Visa Travel Money vale a pena? Saiba tudo sobre esse cartão

(Atualizado em outubro de 2023) Durante o planejamento de uma viagem, vem sempre a pergunta: qual a melhor forma de levar dinheiro? Pagar tudo no cartão de crédito? Levar moeda em espécie? Uma das modalidades mais usadas é o cartão pré-pago e vamos falar aqui de um dos mais antigos e utilizados: o Visa Travel Money. Saiba mais sobre ele e se realmente vale a pena.

O que é o Visa Travel Money?

O Visa Travel Money (VTM) é um cartão pré-pago internacional oferecido pela bandeira Visa em parceria com bancos e instituições financeiras. É possível realizar recargas em outras moedas e utilizar o saldo para saques, compras e pagamentos no exterior.

As recargas são feitas no Brasil com a moeda local e pagando taxas correspondentes para a conversão. Mas, também há possibilidade de adicionar saldo em caixas eletrônicos que aceitam o cartão Visa no exterior.

O VTM é aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa, no Brasil ou no exterior. Isso inclui restaurantes, hotéis, supermercados, farmácias, aeroportos internacionais, entre outros.

O VTM é multimoeda?

Sim, o VTM é um cartão pré-pago internacional que pode ser recarregado em diversas moedas, como euro, dólar e libra. Mas é claro, a quantidade de moedas disponível depende das condições oferecidas pela instituição bancária emissora do cartão.

O Visa Travel Money é confiável?

Sim, é um cartão confiável, mas a certeza de um bom serviço depende da instituição financeira que você utiliza para solicitar o seu VTM.

Ao pesquisar o termo “Visa Travel Money” no site do Reclame Aqui, encontramos muitas reclamações de pessoas que não conseguiram usar o cartão no exterior, que se assustaram com a taxa de câmbio utilizada, que receberam uma senha inválida, etc.

A principal reclamação encontrada é das taxas elevadas cobradas por esse cartão.

Em resumo, o Visa Travel Money é um cartão confiável, mas é importante considerar a instituição financeira emissora e as taxas cobradas para garantir que está contratando um bom serviço. Aqui neste artigo vamos te mostrar alternativas ao VTM, continue conosco!

Como funciona o Visa Travel Money?

O Visa Travel Money funciona como um cartão pré-pago criado para uso no exterior e funciona por recargas. Portanto, para utilizar esse meio de pagamento, você precisa carregar o saldo da conta na moeda que deseja.

Ao carregar o cartão pré-pago, o valor não será alterado se houver variações no preço da moeda. Assim, se você inserir um saldo de mil euros, essa quantia permanecerá a mesma enquanto durar a sua viagem.

O VTM não realiza conversões. Portanto, certifique-se de sempre carregar o saldo na moeda do país de destino antes de embarcar. Caso contrário, não será possível utilizar o cartão pré-pago para fazer saques e pagamentos e de suas despesas no exterior.

Como consultar o saldo do VTM?

A maneira mais prática de consultar o saldo do VTM é através da sua conta no banco emissor do cartão, seja pelo aplicativo ou pelo site. Mas, se preferir, você também pode utilizar as centrais de atendimento do banco e alguns terminais Visa no exterior para realizar essa consulta.

Como recarregar o VTM?

A forma de recarga do Visa Travel Money no Brasil varia segundo a casa de câmbio, instituição financeira ou banco emissor do cartão pré-pago. Entre as opções mais comuns destacam-se:

• Por telefone: a instituição emissora do VTM fornece um número gratuito pelo qual o cliente confirma todos os dados e efetua a recarga;
• Online: através do link, o cliente realiza o cadastro, acessa o saldo da conta e efetua a recarga;
• Por aplicativo: o cliente acessa a conta pelo aplicativo da instituição emissora do cartão, visualiza e recarrega o saldo de maneira simples e rápida;
• Por meio de terceiros: em caso de emergência, a recarga do VTM também deve ser feita por qualquer pessoa nomeada previamente pelo titular da conta.

No exterior, a recarga do cartão pré-pago VTM é feita nos caixas eletrônicos credenciados à rede Visa ou em centrais de autoatendimento do banco emissor.

Taxas do Visa Travel Money

A carga ou recarga do Visa Travel Money é gratuita na maioria dos bancos. Mas, embora seja raro, é normal encontrar instituições que cobram tarifas para realizar a recarga do cartão pré-pago.

