(Atualizado em outubro de 2023) Viagens para o exterior costumam gerar uma dúvida frequente: qual é a melhor forma de levar o dinheiro? Apesar de o dinheiro em espécie ser uma boa opção em relação ao custo-benefício, não é a mais segura. E usar o cartão de crédito geralmente tem taxas elevadas. Uma opção seria o cartão pré-pago internacional. Mas será que ele vale a pena?

Descubra neste artigo como funciona o cartão pré-pago internacional e quais são as suas vantagens e desvantagens.

Pergunta Resposta
O que é cartão pré-pago internacional? É um cartão que deve ser carregado com a moeda desejada e pode ser usado no exterior.
Qual o melhor cartão internacional pré-pago? O cartão Wise é uma excelente opção, com taxas mais econômicas.
Como fazer um cartão pré-pago internacional? Em geral, você solicita o cartão na instituição, pela internet ou na agência bancária, e faz a recarga no valor desejado.

O que é o cartão pré-pago internacional?

É um cartão que pode ser carregado e recarregado sempre que necessário, com o valor em dinheiro que você pretende gastar no exterior. Por isso, costumamos apontar esta opção como a preferida entre os adeptos de um bom planejamento financeiro em viagens.

Como funciona o cartão internacional pré-pago?

Na prática, é idêntico a um cartão de débito, ou seja, conseguimos pagar compras em lojas e sacar dinheiro no caixa eletrônico normalmente. Entenda em detalhes como funciona no passo a passo:

  • Você solicita o cartão pré-pago internacional em uma das empresas que oferecem o serviço;
  • Paga a taxa de emissão, se houver. Em seguida, você já pode fazer o primeiro carregamento. Normalmente, você pode realizá-lo via transferência bancária, Pix ou pagamento com boleto bancário;
  • A carga pode ser feita na quantia desejada — desde que não seja estipulado um valor mínimo inicial, dependendo do cartão pré-pago internacional. Você também pode escolher entre euro, libra, dólar ou outra moeda estrangeira;
  • Alguns cartões oferecem a opção de valores em diferentes moedas, ideal para quem incluiu vários países no roteiro;
  • O valor carregado fica travado, ou seja, é a taxa de câmbio daquele dia, sem variar ao longo da viagem. Se você colocou 2 mil euros hoje no cartão, esta quantia permanece a mesma na próxima semana, independente de variações no preço da moeda;
  • Se precisar de mais dinheiro, basta carregar novamente pela internet.

O saldo do seu cartão pré-pago internacional pode ser consultado sempre que desejar. Geralmente, as instituições que o emitem disponibilizam um acesso online via site ou aplicativo para quem quer acompanhar as movimentações.

Existe cartão de crédito internacional pré-pago?

Não.

O cartão pré-pago internacional funciona apenas como um cartão de débito no exterior, ou seja, eles sempre devem ser usados na modalidade pagamento à vista. Você precisa recarregar o valor desejado e utilizá-lo até o saldo acabar. Portanto, não existe a função crédito neste cartão.

Precisa enviar dinheiro para outro país?

Envie dinheiro com toda a segurança, rapidez e melhor taxa de câmbio. Atualizamos a melhor entidade diariamente, faça já a sua simulação!

Cotar Agora →
Precisa enviar dinheiro para outro país?

Envie dinheiro com toda a segurança, rapidez e melhor taxa de câmbio. Atualizamos a melhor entidade diariamente, faça já a sua simulação!

Cotar Agora →

Caso você passe uma compra com um valor acima do que tem disponível no saldo do cartão, a transação será recusada. Porém, sempre que precisar, você pode recarregá-lo com mais dinheiro.

Recarga cartão pré-pago internacional
Você pode recarregar o seu cartão pré-pago internacional sempre que quiser e utilizá-lo com segurança

Outra opção é usar o cartão de crédito internacional. Porém, ele funciona de maneira diferente do pré-pago, dado que está sujeito à cotação do banco e a outras taxas cobradas pela instituição financeira.

