Escolher a plataforma financeira pode ser uma tarefa desafiadora. Existem ótimas opções de fintechs, cada uma com suas características distintas. Mas qual é a melhor opção para você? Wise, Nomad ou C6 Bank?

Neste artigo analisamos detalhadamente diversos aspectos dessas três fintechs em destaque para te auxiliar na decisão sobre qual delas atende melhor às suas necessidades. Vamos lá?

Qual a melhor: Wise, Nomad ou C6 Bank?

A Wise é a melhor em muitos aspectos que analisamos ao longo desse artigo. Ela obteve a melhor avaliação nos quesitos conta, taxas, limite de envio de dinheiro, variedade de moedas e tempo da transação financeira.

No entanto, determinar qual é a melhor entre Wise, Nomad ou C6 Bank depende inteiramente das suas necessidades individuais e do que você valoriza mais em uma plataforma financeira. Se você deseja uma plataforma que permite investimentos, por exemplo, a Wise não será a melhor opção.

Cada uma delas tem seus pontos fortes e foco em perfis distintos, então a escolha dependerá do que é mais importante para você em termos de serviços, taxas, confiabilidade e facilidade de uso.

Serviços oferecidos pela Wise

A plataforma Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é reconhecida por suas taxas transparentes e competitivas em transferências internacionais.

A empresa oferece uma plataforma fácil de usar, com contas multimoedas e cartões de débito para facilitar transações globais. Se você faz muitas transferências internacionais ou precisa de uma solução para câmbio em várias moedas, a Wise pode ser uma ótima escolha.

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Serviços oferecidos pela Nomad

A Nomad surge como uma opção focada inicialmente em nômades digitais. Seus serviços incluem conta bancária em dólar, transferências internacionais e cartões de débito adaptados ao estilo de vida itinerante.

Se você viaja muito ou faz muitas transações em moedas estrangeiras, a Nomad pode atender às suas necessidades. E para tornar essa opção mais atrativa, utilize cupom de convidado EURODICAS ao abrir a conta, você ganha 20 dólares de cashback ao carregar seu cartão nos primeiros 30 dias.

Serviços oferecidos pelo C6 Bank

O C6 Bank é uma fintech brasileira que oferece uma ampla gama de serviços financeiros, desde contas correntes e cartões de crédito até investimentos e empréstimos.

Sua abordagem abrangente visa atender às diversas necessidades financeiras dos usuários, por isso o C6 Bank pode ser uma escolha sólida, especialmente se você reside no Brasil.

Qual fintech é mais confiável?

Fizemos uma pesquisa no site de reclamações para os últimos 6 meses (agosto de 2023 a janeiro de 2024) para saber como anda a confiabilidade dessas plataformas. Essa pesquisa indica que a todas as marcas aqui analisadas são confiáveis.

A confiabilidade de uma fintech pode ser medida por vários fatores, incluindo transparência, segurança, histórico de atendimento ao cliente e satisfação do usuário. E através do site Reclame Aqui conseguimos ter uma ideia da reputação e desempenho geral dessas empresas. Acompanhe!

Wise no Reclame Aqui

A reputação da Wise no Reclame Aqui é boa, com nota 7,2 entre os usuários, refletindo um alto índice de reclamações respondidas, 93,6% e um índice de solução de 75,8%.

Avaliação da Wise no Reclame Aqui.
No geral, a Wise possui classificação positiva na plataforma Reclame Aqui.

A empresa é elogiada por sua transparência e eficiência no atendimento ao cliente, no entanto, apenas 64,6% voltariam a fazer negócios. Grande parte das reclamações são voltadas para o não recebimento do cartão, conta suspensa e atraso no envio de valor.

Nomad no Reclame Aqui

A Nomad no Reclame Aqui também mantém uma boa reputação, com nota 7,4, evidenciando uma postura pró-ativa na solução de questões apresentadas pelos usuários e 89,8,% das reclamações respondidas.

