Milhões de brasileiros vivem e trabalham no exterior e precisam enviar dinheiro para o Brasil. Por isso, neste artigo, você descobrirá como fazer o procedimento de remessas internacionais para o Brasil, conhecerá qual é a melhor maneira para isso, os limites, como economizar no envio de dinheiro, entre outras informações.

Como enviar dinheiro para o Brasil?

Quem quer saber como enviar dinheiro para o Brasil deve conhecer as principais formas de envio, que podem ser métodos tradicionais, como bancos e Correios, por exemplo, ou plataformas online, como a Wise, a Remessa Online e a Western Union.

Se você precisa enviar dinheiro para o Brasil, analise os serviços disponíveis até encontrar o mais vantajoso para você. Esteja ciente que qualquer transação internacional possui encargos que devem ser considerados para um planejamento financeiro realista. As principais despesas são:

  • Taxa de câmbio: valor para conversão de moeda e uma margem extra cobrada para incluir gastos administrativos;
  • Taxa de envio: variável de acordo com o serviço que optar;
  • IOF: imposto sobre operações financeiras cobrado pela Receita Federal;
  • Swift: tarifa cobrada por bancos para processos internos.

Ciente das taxas, veja os meios mais utilizados para enviar dinheiro para o Brasil.

4 formas de enviar dinheiro para o Brasil

Existem várias maneiras de enviar dinheiro para o Brasil, algumas são mais vantajosas do que as outras. Veja os detalhes das quatro principais:

1. Transferência bancária tradicional

transferência bancária internacional por bancos tradicionais são as mais comuns e você pode realizá-las em agências físicas ou pela internet no site do banco.

Contudo, o processo de enviar dinheiro para o exterior pelo banco pode ser lento e o custo é bem mais elevado, comparado às outras formas de envio. Além de todas as taxas comuns, câmbio e IOF, os bancos cobram taxas adicionais, o que torna a operação mais cara.

Abrir conta bancária na Europa?

Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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2. Plataformas digitais

As plataformas digitais inovaram o mercado financeiro e oferecem transferências internacionais mais rápidas, práticas e eficazes. Além disso, possuem as melhores condições para os seus clientes. As mais conhecidas e recomendadas são a Wise, a Remessa Online e a Western Union.

Os benefícios do uso de plataformas digitais vão além das tarifas baixas, pois são bem menos burocráticas e igualmente seguras. O processo para envio depende da plataforma escolhida, mas, em geral, é muito simples e pode ser feito da sua casa.

3. Ordem de pagamento

Existe a possibilidade de enviar dinheiro por ordem de pagamento, mas é necessário estar atento, pois, caso a ordem seja em moeda estrangeira, antes de a pessoa receber será necessário fazer uma operação de câmbio.

Para a ordem de pagamento, você terá que ir a uma instituição que faça a operação de enviar dinheiro para o Brasil e fornecer os dados de quem vai receber. As informações solicitadas normalmente são:

  • Motivo da remessa;
  • Dados pessoais;
  • Endereço;
  • Informações bancárias.

Se o valor da transferência for inferior ou igual a R$ 10 mil, é possível que a pessoa receba a quantia em espécie, mas valores superiores a isso são creditados na conta-corrente.

4. Correios

Outra possibilidade é enviar dinheiro pelo Correio por meio do vale postal eletrônico. Porém, é necessário saber se o país onde você mora ou está tem convênio com os Correios.

Para enviar dinheiro para o Brasil pelos Correios, a pessoa deve comparecer a uma agência no exterior e informar os dados do destinatário. As informações são:

  • Nome completo;
  • Dados pessoais;
  • Endereço.

Depois do processo burocrático, a transação é efetivada e o destinatário recebe uma carta informando que precisa comparecer a uma agência dos Correios para retirar o dinheiro.

site dos Correios fornece uma lista atualizada com os países conveniados que permitem realizar a transação financeira.

Qual é a melhor maneira de enviar dinheiro para o Brasil?

Atualmente, existem várias opções para quem quer enviar dinheiro para o Brasil, e cabe à pessoa escolher qual delas melhor atende às suas necessidades.

No entanto, as plataformas digitais têm se destacado no mercado, por oferecerem mais vantagens aos clientes, como taxas mais baixas e menor prazo para o dinheiro cair na conta de destino.

Além disso, ao enviar dinheiro pela internet, o cliente não precisa se deslocar até uma agência ou um local para realizar o procedimento, basta ter um computador, tablet ou celular, que a transferência é feita, sem precisar sair da comodidade de casa.

Trasferência de dinheiro online para o Brasil
É muito simples e rápido enviar dinheiro para o Brasil pela Wise.

Quais são as melhores plataformas para enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

As melhores plataformas para enviar dinheiro para o Brasil nesse momento são a Wise (antiga TransferWise), a Remessa Online e a Western Union. Há muitas outras, e vamos falar aqui das principais, incluindo a Moneygram e o Paypal.

