Andrea Côrtes
A taxa IOF é um tributo que incide nas principais transações para fazer compras e enviar dinheiro para o exterior. Mas você sabe quanto ela custa? Acompanhe o nosso artigo e descubra como ela é calculada e quais são as taxas aplicadas nas compras no cartão, câmbio e transferências internacionais.
O que é a taxa IOF?
A taxa IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é uma tributação que incide sobre diversas transações financeiras feitas por pessoas físicas e jurídicas. Por se tratar de um tributo federal, o valor é repassado diretamente para a União, que o redistribui conforme o plano econômico.
Essa taxa é definida pelo Poder Executivo Federal e também funciona como um regulador econômico. Como o IOF cobrado sobre cada operação financeira é proporcional ao valor movimentado, as instâncias governamentais conseguem acompanhar melhor a oferta e demanda de crédito no país.
Para controlar essas transações, o governo pode alterar o percentual do IOF a qualquer momento sem precisar da aprovação do Congresso Nacional. Por isso, é importante prestar atenção nas variações da taxa.
Qual o valor do IOF nas compras internacionais?
O valor do IOF nas compras internacionais é de 6,38% sobre o valor da compra convertida em reais. Portanto, é importante salientar que essa taxa incide sobre os pagamentos feitos em moeda estrangeira no cartão, tanto em lojas físicas quanto em sites do exterior.
Entenda abaixo como funciona a incidência da taxa IOF nas compras internacionais no cartão de crédito, débito e pré-pago.
Cartão de crédito e débito
Ao fazer compras internacionais com o cartão de débito ou crédito é preciso pagar IOF de 6,38% sobre o valor da compra convertido em real. Lembrando que, é comum que as administradoras do cartão utilizem como base o câmbio do dia em que a compra foi feita.
Cartão pré-pago
A taxa IOF das compras internacionais no cartão pré-pago também é de 6,38%. No entanto, diferente dos pagamentos com cartão de crédito e débito, essa tarifa incide assim que a carga ou recarga é feita.
Qual a taxa de IOF paga em transações internacionais?
A taxa IOF é um tributo federal que incide em diversas operações financeiras que envolvem moedas estrangeiras, tais como câmbio e transferências bancárias. O cálculo da alíquota deste imposto varia conforme a movimentação feita, veja abaixo dois exemplos mais corriqueiros.
Compra de dinheiro em espécie
A compra de dinheiro em espécie ainda é uma prática comum de quem planeja viajar para o exterior. No entanto, ao realizar essa transação, é cobrada uma taxa de IOF de 1,1% sobre o montante.
Envio de dinheiro para conta no exterior
O envio de dinheiro para conta no exterior é considerado uma transferência internacional. A taxa IOF é de 0,38% sobre o valor a enviar quando a transferência é feita para conta de outra pessoa no exterior.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Além disso, para transferências internacionais feitas para contas de mesma titularidade, a taxa de IOF é de 1,1% sobre o valor. Essas taxas incidem tanto para pessoa física como jurídica. Geralmente, as plataformas online calculam e informam os valores aos clientes antes da transação.
Como calcular o IOF?
Para calcular a taxa IOF é necessário considerar o tipo de operação e o valor. Portanto, para saber quanto você terá que pagar de tributação sobre a transação financeira, deve primeiro obter essas duas informações.
Assim, imagine que você terá que realizar uma transferência internacional de R$5 mil para uma conta no exterior em seu nome. Como vimos, alíquota para essa transação é de 1,1% sobre o valor da operação. Então, para saber quanto você teria que pagar de IOF, seria necessário realizar o seguinte cálculo:
Valor da operação x Taxa IOF = Valor do IOF
ou
5.000 x 1,1% = 55
O IOF vai acabar?
Sim.
Em março de 2022, a presidência da República assinou o Decreto n.º 10.997, que regulamenta o Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro e estabelece o objetivo de eliminar essa tributação até 2028.
A expectativa é que a alíquota sobre o câmbio de 6,38%, presente nas compras de cartão internacional de crédito, débito e recargas no cartão pré-pago seja zero em 2028. Além disso, a alíquota de 1,1% sobre a compra de dinheiro em espécie será extinta em 2029.
A redução da alíquota sobre compras internacionais feitas no cartão será feita gradualmente conforme o cronograma abaixo:
| Ano | Taxa IOF |
| 2022 | 6,38% |
| 2023 | 5,38% |
| 2024 | 4,38% |
| 2025 | 3,38% |
| 2026 | 2,38% |
| 2027 | 1,38% |
| 2028 | 0% |
A redução a zero do IOF sobre as demais operações financeiras internacionais também será feita até o 2029, o último ano da transição. Dessa forma, o governo federal espera estimular a realização dessas transações e incentivar o aumento de investimentos estrangeiros no país.
Como conseguir taxa mais baixa de IOF?
Reduzir despesas é importante para quem planeja viajar ou fazer transferências para o exterior. Por isso, vale a pena adotar algumas estratégias para economizar no pagamento de tarifas como IOF e se manter no orçamento.
Usar a conta multimoedas da Wise é uma das melhores alternativas. O valor do IOF para compras internacionais feitas pelo cartão da Wise é de 1,1%, cobrado durante a conversão do dinheiro e não no processamento da compra.
Com a conta multimoeda Wise também é possível guardar mais de 50 moedas e convertê-las de maneira simples, prática e econômica pelo aplicativo. Isso porque as taxas de IOF praticadas para conversão de moedas são as mais baratas do mercado, veja:
- IOF de 1,1%: para adicionar saldo em outras moedas com reais;
- IOF de 1,1%: para conversão de reais em outras moedas;
- IOF de 0,38%: para converter o dinheiro de outras moedas para reais na conta Wise.
Outra vantagem é que, diferente dos cartões tradicionais, no da Wise não há cobrança de tarifas caras para fazer pagamentos com as moedas do saldo da sua conta. Além disso, a Wise usa a cotação do câmbio comercial na conversão e não cobra tarifas bancárias como a taxa Swift, o que garante uma maior economia. Ela cobra apenas uma taxa econômica na conversão do câmbio em outras moedas.
Então, para aproveitar as vantagens que a conta multimoeda e o cartão internacional Wise têm a oferecer, basta acessar o site ou aplicativo e abrir a sua conta de maneira gratuita. Após finalizar o processo, você pode solicitar o seu cartão e recebê-lo no endereço cadastrado.
