Transferwise ou Western Union? Veja o comparativo entre as plataformas

Atualmente, existem diversas empresas que nos possibilitam receber e enviar dinheiro no Brasil e no exterior. Diante de tantas opções, é normal ficar em dúvida sobre qual utilizar, pois além da segurança de uma transação financeira, é necessário ficar de olho também nas taxas praticadas e no prazo. Mas qual é a melhor alternativa? Aqui avaliamos duas das mais usadas no momento. Veja qual é a ideal para a sua situação: se TransferWise ou Western Union?

Conheça um pouco sobre cada plataforma e um comparativo de taxas, custos e tipos de transferência.

TransferWise ou Western Union: descubra qual é a plataforma ideal para o seu caso

Vamos falar sobre a TransferWise e Western Union porque ambas se tratam de empresas reconhecidas mundialmente em transações internacionais e estão entre as preferidas dos brasileiros.

Praticamente todo mundo que precisa receber ou enviar dinheiro para fora do país quer economizar, não é mesmo? Então, saber tudo sobre as principais plataformas de transações bancárias é o ideal para não perder dinheiro.

Por isso, pensando em ajudar, preparamos este artigo completo para você saber mais sobre a TransferWise ou Western Union para descobrir qual das duas é a plataforma ideal para atender às suas necessidades. Confira.

Por que escolhemos a Goldenergy em Portugal?

Conheça um pouco mais sobre cada uma

Conheça a TransferWise

A TransferWise é uma plataforma que oferece serviços online para envio de dinheiro para o exterior. A instituição financeira foi criada por duas pessoas que precisavam fazer transferências para fora do país, mas não queriam perder muito dinheiro com câmbio e, por isso, inventaram um serviço diferente, inovador, rápido, confiável e com baixas taxas.

TransferWise ou Western Union cartão borderless

E foi isso mesmo que aconteceu, a TransferWise possui uma taxa de câmbio muito mais competitiva do que as taxas que os bancos oferecem. Para o envio de R$1 mil para o exterior, por exemplo, a taxa praticada é cerca de R$27,12 – quase oito vezes menor do que as taxas praticadas por bancos.

Conheça a Western Union

A segunda plataforma avaliada por nós para esse comparativo, a Western Union é uma das formas mais antigas formas de fazer remessa de dinheiro para o exterior. Presente em mais de 200 países, é operada pelo é operado pelo Banco do Brasil e Bradesco em território brasileiro.

Para fazer a transferência, é preciso ir a alguma agência dos bancos ou fazer online no site brasileiro da operadora, utilizando os cartões de crédito Visa, MasterCard, Maestro e Visa Electron.

agência Western Union

Comparada à TransferWise, a principal diferença está em como o destinatário terá acesso ao valor enviado. Através da Western Union, o beneficiário pode levantar em dinheiro, em algum ponto de atendimento que seja filial Western Union pelo mundo, ou em uma conta bancária.

Qual é a melhor: TransferWise ou Western Union? Veja um comparativo

Para ficar mais fácil de avaliar qual é a melhor alternativa para o envio do seu dinheiro para o exterior, confira um comparativo e escolha TransferWise ou Western Union:

TransferWise Western Union
Custo da transferência internacional Taxa que varia de acordo com a moeda + comissão + IOF. Os valores, com impostos incluídos, ficam em:

  • Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5% 
  • Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4%
Taxa varia de acordo com o valor enviado:

  • R$ 9,90 para valores de até R$ 330;
  • 3% sobre o valor total para envios entre R$331,01 e R$2.499,99;
  • R$ 75 para transações acima de R$ 2.500
Limite de envio de dinheiro
  • Por TED (transferência bancária): R$ 30 mil, caso a sua conta seja registrada no Brasil, e R$ 9 mil, caso seja fora do país;
  • Boleto bancário: R$ 9 mil;

Caso precise fazer uma remessa maior por ano, de R$ 50 mil ou mais, é possível enviar uma documentação extra e solicitar a transferência.

  • Limite mínimo por transferência: R$ 5
  • Limite máximo para cada transferência: R$ 9 mil
Tipo de transferência Apenas internacional Nacionais e internacionais
Valor do câmbio Câmbio comercial Câmbio turismo
Quem pode utilizar Pessoas físicas Pessoas físicas e jurídicas
Como enviar Através do site ou aplicativo, por boleto ou transferência bancária O envio de dinheiro pode ser feito via aplicativo, site, agências ou telefone
Para quem dá para enviar o dinheiro Pessoas físicas com conta bancária no país para onde será o envio Pessoas físicas e jurídicas
Tempo de entrega do dinheiro Varia de 4 horas até 4 dias, a depender do método de envio do dinheiro. Normalmente cai em 2 dias úteis. De minutos até 3 dias úteis, a depender de quando, para onde é enviado e do funcionamento da agência.
Nota no Reclame Aqui* 7.8 – Ótimo 7,7 – Bom

*Nota do portal Reclame Aqui em setembro de 2020.

