Remessa Online ou Western Union: qual das duas plataformas escolher para enviar dinheiro para o exterior? Atualmente, existem muitas opções de instituições que fazem remessas internacionais, e as duas entram na lista das melhores. Se você tem dúvida sobre o serviço que vai usar, confira este artigo que preparamos para você!

Remessa Online ou Western Union? Conheça as plataformas

Criada em 2016 e com sede em São Paulo, a Remessa Online é a primeira plataforma online brasileira para transferências internacionais de qualquer natureza.

Com ela, o cliente (pessoa física ou jurídica) pode enviar e receber dinheiro de outros países, de forma econômica, rápida e segura.

Já a Western Union é a corretora de câmbio mais tradicional do mundo – a instituição foi fundada em 1851.

A WU, que tem presença em mais de 200 países e territórios, atua tanto de forma online, quanto presencial, em parceria com bancos e outras corretoras, por meio de estabelecimentos próprios e em pontos estratégicos, como em shoppings e grandes aeroportos.

Como funciona a Remessa Online?

Veja como funciona a Remessa Online para enviar e para receber dinheiro do exterior.

Para enviar dinheiro com a Remessa Online

Você deve seguir o passo a passo adiante para enviar dinheiro com a Remessa Online.

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A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.

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  1. Faça o seu cadastro na plataforma;
  2. Informe motivo da transferência, os dados da conta de destino e o valor a ser enviado;
  3. Confirme a quantia enviada;
  4. Faça um TED ou um PIX para o banco parceiro da Remessa Online e aguardar o dinheiro cair na conta de destino.

Para receber dinheiro com a Remessa Online

Agora, veja o procedimento que você deve fazer para receber dinheiro com a Remessa Online.

  1. Cadastre-se na plataforma;
  2. Solicite o recebimento. Para isso, você deve selecionar a moeda, compartilhar os dados da sua conta para o remetente do dinheiro e pedir para ele fazer a transferência internacional;
  3. O destinatário deverá aguardar o dinheiro cair na sua conta. Ele será notificado e poderá escolher o melhor momento para resgatar a remessa. Para isso, deverá informar uma conta bancária em seu nome.

Se quiser saber mais sobre como funciona a Remessa Online, vale a pena assistir ao vídeo abaixo, do canal “Monetizando | Negócios”:

Como funciona a Western Union?

Com a Western Union, é possível enviar dinheiro:

  • Pelo site ou pelo aplicativo;
  • Por meio de um agente (indo a uma das agências da Western Union espalhadas pelo mundo).

Veja como a Western Union funciona neste artigo completo que fizemos sobre a empresa.

Enviar dinheiro pelo site ou pelo aplicativo da Western Union

Primeiramente, cadastre-se no site da Western Union ou baixe o aplicativo. Depois, siga o passo a passo adiante:

  1. Selecione a opção “Enviar dinheiro”;
  2. Escolha o país do destinatário, a quantia que pretende enviar e clique na opção “Transferência bancária”, na seção “Como você deseja pagar”;
  3. Preencha a forma como quer que o seu destinatário receba o valor enviado (saque em dinheiro ou valores enviados diretamente para a sua conta bancária);
  4. Confira as informações da transferência e clique em “Enviar”. Você terá acesso às informações da conta bancária da Western Union;
  5. Acesse o site ou o aplicativo do seu banco para efetuar o pagamento de sua transferência. Você deve inserir o valor integral, com as taxas inclusas, além de preencher as informações da conta bancária da Western Union.

Enviar dinheiro por meio de uma agência da Western Union

É necessário seguir as etapas adiante para enviar dinheiro por meio de um agente, em uma agência da Western Union:

  1. Encontre uma agência mais próxima de você: você pode utilizar o localizador de agentes no site ou pesquisar no aplicativo da instituição;
  2. Apresente um documento de identificação oficial válido com foto para o agente;
  3. Faça o pagamento para o agente do valor total de sua transferência, juntamente com as taxas aplicáveis. Você receberá do agente o recibo de pagamento e o MTCN para rastreio, que você deverá informar ao destinatário do dinheiro, para que ele possa sacá-lo.

