TransferWise: limite para envio de dinheiro em cada transação

Você quer usar a remessa de dinheiro internacional da TransferWise, mas tem dúvidas se existe limite ao valor enviado? Vamos te explicar neste artigo tudo sobre TransferWise limite. Desde os valores máximos para envio diário, mensal e anual, até limites para envio por método de pagamento, confira.

TransferWise: limite de envio

Por regras do Banco Central, que coordena e fiscaliza todas as operações financeiras no país, existem limites de transferência pela TransferWise, que devem ser respeitados a fim de viabilizar o controle da saída e entrada de dinheiro no país.

Como os limites são determinados?

Estes limites são determinados para garantir a segurança das operações e saber que o dinheiro transferido tem rastro – e não é fruto de lavagem de dinheiro, tráfico, sonegação ou outra atividade criminosa. Para o Banco Central do Brasil, são consideradas pequenas quantias valores até R$ 10 mil. Acima disso, já é preciso algumas garantias.

Por exemplo, se você optar por transferir valores com pagamento via boleto, ao atingir R$ 20 mil, muito possivelmente receberá uma solicitação da TransferWise pedindo que, na próxima transferência, você utilize uma conta bancária e faça o envio via TED. Isto para que o seu nome seja vinculado a uma conta bancária nos registros de controle do Banco Central.

Caso você não tenha conta ou faça movimentações acima de R$ 50 mil no período de um ano (chamado “ano fiscal”), a fintech também deve entrar em contato, solicitando comprovante de endereço e de renda. Não se assuste! Não há nada de errado com as suas transações e você poderá continuar a fazê-las. A medida é apenas uma exigência do Banco Central para coibir crimes financeiros.

Por que escolhemos a Goldenergy em Portugal?

Se você não conhece bem a TransferWise e como funciona, aconselhamos a leitura desse artigo.

Limites da TransfeWise no método de pagamento

Como citamos acima, o método de pagamento também interfere no limite de envio. As formas de transferência disponibilizadas pela TransferWise no Brasil, são boleto e TED, a seguir explicamos melhor cada um deles:

Limite no boleto

O limite de transferência no TransferWise por boleto é de R$ 9 mil por mês. Esse limite pode ser o envio de uma única remessa ou ainda a contabilidade final do mês, ou seja, somando-se todas as transações realizadas ao longo do mês em boleto bancário.

Limite no TED

Para transações realizadas por transferência eletrônica (TED), o limite é de R$ 1 milhão por transação. Além disso, não há limite mensal.

Taxa no boleto ou taxa no TED?

Em ambos os tipos de transferência há a cobrança de uma tarifa da TransferWise. O valor da tarifa é variável, ele depende do montante total de envio. Entretanto, vale destacar que o valor do pagamento via TED tem um custo menor.

Qual o limite mensal da TransferWise?

Se a modalidade de pagamento escolhida for via boleto, você pode transferir até R$ 9 mil mensais. Acima disso, você pode receber pedido para fazer ao menos uma transferência por TED ou deve enviar para a TransferWise comprovantes de endereço e renda. Tendo estes comprovantes, não há mais limites.

Qual o limite anual da TransferWise?

O limite anual de envio pela TransferWise é de R$ 50 mil, o valor refere-se ao ano fiscal, que corresponde o período de abril, até março do ano seguinte. Caso você precise realizar envios superiores ao estipulado por ano, é possível, basta realizar a verificação solicitada pela plataforma.

A verificação acontece, como adiantamos, para prevenir lavagem de dinheiro e outras ações contraventoras. A solicitação segue a regulamentação relativa ao mercado de câmbio, e atende a Lei 4131, de 3 de setembro de 1962 e todas as suas revisões.

Os documentos solicitados para a verificação da TransferWise são: documento de identidade, comprovante de endereço e comprovante de renda.

Comprovada a renda, terei limite?

Não. Após enviar os comprovativos solicitados, você pode transferir todo dinheiro que tiver lastro na sua declaração de renda. Ou seja, tudo o que você recebe e consegue comprovar a origem, pode ser enviado ao exterior.

Tem limite para receber dinheiro pela TransferWise?

Os limites de recebimento são os mesmos que de envio. Se por boleto, até R$ 9 mil ao mês. Se por TED, até R$ 1 milhão por transferência.

Transferwise limite moedas

Saiba também como funciona a conta Borderless da TransferWise.

O limite de envio do Brasil é diferente de outros países?

