Viagens para o exterior costumam gerar uma dúvida frequente: qual é a melhor forma de levar o dinheiro? Apesar de o dinheiro em espécie ser uma boa opção em relação ao custo-benefício, não é a mais segura. E usar o cartão de crédito geralmente tem taxas menos atrativas. Uma opção seria o cartão pré-pago internacional, mas será que ele vale a pena?

Descubra neste artigo como funciona o cartão pré-pago internacional e quais são as suas vantagens e desvantagens.

Pergunta Resposta
O que é cartão pré-pago internacional? É um cartão que deve ser carregado com a moeda desejada e pode ser usado no exterior.
Qual o melhor cartão internacional pré-pago? O cartão Wise é uma excelente opção, com taxas mais econômicas.
Como fazer um cartão pré-pago internacional? Em geral, você solicita o cartão na instituição, pela internet ou na agência bancária, e faz a recarga no valor desejado.

O que é o cartão pré-pago internacional?

Quando falamos em cartão pré-pago internacional, nos referimos a um cartão que pode ser carregado e recarregado sempre que necessário, com o valor em dinheiro que você pretende gastar no exterior. Por isso, costumamos apontar esta opção como a preferida entre os adeptos de um bom planejamento financeiro em viagens.

Como funciona o cartão pré-pago internacional

Na prática, é idêntico a um cartão de débito, ou seja, conseguimos pagar compras em lojas e sacar dinheiro no caixa eletrônico normalmente. Entenda em detalhes como funciona no passo a passo:

  • Você solicita o cartão pré-pago internacional em uma das empresas que oferecem o serviço;
  • Paga a taxa de emissão, se houver. Em seguida, você já pode fazer o primeiro carregamento. Normalmente, você pode realizá-lo via transferência bancária ou pagamento com boleto bancário;
  • A carga pode ser feita na quantia desejada – desde que não seja estipulado um valor mínimo inicial, dependendo do cartão pré-pago internacional. Você também pode escolher entre euro, libra, dólar ou outra moeda estrangeira;
  • Alguns cartões oferecem a opção de valores em diferentes moedas, ideal para quem incluiu vários países no roteiro;
  • O valor carregado fica travado, ou seja, é a taxa de câmbio daquele dia, sem variar ao longo da viagem. Se você colocou 2 mil euros hoje no cartão, esta quantia permanece a mesma na próxima semana, independente de variações no preço da moeda;
  • Se precisar de mais dinheiro, basta carregar novamente pela internet.

O saldo do seu cartão pré-pago internacional pode ser consultado sempre que desejar. Geralmente, as instituições que o emitem disponibilizam um acesso online via site ou aplicativo para quem quer acompanhar as movimentações.

Existe cartão de crédito internacional pré-pago?

O cartão pré-pago internacional funciona apenas como um cartão de débito no exterior. Você precisa recarregar o valor desejado e utilizá-lo até o saldo acabar. Portanto, não existe a função crédito neste cartão.

Saques em ATM com cartão pré-pago internacional
Saque dinheiro com facilidade pelo seu cartão pré-pago no exterior.

Caso você passe uma compra com um valor acima do que tem disponível no saldo do cartão, a transação será recusada. Porém, sempre que precisar, você pode recarregá-lo com mais dinheiro.

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Outra opção é usar o cartão de crédito internacional, porém, ele funciona de maneira diferente do pré-pago, dado que está sujeito a cotação do banco e a outras taxas cobradas pela instituição financeira.

Qual o melhor cartão pré-pago internacional?

Há várias opções disponíveis no mercado, mas para ajudar, destacamos quatro cartões pré-pago internacional que aparecem com frequência nos rankings dos melhores e mais conhecidos.

Cartão Cartão Wise Mastercard PagSeguro Mastercard Itaú Travel Money Visa Travel Money (VTM)
Taxa de emissão Gratuito R$12,90 Gratuito Depende da instituição financeira que você escolher, parceira da Visa
Mensalidade Não cobra Não cobra no primeiro ano. Após 12 meses é R$ 19,90 mensal Gratuito Não cobra
Tarifa de saque Saque gratuito em caixas eletrônicos de até £200 por mês R$ 7,50 Depende da moeda: US$ 3,00 / € 3,00 / £ 3,00 USD 2,50 ou EUR 2,50 por saque, mais os custos da rede local de terminal de autoatendimento internacional, no caso do Ourocard VTM do Banco do Brasil
É necessário ter uma conta bancária? Sim, é necessário criar uma conta Wise que é gratuita Não Sim, é necessário ser correntista Itaú Sim, para o Ourocard VTM. Para outros, como o Rendimento VTM da Cotação Câmbio, não é preciso.
Outros detalhes O cartão pré-pago Wise já chegou no Brasil. Você pode se inscrever nessa lista de espera para garantir o seu.

