Nomad Global Investimentos vale a pena? Descubra!

Ter uma conta digital é uma grande vantagem para pessoas que viajam para o exterior e precisam realizar transferências internacionais, e a Nomad Global é uma opção de conta internacional em dólares americanos bastante utilizada por brasileiros, principalmente pelos que desejam realizar investimentos em ativos em dólar. Por isso, neste artigo, veremos como funciona a Nomad Global Investimentos, assim, você poderá verificar se vale a pena usar essa fintech. Vamos lá?!

O que é a Nomad Global Investimentos?

A Nomad Global Investimentos é uma opção de conta da fintech Nomad Global para quem deseja realizar investimentos em ativos, operada em dólar americano. A conta é 100% digital e gratuita.

Os produtos de Nomad Global Investimentos funcionam em parceria com a FRAM Capital, conforme regulamentação do Banco Central do Brasil (BACEN) e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Eles são também custodiados pela corretora americana DriveWealth, membro da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), autoridade regulatória da indústria financeira americana, e contam com o seguro Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Além disso, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC), órgão americano que licencia empresas a concederem consultoria de investimento, também fiscaliza os investimentos.

Como funciona a Nomad Global Investimentos?

Clientes da conta Nomad Global Investimentos podem escolher entre diferentes opções de produtos financeiros, entre carteira diversificada e renda fixa, para investir no exterior e expandir o seu portfólio.

Após abrir a sua conta na Nomad, você deverá responder a algumas perguntas, para a Nomad poder identificar o seu perfil de investidor.

O perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) é uma descrição de suas características e objetivos financeiros, que influenciam suas escolhas de investimento. Então, é primordial compreender o seu perfil de investidor, para tomar as decisões acertadas de investimento para a sua situação.

Depois de identificado o seu perfil, você deve transferir reais para a sua conta Nomad, fazer câmbio diretamente para a Nomad Global Investimentos e escolher o tipo de investimento que mais se encaixa no seu perfil de investidor. Para isso, você deve clicar em “Fundos selecionados” e fazer a sua aplicação.

Quem pode abrir conta investimento Nomad?

Todos os clientes que possuem uma conta corrente Nomad podem solicitar a abertura da conta Nomad Global Investimentos.

Para realizar o seu cadastro, serão solicitados os seguintes dados:

• País de nascimento;
• Nome completo;
• Número de telefone;
• Data de nascimento;
• CPF;
• Endereço de e-mail;
• Endereço completo;
• Gênero;
• Uma foto do seu documento de identidade (RG), da sua Carteira Nacional de Habilitação (CNH) válida ou do seu passaporte brasileiro válido;
• Uma foto selfie.

Após o envio dos dados e documentos, a Nomad faz uma análise usando bancos de dados públicos e alguns critérios internos para aprovação e abertura da conta-corrente.

Ao fazer a sua conta na Nomad, utilize o código de convidado EURODICAS para receber 20 dólares de cashback, disponível para quem carrega a conta nos primeiros 30 dias após a abertura da conta!

Para quem a Nomad Global Investimentos é indicada?

De acordo com a Nomad, qualquer pessoa pode fazer investimentos internacionais.

No entanto, a CVM recomenda que esse tipo de aplicação seja realizado por investidores mais qualificados, ou seja, que já têm experiência fazendo investimentos no Brasil.

Além disso, o perfil do investidor deve ser levado em consideração antes de comprar um ativo ou entrar em um fundo de investimento internacional. Assim, fica mais simples investir em aplicações que façam mais sentido para você e a sua tolerância a riscos.

Como é feita a análise de perfil de risco?

Você deve responder à pesquisa de perfil de risco (clicar em fazer o teste) antes de começar a investir. Assim, é possível que a Nomad recomende o investimento que mais combina com você.

Essa avaliação de perfil de risco é uma exigência tanto da CVM quanto da SEC, com o objetivo de compreender os tipos de investimentos adequados a você, e, desta forma, proporcionar melhores decisões sobre seus investimentos.

Como abrir uma conta Nomad Global Investimentos?

Primeiramente, você deverá abrir uma conta na Nomad Global. O passo a passo é o seguinte:

1. Acesse o site da Nomad Global e clique em “Abra a sua conta agora”;
2. Clique em “Fazer cadastro”. Com ele, é possível entrar no aplicativo e abrir a conta corrente e a conta investimento com mais facilidade. Se preferir, também é possível se cadastrar pelo aplicativo Nomad Global, disponível tanto para Android quanto para iOS. Para se cadastrar pelo app, basta baixar o aplicativo nessa mesma página;
3. Informe os dados solicitados, como: nacionalidade, nome, telefone, data de nascimento, CPF ou passaporte brasileiro e endereço completo;
4. Crie uma senha de acesso;
5. Siga as demais instruções e envie fotos (selfies) suas e de seus documentos, para a análise;
6. Aguarde até 2 dias úteis para a análise do seu cadastro;
7. Após aprovado, você poderá usar a conta normalmente e ter acesso aos dados bancários para realizar transferências do Brasil para a digital Nomad.
8. Não se esqueça de adicionar o código de convidado EURODICAS para receber 20 dólares de cashback ao carregar a sua conta nos primeiros 30 dias de abertura.

