Escolher a plataforma financeira pode ser uma tarefa desafiadora. Existem ótimas opções de fintechs, cada uma com suas características distintas. Mas qual é a melhor opção para você? Wise, Nomad ou C6 Bank?
![Mulher acessando sua plataforma financeira pelo notebook.](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/wise-nomad-ou-c6-bank-1-750x420.png.webp)
Neste artigo analisamos detalhadamente diversos aspectos dessas três fintechs em destaque para te auxiliar na decisão sobre qual delas atende melhor às suas necessidades. Vamos lá?
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.
Abrir Conta Grátis →Qual a melhor: Wise, Nomad ou C6 Bank?
A Wise é a melhor em muitos aspectos que analisamos ao longo desse artigo. Ela obteve a melhor avaliação nos quesitos conta, taxas, limite de envio de dinheiro, variedade de moedas e tempo da transação financeira.
No entanto, determinar qual é a melhor entre Wise, Nomad ou C6 Bank depende inteiramente das suas necessidades individuais e do que você valoriza mais em uma plataforma financeira. Se você deseja uma plataforma que permite investimentos, por exemplo, a Wise não será a melhor opção.
Cada uma delas tem seus pontos fortes e foco em perfis distintos, então a escolha dependerá do que é mais importante para você em termos de serviços, taxas, confiabilidade e facilidade de uso.
Serviços oferecidos pela Wise
A plataforma Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é reconhecida por suas taxas transparentes e competitivas em transferências internacionais.
A empresa oferece uma plataforma fácil de usar, com contas multimoedas e cartões de débito para facilitar transações globais. Se você faz muitas transferências internacionais ou precisa de uma solução para câmbio em várias moedas, a Wise pode ser uma ótima escolha.
Serviços oferecidos pela Nomad
A Nomad surge como uma opção focada inicialmente em nômades digitais. Seus serviços incluem conta bancária em dólar, transferências internacionais e cartões de débito adaptados ao estilo de vida itinerante.
Se você viaja muito ou faz muitas transações em moedas estrangeiras, a Nomad pode atender às suas necessidades. E para tornar essa opção mais atrativa, utilize cupom de convidado EURODICAS ao abrir a conta, você ganha 20 dólares de cashback ao carregar seu cartão nos primeiros 30 dias.
Serviços oferecidos pelo C6 Bank
O C6 Bank é uma fintech brasileira que oferece uma ampla gama de serviços financeiros, desde contas correntes e cartões de crédito até investimentos e empréstimos.
Sua abordagem abrangente visa atender às diversas necessidades financeiras dos usuários, por isso o C6 Bank pode ser uma escolha sólida, especialmente se você reside no Brasil.
Qual fintech é mais confiável?
Fizemos uma pesquisa no site de reclamações para os últimos 6 meses (agosto de 2023 a janeiro de 2024) para saber como anda a confiabilidade dessas plataformas. Essa pesquisa indica que a todas as marcas aqui analisadas são confiáveis.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union,etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido e fácil de utilizar.
ECONOMIZAR COM A WISE →A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →A confiabilidade de uma fintech pode ser medida por vários fatores, incluindo transparência, segurança, histórico de atendimento ao cliente e satisfação do usuário. E através do site Reclame Aqui conseguimos ter uma ideia da reputação e desempenho geral dessas empresas. Acompanhe!
Wise no Reclame Aqui
A reputação da Wise no Reclame Aqui é boa, com nota 7,2 entre os usuários, refletindo um alto índice de reclamações respondidas, 93,6% e um índice de solução de 75,8%.
![Avaliação da Wise no Reclame Aqui.](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/wise-no-reclame-aqui-9.jpg.webp)
A empresa é elogiada por sua transparência e eficiência no atendimento ao cliente, no entanto, apenas 64,6% voltariam a fazer negócios. Grande parte das reclamações são voltadas para o não recebimento do cartão, conta suspensa e atraso no envio de valor.