É válido dizer que a Western Union não funciona da mesma forma em todos os países onde opera. No Brasil, por exemplo, é possível iniciar as transferências pelo site e, posteriormente, ir até uma agência (própria ou parceira) para efetuar o pagamento de sua remessa.

Com a Western Union também é possível começar a transferência online ou pelo aplicativo e pagar em dinheiro. Para isso, basta escolher a opção “pagar em dinheiro” e, em seguida, pagar pela transferência no local do agente mais próximo.

Confira nosso comparativo Nomad ou Western Union e saiba qual é a melhor.

Remessa Online ou Western Union: qual é a mais barata?

A Remessa Online é mais barata do que a Western Union.

Qual tem as melhores taxas de envio?

A Remessa Online.

Mulher escolhendo entre Remessa Online ou Western Union
Se você busca por tarifas mais econômicas, a Remessa Online é a melhor opção

A Remessa Online cobra o câmbio comercial. Já a WU cobra o câmbio comercial mais uma margem de lucro para fazer uma transferência internacional.

Taxas da Remessa Online

As taxas da Remessa Online são:

  • Tarifa bancária: R$ 5,90 para envios de até R$ 2.450 e gratuita para valores maiores que R$ 2.450;
  • Custo da operação: a partir de 1,2% do valor enviado, sendo que quantias acima de R$ 20 mil podem ter um custo menor;
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 1,1% para operações de disponibilidade (para envios de dinheiro para uma conta da sua própria titularidade) e de 0,38% para as demais operações, como para contas de terceiros (instituições educacionais, amigos ou familiares, por exemplo).

Taxas da Western Union

As taxas da WU variam de acordo com:

  • O valor a ser enviado;
  • A localização do remetente e do destinatário do dinheiro;
  • A forma de pagamento.

No entanto, é importante dizer que as taxas da Western Union são:

  • Custo da conversão da moeda;
  • IOF;
  • Margem de lucro da empresa.

Na plataforma, você pode fazer uma simulação do envio do dinheiro, mas a comissão da Western Union é cobrada depois, que não é transparente.

Qual entrega o dinheiro mais rápido?

A Western Union.

Com a Western Union, é possível, dependendo do país de origem, que o dinheiro chegue em minutos ao destinatário. Para isso, basta fazer uma transferência online, pagando por meio de sua conta bancária. O destinatário poderá sacar a quantia em qualquer agência WU do mundo.

Caso você faça uma transferência com a Western Union diretamente para a conta bancária do destinatário, ela geralmente será creditada em até 3 dias úteis depois do envio do dinheiro.

Com a Remessa Online, o dinheiro cai na conta de destino 1 dia útil após a plataforma identificar o pagamento.

Qual plataforma é mais fácil de usar?

Ambas as plataformas são fáceis de usar e intuitivas.

A Remessa Online sai um pouco à frente da Western Union, pois é uma plataforma brasileira, com linguagem 100% em português, e oferece instruções e apoio ao cliente em português.

Mas, apesar de a Western Union ter sede nos Estados Unidos, você pode escolher colocar o site em português e falar com um atendente em português.

Qual tem maior limite para envio de dinheiro?

Seja Remessa Online ou Western Union, ambas as plataformas têm limites para o envio de dinheiro do Brasil para o exterior.

No cadastro simples

Com o cadastro simples, a Remessa Online oferece limite mais alto do que a Western Union. O cliente pode enviar até R$ 180 mil por dia ou até atingir o limite de R$ 360 mil por ano com o cadastro simples da Remessa Online.

Já com a Western Union, é possível enviar até 1 mil euros (cerca de R$ 5.270, de acordo com a cotação da moeda em novembro de 2023) a cada 5 dias sem precisar apresentar sua identidade.

No cadastro completo

Com o cadastro completo da Remessa Online, seu limite passa a ser baseado no seu imposto de renda, e o valor declarado no IR é diferente para cada pessoa. No entanto, se o seu imposto de renda não garantir um limite alto, seu limite continua sendo o do cadastro simples.

Já o limite para quem faz o cadastro na Western Union e valida a sua identidade passa a ser 5 mil euros (aproximadamente R$ 26.350, de acordo com a cotação em novembro de 2023) a cada 3 dias, que ainda continua sendo mais baixo do que o limite do cadastro simples da Remessa Online.

Remessa Online e a Western Union são seguras? 

