Remessa Online vs MoneyGram: qual é a melhor para envio de dinheiro?

Sempre afirmamos aqui no Euro Dicas que a melhor opção para fazer transferência internacional de dinheiro não são os bancos tradicionais e sim as empresas financeiras especializadas neste serviço. Mas para escolher qual atende melhor às suas necessidades é preciso avaliar cada uma e decidir por comparação. Só assim você terá a certeza da decisão correta. Neste artigo, comparamos Remessa Online vs Moneygram e te mostramos o resultado. Acompanhe.

Qual é melhor: Remessa Online vs Moneygram?

Remessa Online e Moneygram são duas empresas de remessa de dinheiro para o exterior e também de recebimento de quantias do exterior para o Brasil. No entanto, elas possuem algumas diferenças que atendem a públicos específicos e vamos te mostrar mais adiante quais são.

De pronto, podemos já te afirmar que a opção mais barata é a Remessa Online. E que esta, diferentemente da Moneygram, funciona de maneira 100% digital.

Mas esclareceremos cada um dos pontos que nos levaram a chegar a esta conclusão e apresentamos tudo sobre as duas empresas. Vamos lá!

O que é a Remessa Online?

A Remessa Online é uma fintech brasileira que funciona de maneira 100% online e realiza transferências para 100 diferentes países, sendo que todas as principais moedas são atendidas pela empresa. Segundo afirma em seu site, ela chega a ser oito vezes mais barata do que os bancos tradicionais para o serviço de transferência de dinheiro para o exterior.

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Pode ser utilizada por pessoas e empresas

Ela permite transferências entre pessoas físicas e jurídicas. Isto facilita muito uma série de pagamentos, como manutenção de residente no exterior, pagamento de cursos, pagamento de aluguel e muito mais.

Para utilizar a Remessa Online, você deve ir ao site da fintech, inserir seus dados e fazer a transferência, concluindo tudo rapidamente, tudo feito de maneira online.

Transparência

Uma das grandes vantagens oferecida pela empresa é que, antes de começar, de fato, a operação financeira, você consegue simular o envio e saber, na hora, exatamente quanto pagará (com todas as taxas e impostos incidentes) e quanto o beneficiário receberá.

Ou seja, é uma maneira bem segura e transparente de fazer sua remessa. O dinheiro é entregue na conta do beneficiário em até dois dias úteis.

O que é a MoneyGram?

A empresa norte-americana Moneygram é uma alternativa prática e segura para enviar dinheiro do Brasil para mais de 200 países. Ela foi fundada em 1940 e possui mais de 350 mil postos de atendimento em todo o mundo.

No entanto, diferentemente da Remessa Online, para utilizar a Moneygram, você deve ir até uma das agências credenciadas e realizar, pessoalmente, o envio de dinheiro. Os endereços próximos a você podem ser consultados em página do site da empresa.

Da mesma forma, o beneficiário terá que ir até uma agência para sacar o dinheiro.

Alternativa em tempos de distanciamento social

Uma alternativa oferecida, especialmente em época de distanciamento social por Covid-19, é a transferência online feito junto a uma agência específica, que é a Confidence Câmbio.

Através dela, você consegue fazer uma transferência semelhante à oferecida pela Remessa Online, simulando a operação e conferindo quanto irá pagar (taxas e impostos inclusos) antes de fechar o negócio.

Outra alternativa, também disponível pelo site da empresa, é você solicitar a transferência por WhatsApp, repassando o dinheiro via boleto, transferência bancária eletrônica ou cartão de crédito para o agente autorizado. Neste caso, pagamentos com boleto ou cartão de crédito têm um adicional (estabelecido de acordo com cada loja).

Comparativo de preço: Remessa Online vs Moneygram

Simulamos o envio de mil euros para Portugal no site da Remessa Online e no site da Moneygram no dia 8 de agosto de 2020.

O resultado foi este:

Envio de mil euros para Portugal Pela Remessa Online Pela Moneygram
Custo total R$ 6.527,66 R$ 7.164,17

Ou seja, na simulação, a Remessa Online sai na frente em questão de valores.

É preciso dizer aqui que a simulação online da Moneygram foi feita junto à Confidence Câmbio, que é uma agência autorizada da Moneygram.

