Wise ou C6 Bank: qual a melhor plataforma internacional?

A Wise e o C6 Bank são fintechs populares que oferecem contas internacionais e ótimos serviços de transferência de dinheiro para o exterior. Contudo, por terem serviços parecidos, pode ser uma tarefa difícil escolher entre a Wise ou C6 Bank.

Acompanhe o nosso artigo e veja um comparativo detalhado sobre os diferenciais, vantagens e desvantagens de cada um e escolha o ideal para suas necessidades.

Qual a melhor: Wise ou C6 Bank?

Ao compararmos os serviços da Wise ou C6 Bank, a Wise foi eleita a melhor. Para fazermos uma análise justa, consideramos alguns critérios importantes que influenciam na escolha de uma conta internacional e serviço de envio e recebimento de dinheiro para o exterior, tais como:

• Serviços oferecidos;
• Confiabilidade;
• Taxas;
• Cotação do câmbio;
• Variedade de moedas e de países;
• Tempo de envio;
• Facilidade de acesso;
• Vantagens e desvantagens dos serviços.

Agora que você conhecer os critérios que baseiam o nosso comparativo, confira informações detalhadas sobre os serviços da Wise ou C6 Bank e entenda por que a Wise é a mais recomendada.

Serviços oferecidos pela Wise

A Wise, antiga TransferWise, foi lançada em 2011 como plataforma de transferência internacional. No entanto, com o passar do tempo e visando facilitar a movimentação de dinheiro no exterior, a empresa incorporou outros serviços ao seu portfólio:

• Transferências internacionais: serviço rápido e seguro de envio de dinheiro online para o exterior através do site ou aplicativo;
• Conta multimoeda: conta digital gratuita que pode ser usada para guardar, enviar, receber e converter dinheiro em 50 moedas diferentes através do site ou aplicativo;
• Cartão multimoeda: cartão de débito internacional vinculado ao saldo da conta multimoeda Wise. Aceito em sites e estabelecimentos de mais de 175 países, permite saques e pagamentos em 50 moedas diferentes;
• Cartão digital: versão digital do cartão Wise, com suporte para 50 moedas, pode ser usado com a sua carteira digital e para pagamentos online.

Serviços oferecidos pelo C6 Bank

Por ser um banco digital, o C6 Bank oferece um leque maior de serviços para clientes pessoa física, jurídica e MEI. Entre as soluções, é possível encontrar conta internacional, cartão de débito e até carteira de investimentos:

• Conta digital: conta corrente digital gratuita para clientes com gastos mensais a partir de R$500 no cartão, que permite a realização transferências via Pix e TEDs gratuitas ilimitadas;
• Conta Global: conta corrente internacional do C6 Bank. Através dela, os clientes podem enviar remessas em dólares ou euros, usar o dinheiro da conta para saques e pagamentos no exterior por meio do cartão de débito internacional;
• Cartão de débito: gratuito na bandeira MasterCard, pode ser usado para saques e pagamentos em sites e aplicativos que aceitam cartões na função débito. Também conta com outros benefícios como o acesso ao programa de pontos Átomos;
• Cartão de débito e crédito: possui 4 opções de cartões com função crédito e débito na bandeira MasterCard. Embora os benefícios variem, todos podem ser usados em compras e saques no exterior na modalidade crédito;
• Cartão virtual: permite a realização de compras online e presenciais, pode ser usado tanto na função débito quanto crédito;
• Carteira de investimentos: oferece a possibilidade dos clientes montarem carteiras completas com renda fixa e variável no Brasil e no exterior.

Qual fintech é mais confiável?

Tanto a Wise quanto o C6 Bank são fintechs confiáveis e regulamentadas pelo Banco Central (BACEN).

