Carolina Carvalho
Descubra como levar dinheiro para o exterior, qual a melhor opção, como fazer remessa internacional e como levar dinheiro ao mudar de país.
Uma das principais dúvidas de quem vai viajar para fora do Brasil é: como levar dinheiro para o exterior? Existem diversas formas, e você verá as principais neste artigo. Além disso, você poderá conferir como fazer remessa para o exterior e qual é a forma mais vantajosa.
Antes de iniciarmos o conteúdo, confira, a seguir, respostas para três perguntinhas básicas, dúvidas comuns de pessoas que viajam para o exterior.
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é em sua casa e você pode sacar dinheiro e fazer compras em 160 países.
Abrir Conta Agora →| Perguntas | Respostas |
| Como levar dinheiro do Brasil para o exterior? | Existem diferentes maneiras, as principais delas são: dinheiro em espécie, cartão de débito e cartão de crédito. |
| Qual o limite de dinheiro que posso levar para o exterior? | Até USD 10 mil – ou equivalente em outra moeda – sem a necessidade de declarar. |
| Precisa levar dinheiro em espécie para a Europa? | Não necessariamente. A comprovação do valor exigido por cada país pode ser feita de outras formas, como em cartão de débito. Mas é recomendado levar, pelo menos, uma pequena quantia em espécie. |
Como levar dinheiro para o exterior?
Existem diferentes maneiras de levar dinheiro para o exterior. Veja quais são as principais delas.
No cartão de débito internacional
O cartão de débito internacional é a forma mais econômica de realizar transações no exterior. Isso porque, dependendo do cartão, você paga IOF de somente 1,1% sobre as operações com o seu cartão (com o cartão de crédito, é cobrado um IOF de 4,38%), além de uma taxa de câmbio comercial sempre que houver necessidade de conversão da moeda.
Ainda, com o cartão de débito você não corre o risco de perder dinheiro ou de ser furtado durante a sua viagem. Ele funciona de forma semelhante ao cartão de débito comum utilizado no Brasil. O titular do cartão efetua o pagamento e o valor é debitado da sua conta.
Entre os melhores cartões internacionais, nós do Euro Dicas recomendamos o cartão da Wise. O cartão Wise no Brasil pode ser solicitado de forma online e gratuita no país.
O cartão Wise possui a bandeira Visa e pode ser utilizado em mais de 160 países e territórios e em mais de 40 moedas diferentes. Com ele, você pode efetuar saques em caixas eletrônicos no exterior, fazer compras em lojas internacionais, virtuais ou físicas, pagar faturas no exterior com o saldo da conta Wise, sem taxas ocultas, além de enviar e receber dinheiro de fora.
No vídeo do canal do YouTube “Vamos fugir”, você pode ver a experiência de um casal que afirmou ter economizado, pelo menos, R$ 2.000 em 6 meses de viagem utilizando o cartão de débito da Wise. Vale a pena assistir!
Observação: vale dizer que, em 2023, quando o vídeo foi gravado, o IOF cobrado em cartões de crédito no exterior era de 5,38%; em 2024, o IOF baixou para 4,38% do valor da compra. Mesmo assim, o cartão de débito é bem mais vantajoso do que o cartão de crédito.
Se você ficar interessado no cartão, basta acessar o site da Wise para solicitar o seu. No Brasil, o cartão é gratuito.
Levar dinheiro no cartão de crédito
Assim como o cartão de débito internacional, o cartão de crédito no exterior é uma maneira prática e simples de fazer compras.
No entanto, é importante alertarmos que as tarifas de transação, taxas e juros elevados do cartão de crédito são elevados, além da anuidade que você pagará de seu cartão. Vale ressaltarmos que o IOF cobrado por essa modalidade de pagamento é 4,38% do valor da compra, o que é muito oneroso.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union, etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido, fácil de utilizar e tem as melhores taxas.
