Nomad ou Wise? Veja o comparativo e escolha a melhor

Quem precisa enviar e receber dinheiro do exterior encontra diversas opções de plataformas online e contas internacionais no mercado. Entre elas, algumas já renomadas, como a Wise e outras mais recentes como a Nomad. Por isso, é comum surgir a dúvida sobre qual a melhor: Nomad ou Wise?

Veja o nosso comparativo e entenda melhor quais as vantagens e desvantagens de cada uma e escolha a melhor opção para você! Antes disso, confira as respostas de algumas das perguntas mais feitas sobre o tema.

Qual o melhor: Nomad ou Wise?

Na comparação entre a Nomad ou Wise, a Wise foi eleita a melhor plataforma online para enviar e receber dinheiro do exterior. Para chegarmos a essa conclusão, analisamos alguns critérios que indicam a eficiência e versatilidade dos serviços desses provedores, tais como:

• Reputação;
• Tarifas;
• Taxa de câmbio;
• Limites;
• Tempo de envio;
• Abrangência geográfica e moedas aceitas;
• Usabilidade das plataformas;
• Vantagens e desvantagens.

A seguir, explicamos em detalhes os motivos que tornam a Wise a melhor e mais recomendada opção para enviar e receber dinheiro do exterior.

Qual fintech é mais confiável?

Tanto a Nomad quanto a Wise são confiáveis.

Licenciadas e regulamentadas para operar no Brasil pelo Banco Central, as duas empresas usam tecnologias inteligentes e equipes de serviço dedicadas para manter o dinheiro e dados dos clientes seguros.

Para avaliar melhor o nível de confiança da Wise e Nomad no mercado, compilamos algumas informações sobre as duas empresas com base no Reclame Aqui em órgãos regulamentadores, veja só:

Nomad no Reclame Aqui

A Nomad opera em parceria com o banco americano Evolve Bank & Trust, membro da agência federal americana FDIC. Também atua como correspondente bancário do Banco Ourinvest para realizar as operações de câmbio no aplicativo, reguladas pelo Banco Central do Brasil.

Além disso, a Nomad Global no Reclame Aqui recebeu a nota 7.7/10 entre setembro de 2023 e março de 2024. Nesse período, a empresa recebeu 1.474 reclamações, e já respondeu a quase todas. Ainda, a Nomad resolveu 82.2% dos problemas levantados na plataforma, o que é um índice muito satisfatório.

Entre os clientes que deixaram uma reclamação na plataforma, 67.5% declararam que voltariam a fazer negócios com a empresa. Isso demonstra o nível de credibilidade e confiança que os usuários têm na Nomad.

Wise no Reclame Aqui

A Wise é uma empresa internacional com mais de 9 milhões de clientes em todo o mundo. Também segue uma restrita lista de regras estabelecidas por agências regulatórias dos países onde opera, incluindo a FCA no Reino Unido e o Banco Central no Brasil.

Quanto aos serviços prestados no Brasil, a Wise foi classificada com a nota 7/10 (boa) no Reclame Aqui entre setembro de 2023 e março de 2024. Durante esse período, a plataforma recebeu pouco mais de 1.500 reclamações dos clientes. A Wise já respondeu a 95% dessas reclamações recebidas.

O índice de solução dos problemas levados até a plataforma é de 72.8%, enquanto 63.4% dos clientes afirmaram que voltariam a fazer negócios com a Wise.

Qual tem a melhor taxa?

A Wise tem a melhor taxa.

Apesar de oferecerem serviços semelhantes, a política de taxas da Nomad e da Wise são diferentes. Por isso, vale a pena comparar as tarifas aplicadas nos principais serviços antes de contratar qualquer uma das duas empresas.

Para facilitar a comparação, elaboramos a tabela abaixo com as taxas da Wise e Nomad, veja só a diferença de preços:

*Apesar da emissão gratuita, a Nomad pode aplicar uma taxa de entrega do cartão. A taxa custa USD 20.
**As tarifas variam conforme a moeda e são a partir de 0,41%. O IOF é de 1,1% para contas com mesmo titular e de 0,38% para contas de terceiros.
***A taxa da Nomad Global de USD 5 é aplicada a partir do 3º saque realizado fora da rede Allpoint.
****A Wise oferece dois saques gratuitos por mês com total de R$ 1.400. Para retiradas de dinheiro acima de R$ 1.400 mensais, é cobrada uma taxa de R$ 6,50 por retirada + 1,75% do valor do saque.