O C6 Bank é um banco digital brasileiro fundado em 2019 com atividades regulamentadas pelo BACEN. Embora seja uma fintech recente, conta com uma carteira com mais de 20 milhões de clientes e contas bancárias para pessoas físicas e jurídicas. Veja os dados da empresa:

• CNPJ: 31.872.495/0001-72

Já a Wise, antiga TransferWise, é uma fintech inglesa com 13 anos de mercado e regulamentada pelo Banco Central para atuar como instituição financeira no Brasil. Atualmente, 16 milhões de pessoas e empresas utilizam os serviços da Wise que incluem envio de remessas internacionais, conta multimoeda e cartão de débito internacional. Confira o registro da empresa:

• CNPJ: 36.588.217/0001-01

Apesar das fintechs estarem devidamente registradas no BACEN, a reputação online também deve ser considerada ao escolher entre a Wise ou C6 Bank. Assim, é possível saber como os consumidores avaliam os serviços prestados e o pós-venda dessas fintechs. Veja a seguir as notas dessas empresas no Reclame Aqui:

Wise no Reclame Aqui

A Wise é confiável e possui perfil no Reclame Aqui há mais de 6 anos e a reputação da empresa é considerada boa. Durante abril de 2022 e março de 2023, obteve uma avaliação considerada boa com nota 7,8, a empresa recebeu 3195 reclamações e respondeu todas elas, com um índice de solução de 100%. Sendo que 73,8% dos clientes voltariam a fazer negócio com a Wise.

C6 Bank no Reclame Aqui

A C6 Bank tem uma reputação considerada regular no Reclame Aqui, com nota 6,5. Entre abril de 2022 e março de 2023, recebeu 80.216 reclamações e respondeu à maioria delas, com índice de solução de 68,3%. No entanto, essa análise refere-se a todos os serviços do C6 Bank e não apenas a conta internacional.

Qual tem a melhor taxa?

A Wise oferece taxas melhores que o C6 Bank.

É possível perceber isso na abertura da conta multimoedas que é gratuita, enquanto o C6 Bank aplica uma taxa de USD 10. Os envios de transferências internacionais são mais baratos na Wise, uma vez que diferente do banco digital, não há marcação de spread no valor do envio e o beneficiário não paga nada ao receber a transferência.

Confira a seguir as principais taxas da Wise e C6 Bank.

Wise ou C6 Bank, qual a melhor em cotação de câmbio?

A Wise tem uma cotação de câmbio mais econômica. No envio das transferências, a plataforma aplica a taxa de câmbio comercial na conversão da moeda com IOF de 1,1% incluso e sem margem de lucro. É cobrada uma tarifa de serviço econômica a partir de 0,41%.

Enquanto isso, o C6 Bank usa o câmbio comercial nas transações com o acréscimo de spread de 2,5%, taxa de serviço de USD 12 ou 12 € e IOF de 1,1%. Além disso, há cobrança de uma tarifa de recebimento da transferência internacional.

Para tornar isso mais claro, simulamos envios de reais para euro e de euro para reais nos sites da Wise e C6 Bank.

* Cotação realizada no dia 27 de abril de 2023.

Qual oferece mais variedade de moedas?

A conta multimoeda Wise permite enviar e receber dinheiro em mais de 50 moedas, enquanto na conta C6 Global essas operações são realizadas apenas em dólar ou euro.

Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?

Embora os limites de transferências da Wise variem conforme o método de pagamento e moeda selecionada, eles são maiores que os permitidos pela conta C6 Global.

No Brasil, por exemplo, os clientes da Wise podem enviar transferências de real para o exterior nas seguintes quantias:

• PIX: até R$1 milhão por transferência;
• Transferência bancária: até R$1 milhão por transferência;
• Cartão: até R$40 mil por dia e até R$ 120 mil por mês.

4Além disso, podem fazer transferências para real com limite de até R$250 mil por operação. Por outro lado, a conta C6 Global permite manter um saldo anual de até USD 10 mil na conta. Contudo, os correntistas podem solicitar um aumento no limite de transferência cujo valor varia conforme o perfil de cada cliente.

Tempo para a conclusão da transferência

As transferências internacionais feitas pela conta da Wise ou C6 Bank demoram até 2 dias para serem concluídas. Apesar desse ser o prazo máximo, na Wise, a maioria das transações costuma ser compensada na conta do beneficiário em algumas horas.

Confira nosso guia completo de como abrir conta no Brasil estando no exterior.

Qual funciona em mais países?

A Wise funciona em 150 países e realiza transferências internacionais em mais de 50 moedas. Embora não haja informações sobre o número de países que a conta C6 Global alcança, supõe-se que ele seja menor que a Wise, tendo em vista que a conta só opera em dólar ou euro.

Qual a melhor para utilizar na Europa?

