Transferwise ou Western Union? Veja o comparativo entre as plataformas

Atualmente, existem diversas empresas que nos possibilitam receber e enviar dinheiro no Brasil e no exterior. Diante de tantas opções, é normal ficar em dúvida sobre qual utilizar, pois além da segurança de uma transação financeira, é necessário ficar de olho também nas taxas praticadas e no prazo. Por isso, hoje iremos falar de duas opções de plataformas para você decidir qual é melhor no seu caso: TransferWise ou Western Union.

TransferWise ou Western Union: descubra qual é a plataforma ideal para o seu caso

Vamos falar sobre a TransferWise e Western Union porque ambas se tratam de empresas reconhecidas mundialmente em transações internacionais e estão entre as preferidas dos brasileiros.

Praticamente todo mundo que precisa receber ou enviar dinheiro para fora do país quer economizar, não é mesmo? Então, saber tudo sobre as principais plataformas de transações bancárias é o ideal para não perder dinheiro.

Por isso, pensando em ajudar, preparamos este artigo completo para você saber mais sobre a TransferWise ou Western Union para descobrir qual das duas é a plataforma ideal para atender às suas necessidades. Confira.

Conheça a TransferWise

A TransferWise é uma plataforma que oferece serviços online para envio de dinheiro para o exterior. A instituição financeira foi criada por duas pessoas que precisavam fazer transferências para fora do país, mas não queriam perder muito dinheiro com câmbio e, por isso, inventaram um serviço diferente, inovador, rápido, confiável e com baixas taxas.

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E foi isso mesmo que aconteceu, a TransferWise possui uma taxa de câmbio muito mais competitiva do que as taxas que os bancos oferecem. Para o envio de R$1 mil para o exterior, por exemplo, a taxa praticada é cerca de R$26,00 – quase oito vezes menor do que as taxas praticadas por bancos.

TransferWise é seguro

Além disso, quem pretende utilizar a TransferWise pode ficar tranquilo quanto à segurança, uma vez que seu funcionamento é autorizado e monitorado pela FCA (Financial Conduct Authority), no Reino Unido. Isso significa que o dinheiro é depositado diretamente em instituições financeiras. Na Europa, os valores são depositados no Banco Barclays e nos Estados Unidos no banco Wells Fargo.

É fácil utilizar a TransferWise?

A operação é muito fácil.

Após efetuar um cadastro no TransferWise com suas informações, o usuário informa o valor a ser transferido, a moeda escolhida e os dados da conta do destinatário. O custo da transação e a taxa de conversão são informados na hora, de forma transparente e rápida.

Na sequência é gerado um boleto bancário que pode ser pago on-line.

Após confirmada a transação, um e-mail é enviado para o destinatário com a estimativa de tempo prevista para o recebimento. Tudo extremamente simples e sem burocracia.

O limite de envio é de R$ 9.000 mensais por CPF e a empresa disponibiliza suporte ao cliente via chat online, e-mail e telefone.

A facilidade de transferência do dinheiro é um diferencial no comparativo TransferWise vs Western Union, e a TransferWise sai na frente neste quesito.

Tudo o que você precisa saber para enviar dinheiro para o exterior está aqui.

Como transferir dinheiro na TransferWise?

A transferência na TransferWise é muito fácil. Depois de efetuar um cadastro com suas informações, o usuário informa o valor que será transferido, a moeda escolhida e os dados da conta do destinatário. O custo da transação, assim como a taxa de conversão, são informados na hora, tudo de forma transparente e rápida.

Na sequência, é gerado um boleto que pode ser pago de forma online. Após a confirmação da transação, um e-mail é enviado para o destinatário com a estimativa de tempo prevista para o recebimento. Todo esse processo é extremamente simples e sem burocracia. Além disso, a empresa disponibiliza suporte ao cliente via chat online, telefone e e-mail.

A facilidade nas transferências, sem dúvidas, é um diferencial competitivo ao comparar TransferWise ou Western Union e, neste quesito, a TransferWise sai na frente.

A TransferWise é confiável?

Um dos maiores medos das pessoas em utilizar serviços de transferência de dinheiro online é cair em golpes e perder o dinheiro. Mas, em relação à TransferWise, não há o que temer, pois a TransferWise é realmente muito segura e confiável.

De acordo com o portal Reclame Aqui, a empresa é muito bem recomendada e está com avaliação RA1000 nos últimos seis meses – a mais elevada da plataforma. Todas as reclamações foram respondidas e a nota da empresa é 8.6 de 10.

TransferWise ou Western Union cartão borderless

O envio é feito apenas de pessoa física para pessoa física no Brasil

Vale lembrar que a plataforma não realiza transferências de dinheiro para contas jurídicas, nem a partir de contas de empresas em reais. A transferência deve ser obrigatoriamente de uma pessoa física para outra pessoa física no exterior, ou de uma pessoa física para si mesma.

Compensa utilizar a TransferWise?

Com certeza a resposta é sim. A cotação é a mais próxima do câmbio comercial da moeda escolhida e, além disso, a TransferWise possui hoje uma das melhores taxas do mercado.

