Cartão pré-pago internacional vale a pena? Veja prós e contras

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Para quem vai viajar, nem sempre as opções de levar dinheiro em espécie ou pagar tudo com cartão de crédito compensam. É quando o cartão pré-pago internacional surge como uma alternativa interessante, para quem quer mais segurança e um melhor controle dos gastos.

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Neste artigo, a gente detalha o que é o Cartão pré-pago internacional, como ele funciona, as vantagens e desvantagens, além de confirmar se vale mesmo a pena incluir este serviço no checklist da sua próxima viagem.

O que é o Cartão pré-pago internacional?

Quando falamos em cartão pré-pago internacional, nos referimos a um cartão que pode ser carregado e recarregado sempre que necessário, com o valor em dinheiro que você pretende gastar no exterior. Por isso, costumamos apontar esta opção como a preferida entre os adeptos de um bom planejamento financeiro em viagens.

Como funciona o Cartão pré-pago internacional

Na prática, é idêntico a um cartão de débito. Ou seja, conseguimos pagar compras em lojas e sacar dinheiro no caixa eletrônico normalmente. Entenda em detalhes como funciona no passo a passo:

  • Você solicita o Cartão pré-pago internacional em uma das empresas que oferecem o serviço;
  • Pague a taxa de emissão, se houver, e aí você já pode fazer o primeiro carregamento. Normalmente, você pode realizá-lo via transferência bancária ou pagamento com boleto bancário;
  • A carga pode ser feita na quantia desejada – desde que não seja estipulado um valor mínimo inicial, dependendo do cartão pré-pago internacional. Você também pode escolher entre euro, libra, dólar ou outra moeda estrangeira. Alguns cartões oferecem a opção de valores em diferentes moedas, ideal para quem incluiu vários países no roteiro;
  • O valor carregado fica travado, ou seja, é o do câmbio daquele dia, sem variar ao longo da viagem. Se você colocou USD2 mil hoje no cartão, esta quantia permanece a mesma na próxima semana, independente de variações no preço da moeda;
  • Se precisar de mais dinheiro, basta carregar novamente pela internet.

O saldo do seu cartão pré-pago internacional pode ser consultado sempre que desejar. Geralmente as instituições que o emitem disponibilizam um acesso online via site ou aplicativo para quem quer acompanhar as movimentações.

Explicamos neste artigo o que é taxa de câmbio e como funcionam suas variações.

Quais os prós e contras de usar o cartão pré-pago internacional?

Como qualquer serviço financeiro, este produto tem suas vantagens e desvantagens. Fica a seu critério eleger o que é mais importante e analisar se o cartão pré-pago internacional atende ao seu perfil e suas necessidades.

Vantagens

  • Maior segurança, ao não precisar transportar quantias em espécie na viagem;
  • Saques em caixas eletrônicos na maioria dos países;
  • Pode ser recarregado quantas vezes quiser, mesmo à distância;
  • Caso ocorra a perda ou roubo, você é reembolsado com o valor disponível no cartão;
  • Praticidade com serviços pela internet, como consulta de saldo e recarga;
  • Pode ser utilizado em várias viagens, bastando ser reativado com uma nova carga e se não tiver passado muito tempo inativo;
  • O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 6,38% não incide a cada compra do cartão pré-pago, como acontece no cartão de crédito convencional. Saiba tudo sobre taxa IOF aqui;
  • As variações do câmbio não interferem no saldo do cartão, depois de carregado.

Vale a pena entender um pouco como funciona a cotação do dólar e do euro, para calcular a quantia que você vai precisar na viagem. Saiba qual o melhor momento para comprar dólar e euro neste artigo.