A Wise é a melhor opção para utilizar na Europa.

Ao abrir uma conta na Wise, você tem acesso a dados bancários internacionais, incluindo Euro e Libra Esterlina para enviar e receber transferências como local.

Além disso, pode usar o cartão da Wise para realizar saques e pagamentos na moeda do país. E, como todas as transações efetuadas com base na taxa de câmbio média de mercado, você ainda economiza na conversão.

Qual a melhor para investimentos?

O C6 Bank é a melhor opção para investimentos. Entre os recursos oferecidos pelo banco digital está o acesso a uma plataforma de investimentos digital, na qual os titulares de contas podem investir no Brasil e no exterior de forma prática e intuitiva pelo aplicativo.

As opções de ativos disponíveis são bastante diversificadas e atendem aos mais variados perfis de investidores, veja só:

• Renda fixa;
• Previdência privada;
• Fundos de investimento;
• Renda variável.

Veja também o comparativo entre Nomad ou Wise e saiba qual é a plataforma mais indicada.

Qual plataforma é mais simples de usar e fazer transações financeiras?

As transações financeiras feitas pela Wise ou C6 Bank são simples e realizadas online, seja através do aplicativo ou site.

Em ambas as plataformas, os clientes precisam adicionar saldo em outra moeda para efetuar transferências internacionais. Além disso, devem informar dados bancários e pessoais do beneficiário para concluir a transação.

Embora tenham processos parecidos, confira abaixo o passo a passo de como enviar dinheiro para o exterior pela conta da Wise e C6 Bank Global.

Passo a passo para enviar dinheiro com a Wise

1. Acesse a sua conta da Wise;
2. Escolha a opção “Enviar Dinheiro”;
3. Informe o tipo de transferência que deseja realizar;
4. Preencha o formulário com seus dados pessoais;
5. Insira os dados bancários do beneficiário;
6. Confirme as informações da transferência;
7. Efetue o pagamento.

Passo a passo para enviar dinheiro com o C6 Bank

1. Faça o login na sua conta do C6 Bank;
2. No menu, toque na opção Todos e em seguida em Conta Global;
3. Clique na opção Transferir dinheiro;
4. Insira os dados pessoais e bancários do beneficiário;
5. Toque em confirmar.

Conta Wise ou Conta Global C6 Bank?

A Conta Wise possui mais recursos que a Conta Global C6 Bank. No entanto, para saber qual é a melhor, você precisa avaliar os serviços específicos de cada uma e considerar a frequência com que usará a conta.

Os recursos da Conta Global C6 Bank incluem guardar, enviar, receber e converter dinheiro em dólar e euro na conta corrente, assim como um cartão de débito físico e virtual para realizar saques e compras internacionais. Isso a tona ótima para clientes que precisam fazer transações pontuais em dólares ou euros.

Por outro lado, a Conta Wise é uma escolha forte para clientes que procuram uma conta internacional com recursos mais amplos e taxas de transação baixas e transparentes. Além de manter, receber e enviar dinheiro em 50 moedas diferentes, ela oferece um cartão de débito virtual e digital que pode ser usado em mais de 175 países.

Confira também nosso comparativo e saiba qual vale mais a pena: Wise ou Inter?

Facilidade no cadastro

Tanto a Wise quanto o C6 Bank possuem facilidade no cadastro e abertura de contas internacionais. Todo o processo pode ser realizado online através do site ou aplicativo das plataformas e leva poucos minutos.

Custo do cartão e da conta

Saber quais são os custos do cartão e da conta internacional é fundamental para escolher o melhor provedor para você. Para facilitar, apresentamos na tabela abaixo as taxas cobradas pela Wise e C6 Bank sobre esses serviços:

* Taxa de abertura da Conta Global do C6 Bank.

Melhor aplicativo

A Wise disponibiliza o melhor aplicativo.

Para chegarmos a essa conclusão, comparamos as avaliações dos aplicativos da Wise ou C6 Bank na Google Play e Play Store. Também consideramos outros fatores como segurança e recomendação dos editores das lojas virtuais. Veja a seguir o desempenho dos apps dessas 2 fintechs:

Aplicativos no Google Play

O aplicativo da Wise é avaliado com a nota 4,8/5 e recebeu mais de 400 mil avaliações dos usuários. Esse é um indicativo sobre a qualidade e bom funcionamento do app na versão para Android. Além disso, recebeu o selo “Escolha dos Editores” que indica que o aplicativo foi testado pela equipe de desenvolvimento.