Cartão pré-pago internacional virtual

O cartão pré-pago virtual é um cartão digital, que só existe no seu celular ou computador, seguro e prático. Ele tem os mesmos benefícios e limites do cartão físico, com a diferença que não correr risco de perder ou danificar o seu cartão físico.

Você deve recarregá-lo e ver o seu saldo pelo aplicativo por meio de uma senha e pode usá-lo para fazer compras e pagamentos online. E, apesar de ser virtual, também pode ser utilizado em lojas físicas.

Vai viajar para o país luso? Então veja como funciona o cartão Wise em Portugal.

Qual o melhor cartão pré-pago internacional?

Na nossa avaliação, o Cartão Wise é o melhor cartão pré-pago internacional, mas existem várias opções disponíveis no mercado.  Para ajudar, destacamos quatro cartões pré-pagos internacionais que aparecem com frequência nos rankings dos melhores e mais conhecidos.

Cartão Cartão Wise Visa PagSeguro Mastercard Cartão Internacional Nomad Visa Travel Money (VTM)
Taxa de emissão Gratuito R$12,90 Gratuito Depende da instituição financeira que você escolher, parceira da Visa
Mensalidade Gratuito Não cobra no primeiro ano. Após 12 meses é R$ 19,90 mensal Gratuito Gratuito
Tarifa de saque Saque gratuito em caixas eletrônicos de até R$ 1.400 por mês R$ 8,50 Saques ilimitados e sem taxa na rede de caixas eletrônicos (ATMs) da Allpoint, uma rede interbancária que conecta caixas eletrônicos USD 2,50 por saque, mais os custos da rede local de terminal de autoatendimento internacional, no caso do Ourocard VTM do Banco do Brasil
É necessário ter uma conta bancária? Sim, é necessário criar uma conta Wise que é gratuita Não Sim, é necessário criar uma conta Nomad Sim, para o Ourocard VTM. Para outros, como o Rendimento VTM da Cotação Câmbio, não é preciso
Outros detalhes Conversão da moeda é feita com câmbio comercial e o IOF cobrado é de 1,1% As recargas são feitas pelo celular pelo aplicativo PagBank

Tarifa de 5% + IOF sobre a taxa de conversão cambial

A cotação é baseada no dólar comercial do momento. Desta forma, mesmo com o IOF de 1,1% e 2% de spread (a taxa do Banco Nomad) por remessa, o valor fica mais baixo do que os praticados nas casas de câmbio É cobrada a alíquota de 5,38% de IOF sobre o valor de cargas, recargas e na recompra de saldo

Cartão Wise

cartão Wise é uma das melhores opções de cartão pré-pago internacional.

Ele chegou no Brasil em dezembro de 2021, pode ser usado em mais de 200 países e faz a conversão para mais de 50 moedas, sempre com a taxa de câmbio do momento e apenas 1,1% de IOF nas suas compras, ou seja, quase 6x mais econômico que outras opções.

Além disso, é gratuito, ou seja, você não paga taxa de adesão ou manutenção e o saque é gratuito em caixas eletrônicos até R$ 1.400 mensais. Caso o valor do saque ultrapasse o limite gratuito, é necessário pagar uma taxa de 1,75% por saque, além de uma tarifa fixa de R$ 6,50 por transação.

Também, não há percentagem de lucro em cima do valor do câmbio quando a compra é feita em moedas que estão na sua conta. Se feita em outras moedas, há uma taxa de conversão que varia entre 0,35% e 2,85%. Aliás, quando a compra é feita na mesma moeda da conta, você não paga nada e funciona como um cartão de débito comum. Portanto, a Wise oferece muitas vantagens.

Veja, agora, um vídeo sobre o funcionamento do cartão Wise.

Como adquirir cartão de débito pré-pago internacional Wise?

Para adquirir o cartão pré-pago internacional, você deve criar uma conta na Wise e enviar os documentos para verificar a sua identidade para solicitar o cartão de débito internacional. Após definir uma senha vá em “Solicitar Cartão”.

Quais os prós e contras de usar o cartão pré-pago internacional?

Como qualquer serviço financeiro, este produto tem as suas vantagens e desvantagens. Fica a seu critério eleger o que é mais importante e analisar se o cartão pré-pago internacional atende ao seu perfil e as suas necessidades.