Como podemos observar na tabela acima, a Wise tem melhores taxas que a Nomad, sobretudo quanto a emissão do cartão e envio de dinheiro para o exterior. No entanto, as duas operadoras oferecem tarifas competitivas nos demais serviços, o que pode dificultar a escolha da plataforma ideal.

Por conta disso, que tal continuarmos comparando as soluções oferecidas pela Nomad ou Wise?

Nomad ou Wise, qual a melhor cotação de câmbio?

A Wise oferece a melhor cotação de câmbio porque trabalha com a taxa de câmbio real sem custos ocultos. Para a conversão de moedas, a plataforma aplica apenas uma tarifa transparente que depende do valor da operação e as moedas envolvidas.

Enquanto isso, a Nomad usa a cotação do dólar comercial nas transações com o acréscimo de uma taxa de serviço de 2%. Isso pode tornar a operação mais onerosa para os usuários, principalmente quando comparamos com o outro provedor.

Variedade de moedas disponíveis

A variedade de moedas disponíveis é outro ponto que deve ser considerado ao decidir entre Nomad ou Wise. Nesse quesito, a Wise (antiga TransferWise) está em vantagem se comparada com a Nomad Global.

A Wise oferece aos clientes uma conta multimoeda, na qual é possível guardar, converter, enviar, receber e gastar dinheiro em 40 moedas diferentes. Por outro lado, a Nomad opera apenas em dólares.

Isso significa que, diferente da Wise, ao fazer uma compra ou saque em outra moeda na Nomad o valor será convertido para dólares com base na taxa de câmbio do dia e debitado da conta.

Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?

A Wise pode se orgulhar de oferecer maior limite. Isso pode ser percebido claramente na tabela que elaboramos com os limites de envio, recebimento e compras realizadas no cartão de débito em dólares americanos.

*Limites de envio e recebimento referente a transferências via Wire internacional.
**Para a maioria dos clientes, não existe limite de valor para receber e guardar dinheiro na conta Wise.

Atenção! É importante frisar que os limites da Wise são estabelecidos com base na moeda, país de origem e destino, método de pagamento e forma de utilização do cartão de débito. Portanto, é provável que você encontre valores diferentes ao usar euro, dólar ou dólar canadense nas transações, por exemplo.

Tempo para a conclusão da transferência

O tempo de recebimento de dinheiro pela Nomad ou Wise varia segundo o método utilizado.

A maioria das transferências internacionais pela Wise é concluída em segundos ou até em 1 dia útil. Ao simular o envio, a plataforma informa o prazo estimado para a compensação do dinheiro na conta do beneficiário antes mesmo da operação ser concluída.

Na Nomad, por outro lado, as transferências feitas entre contas Nomad são enviadas em instantes. Contudo, quando o envio é realizado para contas nos Estados Unidos, esse processo é concluído em até 3 dias úteis.

Qual funciona em mais países?

O cartão Wise é aceito em cerca de 160 países de continentes como Europa, Américas, Ásia, África e Oceania e opera em 40 moedas diferentes. Além disso, a plataforma faz a conversão da moeda em 77 países.

Enquanto isso, o cartão Nomad pode ser utilizado em mais de 180 países. No entanto, é importante destacar, que o banco digital permite apenas as transferências em dólares para contas nos Estados Unidos, limitando um pouco sua abrangência, se compararmos com a Wise.

Qual a melhor plataforma para utilizar na Europa?

A Wise é a melhor plataforma para utilizar na Europa, por oferecer dados bancários internacionais dos países da União Europeia, Reino Unido e demais.

A conta multimoedas também opera em euro, libra, franco suíço e as principais moedas, aceitas no continente.

