Se você precisa enviar dinheiro para outro país, deve se atentar ao limite de remessas para o exterior. Seja para viajar, morar no exterior, enviar dinheiro para um familiar ou realizar remessas internacionais, é preciso respeitar o limite de até R$ 10 mil em espécie para não haver necessidade de declarar os valores no seu imposto de renda para a Receita Federal. Neste artigo, vamos apresentar para você quanto é possível enviar e como fazer o procedimento.
Qual é o limite de remessas para o exterior?
O limite de remessas para o exterior varia de acordo com a forma escolhida para realizar a transação dos valores. Mas é importante frisar que o Banco Central do Brasil considera que adquirir até R$ 10 mil em moeda estrangeira ou enviar até USD 3 mil é movimentação de pequeno valor.
Se você precisar portar ou enviar valores maiores do que o limite do BACEN, é necessário apresentar seu imposto de renda. Assim, seu limite passa a ser de acordo com a sua declaração de IR.
Nestes casos, a instituição financeira que você escolheu para realizar a remessa deverá informar ao BACEN e à Receita Federal a quantia deverá ser adquirida ou enviada por débito em conta, transferência bancária ou cheque.
É essencial respeitar o limite de remessa para o exterior
O limite de remessa para o exterior deve ser respeitado e há fiscalização rigorosa em relação a isso. Além disso, devemos destacar que, com base na cartilha de câmbio do Banco Central (BACEN), o remetente e o beneficiário do dinheiro devem estar envolvidos na transação financeira.
Ainda de acordo com o BACEN, a transação precisa ser efetuada por uma instituição autorizada por ele a operar no mercado cambial. Sendo assim, neste artigo você verá quais são os limites de remessa para o exterior em algumas das principais formas de envio de dinheiro.
Como fazer remessas para o exterior?
O Banco Central do Brasil autoriza que a remessa de dinheiro para o exterior seja realizada das seguintes formas:
- Por meio de uma instituição autorizada pelo BACEN, como as plataformas online;
- Por ordem de pagamento;
- Pelos Correios.
Adiante, veja, em detalhes, cada uma das três formas.
1. Instituições autorizadas pelo BACEN: plataformas online
Existem muitas instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil a efetuar transações financeiras internacionais. E é possível conferir todas as instituições autorizadas pelo BACEN no próprio site da instituição. Existem muitas plataformas seguras e vantajosas, como a Remessa Online, Wise, Western Union e muitas outras. Dentre elas, a que apresenta o melhor custo-benefício é a Remessa Online.
Remessa Online
Criada em 2016, a Remessa Online é a recomendação do Euro Dicas para quem precisa enviar dinheiro para o exterior e deseja economizar. A plataforma é segura e credenciada pelo BACEN (se tiver dúvidas, pesquise pela sua razão social – Bee Tech Serviços de Tecnologia LTDA – no site do Banco Central do Brasil).
A plataforma tem excelente custo-benefício, proporcionando aos clientes taxas baixas e transparentes, negociação de taxas no seu idioma e recebimento do dinheiro em menos tempo do que as maneiras mais tradicionais de envio de dinheiro para o exterior.
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Cotar Agora →Como enviar dinheiro pela Remessa Online?
Para enviar dinheiro pela Remessa Online, você deve, primeiramente, se cadastrar na plataforma. O procedimento é rápido e leva cerca de 5 minutos!
Depois de efetuar seu cadastro, selecione “Fazer Remessa” ou “Acessar/Cadastrar”, preencha as informações solicitadas e confirme. Complete os dados da sua conta e faça o upload do seu documento de identidade e de seu comprovante de residência.
Este é o momento de começar o processo de envio do dinheiro. Para isso, clique em “Enviar dinheiro” e selecione o tipo de envio, com base nas suas necessidades. Insira os dados da conta do beneficiário, incluindo o endereço, faça o pagamento por transferência eletrônica (TED) e espere os valores caírem na conta de destino.
Wise
Criada em 2011, a Wise, antiga TransferWise, também é outra maneira vantajosa, com boas taxas, e segura de enviar dinheiro online. A instituição é autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido.
Como enviar dinheiro pela Wise?
Para enviar dinheiro pela Wise, você precisa se cadastrar na plataforma, criando sua conta, inserindo seu e-mail e sua senha. Em seguida, comece o envio do dinheiro. Clique em “Enviar dinheiro” e preencha a quantia que pretende enviar e a moeda. Clique em “Continuar e insira os dados do destinatário. Em seguida, confirme a transferência do dinheiro.
