Banco N26 no Brasil: o banco digital europeu está chegando ao país

O N26 é um dos bancos digitais com mais crescimento atualmente. Depois de um período de espera, as notícias são boas: O N26 está chegando ao Brasil. Quer conhecer mais sobre as vantagens e o modo de funcionamento deste banco digital? Neste artigo explicamos tudo sobre o banco N26 no Brasil.

Vamos ter Banco N26 no Brasil?

Sim. Depois do anúncio feito em 2019, finalmente o Banco N26 vai chegar ao Brasil. A empresa já tinha anunciado sua intenção de começar a operar no país, e nesse tempo passou pelo processo de organização e autorização de funcionamento, que é dada pelo Banco Central.

A sede da empresa será na cidade de São Paulo, mas ainda não se sabe a data do começo das operações. É provável que muito em breve você já possa abrir uma conta N26 diretamente no Brasil.

Se você ainda não conhece o N26, leia este artigo que escrevemos sobre o banco .

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Banco N26 no Brasil: já dá para se cadastrar no site

Apesar de ainda não ser possível abrir uma conta N26 no Brasil, os interessados em se tornar clientes podem colocar seu nome em uma lista de espera no site do banco.

A estratégia é angariar o maior número possível de clientes logo no lançamento do serviço.

Origem do N26

O N26 nasceu em Berlim, em 2013, criado por dois amigos, os austríacos Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal. Eles tinham como meta viabilizar um banco ágil e digital. E é isso mesmo que o N26 é.

Os objetivos da marca seguem ambiciosos: alcançar 100 milhões de consumidores em todo o mundo. Além da Europa, eles já estão também nos Estados Unidos.

Em que países o N26 já está presente?

Antes de chegar ao Brasil, o banco já atuava em vários países europeus: Alemanha, Áustria, Bélgica, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Islândia, Irlanda, Itália, Liechtenstein, Luxemburgo, Países Baixos, Noruega, Polônia, Portugal, Suécia e Suíça.

Em 2019, o N26 começou a operar também nos Estados Unidos. O banco também funcionava no Reino Unido, mas anunciou o encerramento das atividades após o Brexit.

Banco N26 no Brasil: o potencial do mercado brasileiro

A transformação digital já é uma realidade e remodelou a forma como as pessoas se relacionam com o dinheiro.

As fintechs têm revolucionado o mercado financeiro no Brasil, oferecendo seus produtos com taxa zero ou com custos bastante acessíveis aos clientes. Entre o público que rapidamente aderiu à novidade, baseada em tecnologia, claro, estão os mais jovens.

Mas há no Brasil uma importante questão a ser resolvida que é a “bancarização” das populações menos favorecidas.

Muitos brasileiros ainda não têm conta em banco

De acordo com uma pesquisa do Instituto Locomotiva, em 2019 havia 45 milhões de pessoas que ainda não estavam incluídas no sistema bancário brasileiro. São pessoas que recebem e compram em papel moeda e, quando precisam comprar parcelado, usam o cartão de crédito de familiares e amigos.

Segundo dados do Banco Central, durante a pandemia do coronavírus, quase 10 milhões de brasileiros começaram a utilizar contas bancárias. As principais razões foram a necessidade de fazer pagamentos digitais e de receber o auxílio emergencial pago pelo governo.

Mesmo com o aumento da abertura de contas, ainda existem cerca de 35 milhões de pessoas que não têm contas bancárias no país.

Esta fatia da população, que movimenta 820 bilhões de reais ao ano, é que vem sendo mais disputada pelas fintechs. Não por acaso, as grandes varejistas do país já se mobilizam para firmar parcerias ou abrir seus próprios bancos digitais.

Fora isso, há um enorme contingente de clientes dos bancos tradicionais dispostos a mudar para os digitais, caso sintam confiança e enxerguem vantagem financeira na mudança.