Conversão da moeda é feita com câmbio comercial e o IOF cobrado é de 1,1%

As recargas são feitas pelo celular pelo aplicativo PagBank

Tarifa de 5% + IOF sobre a taxa de conversão

É possível comprar dólar, euro ou libra – a conversão para outras moedas é feita na hora

É cobrado o IOF de 6,38% e há margem de lucro na conversão

É cobrada a alíquota de 6,38% de IOF sobre o valor de cargas, recargas e na recompra de saldo

Cartão Wise

O cartão Wise é uma das melhores opções de cartão pré-pago internacional. Ele chegou no Brasil em dezembro de 2021 e pode ser usado em mais de 200 países e faz a conversão para mais de 50 moedas, sempre com a taxa de câmbio do momento e apenas 1.1% de IOF nas suas compras, ou seja, quase 6x mais econômico que outras opções.

Além disso, é gratuito, ou seja, você não paga taxa de adesão ou manutenção e o saque é gratuito em caixas eletrônicos até £200 mensais. Também, não há percentagem de lucro em cima do valor do câmbio quando a compra é feita em moedas que estão na sua conta. Se feita em outras moedas, há uma taxa de conversão que varia entre 0,35% e 2,85%.

Aliás, quando a compra é feita na mesma moeda da conta, você não paga nada e funciona como um cartão de débito comum.

Saiba como a Wise funciona e todas as suas vantagens.

Como adquirir cartão de crédito pré-pago internacional Wise?

Para adquirir o cartão Wise, você deve criar uma conta na plataforma Wise e enviar os documentos para verificar a sua identidade. Então, adicione R$25,00 e após definir uma senha vá em “Solicitar Cartão”. Caso essa opção ainda não esteja disponível para você, coloque os seus dados na lista de espera.

Quais os prós e contras de usar o cartão pré-pago internacional?

Como qualquer serviço financeiro, este produto tem as suas vantagens e desvantagens. Fica a seu critério eleger o que é mais importante e analisar se o cartão pré-pago internacional atende ao seu perfil e as suas necessidades.

Vantagens

  • Maior segurança, ao não precisar transportar grandes quantias em espécie na viagem;
  • Saques em caixas eletrônicos na maioria dos países;
  • Pode ser recarregado quantas vezes quiser, mesmo à distância;
  • Caso ocorra a perda ou roubo, você é reembolsado com o valor disponível no cartão;
  • Praticidade com serviços pela internet, como consulta de saldo e recarga;
  • Pode ser utilizado em várias viagens, bastando ser reativado com uma nova carga e se não tiver passado muito tempo inativo;
  • A taxa IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 6,38% será cobrada na carga e recarga do cartão pré-pago;
  • As variações do câmbio não interferem no saldo do cartão após carregado;
  • Carregamento de diversas moedas internacionais em único cartão;
  • Muitos possuem tecnologia contactless;
  • Permite planejamento financeiro, já que você pode carregá-lo aos poucos;

Vale a pena entender um pouco como funciona a cotação do euro  e do dólar, para calcular a quantia que você vai precisar na viagem. Saiba qual o melhor momento para comprar dólar e euro.

Desvantagens

  • Nem todas as lojas e estabelecimentos o aceitam como forma de pagamento;
  • Saques no exterior podem ser tarifados e você poderá pagar uma taxa adicional tanto sobre o valor retirado como para utilizar o caixa eletrônico. Ele é debitado diretamente do saldo do cartão no momento da transação. As tarifas são informadas na tela do caixa eletrônico;
  • Alguns cartões cobram taxa de inatividade, ou seja, se você tem dinheiro nele e não utiliza por um determinado período. Muitas pessoas esquecem e acabam perdendo uma boa parcela;
  • Também podem ser cobradas tarifas para cancelamento do cartão e retirada do dinheiro excedente, se houver;
  • Em algumas empresas, eles são carregados com a moeda estrangeira na cotação turismo, mais alta, porque elas adicionam uma margem extra de custo.

Tenha consciência que comprar dólar paralelo é ilegal.

Como adquirir um cartão internacional pré-pago?

Para adquirir um cartão internacional pré-pago, o primeiro passo é pesquisar qual é a melhor opção para o seu caso e quando decidir, basta entrar nos sites que emitem o cartão. Além dos sites você também pode adquirir em agências de turismo, operadoras de cartão, bancos e casas de câmbio.

