Taxa IOF: o que é, por que é cobrada e como calcular

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Se existe algo que todo brasileiro sabe bem é que para todos os produtos que compramos e que em todos os serviços que utilizamos, o valor final tem um amontoado de impostos embutidos. Entre eles, a famosa e (pouco) popular taxa IOF.

Certamente se você usa um cartão de crédito e leu com atenção os detalhes da fatura se deparou com a taxa IOF. Aliás, o IOF também é motivo de discussão quando o assunto é viagem ou compras em moeda estrangeira.

Mas você realmente sabe é a taxa IOF ou como ela é cobrada? Ou qual a melhor forma de realizar compras ou transferências bancárias internacionais com uma taxa IOF mais amigável? Pois bem, vamos te ajudar a desvendar esse imposto tão presente em nosso dia a dia!

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Taxa IOF: o que é

O IOF é o Imposto Sobre Operações Financeiras, um tributo federal que engloba todas as operações financeiras que envolvem:

  • Câmbio de moedas;
  • Operações de Crédito;
  • Operações imobiliárias;
  • Seguros.

Saiba também quais são os países que mais pagam impostos na Europa.

taxa iof cartao de credito

É aplicado e regulamentado pelo decreto de número 6.306 (2007) e na teoria é denominado “Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários”.

Para cada tipo de operação financeira cabe um valor de IOF a ser aplicado. Porém, trata-se de um imposto de valor variável que segue de acordo com as projeções de crescimento ou estagnação da economia. Outro aspecto importante sobre a taxa IOF é que ela sempre é determinada por decisão federal.

Aproveite e leia nosso artigo com dicas sobre o melhor momento para comprar dólar e euro.

Fatores determinantes

Métricas de inflação e de circulação de moeda em solo nacional também influenciam diretamente no aumento ou diminuição do percentual cobrado por tipo de operação financeira onde há cobrança de IOF.

Cartão de Crédito e cheque especial

No caso dos cartões de créditos utilizados em compras nacionais, o IOF somente é cobrado se a fatura não for paga na data de seu vencimento.

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A mesma lógica é aplicada ao cheque especial. Sempre que você estoura seu limite de saldo real e usa o cheque especial é cobrada uma taxa de 0,38% mais 0.0082% ao dia até que o saldo seja quitado.

Saiba como funciona o cartão pré-pago internacional.

Compras no exterior por meio de cartão de crédito

Para quem realiza compras em sites internacionais ou faz compras fora do Brasil por meio de cartão de crédito, é cobrada uma taxa IOF de 6,38% sobre o valor gasto em moeda estrangeira.

No entanto, em 2018, o governo federal alterou a forma como as compras internacionais em cartões de crédito eram faturadas. Antes eram cobrados o câmbio e a taxa IOF no dia do fechamento da fatura.

Atualmente, contudo, o cálculo leva em conta o câmbio do dia em que a compra foi realizada.

Tire suas dúvidas sobre como fazer remessa de dinheiro para o exterior.

Câmbio de moedas

Tanto para venda de moeda estrangeira como para remessas de valores para o exterior é cobrado 0,38% de IOF. Já para a compra em espécie de moeda estrangeira a alíquota é de 1,1%.

Confira aqui tudo o que você precisa saber sobre taxa de câmbio.

Seguros

Existem inúmeros tipos de seguros e a alíquota aplicada é variável e pode chegar até 25% de IOF. Por isso, atenção na hora de contratar um seguro. Pesquise e leia atentamente.

Os seguros mais comuns, como de vida ou acidentes pessoais, tem uma taxação básica sobre o valor do prêmio de 0,38%. Já seguro de automóveis gira em torno dos 7,38% de IOF.

Vai viajar para a Europa? Saiba como encontrar um seguro viagem barato.

Empréstimos

Para empréstimos bancários de todos os tipos é cobrada a taxa base de 0,38% sobre o valor contratado e mais 0,0082% por dia. Por exemplo: se você faz um empréstimo para pagar em 12 meses, na hora da contratação os 365 dias que serão necessários para quitar a dívida já serão contabilizados e cobrados.

Como calcular o IOF

Bom, o cálculo vai depender do tipo de transação financeira que você vai realizar e também a alíquota vigente no ato da compra. Vamos simular uma situação comum que é a compra de moedas estrangeira para turismo.

  • Valor comprado: U$2.000,00 (dois mil dólares);
  • Câmbio do dia (hipotético): R$ 3,50 = U$1,00;
  • Valor gasto para compra de dólar: 3,50 x 2.000,00 = R$ 7.000,00;
  • IOF compra de moeda em espécie: 1,1% = 7.000,00 x 0.011(1,1%) = R$ 77,00;
  • Valor real da transação: R$ 7.077,00.

Como conseguir taxas mais baixas

A melhor forma de conseguir pagar menos imposto na hora de realizar alguma transação na qual é cobrada a taxa IOF é pesquisando e comparando. Isso inclui desde operadoras de cartões de crédito até bancos, casas de câmbio ou serviços de transferências e remessas internacionais de valores.

Cada empresa é livre para cobrar taxas e comissões. Por isso, caso precise realizar alguma compra internacional, viajar para o exterior ou mesmo comprar dinheiro em espécie, faça com calma!

Analise todas as opções disponíveis, simule valores e só realize a transação quando estiver certeza de que está fazendo a coisa certa.

Confira nossas dicas sobre como realizar enviar dinheiro com taxas baixas.

Dica para remessas internacionais

Apesar de todos os canais cobrarem o IOF com base na tabela fixada pelo governo federal, cada instituição financeira cobra taxas e comissões conforme sua política interna.

Para quem precisa enviar dinheiro para o exterior ou comprar moeda estrangeira para uma viagem, há algumas opções interessantes e que farão você economizar.

Para evitar problemas, saiba qual o limite de remessa para o exterior.

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Além disso, o limite de remessas para o exterior é elevado, o maior para cadastro pré-aprovado do mercado.

Câmbio

O câmbio permite que você compre moedas em espécie e, dessa forma, é possível realizar a operação quando a moeda desejada está em baixa.

Cartão pré-pago

O cartão pré-pago é um cartão de crédito que você carrega com o valor e a moeda desejada. Ele funciona da mesma maneira que o câmbio. Ou seja, o valor cobrado é feito no ato da compra da moeda.

Imposto na aposentadoria de quem mora na Europa: veja como o governo brasileiro faz a cobrança de 25% sob o valor recebido.

Monepp

O Monepp é um aplicativo que liga pessoas de todo o mundo que desejam vender moeda estrangeira. Por exemplo, você foi viajar e sobrou alguns dólares e quer vendê-los. Por meio do aplicativo você pode oferecer o valor pelo preço comprado e esperar que alguém aceite a sua oferta.

Agora que você já sabe tudo sobre a taxa IOF é só se planejar com calma e escolher a forma mais vantajosa, segura e eficaz de realizar compras ou de transferir dinheiro para o exterior!

Gostou das nossas dicas? Então aproveite e leia nosso artigo com dicas sobre os principais conversores de moeda.

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Autor

Andrea é uma jornalista curitibana que uniu a paixão pela profissão e pelas viagens e fez disso sua vida. Viajou por todos os cantos do Brasil e também se aventurou pelos Estados Unidos, África e Ásia. Ao lado do filho e do marido foi morar no Sri Lanka e no Vietnã. Desde 2018 vive na Inglaterra e divide seu tempo entre a produção de conteúdo e os passeios pelo Reino Unido.