N26 em Portugal: um comparativo

Em termos comparativos, em Portugal, o N26 está crescendo a passos largos. Antes do início da pandemia do coronavírus, o banco crescia a um ritmo de 200% ao ano. A projeção da fintech era alcançar 200 mil clientes em 2020 – no final de 2019, eles somavam 100 mil.

Segundo o diretor-geral do N26 na Europa, Sarunas Legeckas, o boca a boca explica o crescimento da marca. “O que podemos dizer é que as recomendações de amigos têm um enorme impacto no nosso crescimento no país”, disse em entrevista ao Eco.

O grupo etário que mais cresceu entre os clientes do N26 em Portugal em 2019 foi dos 18 aos 24 anos, apesar de 40% dos clientes estarem acima dos 35 anos.

Banco N26 no Brasil

Avaliações do N26

No Trustpilot, as avaliações do N26 são positivas, com nota Excelente (4 em 5). Para citar um exemplo, na página dedicada ao N26 na Itália, 73% dos usuários consideram o banco excelente. Entre os elogios, “perfeito” e “o aplicativo é simples e intuitivo”.

Na página francesa, 52% das pessoas consideram o serviço excelente e muitos destacam os 15 euros de bônus.

Em outra avaliação, um usuário brasileiro comenta que o N26 é melhor banco digital para brasileiros que vivem na Europa, pela simplicidade das transações e ausência de taxas.

Vantagens do N26

  • Não é preciso ter saldo mínimo na conta;
  • Não é cobrado nenhum tipo de taxa de manutenção ou serviço nas contas básicas;
  • É possível abrir a conta pelo celular e gerenciar tudo pelo aplicativo;
  • Possibilidade de 3 a 8 saques gratuitos em caixas eletrônicos (dependendo do tipo de conta);
  • Cartão com tecnologia contactless (pagamentos por aproximação);
  • Pagamentos pelo celular usando o serviço de pagamentos do Google Pay;
  • Pagamentos no cartão de débito ou crédito pelo Apple Pay;
  • Possibilidade de criar subcontas (Spaces) para separar o seu dinheiro por objetivos;
  • Integração com a TransferWise para envio e recebimento de transferências internacionais rápidas e acessíveis;
  • Empréstimo pessoal com taxas acessíveis (sujeito à análise de crédito);
  • Cartão de crédito (sujeito à análise de crédito);
  • N26 Savings – Serviço de investimento financeiro;
  • Categorização automática de transações financeiras;
  • Acompanhamento de movimentações financeiras em tempo real;
  • Possibilidade de exportar transações em formato PDF ou CSV;
  • Contratação digital de seguros diversos: acidente, automóvel, viagem, jurídico, dentre outros (dependendo do tipo de conta);
  • Business Bank – Conta digital para Pessoa Jurídica;
  • Controle de limites em um toque pelo aplicativo do banco;
  • Controle completo do cartão pelo aplicativo: ativação ou desativação de uso no exterior, bloqueio ou desbloqueio, troca de senha e segunda via;
  • Seguros e assistências em viagens (dependendo do plano escolhido);
  • Cashback (dinheiro de volta) nos planos premium (verifique os países elegíveis);
  • Overcraft – limite extra com simulação pelo aplicativo e sem cobrança de taxa;
  • Os dados pessoais dos clientes são protegidos de acordo com leis de privacidade da Alemanha e da União Europeia.

Banco N26 no Brasil: já é possível abrir conta?

Você ainda não pode abrir uma conta do N26 no Brasil, mas já é possível se inscrever na lista de espera no site da instituição. No entanto, se você tiver um endereço no exterior, pode abrir conta em um dos bancos N26 já disponíveis na Europa, por exemplo.

Como abrir conta no N26?

Para abrir uma conta N26, você precisa:

  • Ser maior de 18 anos;
  • Possuir endereço em algum dos países em que há suporte N26 (o Brasil ainda não incluído);
  • Ter um celular compatível com o aplicativo N26, necessário para realizar suas operações;
  • Estar com a documentação em dia;
  • Não ter uma conta N26 anterior, pois é possível ter apenas uma conta por pessoa.

