Uma das principais dúvidas de quem vai viajar para fora do Brasil é: como levar dinheiro para o exterior? Existem diversas formas, e você verá as principais neste artigo. Além disso, você poderá conferir como fazer remessa para o exterior e qual é a forma mais vantajosa.
Índice do artigo
Como levar dinheiro para o exterior?
As principais formas de levar dinheiro para o exterior são:
- Levar dinheiro em espécie, comprando a moeda em uma casa de câmbio ou em um banco, por exemplo;
- Levar dinheiro no cartão de crédito;
- Levar dinheiro no cartão de débito;
- Fazer transferência para uma conta no exterior, entre outras.
Quanto pode levar em dinheiro para o exterior?
Desde dezembro de 2022, o Senado aprovou o aumento do limite para USD 10 mil para levar dinheiro para o exterior.
Dessa forma, hoje, de acordo com o Conselho Monetário Nacional e com a Receita Federal, cada pessoa pode viajar para o exterior com até 10 mil dólares – ou moeda equivalente – sem a necessidade de declarar os valores. Caso queira levar maior quantia, é possível, desde que se faça a Declaração Eletrônica de Bens do Viajante (e-DVB).
O dinheiro em espécie é aceito na maioria dos lugares, como transportes, restaurantes, lojas de shoppings, hotéis, entre outros. No entanto, o limite pode não ser o suficiente para algumas pessoas, principalmente para aquelas que pretendem morar no exterior, e há risco de a quantia ser roubada, furtada, ou, até mesmo, perdida durante a viagem.
Por isso, guarde os valores em um local seguro e ande somente com o necessário para passar o dia e, o restante, espalhe entre a sua bagagem. Assim, fica mais difícil de você ficar sem todo o dinheiro que levou, se acontecer um assalto, por exemplo.
Além disso, em alguns países da Europa o dinheiro em espécie tem sido recusado, não se aceitam pagamentos em dinheiro. Portanto, é sempre bom ter outras alternativas viáveis.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union, etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido, fácil de utilizar e tem as melhores taxas.
Enviar Dinheiro com a Wise →A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Levar dinheiro no cartão de crédito
Levar dinheiro para o exterior no cartão de crédito é uma opção mais segura e prática do que levar o valor em espécie. No entanto, você deve pagar o valor da anuidade do seu cartão, além do IOF de 5,38% do valor gasto, que é mais alto do que no caso de dinheiro em espécie ou remessa para o exterior com as fintechs, que veremos mais à frente.
Outra desvantagem de usar cartão de crédito no exterior é que você paga o câmbio turismo e só sabe o valor gasto quando chega a sua fatura.
Levar dinheiro no cartão de débito internacional
Assim como usar cartão de crédito no exterior, usar cartão de débito internacional também é uma opção segura.
O cartão Wise é uma excelente opção para quem quer viajar com um cartão e já ter um planejamento de gasto preestabelecido. É um cartão internacional, pré-pago e com a bandeira Mastercard, que pode ser solicitado pelas pessoas que têm conta na Wise. Com ele, você pode fazer saques, pagamentos em estabelecimentos e pagamentos online.
Além disso, você pode fazer recargas e pagamentos com mais de 50 moedas diferentes, ajudando você a economizar bastante com as taxas. Isso porque uma das principais vantagens do cartão Wise está relacionada à cobrança de IOF. Enquanto os cartões de débito tradicionais aplicam o IOF de 5,38% ao serem usados em outros países, a Wise cobra uma alíquota de 1,1%.
Entre no site da Wise e peça o seu, é de graça.
Como fazer remessa para o exterior?
Para ter segurança e economizar no exterior, vale a pena efetuar uma transferência internacional para a sua conta ou para a conta de uma pessoa de sua confiança. Então, se você quer saber como levar dinheiro para o exterior, essa é a opção mais barata.
Entre as plataformas que oferecem esse serviço, o Euro Dicas recomenda a Wise, por oferecer mais vantagens aos seus usuários, como câmbio comercial e taxas menores no envio do dinheiro, geralmente as mais baixas do mercado.
Passo a passo do envio de dinheiro
Confira, a seguir, o passo a passo de como enviar dinheiro para o exterior pela Wise.
- Acesse o site da Wise e clique em “Crie sua conta”;
- Selecione o tipo de conta que deseja: pessoal ou comercial;
- Cadastre-se na plataforma, preenchendo os seus dados pessoais, o seu e-mail e criando uma senha. Se você já for cadastrado, entre no site e efetue o seu login;
- Clique em “Enviar dinheiro”, escolha a moeda que pretende enviar e a moeda que o beneficiário vai receber no exterior;
- Informe a quantia a ser enviada, verifique as taxas e os valores a serem recebidos no destino a enviar. Se estiver tudo ok, clique em continuar;
- Insira os dados do beneficiário e, em seguida, clique em “Continuar”. Caso o beneficiário do dinheiro seja você mesmo, clique “Pessoal” e preencha os seus dados;
- Escolha o método de pagamento;
- Efetue o pagamento e aguarde o dinheiro cair na conta de destino informada.
Qual é a modalidade mais vantajosa?
