Qual é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

É essencial estar atento às taxas cobradas ao fazer remessas para outros países. E, sabendo qual é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior fica mais fácil economizar no serviço e fazer a quantia render mais.

Por isso, neste artigo, vamos mostrar qual é a maneira mais em conta para fazer transações internacionais, quanto custa enviar dinheiro para o exterior, de diferentes formas, e qual é a taxa para envio de dinheiro para o exterior. Confira!

Qual é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

Usar a plataforma Wise é a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

Se você busca uma resposta rápida, pode utilizar a Wise sem medos.

A seguir, eu vou explicar todas as vantagens da plataforma e as cotações que fiz para mostrar que ela é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

Comparação da maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior

Veja, na tabela a seguir, uma simulação e compare os valores recebidos pelo beneficiário para o envio de R$ 9 mil para a sua própria conta na Europa.

A simulação foi feita nos sites das instituições financeiras, nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa, no site do Banco do Brasil e na plataforma Câmbio Online, parceira da PicPay.

A alíquota de IOF na simulação foi de 1,1% do valor enviado, para envio para a sua própria conta no exterior.

Veja os resultados:

Quer conferir quanto você vai receber ao enviar dinheiro para o exterior neste momento? Utilize a ferramenta abaixo para fazer a cotação da Wise em tempo real. Basta editar o valor a ser enviado (e a moeda, se for o caso), que a ferramenta calcula automaticamente com a cotação do momento:

Outras plataformas para enviar dinheiro

Há, também, outras plataformas que enviam dinheiro para o exterior, como a Remessa Online, Western Union, PayPal, a Picpay e a MoneyGram. Todas elas são confiáveis.

1. Remessa Online

Usar a Remessa Online é outra boa forma de enviar dinheiro para o exterior de maneira rápida e segura. Assim como a Wise, cobra taxas justas e transparentes no serviço.

Além disso, quem envia valores elevados com a Remessa Online pode negociar com a empresa e conseguir desconto na sua transferência.

Vale dizer, também, que é possível ter a Conta Global Remessa Online, uma conta em euros e dólar, que ajuda você a economizar em compras, saques e pagamentos no exterior.

Cupom de desconto na Remessa Online

Leitores do Euro Dicas têm um desconto automático de 15% na taxa da Remessa Online para enviar dinheiro para o exterior.

Entre no site da Remessa Online e aproveite o desconto!

2. Western Union

A Western Union também oferece vantagens aos seus usuários. Com mais de 145 anos de experiência, é possível enviar dinheiro por meio da instituição para outros países, pessoalmente ou online, de maneira simples e fácil.

Vale destacar que em abril de 2023, a Western Union reajustou a tabela de taxas do Brasil e isentou a tarifa da plataforma para transações online, realizadas de uma conta do Brasil para uma conta no exterior.

Leia também o comparativo que fizemos: Wise ou Western Union e veja qual delas é melhor.

3. PayPal

O PayPal é um serviço de pagamento online. Com ele, é possível enviar e receber dinheiro sem a necessidade de ter uma conta bancária no país de destino. Para isso, basta se cadastrar na plataforma e registrar um cartão internacional.

Porém, o custo do PayPal é alto em comparação ao de outras plataformas, como a Wise, por exemplo. Isso porque a empresa cobra margem de lucro sobre o envio e IOF de 3,38% do valor enviado (valor do IOF para operações com cartão de crédito em 2024).

As outras plataformas cobram 0,38% ou 1,1% do valor enviado, de acordo com o destinatário da remessa.

4. PicPay

Muitas pessoas não sabem, mas com o PicPay é possível transferir dinheiro para sua conta bancária e também para outros usuários da plataforma, como forma de pagamento.

Para fazer remessas internacionais com o PicPay, basta seguir o passo a passo adiante:

1. Clique em mais “opções da Carteira”;
2. Acesse Câmbio;
3. Clique em “Continuar” e você será direcionado para o Câmbio Online;
4. Selecione “Remessa” e realize uma simulação;
5. Clique em “Enviar moeda”;
6. Em seguida, basta fazer seu cadastro ou acessar a sua conta da Câmbio Online, para realizar o pagamento.

Toda a transferência internacional é feita com o parceiro da plataforma.

5. MoneyGram

Com a MoneyGram é possível transferir dinheiro online ou em espécie, uma vantagem da empresa. Para isso, basta ir pessoalmente a um agente MoneyGram.

