Milhões de brasileiros vivem e trabalham no exterior e precisam enviar dinheiro para o Brasil. Por isso, neste artigo, você descobrirá como fazer o procedimento de remessas internacionais para o Brasil, conhecerá qual é a melhor maneira para isso, os limites, como economizar no envio de dinheiro, entre outras informações.

Como enviar dinheiro para o Brasil?

Quem precisa saber como enviar dinheiro para o Brasil deve conhecer as principais formas de envio, que podem ser métodos tradicionais, como bancos e Correios, por exemplo, ou plataformas online, como a Wise (antiga TransferWise), Remessa Online e Western Union.
Se você precisa enviar dinheiro para o Brasil, analise os serviços disponíveis até encontrar o mais vantajoso para você. Esteja ciente que qualquer transação internacional possui encargos que devem ser levados em conta para um planejamento financeiro realista. As principais despesas são:

  • Taxa de câmbio: valor para conversão de moeda e uma margem extra cobrada para incluir gastos administrativos;
  • Taxa de envio: variável de acordo com o serviço que optar;
  • IOF: Imposto sobre operações financeiras cobrado pela Receita Federal;
  • Swift: tarifa cobrada por bancos para processos internos.

Ciente das taxas, veja os meios mais utilizados para enviar dinheiro para o Brasil.

4 formas de enviar dinheiro para o Brasil

1. Transferência bancária tradicional

A transferência bancária internacional por bancos tradicionais são as mais comuns e você pode realizá-las em agências físicas ou pela internet no site do banco.
Mas, o processo pode ser lento e o custo é bem mais elevado, comparado às outras formas de envio. Além de todas as taxas comuns, câmbio e IOF, os bancos cobram taxas adicionais, que torna a operação mais cara.

2. Plataformas digitais

As plataformas digitais inovaram o mercado financeiro e oferecem transferências internacionais de forma rápida, prática e eficaz. Além disso, possuem as melhores condições para seus clientes. As mais conhecidas e recomendadas são a Wise (antiga TransferWise), Remessa Online e Western Union.
Os benefícios do uso de plataformas digitais vão além das tarifas baixas, pois são bem menos burocráticos e igualmente seguros. O processo para envio vai depender da plataforma escolhida, mas em geral são muito simples e podem ser feitos inteiramente da sua casa.

3. Ordem de pagamento

Existe a possibilidade de enviar dinheiro por ordem de pagamento, mas é necessário estar atento, pois caso a ordem seja em moeda estrangeira, antes da pessoa receber será necessário fazer uma operação de câmbio.
Para a ordem de pagamento, você terá que ir a uma instituição que faça a operação de enviar dinheiro para o Brasil e fornecer os dados de quem vai receber. As informações solicitadas normalmente são: motivo da remessa; dados pessoais; endereço e informações bancárias.
Se o valor da transferência for inferior ou igual a 10 mil reais, é possível que a pessoa receba a quantia em espécie, mas valores superiores a isso são creditados na conta-corrente.

4. Correios

Os Correios oferecem serviço de transferência internacional através do vale postal eletrônico. Porém, é necessário saber se o país que você mora ou está tem convênio com os Correios – acesse o site dos Correios para ver a lista de países conveniados.
Para enviar dinheiro para o Brasil através dos Correios, a pessoa deve comparecer a uma agência no exterior e informar os dados do destinatário. As informações são: nome completo, dados pessoais e endereço.
Depois do processo burocrático, a transação é efetivada e o destinatário recebe uma carta informando que precisa comparecer a uma agência dos Correios para retirar o dinheiro.

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Qual é a melhor maneira de enviar dinheiro para o Brasil?

Atualmente, existem várias opções para quem quer enviar dinheiro para o Brasil, e cabe à pessoa escolher qual delas melhor atende as suas necessidades. No entanto, as plataformas digitais têm se destacado no mercado, por oferecerem mais vantagens aos usuários, como taxas mais baixas e prazo menor para o dinheiro cair na conta de destino.
Além disso, ao enviar dinheiro pela internet, o usuário não precisa se deslocar até uma agência ou um local para realizar o procedimento; basta ter um computador, tablet ou celular, que a transferência é feita sem que precise sair da comodidade de sua casa.