Qual delas oferece as taxas mais baratas?

Quando for fazer o comparativo entre a TransferWise e a Western Union inserindo o valor de envio e o país de destino, vai ver que as taxas da TransferWise costumam ser mais baratas.

A melhor maneira de fazer isso é através dos simuladores de cada plataforma, onde é possível inserir todos os dados e saber o valor final da remessa, antes mesmo de completar o cadastro e o envio.

Além disso, a TransferWise utiliza o câmbio comercial, que é melhor que o câmbio turismo, o utilizado pela Western Union.

Qual o tempo de entrega do dinheiro?

O tempo de entrega da TransferWise ou Western Union depende de onde será o envio, qual o tipo de transação você escolheu e o país de destino.

Na TransferWise, o tempo de entrega pode variar de 4 horas até 4 dias, a depender do método de envio do dinheiro. Em minha experiência, posso ressaltar que do Brasil para os Estados Unidos, por exemplo, já levou de 24 a 48 horas.

Já no Western Union, se o envio for para uma conta bancária, normalmente chega em 1 ou 2 dias úteis. No entanto, pode ser depositado no mesmo dia, ou em até 3 dias úteis, a depender de quando e para onde é enviado.

Para levantamento nas agências da Western Union em todo o mundo, o tempo de entrega pode ser em minutos, a depender do funcionamento da agência. Por isso, se você precisa do dinheiro com muita urgência, o uso da Western Union em agências pode ser uma boa opção.

E entre a Remessa Online e a Western Union, qual a melhor? Confira no nosso artigo.

Qual é a melhor em relação aos limites de transferência?

A depender do valor que você deseja transferir, em uma comparação entre a TransferWise ou Western Union, a primeira ganha. O limite máximo da TransferWise por transferência bancária para quem vive no Brasil, ou seja, o TED, é de 30 mil reais.

Por boleto, é possível enviar até 9 mil reais mensais e o limite anual é de 50 mil reais. E, caso precise fazer uma remessa maior por ano, de R$ 50 mil ou mais, é possível enviar uma documentação extra e solicitar a transferência.

Se estiver fora do Brasil, esse limite máximo por transferência pode chegar até R$ 100 mil. O limite mensal e anual também é mais alto, chegando até R$ 200 mil por ano.

Já na Western Union, o limite máximo por transferência é de R$ 9 mil reais.

Tem dúvidas sobre o limite de remessas para o exterior? Leia esse artigo e saiba tudo.

Avaliação dos clientes: qual a melhor?

Como falamos na tabela comparativa, a TransferWise (7.8) aparece com nota melhor do que a Western Union (7.7) no portal de reclamações Reclame Aqui. Mas a diferença é muito pequena, as duas são bem avaliadas.

TransferWise ou Western Union dinheiro

TransferWise ou Western Union: cadastro de pessoas jurídicas

Como você viu no nosso comparativo, apenas a Western Union oferece a alternativa de cadastro para pessoa jurídica. O limite de cada operação para empresas é de USD 100 mil.

A TransferWise apenas permite cadastro de pessoas físicas.

E para enviar ou receber dinheiro para fins comerciais?

Nesse caso, apenas a Western Union opera com fins comerciais.

Conheça outras alternativas à Western Union incluindo correios e transferências bancárias.

Transparência sobre o valor enviado: qual a melhor?

Veja o simulador das duas. Entre a TransferWise ou Western Union, a primeira plataforma mostra em detalhes os valores pagos pela transação.

Simulamos o envio de R$ 2 mil reais para recebimento em euros. A TransferWise detalha cada tarifa, incluindo o câmbio comercial do dia, o valor efetivo da transferência e o montante total.

TransferWise ou Western Union comparativo tw

Na Western Union, esses valores estão todos juntos em “taxa de transferência”, mas o detalhamento de cada valor não aparece.

TransferWise ou Western Union comparativo

No entanto, só a Western Union envia dinheiro para dentro do Brasil

Sim, para transferências nacionais, de um Estado para outro, ou entre cidades, apenas a Western Union oferece o serviço.

Qual das duas é a mais segura?

As duas são seguras e confiáveis. O funcionamento da TransferWise é autorizado e monitorado pela FCA (Financial Conduct Authority), no Reino Unido. Isso significa que o dinheiro é depositado diretamente em instituições financeiras. Na Europa, os valores são depositados no Banco Barclays e nos Estados Unidos no banco Wells Fargo.

Já o da Western Union, a operação é feita pelo Banco do Brasil e pelo banco Bradesco, duas instituições confiáveis e seguras. Por isso, quanto à segurança das duas plataformas, não há o que se preocupar.

Qual é mais fácil de usar?

Ambas são fáceis. Mas a TransferWise sai na frente nesse quesito.