Avaliação da Nomad no Reclame Aqui.
A Nomad atingiu o índice de solução de 81,9% das reclamações no período avaliado.

O feedback positivo destaca a confiabilidade da plataforma, com 67% dos usuários afirmando que voltariam a fazer negócio. A maioria das reclamações está centrada em problemas gerais como estorno, cartão não chegou ou problemas no aplicativo.

C6 Bank no Reclame Aqui

O C6 Bank no Reclame Aqui apresenta avaliação boa, com nota 7,0. Destacando-se pela alto índice de reclamações respondidas, 98,2% e o índice de solução de 76,6%.

Avaliação do C6 Bank no Reclame Aqui.
Entre as três plataformas, o C6 Bank é o que possui a nota mais baixa no Reclame Aqui.

No entanto, apenas 53,6% dos usuários disseram que voltariam a fazer negócios com a fintech.

Qual tem a melhor taxa?

As taxas da Wise são as melhores.

A Wise é reconhecida por oferecer taxas competitivas e transparentes em transferências internacionais, além de exibi-las no momento da transação, permitindo que os usuários vejam exatamente quanto será convertido e quanto será cobrado em tarifas.

As taxas podem variar com base na quantia transferida, nas moedas e países envolvidos, portanto, é aconselhável verificar as taxas atuais antes de realizar uma transação. Criamos uma tabela para auxiliar na comparação.

Taxas Nomad Wise C6 Bank
Tarifa de envio Variável até 2% Variável entre 0,43% a 2% USD 30
Tarifa de recebimento Gratuita Gratuita USD 15
Tempo estimado Até 2 dias úteis Alguns segundos ou até  2 dias úteis 2 a 3 dias úteis

Wise, Nomad ou C6 Bank, qual a melhor em cotação de câmbio?

A Wise oferece a melhor taxa de câmbio dentre as três, no entanto, não significa ter a melhor cotação. A Nomad e o C6 Bank também podem oferecer cotações de câmbio satisfatórias, dependendo das moedas envolvidas. Por isso, é sempre indicado pesquisar antes de realizar uma remessa internacional.

Montamos uma tabela comparativa para a transferência nas três fintechs. Veja como as taxas impactam no valor a receber:

Fintech Envio de USD 1.000 para real Envio de R$ 1.000 para dólar
Wise R$ 5.051,10 (taxa de câmbio+ IOF de 1,1% e taxa operacional) USD 197,50 (taxa de câmbio + IOF 1,1% + taxa operacional)
Nomad R$ 4.952,00 (taxa de câmbio+ IOF de 1,1% e taxa operacional de 2%) USD 201,90 (taxa de câmbio + IOF 1,1% + taxa operacional de 2%)
C6 Bank R$ 5.105,16 (taxa de câmbio + spread de 2% + IOF de 1,1% + taxa de serviço) USD 195,88 (taxa de câmbio + spread de 2% + IOF 1,1% + taxa de serviço)

*Cotação realizada em 30 de janeiro de 2024.

Qual oferece mais variedade de moedas?

Com certeza, a Wise apresenta a maior variedade de moedas. A fintech suporta mais de 50 moedas diferentes em suas operações, o que permite aos usuários enviar e receber dinheiro em várias partes do mundo com facilidade.

O C6 Bank suporta dólar e euro. Já a Nomad que, apesar de possuir apenas o dólar como moeda principal, possibilita conversão para até 19 moedas.

Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?

A Wise oferece os limites mais altos entre as fintechs, o que a torna uma escolha popular para transações de grande porte. O limite da Wise pode chegar a 1 milhão de reais por transferência via TED, ao apresentar o seu comprovante de renda.

A Nomad também possui teto considerável, com um limite de envio de USD 10 mil/dia ou USD 100 mil/ano. No C6 Bank existe um valor mínimo de transferência de USD 100 e é possível ter, no máximo, USD 10 mil/ano em saldo na sua conta.

