Borderless Card: conheça o cartão de débito da TransferWise

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Recentemente lançado pela TransferWise, o Borderless Card permite que você movimente sua conta digital e converta valores utilizando um cartão de débito aceito no mundo todo. Saiba aqui mais informações sobre esse novo serviço, como ele funciona e quem pode ter acesso a esse versátil cartão.

Precisa enviar dinheiro para outro país?

Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Paypal, Western Union, Moneygram, etc), a plataforma que, neste preciso momento, recomendamos é a TransferWise.


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Borderless Card: o que é

A partir do momento em que você abre uma conta Borderless da TransferWise, um cartão de débito Mastercard também lhe será fornecido gratuitamente. Ele permite que você faça pagamentos online e gaste seu saldo em qualquer lugar do mundo (que aceite a bandeira), com a taxa de câmbio real.

Existem apenas alguns países onde o seu cartão não vai funcionar, por enquanto. São eles: Afeganistão, Myanmar, Cuba, Eritreia, Irã, Iraque, Costa do Marfim, Libéria, Líbia, Coreia do Norte, territórios palestinos, Somália, Síria, Iêmen, Burundi, República da África Central, Chade, Congo e Sudão.

Para conseguir o Borderless Card, basta seguir os passos:

1. Crie uma Conta Borderless

Cadastre-se e escolha a sua primeira moeda para depósitos. Você poderá adicionar outras moedas depois. Se você já tem uma conta no TransferWise, pode acessar o menu Borderless após fazer o login.

2. Peça seu Borderless Card

Você precisará confirmar algumas informações como nome e endereço. Em seguida, terá de depositar, no mínimo 20 libras, dólares ou moeda equivalente para compor seu saldo. Assim que tudo estiver conferido, o TransferWise irá liberar o envio do cartão para você.

 3. Ative o seu cartão

Assim que receber o cartão, você terá de ativa-lo, inserindo um código de 6 dígitos. Esse número está localizado abaixo do seu nome, na frente do cartão.

4. Memorize seu PIN

Se você estiver no Reino Unido ou qualquer outro país da Europa, seu cartão ganhará um PIN assim que você ativa-lo. No aplicativo, você pode sempre clicar em “Revelar PIN” para se lembrar dele. Os residentes nos Estados Unidos precisarão criar um PIN assim que ativarem o cartão.

Como funciona o Borderless Card?

Assim como qualquer outro cartão de débito, o Borderless Card está associado a sua conta Borderless, e permite que você movimente o saldo, faça saques, pagamentos e compras. Até o momento, o cartão é disponibilizado apenas para contas de uso pessoal.

O maior diferencial desse cartão é a flexibilidade para utilizar seu saldo da forma que quiser. Considerando que você pode realizar depósitos em mais de 40 moedas diferentes, é possível que você faça compras em determinada moeda, mesmo que não a tenha em conta. Por exemplo:

  • Se você quiser comprar algo que custe 100€, mas você não tem depósitos em Euros, o TransferWise irá converter o montante necessário do seu saldo disponível e cobrar uma taxa de conversão por isso.

Outra possibilidade dessa versatilidade acontece se você quiser gastar 100€ e só tiver 90€ em conta. Nesse caso, se você tiver US$100 no seu saldo em dólares, por exemplo, será possível utilizar os 90€ e converter o restante a partir da sua outra conta. Sobre esse montante convertido será cobrada uma taxa.

Usando seu cartão

Quando você utiliza o Borderless Card, em alguns casos a operação pode aparecer como “pendente”. Isso significa que o montante está reservado, mas ainda não foi debitado da sua conta. O pagamento será completado assim que você for cobrado totalmente. Por exemplo:

Quando você reserva um hotel, alguns estabelecimentos pedem um “sinal” para garantir sua solicitação. Nesse caso, o depósito constará como “pendente” em sua conta no TransferWise. Assim que você pagar a conta do hotel de fato, o depósito será processado e o pagamento concluído.

Se o pagamento falhar, o TransferWise irá efetuar o cancelamento e reembolsar o dinheiro para a sua conta.

Conta e cartão borderless

Quais são os limites do Borderless Card?

Assim como todo cartão de débito padrão, existem limites referentes as transações permitidas pelo mesmo. No caso, o Borderless Card vem predefinido com limites padrão e máximo, de modo que você pode alternar entre eles diretamente no aplicativo do TransferWise.

Existem diferentes limites para usuários da Europa/Reino Unido e Estados Unidos, então é importante ficar de olho nesses detalhes na hora de pedir seu cartão. Para os portadores de cartões europeus, os limites são:

  • Limite diário: £ 2.000, computado do horário em que você realizou o pagamento até o mesmo horário do dia seguinte;
  • Limite mensal: £ 10.000, contado por períodos de 30 dias, não por meses do calendário;
  • Saque no ATM: £ 500 (limite padrão) ou £ 1.000 (limite máximo) por dia / £ 1.500 (limite padrão) ou £ 4.000 (limite máximo) por mês;
  • Compras online: £ 1.000 (limite padrão) ou £ 2.000 (limite máximo) por dia / £ 2.000 (limite padrão) ou £ 10.000 (limite máximo) por mês.

