Viagens para o exterior costumam gerar uma dúvida frequente: qual é a melhor forma de levar o dinheiro? Apesar de o dinheiro em espécie ser uma boa opção em relação ao custo-benefício, não é a mais segura. E usar o cartão de crédito geralmente tem taxas elevadas. Uma opção seria o cartão pré-pago internacional. Mas será que ele vale a pena?
Descubra neste artigo como funciona o cartão pré-pago, quais são as suas vantagens e desvantagens, e quais as melhores opções para viajar.
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é em sua casa e você pode sacar dinheiro e fazer compras em 160 países.
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O que é cartão pré-pago internacional? | É um cartão que deve ser carregado com a moeda desejada e pode ser usado no exterior. |
Qual o melhor cartão internacional pré-pago? | O cartão Wise é uma excelente opção, com taxas mais econômicas. |
Como fazer um cartão pré-pago internacional? | Em geral, você solicita o cartão na instituição, pela internet ou na agência bancária, e faz a recarga no valor desejado. |
O que é o cartão pré-pago internacional?
É um cartão que pode ser carregado e recarregado sempre que necessário, com o valor em dinheiro que você planeja gastar no exterior. Por isso, costumamos apontar esta opção como a preferida entre os adeptos de um bom planejamento financeiro em viagens.
Como funciona o cartão internacional pré-pago?
Na prática, é idêntico a um cartão de débito internacional. Ou seja, conseguimos pagar compras em lojas e sacar dinheiro no caixa eletrônico normalmente. Entenda em detalhes como funciona no passo a passo:
- Você solicita o cartão pré-pago internacional em uma das empresas que oferecem o serviço;
- Paga a taxa de emissão, se houver. Em seguida, você já pode fazer o primeiro carregamento. Normalmente, você pode realizá-lo via transferência bancária, Pix ou pagamento com boleto bancário;
- A carga pode ser feita na quantia desejada — desde que não seja estipulado um valor mínimo inicial, dependendo do cartão pré-pago internacional. Você também pode escolher entre euro, libra, dólar ou outra moeda estrangeira;
- Alguns cartões oferecem a opção de valores em diferentes moedas, ideal para quem incluiu vários países no roteiro;
- O valor carregado fica travado, ou seja, é a taxa de câmbio daquele dia, sem variar ao longo da viagem. Se você colocou 2 mil euros hoje no cartão, esta quantia permanece a mesma na próxima semana, independente de variações no preço da moeda;
- Se precisar de mais dinheiro, basta carregar novamente pela internet.
O saldo do seu cartão pré-pago internacional pode ser consultado sempre que desejar. Geralmente, as instituições que o emitem disponibilizam um acesso online via site ou aplicativo para quem quer acompanhar as movimentações.
Cartão pré-pago internacional virtual
O cartão pré-pago virtual é um cartão digital, que só existe no seu celular ou computador, seguro e prático. Ele tem os mesmos benefícios e limites do cartão físico, com a diferença que não arriscar perder ou danificar o seu cartão físico.
Você deve recarregá-lo e ver o seu saldo pelo aplicativo por meio de uma senha e pode usá-lo para fazer compras e pagamentos online. E, apesar de ser virtual, também pode ser utilizado em lojas físicas por aproximação (contactless).
Mas, se a maquininha da loja não tiver contactless, você vai precisar do cartão físico, portanto essa é uma desvantagem do cartão pré-pago internacional virtual.
Qual é o melhor cartão pré-pago internacional?
Para escolher entre tantas opções no mercado, destacamos quatro cartões pré-pagos internacionais que aparecem com frequência nos rankings dos melhores e mais conhecidos.
1. Cartão Wise
O cartão Wise é atualmente a melhor opção de cartão pré-pago internacional.
Ele chegou ao Brasil em dezembro de 2021, pode ser usado em mais de 200 países e faz a conversão para inúmeras moedas, sempre com a taxa de câmbio do momento e apenas 1,1% de IOF nas suas compras, ou seja, quase 6x mais econômico que outras opções.
Além disso, é gratuito, ou seja, você não paga taxa de adesão ou manutenção.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union, etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido, fácil de utilizar e tem as melhores taxas.
Enviar Dinheiro com a Wise →Também, não há percentagem de lucro em cima do valor do câmbio quando a compra é feita em moedas que estão na sua conta. Se feita em outras moedas, uma taxa de conversão é cobrada. Aliás, quando a compra é feita na mesma moeda da conta, você não paga nada e funciona como um cartão de débito comum. Portanto, a Wise oferece muitas vantagens.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Veja, agora, um vídeo do Eduardo Palheta com detalhes sobre o funcionamento do cartão Wise.