Como transferir dinheiro pela TransferWise

  • Após efetuar um cadastro no TransferWise com suas informações, o usuário informa o valor a ser transferido, a moeda escolhida e os dados da conta do destinatário. O custo da transação e a taxa de conversão são informados na hora, de forma transparente e rápida;
  • Na sequência é gerado um boleto bancário que pode ser pago on-line ou então realizar uma transferência bancária TED;
  • Após confirmada a transação, um e-mail é enviado para o destinatário com a estimativa de tempo prevista para o recebimento. Tudo extremamente simples e sem burocracia;
  • O limite de envio é de R$ 9.000 no boleto bancário e até R$ 30 mil por TED em cada processo. E a empresa disponibiliza suporte ao cliente via chat online, e-mail e telefone.

Como transferir dinheiro na Western Union

Para operar por meio da Western Union é necessário ir até uma das lojas próprias, conveniadas ou às agências do Banco do Brasil e do Bradesco, preencher o formulário com os dados necessários, pagar as taxas e realizar a transferência.

Também é possível fazer uma transferência online – dependendo do país para onde o dinheiro será transferido.

A documentação exigida para brasileiros é:

  • RG;
  • Carteira Nacional de Habilitação ou Passaporte;
  • CPF;
  • Comprovante de residência.

Ao preencher o formulário, o remetente determina a quantia, a moeda e o destinatário que irá receber o valor. Depois da transação, é gerado um código (MTCN). Esse código funciona como o número de controle da transferência e deverá ser informado ao destinatário, pois é por meio dele que o dinheiro poderá ser sacado. Além disso, com esse código é possível também rastrear a transação pela internet.

Vale lembrar que a transferência pode ser feita por meio de cartão de crédito, débito, recursos de sua própria conta bancária ou mesmo em dinheiro vivo. Ainda, a cotação do câmbio, as taxas da Western Union assim como o valor que o destinatário irá receber, são determinados no momento do pagamento.

Vantagens e desvantagens de cada plataforma

Apresentamos as vantagens e desvantagens da TransferWise ou Wester Union.

Vantagens da TransferWise

A principal vantagem da TransferWise é a cotação. A cotação é a mais próxima do câmbio comercial da moeda escolhida e atualmente a TransferWise possui uma das taxas mais baixas do mercado.

Após identificado o pagamento, o dinheiro é disponibilizado em até 2 dias úteis dependendo da moeda envolvida na transação e do método escolhido para pagamento.

Através do aplicativo é possível acompanhar a transação (IOS e Android).

E as desvantagens?

Se o destinatário precisar com urgência do dinheiro não é recomendável utilizar este serviço, pois o tempo até a importância ser disponibilizada é de até 2 dias úteis.

Vantagens da Western Union

Para quem está interessado em rapidez a empresa é excelente, o dinheiro pode ser disponibilizado em minutos.

O recebedor não precisa ter conta em banco e a retirada pode ser feita em qualquer local conveniado. A empresa é sólida e tem muita credibilidade no mercado, por isso pode enviar sem medo.

E as desvantagens?

O dinheiro só é retirado pelo destinatário que foi indicado pelo remetente. As taxas podem ser mais elevadas, de acordo com o montante a ser transferido.

Veredito: entre a TransferWise ou Western Union, qual a melhor?

Como mostramos acima, as duas tem especificidades para diversos tipos de transação. Isso quer dizer que a melhor entre elas vai depender do que você deseja ao fazer sua remessa de dinheiro. Se for para dentro do Brasil, apenas a Western Union faz a operação.

Se quiser enviar até R$ 9 mil reais para o exterior, por exemplo, a TransferWise tem taxas melhores do que a Western Union. Caso o montante seja maior que isso, apenas a TransferWise conseguirá fazer a operação, e com uma boa cotação.

Todavia, se quiser enviar o dinheiro para alguém que não tenha conta bancária no exterior, somente a Western Union conseguirá oferecer esse serviço, assim como o envio ou recebimento de dinheiro para fins comerciais e pessoa jurídica.

No entanto, se a sua operação estiver dentro do que as duas oferecem, ficamos com a TransferWise pelo bom custo-benefício, transparência e limites elevados.

Veja também o comparativo: Remessa Online ou TransferWise? Descubra o mais vantajoso para você.

Denise Mustafa é jornalista, fotógrafa e especializada em conteúdo e gerenciamento de marcas. Já passou uma temporada em Portugal, viajou bastante por aí e, agora vivendo no Brasil, escreve para grandes sites brasileiros de viagem, sempre à frente da sua Travessia Conteúdo & Branding, atravessando oceanos e contando suas experiências para outros viajantes.

May Bell é brasileira, graduada em Zootecnia, pós-graduada em Administração e Economia Rural e com MBA em Gestão Estratégica de Negócios. Adora história mundial, literatura, mapas e museus. Depois de explorar a imensidão de seu país partiu em busca de novas aventuras. Em suas inúmeras viagens, contemplou o mundo e descobriu a magia que é conhecer e desfrutar de novas culturas. Hoje divide seu tempo entre produção de conteúdos e nova formação em Marketing Digital.

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