Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior: regras
De acordo com o Banco Central do Brasil, o limite de remessas internacional de dinheiro para o exterior pode variar. Com base nas regras da instituição, o recebimento de até R$ 10 mil em moeda estrangeira ou o envio de até USD 3 mil são movimentações de pequeno valor.
Dessa forma, o remetente e o beneficiário precisam de documentos mais simples, como carteira de identidade e passaporte. Para valores superiores, as regras para pessoa física sofrem mudanças.
Declaração no imposto de renda
Para enviar valores maiores do que o limite considerado pelo BACEN como “movimentação de pequeno valor”, é preciso declarar o valor em seu imposto de renda. Com os montantes elevados de dinheiro declarados legalmente, você poderá enviar e receber dinheiro no exterior sem correr risco de complicações.
No entanto, cada forma de envio de dinheiro possui seus limites estipulados. As melhores maneiras (e também as mais escolhidas pelas pessoas que pesquisam como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior) são as plataformas online, como a Remessa Online e a TransferWise, e os bancos onde são correntistas.
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Como declarar remessas para exterior no imposto de renda: saiba tudo.
Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pela Remessa Online
Enviar dinheiro para o exterior com a Remessa Online é bem simples.
Primeiramente, você deverá se cadastrar na plataforma Remessa Online, clicar em “Fazer remessa”, em seguida “Acessar/Cadastrar” e inserir seus dados. Confirme e complete os dados da sua conta, e envie o dinheiro.
Você deverá selecionar o tipo de envio que satisfaça as suas necessidades:
- Enviar para uma pessoa física: para si mesmo ou para outra conta;
- Enviar para corretora internacional: transferência de dinheiro para corretoras de investimento e de criptomoedas;
- Pagar produtos ou serviços do exterior;
- Pagar curso ou tratamento de saúde no exterior;
- Pagar aluguel ou compra de imóvel no exterior;
- Enviar dinheiro para empresa no exterior: transferência de dinheiro para investir no capital social de empresa em outro país.
Em seguida, insira os dados solicitados do beneficiário para a transferência e efetue o pagamento via transferência eletrônica (TED). Agora basta esperar até 1 dia útil para que os valores entrem na conta de destino.
Limites de valores da Remessa Online
De acordo com a informação que consta na plataforma da Remessa Online em 2019, com o cadastro simples, é possível enviar até R$ 37.500 por dia ou R$ 75 mil por ano. Já com o cadastro completo da Remessa Online, o cliente pode enviar até 100% dos bens líquidos declarados no seu imposto de renda ou 40% do patrimônio total.
Não há limite para enviar dinheiro para a compra de imóveis no exterior pela Remessa Online, desde que você apresente o contrato de compra e venda do imóvel no exterior. O documento deverá estar em nome do cliente cadastrado na Remessa Online e assinado por ambas as partes.
Se você ainda não conhece bem a Remessa Online, veja esse artigo que escrevemos sobre a plataforma.
Como enviar pela TransferWise
Enviar dinheiro pela plataforma da TransferWise também é um processo simples e rápido.
Primeiramente, você deve se cadastrar gratuitamente na plataforma da TransferWise. É necessário informar um endereço de e-mail ou uma conta com o Google ou Facebook. Depois, você deve escolher quanto deseja enviar e adicionar os dados da conta do beneficiário. Para algumas moedas ou transferências de valor elevado, é necessário apresentar uma cópia do seu documento de identidade.
Depois, pague a sua transferência por transferência bancária TED ou por boleto bancário e pronto! A TransferWise cuidará de todo o processo até a chegada do dinheiro, você poderá acompanhar o status da sua transferência em sua conta e a plataforma informará ao seu beneficiário que a remessa está sendo enviada.
Conheça mais a plataforma TransferWise nesse artigo completo.
Limites de valores da TransferWise
Se você pretende saber como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior com a TransferWise, deve entender que a plataforma tem diferentes limites.
Para pagamento com boleto bancário, o limite mensal é de R$ 9 mil. Não existe limite mensal ou diário predeterminado para quem pagar sua remessa com transferência bancária (TED), porém cada transferência não pode exceder R$ 30 mil.
A plataforma necessita comprovar seu endereço e sua renda se você fizer pelo menos um pagamento TED de R$ 50 mil, enviado em um ano fiscal (de abril a abril). Dessa forma, você precisará enviar à plataforma documentos como comprovante de residência e comprovante de renda.