Vantagens

  • Maior segurança, ao não precisar transportar grandes quantias em espécie na viagem;
  • Saques em caixas eletrônicos na maioria dos países;
  • Pode ser recarregado quantas vezes quiser, mesmo à distância;
  • Caso ocorra a perda ou roubo, você é reembolsado com o valor disponível no cartão;
  • Praticidade com serviços pela internet, como consulta de saldo e recarga;
  • Pode ser utilizado em várias viagens, bastando ser reativado com uma nova carga e se não tiver passado muito tempo inativo;
  • taxa IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 5,38% será cobrada na carga e recarga do cartão pré-pago, com exceção das taxas da Wise que são mais baixas;
  • As variações do câmbio não interferem no saldo do cartão após carregado;
  • Carregamento de diversas moedas internacionais em único cartão no caso da Wise;
  • Muitos possuem tecnologia contactless;
  • Permite planejamento financeiro, já que você pode carregá-lo aos poucos;

Vale a pena entender um pouco como funciona a cotação do euro e do dólar, para calcular a quantia que você vai precisar na viagem. Saiba qual o melhor momento para comprar dólar e euro.

Desvantagens

  • Nem todas as lojas e estabelecimentos aceitam o cartão como forma de pagamento;
  • Saques no exterior podem ser tarifados e você poderá pagar uma taxa adicional tanto sobre o valor retirado como para utilizar o caixa eletrônico. Ele é debitado diretamente do saldo do cartão no momento da transação. As tarifas são informadas na tela do caixa eletrônico;
  • Alguns cartões cobram taxa de inatividade, ou seja, se você tem dinheiro nele e não utiliza por um determinado período. Muitas pessoas esquecem e acabam perdendo uma boa parcela;
  • Também podem ser cobradas tarifas para cancelamento do cartão e retirada do dinheiro excedente, se houver;
  • Em algumas empresas, eles são carregados com a moeda estrangeira na cotação turismo, mais alta, porque elas adicionam uma margem extra de custo.

Como adquirir um cartão internacional pré-pago?

Para adquirir um cartão internacional pré-pago, o primeiro passo é pesquisar qual é a melhor opção para o seu caso e, quando decidir, basta entrar nos sites que emitem o cartão. Além dos sites você também pode adquirir em agências de turismo, operadoras de cartão, bancos e casas de câmbio.

Homem pesquisa o melhor cartão pré-pago internacional no computador.
É importante colocar as taxas, vantagens e desvantagens de cada cartão na ponta do lápis antes de pedir o seu.

É importante ressaltar que você deve adquirir o cartão internacional pré-pago apenas em instituições que sejam credenciadas pelo Banco Central do Brasil.

Na operadora escolhida, normalmente você deverá fazer um cadastro, confirmar a escolha do cartão e simular uma quantia carregada com a moeda da sua escolha. Após realizar o pagamento, você recebe o cartão, que poderá ser entregue ou retirado pessoalmente.

Confira os sites onde você pode fazer o pedido do cartão internacional pré-pago e encontrar mais informações sobre cada um deles:

Como recarregar o cartão pré-pago internacional?

Geralmente, a recarga do cartão pré-pago internacional pode ser feita no próprio site do banco ou instituição onde você adquiriu o cartão. Cada empresa terá um caminho para você fazer a recarga, mas costuma ser um processo bem simples.

Elas costumam permitir que o pagamento da recarga do cartão seja feito por boleto bancário, débito em conta, depósito identificado, DOC, TED e atualmente, algumas também aceitam PIX como é o caso da Wise.

Vale a pena usar? 

Sim, vale a pena usar o cartão pré-pago internacional. Além de ser um meio seguro de levar dinheiro para a sua viagem, você terá a facilidade de pagar as coisas no débito e sacar dinheiro no caixa eletrônico quando precisar.

Também é uma boa opção para quem quer ter um planejamento financeiro e carregar o cartão aos poucos antes da viagem. E mesmo quando já estiver no seu destino, poderá recarregar o cartão conforme as suas necessidades, pelo site ou aplicativo da instituição escolhida.

