Cartão Wise: como funciona o cartão de débito internacional?

(Atualizado em outubro de 2023) Ter um cartão de débito internacional é excelente para viajar para o exterior, fazer compras em sites estrangeiros, preparar uma mudança de país e outras necessidades de quem precisa enviar ou receber dinheiro de outro país. Para isso, o cartão Wise é uma boa alternativa porque é um cartão multimoeda que oferece praticidade, segurança e economia na hora de usar o seu dinheiro no exterior. Vamos conhecer!

O que é o cartão Wise?

O cartão Wise chegou para substituir o antigo Borderless Card da antiga TransferWise. Ele é um cartão internacional, pré-pago e da bandeira Mastercard, e todas as pessoas que possuem conta na Wise podem fazer a sua solicitação.

Ele vai te ajudar quando quiser fazer saques, pagamentos em estabelecimentos comerciais e até mesmo pagamentos online.

Além disso, é possível efetuar recargas e pagamentos em 50 moedas distintas, o que vai te ajudar a economizar muito. Sabe o porquê? Os grandes e tradicionais bancos costumam a cobrar altos custos de câmbio. Então, utilizando a Wise, você fugirá dessas taxas abusivas.

Cartão Wise é seguro?

Sim, o cartão é seguro. Ele é gerido pela Wise (antiga TransferWise), empresa autorizada a operar no Brasil pelo Banco Central.

Cartão Wise é legal?

Sim, recolhe impostos e toda a operação é realizada legalmente.

Quais países aceitam o cartão Wise?

Para solicitar o seu cartão, você precisa abrir a sua conta Wise e residir em um desses países a seguir:

• América Latina: Brasil. Desde 8 de dezembro de 2021, o cartão Wise é entregue no Brasil;
• Europa: Alemanha, Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França (apenas metropolitana), Gibraltar (territórios ultramarinos britânicos) e as Dependências da Coroa Britânica (Guernsey, Ilha de Man e Jersey), Grécia, Holanda, Hungria, Ilhas Virgens Britânicas, Islândia, Itália, Irlanda, Letônia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Noruega, Polônia, Portugal, República Checa, Romênia, Suécia, Reino Unido, Suíça;
• Países do espaço europeu: Andorra, Ilhas Aland, São Bartolomeu, Curaçao, Geórgia do Sul e Ilhas Sandwich do Sul, Guiana Francesa, Groenlândia, Guadalupe, Ilhas Cayman, Ilhas Malvinas, Ilhas Faroé, Ilhas Virgens (britânicas), Mayotte, Mônaco, Martinica, Montserrat, Nova Caledônia, Reunião, São Pedro e Miquelão, Santa Helena, Ascensão e Tristão da Cunha, Santa Sé, San Marino, São Martinho (parte francesa), São Martinho (parte holandesa), Territórios Franceses do Sul, Wallis e Futuna;
• Ásia: Japão, Malásia e Singapura;
• Oceania: Austrália e Nova Zelândia;
• América do Norte: Canadá e EUA (exceto os residentes de Nevada).

A entrega pode ser acompanhada pelo próprio app e o prazo varia de país para país.

Como funciona o cartão da Wise?

O cartão Wise pode ser facilmente comparado a um cartão de débito comum. A única diferença é que a Wise te possibilita usar o saldo disponível em diferentes moedas.

Para a conversão, é preciso pagar uma pequena taxa conforme a cotação do câmbio comercial do momento, sem taxa extra.
Aliás, ele é aceito em mais de 175 países, com funcionalidades como:

• Saque em diversos países no exterior, disponível em 50 moedas;
• Compras em sites internacionais e pagamento de faturas no exterior com o saldo da conta Wise;
• Tarifas mais baixas ao gastar dinheiro em moeda estrangeira.

E o saque, como funciona?

Assim como um cartão de débito no exterior, você também pode usar o cartão Wise para fazer saques nos caixas eletrônicos do mundo todo.

As taxas variam de acordo com alguns fatores. Por exemplo, você pode fazer dois saques gratuitos por mês, desde que os valores somem até R$1.400 ou o equivalente em outra moeda, contanto que a moeda do saque tenha sido a mesma do depósito.

Após isso, é cobrada uma taxa de 1,75% por saque e uma tarifa fixa de R$6,50 por transação. E, para obter a informação de quantos saques ainda restam e o saldo disponível, é só verificar todos esses dados no aplicativo.

Ainda é preciso lembrar que as empresas responsáveis pelos caixas eletrônicos podem cobrar as suas próprias tarifas de saques. Esse cartão é ideal para pagamento direto pela maquininha, se for para sacar é preciso estar atento às taxas para valer a pena.

O Cartão Wise funciona no Brasil?

Sim! É possível solicitar o cartão Wise no Brasil e ele funciona normalmente no país. Então, é possível sacar e fazer compras no débito com ele normalmente desde que a loja aceite a bandeira.