Na prática, isso permite que o usuário envie, receba ou guarde o dinheiro na moeda local, garantindo uma maior economia na conversão. Enquanto na Nomad, os envios são restritos para contas bancárias nos Estados Unidos ou para outras contas Nomad.

Saiba também qual é o melhor antes de contratar: Wise ou Inter?

Qual a melhor para investimentos?

A Nomad é a opção mais vantajosa para quem deseja investir no exterior. Através da conta global, o correntista tem acesso a ações, ETFs, REITS e outros ativos negociados na bolsa de valores dos Estados Unidos. Os investimentos são confiáveis, pois há um seguro de até USD 500 mil pelo SIPC.

Outra vantagem da conta Nomad Global para investimentos é a conversão com câmbio comercial e IOF reduzido de apenas 0,38%. Certamente, é um diferencial para quem deseja diversificar a carteira de investimentos com ativos estrangeiros, além de receber dividendos diretamente em dólares. É importante destacar que a Wise não oferece esse tipo de serviço.

Confira também o comparativo Wise ou Avenue e saiba qual é a melhor opção.

Qual plataforma é mais simples de usar e realizar transações financeiras?

Tanto a Nomad quanto a Wise são plataformas fáceis de usar e enviar transferências internacionais. Em ambas, o processo é feito 100% online pelo aplicativo ou site e em poucos minutos. Veja abaixo mais detalhes de como realizar esse procedimento.

Passo a passo para enviar dinheiro na Nomad

O primeiro passo é abrir uma conta na fintech. Esse processo é feito em poucos minutos e 100% online pelo aplicativo da Nomad, sendo necessário informar alguns dados pessoais e enviar uma selfie segurando seu documento de identificação.

Com a conta aberta, os correntistas da Nomad precisam realizar o seguinte passo a passo:

1. Acesse o app da Nomad e vá na opção “Transferência”;
2. Selecione se a transferência será para uma conta Nomad ou banco americano via Wire;
3. Informe os dados pessoais e bancários do beneficiário;
4. Escolha o motivo da transferência;
5. Digite o valor da transferência e clique em “Confirmar”;
6. Insira o número de verificação enviado por SMS para o telefone celular cadastrado;
7. Utilize o código de convidado “EURODICAS”
8. Revise todos os dados informados e confirme o envio.

Passo a passo para enviar dinheiro na Wise

Também é preciso abrir uma conta na Wise para enviar e receber transferências. O processo é rápido, online e seguro, sendo necessário enviar um documento de identificação e informar alguns dados pessoais. Após isso, basta que o usuário faça o seguinte passo a passo:

1. Acesse a conta pelo site ou app da Wise;
2. Clique na opção “Enviar dinheiro”;
3. Em seguida, digite o valor da transferência;
4. Selecione se a transferência é do tipo pessoal ou empresarial;
5. Informe os dados pessoais e bancários do beneficiário;
6. Revise os detalhes da transferência;
7. Escolha o método de pagamento da transferência;
8. Efetue o pagamento por TED ou boleto bancário;
9. Por fim, acompanhe o status da transferência.

Cartão Nomad ou Wise?

A conta Wise oferece mais recursos e soluções que a Nomad Global. Mas se está se perguntando qual é a melhor opção, geralmente dependerá do que você espera de uma conta internacional em moeda estrangeira.

A Nomad é uma empresa especializada que oferece abertura de conta americana. Através dela, é possível manter saldo, enviar, receber, gastar e efetuar saques em dólares americanos, e também faz a conversão em 50 países conforme o câmbio do dia.

Já a Wise opera em mais de 50 moedas diferentes e concede dados bancários de 9 países aos correntistas para o recebimento de transferências como locais e sem taxas. Para conversão de moedas, a plataforma utiliza a taxa de câmbio mais baixa, mas também permite fazer a transação com o câmbio do dia.

Resumo da comparação entre Nomad e Wise

São muitas informações, não é mesmo? Para te ajudar, fizemos um breve resumo das principais características de cada conta e do que você deve avaliar antes de escolher entre Nomad ou Wise. Veja:

Nomad ou Wise: vantagens e desvantagens de cada uma

Comparar as vantagens e desvantagens de cada plataforma também é importante para descobrir qual é a melhor opção, Nomad ou Wise. Para ajudar, citamos abaixo quais são os prós e contras dos serviços de cada fintech.

