Enviar dinheiro para o Brasil: confira as melhores formas

Milhões de brasileiros vivem e trabalham no exterior e precisam fazer remessas internacionais. Por isso, neste artigo, você descobrirá como enviar dinheiro para o Brasil de forma segura, conhecerá qual é a melhor maneira para isso, os limites, como economizar no envio de dinheiro, entre outras informações.

Antes de iniciarmos o conteúdo, confira, a seguir, as respostas para três dúvidas comuns sobre o tema.

Como enviar dinheiro para o Brasil?

Quem quer saber como enviar dinheiro para o Brasil deve conhecer as principais formas de envio, que podem ser métodos tradicionais, como os bancos, ou plataformas online, como a Wise, a Remessa Online e a Western Union.

Se você precisa mandar dinheiro para o Brasil, analise os serviços disponíveis até encontrar o mais vantajoso para você.

Plataformas digitais

As plataformas digitais inovaram o mercado financeiro e oferecem transferências internacionais mais rápidas, práticas e eficazes. Além disso, possuem as melhores condições para os seus clientes.

Os benefícios do uso de plataformas digitais vão além das tarifas baixas, pois são bem menos burocráticas e igualmente seguras. O processo para envio depende da plataforma escolhida, mas, em geral, é muito simples e pode ser feito da sua casa. Confira as melhores plataformas a seguir:

Wise

Criada em 2011 em Londres, como TransferWise, a plataforma passou em fevereiro de 2021 por um processo de reformulação da marca. A agora Wise é uma plataforma que usada por 16 milhões de pessoas do mundo todo (segundo a informação presente no site oficial da empresa em outubro de 2023), e oferece taxas baixas e transparentes, não deixando de lado a segurança.

Remessa Online

A Remessa Online é uma plataforma brasileira, com sede em São Paulo, que oferece ótimas taxas para envios do Brasil para o exterior e tempo de entrega do dinheiro em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma. É possível enviar dinheiro para o Brasil com a Remessa Online, mas o processo que a instituição faz é de recebimento de dinheiro do exterior.

Caso queira enviar dinheiro para o Brasil com a Remessa Online, o remetente precisa fazer uma transferência do seu banco no exterior para uma conta da Remessa Online, que faz o recebimento.

Western Union

Fundada em 1851, a Western Union também é uma boa alternativa para enviar dinheiro para o Brasil.

Com a instituição, é possível enviar dinheiro de forma online, pelo aplicativo ou presencialmente – há mais de 500 mil agências WU espalhadas pelo mundo todo.

MoneyGram

A MoneyGram também é outra plataforma segura para enviar dinheiro para o Brasil. Com ela, não é preciso ter conta em banco para fazer transferências internacionais, e o beneficiário recebe o dinheiro na sua conta ou em uma agência, indo buscar a quantia pessoalmente.

PayPal

Criado em 1998, o PayPal é outra forma de enviar dinheiro para o Brasil pela internet. É preciso fazer o seu cadastro no site para fazer remessas internacionais com esta plataforma.

Transferência bancária tradicional

A transferência bancária internacional por bancos tradicionais é a maneira mais comum para enviar dinheiro, e você pode realizá-las em agências físicas ou pela internet no site do banco.

Contudo, o processo de enviar dinheiro para o exterior pelo banco pode ser lento e o custo é bem mais elevado, comparado às outras formas de envio. Além de todas as taxas comuns, câmbio e IOF, os bancos cobram taxas adicionais, o que torna a operação mais cara.

Ordem de pagamento

É possível enviar dinheiro por ordem de pagamento. Porém, é necessário estar atento, porque se a ordem for em moeda estrangeira, antes de a pessoa receber será preciso fazer uma operação de câmbio.

Para a ordem de pagamento, você terá que ir a uma instituição que faça o serviço de envio de dinheiro para o Brasil e fornecer os dados do beneficiário do dinheiro. Geralmente, as informações solicitadas são:

• Motivo da remessa;
• Dados pessoais;
• Endereço;
• Informações bancárias.

Se o valor da transferência for inferior ou igual a R$ 10 mil, é possível que a pessoa receba a quantia em espécie, mas os valores mais elevados são creditados na conta corrente.

Envio pelo Correio

A legislação brasileira não permite o envio de dinheiro físicos pelos Correios para o Brasil. E o serviço de vale postal eletrônico, que era usado para enviar dinheiro, está suspenso desde dezembro de 2022 e não há data para reativação do serviço.

No entanto, em países como Portugal e Reino Unido, por exemplo, é possível enviar dinheiro em parceria com a Western Union. Em Portugal é possível enviar dinheiro para o Brasil pelo CTT, realizando transferências do país luso para contas bancárias brasileiras. Vale lembrar que no CTT o pagamento precisa ser feito em dinheiro, somente.

