O limite de remessas para o exterior pode ser uma preocupação para quem vai viajar para o exterior, precisa enviar dinheiro para um amigo ou familiar que more fora ou, até mesmo, morar em outro país. Isso porque a Receita Federal só autoriza que cada pessoa viaje com até R$ 10 mil em espécie (ou equivalente em outra moeda) sem declarar.
Além de esse valor normalmente não ser suficiente, dependendo do tipo de viagem, caso precise levar mais dinheiro, o viajante pode não ficar seguro, tendo em vista que quanto maior a quantia em espécie a ser transportada, maiores são os riscos de furtos e perdas.
Por isso, neste artigo, vamos apresentar para você quanto é possível enviar, por diferentes formas de envio de dinheiro para o exterior e como fazer o procedimento.
Vamos lá?
É importante respeitar o limite de remessas para o exterior
Devemos destacar que é primordial respeitar o limite de remessas para o exterior, pois há fiscalização intensiva em relação a isso. É válido frisar, também, que de acordo com a cartilha de câmbio do Banco Central (BACEN), o remetente e o beneficiário do dinheiro devem estar envolvidos na transação financeira.
Ainda segundo o BACEN, a transação deve ser realizada por uma instituição autorizada por ele a operar no mercado cambial. Sabendo disso, confira os limites de remessas para o exterior nas principais formas de envio de dinheiro para outros países.
Limite de remessas para o exterior: até quanto posso enviar
O limite de remessas para o exterior é variável. Porém, o Banco Central do Brasil considera que adquirir até R$ 10 mil em moeda estrangeira ou enviar até US$3.000 é movimentação de pequeno valor.
Caso você pretenda adquirir ou enviar montantes mais altos do que o limite estipulado pelo BACEN, será necessário apresentar seu imposto de renda e o seu limite passa a ser de acordo com a sua declaração.
Nestes casos, a instituição financeira escolhida por você para realizar a operação deverá informar o BACEN e a Receita Federal e o dinheiro deve ser adquirido ou enviado por débito em conta, transferência bancária ou cheque.
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Limite de remessas para o exterior: como enviar o dinheiro
O Banco Central do Brasil autoriza que a remessa de dinheiro para o exterior seja feita por ordem de pagamento, por meio dos Correios e também por intermédio de uma instituição autorizada pelo banco a operar com o mercado de câmbio.
A seguir, apresentaremos as três maneiras.
1. Ordem de pagamento
De acordo com a cartilha do BACEN, as ordens de pagamento do Brasil para o exterior devem ser realizadas exclusivamente em moeda estrangeira e o remetente deve negociar a taxa cambial com a instituição no Brasil.
Uma ordem de pagamento é transferência efetuada pelo sistema, que pode ser realizada internamente ou para instituições diferentes. Hoje em dia, grande parte das ordens de pagamento é realizada online.
Como fazer
O remetente do dinheiro deve procurar uma instituição autorizada no Brasil a operar no mercado de câmbio para fazer a transferência do dinheiro para o beneficiário que estiver no exterior e se informar sobre os dados necessários para a remessa. Em seguida, obter informações com o beneficiário e informá-las à instituição para que o dinheiro seja enviado.
Geralmente, os dados mais importantes são:
- Nome e a localização da instituição no exterior para onde será feita a remessa;
- Endereço do beneficiário;
- Identificação do beneficiário.
A empresa faz a remessa de dinheiro para o banco ou outra instituição transferidora no exterior, o beneficiário é notificado e recebe o valor.
Para receber o valor em reais, é necessário que o beneficiário apresente documento de identificação. Geralmente, o banco solicitará somente documentação adicional nas seguintes situações:
- Operações acima de R$ 10 mil, no caso de ordens de pagamento em reais; ou
- Operações com valor superior ao equivalente a USD 3 mil, no caso de ordens de pagamento em moeda estrangeira.
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Limite
Se o valor não ultrapassar R$10 mil, o beneficiário pode receber o dinheiro em espécie ou em qualquer instrumento de pagamento em uso no mercado financeiro. A partir desse valor, apenas mediante crédito em conta, transferência bancária ou cheque.
2. Correios
Os Correios estão autorizados pelo BACEN a prestar serviço de transferências financeiras internacionais. O envio e o recebimento do dinheiro são realizados de forma eletrônica entre o Brasil e os países conveniados.
No site dos Correios, você tem acesso aos países conveniados, ao limite de remessas para o exterior, às tarifas, aos prazos e às outras condições das transferências postais.
Como fazer
Para realizar transferência de dinheiro pelos Correios, o remetente deve levar o dinheiro em espécie até uma agência, junto com as seguintes informações e documentos:
- Nome completo do beneficiário;
- Endereço completo do beneficiário;
- Seu CPF;
- Sua carteira de identidade ou sua carteira de trabalho e previdência ou sua carteira de habilitação;
- Número da carteira de identidade do beneficiário (se for estrangeiro, o número do passaporte);
- Motivo da transferência.
Quando o dinheiro chegar ao destino, o beneficiário vai receber uma notificação do correio local, por meio de carta, com o endereço da agência onde ele deve comparecer para receber seu dinheiro.
Limite
- Limite por remessa: USD 3 mil ou valor equivalente em outra moeda estrangeira;
- Limite diário: R$ 10 mil por remetente (seja por uma transferência única ou pela soma de diversas transferências);
- Limite por país: consultar o site dos Correios.