Enviar Dinheiro com a Wise →Fazendo transferência para uma conta no exterior
Você também pode realizar uma transferência internacional usando seu banco ou plataformas online, como a Wise e a Remessa Online, por exemplo, para transferir dinheiro de sua conta no Brasil para a sua conta no exterior.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Assim, você pode economizar com o câmbio da moeda e usar o seu cartão do banco no exterior como um cidadão local do país de destino.
Porém, é importante destacarmos que essa é uma boa alternativa somente se você viajar para o país onde você tenha conta bancária. Se você possuir uma conta em Portugal, por exemplo, e enviar dinheiro para ela para a sua viagem, pode usar sua conta com baixas taxas. Por outro lado, se você viajar para os Estados Unidos, por exemplo, essa opção não funciona e você pagará altas taxas bancárias.
Por isso, vale a pena ter uma conta multimoedas, como a Wise. Com ela, você economiza com a conversão da moeda e utiliza o seu cartão de débito no exterior normalmente, sabendo quanto está pagando de taxas.
Dinheiro em espécie
Muitas pessoas dizem que é mais prático levar dinheiro para o exterior em espécie, talvez por acharem que assim têm mais controle dos valores gastos, para utilizarem para gastos pequenos ou, mesmo, por desinformação ou receio em relação à segurança dos cartões de débito gratuitos disponibilizados pelas fintechs.
Mas não é seguro levar altas quantias de dinheiro para uma viagem internacional. Isso porque você pode perder a algumas notas ao realizar um pagamento, pode esquecer o dinheiro na sua hospedagem, pode ser furtado.
Qual forma é a mais vantajosa?
Para saber qual é o método mais vantajoso para levar dinheiro para o exterior, confira, na tabela adiante, uma comparação entre as modalidades de serviços.
| Cartão de crédito | Cartão Wise | Dinheiro em espécie | Envio pela Wise | |
| Segurança | Alta | Alta | Baixa | Alta |
| Câmbio | Turismo | Comercial | Turismo | Comercial |
| IOF | 4,38% | 1,1% | 1,1% |
|
| Taxa de serviço | Anuidade (varia de acordo com o banco e com a bandeira do seu cartão) + cobrança por saque no exterior (varia de banco para banco) |
|
Alta, varia conforme o banco ou a casa de câmbio escolhida | A partir de 0,35% do valor enviado |
Qual é a melhor forma de levar dinheiro para o exterior?
A melhor maneira de levar dinheiro para o exterior depende de suas necessidades. Mas a maneira mais econômica para levar dinheiro para o exterior éabrir uma conta na Wise e carregar o cartão de débito internacional multimoedas para ter disponibilidade no exterior.
Assim, você solicita o cartão gratuitamente, faz o carregamento gratuito do dinheiro e paga as taxas mais baixas do mercado para realizar a conversão da moeda na hora de utilizar.
Caso você prefira utilizar outra marca, sugerimos também realizar remessas internacionais para uma conta em outro país pela Remessa Online. É uma plataforma brasileira igualmente segura, que oferece, também, uma conta Global para usar no exterior.
É sempre recomendado também que você leve uma quantia em espécie, para pequenos gastos no dia a dia, com transportes, lanches, ou, até mesmo, passeios. Neste caso, é mais recomendado comprar dinheiro em espécie em casas de câmbio, pois geralmente oferecem taxas menores do que as dos bancos.
Quando viajo para o exterior, costumo pagar com dinheiro em espécie (moeda local) gastos menores, como passagem de metrô, água, biscoitos e outros.
É recomendado levar, também, um cartão de débito e um cartão de crédito internacional, para usar, caso precise.
Eu costumo fazer o pagamento da hospedagem e das passagens aéreas antes da viagem. Assim, já “fico livre” de dois dos principais gastos. Compro com antecedência os passeios que já tenho certeza de que vou fazer durante a viagem. Desta forma, já programo o meu roteiro e os meus gastos.
Dependendo da viagem e do roteiro que crio, alugo um carro. Neste caso, faço todo o processo online, e só chego na locadora para pegar o automóvel na data programada.