Quais são as melhores plataformas para enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

As melhores plataformas para enviar dinheiro para o Brasil nesse momento são a Wise (antiga TransferWise), Remessa Online e a Western Union. Mas há muitas outras e vamos falar aqui das principais, incluindo a Moneygram e o Paypal. Saiba sobre cada uma delas a seguir e veja outras opções.

1. Wise

Criada em 2011 em Londres como TransferWise, a Wise passou em fevereiro por um processo de reformulação da marca.
A Wise é uma plataforma com mais de 9 milhões de clientes (de acordo com a informação presente no site da oficial em janeiro de 2021), que oferece taxas baixas e transparentes, não deixando de lado a segurança.

Taxas da Wise

Para enviar dinheiro para o Brasil de outros países, a Wise cobra uma taxa aproximada de 1,4% do valor enviado, já com o IOF incluso.

Limites

A Wise estipulou o limite para enviar dinheiro para o Brasil de até R$250 mil por transferência.

Tempo de entrega do dinheiro

Com a Wise, o dinheiro cai na conta do beneficiário em até 2 dias úteis.

2. Western Union

Fundada em 1851, a Western Union também é uma boa alternativa para enviar dinheiro para o Brasil. Com a instituição, é possível enviar dinheiro de forma online, pelo aplicativo ou presencialmente – há mais de 500 mil agências WU espalhadas pelo mundo todo.

Taxas da Western Union

As taxas da Western Union variam de acordo com os seguintes fatores:

  • Valor a ser enviado;
  • País de quem envia (e de quem vai receber o dinheiro);
  • Forma de pagamento selecionado.

No site da Western Union, você pode consultar as taxas de câmbio e tarifas, para obter uma estimativa de quanto chegará ao destino. Porém, é importante dizer que a Western Union também se beneficia com a taxa de câmbio.
Portanto, depois de apresentados os valores na simulação, outras taxas podem ser aplicadas e o valor a chegar no Brasil será menor do que o apresentado.

Limite

Para o Brasil, o limite de envio é de até R$ 9 mil por transação. De acordo com a informação presente no site da Western Union em janeiro de 2021, é possível enviar até 5 mil € apresentando sua identidade.

Tempo de entrega do dinheiro

O dinheiro pode ser recebido em minutos, quando o envio é feito pela internet, utilizando seu cartão de crédito ou débito, e o beneficiário saca o valor em uma agência da Western Union, dependendo do horário de funcionamento da agência.
Caso o envio seja feito para uma conta bancária, o dinheiro estará disponível em 1 dia.

3. MoneyGram

A MoneyGram também é outra plataforma segura para enviar dinheiro para o Brasil. Com ela, não é preciso ter conta em banco para fazer transferências internacionais, e o beneficiário recebe o dinheiro em sua conta ou em uma agência, indo buscar a quantia pessoalmente.

Taxas da MoneyGram

De acordo com o site da MoneyGram, as taxas variam de acordo com as unidades de envio e recebimento de recursos, assim como com a quantia enviada. Por isso, a plataforma recomenda que o usuário utilize a sua ferramenta de estimativa de custos para simular o valor de sua transação.

Limite

É possível enviar dinheiro para o Brasil no limite de até USD 10 mil – ou equivalente em outra moeda – com cada agente da MoneyGram por transação.

Tempo de entrega do dinheiro

Com base nas informações presentes no site da MoneyGram, depois que é feito o envio do dinheiro pelo remetente, geralmente a quantia fica disponível em poucos minutos para o beneficiário.
É válido lembrar que o tempo para a remessa internacional ser concluída depende do horário de funcionamento da agência no país do remetente, levando em consideração os feriados.

4. PayPal

Criado em 1998, o PayPal é outra forma de enviar dinheiro para o Brasil pela internet. Para fazer remessas internacionais com esta plataforma, é preciso fazer o seu cadastro no site.