Nomad no Reclame Aqui
A Nomad no Reclame Aqui também mantém uma boa reputação, com nota 7,4, evidenciando uma postura pró-ativa na solução de questões apresentadas pelos usuários e 89,8,% das reclamações respondidas.
![Avaliação da Nomad no Reclame Aqui.](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/nomad-no-reclame-aqui-2.jpg.webp)
O feedback positivo destaca a confiabilidade da plataforma, com 67% dos usuários afirmando que voltariam a fazer negócio. A maioria das reclamações está centrada em problemas gerais como estorno, cartão não chegou ou problemas no aplicativo.
C6 Bank no Reclame Aqui
O C6 Bank no Reclame Aqui apresenta avaliação boa, com nota 7,0. Destacando-se pela alto índice de reclamações respondidas, 98,2% e o índice de solução de 76,6%.
![Avaliação do C6 Bank no Reclame Aqui.](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/c6-bank-no-reclame-aqui-1.jpg.webp)
No entanto, apenas 53,6% dos usuários disseram que voltariam a fazer negócios com a fintech.
Qual tem a melhor taxa?
As taxas da Wise são as melhores.
A Wise é reconhecida por oferecer taxas competitivas e transparentes em transferências internacionais, além de exibi-las no momento da transação, permitindo que os usuários vejam exatamente quanto será convertido e quanto será cobrado em tarifas.
As taxas podem variar com base na quantia transferida, nas moedas e países envolvidos, portanto, é aconselhável verificar as taxas atuais antes de realizar uma transação. Criamos uma tabela para auxiliar na comparação.
Taxas | Nomad | Wise | C6 Bank |
Tarifa de envio | Variável até 2% | Variável entre 0,43% a 2% | USD 30 |
Tarifa de recebimento | Gratuita | Gratuita | USD 15 |
Tempo estimado | Até 2 dias úteis | Alguns segundos ou até 2 dias úteis | 2 a 3 dias úteis |
Wise, Nomad ou C6 Bank, qual a melhor em cotação de câmbio?
A Wise oferece a melhor taxa de câmbio dentre as três, no entanto, não significa ter a melhor cotação. A Nomad e o C6 Bank também podem oferecer cotações de câmbio satisfatórias, dependendo das moedas envolvidas. Por isso, é sempre indicado pesquisar antes de realizar uma remessa internacional.
Montamos uma tabela comparativa para a transferência nas três fintechs. Veja como as taxas impactam no valor a receber:
Fintech | Envio de USD 1.000 para real | Envio de R$ 1.000 para dólar |
Wise | R$ 5.051,10 (taxa de câmbio+ IOF de 1,1% e taxa operacional) | USD 197,50 (taxa de câmbio + IOF 1,1% + taxa operacional) |
Nomad | R$ 4.952,00 (taxa de câmbio+ IOF de 1,1% e taxa operacional de 2%) | USD 201,90 (taxa de câmbio + IOF 1,1% + taxa operacional de 2%) |
C6 Bank | R$ 5.105,16 (taxa de câmbio + spread de 2% + IOF de 1,1% + taxa de serviço) | USD 195,88 (taxa de câmbio + spread de 2% + IOF 1,1% + taxa de serviço) |
*Cotação realizada em 30 de janeiro de 2024.
Qual oferece mais variedade de moedas?
Com certeza, a Wise apresenta a maior variedade de moedas. A fintech suporta mais de 50 moedas diferentes em suas operações, o que permite aos usuários enviar e receber dinheiro em várias partes do mundo com facilidade.
O C6 Bank suporta dólar e euro. Já a Nomad que, apesar de possuir apenas o dólar como moeda principal, possibilita conversão para até 19 moedas.
Confira também o comparativo Nomad ou Avenue e saiba qual é a mais indicada.
Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?
A Wise oferece os limites mais altos entre as fintechs, o que a torna uma escolha popular para transações de grande porte. O limite da Wise pode chegar a 1 milhão de reais por transferência via TED, ao apresentar o seu comprovante de renda.
