Visa Travel Money vale a pena? Saiba tudo sobre esse cartão

Durante o planejamento de uma viagem, vem sempre a pergunta: qual a melhor forma de levar dinheiro? Pagar tudo no cartão de crédito? Levar moeda em espécie? Uma das modalidades mais usadas é o cartão pré-pago e vamos falar aqui de um dos mais antigos e utilizados: o Visa Travel Money. Saiba mais sobre ele e se realmente vale a pena.

O que é o Visa Travel Money?

O Visa Travel Money (VTM) é um cartão pré-pago internacional oferecido pela bandeira Visa em parceria com bancos e instituições financeiras. É possível realizar recargas em outras moedas e utilizar o saldo para saques, compras e pagamentos no exterior.

As recargas são feitas no Brasil com a moeda local e pagando taxas correspondentes para a conversão. Mas, também há possibilidade de adicionar saldo em caixas eletrônicos que aceitam o cartão Visa no exterior.

O VTM é aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa, no Brasil ou no exterior. Isso inclui restaurantes, hotéis, supermercados, farmácias, aeroportos internacionais, entre outros.

O VTM é multimoeda?

Sim, o VTM é um cartão pré-pago internacional que pode ser recarregado em diversas moedas, como euro, dólar e libra esterlina. Mas é claro, a quantidade de moedas disponível depende das condições oferecidas pela instituição bancária emissora do cartão.

O Visa Travel Money é confiável?

Sim, é um cartão confiável, mas a certeza de um bom serviço depende da instituição financeira que você utiliza para solicitar o seu VTM.

Ao pesquisar o termo “Visa Travel Money” no site do Reclame Aqui, encontramos muitas reclamações de pessoas que não conseguiram usar o cartão no exterior, que se assustaram com a taxa de câmbio utilizada, que receberam uma senha inválida, etc.

A principal reclamação encontrada é das taxas elevadas cobradas por esse cartão.

Em resumo, o Visa Travel Money é um cartão confiável, mas é importante considerar a instituição financeira emissora e as taxas cobradas para garantir que está contratando um bom serviço. Aqui neste artigo vamos te mostrar alternativas ao VTM, continue conosco!

Como funciona o Visa Travel Money?

O Visa Travel Money funciona como um cartão pré-pago criado para uso no exterior e funciona por recargas. Portanto, para utilizar esse meio de pagamento, você precisa carregar o saldo da conta na moeda que deseja.

Ao carregar o cartão pré-pago, o valor não será alterado se houver variações no preço da moeda. Assim, se você inserir um saldo de mil euros, essa quantia permanecerá a mesma enquanto durar a sua viagem.

O VTM não realiza conversões. Portanto, certifique-se de sempre carregar o saldo na moeda do país de destino antes de embarcar. Caso contrário, não será possível utilizar o cartão pré-pago para fazer saques e pagamentos das suas despesas no exterior.

Como consultar o saldo do VTM?

A maneira mais prática de consultar o saldo do VTM é através da sua conta no banco emissor do cartão, seja pelo aplicativo ou pelo site. Mas, se preferir, você também pode utilizar as centrais de atendimento do banco e alguns terminais Visa no exterior para realizar essa consulta.

Como recarregar o VTM?

A forma de recarga do Visa Travel Money no Brasil varia segundo a casa de câmbio, instituição financeira ou banco emissor do cartão pré-pago. Entre as opções mais comuns destacam-se:

• Por telefone: a instituição emissora do VTM fornece um número gratuito pelo qual o cliente confirma todos os dados e efetua a recarga;
• Online: através do link, o cliente realiza o cadastro, acessa o saldo da conta e efetua a recarga;
• Por aplicativo: o cliente acessa a conta pelo aplicativo da instituição emissora do cartão, visualiza e recarrega o saldo de maneira simples e rápida;
• Por meio de terceiros: em caso de emergência, a recarga do VTM também deve ser feita por qualquer pessoa nomeada previamente pelo titular da conta.

No exterior, a recarga do cartão pré-pago VTM é feita nos caixas eletrônicos credenciados à rede Visa ou em centrais de autoatendimento do banco emissor.