Taxas do PayPal

As taxas do PayPal para enviar dinheiro para o Brasil são altas.
O pagamento de sua remessa é feito com cartão de crédito, que cobra IOF de 6,38% do valor enviado (ao passo que com os outros métodos de pagamento, é cobrado um IOF máximo de 1,1% – quando o dinheiro é enviado para a sua conta). Além do IOF, o PayPal cobra uma tarifa de serviço de 4,5% sobre o valor enviado.
É importante dizer que é o beneficiário do dinheiro quem paga a tarifa quando recebe a quantia.

Limite

O limite disponível para enviar dinheiro para o Brasil pelo PayPal é variável. Você pode saber o seu acessando a sua conta no site, clicando em “Minha conta”, na parte superior da página. Em seguida, clique em “Exibir limites”, que fica próximo ao “Saldo do PayPal”.
Se depois de verificar o seu limite você precisar enviar uma quantia mais elevada, você pode aumentar o seu limite. Para isso, basta adicionar à sua conta do PayPal a sua conta bancária ou o seu cartão de crédito.

Tempo de entrega do dinheiro

O valor está disponível para o beneficiário no Brasil em até 2 dias úteis após o envio do dinheiro.

E a Remessa Online?

A Remessa Online é uma plataforma brasileira, com sede em São Paulo, que oferece ótimas taxas para envios do Brasil para o exterior e tempo de entrega do dinheiro em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma. É possível enviar dinheiro para o Brasil com a Remessa Online, mas o processo que a instituição faz é de recebimento do dinheiro.
Caso queira enviar dinheiro para o Brasil com a Remessa Online, o remetente precisa fazer uma transferência do seu banco no exterior para uma conta da Remessa Online, que faz o recebimento.

Como enviar dinheiro para o Brasil pela Remessa Online

1º – Cadastre-se na plataforma;
2º – Clique na opção “Receber”. Você precisará confirmar os dados da conta bancária brasileira para receber o dinheiro. Em seguida, selecionar a opção de país de origem para o Brasil;
3º – Informe os dados do remetente do dinheiro: nome, email, moeda e país remetente;
4º – Dê um nome à sua remessa;
5º – O remetente deve fazer o pagamento via TED para a conta bancária brasileira informada. A conta passa por um conta Remessa Online no exterior antes de chegar ao Brasil.
6º – Agora, o remetente precisa, depois de fazer o pagamento, enviar o comprovante para a Remessa Online para confirmar a transação;
7º – Pronto, agora é só resgatar o seu saldo! Você pode escolher o melhor momento para sacar o seu dinheiro. Depois que solicitar o resgate, o dinheiro fica disponível rapidamente.

Quanto custa para transferir dinheiro para o Brasil?

Os custos para enviar dinheiro para o Brasil dependem da forma escolhida para realizar o serviço. Confira a seguir uma tabela comparativa entre a TransferWise e a Western Union para o beneficiário receber R$ 9 mil no Brasil e se atente aos custos.

Serviço Câmbio Custo em taxas Total pago
Wise R$ 6,5022 24,45€ 1.408€
Western Union R$ 6,4977 4,90€ + custos (não transparentes na plataforma) 1.452€

Veja o comparativo entre a TransferWise ou Western Union e entenda tudo.

Passo a passo para enviar dinheiro para o Brasil pela Wise

Enviar dinheiro para o Brasil pela Wise é simples. Veja o passo a passo adiante, de acordo com o que consta na plataforma.
1. Entre no site da Wise e inicie a sua transferência de dinheiro: efetue o pagamento através de transferência bancária, ou cartão de débito/crédito;
2. Verifique a cotação da moeda e faça uma simulação na plataforma;
3. O beneficiário recebe o dinheiro na moeda em reais, diretamente da conta bancária local.

Quanto posso transferir do exterior para o Brasil?

O limite de remessas para o exterior depende da forma escolhida para fazer a transferência internacional do dinheiro. No entanto, o Banco Central do Brasil considera que adquirir até R$ 10 mil em moeda estrangeira ou enviar até USD 3 mil (ou valor equivalente) é uma movimentação de pequeno valor, sem a necessidade de declarar em seu imposto de renda.

Como enviar grandes quantias de dinheiro para o Brasil?