A Nomad também possui teto considerável, com um limite de envio de USD 10 mil/dia ou USD 100 mil/ano. No C6 Bank existe um valor mínimo de transferência de USD 100 e é possível ter, no máximo, USD 10 mil/ano em saldo na sua conta.
Tempo para conclusão de transferência
Wise é a melhor também nesse quesito.
A plataforma é conhecida por sua rapidez em transferências internacionais, muitas vezes concluindo operações em segundos ou horas — se enviado por PIX. Para outras formas de envio, o prazo máximo de é 2 dias.
A Nomad também informa ter prazo máximo de 2 dias e algumas transações podem ser concluídas em algumas horas. Já o C6 Bank varia conforme a região e a complexidade da transação; pode levar até 2 dias uteis nas transferências em Dólar e até 3 dias úteis se for Euro.
Confira também o comparativo Wise ou Avenue e saiba qual é a melhor opção.
Qual funciona em mais países?
Em termos de abrangência global, podemos considerar que o C6 Bank tem maior cobertura.
O C6 Bank informa estar presente em mais de 200 países e territórios, oferecendo uma cobertura global para transferências internacionais e serviços financeiros, mas não disponibiliza uma lista completa com esses países.
A Nomad tem uma presença geográfica em 180 países. Enquanto isso, a Wise está presente em 160 países, disponibilizando a lista completa em seu site dividida por “Dados de Conta”, “Guarde e converta dinheiro” e “Envie dinheiro”.
Qual plataforma é mais simples de usar e fazer transações financeiras?
As três apresentam plataformas de fácil navegação, oferecendo interfaces amigáveis e processos simplificados, seja pelo aplicativo ou pelo site.
Qual a melhor para utilizar na Europa?
Para uso na Europa, a Wise é a mais recomendada, sendo a escolha mais popular. Além de ter presença estabelecida na região, por ser multimoeda poderá ser utilizada em países da Europa que não usam o euro.
C6 Bank também pode ser uma ótima alternativa por ter o euro como uma de suas moedas principais.
![Wise Nomad ou C6 Bank, a Wise é mais reconhecida na Europa.](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/melhor-para-utilizar-na-europa-1.png.webp)
Conta Global Remessa Online ou C6 Global? Veja nosso comparativo e descubra.
Qual a melhor para investimentos?
O C6 Bank destaca-se ao oferecer uma variedade de opções de investimento, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário), fundos de investimento e tesouro direto, abrangendo desde produtos mais conservadores até alternativas mais arrojadas.
A Nomad Global Investimentos também oferece opções de renda fixa, fundos imobiliários, ações e fundos de investimento no mercado americano.
Já a Wise concentra-se predominantemente em serviços de câmbio e transações, não em investimentos.
Como enviar dinheiro com a Wise?
Enviar dinheiro com a Wise é um processo simples. Aqui estão os passos básicos para fazer a transação financeira através da plataforma:
- Cadastre-se na Wise: o processo de cadastro é rápido e pode ser feito online através do site da Wise ou do aplicativo móvel disponível para iOS e Android;
- Informe os detalhes da transferência: escolha o país de destino e a moeda. Em seguida informe os detalhes do beneficiário, como o nome completo, o número da conta bancária e o código SWIFT/BIC (se necessário);
- Escolha o método de pagamento: transferência bancária, cartão de débito ou crédito, entre outros, dependendo do país de origem;
- Revise e confirme: antes de concluir a transferência, revise todas as informações fornecidas para garantir que estejam corretas. Você também poderá ver o valor exato que será recebido pelo destinatário, incluindo todas as taxas aplicáveis;
- Efetue o pagamento: finalmente, efetue o pagamento para iniciar a transferência. Após o pagamento ser processado, a Wise tem até 2 dias para transferir o dinheiro para o destinatário.
Como para enviar dinheiro com a Nomad?