Em suma, depois de abrir a conta Nomad, você poderá solicitar a abertura da Nomad Global Investimentos. Para isso, você deve acessar “Investimentos”, clicar em “Começar” e responder a algumas perguntas rápidas, em seu aplicativo. Em seguida, você já poderá começar a investir nos Estados Unidos.

Tipos de investimentos disponíveis na Nomad Global

A Nomad permite que você faça investimentos em produtos internacionais no Brasil ou diretamente da bolsa de valores dos EUA. Confira, a seguir, os tipos de investimentos que você pode fazer em sua conta Nomad.

Ações

Você pode investir diretamente seus ativos em empresas, por meio de ações (stocks e ADRs – American Depositary Receipts). Seja por companhia, área de atuação ou tema, você escolhe as ações da Bolsa americana que farão parte da sua carteira de investimentos.

O investimento no mercado de ações americano é uma opção bastante atrativa para investidores com perfil arrojado.

Os principais benefícios de investir em ações dos EUA são a estabilidade do mercado americano e a solidez do dólar, que normalmente apresenta baixa volatilidade.

Essa pode ser uma experiência única para diversificar a sua carteira e acessar diversas empresas que ainda não tem no Brasil.

ETFs

Exchange Traded Funds (ETFs) são fundos de investimentos negociados nas bolsas de valores, semelhantes às ações.

Esse ativo tem um importante papel no mercado financeiro, proporcionando aos investidores uma maneira simples e eficiente de investir em renda variável no mercado americano, sem que seja necessário comprar cada ativo de cada vez.

Vale dizer, ainda, que, ao investir em ETFs americanos, você não só terá acesso a ações das empresas mais valiosas do mundo, mas também terá mais flexibilidade e liberdade para cuidar dos seus investimentos. Isso porque os ativos podem ser negociados a qualquer momento.

São diversos fundos que estão disponíveis para você diversificar a sua carteira, de acordo com os principais índices ou áreas do mercado.

REITs

Real Estate Investment Trusts (REITs) são veículos equivalentes aos fundos de investimento imobiliário negociadas nas bolsas de valores e outra opção para investimento em dólar. Eles unem o capital de diversos investidores, permitindo, assim, que eles desfrutem dos dividendos de investimentos imobiliários sem precisarem comprar, administrar ou financiar propriedades.

Isso significa que esse tipo de investimento possibilita que qualquer pessoa adquira cotas em uma variedade de ativos imobiliários nos EUA com liquidez e investimento inicial baixo. Os rendimentos provêm da valorização das cotas e também dos aluguéis pagos pelos inquilinos.

Essa estrutura oferece um fluxo de renda estável, apesar de não proporcionar grandes chances de valorização do valor investido.

A maioria dos REITs é negociada publicamente, garantindo liquidez, diferentemente de investimentos diretos em imóveis.

Taxas da conta Nomad Global Investimento

Confira, na tabela adiante, quais são as taxas o prazo de transferência da conta Nomad Global Investimento, conferidas no site oficial da instituição, em dezembro de 2023.

De acordo com o site da Nomad, não há tarifas previstas para compra e venda de ações, ETFs, REITs, assim como para compra e venda de fundos selecionados. A instituição informa que avisará o cliente pelo menos 30 dias antes da cobrança.

Conheça também as taxas da conta Nomad Global.

Qual o valor mínimo para investir com a Nomad Global?

Segundo informações presentes no site da Global Nomad em dezembro de 2023, com apenas USD 1 já é possível começar a investir.

Como é calculado o rendimento da Nomad Global Investimento?

O cálculo de rendimento da conta investimento funciona da seguinte forma:

Rendimento = Valor acumulado – (soma de todos os depósitos realizados – soma de todas as retiradas feitas)

O valor acumulado é o saldo total da sua conta de investimento, contabilizando valores investidos, não investidos e qualquer dividendo que possa ter recebido.

Como vender os meus ativos?

Para vender um ativo, basta:

1. Acessar “Investimentos”;
2. Selecionar a categoria do ativo que pretende vender;
3. Selecionar o ativo;
4. Clicar em “Vender”;
5. Digitar o valor pelo qual deseja vender ou optar por vender todas as suas posições.

Ao concluir a venda, o valor aparecerá como “Saldo não investido” na sua conta de investimento em alguns minutos. Esse valor é um adiantamento e a liquidação ocorrerá em até 2 dias úteis nos EUA.

Somente depois de concluída a liquidação, você poderá transferir os valores para a sua conta corrente.