Já no Reino Unido, o Post Office oferece o serviço de envio de dinheiro para o Brasil e para outros destinos. É possível realizar o pagamento de sua remessa com cartão de crédito, cartão de débito ou por meio de transferência bancária.

Qual é a melhor maneira de enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

Atualmente, existem várias opções para quem quer enviar dinheiro para o Brasil, e cabe à pessoa escolher qual delas melhor atende às suas necessidades.

No entanto, as plataformas digitais têm se destacado no mercado, por oferecerem mais vantagens aos clientes, como taxas mais baixas e menor prazo para o dinheiro cair na conta de destino.

Além disso, ao enviar dinheiro pela internet, o cliente não precisa se deslocar até uma agência ou um local para realizar o procedimento; basta ter um computador, tablet ou celular, que a transferência é feita, sem precisar sair da comodidade de casa.

As melhores plataformas para enviar dinheiro para o Brasil nesse momento são a Wise, a Remessa Online e a Western Union. Há muitas outras, e vamos falar aqui das principais, incluindo a Moneygram e o PayPal.

É seguro enviar dinheiro para o Brasil online? 

Sim. Enviar dinheiro para o Brasil ou para outros países é seguro, tanto presencialmente, pelos bancos tradicionais, quanto online, por meio das plataformas online. As plataformas online são legalizadas nos países onde operam e reguladas por bancos e agências reguladoras.

Mas, se você quiser conferir se uma instituição é segura, pode dar uma olhada no site do BACEN. Ali, você pode visualizar todas as empresas autorizadas pelo Banco Central a realizar operações cambiais.

Preste atenção somente em verificar a sua rede da internet e o seu antivírus. Evitar usar redes públicas e atualizar o seu antivírus são medidas de segurança muito importantes na hora de enviar dinheiro online.

Qual plataforma oferece as melhores condições para enviar dinheiro para o Brasil?

Esteja ciente de que qualquer transação internacional possui encargos que devem ser considerados para um planejamento financeiro realista. As principais despesas são:

• Taxa de câmbio: valor para conversão de moeda e uma margem extra cobrada para incluir gastos administrativos;
• Taxa de envio: variável de acordo com o serviço que optar;
• Taxa IOF: imposto sobre operações financeiras cobrado pela Receita Federal;
• Swift: tarifa cobrada por bancos para processos internos.

E, para descobrirmos qual plataforma oferece mais vantagens, no dia 11 de outubro de 2023, fizemos uma simulação para o beneficiário receber R$ 9 mil no Brasil. Veja a tabela comparativa com dados de cada uma das plataformas:

*O PayPal também cobra uma tarifa fixa, que depende do país de destino, segundo a tabela do PayPal. Para enviar para o Brasil, essa taxa é de R$ 0,60 para receber em reais. É importante dizer que é o beneficiário do dinheiro quem paga a tarifa quando recebe a quantia.

Limites de envio por plataforma

**Você pode saber o seu limite ao criar uma conta no PayPal e clicando em “Minha conta”, na parte superior da página. Em seguida, vá em “Exibir limites”, que fica próximo ao “Saldo do PayPal”. Se após verificar o seu limite você precisar enviar uma quantia mais elevada, você pode aumentar o seu limite. Para isso, basta adicionar à sua conta do PayPal a sua conta bancária ou o seu cartão de crédito.

Passo a passo de como enviar dinheiro para o Brasil

Confira, agora, o passo a passo para enviar dinheiro do exterior para o Brasil.

1. Wise

Veja o passo a passo de como fazer transferências internacionais com a Wise.

1. Acesse o site da Wise e vá em “Criar conta” no menu superior;
2. Selecione o tipo de conta: pessoal ou comercial;
3. Cadastre-se, informando os seus dados pessoais e o seu e-mail e crie uma senha. Caso já possua um cadastro, faça login no site da Wise;
4. Aperte o botão “Enviar dinheiro”, informe a moeda que deseja enviar e a moeda que o beneficiário vai receber;
5. Preencha o valor a ser enviado e esteja atento às taxas e ao valor a ser recebido pelo beneficiário. Confira todas as informações e valores e, se estiver de acordo, aperte em “Continuar”;
6. Insira os dados do beneficiário e, em seguida, aperte o botão em “Continuar”. Caso o beneficiário seja você mesmo, clique em “Pessoal” e preencha os seus dados;
7. Escolha o método de pagamento;
8. Efetue o pagamento e aguarde o dinheiro cair na conta de destino informada.

2. Remessa Online

A Remessa Online faz somente o recebimento de dinheiro do exterior. Por isso, veja o passo a passo a ser feito, caso queira utilizá-la para enviar dinheiro para o Brasil.

1. Cadastre-se no site da Remessa Online;
2. Selecione a categoria da transferência, ou seja, o motivo pelo qual você está fazendo o envio do dinheiro;
3. Faça uma transferência do seu banco no exterior para uma conta da Remessa Online, que faz o recebimento da quantia;
4. Confirme os dados do remetente e o valor enviado;
5. Aguarde o prazo para o dinheiro cair na conta.