Se você precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o Brasil, deverá apresentar o seu imposto de renda, além de outras informações, como, por exemplo, seu comprovante de residência e sua identidade, com base nas exigências feitas pelo método escolhido para fazer a remessa internacional. Dessa forma, seu limite será baseado nas informações que você apresentou de seu IR.

Quais impostos são cobrados ao enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

O principal imposto cobrado para enviar dinheiro para o Brasil é o IOF, que pode ser de 0,38% ou de 1,1%, de acordo com o motivo de sua remessa.
Além disso, também são cobradas as taxas de envio (que variam de acordo com o método escolhido para realizar o serviço) e a taxa de câmbio, que pode ser câmbio comercial ou turismo, com margem de lucro (de acordo com a forma escolhida).

É seguro enviar dinheiro para o Brasil online?

Sim. Enviar dinheiro para o Brasil ou para outros países pela internet é tão seguro quanto fazer a transferência pelo banco. As plataformas online são legalizadas nos países onde operam e reguladas por bancos e agências reguladoras.
Enviar dinheiro para Brasil plataforma
Mas, se você quiser conferir se uma instituição é segura, pode dar uma olhada no site do BACEN. Ali, você pode visualizar todas as empresas que são autorizadas a realizar operações cambiais.
Veja, por exemplo, que já escrevemos que a Wise é seguro.
Preste atenção somente em verificar a sua rede da internet e seu antivírus. Evitar usar redes públicas e atualizar seu antivírus são medidas de segurança muito importantes na hora de enviar dinheiro online.

Economize no envio de dinheiro para o Brasil

Algumas medidas podem ser tomadas para economizar na hora de enviar dinheiro para o Brasil. Veja algumas dicas para o seu dinheiro render mais:

Pesquise as melhores formas

Hoje em dia, há diferentes formas, online e presenciais, para você enviar dinheiro para o Brasil e para outros países.
Cada uma tem suas vantagens e suas desvantagens, mas é importante você se atentar a alguns pontos, como: taxas cobradas, câmbio (se o método escolhido por você utiliza o câmbio comercial ou o turismo na hora de converter o seu dinheiro), se as taxas são transparentes, quanto tempo a quantia vai demorar para cair na conta de destino, quais são os limites, etc.

Negocie as taxas

Você sabia que é possível economizar na transferência internacional negociando taxas? Muitas instituições, como a TransferWise e a Western Union, por exemplo, aceitam negociações, principalmente quando o cliente pretende enviar grandes quantias.

Simule e saiba quanto pagará pela transferência internacional

Normalmente, as plataformas online são a maneira mais vantajosa para enviar dinheiro para o Brasil. Isso porque as taxas cobradas são menores; no caso da TransferWise, por exemplo, cerca de 8 vezes menos do que as cobradas pelos bancos tradicionais.
Além disso, as plataformas oferecem outras vantagens aos usuários, como: taxas transparentes, envio mais rápido do que os métodos tradicionais, comodidade de enviar o dinheiro sem precisar sair de casa, entre outras.

Informe-se e esteja atento à variação cambial

Acompanhe notícias sobre a política e a economia do Brasil e se informe quando é o melhor momento para enviar dinheiro para o Brasil, ou seja, se puder optar, envie seu dinheiro para o Brasil quando o real estiver desvalorizado em relação às outras moedas, como é o caso de agora (fevereiro de 2021). A variação do câmbio, devido à instabilidade da moeda brasileira, pode ser uma boa oportunidade para quem mora no exterior enviar dinheiro para o Brasil.

Tome muito cuidado com o mercado paralelo

Mesmo que possa parecer vantajoso em um primeiro momento, você nunca deve utilizar o mercado paralelo. Além de ilegal, você ainda corre o risco de o seu dinheiro não chegar ao destino. Sendo assim, opte por alternativas seguras e confiáveis, que sejam legalizadas por bancos centrais e pelos órgãos fiscalizadores, de acordo com as suas necessidades.
Conheça também o Revolut e veja como funciona essa forma de enviar dinheiro para o exterior. Também pode ser útil saber como enviar dinheiro para o exterior.