Mandar pequenas ou grandes quantias de dinheiro para fora do país pode ser um procedimento caro, tanto pelo valor do câmbio da moeda, como pelas taxas cobradas pela operação de bancos e plataformas online. Por isso, vamos ajudá-lo a encontrar a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

Confira quais são as possibilidades e qual é a melhor.

Qual a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

Até alguns anos atrás, poucas eram as alternativas de envio de valores para outros países, sendo os bancos a alternativa mais comum.

Atualmente, podemos afirmar com certeza que a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior é por meio das plataformas online.

E por alguns motivos: além da segurança da operação e da praticidade, esses sites costumam cobrar taxas menores, o que faz com que o valor final da remessa saia mais barato do que os bancos tradicionais e Correios.

Mesmo entre as alternativas das plataformas online, algumas são as mais recomendadas por oferecerem as melhores tarifas. São elas:

1. Remessa Online

Primeira plataforma independente e credenciada pelo Banco Central do Brasil, a Remessa Online é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior. Isso porque o custo da transação é o mais baixo do mercado, a partir de 1,3% sobre o valor enviado de reais para a maioria das transações internacionais, incluindo o euro.

A Remessa Online, usada por investidores, freelancers, empresas, estudantes e famílias ao redor do mundo, costuma ter as taxas mais baixas do mercado, juntamente com a Wise.

De acordo com o site da Remessa Online, até dezembro de 2021, a plataforma já transacionou 11 bilhões de reais em mais de 350 mil operações.

Remessa Online ou Banco Inter? Veja a comparação entre as duas formas de enviar dinheiro para o exterior.

2. Wise

Além da Remessa Online, nossa primeira opção, o Euro Dicas também recomenda a Wise (antiga TransferWise).

Com plataforma, que tem mais de 11 milhões de clientes, é possível enviar dinheiro para 80 países (com base nos dados presentes no site da Wise em dezembro de 2021).

A principal vantagem da Wise é uma conta digital, na qual o usuário pode depositar dinheiro para si mesmo e utilizá-lo em cartão de débito nos países fora do Brasil onde a plataforma já opera.

3. Western Union

Uma das alternativas mais antigas de envio de dinheiro para o exterior, com mais de 145 anos de experiência, a Western Union é, também, uma das maneiras mais utilizadas por viajantes para transferência de montantes entre países. Em território brasileiro, é operado pelo Banco do Brasil e Bradesco.

Diferente das plataformas anteriores, a desvantagem da Western Union está no valor máximo que pode ser enviado que, a depender do país, pode ser baixo. Além disso, as taxas cobradas podem ser mais altas.

Wise ou Western Union: veja um comparativo entre as duas plataformas.

E os bancos tradicionais?

Os bancos tradicionais costumam cobrar as taxas mais caras do mercado. Além do processo ser mais oneroso, enviar dinheiro para o exterior pelo banco é também mais lento. Em muitos casos é preciso ir até a agência e falar com o seu gerente para realizar a transferência internacional.

Por que as plataformas online são a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

As plataformas de envio de dinheiro online são consideradas as mais baratas por conta, principalmente, das tarifas cobradas, que são as mais baixas do mercado. A Remessa Online e a Wise são mais em conta do que as demais por cobrarem o câmbio comercial, sem margem de juros na conversão da moeda.

Veja, a seguir, uma comparação com as plataformas.

Taxas da Remessa Online

O custo da plataforma é a partir de 1,3% sobre o valor enviado para maioria das transações, incluindo o euro, geralmente o menor do mercado, o que faz com que seja a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior na maioria das transações, principalmente quando o valor enviado é alto.

O custo da tarifa bancária varia de acordo com o valor enviado: custo fixo de R$ 5,90 para envios e até R$ 2.500 e, a partir desse valor, a tarifa é gratuita.

Maneira mais barata

Confira um guia rápido e prático de como fazer a primeira transferência na Remessa Online.

Taxas da Wise

O custo cobrado pela Wise depende do tipo de transferência, se TED ou boleto bancário, e varia de acordo com a quantia enviada.

