Maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior: veja qual é

É essencial estar atento às taxas cobradas ao fazer remessas para outros países. E, sabendo qual é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior fica mais fácil economizar no serviço e fazer a quantia render mais.

Por isso, neste artigo, vamos mostrar qual é a maneira mais em conta para fazer transações internacionais e quanto custa enviar dinheiro para o exterior, de diferentes formas. Confira!

Qual é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

A Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

Com a plataforma, você paga o câmbio mais barato possível, o verdadeiro câmbio comercial. E, se o câmbio não estiver favorável no momento, você pode se inscrever para receber uma notificação no seu e-mail assim que o câmbio mudar.

Dessa forma, a plataforma economiza o seu dinheiro (mesmo que muitas vezes os concorrentes afirmem que não cobram comissão). Não são cobradas sobretaxas bancárias na Wise e as tarifas cobradas são transparentes.

Além disso, com a Wise, você pode escolher o seu método de pagamento. Geralmente, o pagamento por transferência bancária é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

As plataformas de envio de dinheiro para o exterior geralmente oferecem mais vantagens para os clientes do que os bancos tradicionais, como taxas mais baixas e rapidez na entrega do dinheiro.

A Remessa Online também é uma boa forma de enviar dinheiro para o exterior de maneira rápida e segura. Assim como a Wise, também cobra taxas justas e transparentes no serviço.

A Western Union também oferece vantagens aos seus usuários. Com mais de 145 anos de experiência, é possível enviar dinheiro por meio da instituição para outros países, pessoalmente ou online, de maneira simples e fácil.

E os bancos, também são baratos para enviar dinheiro para o exterior?

Não.

Enviar dinheiro para o exterior pelo banco geralmente custa mais caro do que por meio de plataformas online. A maioria dos bancos costuma cobrar taxas extras de câmbio (trabalham com o câmbio comercial com margem de lucro), que variam de acordo com a instituição, além da obrigatoriedade de o beneficiário manter uma conta no exterior.

Algumas tarifas que estão incluídas no processo de envio de dinheiro para o exterior pelos bancos são:

• Tarifa de envio: o valor varia de instituição para instituição e essa tarifa pode mudar com base no valor a ser enviado;
• Taxa Swift: é uma despesa cobrada pela comunicação entre os bancos de países diferentes. Ela pode ser paga pelo remetente, beneficiário ou por ambas as partes. Pode haver, ainda, uma tarifa de bancos intermediários;
• Taxa de câmbio: os bancos cobram uma taxa própria de câmbio, que, como falamos, conta com uma margem de lucro;
• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): esse imposto é cobrado pelo Governo para todas as operações de câmbio; ele não é exclusivo dos bancos e todas as instituições financeiras são obrigadas, por lei, a aplicá-lo;

Além dos custos cobrados pelos bancos para enviar dinheiro para o exterior, muitas instituições bancárias cobram uma tarifa de recebimento, ou seja, o beneficiário precisa pagar uma taxa para receber o dinheiro no exterior. O valor varia conforme a instituição.

Os Correios também são uma maneira barata de enviar dinheiro para o exterior?

Tradicionalmente era frequente enviar dinheiro pelos correios para quem estava fora, porém, conforme comunicado dos Correios o serviço encontra-se suspenso desde dezembro de 2022.

Por que as plataformas online são a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

As plataformas online são a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior porque elas geralmente cobram tarifas mais baixas do que os bancos tradicionais e os Correios, as mais econômicas do mercado e (geralmente) não contam com serviços presenciais que podem encarecer a transação. Todo o processo é feito de forma simples e rápida pela internet.

A Wise e a Remessa Online são plataformas mais econômicas do mercado, pelo fato de elas cobrarem taxas justas e transparentes e trabalharem com o câmbio comercial, sem margem de lucro na conversão da moeda.

Confira, a seguir, uma tabela comparativa de entre as duas plataformas e outras instituições que realizam transferências internacionais, para o envio de R$ 9 mil para a Europa e veja a diferença das taxas.

Observação: a simulação foi feita no nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa e no site do Banco do Brasil, em agosto de 2022. A alíquota de IOF na simulação foi de 1,1% do valor enviado, para envio para a sua própria conta no exterior.

Como você viu, a Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior?

Depende da forma escolhida para fazer a transação. Veja:

Wise

As taxas da Wise dependem, principalmente, de três fatores: países de origem e destino, moedas envolvidas e a quantia a ser enviada. Dessa forma, para cada transferência há uma tarifa a partir de 0,35%. Para enviar dinheiro do Brasil para outros países, a percentagem varia de 1,95% a 2,5%.

Remessa Online

As taxas da Remessa Online também são econômicas. A plataforma cobra uma taxa de envio a partir de 1,3% nas remessas para o exterior para a maioria das moedas, incluindo transações em euro. Para moedas, como dólar americano, dólar canadense e libra, a taxa é diferente e progressiva.

Além disso, é cobrada uma tarifa bancária de R$ 5,90 para envios de até R$ 2.500 e não é cobrada tarifa para envios superiores a R$ 2.500.

Banco Itaú

Para realizar uma transferência internacional com o Itaú, é preciso pagar uma tarifa de R$ 115 por operação, além do câmbio da moeda estrangeira no dia da transação mais um percentual sobre o valor (diferentemente da Wise e da Remessa Online, que cobram a taxa do câmbio comercial).

Banco do Brasil

Fazer uma transferência internacional com o Banco do Brasil também não é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior. Isso porque o banco trabalha com o câmbio turismo (taxa comercial mais a margem de lucro da empresa) e cobra uma taxa de 2% do valor enviado para realizar a operação.

PayPal

Enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal também é caro. Assim como os bancos, a plataforma trabalha com câmbio turismo e a taxa de 4,5% para enviar pagamento em moeda diferente da local. Além disso, é cobrada uma tarifa fixa, que varia de acordo com a moeda estrangeira.

Agora, veja a mesma tabela da simulação anterior e compare os valores recebidos pelo beneficiário para o envio de R$ 9 mil para a sua própria conta na Europa.

Observação: a simulação foi feita no nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa e no site do Banco do Brasil, em agosto de 2022. A alíquota de IOF na simulação foi de 1,1% do valor enviado, para envio para a sua própria conta no exterior.

Afinal qual a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior?

Como você pôde comprovar, a Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior. A plataforma oferece taxas baixas e transparentes, trabalha com a taxa de câmbio comercial e, por isso, o usuário da plataforma economiza no envio de dinheiro para o exterior.

Veja também se enviar dinheiro para o exterior paga imposto.