Um boleto será gerado e ele pode ser pago pela internet. Agora é só aguardar a data estimada para o dinheiro cair na conta de destino informada.
Remessa Online ou Wise: descubra qual é a melhor para enviar dinheiro.
2. Ordem de pagamento
Ordem de pagamento é transferência realizada pelo sistema, que pode ser feita internamente ou para diferentes instituições. Com base na cartilha do BACEN, a ordem de pagamento do Brasil para o exterior deve ser feita exclusivamente em moeda estrangeira e o remetente do dinheiro pode negociar a taxa de câmbio com a instituição financeira no Brasil.
Atualmente, a maioria das ordens de pagamento é efetuada online.
Como fazer
É preciso que o remetente do dinheiro encontre uma instituição autorizada no Brasil a realizar operações no mercado cambial para, assim, poder fazer a transação do dinheiro para o beneficiário que estiver em outro país e também se informar em relação aos dados necessários para fazer o envio do dinheiro.
Em seguida, deverá obter informações com o beneficiário (como, por exemplo, a identificação e o endereço do beneficiário) e informá-las à instituição, para o dinheiro poder ser enviado pela empresa escolhida para realizar a transferência internacional. Assim que o valor chegar ao destino, o beneficiário é notificado e pode receber seu dinheiro apresentando um documento de identificação. Em algumas situações, como as seguintes, o banco poderá solicitar documentação adicional:
- Operações maiores que R$ 10 mil, no caso de ordem de pagamento em reais; ou
- Operações com valor maior ao equivalente a USD 3 mil, no caso de ordem de pagamento em moeda estrangeira.
Saiba quais são as melhores maneiras de efetuar pagamentos internacionais.
3. Correios
Enviar dinheiro pelo Correio para outros países também é possível, de acordo com o BACEN. O envio e o recebimento dos valores são efetuados de forma eletrônica entre o Brasil e os países conveniados.
No site dos Correios, é possível ter acesso aos países conveniados, ao limite de remessas para o exterior, às tarifas, aos prazos e às outras condições das transferências postais.
Como fazer
Para transferir dinheiro para outros países pelos Correios, o remetente precisa levar a quantia em espécie até uma agência, juntamente com as seguintes informações e documentos:
- Nome completo do beneficiário;
- Endereço completo do beneficiário;
- Seu CPF;
- Sua carteira de identidade ou de trabalho e previdência ou de habilitação;
- Número da carteira de identidade do beneficiário (se for estrangeiro, o número do passaporte);
- Motivo da transferência.
Quando os valores chegarem ao destino, o beneficiário receberá uma notificação do Correio local, por meio de uma carta, com o endereço da agência onde ele deverá comparecer para receber seu dinheiro.
Qual o valor que posso enviar para o exterior?
Como adiantamos, o limite de remessa para o exterior depende da forma que você escolheu para realizar o envio do dinheiro para outro país. Confira alguns, de acordo com os principais que descrevemos.
Ordem de pagamento
O beneficiário pode receber até R$10 mil em espécie ou em qualquer instrumento de pagamento utilizado no mercado financeiro. Se o valor for maior que o limite, somente por meio de crédito em conta, transferência bancária ou cheque.
Correios
Os seguintes limites são estabelecidos pelos Correios:
- Limite por remessa: USD 3 mil ou quantia equivalente em outra moeda estrangeira;
- Limite diário: R$ 10 mil por remetente (por uma única transferência ou pela soma de várias transferências);
- Limite por país: consultar o site dos Correios.
Remessa Online
Na Remessa Online, quem possui cadastro simples pode enviar diariamente até 37.500 ou, no máximo, R$ 75 mil por ano. Este é o limite pré-aprovado pela plataforma.
Para enviar valores maiores que o limite de remessa para o exterior estabelecido pela Remessa Online, é necessário criar o cadastro completo na plataforma. Assim, seu limite é calculado de acordo com as informações do seu imposto de renda, fornecido no seu cadastro.
Wise
De acordo com a informação presente no site da Wise, antiga TransferWise, em novembro de 2020, o limite de remessa para o exterior na plataforma varia de acordo com a forma de pagamento.
