Wise ou Avenue? Vantagens, desvantagens e qual escolher

Se você viaja com frequência ou possui compromissos em moeda estrangeira, já notou que o valor em casas de câmbio e o custo praticado pelos cartões de crédito são surreais. Há, no entanto, fintechs que se beneficiam da tecnologia para oferecer soluções de câmbio mais competitivas. Neste artigo, veremos se é melhor usar a Wise ou Avenue para suas remessas.

Contudo, qual será a melhor opção para o seu cotidiano? Vamos identificar prós e contras para que você decida pela solução mais adequada ao seu cenário.

Qual a melhor: Wise ou Avenue?

A Wise é a melhor opção para uma conta multimoedas e cartão grátis.

Se seu objetivo em manter uma conta internacional é utilizar seu cartão em viagens, a Wise é a opção mais simples. Além disso, se você faz pagamentos recorrentes em moedas fortes (dólar, euro, libra esterlina) ou em moedas menos líquidas, a Wise também sai na frente por oferecer a possibilidade de manter saldos em mais de 53 moedas.

A Avenue não é ruim, mas sua conta oferece a manutenção de saldo apenas em dólar ou euro. Isso significa que se você estiver viajando para um país cuja moeda não seja nenhuma dessas, você pagará taxas de conversão e spread.

Qual é mais confiável, Wise ou Avenue?

Wise e Avenue são confiáveis do ponto de vista jurídico. Isso significa que, considerados os aspectos legais, tanto a Wise quanto a Avenue estão em dia com suas obrigações no Brasil.

A Wise (Transferwise Brasil Corretora de Câmbio Ltda.) é, desde 2021, uma instituição financeira licenciada no Brasil que reporta diretamente ao Banco Central. No Brasil, a fintech opera em parceria com o banco JP Morgan. Antes, a empresa operava sob o nome Transferwise.

A Avenue (Avenue Securities DTVM Ltda.) obteve sua licença para operar câmbio no Brasil em 2023, mas sua trajetória no país data de 2018. Originalmente especializada em investimentos nos EUA, a Avenue expandiu sua atuação para oferecer também um cartão de pagamentos. Em 2023, a fintech foi comprada pelo gigante Itaú.

Wise no Reclame Aqui

A Wise desfruta de uma boa reputação no Reclame Aqui. Na data desta publicação, a fintech se valia de nota 7,6 em uma escala que vai até 10. A maior parte das mais de 7 mil reclamações foi respondida (97,2%), o que transmite segurança e solidez ao consumidor.

Algumas reclamações que identifiquei como graves envolviam transferências realizadas sem que o dinheiro chegasse, cartão bloqueado durante viagens e cobranças indevidas por saques. Essas reclamações, porém, eram recentes demais e ainda não haviam sido respondidas.

De modo geral, a Wise se mostra muito presente, ativa e disposta a solucionar os problemas dos consumidores. Mais importante do que ter muitas reclamações é saber resolvê-las.

E, considerando que 71% dos usuários voltaria a fazer negócios com a empresa, esse compromisso parece estar sendo cumprido. A Wise vale a pena e é segura.

Avenue no Reclame Aqui

A Avenue desbanca a Wise no Reclame Aqui. Quando reunimos informações para este artigo, a Avenue ostentava nota 8,1 em uma escala que vai até 10, considerada ótima. As quase 2 mil reclamações foram 100% respondidas e 72,6% dos consumidores informaram que voltariam a fazer negócios com a fintech.

As reclamações que me saltaram aos olhos envolviam transferência de custódia não realizada, cobranças de taxas desconhecidas e dificuldade para o encerramento de contas. Reclamações típicas do mercado financeiro brasileiro e que, de fato, enchem o saco.

Contudo, a Avenue se mostra preocupada com as reclamações dos usuários e transmite segurança para que você invista ou mantenha dinheiro com ela. Tal qual a Wise, a Avenue vale a pena e é segura.

