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Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior?

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Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior?

Já sabemos que existem diversas formas de enviar dinheiro para outros países. Mas como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior? Quem compra, por exemplo, um imóvel em outro país, como deve fazer para enviar todo o dinheiro para fora?

Neste artigo, vamos explicar para você as melhores maneiras de realizar o serviço de remessa de dinheiro em grandes quantias, os impostos incidentes e também tratar da questão segurança, que é muito importante ao realizar o envio de altos valores.

Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior: atenção a 3 pontos

Quando você vai enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, precisa ficar atento ao / à:

  • Limite de envio de dinheiro para o exterior;
  • Como declarar envio de dinheiro para o exterior;
  • Natureza do envio.

Veja cada um desses pontos adiante.

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Qual é o limite de envio de dinheiro para o exterior

O limite de remessas para o exterior é variável e depende da forma que você escolher para fazer o envio de dinheiro para outros países. No entanto, de acordo com as regras do Banco Central do Brasil (BACEN), adquirir até R$ 10 mil em moedas estrangeiras ou mandar até USD 3 mil para o exterior é considerado movimentação de pequeno valor.

Como declarar envio de dinheiro para o exterior

Se você pretende saber como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior e quer enviar mais do que a movimentação de pequeno valor estipulada pelo BACEN, é necessário declarar as remessas no seu imposto de renda, de acordo com a natureza da remessa.

Ao apresentar seu imposto de renda, seu limite fica baseado na sua declaração e a instituição financeira escolhida para fazer o envio de dinheiro deverá informar ao Banco Central e à Receita Federal.

Natureza do envio

Como adiantamos, na sua declaração de imposto de renda deve constar a natureza do envio do dinheiro, ou seja, o motivo pelo qual você efetuou determinada transferência internacional, que pode ser, por exemplo, para pagar um curso no exterior, gastos com saúde em outro país, manutenção de residente, compra de um imóvel no exterior, entre outros.

Melhores formas de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior

As melhores formas de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior são as plataformas online, como a Remessa Online e a Wise (antiga TransferWise).

As duas plataformas oferecem taxas baixas para o envio de dinheiro para outros países, tempo de envio menor do que os métodos tradicionais, como os bancos, por exemplo, além de outras vantagens, como a comodidade de você poder fazer toda a transação financeira sem a necessidade de sair de sua casa, bastando ter apenas um celular, computador ou tablet.

Remessa Online

Criada em 2016 e com sede em São Paulo, a Remessa Online é uma plataforma digital brasileira intermediária, independente e credenciada pelo BACEN, para que pessoas físicas e jurídicas façam transferências internacionais pela internet (envio e recebimento de valores), de forma rápida, econômica e segura.

Limites e taxas da Remessa Online

Com o cadastro simples da Remessa Online, é possível enviar até R$ 37,5 mil por dia e R$ 75 mil por ano. Já quem efetua o cadastro completo na plataforma, pode enviar mais valores, de acordo com o seu imposto de renda.

É válido informar que não existe um limite de envio de dinheiro pela Remessa Online quando a finalidade é a compra de um imóvel no exterior, desde que seja apresentado o contrato de compra e venda do imóvel no país, em nome do cliente cadastrado na plataforma e assinado por ambas as partes.

As taxas cobradas pela plataforma são:

  • Tarifa bancária: custo fixo de R$ 5,90 para envios de até R$ 2.500 e gratuita para envios maiores do que R$ 2.500;
  • Custo da operação: 1,3% do valor enviado para a maioria dos países, o mais baixo do mercado;
  • Cotação comercial;
  • IOF: imposto sobre operações financeiras, cobrado pela Receita Federal.

Tempo de entrega do dinheiro

O prazo de envio de dinheiro com a Remessa Online é até 1 dia útil, após a identificação do pagamento.

Tipos de envios disponíveis

Com a Remessa Online, é possível:

  • Receber pagamentos de empresas internacionais;
  • Receber dinheiro do Google AdSense;
  • Resgatar rendimentos de aplicações no exterior;
  • Pagar por educação e tratamentos médicos (saúde) no exterior;
  • Pagar por produtos e serviços fora do Brasil;
  • Investir dinheiro em corretoras de investimento internacionais;
  • Transferir dinheiro entre pessoas físicas de países diferentes;
  • Pagar por aluguéis ou comprar imóveis no exterior.

Wise (antiga TransferWise)

Lançada em 2011 em Londres e com atuação em mais de 70 países, a Wise visa tornar as transferências de dinheiro para o exterior baratas, justas e simples.

Limites e taxas da Wise

O limite mensal do calendário e também por transferência estipulado pela Wise para pagamento por boleto bancário é de R$ 9 mil. Já o limite para pagamento por transferência bancária (apenas TED), se a sua conta for registrada com um endereço do Brasil, é de R$ 30 mil por TED. Não há limite mensal. Se você reside no exterior, o limite é de R$ 9 mil por transferência, também sem limite mensal.