Tempo para conclusão de transferência

Wise é a melhor também nesse quesito.

A plataforma é conhecida por sua rapidez em transferências internacionais, muitas vezes concluindo operações em segundos ou horas — se enviado por PIX. Para outras formas de envio, o prazo máximo de é 2 dias.

A Nomad também informa ter prazo máximo de 2 dias e algumas transações podem ser concluídas em algumas horas. Já o C6 Bank varia conforme a região e a complexidade da transação; pode levar até 2 dias uteis nas transferências em Dólar e até 3 dias úteis se for Euro.

Qual funciona em mais países?

Em termos de abrangência global, podemos considerar que o C6 Bank tem maior cobertura.

O C6 Bank informa estar presente em mais de 200 países e territórios, oferecendo uma cobertura global para transferências internacionais e serviços financeiros, mas não disponibiliza uma lista completa com esses países.

A Nomad tem uma presença geográfica em 180 países. Enquanto isso, a Wise está presente em 160 países, disponibilizando a lista completa em seu site dividida por “Dados de Conta”, “Guarde e converta dinheiro” e “Envie dinheiro”.

Qual plataforma é mais simples de usar e fazer transações financeiras?

As três apresentam plataformas de fácil navegação, oferecendo interfaces amigáveis e processos simplificados, seja pelo aplicativo ou pelo site.

Qual a melhor para utilizar na Europa?

Para uso na Europa, a Wise é a mais recomendada, sendo a escolha mais popular. Além de ter presença estabelecida na região, por ser multimoeda poderá ser utilizada em países da Europa que não usam o euro.

C6 Bank também pode ser uma ótima alternativa por ter o euro como uma de suas moedas principais.

Wise Nomad ou C6 Bank, a Wise é mais reconhecida na Europa.
Dentre as vantagens, a Wise apresenta processos simplificados e tem presença bem estabelecida na Europa.

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Qual a melhor para investimentos?

O C6 Bank destaca-se ao oferecer uma variedade de opções de investimento, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário), fundos de investimento e tesouro direto, abrangendo desde produtos mais conservadores até alternativas mais arrojadas.

A Nomad Global Investimentos também oferece opções de renda fixa, fundos imobiliários, ações e fundos de investimento no mercado americano.

Já a Wise concentra-se predominantemente em serviços de câmbio e transações, não em investimentos.

Como enviar dinheiro com a Wise?

Enviar dinheiro com a Wise é um processo simples. Aqui estão os passos básicos para fazer a transação financeira através da plataforma:

  1. Cadastre-se na Wise: o processo de cadastro é rápido e pode ser feito online através do site da Wise ou do aplicativo móvel disponível para iOS e Android;
  2. Informe os detalhes da transferência: escolha o país de destino e a moeda. Em seguida informe os detalhes do beneficiário, como o nome completo, o número da conta bancária e o código SWIFT/BIC (se necessário);
  3. Escolha o método de pagamento: transferência bancária, cartão de débito ou crédito, entre outros, dependendo do país de origem;
  4. Revise e confirme: antes de concluir a transferência, revise todas as informações fornecidas para garantir que estejam corretas. Você também poderá ver o valor exato que será recebido pelo destinatário, incluindo todas as taxas aplicáveis;
  5. Efetue o pagamento: finalmente, efetue o pagamento para iniciar a transferência. Após o pagamento ser processado, a Wise tem até 2 dias para transferir o dinheiro para o destinatário.

Como para enviar dinheiro com a Nomad?

