Taxas da Western Union: conheça os valores e tire dúvidas

Com mais de 160 anos de existência, a Western Union é uma das mais antigas formas de envio e recebimento de dinheiro no exterior. Neste artigo, explicaremos quais são as taxas da Western Union, se são caras e como utilizar a plataforma.

Quais são as taxas da Western Union?

A Western Union cobra algumas taxas de envio de dinheiro para o exterior. Além da taxa de câmbio da cotação da moeda do dia, a plataforma cobra uma taxa de transferência, que varia de acordo com o tipo de transferência: se é para retirada em do dinheiro em uma loja conveniada ou se é diretamente para um banco. Esse valor também pode mudar, de acordo com o país de destino.

Além disso, incluso nas taxas da Western Union está o IOF, o Imposto sobre Operações Financeiras, cobrado em qualquer tipo de plataforma de envio de remessas para o exterior. Ele já está embutido no custo da taxa de transferência e no da conversão da moeda.

O IOF pode ser de 0,38%, no caso de envio para outra pessoa, ou 1,1%, caso o envio seja para uma conta sua, em qualquer plataforma utilizada.

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Comparação das taxas da Western Union e outras empresas

Categoria Western Union Remessa Online TransferWise
Taxa de câmbio câmbio comercial + taxa câmbio comercial câmbio comercial
Tarifa de comissão taxa cobrada pelo serviço prestado, de acordo com o país destinatário e a soma enviada (não há transparência) Taxa administrativa de 1,30% sobre o valor transferido para euro.

Ao fazer a simulação na plataforma, é possível conferir as taxas aplicadas à sua remessa e compreender como os custos são descritos de forma transparente.

Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5%
Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4% 

Os valores taxados pelo TransferWise são mais baratos, pelo fato de ser utilizado o câmbio comercial sem margem de lucro e por que ao invés de uma transferência internacional, são na verdade feitas 2 locais.

IOF Baseia-se no IOF 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa Baseia-se no IOF 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa Baseia-se no IOF 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa
Formas de pagamento/recebimento A transferência deve ser paga em uma loja autorizada, assim como o recebimento também. Também é possível fazer a operação online e pelo aplicativo. Possibilita além do envio de dinheiro para uma conta no exterior de forma online através de TED apenas. Pagamento e recebimento podem ser feitos via TED ou boleto, pelo site ou aplicativo, sem a necessidade de se deslocar fisicamente.
Limite de envio O limite de envio é de até R$9 mil por transação. Realizando o cadastro e validação de identidade, o limite é de 5.000€ à cada três dias. Possui 2 tipos de cadastro, o simples e o completo. O simples precisa apenas do documento de identidade (RG ou CNH) e um comprovante de residência, sendo o limite de R$ 37.500 por dia, somando até R$ 75.000 por ano. Por boleto até R$9.000, se for por transferência bancária (TED) até R$1.000.000/transação Não existe um limite mensal ou mesmo diário estipulado, porém cada transferência não pode ser superior a R$ 50 mil.
Canais de atendimento Os canais de suporte ao cliente utilizam o idioma inglês para atendimento na maioria das vezes, principalmente nas redes sociais e por e-mail. Em contatos em português, as respostas soam traduzidas, muitas vezes sendo o português de Portugal para atender a clientela brasileira. Suporte ao cliente via e-mail e telefone, além de chat, atendimento via WhatsApp, Skype e nas redes sociais Facebook e Twitter. O suporte de atendimento em português é via e-mail, com a Central de Suporte da TransferWise, mas existe também o telefone 11-4680-3574, disponível das 6h00 às 20h00.
Cadastro pessoa física e jurídica pessoa física e jurídica pessoa física
Transferência nacional e internacional internacional Do Brasil para o exterior. A Remessa Online não envia dinheiro do exterior para o Brasil, apenas recebe.

Ref. Janeiro 2021

Valor da taxa do Western Union para envio de dinheiro

É possível fazer uma simulação no próprio site oficial da Western Union para saber quais taxas que serão cobradas no momento da sua transação financeira.

No momento em que a simulação é feita, a plataforma irá informar apenas a taxa de transferência. Note que ela varia de acordo com o tipo de transação e de valor enviado. Essa taxa é uma soma que inclui a margem de lucro da empresa, o IOF e o custo do momento de conversão da moeda.

Para termos uma média de custo, fizemos uma simulação de envio de dinheiro para Portugal no valor total de R$ 5 mil. Veja abaixo:

Taxas Western Union Valor da Transferência Taxas da Western Union Total da Transferência O destinatário recebe
Pagamento em dinheiro em loja habilitada R$ 5 mil R$ 75 R$ 5.075 759,89€
Transferência bancária R$ 5 mil R$ 9,90 R$ 5.009,90 768,42€

*Simulação realizada com a cotação do dia 3 de dezembro de 2020.