Por outro lado, há países onde o cartão da Wise não funciona, são eles: Afeganistão, Burundi, República Centro-Africana, Chade, Congo e República Democrática do Congo, Cuba, Eritreia, Irã, Iraque, Líbia, Mianmar, Coreia do Norte, Rússia, Somália, Sudão e Sudão do Sul, Síria, Venezuela e Iémen.

Como pedir o cartão Wise?

Para solicitar o cartão, é muito simples! Basta seguir esse passo a passo que elaboramos para facilitar esse processo, iniciando pela conta na Wise:

1. Acesse o site da Wise;
2. Clique em “Criar conta”;
3. Depois informe o seu e-mail, crie uma senha e selecione o seu país de origem. Agora você já tem uma conta na Wise, falta pedir o cartão;
4. Para pedir o cartão, vá à página da sua conta e clique em “Cartão de débito” e em “Adicione os seus dados”;
5. Selecione conta pessoal ou conta empresarial;
6. Informe os dados solicitados;
7. Anexe um documento com foto e um comprovante de residência;
8. Aguarde a aprovação em até 2 dias.

Com a aprovação, você já pode usar o cartão virtual e aguardar a chegada do cartão físico. Então, após receber o cartão Wise, você deve desbloqueá-lo no aplicativo.

Como ativar cartão Wise?

Para ativar o seu cartão Wise na bandeira MasterCard, você deve primeiramente acessar a sua conta Wise pelo app ou site, depois:

1. Ir na aba “Cartões”, no caso de estar acessando via site, ou em “Conta”, se estiver no aplicativo;
2. Selecione a opção “Ativar Cartão”;
3. Insira o código de seis dígitos que consta no seu cartão, abaixo do nome.

Já para desbloquear os cartões na bandeira Visa, a ativação é feita ao utilizar o cartão efetuando uma compra utilizando a senha em uma loja física ou caixa eletrônico. A partir disso, você poderá aproveitar todos os benefícios do cartão!

Como carregar o cartão Wise?

Para fazer saques e pagamentos com o seu cartão Wise, você precisa fazer uma recarga em pelo menos uma moeda na sua conta multimoeda. O processo é bastante simples e pode ser feito pelo próprio aplicativo seguindo os passos indicados abaixo:

1. Acesse a sua conta multimoeda pelo aplicativo da Wise;
2. Escolha o saldo da moeda que deseja adicionar dinheiro;
3. Toque na opção “Adicionar”;
4. Informe o valor que deseja adicionar e a moeda com a qual gostaria pagar;
5. Escolha o método de pagamento e toque em “Continuar”;
6. Dependendo de como deseja pagar, você será orientado nas etapas de pagamento.

A Wise oferece uma ampla variedade de formas de pagamentos para titulares de contas no Brasil. Além da transferência bancária, você pode adicionar dinheiro no seu cartão de débito utilizando boleto bancário, cartão de crédito ou débito e até Pix.

O tempo para que o dinheiro seja creditado na conta varia conforme o método de pagamento escolhido, veja só:

Se eu tenho saldo em reais, posso gastar em outra moeda?

Claro!

Ao fazer o pagamento das suas compras, aparecerá na maquininha a opção de fazer a conversão da moeda. O mesmo acontece ao fazer saques.

Sendo que ambos os serviços são pagos e os valores das taxas da Wise variam de moeda para moeda, por isso estão disponibilizados no site e no aplicativo da Wise para facilitar ainda mais as suas transações.

Quais são os limites do cartão Wise?

Os limites do cartão variam conforme o país que o emitiu. Os limites diários são atualizados à meia-noite e os mensais, todo dia primeiro do mês. Sendo essas informações facilmente encontradas no aplicativo.

Com exceção da Europa, Estados Unidos, Nova Zelândia, Singapura e Austrália, os limites são definidos por tipo de transação. Para cartões emitidos no Brasil, os limites são:

Quer saber onde você confere os limites? Então, siga esses passos:

1. No app da Wise, clique na aba “Conta”;
2. Selecione a opção “Gerenciar Cartão”;
3. Clique em “Ver Limites”.

O cartão tem função crédito?

O cartão Wise não tem a função de crédito, apenas a função de débito. Por isso, é necessário realizar uma recarga para utilizá-lo, ok?

No entanto, por conta da tecnologia das maquininhas brasileiras, quando você for utilizar o cartão no Brasil, você deve escolher a função “crédito”. Apesar de passar como função crédito, a compra só será aprovada se você tiver dinheiro na conta para ser debitado, ou seja, funcionará como um cartão de débito.

Já quando for usar o cartão fora do Brasil, você sempre deve escolher a função “débito” normalmente.

Quanto custa pedir o cartão Wise?

Olha só que boa notícia: o cartão Wise é gratuito!

Sim, você pode fazer todas as suas transações bancárias livre de tarifas mensais, taxas de entrega ou anuidade. Após abrir conta na Wise, é simples e rápido solicitar o cartão de débito Wise.

Para começar a usar o cartão é simples. Basta adicionar saldo na conta em real ou em outra moeda da sua preferência pelo aplicativo da Wise. Em seguida, será possível fazer compras nos estabelecimentos aceitos pela bandeira do cartão ou fazer saques.