Não tenha fintech de estimação

Está na dúvida do que fazer e quer uma dica? Não coloque todo o dinheiro num só lugar. Tenha uma conta multimoedas em outras plataformas como Remessa Online ou C6 Global, por exemplo.

Não se apegue a uma só empresa! Durante uma viagem é melhor você ter diversos meios de pagamento em mãos para evitar que o problema de uma fintech azede suas férias ou compromissos.

O canal Hub de Milhas fez um comparativo entre Wise, Avenue e Nomad Global caso você queira ir um pouco além e descobrir mais. Perceba que no vídeo abaixo há mais um player no jogo – a Nomad. Concorrentes não faltam!

Portanto, para encontrar a melhor alternativa de plataforma, o ideal é comparar as opções disponíveis no mercado, seus serviços e preços cobrados.

Qual tem as melhores taxas?

Ambas têm custos competitivos, mas a Wise tem as taxas mais baratas e mais transparente.

Wise e Avenue operam com custos competitivos quando comparados às casas de câmbio tradicionais. No entanto, a Wise tem dados muito mais transparentes e não pratica taxas de inatividade, por exemplo.

O cartão físico da Wise tem emissão gratuita, enquanto a Avenue cobra até US$ 10 para emitir. Saques gratuitos até determinado valor? Só com a Wise. Na Avenue, todo saque é tarifado.

Vejamos uma tabela comparativa com as principais taxas praticadas pelas fintechs.

Qual oferece melhores métodos de pagamento?

Wise e Avenue empatam neste aspecto.

Ambas emitem cartões físicos e permitem que suas versões digitais sejam cadastradas em carteiras Apple Pay, Samsung Pay e Google Wallet. No entanto, apenas a Wise emite o cartão físico gratuitamente enquanto a Avenue cobra US$ 10 para isso.

Qual funciona melhor na Europa?

Novo empate entre Wise e Avenue.

A Avenue passou a oferecer saldo em euros no aplicativo a partir de dezembro de 2023, o que a aproximou da Wise em termos de aceitação pela Europa. Agora, não há mais cobrança extra caso você esteja em algum país da União Europeia e pague em euro.

Qual cartão suporta mais moedas?

A Wise suporta 53 moedas. A Avenue, apenas duas.

Ambas permitem pagamentos em diversas moedas, mas com a Wise é tudo mais fácil e econômico. Utilizando o cartão multimoedas da Wise você pode manter saldo em 53 moedas diferentes – incluindo as onipresentes euro, dólar norte-americano e libra esterlina.

Isso é muito útil, pois se você é um viajante com negócios ou compromissos frequentes em um determinado país, é possível manter saldo na moeda daquela nação, poupando recursos valiosos de conversão.

O cartão da Avenue permite que você faça pagamentos ao redor do mundo. No entanto, caso esses pagamentos ocorram em moedas diferentes do dólar ou euro, haverá incidência de taxa da Mastercard, além da taxa de conversão. Vamos exemplificar.

Cenário 1: você está na Europa com cartão Avenue e saldo em dólar

Você está passando alguns dias na França com seu cartão Avenue, mas possui apenas saldo em dólar. Neste cenário, o valor da sua compra será acrescido da conversão de dólar para euros além de spread da Mastercard. Seu café da manhã na França ficará mais salgado.

Cenário 2: você está na Europa com cartão Avenue e saldo em euro

Você está viajando pela Itália com seu cartão Avenue e possui saldo em euros. Neste cenário, não haverá qualquer taxa adicional, dado que não será preciso fazer qualquer tipo de conversão. Este é o único cenário em que Wise e Avenue empatam e ambas funcionarão bem.

Cenário 3: você se planeja para uma viagem ao Japão

Você está planejando uma viagem de negócios ao Japão e possui contas na Wise e na Avenue. Se optar por usar o cartão multimoedas da Wise, basta abrir um saldo em Iene (JPY) e fazer uma remessa de real para iene utilizando o câmbio comercial e a taxa da Wise, que é baixa.