Desvantagens

  • Nem todas as lojas e estabelecimentos o aceitam como forma de pagamento;
  • Saques no exterior podem ser tarifados, e você poderá pagar uma taxa adicional tanto sobre o valor retirado como para utilizar o caixa eletrônico. Ele é debitado diretamente do saldo do cartão no momento da transação. As tarifas são informadas na tela do caixa eletrônico;
  • O IOF é de 6,38% e costuma ser descontado na conversão da moeda, em cargas e recargas;
  • Alguns cartões cobram taxa de inatividade, ou seja, se você tem dinheiro nele e não utiliza por um determinado período. Muitas pessoas esquecem e acabam perdendo uma boa parcela;
  • Também podem ser cobradas tarifas para cancelamento do cartão e retirada do dinheiro excedente, se houver;
  • Além de serem carregados com a moeda estrangeira na cotação turismo, que é mais alta, as empresas adicionam uma margem extra de custo.

Tire suas dúvidas sobre como e quando comprar dólar.

Qual o melhor cartão pré-pago internacional?

Há várias opções no mercado, e destacamos três que aparecem com frequência nos rankings dos melhores e mais conhecidos.

MercadoPago Mastercard PagSeguro Mastercard Cash Passport Mastercard Platinum Visa Travel Money (VTM)
Taxa de emissão Não é cobrada, assim como anuidade e taxa de recarga R$12,90 Gratuito quando solicitado nas lojas e mesas de operações. Contudo, paga-se R$14,99 ao adquirir pela internet. Depende da instituição financeira que você escolher, parceira da Visa
Taxa de manutenção mensal Não cobra Não cobra Não cobra. Mas há cobrança de USD2 por mês, após 6 meses de inatividade. Não cobra
Tarifa de saque R$9,99 para saques nacionais ou internacionais R$ 7,50 no exterior USD2,50 por retirada USD2,50 ou EUR2,50 por saque, mais os custos da rede local de terminal de autoatendimento internacional, no caso do Ourocard VTM do Banco do Brasil
É necessário ter uma conta bancária? Não Não Não Sim, para o Ourocard VTM. Para outros, como o Rendimento VTM da Cotação Câmbio, não é preciso.
Mais detalhes sobre o produto Saques e pagamentos são limitados a R$3 mil por dia Pode ser utilizado durante a viagem ao exterior e também em compras em sites internacionais Produto da empresa Confidence Câmbio. Pode ser utilizado em compras, saques e pagamentos no exterior. É necessária uma carga mínima de USD50 para ativar o cartão, e o mesmo valor para recargas Funciona como cartão de crédito, então é cobrada a alíquota de 6,38% de IOF sobre o valor de cargas, recargas e na recompra de saldo.

Outra alternativa: cartão pré-pago da BeeCâmbio

Para quem não sabe, a BeeCâmbio nada mais é do que uma empresa de câmbio que funciona 100% pela internet. A principal vantagem é que você pode comprar moedas estrangeiras como euro, libras ou dólar a taxas mais baixas (3,1%) e com a comodidade de não precisar sair de casa.

Para comprar o cartão pré-pago internacional você deve seguir acessar o site e seguir o passo a passo abaixo:

  1. Fazer uma simulação de valores para a compra da moeda que você deseja;
  2. Conferir o resumo da compra – valores das taxas e impostos cobrados;
  3. Escolher a forma de entrega – delivery ou retirada;
  4. Cadastrar seus dados no site;
  5. Escolher o local da retirada ou informar endereço para entrega;
  6. Escolher a forma de pagamento;
  7. Confirmar o pedido;
  8. Enviar o comprovante do pagamento.

A empresa é bem agilizada e o prazo de entrega de moedas como euro ou dólar demora cerca de quatro dias úteis. Mas você deve ficar atento porque apenas algumas cidades brasileiras contam com o serviço de entrega. Para mais detalhes sobre como realizar o pagamento, leia nosso artigo sobre o cartão pré-pago internacional da Beecambio .

Nossa recomendação

Na nossa avaliação, o melhor custo-benefício é o do PagSeguro Mastercard. Apesar de uma taxa de emissão, que não é das mais altas, cobra um valor menor a cada saque. Além do mais, é um produto de uma empresa com bom nível de confiança no Reclame Aqui, com avaliação ótima nos últimos 6 meses.