Para enviar dinheiro com a Nomad, siga os passos abaixo:

  1. Realize o cadastro da Nomad pelo site ou aplicativo móvel, disponível para dispositivos iOS e Android;
  2. Utilize o código de convidado EURODICAS para ganhar 20 dólares de cashback ao carregar sua conta;
  3. Adição de fundos: isso pode ser feito por meio de transferência bancária, cartão de débito/crédito ou outros métodos de pagamento suportados pela Nomad;
  4. Seleção do destinatário e valor: após adicionar fundos à sua conta, você precisará informar os dados do destinatário e o valor que deseja enviar;
  5. Revisão da transferência: antes de confirmar a transferência, revise todas as informações fornecidas. Verifique o valor a ser enviado, as taxas aplicáveis ​​e os detalhes do destinatário;
  6. Efetuar a transferência: após tudo estas revisado, você poderá efetuar a transferência. A Nomad iniciará o processo de envio do dinheiro para o destinatário assim que o pagamento for processado com sucesso.

Como para enviar dinheiro com o C6 Bank?

Enviar dinheiro pelo C6 Bank também é um processo simples. Basta seguir estes passos:

  1. Acesse sua conta: caso ainda não possua a conta, será necessário fazer o cadastro através do site ou aplicativo. Após acessar a conta, procure a opção de transferência;
  2. Informe os detalhes do destinatário: nome completo, CPF ou CNPJ, banco, agência e número da conta bancária;
  3. Informe o valor da transferência: digite o valor que deseja enviar para o destinatário;
  4. Escolha o tipo de transferência: PIX, TED (para valores maiores) ou transferência DOC (para valores menores);
  5. Revise todas as informações da transferência, incluindo o valor, os dados do destinatário e o tipo de transferência;
  6. Confirme a transferência: após revisar todas as informações e garantir que estão corretas, confirme a transferência;
  7. Digite o token de segurança: para garantir a segurança da transação, você pode ser solicitado a inserir um código de segurança que será enviado para o seu dispositivo móvel ou gerado pelo aplicativo;
  8. Finalize a transferência: após inserir o código de segurança, finalize a transferência. O valor será debitado da sua conta e enviado para o destinatário conforme o tipo de transferência escolhido.

Conta Wise, Nomad Global ou conta Global C6 Bank?

A conta Wise se destaca como a melhor opção no mercado por ser gratuita, não ter anuidade no cartão e nem mesmo tarifa de manutenção. Além disso, é uma conta multimoedas.

Contudo, cada fintech oferece vantagens e recursos únicos, adaptados às necessidades e preferências dos usuários. A escolha dependerá do seu perfil financeiro, das suas necessidades específicas e das características que melhor atendem aos seus objetivos financeiros.

Facilidade no cadastro

As três plataformas visam oferecer processos de registro simplificados. Em termos de facilidade de cadastro, a abertura de uma conta pode variar dependendo da plataforma e das políticas específicas de cada empresa.

No entanto, as três fintechs oferecem processos de cadastro simplificados, que visam reduzir as barreiras de entrada para novos usuários.

Custo do cartão e da conta

Ao analisar as opções oferecidas pelas fintechs, observa-se que a Wise apresenta o menor custos em relação à conta e ao cartão — a plataforma oferece contas multimoedas gratuitas, sem taxas de manutenção mensais ou tarifa de emissão do seu cartão de débito.

Confira a tabela comparativa:

Fintech Custos Iniciais Anuidade do Cartão Tarifa de Manutenção
Wise Gratuito Gratuito Gratuito
Nomad USD 20 de taxa de entrega para Brasil Gratuito Gratuito
C6 Bank USD 10 de taxa de abertura de conta R$ 50,00 R$ 4,00*

*O C6 Bank informa que é possível se isentar de todas essas taxas gastando um valor mínimo por mês. A partir de R$ 500,00 em serviços para isentar a tarifa mensal, câmbio de USD 100 ou 100€ por mês para a taxa de abertura e R$ 5 mil/mês no crédito para isentar a taxa de anuidade.

Melhor Aplicativo

A indicação do melhor aplicativo é subjetiva e depende das preferências individuais do usuário. Wise ou C6 Bank são frequentemente elogiados por suas interfaces amigáveis e eficientes, enquanto Nomad é apreciado por sua simplicidade.

