brasil para o exterior. A Remessa Online não envia dinheiro do exterior para o Brasil, apenas recebe.

Ref. Janeiro 2021

Valor da taxa do Western Union para envio de dinheiro

É possível fazer uma simulação no próprio site oficial da Western Union para saber quais taxas que serão cobradas no momento da sua transação financeira.
No momento em que a simulação é feita, a plataforma irá informar apenas a taxa de transferência. Note que ela varia de acordo com o tipo de transação e de valor enviado. Essa taxa é uma soma que inclui a margem de lucro da empresa, o IOF e o custo do momento de conversão da moeda.
Para termos uma média de custo, fizemos uma simulação de envio de dinheiro para Portugal no valor total de R$ 5 mil. Veja abaixo:

Taxas Western Union Valor da Transferência Taxas da Western Union Total da Transferência O destinatário recebe
Pagamento em dinheiro em loja habilitada R$ 5 mil R$ 75 R$ 5.075 759,89€
Transferência bancária R$ 5 mil R$ 9,90 R$ 5.009,90 768,42€

*Simulação realizada com a cotação do dia 3 de dezembro de 2020.
Taxas da Western Union aplicativos

Western Union é confiável?

Sim. A multinacional americana presta um serviço de qualidade e bastante confiável, principalmente porque no Brasil ela atua em parceria com os bancos Bradesco e Banco do Brasil. Além disso, é possível encontrar o serviço da Western Union nas lojas Gazin, Riachuelo e em algumas agências de câmbio. Por isso podemos afirmar que usar a Western Union é seguro.
Conheça também as alternativas à Western Union.

As taxas da Western Union são caras?

Nem sempre. Depende do valor que você pretende transferir para o exterior, o país de destino e o tipo de transação.
Por isso, o ideal é sempre comparar com outras plataformas que atuam no ramo de envio de remessa para outros países e entender as suas necessidades e os diversos tipos de transferência.
Para termos uma ideia da diferença de taxas da Western Union e de outras plataformas online, fizemos uma pequena comparação e simulação: assim, podemos visualizar facilmente o custo dessas operações.
Utilizamos outros 2 sites que confiamos: a Remessa Online e a TransferWise e o mesmo valor da simulação anterior, R$ 5 mil, com recebimento em euros. No caso das taxas da Western Union, utilizamos a de transferência bancária internacional, a mesma utilizada nas outras plataformas.
Veja o comparativo:

Serviço Taxas O destinatário recebe
Western Union R$ 9,90 762,40€
Remessa Online R$118,46 770,48€
TransferWise R$ 129,66 771,93€

*Simulação realizada com a cotação do dia 15 de janeiro de 2021.
Na simulação da Western Union de envio de dinheiro em reais para recebimento em euros, saindo do Brasil para Portugal, é cobrada a taxa de R$9,90.
No entanto, importante salientar que a plataforma não tem transparência em relação ao valor real das outras taxas cobradas junto ao valor da cotação, por isso não conseguimos apontar como eles chegaram até o valor recebido pelo destinatário, que é inferior ao praticado nas duas outras plataformas.
Neste caso específico, o simulador informa a taxa de R$9,90. No entanto, se a transferência for para retirada em uma loja conveniada, dentre as taxas da Western Union é cobrada a de R$ 75, mesmo sem que seja explicado o que compõe esse valor.
Veja o comparativo entre a TransferWise ou Western Union.

Câmbio da Western Union

O câmbio operado pela Western Union é semelhante ao câmbio turismo, uma vez que está incluído uma margem de receita. No intuito de compreender como isso funciona, é relevante saber a diferença entre câmbio turismo e câmbio comercial:

  • Câmbio comercial: média do valor da moeda nas importações e exportações realizadas no dia entre as empresas no mercado financeiro mundial, não tendo nenhum outro custo incluído;
  • Câmbio turismo: efetuado por bancos, corretoras de turismo e de câmbio, existe um custo extra, isto é a margem de receita. Em função disso há um custo acrescido na taxa de câmbio Western Union.

Observações importantes

A Western Union possui o direito de estipular o valor do câmbio nas operações que executa. No próprio site, a empresa informa que obtém receita no câmbio, e que pode ocorrer dele ter valores diferentes, dependendo do canal de atendimento usado.
Independente de estar no Brasil ou Europa, quem recebe o dinheiro não precisar pagar as taxas da Western Union, apenas quem solicita o envio.
Remessa Online ou Western Union qual é o melhor?

E na parceria Banco do Brasil e Western Union, qual o valor da taxa?

Desde maio de 2020 a parceria da Western Union e do Banco do Brasil para transferências internacionais foi encerrada. Ela continua funcionando da mesma maneira que outros bancos: através de transferência bancária no próprio site ou aplicativo da Western Union.

Comprar euro mais barato?

