Para quem vai viajar, nem sempre as opções de levar dinheiro em espécie ou pagar tudo com cartão de crédito compensam. É quando o cartão pré-pago internacional surge como uma alternativa interessante, para quem quer mais segurança e um melhor controle dos gastos.
Você pode abrir a sua conta bancária grátis em 5 minutos e com toda a segurança na TransferWise, que funciona em toda a Europa.
A TransferWise não exige comprovação de rendimentos, você só precisa ter um endereço na Europa.
Neste artigo, a gente detalha o que é o Cartão pré-pago internacional, como ele funciona, as vantagens e desvantagens, além de confirmar se vale mesmo a pena incluir este serviço no checklist da sua próxima viagem.
Índice do artigo
O que é o Cartão pré-pago internacional?
Quando falamos em cartão pré-pago internacional, nos referimos a um cartão que pode ser carregado e recarregado sempre que necessário, com o valor em dinheiro que você pretende gastar no exterior. Por isso, costumamos apontar esta opção como a preferida entre os adeptos de um bom planejamento financeiro em viagens.
Como funciona o Cartão pré-pago internacional
Na prática, é idêntico a um cartão de débito. Ou seja, conseguimos pagar compras em lojas e sacar dinheiro no caixa eletrônico normalmente. Entenda em detalhes como funciona no passo a passo:
- Você solicita o Cartão pré-pago internacional em uma das empresas que oferecem o serviço;
- Pague a taxa de emissão, se houver, e aí você já pode fazer o primeiro carregamento. Normalmente, você pode realizá-lo via transferência bancária ou pagamento com boleto bancário;
- A carga pode ser feita na quantia desejada – desde que não seja estipulado um valor mínimo inicial, dependendo do cartão pré-pago internacional. Você também pode escolher entre euro, libra, dólar ou outra moeda estrangeira. Alguns cartões oferecem a opção de valores em diferentes moedas, ideal para quem incluiu vários países no roteiro;
- O valor carregado fica travado, ou seja, é o do câmbio daquele dia, sem variar ao longo da viagem. Se você colocou USD2 mil hoje no cartão, esta quantia permanece a mesma na próxima semana, independente de variações no preço da moeda;
- Se precisar de mais dinheiro, basta carregar novamente pela internet.
O saldo do seu cartão pré-pago internacional pode ser consultado sempre que desejar. Geralmente as instituições que o emitem disponibilizam um acesso online via site ou aplicativo para quem quer acompanhar as movimentações.
Explicamos neste artigo o que é taxa de câmbio e como funcionam suas variações.
Quais os prós e contras de usar o cartão pré-pago internacional?
Como qualquer serviço financeiro, este produto tem suas vantagens e desvantagens. Fica a seu critério eleger o que é mais importante e analisar se o cartão pré-pago internacional atende ao seu perfil e suas necessidades.
Vantagens
- Maior segurança, ao não precisar transportar quantias em espécie na viagem;
- Saques em caixas eletrônicos na maioria dos países;
- Pode ser recarregado quantas vezes quiser, mesmo à distância;
- Caso ocorra a perda ou roubo, você é reembolsado com o valor disponível no cartão;
- Praticidade com serviços pela internet, como consulta de saldo e recarga;
- Pode ser utilizado em várias viagens, bastando ser reativado com uma nova carga e se não tiver passado muito tempo inativo;
- O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 6,38% não incide a cada compra do cartão pré-pago, como acontece no cartão de crédito convencional. Saiba tudo sobre taxa IOF aqui;
- As variações do câmbio não interferem no saldo do cartão, depois de carregado.
Vale a pena entender um pouco como funciona a cotação do dólar e do euro, para calcular a quantia que você vai precisar na viagem. Saiba qual o melhor momento para comprar dólar e euro neste artigo.