- Se o pagamento for por boleto bancário, o limite é R$ 9 mil por transferência / mês;
- Já para fazer pagamentos por Transferência Bancária (TED), não há limite mensal. Porém, também não é possível exceder R$30 mil por transferência do Brasil para o exterior;
- Caso o pagamento seja por TED do exterior para o Brasil (dependendo do país), é possível enviar até R$ 1 milhão por transferência. O limite será seu imposto de renda, porém é necessário também verificar sua identidade, endereço e imposto de renda.
Conheça os limites da Wise.
Como transferir grandes quantias de dinheiro para o exterior?
Para transferir valores maiores do que o limite de remessa para o exterior, é necessário apresentar seu imposto de renda e outras informações adicionais, como, por exemplo, seu comprovante de residência e sua identidade, de acordo com o método que escolheu para realizar o envio do dinheiro.
Assim, seu limite passa a ser de acordo com as informações apresentadas no seu imposto de renda.
Como declarar remessa para exterior?
Os envios de dinheiro para outros países devem ser declaradas no imposto de renda com base na natureza da remessa, ou seja, de acordo com o motivo pelo qual você fez a transferência do dinheiro para o exterior, como, por exemplo, educação, saúde e manutenção de residente.
Quais impostos incidem sobre remessa para o exterior?
O Governo Federal cobra imposto para fazer envio de dinheiro internacional. O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é o imposto cobrado para pessoas físicas ou jurídicas, de acordo com o tipo de operação – 0,38% do valor enviado, para envios para terceiros ou 1,1% do valor enviado para enviar para a sua própria conta no exterior.
Além disso, outras taxas incidem sobre a operação, como a taxa de câmbio (comercial ou turismo), tarifa de envio (SWIFT), o custo de envio cobrado pelo método que você escolheu para fazer a transação internacional e a tarifa bancária.
Como declarar no IR valor recebido de parente no exterior?
Quem recebeu herança ou doação no ano anterior precisa informar valores e outros dados na sua declaração do imposto de renda. No entanto, heranças e doações são rendimentos considerados isentos. Nestes casos, você deve informar o valor e descrever a origem.
Segundo o coordenador do curso de Ciências Contábeis, da Universidade Cidade de São Paulo – Unicid, Wagner Pagliato, em entrevista para o Valor Investe:
“Devemos utilizar a ficha ‘Rendimentos Isentos e Não Tributáveis’, clicar em ‘novo’, digitar o item ‘14 Transferências patrimoniais – doação e heranças’, informar tipo de beneficiário – se titular ou dependente –, informar CPF ou CNPJ do doador, nome do doador ou espólio e, por último, o valor”.
Como declarar gastos com educação no exterior no Imposto de Renda?
Os gastos com a educação podem gerar bastantes dúvidas na hora da declaração do imposto de renda. Gastos com cursos no exterior entram na conta. Já gastos com material escolar, por exemplo, não.
Para fazer a dedução no imposto de renda, o contribuinte deve utilizar a aba “Pagamentos Efetuados” e discriminar as despesas. Ele deve selecionar o código “01 – Instrução no Brasil ou 02 – Instrução no exterior”, de acordo com o caso.
É importante frisar que os gastos que ultrapassam o valor limite não são dedutíveis.
Limite de remessas do exterior para o Brasil
Assim como o limite de remessa para o exterior, também existe limite de remessa do exterior para o Brasil. A diferença é que esse limite não é estabelecido pelo Banco Central do Brasil.
As instituições possuem limites próprios, que podem variar de acordo com o país de envio do dinheiro, como vimos no caso da Wise.
Por que usar a Remessa Online?
Porque a Remessa Online oferece um dos maiores limites de remessa para o exterior pré-aprovados, sem que você precise apresentar imposto de renda ou enviar documentos adicionais para fazer o envio do dinheiro para outros países.
Além disso, o site é simples e intuitivo, o atendimento e as instruções são em português, o que facilita – e muito – a comunicação e a negociação, principalmente para quem não domina muito bem o inglês.
A plataforma também é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior, pois cobra taxas bem baixas e utiliza o câmbio comercial em suas transações. No site, é possível simular o valor enviado e saber quanto, exatamente, pagará pela transação e quanto o beneficiário vai receber no exterior. Por isso, entre no site da Remessa Online, faça a cotação do seu envio de dinheiro e veja se vale a pena para você!