Enviar dinheiro pelo Correio: saiba como funciona e quais as taxas.
3. Instituições autorizadas pelo BACEN: plataformas online
Há diversas instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil a realizar transações financeiras internacionais, e você pode conferir todas as instituições autorizadas pelo BACEN no próprio site do Banco.
Veja, então, algumas delas aqui.
Remessa Online
A Remessa Online é uma plataforma de envio e recebimento de dinheiro segura e credenciada pelo BACEN. Você pode pesquisar pela razão social Bee Tech Serviços de Tecnologia LTDA.
A equipe do Euro Dicas recomenda esta plataforma por oferecer muitas vantagens aos seus clientes, como taxas baixas e transparentes, negociação de taxas no seu idioma (atendimento personalizado em português) e o beneficiário recebe o dinheiro em até 1 dia útil após a confirmação do pagamento.
Além disso, o limite de remessas para o exterior é elevado, o maior para cadastro pré-aprovado do mercado. Confira a seguir.
- Limite para cliente com cadastro simples: até R$ 37.500 por dia ou, no máximo, R$ 75 mil por ano;
- Limite para cliente com cadastro completo: neste caso, o limite é calculado com base nas informações do seu imposto de renda, fornecido durante seu cadastro. Geralmente, corresponde a 70% do valor dos bens declarados.
Como enviar dinheiro pela Remessa Online?
Primeiramente, você deve criar uma conta na Remessa Online. É rápido; demora menos de 5 minutos!
Após se cadastrar, selecione “Fazer Remessa” ou “Acessar/Cadastrar”, insira as informações solicitadas e confirme. Complete os dados da sua conta e faça o upload do seu documento de identidade e de seu comprovante de residência na plataforma.
Depois de inseridas todas as suas informações, inicie o processo de envio do dinheiro, clique em “Enviar dinheiro” e escolha o tipo de envio, de acordo com as suas necessidades.
Em seguida, preencha os dados da conta do beneficiário, efetue o pagamento por transferência eletrônica (TED) e aguarde o dinheiro entrar na conta de destino.
Se quiser conhecer melhor a plataforma da Remessa Online, leia esse artigo que escrevemos sobre ela.
TransferWise
Criada em 2011 em Londres, a TransferWise é outra forma de enviar dinheiro para o exterior pela internet. Assim como a Remessa Online, é segura: ela é autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido.
A plataforma também oferece boas taxas. Confira os limites para envio de remessas.
- Para pagamento por boleto bancário: até USD 3 mil (ou o equivalente em reais) ou R$ 10 mil para pagamento por boleto bancário. Esse é o limite mensal estabelecido pelo Banco Central do Brasil para as instituições financeiras (e consequentemente para a TransferWise). No entanto, como o câmbio oscila frequentemente, foi necessário estabelecer um limite próprio que se mantivesse dentro desses dois limites. Assim, a plataforma definiu o limite mensal do calendário e também por transferência de R$ 9 mil no pagamento por boleto bancário;
- Pagamento por transferência bancária (apenas TED): se a sua conta na TransferWise for registrada com um endereço do Brasil, o limite é de R$ 30 mil por transferência bancária (TED). Não há limite mensal. Se você morar fora do Brasil, o limite é de R$ 9 mil por transferência. Não há limite mensal.
Veja no site da TransferWise o procedimento para enviar mais de R$ 50 mil por ano do Brasil para o exterior.
Como enviar dinheiro pela TransferWise
Agora que você já conhece o limite de remessas para o exterior na TransferWise, se você deseja enviar dinheiro por esta plataforma, deve, primeiramente, criar sua conta no site da TransferWise: acessá-lo e clicar em “Criar conta”, inserir seu e-mail e sua senha.
Depois, inicie o envio do dinheiro, clicando em “Enviar dinheiro” e inserindo o valor que pretende enviar e a moeda. Em seguida, clique em “Continuar”. Preencha os dados do destinatário e confirme a transferência. Gere um boleto, que pode ser pago online. Aí é só esperar a data estimada, para que o valor entre na conta de destino informada.
Remessa Online ou TransferWise: veja qual é a melhor para enviar dinheiro.
Atenção: nunca utilize o mercado paralelo
Mostramos o limite de remessas para o exterior de algumas das principais formas de enviar dinheiro para fora do país. Mas, independentemente da forma de envio, é importante que ela seja segura e credenciada a operar no mercado financeiro.
Já vimos muitos casos de pessoas que tentaram buscar uma maneira de “burlar” o limite de remessas para o exterior por meio do mercado paralelo e não se deram bem. Esse mercado de câmbio é ilegal e oferece riscos aos usuários.
O Banco Central do Brasil alerta que o mercado paralelo não garante que o dinheiro chegue ao destinatário, de modo que a transferência é efetuada por meio de um transferidor irregular de recursos.
Além disso, não são registradas as transferências do dinheiro e elas podem ser misturadas com recursos advindos do tráfico de drogas, de armas ou de outras atividades ilícitas e causar consequências indesejáveis a quem acha que está fazendo um bom negócio.
Portanto, para evitar problemas com as autoridades, é extremamente importante e necessário procurar empresas regularmente estabelecidas. As instituições autorizadas pelo BACEN são supervisionadas sistematicamente pelas autoridades, oferecendo, dessa maneira, mais segurança ao processo de envio e recebimento de recursos, assim como proteção do seu dinheiro.
Veja também formas de como enviar dinheiro online.