Porém, as taxas da MoneyGram variam conforme o tipo de transação, a localização e o valor da transferência. Desta forma, a transferência com a empresa é mais onerosa do que com a Wise e a Remessa Online, por exemplo.

Câmbio e taxas da Wise

Com a Wise, você paga o câmbio mais barato possível, o verdadeiro câmbio comercial. E, se o câmbio não estiver favorável no momento, você pode se inscrever para receber uma notificação no seu e-mail assim que o valor mudar.

Com a Wise, todas as taxas são transparentes. Além do câmbio comercial, a taxa de serviço da plataforma é a partir de 0,35% do valor enviado e o IOF é de 0,38% do valor enviado para envios para terceiros (amigos e familiares, por exemplo) e de 1,1% para contas de sua titularidade. Vale dizer que o valor do IOF já está incluso na tarifa da Wise.

Dessa forma, a plataforma economiza o seu dinheiro, pois não são cobradas sobretaxas bancárias na Wise.

Eu, Carolina, sempre que vou enviar dinheiro para o exterior, faço a simulação nos principais sites, como Wise, Remessa Online e, até mesmo no aplicativo do meu banco no Brasil, o Banco do Brasil, para ver qual deles oferece as melhores condições. Na maioria das vezes, a Wise apresenta as taxas mais baixas.

A plataforma é bastante intuitiva, transparente e todo o processo é feito de maneira bem prática.

E o tempo de envio do dinheiro com a Wise é de até 2 dias. Mas, na maioria dos casos, a transação é feita em apenas algumas horas.

Além disso, enviando dinheiro com a Wise, você pode escolher o seu método de pagamento:

• Transferência bancária (TED);
• Cartão de débito;
• Cartão de crédito;
• PIX.

A Wise oferece, ainda, a conta multimoeda. Com ela, é possível realizar pagamentos e fazer transferências para mais de 160 países, além de efetuar compras usando mais de 40 moedas, em mais de 150 países, com praticidade e tarifas econômicas.

No geral, as plataformas de envio de dinheiro para o exterior oferecem mais vantagens para os clientes do que os bancos tradicionais, como taxas mais baixas e rapidez na entrega do dinheiro.

E os bancos, também são baratos para enviar dinheiro para o exterior? 

Não.

Enviar dinheiro para o exterior pelo banco geralmente custa mais caro do que por meio de plataformas online.

A maioria dos bancos costuma cobrar taxas extras de câmbio (trabalham com o câmbio comercial com margem de lucro), que variam de acordo com a instituição, além da obrigatoriedade de o beneficiário manter uma conta no exterior.

Algumas tarifas que estão incluídas no processo de envio de dinheiro para o exterior pelos bancos são:

• Tarifa de envio: o valor varia de instituição para instituição e essa tarifa pode mudar com base no valor a ser enviado;
• Taxa Swift: é uma despesa cobrada pela comunicação entre os bancos de países diferentes. Ela pode ser paga pelo remetente, beneficiário ou por ambas as partes. Pode haver, ainda, uma tarifa de bancos intermediários;
• Taxa de câmbio: os bancos cobram uma taxa própria de câmbio, que, como falamos, conta com uma margem de lucro;
• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): esse imposto é cobrado pelo Governo para todas as operações de câmbio; ele não é exclusivo dos bancos e todas as instituições financeiras são obrigadas, por lei, a aplicá-lo.

Além dos custos cobrados pelos bancos para enviar dinheiro para o exterior, muitas instituições bancárias cobram uma tarifa de recebimento, ou seja, o beneficiário precisa pagar uma taxa para receber o dinheiro no exterior. O valor varia conforme a instituição.

Os Correios também são uma maneira barata de enviar dinheiro para o exterior?

Apesar das taxas não tão atrativas, os Correios eram uma maneira tradicional de realizar transferências para outros países.

No entanto, o serviço de vale postal internacional está suspenso desde dezembro de 2022, conforme o comunicado dos Correios.

Por que as plataformas online são a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

As plataformas online são a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior porque elas geralmente cobram tarifas mais baixas do que os bancos tradicionais, as mais econômicas do mercado e (geralmente) não contam com serviços presenciais que podem tornar mais cara a transação.

Além disso, todo o processo é feito de forma simples e rápida pela internet.

A Wise e a Remessa Online são as plataformas mais econômicas do mercado, pelo fato de elas cobrarem taxas justas e transparentes e trabalharem com o câmbio comercial, sem margem de lucro na conversão da moeda.

