(Atualizado em dezembro de 2021) Geralmente, quem precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior tem dúvidas sobre as melhores maneiras, como realizar o processo, os impostos a pagar e também sobre a questão da segurança, que é de suma importância no processo de transferência de valores. E, para explicar tudo isso para você, fizemos este artigo. Confira!

Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior?

Você pode enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior por meio de bancos tradicionais ou de plataformas online, mas é importante que se atente ao limite de cada método de envio, como você vai declarar este valor e à natureza da remessa no envio de dinheiro.

Melhores formas de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior

Existem diferentes formas de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior. Mas é importante considerar aquelas que oferecem o melhor custo-benefício para você, principalmente para não perder muito dinheiro na conversão da moeda. E as melhores maneiras são as seguintes plataformas: 

Entre elas, a Remessa Online e a Wise são as plataformas que oferecem as melhores taxas. Você pode fazer a simulação nas plataformas, para saber quanto, exatamente, pagará pela transação, de forma transparente. Além disso, ambas se baseiam na taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro, na conversão da moeda.

No entanto, a Remessa Online sai na frente em alguns quesitos, como tempo de envio da remessa, o dinheiro cai na conta de destino em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma; negociação das taxas no seu idioma, principalmente quando você precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, entre outros.

Remessa Online

Criada em 2016 e com sede em São Paulo, a Remessa Online é uma plataforma digital brasileira intermediária, independente e credenciada pelo BACEN, para que pessoas físicas e jurídicas façam transferências internacionais pela internet (envio e recebimento de valores), de forma rápida, econômica e segura.

As taxas cobradas pela plataforma são:

  • Tarifa bancária: custo fixo de R$ 5,90 para envios de até R$ 2.500 e gratuita para envios maiores do que R$ 2.500;
  • Custo da operação: 1,3% do valor enviado para a maioria dos países, o mais baixo do mercado;
  • Cotação comercial;
  • IOF: imposto sobre operações financeiras, cobrado pela Receita Federal.

Tempo de entrega do dinheiro

O prazo de envio de dinheiro com a Remessa Online é até 1 dia útil, após a identificação do pagamento.

Wise

Lançada em 2011 em Londres e com atuação em mais de 70 países, a Wise visa tornar as transferências de dinheiro para o exterior baratas, justas e simples.

A Wise cobra o câmbio comercial e as taxas estipuladas pela instituição são as seguintes:

  • Para envios do Brasil para outros países: cerca de 2,5%, já com o IOF incluso;
  • Para envios do exterior para o Brasil: cerca de 1,4%, já com o IOF incluso.

Tempo de entrega do dinheiro

O prazo para o dinheiro cair na conta de destino com a Wise é 2 dias úteis, para a maioria dos países.

Remessa Online ou Wise? Leia o nosso artigo e analise qual das duas plataformas escolher na hora de fazer uma remessa internacional.

Existe limite de envio de dinheiro para o exterior?

Sim. O limite de remessas para o exterior é variável e depende da forma que você escolher para fazer o envio de dinheiro para outros países. No entanto, de acordo com as regras do Banco Central do Brasil (BACEN), adquirir até R$ 10 mil em moedas estrangeiras ou mandar até USD 3 mil para o exterior é considerado movimentação de pequeno valor.

Limite em espécie

De acordo com o Conselho Monetário Nacional e Secretaria da Receita Federal, é possível transportar do Brasil para outro país o valor de até R$ 10 mil convertidos em moeda estrangeira, como dólar ou euro, por exemplo, sem que seja necessário declarar o valor. Caso viaje com quantias superiores ao limite, é preciso declarar o montante à Receita Federal.

No dia 8 de dezembro de 2021, foi aprovado um projeto de lei que propõe, para os viajantes, um limite maior de dinheiro em espécie que cada um pode portar ao sair do Brasil ou entrar no país: em vez dos atuais R$ 10 mil serão USD 10 mil (ou o equivalente em outra moeda). Agora, o texto vai à sanção da Presidência da República.

Limite das plataformas

O limite de remessas para o exterior depende da plataforma que você escolheu para realizar a transferência; cada uma possui o seu limite.

Com a Remessa Online, por exemplo, é possível enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior. Quem realiza o cadastro simples na plataforma pode enviar até R$ 37.500 por dia, desde que não ultrapasse R$ 75 mil por ano. Para enviar valores maiores do que o limite preestabelecido pela plataforma, é preciso fazer o cadastro completo. Assim, seu limite é estabelecido de acordo com as informações presentes no seu imposto de renda.

Limite dos bancos

É possível enviar dinheiro para o exterior pelo banco por meio de Ordem de Pagamento – até R$10 mil em espécie ou em qualquer instrumento de pagamento utilizado no mercado financeiro.

Mas cada banco apresenta maneiras para facilitar o processo de transferências internacionais, como aplicativos e internet banking, e o limite pode variar com base no canal escolhido. É possível efetuar transferência bancária ou depósito em conta.

Vale a pena enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pelo banco?

Não. Atualmente, há formas mais baratas e rápidas para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, como as plataformas online Remessa Online e Wise, como falamos.

