Com real desvalorizado, é fundamental garantir serviços bancários como saques e pagamentos com o mínimo de tarifas e impostos incidentes. E também com a melhor conversão de moeda possível. Para ajudar nesta missão, comparamos algumas opções disponíveis de cartão de débito no exterior. Confira.

Posso usar cartão de débito no exterior?

Sim, você pode usar o cartão de débito no exterior se ele tiver uma bandeira Visa ou MasterCard.
Assim como no Brasil, você pode usar seu cartão de débito no exterior para pagar contas em restaurantes, lojas, supermercados e similares. Basta verificar se o estabelecimento aceita a sua bandeira.
Outro detalhe importante é em relação aos cartões múltiplos. Prefira utilizar cartões exclusivamente com a função débito, pois algumas vezes, mesmo você falando que a compra é no “débito”, ela pode ser processada como “crédito” por engano.

Caixas eletrônicos (ATM)

Para usar seu cartão de débito em um caixa eletrônico (ATM), o caixa eletrônico deve ser compatível com a rede da sua instituição financeira. Verifique quais redes você pode usar olhando no verso do seu cartão de débito.
O Maestro e o Cirrus, duas das maiores redes de caixas eletrônicos, pertencem à MasterCard, enquanto a Visa é proprietária da rede Plus.
Algo muito interessante é que tanto a Visa como a MasterCard oferecem localizadores de caixas eletrônicos online. Você pode usar esses localizadores para verificar a disponibilidade de caixas eletrônicos nos países ou cidades que você planeja visitar.

Lojas, restaurantes, supermercados

Assim como no Brasil, você pode usar seu cartão de débito no exterior para pagar contas em restaurantes, lojas, supermercados e similares. Basta verificar se o estabelecimento aceita a sua bandeira. Digo isso porque já passei por alguns casos em que os cartões que não eram aceitos e só fui perceber no momento de pagar a conta. Então, fica a dica.

Como usar o cartão de débito no exterior?

Usar o cartão de débito no exterior é muito fácil, mas antes de viajar é preciso tomar algumas providências. Confira a seguir o que você precisa fazer antes de embarcar para sua viagem.

Informe ao seu banco que você está viajando

Antes de viajar, informe isso ao seu banco. Dê a eles a data de sua partida e seu retorno para que eles não bloqueiem seu cartão de débito por possível fraude, o que pode ser um aborrecimento.

Confirme as taxas de transação internacional que você pagará

Entre em contato com seu banco para saber quais as taxas que serão cobradas pelo uso do seu cartão de débito no exterior, tanto para compras quanto para sacar dinheiro nos caixas eletrônicos. A maioria dos bancos cobra uma taxa pela conversão da moeda.

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Verifique seu limite diário de gastos e saques

Verifique com seu banco qual o seu limite diário de pagamentos e saques para confirmar se ele é suficiente. Caso contrário, peça ao seu banco para aumentar esses limites durante a sua viagem. Saiba ainda quais são as melhores opções para levar dinheiro para o exterior.

Cartão de débito no exterior paga IOF?

Sim. Em razão de um decreto federal do governo brasileiro, qualquer operação eletrônica com seus cartões (de débito, crédito ou mesmo pré-pago), pagarão os mesmos 6,38% de taxa IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras.
Antigamente, o imposto era bem inferior e isso fazia com que a função débito fosse muito mais interessante para o viajante do que o crédito.
Atualmente, a vantagem do débito é que, com ele, a cotação do dólar é a do dia da transação (às vezes até do mesmo momento), e não a do pagamento da fatura, como ocorre com o cartão de crédito.
Por isso, em tempos de câmbio volátil, como atualmente, a chance de você ter sustos com a variação cambial é menor ao usar o cartão de débito, na comparação com o crédito.
A função débito também evita levar dinheiro vivo com você, o que é uma medida de segurança.

Borderless Card da TransferWise

Uma opção de cartão de débito no exterior é o Borderless Card, da TransferWise. Ele tem a bandeira MasterCard e pode ser utilizado em qualquer país, sem tarifas ocultas ou preços abusivos.
Você pode usar o seu cartão da TransferWise como qualquer outro cartão de débito. Ele funciona para saques, pagamentos em lojas que tenham maquininha e também pagamentos online (disponível apenas em algumas localidades). Mas o mais interessante é que você pode realizar compras e pagamentos em diferentes moedas.
Por exemplo: você fez uma compra em euros, mas só dispõe de saldo em dólares. Neste caso, a TransferWise faz a conversão se você quiser, mediante o pagamento de uma taxa, que varia de 0,35% a 2%, de acordo com as moedas em questão.

Conversão de moeda

Ao fazer pagamentos, a maquinha irá perguntar se você deseja fazer a conversão. Se aceitar, ela irá converter o dinheiro em saldo na moeda que você deseja, mediante a cobrança dessa taxa.
Na hora de sacar no caixa eletrônico da sua conta Borderless da TransferWise, a mesma coisa, o caixa de auto-atendimento irá fazer a mesma pergunta.
As tarifas aplicadas são diferentes de uma moeda para outra. E para o viajante saber, com transparência, quanto vai pagar, existe um simulador no site da Transferwise.
Vá em “Tarifas da TransferWise”, você aplica o montante que dispõe em uma moeda, checa quanto terá da outra moeda e, abaixo, vê quanto pagará de tarifa.