É importante ressaltar que você deve adquirir o cartão internacional pré-pago apenas em instituições que sejam credenciadas pelo Banco Central do Brasil.

Na operadora escolhida, normalmente você deverá fazer um cadastro, confirmar a escolha do cartão e simular uma quantia carregada com a moeda da sua escolha. Após realizar o pagamento, você recebe o cartão que poderá ser entregue ou retirado pessoalmente.

Confira os sites onde você pode fazer o pedido do cartão internacional pré-pago e encontrar mais informações sobre cada um deles:

Como recarregar o cartão pré-pago internacional?

Geralmente, a recarga do cartão pré-pago pode ser feita no próprio site do banco ou instituição onde você adquiriu o cartão. Cada empresa terá um caminho para você fazer a recarga, mas costuma ser um processo bem simples.

Elas costumam permitir que o pagamento da recarga do cartão seja feito por boleto bancário, débito em conta, depósito identificado, DOC, TED e atualmente, algumas também aceitam PIX.

Vale a pena usar?

Sim, vale a pena usar o cartão pré-pago internacional. Além de ser um meio seguro de levar dinheiro para a sua viagem, você terá a facilidade de pagar as coisas no débito e sacar dinheiro no caixa eletrônico quando precisar.

Também é uma boa opção para quem quer ter um planejamento financeiro e carregar o cartão aos poucos antes da viagem. E mesmo quando já estiver no seu destino, poderá recarregar o cartão de acordo com as suas necessidades, pelo site ou aplicativo da instituição escolhida.

Outra vantagem é não correr o risco da variação cambial porque, mesmo você pagando o IOF igual ao do cartão de crédito internacional (6,38%), não terá surpresas como uma fatura salgada depois da viagem.

Porém, é importante ressaltar que o ideal é você viajar com mais de um meio de pagamento. Assim, não ficará dependente de apenas um e diminui os riscos de alguma opção não ser aceita no local que estiver.

Pagar conta em restaurante com cartão pré-pago
O cartão pré-pago pode ser utilizado em estabelecimentos comerciais, como bares, restaurantes e lojas.

Veja diversas dicas de como comprar euro mais barato neste artigo.

Dicas para usar e economizar com o cartão pré-pago internacional

  • Fique sempre atento às condições que cada empresa oferece. As taxas de câmbio que cada uma aplica variam e outros encargos podem tornar um produto aparentemente barato mais caro;
  • Algumas empresas permitem dividir o pagamento do valor carregado em parcelas fixas, o que pode ser útil para quem não pode arcar com esta despesa à vista;
  • Como cada saque é geralmente tarifado, opte por realizar o menor número de retiradas possível nos caixas eletrônicos, para não precisar pagar taxas;
  • A cotação utilizada para carregar o cartão pré-pago internacional costuma ser mais alta do que o valor da moeda em espécie. Para diluir essa diferença, vale a pena mesclar e levar o cartão pré-pago, um pouco de dinheiro vivo e também o cartão de crédito para emergências. A gente nunca sabe quando a máquina de cartão resolve dar problema ou aquele restaurante local não aceita nenhum tipo de cartão, não é mesmo? É sempre bom estar preparado para emergências;
  • Evite carregar o cartão pré-pago internacional com uma quantia muito acima da prevista para a viagem. É possível haver cobranças para a retirada do valor excedente e taxas de manutenção mensais que não convém a quem vai ficar muito tempo sem usar o cartão.

Perguntas frequentes

Reunimos três perguntas que a equipe do Euro Dicas recebe sobre o assunto para respondê-las de forma bem pontual.

Como adquirir cartão de crédito internacional pré-pago Mastercard?

Para adquirir o cartão pré-pago internacional Mastercard, irá depender da instituição parceira, como PagBank ou Itaú. Você deve ir até a instituição e solicitar o cartão. Vale lembrar que o Mastercard é a bandeira, mas quem faz a gestão são os bancos.

Como adquirir cartão de crédito internacional pré-pago nos Correios?

Até o momento, não é possível adquirir o seu cartão de crédito internacional pré-pago nos Correios. Pela instituição, você consegue apenas enviar dinheiro pelo Correio ou receber remessas internacionais.

Como adquirir cartão de crédito pré-pago internacional PagSeguro?

Acesse o site ou aplicativo PagBank, faça o seu cadastro ou login. Então, na área de cartões peça o seu cartão pré-pago. Ele será entregue em até 15 dias úteis.

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