É importante dizer que, de acordo com o site da Nomad, não é possível programar a venda de ativos; é preciso seguir as orientações apresentadas para resgatar os investimentos.

Outra informação importante é que não é permitido cancelar a venda de ativos depois que a operação for iniciada.

É possível vender parcialmente meus ativos?

Sim. Para isso, você deve:

• No site da Nomad, basta acessar “Investimentos”;
• Clicar em “Ações, ETFs ou REITs”;
• Selecionar o ativo que deseja vender;
• Digitar o valor desejado para venda;
• Confirmar a sua venda.

Posso retirar valores do investimento a qualquer momento?

A Nomad informa que o investidor pode solicitar o resgate após 5 dias da entrada do valor na conta investimento.

Precisa declarar os investimentos no Imposto de Renda?

Sim, é necessário declarar a sua Nomad Global Investimentos no seu Imposto de Renda (IR) anualmente.

Com a Nomad, você pode ter acesso a relatórios completos para declarar seu IR e ficar em dia com as suas obrigações fiscais.

Como declarar?

No app Nomad você poderá encontrar toda a documentação necessária para fazer a declaração de IR. Para isso:

1. Acesse o seu perfil;
2. Clique em “Documentos”;
3. Selecione a opção “Declaração do IR”;
4. Clique em “Conta Investimento”;
5. Escolha o ano que deseja e salve o arquivo.

A declaração do Imposto de Renda do Brasil deve ser feita pelos canais indicados pela Receita Federal.

O Imposto de Renda sobre investimentos na bolsa de valores americana segue o mesmo padrão da bolsa brasileira e deve ser declarado da seguinte forma:

1. Acesse a ficha “Bens e direitos”;
2. Caso esteja declarando ações e REITs, selecione o Grupo 3 – Participações societárias – e Código 01 – Ações (inclusive as listadas em bolsa). No caso de ETFs, escolha o Grupo 7 – Fundos – e Código 09 – Demais fundos de Índice de Mercado (ETFs);
3. Mude a localização para “249 — Estados Unidos”;
4. No campo “Discriminação”, insira a quantidade de papéis, o custo médio de aquisição em reais e a corretora de valores. Para o custo médio, utilize uma média ponderada entre a quantidade e o custo em reais, divulgado pelo Banco Central. Vale o câmbio de venda PTAX na data de liquidação da operação;
5. Em “Situação em”, informe o custo de aquisição total em reais.

O restante das regras do Imposto de Renda em ações segue o mesmo padrão da declaração de investimentos no exterior da Nomad.

Dicas para investir com segurança na Nomad Global Investimentos

Confira algumas dicas para você investir com segurança na Nomad Global Investimentos:

• Conheça o seu perfil de investidor;
• Estude os investimentos e faça aplicações de acordo com o seu perfil;
• Aplique parte de seus investimentos em dólar, mas tenha sempre uma reserva, para emergências;
• Mantenha uma carteira de investimento diversificada, visando minimizar os riscos de seu portfólio.

Saiba também qual vale mais a pena: Nomad ou C6 Global.

Vale a pena usar a Nomad Global Investimentos?

Sim, vale muito a pena usar a Nomad Global Investimentos.

Veja as principais vantagens de ter uma conta investimento da Nomad:

• A conta digital é gratuita, tanto para a abertura, quanto para manutenção;
• A conta de investimento da Nomad é bem intuitiva e fácil de utilizar, com as opções de investimento e possibilidade de usar filtros, para simplificar a sua busca e você poder analisar o seu investimento;
• O IOF cobrado pelo governo federal para operação de câmbio na conta investimento é de 0,38%, menor do que o cobrado para a conta corrente, facilitando as remessas para essa finalidade;
• Com a Nomad Global Investimentos você pode comprar e vender ativos norte-americanos sem precisar pagar taxa de corretagem de compra e venda, gastando somente o IOF e a taxa de serviço da Nomad;
• A Nomad é uma empresa segura e confiável e os seus investimentos são protegidos pela SIPC (em 2023, data em que escrevi este artigo, a proteção é de valores até USD 500 mil, sendo USD 250 mil em solicitações em dinheiro);
• Com a Nomad Global Investimentos é possível fazer investimentos em dólar americano, moeda forte dos EUA, país que tem uma economia sólida, sem que você precise sair de sua casa;
• A Nomad Global Investimentos oferece diversas opções de investimento, para que você possa escolher qual melhor se encaixa no seu perfil de investidor. Além disso, você tem a possiblidade de ter uma carteira variada, reduzindo, assim os riscos de seu portfólio.

Quer saber como investir seu dinheiro na Nomad Global na prática? Confira o vídeo do canal “Alvaro Lima – Investidor Consciente” e veja como o Alvaro fez para investir USD 100 na plataforma:

Agora que você viu informações importantes sobre a Nomad Global Investimentos, abra sua conta na fintech, estude o investimento mais adequado para você e boa sorte!