Enviar dinheiro

Os bancos tradicionais costumam cobrar taxas, em média, 8 vezes maiores do que as duas citadas, e o tempo de entrega do dinheiro também costuma ser bem maior, em média, de 2 a 4 dias úteis. Então, se o objetivo é economizar e enviar dinheiro de maneira rápida, não vale a pena usar os bancos.

Caso o seu objetivo seja segurança e enviar dinheiro presencialmente, enviar dinheiro para o exterior pelo banco pode funcionar para você. Apesar de as plataformas online serem tão seguras quanto os bancos convencionais, com elas só é possível fazer o envio de valores pela internet.

Simulação de envio de grandes quantias de dinheiro para o exterior

Agora que você já sabe como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, veja uma simulação para enviar R$ 500 mil para a sua própria conta no exterior, para a compra de um imóvel na Europa. As instituições cotadas para fazer o envio foram: Remessa Online, Wise, do Itaú e PayPal.

Instituição Custo em taxas Total recebido
Remessa Online R$ 11.846,00 EUR 75.832,10
Wise R$ 10.590,30 EUR 76.250,52
Itaú R$ 15.630,00 EUR 75.497,61
PayPal R$ 41.902,25 EUR 71.402,61

Observação: a simulação foi feita no comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas em dezembro de 2021.

É seguro enviar grandes quantias de dinheiro pelas plataformas online?

Sim. Enviar dinheiro pelas plataformas digitais é tão seguro quanto fazer a transferência por meio de bancos tradicionais.

A Remessa Online, por exemplo, é correspondente cambial cadastrada no Banco Central (Razão Social: Bee Serviços de Tecnologia LTDA). De acordo com o site da Remessa Online, a empresa já transacionou mais de 11 bilhões de reais em mais de 350 mil operações.

Agora, a Wise se tornou uma instituição financeira licenciada no Brasil. Por isso, as suas transferências internacionais são de responsabilidade da instituição, sem o uso de intermediários. Mas, apesar de a Wise atualmente se reportar ao Banco Central do Brasil, a empresa ainda precisa de uma conta bancária local para operar e movimentar o seu dinheiro. Para isso, usa o JP Morgan.

De acordo com o site da Wise, a instituição tem mais de 11 milhões de clientes que vivem, trabalham, viajam e fazem negócios no mundo todo.

Veja mais comprovativos de que utilizar a Remessa Online é seguro e de que utilizar a Wise é seguro também.

Como declarar o envio de grandes quantias?

Se você pretende saber como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior e quer enviar mais do que a movimentação de pequeno valor estipulada pelo BACEN, é necessário declarar as remessas no seu imposto de renda, de acordo com a natureza da remessa.

Ao apresentar seu imposto de renda, seu limite fica baseado na sua declaração e a instituição financeira escolhida para fazer o envio de dinheiro deverá informar ao Banco Central e à Receita Federal.

Natureza do envio

Como adiantamos, na sua declaração de imposto de renda deve constar a natureza do envio do dinheiro, ou seja, o motivo pelo qual você efetuou determinada transferência internacional. Esse motivo pode ser, por exemplo, para pagar um curso no exterior, gastos com saúde em outro país, manutenção de residente, compra de um imóvel no exterior, entre outros.

Cuidados na hora de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior

É sempre importante você primar pela segurança ao escolher o método para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, seja a remessa feita pelas plataformas online ou por meio de bancos tradicionais.

Confira, a seguir, algumas dicas na hora de fazer o serviço.

  • Caso não tenha restrições em fazer transferências online, opte por enviar dinheiro por meio de plataformas digitais; elas são tão seguras quanto os bancos, mas oferecem mais vantagens, como custo de envio mais baixo e prazo menor para o recebimento dos valores;
  • A Remessa Online costuma ser a plataforma que oferece as taxas mais baratas. Além disso, o usuário pode negociá-las na hora de fazer a transferência, principalmente quando se pretende enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior. Esse é um dos motivos pelos quais a equipe do Euro Dicas recomenda a instituição para enviar dinheiro para outros países;
  • É importante sempre pesquisar sobre o câmbio e estar atento às notícias de economia e política no seu país e no país para onde pretende enviar dinheiro;
  • Se possível, escolha o melhor momento para enviar dinheiro para outros países, ou seja, quando a sua moeda estiver valorizada em relação à moeda do país para onde você vai mandar a remessa. Este momento, por exemplo, não é oportuno para enviar reais para a Europa, pois o euro está valendo quase R$ 7 (veja os motivos por que o euro não para de subir);
  • Evite, de todo modo, o mercado paralelo; é ilegal e pode acarretar vários riscos ao usuário;
  • Antes de realizar uma operação de transferência de dinheiro, principalmente quando você for enviar grandes quantias, dê uma olhada no site do BACEN, que mostra todas as instituições habitadas a operar no mercado de câmbio;
  • Leia a página do Euro Dicas sobre enviar dinheiro para o exterior e esteja por dentro das dicas mais interessantes para poupar dinheiro de maneira segura.