Após a identificação do pagamento, o dinheiro é disponibilizado em até dois dias úteis para o destinatário, dependendo da moeda envolvida na transação e também do método de pagamento escolhido. Além disso, por meio do aplicativo é possível acompanhar a transação. Se você ainda ficou com dúvidas, leia nosso artigo sobre a TransferWise e veja tudo sobre a empresa.

Existem desvantagens?

A única desvantagem relacionada à TransferWise é o prazo. Se o destinatário precisar com muita urgência do dinheiro, o recomendado é buscar outro serviço. A TransferWise demora, em média, 2 dias úteis para transferir o dinheiro.

Veja também o nosso comparativo da Remessa Online e TransferWise e descubra qual é mais vantajosa.

Conheça a Western Union

A segunda plataforma que iremos falar sobre é a Western Union, uma empresa americana muito conceituada, assim como a TransferWise. Ela está há mais de 160 anos no mercado e hoje já está presente em mais de 200 países em todo o mundo, logo é uma empresa muito popular.

O envio de dinheiro por meio da plataforma Western Union é simples, rápido e seguro. No Brasil, há mais de 13 mil pontos de atendimento, o que auxilia muito quem precisa enviar dinheiro para fora do país.

A Western possui, além de lojas próprias, outras lojas conveniadas como Riachuelo, Extra e MM.

Os bancos autorizados a realizarem a transação por meio da plataforma Western Union são o Banco do Brasil e o Bradesco, no entanto vale ressaltar que é importante que o remetente tenha uma conta-corrente.

Como transferir dinheiro na Western Union?

Para operar por meio da Western Union é necessário ir até uma das lojas próprias, conveniadas ou às agências do Banco do Brasil e do Bradesco, preencher o formulário com os dados necessários, pagar as taxas e realizar a transferência.

Também é possível fazer uma transferência online – dependendo do país para onde o dinheiro será transferido.

A documentação exigida para brasileiros é:

  • RG;
  • Carteira Nacional de Habilitação ou Passaporte;
  • CPF;
  • Comprovante de residência.

Para estrangeiros que residem no Brasil, é preciso:

  • CNH ou Carteira de Registro de Estrangeiro (RNE);
  • CPF.

Para estrangeiros não residentes no Brasil, pede-se apenas o passaporte.

Ao preencher o formulário, o remetente determina a quantia, a moeda e o destinatário que irá receber o valor.

Depois da transação, é gerado um código (MTCN). Esse código funciona como o número de controle da transferência e deverá ser informado ao destinatário, pois é por meio dele que o dinheiro poderá ser sacado. Além disso, com esse código é possível também rastrear a transação pela internet.

Vale lembrar que a transferência pode ser feita por meio de cartão de crédito, débito, recursos de sua própria conta bancária ou mesmo em dinheiro vivo. Ainda, a cotação do câmbio, as taxas da Western Union assim como o valor que o destinatário irá receber, são determinados no momento do pagamento.

É simples enviar dinheiro pela Western Union?

O envio é bastante simples, basta escolher uma das lojas próprias Western Union, conveniadas ou alguma agência do Banco do Brasil ou Bradesco, preencher o formulário, pagar as taxas e fazer a transferência.

Também é possível fazer a transferência online, dependendo do país para onde vai transferir o dinheiro.

É necessário ter conta em banco para receber o dinheiro?

Quem recebe não precisa ter conta em banco e pode fazer a retirada em qualquer local conveniado. Mas, quem faz o envio, conforme já mencionado, precisa ter uma conta-corrente.

agência Western Union

O dinheiro é disponibilizado mais rápido pela Western Union?

Sim, e esse é o principal diferencial da empresa. Normalmente, o dinheiro é disponibilizado poucos minutos após a transferência, e tem prazo máximo de até 24 horas.

A Western Union é confiável?

A Western Union, assim como a TransferWise, também é muito confiável. A empresa é sólida, possui muita credibilidade no mercado, além de forte atuação no Brasil, com lojas parceiras e bancos autorizados para realizar suas transações.

Além disso, a reputação da empresa no portal Reclame Aqui passou de “ruim”, em dezembro de 2018, para “bom”, de janeiro a junho de 2019, com nota 7.3 de 10 e todas as reclamações respondidas.

Por isso, acreditamos que usar a Western Union é seguro.

Compensa utilizar a Western Union?

Certamente compensa, ainda mais se o remetente precisa do dinheiro rápido. Por isso, para quem está interessado em rapidez, a empresa possui excelência nesse quesito, já que o dinheiro é disponibilizado em até 24 horas.

Além disso, as facilidades tornam o processo mais flexível, já que o remetente não precisa ter conta bancária e pode retirar o dinheiro em qualquer local conveniado.
Outra vantagem é que que tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem utilizar os serviços da Western Union.

Veja também um comparativo entre Remessa Online e Western Union.

Vantagens e desvantagens

Apresentamos as vantagens e desvantagens da TransferWise ou WesterUnion.