Wise, Nomad ou C6 Bank: vantagens e desvantagens de cada uma

Vamos agora explorar de maneira detalhada as vantagens e desvantagens das contas oferecidas pela Wise, Nomad ou C6 Bank. Essa análise proporcionará uma visão abrangente, permitindo uma escolha mais precisa e baseada nas necessidades individuais de cada usuário.

Vantagens da Wise

  • Transparência de taxas: a Wise oferece taxas transparentes e competitivas em transferências internacionais;
  • Ampla cobertura: opera em 160 países e territórios, oferecendo suporte a uma variedade de moedas;
  • Conta multimoedas: permite que os usuários mantenham e movimentem dinheiro em mais de 50 moedas;
  • Facilidade de uso: interface intuitiva e aplicativo móvel que simplificam o processo de transferência;
  • Sem anuidade ou taxa de manutenção;
  • Utiliza o câmbio comercial;
  • Funciona por aproximação, Google Pay e Apple Pay.

Desvantagens da Wise

  • Limitações de serviço: embora seja excelente para transferências internacionais, pode não oferecer a mesma amplitude de serviços financeiros que outras instituições, como investimentos;
  • Apenas 2 saques gratuitos por mês com valor inferior a R$ 1.400;
  • Taxas de transferências variam de acordo com país de destino e moeda.

Vantagens da Nomad

  • Garantida pelo FDIC (Agência Federal dos Estados Unidos);
  • Taxas competitivas em transferências internacionais e conversão de moedas;
  • Interface simplificada e aplicativo móvel intuitivo para gerenciar finanças enquanto se viaja;
  • Acesso a investimentos e outros serviços financeiros nos EUA para brasileiros;
  • Pagamentos, saques e transferências em Dólar Americano;
  • Saques gratuitos ilimitados nos caixas eletrônicos da rede Allpoint.

Desvantagens da Nomad

  • Disponibilidade limitada: continua em processo de expansão, o que pode resultar em limitação em algumas regiões;
  • Taxa de serviço de 2% + IOF;
  • Moeda apenas em Dólar Americano.

Vantagens do C6 Bank

  • Variedade de serviços: oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo contas correntes, investimentos, cartões de crédito, entre outros;
  • Presença no mercado: está estabelecido no mercado brasileiro, oferecendo soluções financeiras para residentes e empresas;
  • Investimentos a partir de R$ 100,00;
  • Câmbio instantâneo.

Desvantagens do C6 Bank

  • Foco localizado: embora ofereça uma variedade de serviços, pode não ser tão focado em soluções internacionais quanto outras fintechs;
  • Limitações geográficas: a disponibilidade de serviços pode variar dependendo da região e do país;
  • Conta apenas em euro ou dólar;
  • Taxa de serviço de 2% para dólar e 2,5% para euro;
  • Taxa de abertura e inatividade.

Wise, Nomad ou C6 Bank, qual a mais recomendada?

A escolha dentre as três depende das suas necessidades específicas, porém a plataforma Wise se destaca entre se mostra como melhor opção.

Ela é indicada para quem realiza muitas transferências internacionais, busca transparência em taxas e ampla cobertura de moedas e países. Além disso, A Wise é conhecida por sua confiabilidade e facilidade de uso em transferências internacionais.

Destacamos um vídeo do canal Viagem com Pontos para compreender as características distintas dessas plataformas. A análise do vídeo juntamente com os apontamentos anteriores oferecerá insights essenciais para auxiliar na sua decisão sobre qual plataforma atende melhor às suas necessidades financeiras e preferências individuais. Confira!

A decisão final deve refletir suas necessidades individuais e preferências financeiras. Recomenda-se avaliar cuidadosamente as características e benefícios de cada plataforma que listamos acima antes de fazer sua escolha.