Para enviar dinheiro com a Nomad, siga os passos abaixo:
- Realize o cadastro da Nomad pelo site ou aplicativo móvel, disponível para dispositivos iOS e Android;
- Utilize o código de convidado EURODICAS para ganhar 20 dólares de cashback ao carregar sua conta;
- Adição de fundos: isso pode ser feito por meio de transferência bancária, cartão de débito/crédito ou outros métodos de pagamento suportados pela Nomad;
- Seleção do destinatário e valor: após adicionar fundos à sua conta, você precisará informar os dados do destinatário e o valor que deseja enviar;
- Revisão da transferência: antes de confirmar a transferência, revise todas as informações fornecidas. Verifique o valor a ser enviado, as taxas aplicáveis e os detalhes do destinatário;
- Efetuar a transferência: após tudo estas revisado, você poderá efetuar a transferência. A Nomad iniciará o processo de envio do dinheiro para o destinatário assim que o pagamento for processado com sucesso.
Como para enviar dinheiro com o C6 Bank?
Enviar dinheiro pelo C6 Bank também é um processo simples. Basta seguir estes passos:
- Acesse sua conta: caso ainda não possua a conta, será necessário fazer o cadastro através do site ou aplicativo. Após acessar a conta, procure a opção de transferência;
- Informe os detalhes do destinatário: nome completo, CPF ou CNPJ, banco, agência e número da conta bancária;
- Informe o valor da transferência: digite o valor que deseja enviar para o destinatário;
- Escolha o tipo de transferência: PIX, TED (para valores maiores) ou transferência DOC (para valores menores);
- Revise todas as informações da transferência, incluindo o valor, os dados do destinatário e o tipo de transferência;
- Confirme a transferência: após revisar todas as informações e garantir que estão corretas, confirme a transferência;
- Digite o token de segurança: para garantir a segurança da transação, você pode ser solicitado a inserir um código de segurança que será enviado para o seu dispositivo móvel ou gerado pelo aplicativo;
- Finalize a transferência: após inserir o código de segurança, finalize a transferência. O valor será debitado da sua conta e enviado para o destinatário conforme o tipo de transferência escolhido.
Conta Wise, Nomad Global ou conta Global C6 Bank?
A conta Wise se destaca como a melhor opção no mercado por ser gratuita, não ter anuidade no cartão e nem mesmo tarifa de manutenção. Além disso, é uma conta multimoedas.
Contudo, cada fintech oferece vantagens e recursos únicos, adaptados às necessidades e preferências dos usuários. A escolha dependerá do seu perfil financeiro, das suas necessidades específicas e das características que melhor atendem aos seus objetivos financeiros.
Facilidade no cadastro
As três plataformas visam oferecer processos de registro simplificados. Em termos de facilidade de cadastro, a abertura de uma conta pode variar dependendo da plataforma e das políticas específicas de cada empresa.
No entanto, as três fintechs oferecem processos de cadastro simplificados, que visam reduzir as barreiras de entrada para novos usuários.
Custo do cartão e da conta
Ao analisar as opções oferecidas pelas fintechs, observa-se que a Wise apresenta o menor custos em relação à conta e ao cartão — a plataforma oferece contas multimoedas gratuitas, sem taxas de manutenção mensais ou tarifa de emissão do seu cartão de débito.
Confira a tabela comparativa:
Fintech | Custos Iniciais | Anuidade do Cartão | Tarifa de Manutenção |
Wise | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
Nomad | USD 20 de taxa de entrega para Brasil | Gratuito | Gratuito |
C6 Bank | USD 10 de taxa de abertura de conta | R$ 50,00 | R$ 4,00* |
*O C6 Bank informa que é possível se isentar de todas essas taxas gastando um valor mínimo por mês. A partir de R$ 500,00 em serviços para isentar a tarifa mensal, câmbio de USD 100 ou 100€ por mês para a taxa de abertura e R$ 5 mil/mês no crédito para isentar a taxa de anuidade.