Diferentemente da Remessa Online, a Moneygram funciona por intermédio de agências. E, no Brasil, prioritariamente, o atendimento se dá de maneira presencial – a pessoa vai até a loja autorizada e solicita a transferência, efetuando o pagamento na hora.

O envio online da Moneygram acontece via Confidence Câmbio.

Avaliações dos usuários

Para saber a opinião dos usuários das duas empresas, consultamos o portal de reclamações Reclame Aqui.

A Remessa Online tem avaliação ótima, com nota 8.5. Responde a 100% das reclamações e 74,4% dos que opinaram afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa.

Já a Moneygram tem avaliação “não recomendada” nos últimos 12 meses, mas é preciso observar que, aparentemente, a empresa norte-americana não utiliza o Reclame Aqui como ferramenta de relacionamento com seus usuários, o que explica a falta de manifestação quanto às reclamações.

Já no Trustpilot, a página americana da Moneygram é avaliada Boa, com 4.1 em 5, e 56% das pessoas que opinaram consideram a empresa excelente.

A Remessa Online não consta no Trustpilot.

Quais são as principais diferenças?

A principal diferença entre Remessa Online e Moneygram é que uma funciona de maneira 100% online e a outra possui atendimento em agências físicas.

Apesar de a Moneygram ter se adaptado à pandemia, colocando à disposição opções para que a transferência seja feita sem que ninguém tenha que sair de casa, ela atende a um público específico, que prefere fazer as transações de maneira não virtual.

Seja por não possuir conta bancária, seja por não ter tanta intimidade com as possibilidades tecnológicas, ou ainda porque precisa que o dinheiro chegue com muita agilidade. Ao efetuar o pagamento da transferência em espécie, bastam alguns minutos para que o beneficiário possa sacar onde quer que esteja. Ou seja, fazer a transferência pessoalmente através da Moneygram é mais rápido.

Tirando este ponto, a Remessa Online sai na frente em termos de custo e de transparência na transação.

Com exceção da Confidence Câmbio, agência pela qual é possível fazer a simulação online, pela Moneygram você sai de casa para fazer a transferência sem saber ao certo quanto ela vai custar, porque a taxa de serviço e de câmbio fica a critério da agência parceira.

Comparativo de transferência: Remessa Online vs Moneygram

Para facilitar a sua escolha, colocamos em tabela todas as principais diferenças entre Remessa Online e Moneygram.

É importante frisar que o comparativo está sendo feito entre Remessa Online e a única opção de simulação online da Moneygram, que é a agência Confidence Câmbio.

Remessa Online Moneygram
Taxa de serviço 1,30% sobre o valor enviado. Considerando o exemplo de envio de mil euros, a tarifa será de R$ 83,45. Varia de acordo com a agência escolhida. Na simulação da Confidence, a taxa é de R$ 122,72. Se optar pelo atendimento via WhatsApp, pagamentos com boleto e cartão de crédito têm um adicional que também depende de cada agência.
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) 0,38% se transferência para conta de titularidade diferente; 1,1% se transferência para conta de mesma titularidade. 0,38% se transferência para conta de titularidade diferente; 1,1% se transferência para conta de mesma titularidade.
Câmbio 1 euro = R$ 6,4195 1 euro = R$ 6,6066
Limite de envio de dinheiro No cadastro simples, R$ 37,5 mil por dia ou R$ 75 mil por ano. Clientes com cadastro anterior a setembro de 2019 têm limite anual de R$ 65 mil. Já no cadastro completo, com envio de comprovantes de renda, não há limite diário e o limite anual é estabelecido de acordo com os dados de imposto de renda do usuário. R$ 10 mil.
Tempo para a transferência ser concluída Até dois dias úteis, dependendo do país e do fuso horário em questão. Normalmente a transferência cai em 1 dia útil. Para transferências feitas em espécie nas agências, alguns minutos. Para as solicitações feitas junto às agências, mas pelo WhatsApp, em até 1 dia útil após a confirmação do pagamento.
Países para os quais se pode fazer transferências Realiza transferências para mais de 100 países. Realiza transferências para mais de 200 países.
Transferência para pessoa física e jurídica Transferência para pessoa física e jurídica. Transferência apenas para pessoa física.