Vantagens da TransferWise

A cotação é a mais próxima do câmbio comercial da moeda escolhida e atualmente a TransferWise possui uma das taxas mais baixas do mercado.

Após identificado o pagamento, o dinheiro é disponibilizado em até 2 dias úteis dependendo da moeda envolvida na transação e do método escolhido para pagamento.

Através do aplicativo é possível acompanhar a transação (IOS e Android).

E as desvantagens?

Se o destinatário precisar com urgência do dinheiro não é recomendável utilizar este serviço, pois o tempo até a importância ser disponibilizada é de até 2 dias úteis.

Vantagens da Western Union?

Para quem está interessado em rapidez a empresa é excelente, o dinheiro é disponibilizado em menos de 24 horas.

O recebedor não precisa ter conta em banco e a retirada pode ser feita em qualquer local conveniado. A empresa é sólida e tem muita credibilidade no mercado, por isso pode enviar sem medo.

E as desvantagens?

O dinheiro só é retirado pelo destinatário que foi indicado pelo remetente. As taxas podem ser mais elevadas, de acordo com o montante a ser transferido.

Veja também o comparativo: Remessa Online ou TransferWise? Descubra o mais vantajoso para você.

Limites de transação são diferentes em cada empresa

As duas empresas contam com limites específicos e distintos por transferência bancária e esses também diferem em formato.

A Western Union possui um limite mínimo e máximo de R$5 e R$9 mil por transação, respectivamente. Esse teto vale tanto para transferências nacionais quanto internacionais. No site da empresa não há informação sobre um limite mensal ou anual.

Em contrapartida, a TransferWise define valores a partir da origem do dinheiro. Para quem reside no Brasil, por exemplo, o limite máximo por transferência é R$30 mil. Não há informações sobre um limite mínimo. Além disso, a empresa também impõe um limite mensal específico para boleto, sendo esse R$9 mil. Já o limite anual para qualquer caso é R$50 mil.

Mas, se o envio parte de fora do Brasil, o teto máximo para transferência passa a ser de R$100 mil. O limite mensal e anual sobe para R$20 mil e R$200 mil, respectivamente. Se, porventura, os limites forem ultrapassados – tanto nas transferências para o Brasil quanto a partir do Brasil –, possivelmente será necessário fornecer outros documentos de comprovação de renda.

Empresa Limites das Transações
Western UnionLimite mínimo por transferência: R$5,00

Limite máximo por transferência: R$9 mil

TransferWiseLimite mínimo por transferência: R$10

Limite máximo por transferência TED (de dentro do Brasil): R$30 mil

Limite máximo por transferência TED (do exterior): R$9 mil

Limite mensal por boleto: R$9 mil

Limite anual: R$50 mil.

Limites de remessa para o exterior: saiba quanto pode enviar.

TransferWise ou Western Union: qual escolher?

Após conhecermos um pouco mais sobre as duas plataformas de envio de dinheiro, assim como suas vantagens e desvantagens, é hora de sabermos o que vale mais a pena:

TransferWise ou Western Union? Bem, tudo depende das suas necessidades!

Se precisa de dinheiro urgente, opte pela Western Union. Ela oferece um atendimento mais completo aqui no Brasil, com muitas parcerias. No entanto, vale ressaltar que a empresa tem menor reputação no Reclame Aqui.

Por outro lado, a TransferWise conta com uma ótima reputação no Reclame Aqui e seus limites de transações são mais altos. Embora seus prazos sejam maiores, cerca de dois dias úteis, com planejamento isso não se torna um empecilho. Além disso, ela é considerada mais fácil de usar e possui as melhores taxas do mercado.

Contudo, vale lembrar que aqui no Brasil apenas pessoas físicas podem utilizar seus serviços e somente para transferências internacionais.

De modo geral, a TransferWise é mais utilizada e escolhida pelas pessoas devido às suas taxas competitivas. No entanto, você deve utilizar a plataforma que mais atende às suas necessidades no momento necessário. Além, é claro, de poder testar as duas plataformas em ocasiões distintas e ver qual serviço lhe agrada mais.

Conheça também como funciona a TransferWise para empresas.

May Bell é brasileira, graduada em Zootecnia, pós-graduada em Administração e Economia Rural e com MBA em Gestão Estratégica de Negócios. Adora história mundial, literatura, mapas e museus. Depois de explorar a imensidão de seu país partiu em busca de novas aventuras. Em suas inúmeras viagens, contemplou o mundo e descobriu a magia que é conhecer e desfrutar de novas culturas. Hoje divide seu tempo entre produção de conteúdos e nova formação em Marketing Digital.

Vitória Celestino é brasileira, tem 22 anos e é formada em Segurança do Trabalho. Toda a sua carreira profissional foi voltada para a área administrativa, até que começou a escrever para a Web e não parou mais, atuando desde então como redatora e revisora. Redige sobre os mais variados temas, mas tem grande afinidade em falar sobre viagens, saúde e política. Sonha e estuda para ser jornalista.

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