Como adquirir cartão Wise?
Para adquirir o cartão pré-pago internacional, você deve criar uma conta na Wise e enviar os documentos para verificar a sua identidade para solicitar o cartão. Após definir uma senha vá em “Solicitar Cartão”. Em poucos dias o cartão vai chegar na sua casa.
2. Cartão Nomad Global
O cartão Nomad também vem conquistando bastante espaço no mercado e funciona como um cartão de débito internacional operado em dólar. Vale comentar que a Nomad Global é uma empresa brasileira, que começou a atuar em 2020.
Apesar de o pouco tempo de mercado, o banco digital vem ganhando bastante visibilidade, além de ser aceito em mais de 180 países.
Como adquirir o cartão Nomad?
Para adquirir o cartão, basta realizar o cadastro na Nomad. Feito isso, você baixará o aplicativo e criará uma conta-corrente após enviar seus dados pessoais para análise.
Se for pedir esse cartão, utilize o nosso código de convidado EURODICAS para receber 20 dólares de cashback no primeiro carregamento, se feito em até 30 dias da abertura da conta.
3. Cartão Revolut
No mercado desde 2015, a Revolut atua em mais de 38 países e também funciona como um cartão pré-pago internacional. O banco digital chegou ao Brasil em 2023, e o cartão pode ser usado em mais de 30 moedas diferentes.
Assim como os demais bancos, a Revolut oferece um plano gratuito e outros planos mais robustos, para quem quer contar com mais serviços disponíveis.
Como adquirir o cartão Revolut
Basta você acessar o site oficial da Revolut e clicar em “Solicitar Cartão” para adquirir seu cartão. Feito isso, você deverá inserir seu número de telefone para receber um link de download do aplicativo, ou pode simplesmente escanear o QR Code na tela.
No aplicativo, você criará sua conta e enviará seus dados para análise do banco.
4. Cartão Global Remessa Online
A Remessa Online é, originalmente, uma empresa que realiza câmbio. Recentemente, a Remessa lançou o Cartão Global, que funciona como uma conta-corrente em euro. Com o cartão, você consegue fazer compras em mais de 175 países sem pagar IOF, além de sacar dinheiro no Brasil ou no exterior.
Por ser uma empresa especializada em câmbio, você pode esperar taxas bem baixas na sua Conta Global Remessa Online e, consequentemente, ao utilizar o cartão pré-pago internacional. Por exemplo, em compras feitas em euro, você não paga IOF.
Como adquirir o cartão Remessa Online
No site oficial da Remessa Online, você clicará no botão “garanta seu cartão”. O site vai direcionar para o aplicativo, onde todo o processo de abertura de conta e conferência dos seus dados pessoais acontecerá.
Outros cartões pré-pagos
Além das opções já citadas ao longo do texto, saiba que a gama de cartões pré-pagos internacionais é gigantesca. Por exemplo, você também pode contar com os seguintes:
- Visa Travel Money;
- PagBank;
- BS24;
- Confidence Câmbio;
- Mastercard Bitz;
- Superdigital.
Comparativo dos melhores cartões pré-pagos internacionais
Ainda com dúvida entre os melhores cartões pré-pagos internacionais? Não se preocupe: fizemos aqui um grande levantamento das características de cada cartão para facilitar a sua comparação e escolha.
Cartão | Cartão Wise | Nomad | Revolut | Remessa Online |
Taxa de emissão | Gratuito | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
Mensalidade | Gratuito | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
Tarifa de saque | Dois saques gratuitos por mês (até R$ 1.400). Após, é aplicada a taxa de R$ 6,50 a cada saque. | USD 5 por saque (fora da Rede MoneyPass) | Grátis até o quinto saque de até 200€ ou equivalente. Após, é aplicada uma taxa de 2%. | Não há tarifas de saque |
Taxas administrativas | Não cobra taxas para abertura ou manutenção da conta. | Não cobra taxas administrativas para abertura ou manutenção da conta. | Taxa administrativa a partir de 1,3% sobre cada transferência. Não é cobrada taxa de abertura na conta standard. | Não cobra taxas de manutenção ou de abertura de conta |
IOF | 1,1% de IOF na conversão de reais para qualquer moeda estrangeira. | 0,38% de IOF na conversão de moedas + taxa operacional de até 2%. | 1,1% de IOF quando adicionar saldo em outra moeda ou realizar conversões | 1,1% de IOF na hora de converter moedas |
Câmbio | Câmbio comercial, e são 40 moedas disponíveis | Câmbio comercial, e transferências disponíveis apenas para dólar | Câmbio comercial, são 140 moedas disponíveis | Câmbio comercial, a conta funciona em euros (taxa de 1,9% para uso em outras moedas) |
Bandeira do cartão | Visa | Visa | Mastercard ou Visa | Mastercard |
Essas informações foram conferidas no dia 4 de março de 2024, e é importante lembrar que todas estão sujeitas a mudanças. Afinal, os bancos podem alterar as taxas e formas de funcionamento a qualquer momento.