Desvantagens
- Nem todas as lojas e estabelecimentos o aceitam como forma de pagamento;
- Saques no exterior podem ser tarifados, e você poderá pagar uma taxa adicional tanto sobre o valor retirado como para utilizar o caixa eletrônico. Ele é debitado diretamente do saldo do cartão no momento da transação. As tarifas são informadas na tela do caixa eletrônico;
- O IOF é de 6,38% e costuma ser descontado na conversão da moeda, em cargas e recargas;
- Alguns cartões cobram taxa de inatividade, ou seja, se você tem dinheiro nele e não utiliza por um determinado período. Muitas pessoas esquecem e acabam perdendo uma boa parcela;
- Também podem ser cobradas tarifas para cancelamento do cartão e retirada do dinheiro excedente, se houver;
- Além de serem carregados com a moeda estrangeira na cotação turismo, que é mais alta, as empresas adicionam uma margem extra de custo.
Tire suas dúvidas sobre como e quando comprar dólar.
Qual o melhor cartão pré-pago internacional?
Há várias opções no mercado, e destacamos três que aparecem com frequência nos rankings dos melhores e mais conhecidos.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Paypal, Western Union, Moneygram, etc), a plataforma que nós recomendamos é a TransferWise.
Na TransferWise você vai economizar até 8x nas suas transferências e, se precisar de algum suporte, o apoio ao cliente é em português. Crie a sua conta grátis e envie dinheiro com toda segurança.
| MercadoPago Mastercard | PagSeguro Mastercard | Cash Passport Mastercard Platinum | Visa Travel Money (VTM) | |
| Taxa de emissão | Não é cobrada, assim como anuidade e taxa de recarga | R$12,90 | Gratuito quando solicitado nas lojas e mesas de operações. Contudo, paga-se R$14,99 ao adquirir pela internet. | Depende da instituição financeira que você escolher, parceira da Visa |
| Taxa de manutenção mensal | Não cobra | Não cobra | Não cobra. Mas há cobrança de USD2 por mês, após 6 meses de inatividade. | Não cobra |
| Tarifa de saque | R$9,99 para saques nacionais ou internacionais | R$ 7,50 no exterior | USD2,50 por retirada | USD2,50 ou EUR2,50 por saque, mais os custos da rede local de terminal de autoatendimento internacional, no caso do Ourocard VTM do Banco do Brasil |
| É necessário ter uma conta bancária? | Não | Não | Não | Sim, para o Ourocard VTM. Para outros, como o Rendimento VTM da Cotação Câmbio, não é preciso. |
| Mais detalhes sobre o produto | Saques e pagamentos são limitados a R$3 mil por dia | Pode ser utilizado durante a viagem ao exterior e também em compras em sites internacionais | Produto da empresa Confidence Câmbio. Pode ser utilizado em compras, saques e pagamentos no exterior. É necessária uma carga mínima de USD50 para ativar o cartão, e o mesmo valor para recargas | Funciona como cartão de crédito, então é cobrada a alíquota de 6,38% de IOF sobre o valor de cargas, recargas e na recompra de saldo. |
Outra alternativa: cartão pré-pago da BeeCâmbio
Para quem não sabe, a BeeCâmbio nada mais é do que uma empresa de câmbio que funciona 100% pela internet. A principal vantagem é que você pode comprar moedas estrangeiras como euro, libras ou dólar a taxas mais baixas (3,1%) e com a comodidade de não precisar sair de casa.
Para comprar o cartão pré-pago internacional você deve seguir acessar o site e seguir o passo a passo abaixo:
- Fazer uma simulação de valores para a compra da moeda que você deseja;
- Conferir o resumo da compra – valores das taxas e impostos cobrados;
- Escolher a forma de entrega – delivery ou retirada;
- Cadastrar seus dados no site;
- Escolher o local da retirada ou informar endereço para entrega;
- Escolher a forma de pagamento;
- Confirmar o pedido;
- Enviar o comprovante do pagamento.
A empresa é bem agilizada e o prazo de entrega de moedas como euro ou dólar demora cerca de quatro dias úteis. Mas você deve ficar atento porque apenas algumas cidades brasileiras contam com o serviço de entrega. Para mais detalhes sobre como realizar o pagamento, leia nosso artigo sobre o cartão pré-pago internacional da Beecambio .
