Taxas da Western Union: conheça os valores e tire dúvidas

Com mais de 160 anos de existência, a Western Union é uma das mais antigas formas de envio e recebimento de dinheiro no exterior. Neste artigo, explicaremos quais são as taxas da Western Union, se são caras e como utilizar a plataforma.

Quais são as taxas da Western Union?

A Western Union cobra algumas taxas de envio de dinheiro para o exterior. Além da taxa de câmbio da cotação da moeda do dia, a plataforma cobra uma taxa de transferência, que varia de acordo com o tipo de transferência: se é para retirada em do dinheiro em uma loja conveniada ou se é diretamente para um banco. Esse valor também pode mudar, de acordo com o país de destino.
Além disso, incluso nas taxas da Western Union está o IOF, o Imposto sobre Operações Financeiras, cobrado em qualquer tipo de plataforma de envio de remessas para o exterior. Ele já está embutido no custo da taxa de transferência e no da conversão da moeda.
O IOF pode ser de 0,38%, no caso de envio para outra pessoa, ou 1,1%, caso o envio seja para uma conta sua, em qualquer plataforma utilizada.

Comparação das taxas da Western Union e outras empresas

Ref. Janeiro 2021

Valor da taxa do Western Union para envio de dinheiro

É possível fazer uma simulação no próprio site oficial da Western Union para saber quais taxas que serão cobradas no momento da sua transação financeira.
No momento em que a simulação é feita, a plataforma irá informar apenas a taxa de transferência. Note que ela varia de acordo com o tipo de transação e de valor enviado. Essa taxa é uma soma que inclui a margem de lucro da empresa, o IOF e o custo do momento de conversão da moeda.
Para termos uma média de custo, fizemos uma simulação de envio de dinheiro para Portugal no valor total de R$ 5 mil. Veja abaixo:

*Simulação realizada com a cotação do dia 3 de dezembro de 2020.

Western Union é confiável?

Sim. A multinacional americana presta um serviço de qualidade e bastante confiável, principalmente porque no Brasil ela atua em parceria com os bancos Bradesco e Banco do Brasil. Além disso, é possível encontrar o serviço da Western Union nas lojas Gazin, Riachuelo e em algumas agências de câmbio. Por isso podemos afirmar que usar a Western Union é seguro.
Conheça também as alternativas à Western Union.

As taxas da Western Union são caras?

Nem sempre. Depende do valor que você pretende transferir para o exterior, o país de destino e o tipo de transação.
Por isso, o ideal é sempre comparar com outras plataformas que atuam no ramo de envio de remessa para outros países e entender as suas necessidades e os diversos tipos de transferência.
Para termos uma ideia da diferença de taxas da Western Union e de outras plataformas online, fizemos uma pequena comparação e simulação: assim, podemos visualizar facilmente o custo dessas operações.
Utilizamos outros 2 sites que confiamos: a Remessa Online e a TransferWise e o mesmo valor da simulação anterior, R$ 5 mil, com recebimento em euros. No caso das taxas da Western Union, utilizamos a de transferência bancária internacional, a mesma utilizada nas outras plataformas.
Veja o comparativo:

*Simulação realizada com a cotação do dia 15 de janeiro de 2021.
Na simulação da Western Union de envio de dinheiro em reais para recebimento em euros, saindo do Brasil para Portugal, é cobrada a taxa de R$9,90.
No entanto, importante salientar que a plataforma não tem transparência em relação ao valor real das outras taxas cobradas junto ao valor da cotação, por isso não conseguimos apontar como eles chegaram até o valor recebido pelo destinatário, que é inferior ao praticado nas duas outras plataformas.
Neste caso específico, o simulador informa a taxa de R$9,90. No entanto, se a transferência for para retirada em uma loja conveniada, dentre as taxas da Western Union é cobrada a de R$ 75, mesmo sem que seja explicado o que compõe esse valor.
Veja o comparativo entre a TransferWise ou Western Union.

Câmbio da Western Union

O câmbio operado pela Western Union é semelhante ao câmbio turismo, uma vez que está incluído uma margem de receita. No intuito de compreender como isso funciona, é relevante saber a diferença entre câmbio turismo e câmbio comercial:

• Câmbio comercial: média do valor da moeda nas importações e exportações realizadas no dia entre as empresas no mercado financeiro mundial, não tendo nenhum outro custo incluído;
• Câmbio turismo: efetuado por bancos, corretoras de turismo e de câmbio, existe um custo extra, isto é a margem de receita. Em função disso há um custo acrescido na taxa de câmbio Western Union.

Observações importantes

A Western Union possui o direito de estipular o valor do câmbio nas operações que executa. No próprio site, a empresa informa que obtém receita no câmbio, e que pode ocorrer dele ter valores diferentes, dependendo do canal de atendimento usado.
Independente de estar no Brasil ou Europa, quem recebe o dinheiro não precisar pagar as taxas da Western Union, apenas quem solicita o envio.
Remessa Online ou Western Union qual é o melhor?