Qual é o melhor cartão para usar na Europa?
Sem dúvida, o cartão Wise é o melhor cartão pré-pago internacional para usar na Europa.
Além da Wise ser um produto de uma das empresas financeiras de maior expressão no mercado, ele é aceito mundo afora. Ou seja: você dificilmente irá encontrar problemas no uso do seu cartão enquanto estiver na Europa.
Outro ponto de destaque é a grande variedade de moedas disponíveis na Wise. Isso é vantajoso principalmente para quem vai para a Europa diversas vezes, e acaba passando por países fora da zona do euro. Nesses casos, fazer a conversão do real ou do euro para outras moedas usadas na Europa é bem simples, e o processo todo pode ser feito em poucos cliques e você recebe todas as notificações de gastos e custos no aplicativo em tempo real.
Vantagens e desvantagens do cartão pré-pago
Como qualquer serviço financeiro, este produto tem as suas vantagens e desvantagens. Fica a seu critério eleger o que é mais importante e analisar se o cartão pré-pago internacional atende ao seu perfil e as suas necessidades.
Cartão Wise
A principal vantagem da Wise é sua aceitação mundo afora, além da grande variedade de moedas disponíveis.
Você também não irá precisar pagar taxa de emissão ou de manutenção da sua conta, e pode usar seu cartão tanto na Europa quanto no Brasil (tornando o cartão ainda mais versátil).
Cartão Nomad
A principal vantagem da Nomad é a baixa taxa de IOF na hora de converter moeda (é cobrado apenas 0,38%, enquanto nos demais bancos a taxa é de 1,1%).
Porém, como principal desvantagem, destacamos que a variedade de moedas é bem pequena, visto que apenas o dólar é aceito para transferências.
Confira o nosso comparativo Nomad ou Wise.
Cartão Revolut
Além da grande quantidade de moedas disponíveis no cartão, a Revolut não cobra taxa de emissão ou mensalidade.
Porém, uma taxa de 1,3% é cobrada a cada transferência bancária, o que pode sair bem pesado para o bolso a longo prazo.
Cartão Remessa Online
O cartão da Remessa Online também não requer taxa de emissão ou mensalidade, e tarifas de saque não são cobradas.
Entretanto, a variedade de moedas também é limitada: apenas o euro é aceito no cartão. Ainda, é cobrada uma taxa de 1,9% de conversão para uso em países com moeda diferente do euro.
Como adquirir um cartão internacional pré-pago?
Para adquirir um cartão internacional pré-pago, o primeiro passo é pesquisar qual é a melhor opção para o seu caso e, quando decidir, basta entrar nos sites que emitem o cartão.
Além dos sites, você também pode adquirir em agências de turismo, operadoras de cartão, bancos e casas de câmbio.
Vale ressaltar que você deve adquirir o cartão internacional pré-pago apenas em instituições credenciadas pelo Banco Central do Brasil.
Na operadora escolhida, normalmente você deverá fazer um cadastro, confirmar a escolha do cartão e simular uma quantia carregada com a moeda da sua escolha. Após realizar o pagamento, você recebe o cartão, que poderá ser entregue ou retirado pessoalmente.
Confira os sites onde você pode fazer o pedido do cartão internacional pré-pago e encontrar mais informações sobre cada um deles:
Como recarregar o cartão pré-pago internacional?
Geralmente, a recarga do cartão pré-pago internacional pode ser feita no app ou site do banco ou instituição onde você adquiriu o cartão. Cada empresa terá um caminho para você fazer a recarga, mas costuma ser um processo bem simples.
Elas costumam permitir que o pagamento da recarga do cartão seja feito por boleto bancário, débito em conta, depósito identificado, DOC, TED e atualmente, algumas também aceitam PIX como no caso da Wise.
Vale a pena usar o cartão pré-pago internacional?
Sim, vale a pena usar o cartão pré-pago internacional.
Além de ser um meio seguro de levar dinheiro para a sua viagem, você terá a facilidade de pagar as coisas no débito e sacar dinheiro no caixa eletrônico quando precisar.
Também é uma boa opção para quem quer ter um planejamento financeiro e carregar o cartão gradualmente antes da viagem. E mesmo quando já estiver no seu destino, poderá recarregar o cartão conforme as suas necessidades, pelo site ou aplicativo da instituição escolhida.