Vale lembrar que a emissão do cartão é gratuita no Brasil. Já em outros países pode haver a cobrança de tarifas. Por exemplo, no Reino Unido é preciso pagar uma tarifa de £7 e em países europeus a tarifa é 7€.

IOF mais vantajoso

E certamente uma das principais vantagens do cartão Wise é em relação à cobrança de IOF. Enquanto os cartões de débito tradicionais aplicam 5,38% no uso no exterior, a Wise cobra uma alíquota de apenas 1,1%.

Cartão Wise x Visa Travel Money x cartão Nomad?

Assim como a Wise, o Visa Travel Money (VTM) e a conta Nomad também oferecem opções de cartões internacionais que podem ser usados em saques e compras em lojas físicas no exterior.

No entanto, ao comparar os serviços oferecidos de cada provedor, percebemos que o cartão Wise oferece mais vantagens aos titulares, como:

• Saques: a tarifa de saque do Visa é a partir de 1 dólar mais as taxas do ATM e o banco digital Nomad cobra 5 dólares por transação. Enquanto isso, a Wise permite que os clientes realizem 2 saques gratuitos por mês com total de R$1.400, para retiradas que excederem os limites, a plataforma cobra um valor fixo de R$6,50 e uma tarifa de 1,75% do valor sacado;
• Conversão de moedas: a Wise oferece um serviço simples e prático de câmbio, é possível fazer a conversão de 50 moedas pelo próprio aplicativo ou site e utilizando a taxa de câmbio comercial. Já no VTM a moeda é fixa e a conta do Nomad é em dólares americanos, caso utilize o cartão no exterior o valor é convertido para dólar utilizando a cotação da bandeira MasterCard;
• IOF: embora aplique IOF de 1,1% nas suas transações como a Wise, o Nomad adiciona uma taxa de serviço de 2%. O VTM, por outro lado, usa IOF de 6,38% nas operações financeiras internacionais;
• Bandeiras: a Wise e a conta Nomad utilizam a bandeira Mastercard, enquanto o VTM, Visa. Todos os cartões podem ser usados no exterior nas empresas que aceitam essa forma de pagamento.

N26 e Revolut como alternativas ao cartão Wise

Embora o cartão Wise seja uma opção prática e econômica para fazer compras e saques no exterior em diversas moedas, pode valer a pena consultar algumas empresas que oferecem serviços semelhantes, como o N26 e Revolut:

Banco N26

O banco N26 é 100% online e de origem alemã.

O cartão digital internacional é uma ótima alternativa ao cartão da Wise, uma vez que também é de débito e crédito na bandeira Mastercard. No entanto, para obtê-lo, é preciso residir na Europa e apresentar comprovante de residência. Diferente do cartão Wise que já pode ser solicitado tendo um endereço apenas no Brasil.

Sobre as suas tarifas, os três primeiros saques domésticos são gratuitos e, a partir do quarto, é cobrada a taxa de 2€ pela conta Standard N26. Sendo assim, embora o N26 apresente uma taxa menor que a do Wise, a sua limitação está na restrição de oferecer esse produto apenas aos europeus.

A chegada do Banco N26 no Brasil ainda não foi concluída, mas há uma lista de espera para novos correntistas.

Revolut

O Revolut é um banco digital que oferece diversas soluções financeiras aos clientes, entre elas a conta multimoeda e o cartão de débito internacional, sendo uma boa alternativa ao cartão Wise.

As contas para pessoas físicas do Revolut permitem que você mantenha e gerencie mais 28 moedas em tempo real pagando 1,1% de IOF. Também é possível solicitar o cartão de débito internacional, para fazer saques e pagamentos em mais de 150 países onde a empresa opera.

Os clientes podem escolher entre um plano gratuito padrão e outros pacotes com mais recursos, que atendem melhor às suas necessidades financeiras. Mas, como a empresa ainda não está operando no Brasil, para ter acesso aos serviços você precisa se inscrever na lista de espera.

Vantagens do cartão Wise

O cartão Wise é um cartão de débito vinculado a conta multimoeda Wise, ideal para compras e saques no exterior. Além da praticidade e economia, esse recurso também oferece diversas outras vantagens aos usuários, como:

• Solicitação gratuita;
• Sem taxas de manutenção ou anuidade;
• 2 saques gratuitos por mês com limite de R$1.400;
• Saldo em 50 moedas diferentes;
• Aceito em mais de 175 países;
• Taxa de IOF de 1,1% nas compras.

No vídeo abaixo, do Petrucleli Trips, ele analisa prós e contras do Cartão Wise no Brasil de forma bem sincera, se você está na dúvida, vale a pena dar o play:

Pedir Cartão Wise vale a pena?

Definitivamente, sim!

Vimos aqui muitas das vantagens de optar pelo cartão da Wise. Se você viaja com frequência para outros países, faz compras internacionais e faz as suas transações de forma prática e segura, essa é uma boa escolha.

A Wise te permite fazer compras com diversas moedas e economizar nas tarifas de câmbio. Visite o site da Wise e confira se é uma boa opção para você.