Outra vantagem é não correr o risco da variação cambial porque, mesmo você pagando o IOF igual ao do cartão de crédito internacional (5,38%), não terá surpresas como uma fatura salgada depois da viagem.

Porém, é importante ressaltar que o ideal é você viajar com mais de um meio de pagamento. Assim, não ficará dependente de apenas um e diminui os riscos de alguma opção não ser aceita no local onde estiver. 

Dicas para usar e economizar com o cartão pré-pago internacional

  • Fique sempre atento às condições que cada empresa oferece. As taxas de câmbio que cada uma aplica variam e outros encargos podem tornar um produto aparentemente barato mais caro;
  • Algumas empresas permitem dividir o pagamento do valor carregado em parcelas fixas, o que pode ser útil para quem não pode arcar com esta despesa à vista;
  • Como cada saque é geralmente tarifado, opte por realizar o menor número de retiradas possível nos caixas eletrônicos, para não precisar pagar taxas;
  • A cotação utilizada para carregar o cartão pré-pago internacional costuma ser mais alta do que o valor da moeda em espécie. Para diluir essa diferença, vale a pena mesclar e levar o cartão pré-pago, um pouco de dinheiro vivo e também o cartão de crédito para emergências. A gente nunca sabe quando a máquina de cartão resolve dar problema ou aquele restaurante local não aceita nenhum tipo de cartão, não é mesmo? É sempre bom estar preparado para emergências;
  • Evite carregar o cartão pré-pago internacional com uma quantia muito acima da prevista para a viagem. É possível haver cobranças para a retirada do valor excedente e taxas de manutenção mensais que não convém a quem vai ficar muito tempo sem usar o cartão.

Perguntas frequentes

Reunimos algumas perguntas que a equipe do Euro Dicas recebe sobre o assunto para respondê-las de forma bem pontual.

Qual o melhor cartão pré-pago para usar na Europa?

A melhor opção de cartão pré-pago internacional para usar na Europa é o da Wise. A empresa é a que oferece as melhores tarifas e conversão de moedas em minutos.

Como adquirir cartão de crédito internacional pré-pago Mastercard?

A maneira para adquirir o cartão pré-pago internacional Mastercard irá depender da instituição parceira, como PagBank ou Itaú. Você deve ir até a instituição e solicitar o cartão. Vale lembrar que o Mastercard é a bandeira, mas quem faz a gestão são os bancos.

Como adquirir cartão de crédito internacional pré-pago nos Correios?

Até o momento da publicação deste artigo, não é possível adquirir o seu cartão de crédito internacional pré-pago nos Correios. Pela instituição, você consegue apenas enviar dinheiro pelo Correio ou receber remessas internacionais.

Como adquirir cartão de crédito pré-pago internacional PagSeguro?

Acesse o site ou aplicativo PagBank, faça o seu cadastro ou login. Então, na área de cartões peça o seu cartão pré-pago. Ele será entregue em até 15 dias úteis.

Posso utilizar o cartão pré-pago internacional para compras online?

Sim. O cartão pré-pago internacional pode ser usado tanto para compras online, quanto em lojas físicas.

É seguro usar o cartão pré-pago internacional?

Sim. O cartão pré-pago internacional é seguro. Você recarrega o saldo que deseja e não corre o risco de perder ou de ser assaltado ao andar com dinheiro na rua. Com ele, é possível efetuar saques, compras e pagamentos no exterior.

Posso sacar dinheiro no exterior com o cartão pré-pago internacional?

Sim. Com o cartão pré-pago internacional é possível sacar dinheiro em bancos e caixas eletrônicos no exterior.

Não esqueça do seguro viagem

Se você está com uma viagem marcada, não deixe de incluir no seu checklist a proteção de um seguro viagem. Faça uma cotação no Seguros Promo, um comparador de seguro viagem onde você encontra diversos planos que cabem no seu bolso, com coberturas de seguro bagagem, despesas médicas, reembolso de remédios, auxílios em caso de cancelamento de voo e muito mais!