Sim.

Pode ficar tranquilo em escolher Remessa Online ou Western Union para fazer sua transferência para o exterior. As duas plataformas são seguras.

Utilizar a Remessa Online é seguro. A empresa é um correspondente cambial cadastrado no Banco Central (Razão Social: Bee Serviços de Tecnologia LTDA).

Com base nas informações presentes no site da Remessa Online em novembro de 2023, a instituição já ajudou mais de 400 mil pessoas a transferir mais de R$ 31 bilhões.

Utilizar a Western Union é seguro. A empresa também é autorizada pelo BACEN a operar com câmbio, sendo registrada como instituição financeira e também autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido.

De acordo com o site Western Union em novembro de 2023, a empresa transfere USD 80 bilhões por ano e faz, em média, 31 transações por segundo.

Qual tem melhor avaliação dos clientes?

Remessa Online ou Western Union são bem avaliadas.

No portal de queixas Reclame Aqui, a Remessa Online apresenta avaliação um pouco mais alta (8,3 em 10) do que a Western Union (8,2 em 10) no período de novembro de 2020 a novembro de 2023.

Neste período, foram feitas 2.013 reclamações da Remessa Online no portal e a empresa respondeu a 2.009 delas, quase 100%.

Remessa Online no Reclame Aqui.
A Remessa Online apresenta ótima reputação no Reclame Aqui.

O índice de solução de problemas na Remessa Online é de quase 90% dos casos e cerca de 74% dos clientes afirmam que voltariam a fazer negócio com a plataforma.

A Western Union também tem boa reputação no Reclame Aqui. No período analisado, a empresa recebeu 4.981 queixas e respondeu a 4.974, também quase 100% delas.

Western Union no Reclame Aqui.
A Western Union também tem ótima reputação no Reclame Aqui.

A WU tem índice de solução de problemas de 84% dos casos e cerca de 77% dos clientes que fizeram queixas no Reclame Aqui voltariam a negociar com a empresa.

Remessa Online ou Western Union: cadastro de pessoas jurídicas

Remessa Online. A Western Union não realiza transferências entre pessoas jurídicas, apenas entre conta poupança ou entre contas bancárias pessoais.

Por isso, não é possível que empresas que possuam uma conta com CNPJ utilizem a plataforma para fazer o envio ou o recebimento de dinheiro do exterior.

E para enviar ou receber dinheiro para fins comerciais?

A Remessa Online oferece melhores taxas e, por isso, é melhor para realizar transações internacionais.

Qual funciona em mais países?

A Western Union funciona em mais países.

Enquanto a WU funciona em mais de 200 países, a Remessa Online envia dinheiro para mais de 100 países.

Qual a melhor para utilizar na Europa?

A Western Union é melhor na Europa.

Além de enviar dinheiro para mais países, com a WU é possível sacar dinheiro pessoalmente, onde você estiver.

Qual é a melhor em cada situação

Agora que você já conhece informações importantes sobre a Remessa Online e a Western Union, veja qual das duas em melhor em cada situação.

Ponto analisado Remessa Online Western Union
Taxas X
Segurança X X
Facilidade no envio de dinheiro X X
Rapidez na transferência X
Maior limite de envio X
Facilidade para fazer a cotação X
Transparência X
Países de atuação X
Moedas disponíveis X
Reputação X
Cadastro pessoa jurídica X
Melhor para usar na Europa X

Frisamos que é importante analisar a situação e o perfil do cliente para saber se é melhor para ele escolher Remessa Online ou Western Union.

Qual vale mais a pena usar: Remessa Online ou Western Union?

Como você viu, as duas empresas são seguras e oferecem benefícios aos seus usuários.

Remessa Online é o método recomendado pelo Euro Dicas para quem procura enviar dinheiro de maneira prática, segura e econômica. Isso porque a plataforma cobra taxas bem baixas em comparação com outras formas de envio no mercado. Além disso, tem boa reputação e oferece outras vantagens, que você viu no quadro apresentado.

Por outro lado, se você precisar enviar dinheiro com urgência ou precisar fazer remessas internacionais para países onde a Remessa Online não atua, a Western Union é uma ótima opção.

Agora é só escolher a melhor forma para você enviar dinheiro para o exterior. Boa sorte!