  *Os valores se referem à pesquisa feita nos sites das empresas em 8/8/2020.

Documentos necessários para a transferência

Para fazer transferência internacional, seja via Remessa Online ou Moneygram, você vai precisar de:

  • Documento de identificação (RG ou carteira de habitação);
  • Nome completo e o número do documento de identificação do destinatário;
  • Se o depósito for em conta-corrente no exterior, é preciso ter o IBAN e o código Swift do destinatário, que são os dados que identificam a conta e o banco, respectivamente, de quem irá receber o dinheiro em outro país.

Para fazer o cadastro completo da Remessa Online, além destes dados, será necessário enviar:

  • Comprovante de residência emitido em no máximo 90 dias;
  • Declaração e recibo de entrega de Imposto de Renda atualizado;
  • Ficha cadastral assinada.

Segurança na transferência de recursos

As duas empresas são confiáveis e regulamentadas dentro das regras do Banco Central. No caso das operações online, tanto Remessa Online quanto Confidence Câmbio garantem a confiabilidade das informações.

Como fazer transferência via Remessa Online

Confira o passo-a-passo.

1. Vá ao site da Remessa Online;

2. Faça uma simulação de transferência;

3. Cheque todos os itens de cobrança (IOF, tarifa bancária e cotação cambial), se estiver de acordo, clique em “Enviar dinheiro”;

4. Faça seu cadastro como pessoa física ou jurídica, fornecendo CPF e demais informações e documentos solicitados;

5. Informe a natureza da operação (o motivo pelo qual está fazendo a remessa, como pagamento de curso, manutenção de dependente no exterior etc);

6. Informe os dados da conta de destino;

7. Pague, via transferência bancária entre contas de titulares diferentes (TED), pela transferência dentro do prazo;

8. Após a confirmação do pagamento, o dinheiro chegará ao destinatário em um dia útil.

Como fazer transferência via Moneygram

Confira o passo-a-passo.

1. Vá até um agente MoneyGram e faça seu cadastro;

2. Apresente um documento de identificação com foto;

3. Preencha o formulário de envio;

4. Informe os dados pessoais completos do destinatário e a cidade em que ele se encontra;

5. Realize o pagamento;

6. Anote a referência do formulário de envio e transmita ao beneficiário que irá retirar o dinheiro em agência no exterior.

Remessa Online vs Moneygram moedas

Recomendação Euro Dicas: qual é melhor?

Em nossa opinião, a Remessa Online sai na frente por oferecer uma experiência mais transparente e mais prática aos usuários. Você já sabe antes de fechar o negócio quanto irá pagar e quanto tempo levará para o beneficiário receber o dinheiro.

Ao passo que pela Moneygram, você fica à mercê do que estabelece cada um dos agentes, inclusive quanto ao câmbio e às taxas praticadas. Pela demonstração que utilizamos com um dos principais agentes Moneygram, é possível concluir que a diferença de preço é bastante relevante.

Por fim, o fato de a transação ocorrer, prioritariamente, de maneira presencial pela Moneygram também complica o acesso, em tempos em que a praticidade conta muito a favor das empresas.

Em nossa opinião, a Moneygram é recomendada apenas para aqueles que não gostam de fazer transações de dinheiro online, ou para quem precisa que a remessa seja feita em questão de minutos. Fora isso, para todos os demais, a Remessa Online se mostra para melhor opção.

Se ainda tiver dúvidas entre Remessa Online vs Moneygram, leia também nossos artigos de avaliação da Remessa Online e da Moneygram e saiba mais sobre as duas plataformas.

Cláudia Zucare Boscoli trabalha como jornalista há 20 anos, tendo se formado na Cásper Líbero, com extensão em Jornalismo Social pela Universidade de Navarra (Espanha), especialização em Marketing Digital pela FGV e pós-graduação em Jornalismo Econômico pela PUC-SP. Já trabalhou para IstoÉ Online, O Estado de S. Paulo, Diário de S. Paulo e Editora Abril, entre outros veículos. Adora viajar, conhecer novas culturas e contar o que descobriu.

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