Confira, a seguir, uma tabela comparativa entre as duas plataformas e outras instituições que realizam transferências internacionais, para o envio de R$ 9 mil para a Europa e veja a diferença das taxas.

Observação: a simulação foi feita no nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa e no site do Banco do Brasil. A alíquota de IOF na simulação foi de 1,1% do valor enviado, para envio para a sua própria conta no exterior.

Como você viu, a Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior?

Depende da forma escolhida para fazer a transação. Veja:

Wise

As taxas da Wise dependem, principalmente, de três fatores: países de origem e destino, moedas envolvidas e a quantia a ser enviada.

Dessa forma, para cada transferência há uma tarifa a partir de 0,35%. Para enviar dinheiro do Brasil para outros países, o custo médio é de 2% do valor enviado, já incluído o IOF.

Remessa Online

As taxas da Remessa Online também são econômicas. A plataforma cobra uma taxa de envio de 1,2% do valor transferido nas remessas para o exterior.

Além disso, é cobrada uma tarifa bancária de R$ 5,90 para envios de até R$ 2.450 e não é cobrada tarifa para envios superiores a R$ 2.450.

Banco Itaú

Para realizar uma transferência internacional com o Itaú, é preciso pagar uma tarifa de R$ 115 por operação, além do câmbio da moeda estrangeira no dia da transação mais um percentual sobre o valor (diferentemente da Wise e da Remessa Online, que cobram a taxa do câmbio comercial).

Banco do Brasil

Fazer uma transferência internacional com o Banco do Brasil também não é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

Isso porque o banco trabalha com o câmbio turismo (taxa comercial mais a margem de lucro da empresa) e cobra uma taxa de 2% do valor enviado para realizar a operação.

PayPal

Enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal também é caro. Assim como os bancos, a plataforma trabalha com câmbio turismo e a taxa de 4,5% para enviar pagamento em moeda diferente da local.

Além disso, é cobrada uma tarifa fixa, que varia de acordo com a moeda estrangeira.

PicPay

Também é possível realizar câmbio, envio e recebimento de dinheiro para outros países com o PicPay. Os serviços são oferecidos em parceria com a Câmbio Online – a empresa faz parte da Frente Corretora de Câmbio.

Apesar de não serem as mais baixas do mercado, as taxas do PicPay são competitivas. A Câmbio Online cobra taxa média de 1,2% do valor enviado e não cobra tarifa bancária.

Afinal, qual a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior?

Como você pôde comprovar, a Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior e também a plataforma que geralmente utilizamos para fazer transferências internacionais.

A plataforma oferece taxas baixas e transparentes, trabalha com a taxa de câmbio comercial e, por isso, o usuário da plataforma economiza no envio de dinheiro para o exterior.

Mas, como disse, é interessante sempre realizar a simulação online e comparar o custo, antes de enviar dinheiro para o exterior.

No vídeo “Como enviar dinheiro para o exterior com a Wise (2024)”, você pode conferir como é simples fazer a sua remessa de dinheiro. Além disso, visualizar respostas para dúvidas de que precisa enviar dinheiro para o exterior. Vale a pena assisti-lo.

Perguntas Frequentes

Confira, agora, informações importantes sobre custo de remessa internacional.

Qual o banco com menor taxa para transferência internacional?

A Wise é a instituição que oferece a menor taxa para realizar transferência internacional. No entanto, a plataforma não é um banco, pois precisa de uma conta bancária local para operar e movimentar o seu dinheiro. Para isso, utiliza o JP Morgan.

Os bancos cobram tarifas próprias para o envio de dinheiro para o exterior. Entre eles, o Banco do Brasil é um dos bancos que oferece taxas competitivas.

Qual a taxa para envio de dinheiro para o exterior?

A taxa varia de acordo com a instituição escolhida para remessas internacionais. A taxa da Wise geralmente é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.

Ela é a partir de 0,35% do valor e, para envios de dinheiro do Brasil para outros países, o custo médio é de 2% do valor enviado, já incluído o IOF.

Por que a Wise é mais barata?

Porque a plataforma cobra taxas reduzidas e utiliza o câmbio comercial, sem margem de lucro, na conversão das moedas, tornando a operação bem mais barata.

Agora que você já sabe qual é a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior, é só fazer a simulação do seu envio na Wise. Até a próxima!