Outras vantagens são: não correr o risco da variação cambial e pagar o IOF mais baixo (1,1%) do que o do cartão de crédito internacional (4,38%), assim você não terá surpresas como uma fatura salgada depois da viagem.
Porém, é importante ressaltar que o ideal é você viajar com mais de um meio de pagamento. Assim, não ficará dependente de apenas um e diminui os riscos de alguma opção não ser aceita no local onde estiver.
Como usar o cartão pré-pago na Europa?
Um cartão pré-pago internacional funcionará como um cartão normal na Europa: você terá o dinheiro em outra moeda e basta usar o cartão normalmente nos estabelecimentos. Simples assim!
Dicas para usar e economizar com o cartão pré-pago internacional
Agora que já sabe todas as vantagens de um cartão pré-pago internacional, vamos para algumas dicas?
- Fique sempre atento às condições que cada empresa oferece. As taxas de câmbio que cada uma aplica variam e outros encargos podem tornar um produto aparentemente barato mais caro;
- Algumas empresas permitem dividir o pagamento do valor carregado em parcelas fixas, o que pode ser útil para quem não pode arcar com esta despesa à vista;
- Como cada saque é geralmente tarifado, opte por realizar o menor número de retiradas possível nos caixas eletrônicos, para não precisar pagar taxas;
- A cotação utilizada para carregar o cartão pré-pago internacional costuma ser mais baixa do que o valor da moeda em espécie, mas vale a pena mesclar e levar o cartão pré-pago, um pouco de dinheiro vivo e também o cartão de crédito para emergências. A gente nunca sabe quando a máquina de cartão resolve dar problema ou aquele restaurante local não aceita nenhum tipo de cartão, não é mesmo? É sempre bom estar preparado para emergências;
- Evite carregar o cartão pré-pago internacional com uma quantia muito acima da prevista para a viagem. É possível haver cobranças para a retirada do valor excedente e taxas de manutenção mensais que não convém a quem fica muito tempo sem usar o cartão.
Perguntas frequentes
Reunimos algumas perguntas que a equipe do Euro Dicas recebe sobre o assunto para respondê-las de forma bem pontual.
Existe cartão de crédito internacional pré-pago?
Não.
O cartão pré-pago internacional funciona apenas como um cartão de débito no exterior, ou seja, eles sempre devem ser usados na modalidade pagamento à vista. Você precisa recarregar o valor desejado e utilizá-lo até o saldo acabar. Portanto, não existe a função crédito neste cartão.
Caso você passe uma compra com um valor acima do que tem disponível no saldo do cartão, a transação será recusada. Porém, sempre que precisar, você pode recarregá-lo com mais dinheiro.
Outra opção é usar o cartão de crédito internacional. Porém, ele funciona de maneira diferente do pré-pago, dado que está sujeito à cotação do banco e a outras taxas cobradas pela instituição financeira.
Como adquirir cartão de crédito internacional pré-pago Mastercard?
Como explicamos acima, ou é um cartão de crédito internacional, ou é um cartão pré-pago internacional.
A maneira para adquirir o cartão pré-pago internacional Mastercard irá depender da instituição parceira, como a Remessa Online, Revolut e PagBank. Já para adquirir o cartão de crédito internacional, você deve busca o seu banco como o Itaú, Santander, Bradesco, etc.
Você deve ir até a instituição ou acessar site da mesma e solicitar o cartão. Vale lembrar que o Mastercard é a bandeira, mas quem faz a gestão são os bancos.
Como adquirir cartão de crédito pré-pago internacional PagSeguro?
O mesmo caso acima e reforçando: cartão de crédito pré-pago não existe.
No caso de querer adquirir o cartão pré-pago internacional, acesse o site ou aplicativo PagBank, faça o seu cadastro ou login. Então, na área de cartões peça o seu cartão pré-pago. Ele será entregue em até 15 dias úteis.
Posso utilizar o cartão pré-pago internacional para compras online?
Sim. O cartão pré-pago internacional pode ser usado tanto para compras online, quanto em lojas físicas.
É seguro usar o cartão pré-pago internacional?
Sim. O cartão pré-pago internacional é seguro. Você recarrega o saldo que deseja e não corre o risco de perder ou de ser assaltado ao andar com dinheiro na rua. Com ele, é possível efetuar saques, compras e pagamentos internacionais.
Posso sacar dinheiro no exterior com o cartão pré-pago internacional?
Sim. Com o cartão pré-pago internacional é possível sacar dinheiro em bancos e caixas eletrônicos no exterior.
Qual o melhor cartão para usar na Europa?
O cartão Wise é uma ótima opção, com um dos melhores custo-benefícios do mercado e ainda faz o envio do cartão gratuitamente para seus clientes.
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