Geralmente, quem precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior tem dúvidas sobre as melhores maneiras, como realizar o processo, os impostos a pagar e também sobre a questão da segurança, que é de suma importância no processo de transferência de valores. E, para explicar tudo isso para você, fizemos este artigo. Confira!
Índice do artigo
Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior?
Você pode enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior por meio de bancos tradicionais ou de plataformas online, mas é importante que se atente ao limite de cada método de envio, como você vai declarar este valor e à natureza da remessa no envio de dinheiro.
Melhores formas de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior
Existem diferentes formas de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior. Mas é importante considerar aquelas que oferecem o melhor custo-benefício para você, principalmente para não perder muito dinheiro na conversão da moeda. E as melhores maneiras são as seguintes plataformas:
Entre elas, a Wise e a Remessa Online são as plataformas que oferecem as melhores taxas.
Você pode fazer a simulação nas plataformas, para saber quanto, exatamente, pagará pela transação, de forma transparente. Além disso, ambas se baseiam na taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro, na conversão da moeda.
Wise
Lançada em 2011 em Londres e com atuação em mais de 175 países, a Wise (antiga TransferWise) visa tornar as transferências de dinheiro para o exterior mais baratas, justas e simples.
A Wise cobra o câmbio comercial e as taxas estipuladas pela instituição são a partir de 0,43% do valor enviado, variando de acordo com o país de destino, a moeda e o método de pagamento, já com o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incluído.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →A plataforma é confiável, segura, com boa reputação no mercado e com limites elevados para receber e enviar dinheiro para o exterior. Por isso, é a nossa indicação para os nossos leitores.
Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pela Wise?
Você pode enviar até R$ 1 milhão com a Wise por transferência bancária (TED) ou PIX. Para isso, basta seguir o passo a passo adiante:
- Acesse o site da Wise e clique em “Criar conta”;
- Selecione o tipo de conta: pessoal ou comercial;
- Cadastre-se, informando os seus dados pessoais, o seu e-mail e criando uma senha. Caso já possua cadastro, basta acessar o site e efetuar o seu login;
- Clique em “Enviar dinheiro”, informe qual a moeda que pretende enviar e qual a moeda que o beneficiário vai receber;
- Preencha o valor a enviar e atente-se às taxas e ao valor a ser recebido. Se concordar com os valores, clique em “Continuar”;
- Informe os dados do beneficiário e, em seguida, clique em “Continuar”. Caso o beneficiário do dinheiro seja você mesmo, selecione a opção “Pessoal” e insira os seus dados;
- Escolha o método de pagamento;
- Efetue o pagamento e aguarde o prazo informado para o dinheiro chegar à conta de destino.
Tempo de entrega do dinheiro
O prazo para o dinheiro cair na conta de destino com a Wise é de até 2 dias úteis para a maioria dos países, mas normalmente o dinheiro cai em alguns segundos (quando o pagamento é feito por PIX) ou em algumas horas (quando o pagamento é feito via TED).
Remessa Online
Criada em 2016 e com sede em São Paulo, a Remessa Online é uma plataforma digital brasileira intermediária, independente e credenciada pelo BACEN, para que pessoas físicas e jurídicas façam transferências internacionais pela internet de forma rápida, econômica e segura.
As taxas cobradas pela plataforma são:
- Tarifa bancária: custo fixo de R$ 5,90 para envios de até R$ 2.450 e gratuita para envios maiores do que R$ 2.450;
- Taxa administrativa: 1,2% do valor enviado para a maioria dos países;
- Cotação comercial;
- IOF: imposto sobre operações financeiras, cobrado pela Receita Federal.
Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pela Remessa Online?
Se você deseja enviar grandes quantias de dinheiro para outros países com a Remessa Online deve usar o cadastro completo. Assim, para aumentar o seu limite na plataforma, é necessário acessar o seu Dashboard e, na seção “Acumule Benefícios”, clicar em “Fazer Cadastro Completo”. Você deverá apresentar:
- Seus dados pessoais;
- Comprovante de residência emitido há, no máximo, 90 dias;
- Declaração e recibo de entrega de Imposto de Renda atualizado;
- Ficha cadastral assinada.