Caso você precise enviar valores a partir de R$ 50 mil por ano (de abril a abril), é necessário apresentar uma documentação extra: identidade, comprovante de residência e imposto de renda.

A Wise cobra o câmbio comercial e as taxas estipuladas pela instituição são as seguintes:

  • Para envios do Brasil para outros países: cerca de 2,5%, já com o IOF incluso;
  • Para envios do exterior para o Brasil: cerca de 1,4%, já com o IOF incluso.

Tempo de entrega do dinheiro

O prazo para o dinheiro cair na conta de destino com a Wise é 2 dias úteis, para a maioria dos países.

Tipos de envios disponíveis e formas de pagamento

Com a Wise, você pode:

  • Enviar dinheiro para si mesmo;
  • Enviar dinheiro para terceiros;
  • Enviar dinheiro para uma empresa ou para uma instituição de caridade;
  • Receber dinheiro do exterior.

Já escrevemos um comparativo: Remessa Online ou Wise. Leia o nosso artigo e escolha a melhor plataforma para você enviar dinheiro para o exterior.

Vale a pena enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pelo banco?

Não. Hoje em dia, há maneiras mais baratas e rápidas para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, como as plataformas online Remessa Online, que você viu.

Os bancos tradicionais costumam cobrar taxas, em média, 8 vezes maiores do que as duas plataformas apresentadas, e o tempo de entrega do dinheiro também costuma ser bem maior, em média, de 2 a 4 dias úteis. Então, se o objetivo é economizar e enviar dinheiro de maneira rápida, não vale a pena usar os bancos.

Caso o seu objetivo seja segurança e enviar dinheiro presencialmente, enviar dinheiro para o exterior pelo banco pode funcionar para você. Apesar de as plataformas online serem tão seguras quanto os bancos convencionais, com elas só é possível fazer o envio de valores pela internet.

Simulação de envio de grandes quantias de dinheiro para o exterior

Agora que você já sabe como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, veja uma simulação para enviar R$ 500 mil para a sua própria conta no exterior, para a compra de um imóvel na Europa. As instituições cotadas para fazer o envio foram: Remessa Online, Wise, do Itaú e PayPal.

Instituição Custo em taxas Total recebido
Remessa Online R$ 11.846 72.514,63€
Wise R$ 12.830,4 72.494,73€
Itaú R$ 15.630 72.035,99€
PayPal R$ 41.902,32 68.128,74€

Observação: a simulação foi feita no comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas em março de 2021.

É seguro enviar grandes quantias de dinheiro pelas plataformas online?

Sim. Enviar dinheiro pelas plataformas digitais é tão seguro quanto fazer a transferência por meio de bancos tradicionais.

A Remessa Online, por exemplo, é correspondente cambial cadastrado no Banco Central (Razão Social: Bee Serviços de Tecnologia LTDA). De acordo com o site da Remessa Online, a empresa já ajudou mais de 78 mil pessoas a transferir mais de R$10 bilhões.

Enviar grandes quantias de dinheiro para exterior formas

Já a Wise é regulada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido. De acordo com o site da Wise, a instituição tem mais de 10 milhões de clientes que vivem, trabalham, viajam e fazem negócios no mundo todo.

Veja mais comprovativos de que utilizar a Remessa Online é seguro e de que utilizar a Wise é seguro também.

Faça sua transferência com segurança sempre

Seja por meio de plataformas online ou de bancos tradicionais, o mais importante é que o método escolhido por você para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior seja seguro.

Confira, a seguir, algumas dicas na hora de fazer o serviço:

  • Se não tiver problemas em usar a internet, escolha enviar dinheiro por meio de plataformas digitais; elas são tão seguras quanto os bancos, mas oferecem mais vantagens, como custo de envio mais baixo e prazo menor para o recebimento dos valores;
  • Normalmente, a Remessa Online é a plataforma que oferece as taxas mais baratas e o usuário ainda pode negociá-las na hora de fazer a transferência, principalmente quando se pretende enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior. Esse é um dos motivos pelos quais a equipe do Euro Dicas recomenda a instituição para enviar dinheiro para outros países;
  • É importante sempre pesquisar sobre o câmbio e estar atento às notícias de economia e política no seu país e no país para onde pretende enviar dinheiro;
  • Se puder, escolha o melhor momento para enviar dinheiro para outros países, ou seja, quando a sua moeda estiver valorizada em relação à moeda do país para onde você vai mandar a remessa. Este momento, por exemplo, não é oportuno para enviar reais para a Europa, pois o euro está valendo quase R$ 7;
  • Evite, de todo modo, o mercado paralelo; é ilegal e pode acarretar vários riscos ao usuário;
  • Antes de realizar uma operação de transferência de dinheiro, principalmente quando você for enviar grandes quantias, dê uma olhada no site do BACEN, que mostra todas as instituições habitadas a operar no mercado de câmbio;
  • Leia a página do Euro Dicas sobre enviar dinheiro para o exterior e esteja por dentro das dicas mais interessantes para poupar dinheiro de maneira segura.
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