Para abrir a conta, você deve:

  1. Baixar o aplicativo ou fazer o cadastro no site do N26;
  2. Clicar em “Open Bank Account”;
  3. Preencher seus dados (nome, endereço, passaporte, cartão de residência, e-mail, telefone, data de nascimento, informação fiscal, nacionalidade e país de nascimento);
  4. Confirmar sua identidade por meio de videochamada (feita em inglês) ou verificação de fotografia do documento de identificação;
  5. Selecionar o tipo de conta que pretende abrir (falaremos delas mais adiante);
  6. Informar o código de ativação de 4 dígitos que irá receber através de SMS.

Tipos de contas

As contas N26 funcionam com planos de assinatura. Cada plano tem suas vantagens e valores. Mas, se você quiser optar por uma modalidade sem custo ou taxa de manutenção, basta escolher a Conta N26 Standard.

O banco tem opções de contas para pessoas físicas e contas business, destinadas a empreendedores. Veja o que cada uma delas oferece:

Conta N26 Standard

A conta mais simples do N26 permite a realização de até 3 saques com o cartão Mastercard em caixas eletrônicos (ATM) de qualquer país da União Europeia (sem custos). Caso precise fazer mais saques, o número excedente é pago. Pagamentos em débito não têm taxa, mesmo no exterior.

  • Sem mensalidade;
  • Cartão N26 simples;
  • Até 3 saques gratuitos por mês na zona do euro;
  • Pagamentos feitos em qualquer moeda;
  • Atendimento via chat.

Conta N26 Smart

Pelo custo de 4,90€ por mês, a conta dá direito a 5 saques gratuitos mensalmente dentro da zona euro. Tem também os seguintes benefícios:

  • Pagamentos sem cobrança de taxas;
  • Cartão disponível em várias cores;
  • Até 10 subcontas (Spaces);
  • Cartão extra (opcional);
  • Ofertas e vantagens com parceiros do banco;
  • Atendimento via chat e telefone.

Conta N26 You

Pagando 9,90€ ao mês, você tem direito a 5 saques e alguns benefícios com a conta N26 You.

  • Cartão colorido;
  • 5 saques gratuitos na zona do euro;
  • Saques gratuitos em outras moedas;
  • Seguros de viagem, saúde, bagagem, entre outros;
  • Até 10 subcontas (Spaces);
  • Cartão extra (opcional);
  • Ofertas e vantagens com parceiros do banco;
  • Atendimento por chat e telefone.

N26 Metal

A conta N26 Metal custa 16,90€ por mês e possui todos os benefícios da N26 You, mais seguro de aluguel de carro e seguro para danos causados ao celular.

  • Cartão de metal;
  • 8 saques gratuitos na zona do euro;
  • Saques gratuitos em outras moedas;
  • Seguros de viagem, saúde, bagagem, aluguel de carro, telefone;
  • Até 10 subcontas (Spaces);
  • Cartão extra (opcional);
  • Ofertas e vantagens com parceiros do banco;
  • Atendimento por chat e por telefone (em linha prioritária).

Conta N26 Business

As contas business podem ser abertas nas modalidades Standard, Smart, You e Metal. Elas seguem os mesmos moldes das contas de pessoas físicas, com benefícios semelhantes, conforme o plano escolhido. A gratuidade da conta Standard e as mensalidades dos outros planos também são os mesmos.

As contas N26 Bussiness se destinam aos trabalhadores independentes e freelancers, que querem manter separados seus negócios das suas contas pessoais.

Como serão as contas N26 no Brasil?