Melhor Aplicativo
A indicação do melhor aplicativo é subjetiva e depende das preferências individuais do usuário. Wise ou C6 Bank são frequentemente elogiados por suas interfaces amigáveis e eficientes, enquanto Nomad é apreciado por sua simplicidade.
Wise, Nomad ou C6 Bank: vantagens e desvantagens de cada uma
Vamos agora explorar de maneira detalhada as vantagens e desvantagens das contas oferecidas pela Wise, Nomad ou C6 Bank. Essa análise proporcionará uma visão abrangente, permitindo uma escolha mais precisa e baseada nas necessidades individuais de cada usuário.
Vantagens da Wise
- Transparência de taxas: a Wise oferece taxas transparentes e competitivas em transferências internacionais;
- Ampla cobertura: opera em 160 países e territórios, oferecendo suporte a uma variedade de moedas;
- Conta multimoedas: permite que os usuários mantenham e movimentem dinheiro em mais de 50 moedas;
- Facilidade de uso: interface intuitiva e aplicativo móvel que simplificam o processo de transferência;
- Sem anuidade ou taxa de manutenção;
- Utiliza o câmbio comercial;
- Funciona por aproximação, Google Pay e Apple Pay.
Desvantagens da Wise
- Limitações de serviço: embora seja excelente para transferências internacionais, pode não oferecer a mesma amplitude de serviços financeiros que outras instituições, como investimentos;
- Apenas 2 saques gratuitos por mês com valor inferior a R$ 1.400;
- Taxas de transferências variam de acordo com país de destino e moeda.
Vantagens da Nomad
- Garantida pelo FDIC (Agência Federal dos Estados Unidos);
- Taxas competitivas em transferências internacionais e conversão de moedas;
- Interface simplificada e aplicativo móvel intuitivo para gerenciar finanças enquanto se viaja;
- Acesso a investimentos e outros serviços financeiros nos EUA para brasileiros;
- Pagamentos, saques e transferências em Dólar Americano;
- Saques gratuitos ilimitados nos caixas eletrônicos da rede Allpoint.
Desvantagens da Nomad
- Disponibilidade limitada: continua em processo de expansão, o que pode resultar em limitação em algumas regiões;
- Taxa de serviço de 2% + IOF;
- Moeda apenas em Dólar Americano.
Vantagens do C6 Bank
- Variedade de serviços: oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo contas correntes, investimentos, cartões de crédito, entre outros;
- Presença no mercado: está estabelecido no mercado brasileiro, oferecendo soluções financeiras para residentes e empresas;
- Investimentos a partir de R$ 100,00;
- Câmbio instantâneo.
Desvantagens do C6 Bank
- Foco localizado: embora ofereça uma variedade de serviços, pode não ser tão focado em soluções internacionais quanto outras fintechs;
- Limitações geográficas: a disponibilidade de serviços pode variar dependendo da região e do país;
- Conta apenas em euro ou dólar;
- Taxa de serviço de 2% para dólar e 2,5% para euro;
- Taxa de abertura e inatividade.
Wise, Nomad ou C6 Bank, qual a mais recomendada?
A escolha dentre as três depende das suas necessidades específicas, porém a plataforma Wise se destaca entre se mostra como melhor opção.
Ela é indicada para quem realiza muitas transferências internacionais, busca transparência em taxas e ampla cobertura de moedas e países. Além disso, A Wise é conhecida por sua confiabilidade e facilidade de uso em transferências internacionais.
Destacamos um vídeo do canal Viagem com Pontos para compreender as características distintas dessas plataformas. A análise do vídeo juntamente com os apontamentos anteriores oferecerá insights essenciais para auxiliar na sua decisão sobre qual plataforma atende melhor às suas necessidades financeiras e preferências individuais. Confira!
A decisão final deve refletir suas necessidades individuais e preferências financeiras. Recomenda-se avaliar cuidadosamente as características e benefícios de cada plataforma que listamos acima antes de fazer sua escolha.