Caso prefira usar o cartão da Avenue, você precisará ter saldo em dólar ou euro. Essa operação fica mais cara, pois há três estágios de cobranças, enquanto na Wise só há um. Vejamos:

1. Conversão de real para dólar: quando você deposita dinheiro na conta;
2. Conversão de dólar para Iene;
3. Cobrança de spread da Mastercard.

Na Wise você escapa da “conversão da conversão”, fazendo o câmbio do real direto para a moeda em que irá pagar. Isso significa mais dinheiro no bolso para gastar com o que realmente importa.

Qual é mais fácil de solicitar e usar?

Os cartões Wise e Avenue são fáceis de solicitar e usar. Abaixo está o passo a passo para que você possa pedir o seu hoje mesmo, seja Wise ou Avenue (ou ambos!).

Passo a passo para solicitar o cartão Wise

Primeiramente você precisa ter uma conta gratuita na Wise. Para abrir sua conta, baixe o app da Wise na Play Store (Android) ou App Store (iOS). Uma vez com sua conta aberta, você poderá pedir seu cartão. Lembrando que você passará por um processo de envio de documentos e captura de foto, o básico da abertura de contas digitais.

Feito isso, o passo a passo para pedir seu cartão Wise é o seguinte:

1. Acesse o app da Wise e, no menu, selecione a opção “Cartão”. Clique em “Peça seu cartão físico”;
2. Adicione o endereço de entrega onde você deseja receber o cartão e escolha o método de entrega desejado;
3. Defina como você deseja que seu nome apareça no cartão da Wise;
4. Crie uma senha para o seu cartão;
5. Feito isso, você será convidado a responder perguntas de segurança obrigatórias, confirmar os dados que você adicionou (endereço de entrega, nome no cartão) e pronto. Seu cartão será enviado em até sete dias!

Como usar o cartão Wise

Você pode começar a utilizar o cartão Wise assim que ele for aprovado, já que antes mesmo de o cartão físico chegar é possível gerar o cartão virtual e adicionar às carteiras digitais.

O uso do cartão Wise físico é como qualquer outro. O pagamento com ele na Europa pode ser feito mediante inserção do cartão na máquina ou por aproximação (sans contact). Normalmente, nas suas compras será solicitado que você digite sua senha mesmo pagando por aproximação.

É possível habilitar notificações no seu celular para receber um alerta cada vez que utilizar o cartão. Deste modo você pode controlar os gastos cotidianos e manter sua conta sempre no azul.

Passo a passo para solicitar o cartão Avenue

Na Avenue, o cartão também está condicionado à abertura da conta. Para abrir sua conta na Avenue, baixe o app na Play Store (Android) ou App Store (iOS). Uma vez com sua conta aberta, pode prosseguir com o pedido do cartão.

Tudo pronto? O procedimento para pedir seu cartão Avenue é este:

1. Acesse o app da Avenue e, no menu inferior, clique em “Conta”;
2. Na tela da conta internacional, deslize até encontrar a opção “Solicitar cartão físico”;
3. Escolha o método de envio e, atenção: a taxa da 10 dólares é salgada;
4. Confirme seu endereço de entrega;
5. Escolha a forma como deseja que seu nome apareça no cartão (normalmente, o app dá 3 opções);
6. Confirme os dados, inclusive de segurança, e pronto! O cartão será enviado entre 7 e 15 dias.

Como é usar o cartão Avenue

A Avenue perde pontos ao cobrar uma salgada taxa de emissão de US$ 10. No meu ponto de vista, isso é injustificável, especialmente pelo fato de esse valor não ficar disponível para uso futuro: você paga e pronto.

Felizmente, o cartão físico da Avenue é opcional e você pode fazer pagamentos utilizando o cartão virtual que é gratuito e emitido automaticamente quando sua conta é aberta. Como pode ser adicionado às carteiras digitais, você pode movimentar seus recursos pagando por aproximação.

Há uma boa concorrência que não cobra nada para emitir o cartão. A Wise é um ótimo exemplo. A conta global da Remessa Online exige depósito de 20 euros para emitir seu cartão, mas esse valor fica disponível para uso.