E na parceria Banco do Brasil e Western Union, qual o valor da taxa?

Desde maio de 2020 a parceria da Western Union e do Banco do Brasil para transferências internacionais foi encerrada. Ela continua funcionando da mesma maneira que outros bancos: através de transferência bancária no próprio site ou aplicativo da Western Union.

Como se usa Western Union?

Agora que você já sabe as taxas da Western Union, saiba como se cadastrar no site para fazer a transferência:

Passo a passo:

1. Crie seu perfil on-line no site ou no aplicativo;
2. Selecione o país, o montante e o método de entrega (dinheiro ou conta bancária);
3. Informe como o seu destinatário quer receber o dinheiro, se através de uma loja conveniada ou através de conta bancária;
4. Escolha o método de pagamento, se através de uma transferência bancária ou se pagamento em dinheiro em uma loja habilitada;
5. Receba uma confirmação por e-mail. Guarde o número de controle e envie-o ao seu destinatário para acompanhamento.
Além da opção de transferência online, é possível fazer direto em uma loja Western Union ou através dos telefones:

• Número de telefone para transferência de dinheiro: 0800 707 9330;
• Número de telefone para aqueles com deficiência auditiva e de fala: 0800 600 7799.

Como receber dinheiro do exterior pelo Western Union? Passo a passo

É possível receber dinheiro no exterior através de uma agência conveniada da Western Union no local de residência, em uma conta bancária no país ou através da carteira móvel do celular.

• Dinheiro: se for receber em uma agência Western Union, leve sua carteira de identificação emitida pelo governo, além do número de controle de transferência de dinheiro, o MTCN. Encontre onde tem uma agência conveniada Western Union próximo ao seu local de residência;
• Depósito em conta bancária: receba diretamente na sua conta bancária no exterior;
• Depósito em carteira móvel: em alguns países é possível receber diretamente na carteira do celular.

Quais operações podem ser realizadas com a Western Union

A Western Union mantém parcerias com alguns bancos, agências de câmbio e de turismo, porém somente para envio de remessas. Caso o cliente necessite de outro serviço, as lojas oficiais da Western Union oferecem algumas outras opções:

• Recolhimento de recursos oriundos do exterior (se o leitor for a pessoa que necessitar a quantia, poderá realizar em um posto WU, sendo que o local de recolha é único e indicado no formulário preenchido por quem envia o dinheiro);
• Transferências nacionais: é necessário apresentar os documentos e informar os dados bancários e também identificação do destinatário;
• Venda de moedas estrangeiras: as mais procuradas moedas estrangeiras estão disponíveis à pronta entrega, outras menos solicitadas somente sob encomenda;
• Cartão pré-pago: cartão recarregável para viagens multimoedas (até 6 moedas) da bandeira MasterCard. Importante ressaltar que assim como ocorre nos cartões de débito e de crédito, é cobrado IOF.

Vantagens na utilização da Western Union

• O imposto é menor sobre Operações Financeiras (IOF) em relação a uma compra ou saque por cartão, por exemplo. Considerado como uma transferência de recursos, paga-se apenas 1,1% de IOF, contra os 5,38% cobrados ao utilizar o cartão;
• Se a transferência for realizada diretamente de uma corretora da Western Union, o dinheiro é liberado em poucas horas;
• Quando ocorre troca de moeda, bancos, corretoras e agentes, obtém uma comissão em cima do valor real. A Western Union costuma ter um câmbio melhor do que os bancos;
• Não é necessário ter conta em banco, isso pode ser útil para viajantes;
• Enviar ou receber dinheiro para finalidades comerciais;
• Enviar dinheiro dentro do Brasil;
• Usar o serviço como pessoa jurídica.

Vale a pena usar a Western Union?

Sim, a Western Union tem algumas vantagens que fazem valer a pena, como:

• O beneficiário pode retirar o dinheiro em cerca de 500 mil agências em todo o mundo;
• É uma empresa reconhecida mundialmente e tem um processo de transferência seguro;
• A plataforma está presente em mais de 200 países;
• São várias formas de envio dinheiro: via aplicativo, site, agências ou telefone;
• Oferece assistência online, 24 horas, 7 dias por semana;
• As taxas são vantajosas se comparados a outros sistemas como os bancos tradicionais;
• Não é preciso ter conta no banco.

No entanto, avalie também os contras da plataforma que é a não transparência total da aplicação das taxas, os custos mais elevados do que outras plataformas e no baixo limite de transferência para determinados países. Sem que a identidade precise ser identificada, o usuário consegue fazer uma remessa de, até, mil euros. Acima desse valor, é necessário um cadastro mais completo e o limite passa a ser 5 mil euros, o que ainda não é considerado alto.
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