Após a análise de sua documentação pela plataforma, seu limite de envio de transferências do Brasil para o exterior será calculado exclusivamente para você, baseado na sua capacidade financeira.
Se o seu dinheiro for advindo da venda de imóveis, a plataforma poderá solicitar:
- Parte do contrato de venda assinado por ambas as partes;
- Extrato bancário que comprove que você recebeu o dinheiro, com referência à venda de uma propriedade específica.
Como enviar pelo banco
Enviar dinheiro pelo banco é a maneira mais tradicional e também a mais usada pelas pessoas que precisam que o dinheiro esteja em uma conta no exterior.
É possível realizar o serviço pessoalmente, em uma agência física do banco, ou por meio de outros canais, como internet banking, telefone e aplicativo, por exemplo. Também existe a possibilidade de realizar transferência bancária para o exterior ou depósito em conta.
Limites de valores do banco
O limite de envio dos bancos varia de acordo com o canal escolhido.
Veja neste artigo todas as informações sobre como enviar dinheiro para o exterior pelo banco e se vale a pena.
Qual é a melhor maneira de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior?
Quem deseja saber como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, deve levar em consideração diversos pontos, como:
1. Segurança;
2. Praticidade;
3. Custos cobrados pela operação;
4. Tempo de entrega da do dinheiro no destino.
No quesito segurança, todas as formas apresentadas são seguras e confiáveis, pois são autorizadas a operar pelo BACEN. Quando falamos em praticidade, dependendo da sua habilidade com internet, todas também são práticas, mas os bancos saem um pouco na frente por oferecerem diversos canais de opção para o cliente enviar seu dinheiro para o exterior.
Os custos cobrados na operação com certeza são mais baixos nas plataformas online do que nos bancos. Isso porque os bancos cobram sua margem de lucro em cima do câmbio comercial, diferentemente das plataformas online. Tanto a Remessa Online quanto a TransferWise oferecem ótimas taxas para quem procura saber como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior.
Quando falamos em tempo de entrega dos valores, mais uma vez as plataformas online saem na frente em relação aos bancos. Desta vez, a Remessa Online ganha mais uma vez, pois o dinheiro chega à conta do beneficiário no exterior em até 1 dia útil após a confirmação do pagamento. Já com a TransferWise esse tempo pode chegar a 4 dias úteis, dependendo da forma de pagamento e do destino. O prazo para envio do dinheiro pelos bancos depende da instituição, podendo chegar a até 5 dias úteis.
Principalmente pelos motivos expostos, a Remessa Online é a melhor forma para quem precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior.
Remessa Online é bom? Confira avaliações sobre a plataforma.
Veja uma simulação de compra de um imóvel no exterior
Para comprar um imóvel no exterior e fazer o envio do dinheiro pela Remessa Online, é necessário “Criar nova história”, selecionar “Pagar aluguel ou compra de imóvel” para realizar a remessa.
Além disso, você precisa apresentar o contrato de compra e venda do imóvel no exterior – o documento tem que estar em nome do cliente cadastrado na Remessa Online e assinado por ambas as partes para poder efetuar a transferência internacional.
Veja uma simulação de compra de um apartamento, realizada em novembro de 2019 no site da Remessa Online.
- Valor do imóvel ou valor enviado: R$ 500 mil;
- Câmbio comercial do dia: R$ 4,6419;
- IOF = 0,38%;
- VET = R$ 4,7186;
- Valor a ser recebido pelo beneficiário: 105.963,27€.
Impostos incidentes
A plataforma cobra o IOF pela operação, com alíquota de 0,38% + seu custo operacional de 1,3%. Não existem outros impostos e incidência no imposto de renda.
Veja também se receber dinheiro do exterior paga imposto.
Segurança para enviar grandes quantias por plataformas online
Assim como instituições presenciais, como os bancos, as plataformas online também são credenciadas e autorizadas pelo BACEN a operar com o mercado de câmbio. No site do BACEN é possível ter acesso a todas as instituições autorizadas por ele a operar.
A Remessa Online é um serviço da BeeTech e você pode encontrar a razão social da empresa no portal do BACEN: Razão Social: BeeTech Assessoria Financeira Tecnologia LTDA / CNPJ: 20338931/0001-01. Já a TransferWise é autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido e legalizada em todos os países onde opera, sendo regulada por bancos centrais e órgãos regulamentadores.
Você também pode ler nossos artigos específicos sobre a segurança dessas duas plataformas online e também conferir o que já escrevemos em nossa página sobre as maneiras mais indicadas e seguras para enviar dinheiro para o exterior.