O Banco N26 ainda não deu detalhes sobre os tipos de contas e os valores das mensalidades no Brasil. Acreditamos que elas seguirão os mesmos moldes das contas que mostramos acima, que existem em todos os países onde o banco já atua.

banco N26 no Brasil cartão

Opção da Transferwise

A TransferWise é parceira do N26 para remessas internacionais. Você pode utilizar a plataforma de transferências para enviar dinheiro para o exterior com taxas até 8 vezes mais baixas do que os bancos ou mesmo para abrir a conta Borderless da TransferWise.

A plataforma oferece a opção de conta multimoeda em que você pode guardar o seu saldo em reais e depois utilizar para transferências em mais de 50 moedas com taxas de conversão muito favoráveis.

Ainda não é possível receber o Borderless Card no Brasil, pois ele não está disponível no país. Mas a conta possibilita o saldo em moeda estrangeira e transferências a baixo custo.

Para utilizar os serviços TransferWise, basta criar uma conta gratuita multimoedas e seguir os passos:

  1. Vá ao site da TransferWise;
  2. Indique a quantia a ser enviada e o país de recebimento;
  3. Informe os dados bancários do beneficiário;
  4. Faça o pagamento. No Brasil, é possível pagar via transferência eletrônica ou boleto; em outros países você pode solicitar cartão ou fazer transferência bancária (o pagamento por transferência deixará de existir temporariamente a partir do dia 15 de janeiro de 2021);
  5. O beneficiário recebe o dinheiro diretamente na sua conta-corrente, sem precisar se cadastrar ou sair de casa. O procedimento é simples, rápido e transparente, além de ter custos reduzidos, por conta do câmbio adotado e das duas transferências locais ao invés de uma internacional.

Opção do banco Millenium

Outra opção de banco internacional é o Millenium. Ele é o maior banco privado português e permite que brasileiros abram conta mesmo residindo no Brasil. Isto porque o Millenium oferece um NIF (Número de Identificação Fiscal) provisório para o cliente, o que permite que ele abra a conta mesmo sem ter endereço em Portugal.

Os escritórios do banco ficam nos endereços abaixo e você deve agendar a visita para abrir a conta. Caso prefira abrir a conta de maneira online, saiba que será preciso entregar pessoalmente os documentos.

  • São Paulo (SP)
    Rua Iguatemi, 192, 7º Andar – Conjunto 73
    Bairro: Itaim Bibi, CEP: 01.451-010
    Telefone: (11) 3191-0700
  • Rio de Janeiro (RJ)
    Praia de Botafogo, 228 – Ala B – Piso 9º
    Conj. 908, CEP: 22.250-040
    Telefone: (21) 2554-2100

Para abrir a conta, será solicitado:

  • RG;
  • Passaporte;
  • CPF;
  • Comprovante de residência (que pode estar em seu nome, em nome dos pais ou do cônjuge);
  • Dupla cidadania (caso possua);
  • Registro comercial, se a conta for de pessoa jurídica.

O banco Millenium é uma boa alternativa caso você precise abrir conta bancária em Portugal e prefira uma instituição física.

Agora, caso você já tenha um endereço em Portugal ou outro país europeu, o Banco N26 é uma ótima e completa opção. Se estiver no Brasil, inscreva-se na lista de espera do banco para ser avisado quando a abertura de contas estiver disponível.

Tié vive em Portugal desde 2016, e logo que chegou ao país começou a trabalhar com criação de conteúdo. Gosta muito de trocar ideias, partilhar informações e de entender como as coisas funcionam, por isso ama produzir conteúdos para estar sempre atualizada e ajudar outras pessoas.

Cláudia Zucare Boscoli trabalha como jornalista há 20 anos, tendo se formado na Cásper Líbero, com extensão em Jornalismo Social pela Universidade de Navarra (Espanha), especialização em Marketing Digital pela FGV e pós-graduação em Jornalismo Econômico pela PUC-SP. Já trabalhou para IstoÉ Online, O Estado de S. Paulo, Diário de S. Paulo e Editora Abril, entre outros veículos. Adora viajar, conhecer novas culturas e contar o que descobriu.

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