Então, utilizo o cartão de débito, por exemplo, para pagar restaurantes, supermercado e passeios que não comprei antes. O cartão de crédito internacional está sempre comigo, para o caso de emergência. Assim, para mim, é mais fácil ter mais controle do meu dinheiro, economizar e aproveitar a viagem!
Veja também como trazer dinheiro de herança do exterior.
Quanto pode levar em dinheiro para o exterior?
De acordo com o Conselho Monetário Nacional e com a Receita Federal, cada pessoa pode levar até USD 10 mil – ou equivalente em outra moeda – para o exterior sem a necessidade de declarar os valores.
Caso queira levar maior quantia, é possível, desde que se faça a Declaração Eletrônica de Bens do Viajante (e-DVB).
O dinheiro em espécie é aceito na maioria dos lugares, como transportes, restaurantes, lojas de shoppings, hotéis, entre outros. No entanto, o limite pode não ser o suficiente para algumas pessoas, principalmente para aquelas que pretendem morar no exterior, e há risco de a quantia ser roubada, furtada, ou, até mesmo, perdida durante a viagem.
Por isso, guarde os valores em um local seguro e ande somente com o necessário para passar o dia; o restante, espalhe entre a sua bagagem. Assim, fica mais difícil de você ficar sem todo o dinheiro que levou, se acontecer um assalto, por exemplo.
Além disso, em alguns países da Europa o dinheiro em espécie tem sido recusado. Portanto, é sempre bom ter outras alternativas viáveis.
Como fazer transferência internacional?
Para ter segurança e economizar no exterior, vale a pena efetuar uma transferência internacional para a sua conta ou para a conta de uma pessoa de sua confiança.
Entre as plataformas que oferecem esse serviço, o Euro Dicas recomenda a Wise, por oferecer mais vantagens aos seus usuários, como câmbio comercial e taxas menores no envio do dinheiro, geralmente as mais baixas do mercado.
Passo a passo para enviar dinheiro
Confira, a seguir, o passo a passo de como enviar dinheiro para o exterior pela Wise.
- Acesse o site da Wise e clique em “Crie sua conta”;
- Selecione o tipo de conta que deseja: pessoal ou comercial;
- Cadastre-se na plataforma, preenchendo os seus dados pessoais, o seu e-mail e criando uma senha. Se você já for cadastrado, entre no site e efetue o seu login;
- Clique em “Enviar dinheiro”, escolha a moeda que pretende enviar e a moeda que o beneficiário vai receber no exterior;
- Informe a quantia a ser enviada, verifique as taxas e os valores a serem recebidos no destino a enviar. Se estiver tudo ok, clique em continuar;
- Insira os dados do beneficiário e, em seguida, clique em “Continuar”. Caso o beneficiário do dinheiro seja você mesmo, clique “Pessoal” e preencha os seus dados;
- Escolha o método de pagamento;
- Efetue o pagamento e aguarde o dinheiro cair na conta de destino informada.
O que saber antes de levar dinheiro para o exterior
Recomendamos que você fique atento aos impostos, câmbio e segurança do seu dinheiro. Acompanhe:
Segurança
Apesar de existirem diferentes maneiras de como levar dinheiro para o exterior, é importante sempre estar atento à segurança. Isso significa que se deve evitar o mercado paralelo, pois, apesar de parecer vantajoso em um primeiro momento, é ilegal e você pode perder dinheiro e se prejudicar.
Além disso, é importante estar atento, também, ao possível risco de ser roubado ou furtado ao viajar com muito dinheiro em espécie para outro país.
Por isso, quando o assunto é segurança, cartões de crédito, cartões pré-pagos ou enviar dinheiro para a sua conta ou de um amigo ou familiar de extrema confiança no exterior, para poder ter capital disponível durante a sua viagem, podem ser opções mais seguras e viáveis.
Assim, você só precisa levar dinheiro em espécie para os gastos básicos e necessários do dia a dia, como lanches, transportes, gorjetas, etc.
Câmbio
O câmbio utilizado na transação do dinheiro também é de suma importância na hora de viajar para o exterior. Isso porque o real ainda é uma moeda bastante desvalorizada em relação ao euro e ao dólar, devido à crise mundial e às instabilidades políticas e econômicas no Brasil.