Pessoalmente, já utilizei algumas vezes o Cash Passport Mastercard da Confidence Câmbio e posso compartilhar minha experiência. E sempre foi excelente, analisando o conjunto que inclui bom atendimento, comodidades como um cartão extra de garantia sem custo extra, agilidade na entrega e na realização das cargas. Além do mais, a bandeira Mastercard é aceita sem ressalvas em praticamente todas as lojas e caixas eletrônicos, o que facilitou muito nas viagens.

cartão pré-pago internacional saque

Onde e como contratar

Basta entrar em um dos sites que emitem o cartão pré-pago internacional. Existem várias opções de diversas bandeiras, como Visa, Elo, Mastercard. Você o encontra em agências de turismo, operadoras de cartão, bancos e casas de câmbio.

Importante: uma precaução sempre fundamental é realizar a compra do cartão pré-pago internacional apenas em instituições credenciadas pelo Banco Central do Brasil.

Normalmente é preciso realizar um cadastro, confirmar a escolha do cartão e simular a quantia a ser carregada, assim como a moeda de sua preferência. Depois de confirmar o pagamento, você recebe o cartão, que pode ser entregue em casa ou fazer a retirada pessoalmente.

Confira os sites onde você pode realizar o pedido e obter mais informações sobre cada produto.

Vale a pena usar?

Vale muito a pena. O dinheiro fica mais protegido e há a comodidade de saques no exterior. Mesmo quando consideramos as taxas e a cobrança do IOF sobre cargas, recargas e saques no exterior, o cartão pré-pago internacional é muito mais vantajoso que dinheiro em espécie e principalmente cartão de crédito.

Com o cartão pré-pago internacional, você não fica sujeito as oscilações no câmbio, que andam altas e constantes no Brasil. E isso é um diferencial bastante importante. Imagine fazer compras no exterior no cartão de crédito convencional, sem saber qual o valor da moeda no fechamento da fatura, dali a um mês. Além do acréscimo de IOF a cada compra, que impacta na soma final. Para muitas pessoas, pode ser um verdadeiro transtorno e uma amarga lembrança das férias.

Veja diversas dicas de como comprar euro mais barato neste artigo.

Dicas para usar e economizar com o cartão pré-pago internacional

  • Fique sempre atento às condições que cada empresa oferece. As taxas de câmbio que cada uma aplica variam e outros encargos podem tornar um produto aparentemente barato mais caro;
  • Algumas empresas permitem dividir o pagamento do valor carregado em parcelas fixas, o que pode ser útil para quem não pode arcar com esta despesa à vista;
  • Como cada saque geralmente é tarifado, opte por realizar o menor número de retiradas possível nos caixas eletrônicos, para não precisar pagar taxas;
  • A cotação utilizada para carregar o cartão pré-pago internacional costuma ser mais alta do que o valor da moeda em espécie. Para diluir essa diferença, vale a pena mesclar e levar o cartão pré-pago, um pouco de dinheiro vivo e também o cartão de crédito para emergências. A gente nunca sabe quando a máquina de cartão resolve dar problema ou aquele restaurante local não aceita nenhum tipo de cartão, não é mesmo? É sempre bom estar preparado para emergências;
  • Evite carregar o cartão pré-pago internacional com uma quantia muito acima da prevista para a viagem. É possível haver cobranças para a retirada do valor excedente e taxas de manutenção mensais que não convém a quem vai ficar muito tempo sem usar o cartão.

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Autores

Luciana Andrade é jornalista, doutora em história, cursa especialização em marketing digital e não cansa de aprender coisas novas. À frente da Flows Conteúdo & Comunicação, escreve para diversos sites e clientes corporativos. Já morou em cinco cidades - no Brasil e na França - e está sempre planejando a próxima viagem.

Andrea é uma jornalista curitibana que uniu a paixão pela profissão e pelas viagens e fez disso sua vida. Viajou por todos os cantos do Brasil e também se aventurou pelos Estados Unidos, África e Ásia. Ao lado do filho e do marido foi morar no Sri Lanka e no Vietnã. Desde 2018 vive na Inglaterra e divide seu tempo entre a produção de conteúdo e os passeios pelo Reino Unido.