Quanto posso transferir para o Brasil?

O limite de remessas para o exterior depende da forma escolhida para fazer a transferência internacional do dinheiro.

Mas, com base na Lei nº 14.286, em 2023 é possível enviar até USD 10 mil sem a necessidade de apresentar documentos adicionais à provedora, como a declaração de imposto de renda.

Quais impostos são cobrados para mandar dinheiro do exterior para o Brasil?

O principal imposto cobrado para enviar dinheiro para o Brasil é o IOF, que pode ser de:

• 0,38% em transferências para terceiros;
• 1,1%, para transferências para a mesma titularidade.

Vale lembrar que algumas plataformas cobram a operação como se fosse uma compra de cartão de crédito internacional, como é com o PayPal. Nesse caso, o IOF é de 5,38% do valor enviado.

Além disso, também são cobradas as taxas de envio (que variam conforme o método escolhido para realizar o serviço) e a taxa de câmbio, que pode ser câmbio comercial ou turismo, com margem de lucro (de acordo com a forma escolhida).

Plataformas como a Remessa Online ou Wise não cobram a margem de lucro em cima do câmbio da moeda. Já outras como os bancos tradicionais costumam cobrar, o que deixa a transação mais cara.

Quem recebe o dinheiro do exterior no Brasil paga imposto? 

Sim, receber dinheiro do exterior paga imposto no Brasil.

Os tributos estão embutidos em praticamente todos os produtos e serviços hoje em dia. E você deve declarar os recebimentos do exterior, independentemente de estar ou não dentro da faixa de renda estipulada pela Receita Federal.

Como economizar no envio de dinheiro para o Brasil?

Algumas medidas podem ser tomadas para economizar na hora de enviar dinheiro para o Brasil. Veja dicas para o seu dinheiro render mais:

1. Pesquise as melhores formas

Hoje em dia, há diferentes formas, online e presenciais, para você enviar dinheiro para o Brasil e para outros países.

Cada uma tem as suas vantagens e desvantagens, mas é importante você se atentar a alguns pontos, como: taxas cobradas, câmbio (se o método escolhido utiliza o câmbio comercial ou o turismo na hora de converter o seu dinheiro), se as taxas são transparentes, quanto tempo a quantia vai demorar para cair na conta de destino, quais são os limites etc.

2. Negocie as taxas

Você sabia que é possível economizar na transferência internacional negociando taxas? Muitas instituições, como a Wise e a Remessa Online, por exemplo, aceitam negociações, principalmente quando o cliente pretende enviar grandes quantias.

3. Simule e saiba quanto pagará pela transferência internacional

Normalmente, as plataformas online são as mais vantajosas para enviar dinheiro para o Brasil. Isso porque as taxas cobradas são menores. No caso da Wise ou Remessa Online, por exemplo, podem chegar a até 7 vezes menos do que as cobradas pelos bancos tradicionais (como informa o site da Wise em outubro de 2023).

Além disso, as plataformas oferecem outras vantagens aos clientes, como: taxas transparentes, envio mais rápido do que os métodos tradicionais, comodidade de enviar o dinheiro sem precisar sair de casa, entre outras.

4. Informe-se e esteja atento à variação cambial

Acompanhe notícias sobre a política e a economia do Brasil e se informe quando é o melhor momento para enviar dinheiro para o Brasil, ou seja, se puder optar, envie o seu dinheiro quando o real estiver desvalorizado em relação às outras moedas.

A variação do câmbio, devido à instabilidade da moeda brasileira, pode ser uma boa oportunidade para quem mora no exterior enviar dinheiro para o Brasil.

5. Tome muito cuidado com o mercado paralelo

Mesmo que possa parecer vantajoso em um primeiro momento, você nunca deve utilizar o mercado paralelo.

Além de ilegal, ainda corre o risco do seu dinheiro não chegar ao destino. Sendo assim, opte por alternativas seguras e confiáveis, que sejam legalizadas por bancos centrais e pelos órgãos fiscalizadores, de acordo com as suas necessidades.

Vale a pena enviar dinheiro para o Brasil com o real desvalorizado?

Sim! Este é o momento ideal para enviar dinheiro para o Brasil, quando a moeda brasileira está desvalorizada. Assim, a moeda estrangeira (como dólar, euro ou libra, por exemplo) vale mais e seu dinheiro rende mais.

Afinal, qual é a plataforma mais indicada para enviar dinheiro para o Brasil?

A equipe do Euro Dicas indica a Wise para enviar dinheiro da Europa para o Brasil.

A plataforma é segura, prática e costuma oferecer as melhores taxas do mercado. Porém, sempre sugerimos conferir e fazer a cotação em diferentes sites no dia em que for enviar dinheiro para o Brasil, para verificar qual é o mais vantajoso no momento.