Opção de saque

Para saques em caixa eletrônico, as primeiras 200 libras (ou o equivalente em outra moeda) não tem cobrança de tarifa. Acima deste valor, é cobrado 2%.
Quando é feita a conversão de moeda, há a cobrança da mesma taxa do débito – de 0,35% a 2%. Não há incidência de IOF.

Qual é a opção de cartão de débito no exterior mais barata?

O Borderless Card é uma opção bem mais em conta do que os cartões de débito dos bancos tradicionais. Em geral, os bancos não cobram pelo uso do cartão de débito no exterior para pagamentos. Mas há a incidência de IOF. Já para saques, há, além do IOF, uma tarifa que fica, na média, em R$ 25 a casa transação.
Para exemplificar as tarifas cobradas pelos diferentes cartões de débito, fizemos uma tabela comparando Borderless Card com cartão de débito do Banco do Brasil, do Santander e do Bradesco. Confira.

Cartão de débito IOF cobrado sobre cada operação Câmbio utilizado na transação Tarifa cobrada
Borderless Card da Transferwise _ Câmbio comercial Saques gratuitos em caixa eletrônico de até £200 (ou o equivalente em outra moeda) por mês. Acima deste valor, há cobrança de taxa de 2%.
De 0,35% a 2% apenas quando é feita conversão da moeda na conta para pagamento ou saque.
Banco do Brasil 6,38%, tanto para saque quanto para pagamento Câmbio turismo para saque e comercial para pagamento R$ 25 por saque. Para pagamento, não há tarifa.
Santander 6,38%, tanto para saque quanto para pagamento Câmbio turismo para saque e comercial para pagamento R$ 25,20 por saque. Para pagamento, não há tarifa.
Bradesco 6,38%, tanto para saque quanto para pagamento Câmbio turismo para saque e comercial para pagamento R$ 25 por saque. Para pagamento, não há tarifa.

Em uma simulação de pagamento de uma compra no valor de 100 euros, por exemplo, no exterior, você pagaria apenas os 100 euros pela compra usando o Borderless Card.
Já através de um dos bancos citados, pagaria os 100 euros mais 6,38% de IOF.
Quando simulamos o saque, você sacaria 100 euros, sem pagamento de tarifas (se estivesse dentro da gratuidade) via Borderless Card.
Pelos bancos, pagaria os 100 euros, mais 6,38% de IOF, mais R$ 25 no mínimo de tarifa.

Qual a melhor opção?

Como demonstrado acima, o Borderless Card é a opção mais barata para uso da modalidade débito.
Você não paga pelo cartão, não paga pelas operações de pagamento e não paga IOF. No saque, as primeiras 200 libras (ou o equivalente em outra moeda) são gratuitas.

Ainda não é possível solicitar Broderless Card a partir do Brasil

Para quem mora no Brasil, ainda não é possível solicitar o Borderless Card.
Entretanto, você pode abrir a conta da borderless da mesma maneira, e ter os dados bancários e fazer depósitos em real para utilizar em diversas moedas. O cartão não pode ser entregue no Brasil por enquanto.

Cartão de débito no exterior ATM

Como pedir o cartão TransferWise?

Abaixo, vamos te dar o passo a passo para você ter o seu Borderless Card:

  1. Abra uma conta na TransferWise. Para isso, faça o seguinte:
  • Acesse o site da TransferWise;
  • Selecione “Conta Multimoeda”;
  • Vá em “Abra a sua conta multimoeda gratuita”;
  • Clique em “Criar conta”;
  • Preencha seu e-mail, escolha uma senha e indique seu país de origem.
  1. Peça o seu cartão. Na página da sua conta, clique em “Cartão de débito” e, na sequência, em “Adicione os seus dados”.
  2. Escolha entre conta pessoal ou conta empresarial (voltada para freelancers, autônomos, empresas e instituições de caridade).
  3. Preencha os novos dados solicitados – documento de identificação com foto, um comprovante de endereço e/ou uma foto sua segurando o seu documento. Ao enviar os arquivos, a empresa te dará um retorno em dois dias úteis.
  4. Pode ser que a empresa solicite algum saldo inicial em conta para enviar o cartão. Saiba que isto não é uma cobrança de taxa. Este é apenas um valor inicial para validar sua solicitação e estará disponível em saldo para ser usado integralmente.
  5. Depois que receber o seu cartão TransferWise no endereço indicado, você deverá ativá-lo via aplicativo, utilizando o código de seis dígitos que vem abaixo do seu nome no cartão.

PIN na Europa

Se você estiver no Reino Unido ou qualquer outro país da Europa, seu cartão ganhará um PIN assim que você ativá-lo. No aplicativo, você pode sempre clicar em “Revelar PIN” para se lembrar dele. Os residentes nos Estados Unidos precisarão criar um PIN assim que ativarem o cartão.

Como carregar o cartão?

Para carregar o Borderless Card, você deve:

  • Ir até a aba “Saldos”;
  • Escolher em qual moeda deseja fazer o depósito na conta;
  • Clicar em “Adicionar dinheiro”.

Borderless Card funciona no Brasil?

Parcialmente. É possível utilizá-lo para saques e compras no débito no Brasil, desta forma, você pode pagar com o seu cartão TransferWise em qualquer lugar que aceite a bandeira Mastercard no Brasil. Mas ainda não é possível solicitar o cartão a partir do Brasil. Entre no site oficial da TransferWise e saiba mais.
Se você ainda não conhece bem a plataforma, leia esse artigo completo que escrevemos sobre a TransferWise e veja se é confiável.