Vale lembrar que nas transações internacionais incidem a tarifa de 5,38% de IOF, além da taxa de câmbio do dia mais uma tarifa sobre a conversão da moeda. Também podem ser cobradas taxas de saques, aplicadas tanto pelo provedor do cartão quanto pelo próprio caixa eletrônico.

Como solicitar o cartão Visa Travel Money?

O Visa Travel Money pode ser solicitado pela internet, no site oficial da Visa ou pelo aplicativo. Também está disponível em casas de câmbio, instituições financeiras e bancárias que oferecem o cartão pré-pago VTM.

Bancos que oferecem o VTM

As condições para a emissão do cartão variam de instituição para instituição. Portanto, é comum que algumas delas exijam a criação de uma conta ou o pagamento de taxas. Confira abaixo alguns bancos que oferecem o VTM:

Banco do Brasil

O Ourocard Visa Travel Money é o cartão pré-pago internacional do Banco do Brasil, emitido nas moedas euro e dólar dos Estados Unidos. Para solicitar o cartão, é necessário entrar em contato com a central de atendimento e cumprir alguns requisitos, como ter conta corrente e contrato de câmbio no BB.

Ao solicitar o Visa Travel Money BB, o titular pode incluir até quatro portadores adicionais, que não precisam ser correntistas do banco. Em caso de extravio do cartão principal, cada portador tem direito a um cartão reserva.

Itaú

O Itaú também oferece o serviço de cartão de crédito pré-pago internacional, o Itaú Travel Money. Através dele, é possível comprar dólar, euro ou libra e utilizar o saldo para fazer compras, saques e pagamentos no exterior.

Assim, ao adquirir o Visa Travel Money Itaú, os clientes não pagam tarifas de compra, inatividade, carga ou resgate do saldo, são cobradas apenas as taxas de câmbio e o IOF de 6,38%. Para ativar o cartão, basta realizar uma carga mínima na moeda que você deseja.

Banco Bradesco

O Bradesco MoneyCard era um cartão pré-pago que permitia recargas em dólares, euros e libras para saques e compras em moeda estrangeira. No entanto, o banco anunciou o encerramento desse serviço em 2023.

Desde então, os clientes do Visa Travel Money Bradesco com saldo no cartão precisam entrar em contato com a central de atendimento através dos números:

• Capitais e Regiões Metropolitanas: 4003-9220;
• Demais Regiões: 0800-880-9220;
• Acesso do exterior (ligar a cobrar): +55 (11) 4003-8323.

Santander

O Santander não oferece o cartão Visa Travel Money aos seus clientes. Uma alternativa para quem busca um cartão pré-pago internacional vinculado ao banco, é abrir uma conta Superdigital.

Os correntistas têm acesso a um cartão pré-pago internacional da bandeira Mastercard sem anuidade. Com ele, é possível realizar compras e saques no exterior na moeda local do país e o valor será debitado automaticamente do saldo da conta.

Outros bancos

Infelizmente, existem poucas opções de bancos que oferecem o cartão pré-pago Visa Travel Money no Brasil. No entanto, há uma oferta maior desse serviço em plataformas digitais e na bandeira Mastercard, tais como:

• Gerencianet (Visa);
• Banco Rendimento (Visa);
• BPP (Visa).
• Pag Seguro (Mastercard);
• Méliuz (Mastercard);
• Recargapay (Mastercard).

Quanto custa o VTM?

Depende do banco emissor do Visa Travel Money.

Embora não seja cobrada uma tarifa para emissão do cartão pré-pago internacional, alguns bancos e instituições financeiras podem estipular uma taxa para a manutenção e sobre conversão de moedas, saques e transferências.

Além disso, o cliente paga até 5,38% de IOF sempre que realizar uma transação financeira com o cartão pré-pago internacional. Para ter uma noção dos custos, confira abaixo as tarifas aplicadas nos principais cartões disponíveis:

Atenção! As informações da tabela acima foram consultadas nos sites de cada provedor no dia 15 de abril de 2023.

Vantagens e desvantagens do Visa Travel Money

Antes de cogitar adquirir o Visa Travel Money, é importante entender quais são as suas vantagens e desvantagens antes de determinar se esse tipo de cartão é realmente adequado para você:

Vantagens

• Segurança;
• Maior controle dos fundos;
• Saldo em diversas moedas;
• Sem taxa de câmbio no ato da compra ou saque;
• Aceito em milhares de estabelecimentos no exterior;
• Permite saques na moeda local do país;
• Acesso aos benefícios da bandeira Visa.