Taxas do Visa Travel Money

A carga ou recarga do Visa Travel Money é gratuita na maioria dos bancos. Mas, embora seja raro, é normal encontrar instituições que cobram tarifas para realizar a recarga do cartão pré-pago.

Vale lembrar que nas transações internacionais incidem a tarifa de 4,38% de IOF, além da taxa de câmbio do dia mais uma tarifa sobre a conversão da moeda. Também podem ser cobradas taxas de saques, aplicadas tanto pelo provedor do cartão quanto pelo próprio caixa eletrônico.

Como solicitar o cartão Visa Travel Money?

O Visa Travel Money pode ser solicitado pela internet, no site oficial da Visa ou pelo aplicativo. Também está disponível em casas de câmbio, instituições financeiras e bancárias que oferecem o cartão pré-pago VTM.

Bancos que oferecem o VTM

As condições para a emissão do cartão variam de instituição para instituição. Portanto, é comum que algumas delas exijam a criação de uma conta ou o pagamento de taxas. Confira abaixo alguns bancos que oferecem o VTM:

Banco do Brasil

O Ourocard Visa Travel Money é o cartão pré-pago internacional do Banco do Brasil, emitido nas moedas euro e dólar dos Estados Unidos. Para solicitar o cartão, é necessário entrar em contato com a central de atendimento e cumprir alguns requisitos, como ter conta-corrente e contrato de câmbio no BB.

Ao solicitar o Visa Travel Money BB, o titular pode incluir até quatro portadores adicionais, que não precisam ser correntistas do banco. Em caso de extravio do cartão principal, cada portador tem direito a um cartão reserva.

Santander

O Santander não oferece o cartão Visa Travel Money aos seus clientes. Uma alternativa para quem busca um cartão pré-pago internacional vinculado ao banco, é abrir uma conta Superdigital.

Os correntistas têm acesso a um cartão pré-pago internacional da bandeira Mastercard sem anuidade. Com ele, é possível realizar compras e saques no exterior na moeda local do país e o valor será debitado automaticamente do saldo da conta.

Outros bancos

Infelizmente, existem poucas opções de bancos que oferecem o cartão pré-pago Visa Travel Money no Brasil. No entanto, há uma oferta maior desse serviço em plataformas digitais e na bandeira Mastercard, tais como:

• Efí Bank (Visa Travel Money);
• Banco Rendimento (Visa Travel Money);
• BPP (Visa Travel Money).
• Pag Seguro (Mastercard);
• Méliuz (Mastercard).

Quanto custa o VTM?

Depende do banco emissor do Visa Travel Money.

Embora não seja cobrada uma tarifa para emissão do cartão pré-pago internacional, alguns bancos e instituições financeiras podem estipular uma taxa para a manutenção e sobre conversão de moedas, saques e transferências.

Além disso, o cliente paga até 4,38% de IOF sempre que realizar uma transação financeira com o cartão pré-pago internacional. Para ter uma noção dos custos, confira abaixo as tarifas aplicadas nos principais cartões disponíveis:

As informações da tabela acima foram consultadas nos sites de cada provedor no dia 17 de janeiro de 2024. Como pode ver, apenas o Efí Bank foi transparente com relação às taxas cobradas no Visa Travel Money.

Vantagens e desvantagens do Visa Travel Money

Antes de cogitar adquirir o Visa Travel Money, é importante entender quais são as suas vantagens e desvantagens antes de determinar se esse tipo de cartão é realmente adequado para você:

Vantagens

• Segurança;
• Maior controle dos fundos;
• Saldo nas principais moedas;
• Sem taxa de câmbio no ato da compra ou saque, visto que o cartão é recarregado já com a moeda que gastará;
• Aceito em milhares de estabelecimentos no exterior;
• Permite saques na moeda local do país;
• Acesso aos benefícios da bandeira Visa.

Desvantagens

• Sujeito a taxas de recarga, saques, manutenção, inatividade, entre outras;
• Falta de transparência dos emissores com relação às tarifas e taxas;
• Limite restrito ao saldo disponível na conta;
• As moedas disponíveis vão depender da instituição emissora;
• Taxa de câmbio desfavorável;
• Permite apenas pagamentos à vista;
• IOF de até 4,38% sobre as transações.