Por isso, esperar, se possível, o melhor momento para conseguir uma melhor taxa de câmbio e trocar a moeda por etapas são boas dicas para o seu dinheiro render mais no exterior.
É recomendado que você busque opções de serviços que operem com o câmbio comercial, sem margem de lucro pela empresa. Assim, você paga um valor mais baixo e justo pela moeda.
O câmbio comercial é utilizado por algumas fintechs, como a Wise ou a Remessa Online, por exemplo, que têm taxas baixas e transparentes. Já o câmbio turismo é cobrado por bancos, casas de câmbio, no seu cartão de crédito, etc.
Impostos e taxas
Você deve avaliar, também, as taxas de serviço, praticadas pelas opções para você levar dinheiro para o exterior.
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto cobrado pelo Governo Federal para todas as transferências internacionais. Ele pode ser de 0,38%, 1,1% ou de 4,38% do valor enviado, dependendo da instituição escolhida por você para realizar o serviço:
- Transferências internacionais: 0,38% (se para uma conta de titularidade diferente, como amigo, familiar ou universidade, por exemplo) ou 1,1% (se a transferência for feita para uma conta de sua titularidade no exterior);
- Compra de moeda estrangeira em espécie, em banco ou em casa de câmbio: 1,1%;
- Cartão de crédito: 4,38%;
- Cartão pré-pago: de 1,1% a 4,38%.
Além disso, cada instituição pratica as suas taxas de serviço; elas não são fixas. Bancos e casas de câmbio cobram uma taxa para converter a moeda. Mas fintechs de envio de dinheiro para o exterior costumam trabalhar com uma taxa fixa mais baixa e, também por isso, são mais vantajosas.
Como levar dinheiro ao mudar de país?
É essencial fazer um bom planejamento financeiro para guardar dinheiro para mudar de país. Mas, como levar os valores para o exterior?
É necessário avaliar a forma mais econômica e segura para realizar o procedimento, pois os valores são mais elevados do que o necessário para somente uma viagem de férias para outro país.
Dessa forma, uma dica é você realizar a troca do dinheiro para as necessidades do dia a dia (gastos menores) e para as primeiras semanas em uma casa de câmbio no Brasil e ir enviando, aos poucos, o restante do dinheiro, na conta Wise. Assim, você economiza com as taxas e o seu dinheiro rende mais!
Perguntas frequentes sobre levar dinheiro para o exterior
Veja, agora, algumas respostas para perguntas frequentes sobre levar dinheiro para o exterior.
Qual é melhor para levar dinheiro, Wise ou Nomad?
Nomad ou Wise, ambas as empresas são ótimas maneiras de enviar dinheiro para o exterior e usar cartão de débito fora do país.
A Wise oferece uma conta multimoedas, que permite guardar saldos em mais de 40 moedas e realizar envios para mais de 160 países.
As taxas da Wise são mais econômicas do que as taxas da Nomad Global e o limite de envio de transferências da Wise também é maior. Ainda, o cartão de débito da Wise é aceito em mais de 200 países, grandes vantagens da plataforma.
Posso levar dinheiro na bagagem de mão?
Sim, deve. É recomendado transportar o dinheiro e produtos de valor junto com você em sua bagagem de mão. Assim, você não fica “desamparado”, caso sua bagagem seja extraviada no aeroporto.
É preciso se atentar, ainda, com o que não pode levar na bagagem de mão e despachada.
Quanto dinheiro levar para Estados Unidos?
Você pode levar até USD 10 mil em espécie. No entanto, o valor que você gastará vai depender muito do seu estilo de viagem e do estado norte-americano escolhido como destino.
De acordo com relatos de pessoas que viajaram para os Estados Unidos em 2024, os gastos para duas pessoas ficarem 10 dias no país partem de USD 30 mil, sem incluir o valor da passagem.
Independentemente do seu destino, é recomendado escolher a melhor maneira de levar dinheiro para o exterior, para economizar e viajar mais seguro. Boa sorte e boa viagem!