Nossa recomendação
Na nossa avaliação, o melhor custo-benefício é o do PagSeguro Mastercard. Apesar de uma taxa de emissão, que não é das mais altas, cobra um valor menor a cada saque. Além do mais, é um produto de uma empresa com bom nível de confiança no Reclame Aqui, com avaliação ótima nos últimos 6 meses.
Pessoalmente, já utilizei algumas vezes o Cash Passport Mastercard da Confidence Câmbio e posso compartilhar minha experiência. E sempre foi excelente, analisando o conjunto que inclui bom atendimento, comodidades como um cartão extra de garantia sem custo extra, agilidade na entrega e na realização das cargas. Além do mais, a bandeira Mastercard é aceita sem ressalvas em praticamente todas as lojas e caixas eletrônicos, o que facilitou muito nas viagens.
Onde e como contratar
Basta entrar em um dos sites que emitem o cartão pré-pago internacional. Existem várias opções de diversas bandeiras, como Visa, Elo, Mastercard. Você o encontra em agências de turismo, operadoras de cartão, bancos e casas de câmbio.
Importante: uma precaução sempre fundamental é realizar a compra do cartão pré-pago internacional apenas em instituições credenciadas pelo Banco Central do Brasil.
Normalmente é preciso realizar um cadastro, confirmar a escolha do cartão e simular a quantia a ser carregada, assim como a moeda de sua preferência. Depois de confirmar o pagamento, você recebe o cartão, que pode ser entregue em casa ou fazer a retirada pessoalmente.
Confira os sites onde você pode realizar o pedido e obter mais informações sobre cada produto.
- BeeCâmbio;
- MercadoPago Mastercard;
- PagSeguro Mastercard;
- Cash Passport Mastercard Platinum;
- Visa Travel Money;
- Rendimento Visa Travel Money.
Vale a pena usar?
Vale muito a pena. O dinheiro fica mais protegido e há a comodidade de saques no exterior. Mesmo quando consideramos as taxas e a cobrança do IOF sobre cargas, recargas e saques no exterior, o cartão pré-pago internacional é muito mais vantajoso que dinheiro em espécie e principalmente cartão de crédito.
Com o cartão pré-pago internacional, você não fica sujeito as oscilações no câmbio, que andam altas e constantes no Brasil. E isso é um diferencial bastante importante. Imagine fazer compras no exterior no cartão de crédito convencional, sem saber qual o valor da moeda no fechamento da fatura, dali a um mês. Além do acréscimo de IOF a cada compra, que impacta na soma final. Para muitas pessoas, pode ser um verdadeiro transtorno e uma amarga lembrança das férias.
Veja diversas dicas de como comprar euro mais barato neste artigo.
Dicas para usar e economizar com o cartão pré-pago internacional
- Fique sempre atento às condições que cada empresa oferece. As taxas de câmbio que cada uma aplica variam e outros encargos podem tornar um produto aparentemente barato mais caro;
- Algumas empresas permitem dividir o pagamento do valor carregado em parcelas fixas, o que pode ser útil para quem não pode arcar com esta despesa à vista;
- Como cada saque geralmente é tarifado, opte por realizar o menor número de retiradas possível nos caixas eletrônicos, para não precisar pagar taxas;
- A cotação utilizada para carregar o cartão pré-pago internacional costuma ser mais alta do que o valor da moeda em espécie. Para diluir essa diferença, vale a pena mesclar e levar o cartão pré-pago, um pouco de dinheiro vivo e também o cartão de crédito para emergências. A gente nunca sabe quando a máquina de cartão resolve dar problema ou aquele restaurante local não aceita nenhum tipo de cartão, não é mesmo? É sempre bom estar preparado para emergências;
- Evite carregar o cartão pré-pago internacional com uma quantia muito acima da prevista para a viagem. É possível haver cobranças para a retirada do valor excedente e taxas de manutenção mensais que não convém a quem vai ficar muito tempo sem usar o cartão.
Não esqueça do seguro viagem
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