Sim. Como correspondente bancário no Brasil, a TransferWise se adapta às regras vigentes do Banco Central do país. Da mesma forma, no exterior, ela segue as regras dos bancos centrais de cada país. Desta forma, ao realizar o envio, tendo outro país como origem, é preciso consultar os valores e limites locais.

Por exemplo, se você vive em Portugal e precisa enviar dinheiro para o Brasil, os limites são outros. Nesse caso, o valor é R$ 250 mil por transação. Além disso, não é possível enviar dinheiro para contas de empresas, ou ainda, receber de empresas pela plataforma. Saiba como funciona a TransferWise para empresas aqui.

Como usar a TransferWise passo a passo

Para enviar dinheiro para o exterior via TransferWise, o processo é bastante simples e é feito totalmente online. Você entra no site oficial da Transferwise, cria uma conta gratuitamente, indica o valor que deseja transferir, checa na hora quanto o destinatário receberá (descontadas as taxas e aplicado o câmbio do dia), e escolher se quer pagar via boleto ou via transferência eletrônica (TED). Pronto! Em dois dias úteis, o dinheiro estará na conta do destinatário.

Confira o nosso passo a passo:

1. Vá à página da TransferWise.

2. Faça uma simulação do valor que deseja transferir e de quanto o destinatário irá receber. Aqui não há surpresas! Pode confiar que o valor exibido será o mesmo que será depositado na conta do destinatário.

Transferwise boleto simulação TED

3. Veja a cotação da moeda e as taxas incidentes na movimentação – de transferência e de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que é de 0,38% para envio de dinheiro para outra pessoa e de 1,1% para a mesma titularidade. Você pode escolher se quer efetuar o pagamento do valor a ser transferido mais taxas via boleto ou via TED. Note que há diferença de valores entre as duas modalidades.

4. Cheque, nesta mesma página, quanto você economiza na operação na comparação com as taxas praticadas pelos bancos tradicionais.

5. Veja também a data em que o destinatário terá o dinheiro transferido em conta.

6. Se estiver de acordo com o que foi exibido, continue o processo, clicando em “Get Started”.

7. Agora você deve fazer o seu cadastro. É necessário somente fornecer um endereço de e-mail ou uma conta com o Google ou Facebook. É tudo gratuito.

8. Feito isto, indique a conta de destino com os dados que forem solicitados – o Iban é o código-padrão internacional para a identificação de contas bancárias; o Bic/Swift é o número de identificação do banco. O destinatário não precisa ter uma conta na TransferWise, apenas uma conta bancária.

9. Finalize, gerando a ordem de pagamento.

10. Pague e pronto!

Vale a pena usar a TransferWise?

Sim. A empresa é uma das principais fintechs de transferência de dinheiro. Foi fundada em Londres, em 2011, e está no Brasil desde 2016. Para brasileiros, ela já movimentou, neste período, mais de R$ 20 milhões.

Além disso, a TransferWise é confiável e recomendada pelos clientes. No Reclame Aqui, ela ganha nota 8,4. Já no Trustpilot, ela é avaliada como excelente por 86% dos usuários do portal. Sendo assim, consideramos que ela vale muito a pena pela praticidade e porque o dinheiro “rende” mais mesmo.

Ou seja: a mesma quantidade de reais enviada gera uma maior quantidade de dólares, euros ou qualquer outra moeda que você escolher. Isto porque a TransferWise utiliza o câmbio comercial e não turismo (que é mais caro) e porque ela funciona como um correspondente bancário no Brasil, que atua por meio de parcerias com os bancos estrangeiros e isto elimina as taxas de transferência internacional, que são muito altas.

É seguro usar a TransferWise?

Sim, usar a TransferWise é seguro. A empresa segue os mesmos padrões de segurança de um banco comum, pode usar sem preocupação.

Outras opções de remessa

Quer saber se a TransferWise vale mesmo a pena? Veja nossa comparação com a Remessa Online e também a comparação com a Western Union. Confira as vantagens de cada uma e escolha a que melhor atende aos seus interesses.

Cláudia Zucare Boscoli trabalha como jornalista há 20 anos, tendo se formado na Cásper Líbero, com extensão em Jornalismo Social pela Universidade de Navarra (Espanha), especialização em Marketing Digital pela FGV e pós-graduação em Jornalismo Econômico pela PUC-SP. Já trabalhou para IstoÉ Online, O Estado de S. Paulo, Diário de S. Paulo e Editora Abril, entre outros veículos. Adora viajar, conhecer novas culturas e contar o que descobriu.

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