A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.

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Como se usa Western Union?

Agora que você já sabe as taxas da Western Union, saiba como se cadastrar no site para fazer a transferência:

Passo a passo:

1. Crie seu perfil on-line no site ou no aplicativo;
2. Selecione o país, o montante e o método de entrega (dinheiro ou conta bancária);
3. Informe como o seu destinatário quer receber o dinheiro, se através de uma loja conveniada ou através de conta bancária;
4. Escolha o método de pagamento, se através de uma transferência bancária ou se pagamento em dinheiro em uma loja habilitada;
5. Receba uma confirmação por e-mail. Guarde o número de controle e envie-o ao seu destinatário para acompanhamento.
Além da opção de transferência online, é possível fazer direto em uma loja Western Union ou através dos telefones:

  • Número de telefone para transferência de dinheiro: 0800 707 9330;
  • Número de telefone para aqueles com deficiência auditiva e de fala: 0800 600 7799.

Como receber dinheiro do exterior pelo Western Union? Passo a passo

É possível receber dinheiro no exterior através de uma agência conveniada da Western Union no local de residência, em uma conta bancária no país ou através da carteira móvel do celular.

  • Dinheiro: se for receber em uma agência Western Union, leve sua carteira de identificação emitida pelo governo, além do número de controle de transferência de dinheiro, o MTCN. Encontre onde tem uma agência conveniada Western Union próximo ao seu local de residência;
  • Depósito em conta bancária: receba diretamente na sua conta bancária no exterior;
  • Depósito em carteira móvel: em alguns países é possível receber diretamente na carteira do celular.

Western Union loja

Quais operações podem ser realizadas com a Western Union

A Western Union mantém parcerias com alguns bancos, agências de câmbio e de turismo, porém somente para envio de remessas. Caso o cliente necessite de outro serviço, as lojas oficiais da Western Union oferecem algumas outras opções:

  • Recolhimento de recursos oriundos do exterior (se o leitor for a pessoa que necessitar a quantia, poderá realizar em um posto WU, sendo que o local de recolha é único e indicado no formulário preenchido por quem envia o dinheiro);
  • Transferências nacionais: é necessário apresentar os documentos e informar os dados bancários e também identificação do destinatário;
  • Venda de moedas estrangeiras: as mais procuradas moedas estrangeiras estão disponíveis à pronta entrega, outras menos solicitadas somente sob encomenda;
  • Cartão pré-pago: cartão recarregável para viagens multimoedas (até 6 moedas) da bandeira MasterCard. Importante ressaltar que assim como ocorre nos cartões de débito e de crédito, é cobrado IOF.

Vantagens na utilização da Western Union

  • O imposto é menor sobre Operações Financeiras (IOF) em relação a uma compra ou saque por cartão, por exemplo. Considerado como uma transferência de recursos, paga-se apenas 1,1% de IOF, contra os 5,38% cobrados ao utilizar o cartão;
  • Se a transferência for realizada diretamente de uma corretora da Western Union, o dinheiro é liberado em poucas horas;
  • Quando ocorre troca de moeda, bancos, corretoras e agentes, obtém uma comissão em cima do valor real. A Western Union costuma ter um câmbio melhor do que os bancos;
  • Não é necessário ter conta em banco, isso pode ser útil para viajantes;
  • Enviar ou receber dinheiro para finalidades comerciais;
  • Enviar dinheiro dentro do Brasil;
  • Usar o serviço como pessoa jurídica.

Vale a pena usar a Western Union?

Sim, a Western Union tem algumas vantagens que fazem valer a pena, como:

  • O beneficiário pode retirar o dinheiro em cerca de 500 mil agências em todo o mundo;
  • É uma empresa reconhecida mundialmente e tem um processo de transferência seguro;
  • A plataforma está presente em mais de 200 países;
  • São várias formas de envio dinheiro: via aplicativo, site, agências ou telefone;
  • Oferece assistência online, 24 horas, 7 dias por semana;
  • As taxas são vantajosas se comparados a outros sistemas como os bancos tradicionais;
  • Não é preciso ter conta no banco.

No entanto, avalie também os contras da plataforma que é a não transparência total da aplicação das taxas, os custos mais elevados do que outras plataformas e no baixo limite de transferência para determinados países. Sem que a identidade precise ser identificada, o usuário consegue fazer uma remessa de, até, mil euros. Acima desse valor, é necessário um cadastro mais completo e o limite passa a ser 5 mil euros, o que ainda não é considerado alto.
Não se esqueça: se planeja visitar a Europa, saiba que o seguro viagem é obrigatório. Para fazer a cotação do seu seguro de forma personalizada, recomendamos que você utilize o site Seguros Promo. Ele apresenta planos das principais seguradoras do mercado e ainda garantimos os melhores preços aos leitores do Euro Dicas.