Outros limites, como pagamentos via Contactless e por fita magnética podem ser consultados diretamente no site da TransferWise.

Quanto custa?

Agora que você já sabe sobre os benefícios do Borderless Card, deve estar se perguntando o quanto vai desembolsar. E a resposta é: nada! Assim como a criação da conta, o cartão é oferecido gratuitamente. Os custos, entretanto, incidirão apenas nas transações realizadas com ele.

Se, por exemplo, você for realizar um pagamento com seu cartão de débito em uma moeda que não consta na sua conta digital, a taxa de conversão varia de 0,35% a 3,20%. Nas conversões mais populares, são raros os casos onde essa incidência chegue a 1%; em conversões de moedas mais “raras”, a taxa utilizada é a da própria Mastercard.

A taxa de conversão para cada operação pode ser consultada diretamente no preçário da TransferWise.

E quanto aos saques?

Não há custos para sacar até 200£ dentro de um período de 30 dias nos caixas ATM. Acima desse valor, é aplicada uma taxa de 2% sobre as operações. Esses parâmetros são válidos apenas na Europa.

Quem pode ter um Borderless Card

Infelizmente, até o momento o Borderless Card, bem como sua conta digital, não está disponível no Brasil. Isso significa que, se você vive no Brasil, não pode ter acesso a conta, mas se for brasileiro e reside em um dos países onde o serviço é abrangido, pode fazer o seu cadastro sem problema algum.

Atualmente, o Borderless Card está disponível nos seguintes países:

  • Áustria
  • Bélgica
  • Bulgária
  • Croácia
  • Chipre
  • República Tcheca
  • Dinamarca
  • Estônia
  • Finlândia
  • França
  • Alemanha
  • Hungria
  • Islândia
  • Itália
  • Letônia
  • Liechtenstein
  • Lituânia
  • Luxemburgo
  • Malta
  • Noruega
  • Polônia
  • Portugal
  • Romênia
  • Eslováquia
  • Eslovênia
  • Espanha
  • Suécia
  • Holanda
  • Reino Unido
  • Suíça
  • Ilhas Britânicas
  • Gibraltar
  • Guernsey
  • Ilha de Man
  • Jersey

O cartão foi lançado recentemente também nos Estados Unidos, mas ainda em modo de teste. Se você quiser ser avisado assim que o serviço ficar disponível no Brasil, é só manifestar o seu interesse através deste link e entrar para a lista de espera.

Ainda tem dúvidas quanto ao Borderless Card? Você pode encontrar outras questões no nosso artigo sobre a TransferWise.

Apesar de ainda não termos o cartão, a TransferWise é legal no Brasil.

Enquanto o Borderless Card não chega…

Se você mora no Brasil ou outro país em que o Borderless Card ainda não chegou, pode ir se familiarizando com os outros serviços disponíveis pela TransferWise. Como forma de simplificar e baratear o envio de dinheiro para o exterior, a empresa conta com taxas até 8x menores que as cobradas pelos bancos — e você nem precisa sair de casa para pesquisar cotações ou realizar as transações.

Na TransferWise você fica sabendo na hora o valor total do envio, utilizando o câmbio real, e não o turismo, aplicado nas casas de câmbio, por exemplo. E o melhor, para se programar com prazos, a plataforma te dá prazos e avisa você sobre cada passo da transação até o recebimento do dinheiro pelo destinatário.

Veja em mais detalhes como funciona a TransferWise

Como posso enviar dinheiro para o exterior?

É simples! Basta acessar o site da TransferWise e criar uma conta, gratuitamente. Lá você pode gerenciar suas contas bancárias e destinatários favoritos, por exemplo. Para enviar dinheiro, é só clicar em “Enviar Dinheiro” no menu “Atividade” e preencher as informações conforme forem aparecendo na tela.

Você pode enviar o seu dinheiro por meio de transferência bancária ou cartão, modalidade que geralmente é de envio instantâneo. Assim que a TransferWise acusar o recebimento do dinheiro, você será avisado e, em até dois dias úteis o montante chegará ao destinatário.

E é seguro?

Totalmente! É normal que as pessoas acabem desconfiando de qualquer solução “milagrosa”, especialmente no ambiente online. Mas definitivamente esse não é o caso da TransferWise. Foram inúmeras as vezes em que eu enviei e recebi dinheiro de Portugal para o Brasil e vice-versa, além de amigos e familiares que também fazem uso da plataforma.

Enviar dinheiro pelo TransferWise é seguro, pode confiar!

Se você ainda está com dúvidas, outro ponto positivo está no suporte que a equipe oferece aos usuários, que é excepcional. Seja por e-mail, chat ou nas redes sociais, a central da TransferWise está sempre a disposição para esclarecer dúvidas e receber sugestões para melhorar seus serviços.

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Autor

Brasileira, tem formação em Design de Games e Comunicação em Computação Gráfica. Apaixonada por tecnologia, cinema e literatura, desapegou e foi viver na Europa em 2015. De volta ao Brasil, hoje é grande entusiasta de um estilo de vida quase nômade.