Taxas da Western Union aplicativos

Western Union é confiável?

Sim. A multinacional americana presta um serviço de qualidade e bastante confiável, principalmente porque no Brasil ela atua em parceria com os bancos Bradesco e Banco do Brasil. Além disso, é possível encontrar o serviço da Western Union nas lojas Gazin, Riachuelo e em algumas agências de câmbio. Por isso podemos afirmar que usar a Western Union é seguro.

Conheça também as alternativas à Western Union.

As taxas da Western Union são caras?

Nem sempre. Depende do valor que você pretende transferir para o exterior, o país de destino e o tipo de transação.

Por isso, o ideal é sempre comparar com outras plataformas que atuam no ramo de envio de remessa para outros países e entender as suas necessidades e os diversos tipos de transferência.

Para termos uma ideia da diferença de taxas da Western Union e de outras plataformas online, fizemos uma pequena comparação e simulação: assim, podemos visualizar facilmente o custo dessas operações.

Utilizamos outros 2 sites que confiamos: a Remessa Online e a TransferWise e o mesmo valor da simulação anterior, R$ 5 mil, com recebimento em euros. No caso das taxas da Western Union, utilizamos a de transferência bancária internacional, a mesma utilizada nas outras plataformas.

Veja o comparativo:

Serviço Taxas O destinatário recebe
Western Union R$ 9,90 762,40€
Remessa Online R$118,46 770,48€
TransferWise R$ 129,66 771,93€

*Simulação realizada com a cotação do dia 15 de janeiro de 2021.

Na simulação da Western Union de envio de dinheiro em reais para recebimento em euros, saindo do Brasil para Portugal, é cobrada a taxa de R$9,90.

No entanto, importante salientar que a plataforma não tem transparência em relação ao valor real das outras taxas cobradas junto ao valor da cotação, por isso não conseguimos apontar como eles chegaram até o valor recebido pelo destinatário, que é inferior ao praticado nas duas outras plataformas.

Neste caso específico, o simulador informa a taxa de R$9,90. No entanto, se a transferência for para retirada em uma loja conveniada, dentre as taxas da Western Union é cobrada a de R$ 75, mesmo sem que seja explicado o que compõe esse valor.

Veja o comparativo entre a TransferWise ou Western Union.

Câmbio da Western Union

O câmbio operado pela Western Union é semelhante ao câmbio turismo, uma vez que está incluído uma margem de receita. No intuito de compreender como isso funciona, é relevante saber a diferença entre câmbio turismo e câmbio comercial:

  • Câmbio comercial: média do valor da moeda nas importações e exportações realizadas no dia entre as empresas no mercado financeiro mundial, não tendo nenhum outro custo incluído;
  • Câmbio turismo: efetuado por bancos, corretoras de turismo e de câmbio, existe um custo extra, isto é a margem de receita. Em função disso há um custo acrescido na taxa de câmbio Western Union.

Observações importantes

A Western Union possui o direito de estipular o valor do câmbio nas operações que executa. No próprio site, a empresa informa que obtém receita no câmbio, e que pode ocorrer dele ter valores diferentes, dependendo do canal de atendimento usado.

Independente de estar no Brasil ou Europa, quem recebe o dinheiro não precisar pagar as taxas da Western Union, apenas quem solicita o envio.

Remessa Online ou Western Union qual é o melhor?

E na parceria Banco do Brasil e Western Union, qual o valor da taxa?

Desde maio de 2020 a parceria da Western Union e do Banco do Brasil para transferências internacionais foi encerrada. Ela continua funcionando da mesma maneira que outros bancos: através de transferência bancária no próprio site ou aplicativo da Western Union.

Como se usa Western Union?

Agora que você já sabe as taxas da Western Union, saiba como se cadastrar no site para fazer a transferência:

Passo a passo:

1. Crie seu perfil on-line no site ou no aplicativo;
2. Selecione o país, o montante e o método de entrega (dinheiro ou conta bancária);
3. Informe como o seu destinatário quer receber o dinheiro, se através de uma loja conveniada ou através de conta bancária;
4. Escolha o método de pagamento, se através de uma transferência bancária ou se pagamento em dinheiro em uma loja habilitada;
5. Receba uma confirmação por e-mail. Guarde o número de controle e envie-o ao seu destinatário para acompanhamento.

Além da opção de transferência online, é possível fazer direto em uma loja Western Union ou através dos telefones:

  • Número de telefone para transferência de dinheiro: 0800 707 9330;
  • Número de telefone para aqueles com deficiência auditiva e de fala: 0800 600 7799.