Você deverá informar também:
- Seu local de nascimento;
- Estado civil;
- Nome completo de seu cônjuge, caso tenha;
- Sua profissão;
- Caso exerça um cargo público, informar qual a posição que ocupa e quando iniciou suas atividades;
- Renda mensal;
- Patrimônio.
Depois, basta seguir o passo a passo adiante para realizar a transferência internacional com a Remessa Online:
- Acesse a sua conta da Remessa Online;
- Clique em “Enviar dinheiro” e informe o beneficiário e o motivo da transferência;
- Escolha a moeda e o valor da transferência;
- Preencha os dados da transferência;
- Confira as informações e, se estiver de acordo, confirme a sua transferência clicando em “Aceitar e continuar”;
- Efetue a transferência e aguarde o dinheiro cair na conta de destino.
Tempo de entrega do dinheiro
O prazo de envio de dinheiro com a Remessa Online é até 1 dia útil após a identificação do pagamento.
Remessa Online ou Wise? Leia o nosso artigo e analise qual das duas plataformas escolher na hora de fazer uma remessa internacional.
Existe limite de envio de dinheiro para o exterior?
Sim.
O limite de remessas para o exterior é variável e depende da forma que você escolher para fazer o envio de dinheiro para outros países.
Limite em espécie
Atualmente, de acordo com a Lei nº 14.286, cada pessoa pode viajar para o exterior com até USD 10 mil (ou equivalente em outra moeda) em espécie; acima desse valor há a obrigatoriedade de declarar à Receita Federal os valores.
Limite das plataformas
O limite de remessas para o exterior depende da plataforma que você escolheu para realizar a transferência; cada uma possui o seu limite.
Com a Wise, os valores variam de acordo com a forma de pagamento e origem do dinheiro. Mas é possível enviar até 1 milhão e sujeito à análise no cadastro para valores superiores a R$ 50 mil por ano.
Já com a Remessa Online, você pode enviar até R$ 360 mil por ano no cadastro simples e sujeito à análise no cadastro completo. Neste caso, seu limite é estabelecido de acordo com as informações presentes no seu imposto de renda.
Limite dos bancos
Apesar de o Banco Central estabelecer limites, cada banco ou provedor pode ter as suas próprias regras. No entanto, é possível enviar até USD 3 mil ou R$ 10 na maioria dos bancos.
Vale ressaltar que, além de variar de banco para banco, o limite também pode variar com base no canal escolhido (internet banking, aplicativo ou outro).
Vale a pena enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pelo banco?
Não.
Atualmente, há formas mais baratas e rápidas para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, como as plataformas online Wise e Remessa Online, como falamos.
Os bancos tradicionais costumam cobrar taxas, em média, 7 vezes maiores do que as duas citadas, e o tempo de entrega do dinheiro também costuma ser bem maior, em média, de 2 a 4 dias úteis. Então, se o objetivo é economizar e enviar dinheiro de maneira rápida, não vale a pena usar os bancos.
Caso o seu objetivo seja segurança e enviar dinheiro presencialmente, mandar dinheiro para o exterior pelo banco pode funcionar para você. Apesar de a Wise e a Remessa Online serem plataformas tão seguras quanto os bancos convencionais, com elas só é possível fazer o envio de valores pela internet.
Simulação de envio de grandes quantias de dinheiro para o exterior
Agora que você já sabe como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, veja uma simulação para enviar R$ 500 mil para a sua própria conta no exterior, para a compra de um imóvel na Europa. As instituições cotadas para fazer o envio foram: Wise, Remessa Online, Itaú e PayPal.
| Instituição | Custo em taxas | Total recebido |
| Wise | R$ 9.610,98 | EUR 92.080,84 |
| Remessa Online | R$ 8.082,57 | EUR 92.198,79 |
| Itaú | R$ 15.630 | EUR 90.871,06 |
| PayPal | R$ 41.901,87 | EUR 85.942,28 |
Observação: a simulação foi feita no comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas no dia 5 de setembro de 2023.