Para saber qual é o método mais vantajoso para levar dinheiro para o exterior, confira, na tabela adiante, uma comparação entre as modalidades de serviços.
| Cartão de crédito | Cartão Wise | Dinheiro em espécie | Wise | |
| Segurança | Alta | Alta | Média | Alta |
| Câmbio | Turismo | Comercial | Turismo | Comercial |
| IOF | 5,38% | 1,1% | 1,1% |
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| Taxa de serviço | Anuidade do cartão (varia de acordo com o banco e com a bandeira do seu cartão) + cobrança por saque em autoatendimento no exterior (varia de banco para banco) |
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Alta, que varia conforme o banco ou a casa de câmbio escolhida | De 0,35% a 2% do valor enviado |
Então, qual é a melhor maneira para levar dinheiro para o exterior?
A maneira mais econômica para levar dinheiro para o exterior é abrir uma conta na Wise e carregar o cartão de débito internacional multimoedas para ter disponibilidade no exterior.
Assim, você solicita o cartão de graça, faz o carregamento gratuito do dinheiro e paga as taxas mais baixas do mercado para realizar a conversão da moeda na hora de utilizar.
Caso você prefira utilizar outra marca, sugerimos também realizar remessas internacionais para uma conta em outro país através da Remessa Online. É uma plataforma brasileira igualmente segura, mas que não oferece a conta bancária – ou seja, você precisa abrir conta em outra instituição financeira no exterior para realizar o envio do dinheiro através da Remessa Online.
Será sempre recomendado também que você leve uma quantia em espécie, para pequenos gastos no dia a dia, como falamos, com transportes, lanches, ou, até mesmo, passeios. Neste caso, é mais recomendado comprar dinheiro em espécie em casas de câmbio, pois geralmente oferecem taxas menores do que as dos bancos.
Veja também como trazer dinheiro de herança do exterior.
O que você precisa ficar atento ao levar dinheiro para o exterior
Recomendamos que você fique atento aos impostos, câmbio e segurança do seu dinheiro, acompanhe:
Segurança
Apesar de existirem diferentes maneiras de como levar dinheiro para o exterior, é importante sempre estar atento à segurança. Isso significa que se deve evitar o mercado paralelo, pois, apesar de parecer vantajoso em um primeiro momento, é ilegal e você pode perder dinheiro e se prejudicar.
Além disso, é importante estar atento, também, ao possível risco de ser roubado ou furtado ao viajar com muito dinheiro em espécie para outro país.
Por isso, quando o assunto é segurança, a utilização de cartões de crédito, cartões pré-pagos ou enviar dinheiro para a sua conta ou de um amigo ou familiar de extrema confiança no exterior, para poder ter capital disponível durante a sua viagem, podem ser opções mais seguras e viáveis.
Assim, você só precisa levar dinheiro em espécie para os gastos básicos e necessários do dia a dia, como lanches, transportes, gorjetas etc.
Câmbio
O câmbio utilizado na transação do dinheiro também é de suma importância na hora de viajar para o exterior. Isso porque o real ainda é uma moeda bastante desvalorizada em relação ao euro e ao dólar devido à crise mundial e às instabilidades políticas e econômicas no Brasil.
Sendo assim, esperar, se possível, o melhor momento para conseguir uma melhor taxa de câmbio e trocar a moeda por etapas são boas dicas para o seu dinheiro render mais no exterior.
É recomendado que você busque opções de serviços que operem com o câmbio comercial, sem margem de lucro pela empresa. Assim, você paga um valor mais baixo e justo pela moeda.
O câmbio comercial é utilizado por algumas fintechs, como a Wise ou a Remessa Online, por exemplo, que têm taxas baixas e transparentes. Já o câmbio turismo é cobrado por bancos, casas de câmbio, no seu cartão de crédito etc.
Impostos e taxas
Você deve avaliar, também, as taxas de serviço, que são praticadas pelas opções para você levar dinheiro para o exterior.
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto cobrado pelo Governo Federal para todas as transferências internacionais. Ele pode ser de 0,38%, 1,1% ou de 5,38% do valor enviado, dependendo da instituição escolhida por você para realizar o serviço:
- Transferências internacionais: 0,38% (se para uma conta de titularidade diferente, como amigo, familiar ou universidade, por exemplo) ou 1,1% (se a transferência for feita para uma conta de sua titularidade no exterior);
- Compra de moeda estrangeira em espécie, em banco ou em casa de câmbio: 1,1%;
- Cartão de crédito: 5,38%;
- Cartão pré-pago: de 1,1% a 5,38%.
Além disso, cada instituição pratica as suas taxas de serviço; elas não são fixas. Bancos e casas de câmbio cobram uma taxa para converter a moeda. Mas fintechs de envio de dinheiro para o exterior costumam trabalhar com uma taxa fixa mais baixa e, também por isso, são mais vantajosas.
Como levar dinheiro ao mudar de país?
É essencial fazer um bom planejamento financeiro para guardar dinheiro para mudar de país. Mas, como levar os valores para o exterior?
É necessário avaliar a forma mais econômica e segura para realizar o procedimento, pois os valores são mais elevados do que o necessário para somente uma viagem de férias para outro país.
Dessa forma, uma dica é você realizar a troca do dinheiro para as necessidades do dia a dia (gastos menores) e para as primeiras semanas em uma casa de câmbio no Brasil e ir enviando, aos poucos, o restante do dinheiro, na conta Wise. Assim, você economiza com as taxas e o seu dinheiro rende mais!