Desvantagens

• Sujeito a taxas de recarga, saques, manutenção, inatividade, entre outras;
• Limite restrito ao saldo disponível na conta;
• As moedas disponíveis vão depender da instituição emissora;
• Taxa de câmbio desfavorável;
• Permite apenas pagamentos à vista;
• IOF de até 6,38% sobre as transações.

Alternativas ao Visa Travel Money

As taxas são a maior desvantagem de usar o Visa Travel Money. Alguns emissores não aplicam taxas para emissão ou manutenção do cartão, mas cobram tarifas sobre as recargas e saques em caixas eletrônicos que consomem o saldo disponível na conta.

Felizmente, existem algumas alternativas ao Visa Travel Money. O cartão Wise, por exemplo, é a melhor opção disponível no mercado para quem busca praticidade e economia em suas transações financeiras no exterior.

Trata-se de um cartão de débito internacional vinculado a conta multimoeda da plataforma. Com taxas baixas, pode ser solicitado de maneira gratuita, permite a realização de saques e pagamentos em 50 moedas diferentes.

Além da Wise, você também pode optar por cartões internacionais de débito com taxas econômicas oferecidos por provedores como Revolut, Nomad e C6 Bank.

Wise ou Visa Travel Money?

A Wise é a melhor opção para quem busca mais economia em suas viagens. Isso também pode ser percebido na comparação que realizamos entre o Visa Travel Money BB e o Cartão Wise:

** Dependendo do horário e do local, pode variar o valor máximo de saque permitido por caixa automático.

Se preferir, também pode solicitar o cartão Wise no Brasil.

Visa Travel Money vale a pena?

Na nossa avaliação, não vale mais a pena e a tendência é que o VTM entre cada vez mais em desuso.

Embora usar o Visa Travel Money seja prático e seguro, as taxas desse cartão não são atrativas. Em 2023, o IOF cobrado em cada transação é de 5,38%, tarifa similar ao do cartão de crédito. Essa alteração tributária diminuiu a oferta do VTM pelos bancos tradicionais e outros provedores financeiros.

Além disso, o câmbio turismo costuma ser usado na conversão da moeda, deixando as transações mais caras. Outra desvantagem é o tempo de compensação das recargas que, em alguns provedores, pode demorar até 2 dias para o dinheiro ser disponibilizado.

Experiências de quem já usou o VTM

“Eu, Ana Luiza Fernandes, já utilizei os dois cartões e vi diferença na hora de pagar as taxas.

Fiz um intercâmbio para Portugal entre 2013 e 2014 e, neste período, utilizei o Visa Travel Money. Solicitei o cartão através do Banco do Brasil, com o meu gerente de conta.

De forma geral, a experiência não fui ruim, mas foi cara. Eu fazia as recargas por telefone, que demoravam ainda algum tempo até ter o dinheiro disponível.

Além disso, o cartão não passava em todos os lugares, tinha lugar que simplesmente dava cartão inválido. Então eu tinha que sacar dinheiro – e para isso, tinha taxas.

Como tinha que pagar taxas, eu tentava sacar o maior valor possível para não ter que gastar mais a cada saque – resultado: eu saia do caixa automático cheia de medo de acontecer alguma coisa ao dinheiro.

Hoje em dia, uso o cartão da Wise e gosto muito mais. Já fui com ele para vários países e sempre funcionou. Teve uma vez, no Brasil, que não passou no modo débito, pedi para colocar na maquininha do táxi o modo crédito e passou – e debitou normalmente da minha conta.

No fim das contas, fica bem mais barato, tem toda a vantagem de ser multimoeda, dá para recarregar no aplicativo e é fácil de usar. Prefiro a Wise ao VTM atualmente.”

O Gustavo Candiota, do Canal Câmbio Inteligente, especialista em câmbio também não recomenda mais o VTM, veja a opinião dele em vídeo:

Conclusão

Agora você já sabe o que é o Visa Travel Money e quais são os bancos que oferecem esse tipo de cartão. Avalie os prós e contras desse método de pagamento e o compare com outras opções disponíveis no mercado. Assim, você garante o melhor e mais econômico cartão para usar na sua viagem ao exterior. Boa viagem!