Como receber dinheiro do exterior pelo Western Union? Passo a passo

É possível receber dinheiro no exterior através de uma agência conveniada da Western Union no local de residência, em uma conta bancária no país ou através da carteira móvel do celular.

  • Dinheiro: se for receber em uma agência Western Union, leve sua carteira de identificação emitida pelo governo, além do número de controle de transferência de dinheiro, o MTCN. Encontre onde tem uma agência conveniada Western Union próximo ao seu local de residência;
  • Depósito em conta bancária: receba diretamente na sua conta bancária no exterior;
  • Depósito em carteira móvel: em alguns países é possível receber diretamente na carteira do celular.

Western Union loja

Quais operações podem ser realizadas com a Western Union

A Western Union mantém parcerias com alguns bancos, agências de câmbio e de turismo, porém somente para envio de remessas. Caso o cliente necessite de outro serviço, as lojas oficiais da Western Union oferecem algumas outras opções:

  • Recolhimento de recursos oriundos do exterior (se o leitor for a pessoa que necessitar a quantia, poderá realizar em um posto WU, sendo que o local de recolha é único e indicado no formulário preenchido por quem envia o dinheiro);
  • Transferências nacionais: é necessário apresentar os documentos e informar os dados bancários e também identificação do destinatário;
  • Venda de moedas estrangeiras: as mais procuradas moedas estrangeiras estão disponíveis à pronta entrega, outras menos solicitadas somente sob encomenda;
  • Cartão pré-pago: cartão recarregável para viagens multimoedas (até 6 moedas) da bandeira MasterCard. Importante ressaltar que assim como ocorre nos cartões de débito e de crédito, é cobrado IOF.

Vantagens na utilização da Western Union

  • O imposto é menor sobre Operações Financeiras (IOF) em relação a uma compra ou saque por cartão, por exemplo. Considerado como uma transferência de recursos, paga-se apenas 1.1% de IOF, contra os 6,38% cobrados ao utilizar o cartão;
  • Se a transferência for realizada diretamente de uma corretora da Western Union, o dinheiro é liberado em poucas horas;
  • Quando ocorre troca de moeda, bancos, corretoras e agentes, obtém uma comissão em cima do valor real. A Western Union costuma ter um câmbio melhor do que os bancos;
  • Não é necessário ter conta em banco, isso pode ser útil para viajantes;
  • Enviar ou receber dinheiro para finalidades comerciais;
  • Enviar dinheiro dentro do Brasil;
  • Usar o serviço como pessoa jurídica.

Vale a pena usar a Western Union?

Sim, a Western Union tem algumas vantagens que fazem valer a pena, como:

  • O beneficiário pode retirar o dinheiro em cerca de 500 mil agências em todo o mundo;
  • É uma empresa reconhecida mundialmente e tem um processo de transferência seguro;
  • A plataforma está presente em mais de 200 países;
  • São várias formas de envio dinheiro: via aplicativo, site, agências ou telefone;
  • Oferece assistência online, 24 horas, 7 dias por semana;
  • As taxas são vantajosas se comparados a outros sistemas como os bancos tradicionais;
  • Não é preciso ter conta no banco.

No entanto, avalie também os contras da plataforma que é a não transparência total da aplicação das taxas, os custos mais elevados do que outras plataformas e no baixo limite de transferência para determinados países. Sem que a identidade precise ser identificada, o usuário consegue fazer uma remessa de, até, mil euros. Acima desse valor, é necessário um cadastro mais completo e o limite passa a ser 5 mil euros, o que ainda não é considerado alto.

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Denise Mustafa é jornalista, fotógrafa e especializada em conteúdo e gerenciamento de marcas. Já passou uma temporada em Portugal, viajou bastante por aí e, agora vivendo no Brasil, escreve para grandes sites brasileiros de viagem, sempre à frente da sua Travessia Conteúdo & Branding, atravessando oceanos e contando suas experiências para outros viajantes.

Jornalista/redator, tem passagens pela África, América do Norte/Sul e diversos países da Europa. Além do Euro Dicas, tem colaborado também com outros sites e portais como o UOL. É também consultor de viagem para destinos na África
e Europa e apoia projetos de conservação de vida selvagem na África do Sul.

Amanda Corrêa é brasileira, jornalista, mora na Europa desde 2014. Possui Mestrado em Ciências da Comunicação pela Universidade do Minho, experiência na área de assessoria de imprensa e televisão. Já morou na Inglaterra e atualmente mora em Portugal. Amanda já visitou 15 países do mundo, ama viajar e conhecer novas culturas e gastronomias. É co-fundadora do site Vagas pelo Mundo, apresentadora do podcast "Partiu Morar Fora" e produtora de conteúdo para diversos portais.

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