É seguro enviar grandes quantias de dinheiro pelas plataformas online?
Sim. Enviar dinheiro pelas plataformas digitais é tão seguro quanto fazer a transferência por meio de bancos tradicionais.
A Wise se tornou uma instituição financeira licenciada no Brasil. Por isso, as suas transferências internacionais são de responsabilidade da instituição, sem o uso de intermediários. Mas, apesar de a Wise atualmente se reportar ao Banco Central do Brasil, a empresa ainda precisa de uma conta bancária local para operar e movimentar o seu dinheiro. Para isso, usa o JP Morgan.
De acordo com o site da Wise, a instituição já transacionou mais de 9 bilhões de libras por mês para mais de 16 milhões de clientes no mundo todo.
A Remessa Online também é segura, é correspondente cambial cadastrada no Banco Central (Razão Social: Bee Serviços de Tecnologia LTDA). De acordo com o site da Remessa Online, a empresa já transacionou mais de 31 bilhões de reais para mais de 100 países.
Veja mais comprovativos de que utilizar a Wise é seguro e de que utilizar a Remessa Online é seguro também.
Como declarar o envio de grandes quantias?
Se você pretende saber como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior e quer enviar mais do que a movimentação de pequeno valor estipulada pelo BACEN, é necessário declarar as remessas no seu imposto de renda, de acordo com a natureza da remessa.
Ao apresentar seu imposto de renda, seu limite fica baseado na sua declaração e a instituição financeira escolhida para fazer o envio de dinheiro deverá informar ao Banco Central e à Receita Federal.
Natureza do envio
Como adiantamos, na sua declaração de imposto de renda deve constar a natureza do envio do dinheiro, ou seja, o motivo pelo qual você efetuou determinada transferência internacional. Esse motivo pode ser, por exemplo, para pagar um curso no exterior, gastos com saúde em outro país, manutenção de residente, compra de um imóvel no exterior, entre outros.
Confira o comparativo entre Remessa Online e Western Union para decidir qual vale mais a pena.
Cuidados na hora de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior
É sempre importante você primar pela segurança ao escolher o método para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, seja a remessa feita pelas plataformas online ou por meio de bancos tradicionais.
Confira, a seguir, algumas dicas na hora de fazer o serviço.
- Caso não tenha restrições em fazer transferências online, opte por enviar dinheiro por meio de plataformas digitais; elas são tão seguras quanto os bancos, mas oferecem mais vantagens, como custo de envio mais baixo e prazo menor para o recebimento dos valores;
- A Wise costuma ser a plataforma que oferece as taxas mais baratas. Além disso, o usuário pode negociá-las na hora de fazer a transferência, principalmente quando se pretende enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior. Esse é um dos motivos pelos quais a equipe do Euro Dicas recomenda a instituição para enviar dinheiro para outros países;
- É importante sempre pesquisar sobre o câmbio e estar atento às notícias de economia e política no seu país e no país para onde pretende enviar dinheiro;
- Se possível, escolha o melhor momento para enviar dinheiro para outros países, ou seja, quando a sua moeda estiver valorizada em relação à moeda do país para onde você vai mandar a remessa;
- Evite, de todo modo, o mercado paralelo; é ilegal e pode acarretar vários riscos ao usuário;
- Antes de realizar uma operação de transferência de dinheiro, principalmente quando você for enviar grandes quantias, dê uma olhada no site do BACEN, que mostra todas as instituições habitadas a operar no mercado de câmbio;
- Leia a página do Euro Dicas sobre enviar dinheiro para o exterior e esteja por dentro das dicas mais interessantes para poupar dinheiro de maneira segura.
Agora que você já sabe como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior de forma segura, econômica e mais rápida, escolha a melhor maneira para você realizar a operação e boa sorte!