Enquanto isso, o aplicativo do C6 Bank também foi avaliado com a nota 3,9/5 e já obteve mais de 10 milhões de downloads. É importante destacar que esses dados foram consultados no dia 28 de abril de 2023.

Aplicativos na App Store

O aplicativo do C6 Bank aparenta ter um melhor desempenho no sistema iOS. Na App Store, ele recebeu a nota 4,7/5 e mais de 300 mil avaliações dos usuários. Outro ponto de destaque é o fator dele ser o 3º aplicativo mais baixado na categoria finanças.

Já o aplicativo da Wise foi avaliado pelos usuários com a nota 4,6/5 e obteve mais de 8 mil avaliações. Esses dados demonstram que os usuários da Wise ou C6 Bank terão uma boa experiência nos apps.

Wise ou C6 Bank: vantagens e desvantagens de cada uma

Para decidir entre Wise ou C6 Bank, é preciso conhecer as vantagens e desvantagens de cada uma. Pensando nisso, para ajudar na sua escolha, listamos os pros e contras que essas plataformas possuem:

Vantagens e desvantagens da Wise

A Wise é conhecida como um provedor especializado em transferências internacionais rápidas e de baixo custo. No entanto, assim como qualquer outra empresa, possui algumas vantagens e desvantagens que precisam ser consideradas:

Vantagens

• Conversão com a taxa de câmbio comercial sem marcação;
• Taxas reduzidas e transparentes;
• Cartão de débito internacional;
• Conta internacional com suporte para mais de 50 moedas;
• Transferências internacionais rápidas;
• Sem taxas de abertura e manutenção da conta;
• Acesso a dados bancários locais em 8 moedas.

Desvantagens

• Não possui agências físicas;
• Não oferece o serviço de cartão de crédito;
• Tarifas variam com base na moeda e país de destino.

Vantagens e desvantagens do C6 Bank

Como banco digital, o C6 Bank oferece uma grande variedade de serviços bancários aos seus clientes, incluindo contas e cartões internacionais. Mas antes de escolher esse provedor, é preciso conhecer quais são as vantagens e desvantagens que ele apresenta:

Vantagens

• Cartão de débito internacional com saldo em Euro e Dólar;
• Acesso à plataforma de investimentos;
• Variedade de opções de cartões internacionais;
• Uso da taxa de câmbio comercial sem marcação.

Desvantagens

• Não possui agências físicas;
• Conta internacional com suporte apenas para Euro e Dólar;
• Aplicação de 2% de spread comercial;
• Cobrança de USD 10 para abertura da Conta Global.

Wise ou C6 Bank, qual a mais recomendada?

Ao final da nossa comparação da Wise ou C6 Bank, recomendamos os serviços da Wise como os melhores para quem viaja com frequência ou precisa enviar e receber dinheiro de diferentes moedas. Com a conta multimoeda é possível guardar 50 moedas e fazer transferências para mais de 100 países.

Além de ter uma abrangência maior, a Wise aplica taxas mais econômicas tanto na conversão da moeda quanto na abertura da conta. O aplicativo da fintech também possui uma ótima avaliação e funciona bem, de acordo com alguns usuários.

É importante destacar que a conta C6 Global também tem suas vantagens, principalmente para investidores que desejam fazer aplicações em ativos no exterior. Um diferencial que não é contemplado pela Wise. É uma opção atrativa para os correntistas do banco, já que podem fazer toda a transação no mesmo app.

Ainda está em dúvida entre a Wise ou C6 Bank? Confira abaixo o vídeo do canal Petruceli Trips com um comparativo detalhado sobre as vantagens e desvantagens dos serviços dessas fintechs.

Escolher entre a Wise ou C6 Bank é mais fácil quando conhecemos melhor o funcionamento e diferenciais dessas fintechs. Agora é com você, avalie os prós e contras de cada serviço e escolha aquele que atende melhor às suas necessidades. Sempre que ficar em dúvida, é só voltar ao nosso artigo e conferir as informações. Até a próxima!