A Avenue perde pontos nesse aspecto.

Qual cartão é mais seguro, Wise ou Avenue?

Wise e Avenue são igualmente seguros. Ambos adotam os mesmos protocolos de segurança bancária de classe internacional.

A Wise trabalha com bancos parceiros que são todos regulados pelos bancos centrais dos países em que atua. O cartão de pagamentos da Wise é emitido com a bandeira Visa, gigante global que se traduz em tranquilidade.

A Avenue tem como emissora do seu cartão a Mastercard, concorrente direta da Visa e que compartilha dos mesmos níveis de segurança e solidez. Você estará em paz qualquer que seja a sua escolha.

Qual é melhor para investimentos?

A Avenue é melhor para investimentos.

A plataforma com “cara de bancão” permite que os clientes apliquem recursos em fundos, renda fixa e renda variável nos Estados Unidos, mercado que a Avenue nada de braçada.

A Wise não oferece nenhum tipo de investimento em sua plataforma para clientes brasileiros, o que é uma pena. Os recursos mantidos em euros ou outras moedas no aplicativo não rendem absolutamente nada.

Embora a interface da Wise seja muito mais agradável e fácil de usar, a empresa perde feio para a Avenue quando o assunto envolve aplicações financeiras internacionais. Se você tem planos de acessar mercados internacionais e investir, vá de Avenue.

Qual é melhor para transferências internacionais?

A Wise é a melhor para transferências internacionais.

A interface do aplicativo é muito intuitiva e o prazo informado no ato da transferência costuma ser cumprido. Enviando de uma conta Wise para outra, o processo é instantâneo. Transferências de euros para euros de mesma titularidade, pouco importa o banco, são gratuitas.

Avenue não é ruim, mas tem taxas demais e simplicidade de menos, como vimos no tópico sobre as taxas.

Vantagens e desvantagens da Wise e da Avenue

Vamos colocar esses dois gigantes lado a lado e fazer um apanhado de tudo o que vimos até agora? Adoramos competição, já que quanto mais concorrência, mais nós ganhamos.

Veja a tabela para ter uma ideia das vantagens e desvantagens de Wise e Avenue.

Esses são apenas alguns dos atributos que podem fazer a diferença no seu cotidiano. A opção que traz mais prós do que contras nessa pequena amostragem é o cartão Wise. Ele não é perfeito, mas oferece muito pelo que cobra.

O cartão Avenue é robusto para investimentos nos EUA, e quanto a isso a Wise precisa se sofisticar muito para chegar perto da fintech que está sob o guarda-chuva do Itaú.

Qual vale mais a pena, Wise ou Avenue?

Observados todos os aspectos, para o cenário do cliente que não deseja investir nos EUA, a Wise vence esse comparativo.

Se seu objetivo é puramente ter o melhor cartão e conta multimoedas para fazer pagamentos como um local, seja na Europa ou em qualquer lugar do mundo, a Wise será sua melhor companhia.

No entanto, se seus compromissos incluem além de viagens também investimentos em renda fixa, variável ou fundos nos EUA, esqueça a Wise e vá direto para a Avenue. Com uma operação robusta no Brasil e Estados Unidos, é possível começar a aplicar recursos de um dia para outro.

Os custos da Avenue para aplicações internacionais são competitivos. No entanto, só começa a fazer sentido quando os valores transferidos superam os mil dólares (de modo que os custos sejam mais diluídos).

A maior recomendação é a seguinte: tenha quantos cartões e contas puder, especialmente se forem gratuitas – o que não é o caso da Avenue, a depender do seu volume de recursos.

Finalmente, é sempre bom ter uma redundância e nunca depender de apenas uma empresa. Quando o assunto é dinheiro, todo cuidado é pouco. Divida seus recursos em várias plataformas, sempre observando a solidez da empresa onde você vai aplicar.

Aqui terminam minhas recomendações para essas duas concorrentes. Qual será a melhor pra você? Tenho certeza de que agora há elementos de sobra para que você tome uma decisão bem acertada! Boas compras e bons investimentos!