Vantagens e desvantagens da Nomad

Vejamos os prós e contras da Nomad.

Vantagens

• Cartão de débito internacional aceito em 180 países;
• Conta em dólares americanos;
• Conta investimento com ativos negociados na bolsa de valores dos Estados Unidos;
• Conversão com a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro.

Desvantagens

• Transferências apenas em dólar americano e limitada a contas Nomad ou dos Estados Unidos;
• Limites de envio mais baixos, se comparados com a Wise;
• Valor mínimo de envio para sua conta Nomad, de um total de R$ 500. Valores abaixo desse não podem ser enviados para a conta.
• Taxa de serviço de 2% + IOF.

Vantagens e desvantagens da Wise

Agora, vamos conferir as vantagens e desvantagens da Wise.

Vantagens

• Envios rápidos em segundos ou até 1 dia útil;
• Cartão de débito internacional aceito em mais de 200 países;
• Conta multimoedas com suporte para mais de 50 moedas e em quase todos os países do mundo;
• Conversão com a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro;
• Limites de envio de transferências de até R$ 1 milhão;
• Maiores possibilidades de envio de dinheiro para a sua conta;
• Tarifas transparentes e 8 vezes mais econômicas que os bancos.

Desvantagens

• Sem opção de conta investimento;
• Taxas de transferências variam de acordo com país de destino e a moeda.

Quer saber mais sobre os serviços da Nomad ou Wise? Então, assista o vídeo abaixo do canal Câmbio Inteligente com uma comparação detalhada sobre as taxas duas contas internacionais digitais.

Nomad ou Wise, qual a mais recomendada?

Entre os serviços da Nomad ou Wise, o mais recomendado é aquele que atende melhor as suas necessidades.

Para quem preza por versatilidade, a Wise é a alternativa ideal por oferecer uma conta multimoedas que permite guardar saldos em mais de 50 moedas e fazer envios para mais de 77 países. Os clientes também têm acesso a um cartão de débito internacional aceito em mais de 200 países.

Além da variedade de moedas, a Wise também conta com taxas mais econômicas que a Nomad e um limite de envio de transferências maior.

Agora, se você realiza envios para os Estados Unidos e deseja diversificar a carteira de investimentos, vale a pena usar os serviços da Nomad. O câmbio usado na conversão da moeda também é o comercial, tornando os envios mais econômicos.

Outras vantagens são: cartão de débito internacional Nomad é aceito em diversos países e o utilizando o código de convidado EURODICAS, você tem 20 dólares de cashback no primeiro carregamento se feito em até 30 dias da abertura da conta.

Perguntas frequentes sobre cartões Nomad e Wise

Mesmo depois de todas essas informações, pode ser que você ainda tenha algumas dúvidas sobre o tema. Vou te ajudar a tirar algumas delas abaixo:

Qual marca tem uma melhor reputação entre os clientes, Wise ou Nomad?

A Nomad, por 0,7 pontos, tem melhor reputação entre os clientes. Enquanto a Wise possui média 7 no Reclame Aqui, a Nomad possui média 7.7, além de taxas de solução dos problemas e avaliação dos clientes mais altas (período avaliado de setembro de 2023 e março de 2024).

Quem oferece melhor suporte ao cliente, Nomad ou Wise?

As duas empresas oferecem ótimo suporte ao cliente, considerando as informações coletadas em sites de atendimento ao consumidor. No período avaliado no Reclame Aqui, a Nomad respondeu a mais reclamações dos clientes que a Wise, o que pode indicar um atendimento mais rápido.

Nomad ou Wise tem taxas ocultas ou custos adicionais?

Não, nem a Nomad, nem a Wise possuem taxas ocultas ou custos adicionais. A Nomad pode cobrar, para alguns clientes, uma taxa de entrega do cartão. Porém, essa informação é bem clara no momento de solicitação.

Gostou do conteúdo? Então, agora é só avaliar as duas fintechs para descobrir a melhor opção para o seu perfil!