Alternativas ao Visa Travel Money

As taxas altas e a falta de transparência são as maiores desvantagens de usar o Visa Travel Money. Alguns emissores não aplicam taxas para emissão ou manutenção do cartão, mas cobram tarifas sobre as recargas e saques em caixas eletrônicos que consomem o saldo disponível na conta.

Felizmente, existem algumas alternativas ao Visa Travel Money. O cartão Wise, por exemplo, é a melhor opção disponível no mercado para quem busca praticidade e economia em suas transações financeiras no exterior.

Trata-se de um cartão de débito internacional vinculado a conta multimoeda da plataforma. As taxas da Wise são transparentes e baixas — IOF apenas de 1,1% —, e pode ser solicitado de maneira gratuita. Além disso, permite a realização de saques e pagamentos em 50 moedas diferentes.

Você também pode optar por cartões internacionais de débito com taxas econômicas oferecidos por provedores como Revolut, Nomad e C6 Bank.

Wise ou Visa Travel Money?

A Wise é a melhor opção para quem busca mais economia em suas viagens. Isso também pode ser percebido na comparação que realizamos entre o Visa Travel Money BB e o Cartão Wise:

*Dependendo do horário e do local, pode variar o valor máximo de saque permitido por caixa automático.

**O cartão Wise no Brasil chegará até você com o limite padrão. No entanto, segundo informa em seu site, caso seja necessário aumentar esse valor padrão, basta acessar o aplicativo ou site e alterar as configurações, determinando o valor ideal até o teto máximo disponível.

Visa Travel Money vale a pena?

Na nossa avaliação, não vale mais a pena e a tendência é que o VTM entre cada vez mais em desuso.

Embora usar o Visa Travel Money seja prático e seguro, as taxas desse cartão não são atrativas. Em 2024, o IOF cobrado em cada transação é de 4,38%, tarifa similar ao do cartão de crédito. Essa alteração tributária diminuiu a oferta do VTM pelos bancos tradicionais e outros provedores financeiros.

Além disso, o câmbio turismo costuma ser usado na conversão da moeda, deixando as transações ainda mais caras. Outra desvantagem é o tempo de compensação das recargas que, em alguns provedores, pode demorar até 2 dias para o dinheiro ser disponibilizado.

Experiências de quem já usou o VTM

A Ana Luiza Fernandes, já utilizou os dois cartões e viu diferença na hora de pagar as taxas.

Ela fez um intercâmbio para Portugal entre 2013 e 2014 e, neste período, utilizou o Visa Travel Money através do Banco do Brasil, com o seu gerente de conta.

De forma geral, a experiência não fui ruim, mas foi cara. Eu fazia as recargas por telefone, que demoravam ainda algum tempo até ter o dinheiro disponível.

Além disso, o cartão não passava em todos os lugares, tinha lugar que simplesmente dava cartão inválido. Então, ela tinha que sacar dinheiro — e para isso, tinha mais taxas.

Eu tentava sacar o maior valor possível para não ter que gastar mais a cada saque. Resultado: eu saia do caixa automático cheia de medo de acontecer alguma coisa ao dinheiro.

Hoje em dia, ela só usa o cartão da Wise e afirma gostar muito mais. Já foi com ele para vários países e sempre funcionou. Ela conta que teve uma vez, no Brasil, que não passou no modo débito, no entanto, pediu para colocar na maquininha do táxi o modo crédito e passou — e debitou normalmente em sua conta.

No fim das contas, a Wise fica bem mais barato, tem toda a vantagem de ser multimoeda, dá para recarregar no aplicativo e é fácil de usar. “Prefiro a Wise ao VTM atualmente”, conclui.

O Gustavo Candiota, do Canal Câmbio Inteligente, especialista em câmbio, também não recomenda mais o VTM, veja a opinião dele em vídeo:

Agora você já sabe o que é o Visa Travel Money e quais são os bancos que oferecem esse tipo de cartão. Avalie os prós e contras desse método de pagamento e o compare com outras opções disponíveis no mercado. Assim, você garante o melhor e mais econômico cartão para usar na sua viagem ao exterior.

Boa viagem!