A taxa para enviar dinheiro do Brasil para o exterior é de aproximadamente 2,5% e do exterior para o Brasil de 1,5%, mas no site da Wise é possível fazer uma simulação para saber, de forma transparente, as taxas que são cobradas pela sua transferência.

Taxa dos bancos tradicionais

Os bancos convencionais, além de terem as tarifas mais altas, costumam cobrar a taxa Swift da transferência internacional, como é o caso do Bradesco, ou uma taxa fixa alta.

Banco Bradesco

Banco Bradesco, por exemplo, cobra uma tarifa fixa para envio de dinheiro para o exterior, além de outras taxas:

  • Tarifa: até R$ 450, a depender do valor a enviar;
  • Taxa de câmbio: uma margem de custo sobre o câmbio comercial;
  • Custos Swift: custo cobrado a partir dos bancos intermediários;
  • Custo no recebimento a depender do banco de destino.

Banco Itaú

No caso do Banco Itaú, o processo e os custos são os seguintes:

  • Tarifa: R$ 115 por operação;
  • Câmbio da moeda estrangeira no dia da transação + percentual sobre o valor;
  • IOF de 0,38% a 1,1%;
  • Imposto de renda de até 33%, a depender do motivo da operação.

Transferência internacional Itaú: saiba como fazer e confira se vale a pena.

Câmbio das plataformas

Todos utilizam o câmbio comercial em suas operações.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras, ou taxa IOF, é de 0,38%, no caso de envio para outra pessoa ou instituição, ou 1,1%, caso o envio seja para uma conta de sua titularidade, em qualquer método de transferência utilizado.

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior?

Para exemplificar quanto custa a operação, em dezembro de 2021, utilizamos o nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa para fizermos um comparativo entre diversas plataformas e verificar qual a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

Simulamos o envio de R$ 9 mil com o beneficiário recebendo em euros.

Confira quanto fica o custo da operação e o valor final recebido pelo beneficiário:

Serviço Cotação Custo em taxas Total recebido
Remessa Online R$ 6,4081 R$ 213,23 EUR 1.371,20
Wise R$ 6,3944 R$ 194,21 EUR 1.377,12
Itaú R$ 6,3928 R$ 409 EUR 1.343,86

Como enviar dinheiro para o exterior pelos Correios?

Mandar quantias para outros países pelos Correios ainda é uma alternativa viável, mas nem sempre funciona para todos os casos, nem é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior. A Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos conta com o Vale Postal Eletrônico.

Para destinos internacionais, não são permitidas transferências para fins diferentes de manutenção de residente e/ou estudante.

Os Correios utilizam o câmbio de Vale Postal Internacional e cobram uma taxa de R$ 35 + 1,5% sobre o valor da remessa enviada.

Vale a pena enviar pelo Correio?

Depende. Se você precisar enviar dinheiro pelo Correio em pequenas quantias, pela segurança, facilidade e pelo histórico de confiança dos Correios do Brasil, pode valer a pena, especialmente para os beneficiários que não tenham conta bancária no país de residência.

Porém, depende do país destinatário. Cada destino tem um valor máximo de envio para o exterior, que pode variar de 1 mil a 5 mil reais.

No entanto, se quiser enviar um valor maior de remessa de dinheiro, ou se precisar para outros fins que não seja pessoa física, como pagamentos de empresas estrangeiras, as plataformas digitais, como a Remessa Online, por exemplo, valem mais a pena.

Maneira mais rápida de enviar dinheiro para o exterior

As plataformas digitais costumam ser as maneiras mais rápidas de envio também. Enquanto nos Correios o envio de dinheiro para outros países pode demorar até 5 dias, por exemplo, a Remessa Online promete enviar mais rápido: após a identificação do pagamento, o crédito é realizado na conta de destino em até 1 dia útil.

Melhor forma de enviar dinheiro para o exterior

Entre todas as opções que mostramos aqui, a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior é por meio das plataformas online, principalmente a Remessa Online, que, na maioria das simulações, tem o custo mais baixo, especialmente para quantias mais elevadas. De forma geral, as plataformas apresentadas no artigo são seguras, rápidas e eficientes.

Descubra também se enviar dinheiro para o exterior paga imposto.