Saiba sobre cada uma delas a seguir e veja outras opções.

1. Wise

Criada em 2011 em Londres, como TransferWise, a plataforma passou em fevereiro de 2021 por um processo de reformulação da marca. A agora Wise é uma plataforma que movimenta mais de 6 bilhões de libras esterlinas todos os meses (segundo a informação presente no site oficial da empresa em junho de 2022), e oferece taxas baixas e transparentes, não deixando de lado a segurança.

Taxas da Wise

Para enviar dinheiro para o Brasil de outros países, a Wise cobra uma taxa aproximada de 1,4% do valor enviado, já com o IOF incluso. Vale destacar que essa taxa da Wise varia conforme a moeda em que o envio foi feito, assim como a opção de pagamento. Por exemplo, a transferência via TED, tem um custo menor que o pagamento via cartão de crédito.

Limites

  • Pagamento por boleto bancário: é possível transferir do Brasil para o exterior até R$ 9 mil;
  • Se a sua conta Wise estiver registrada com um endereço do Brasil, o limite é de R$ 30 mil por transferência bancária (TED). Não é estipulado um limite mensal. Caso você more no exterior, o limite é de R$ 9 mil por transferência. Também não há um limite mensal.
  • Caso você precise enviar R$ 50 mil ou mais por ano (de abril a abril, por exemplo), é necessário enviar uma documentação extra para realizar a transferência do dinheiro: identidade, comprovante de residência e imposto de renda, para comprovar a origem da renda.

Tempo de entrega do dinheiro

Com a Wise, o dinheiro cai na conta do beneficiário em até 2 dias úteis, após a confirmação do pagamento. Em caso de TED, o dinheiro leva até 1 dia útil para cair na conta.

Como enviar dinheiro pela Wise

Veja o passo a passo de como fazer transferências internacionais com a Wise.

  1. Acesse o site da Wise e vá em “Criar conta” no menu superior;
  2. Selecione o tipo de conta: pessoal ou comercial;
  3. Cadastre-se, informando os seus dados pessoais e o seu e-mail e crie uma senha. Caso já possua um cadastro, faça login no site da Wise;
  4. Aperte o botão “Enviar dinheiro”, informe a moeda que deseja enviar e a moeda que o beneficiário vai receber;
  5. Preencha o valor a ser enviado e esteja atento às taxas e ao valor a ser recebido pelo beneficiário. Confira todas as informações e valores e, se estiver de acordo, aperte em “Continuar”;
  6. Insira os dados do beneficiário e, em seguida, aperte o botão em “Continuar”. Caso o beneficiário seja você mesmo, clique em “Pessoal” e preencha os seus dados;
  7. Escolha o método de pagamento;
  8. Efetue o pagamento e aguarde o dinheiro cair na conta de destino informada.

2. Remessa Online

A Remessa Online é uma plataforma brasileira, com sede em São Paulo, que oferece ótimas taxas para envios do Brasil para o exterior e tempo de entrega do dinheiro em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma. É possível enviar dinheiro para o Brasil com a Remessa Online, mas o processo que a instituição faz é de recebimento do dinheiro do exterior.

Caso queira enviar dinheiro para o Brasil, a Remessa Online, o remetente precisa fazer uma transferência do seu banco no exterior para uma conta da Remessa Online, que faz o recebimento.

Taxas da Remessa Online

Na Remessa Online quem paga pelo envio do dinheiro é o remetente. As taxas são:

  • Taxa administrativa de 1,3% do valor enviado para envios de euro para reais;
  • Tarifa bancária de R$ 5,90 para envios de até R$ 2.500 e gratuita acima desse valor;
  • Taxa IOF entre 0,38% e 1,1%, dependendo da conta de destino;
  • Câmbio comercial, sem adição de lucro.

Limite

Com o cadastro simples da Remessa Online, é possível enviar até R$ 100 mil por ano, podendo realizar transferências de até R$ 50 mil por dia. Com o cadastro completo na Remessa Online, o seu limite varia de acordo com o declarado no seu Imposto de Renda atual.

Já para recebimentos com a plataforma, é possível receber até USD 3 mil (ou equivalente em outra moeda) sem precisar enviar nenhum documento adicional. Para receber valores maiores, você precisa fazer o cadastro completo na Remessa Online e apresentar outros documentos, como a declaração de Imposto de Renda, para que o limite seja maior.

3. Western Union

Fundada em 1851, a Western Union também é uma boa alternativa para enviar dinheiro para o Brasil. Com a instituição, é possível enviar dinheiro de forma online, pelo aplicativo ou presencialmente – há mais de 500 mil agências WU espalhadas pelo mundo todo.

Taxas da Western Union

As taxas da Western Union variam conforme os seguintes fatores:

  • Valor a ser enviado;
  • País de quem envia (e de quem vai receber o dinheiro);
  • Como o destinatário vai receber o dinheiro;
  • Forma de pagamento selecionada.
Enviar dinheiro para o Brasil sem sair de casa
As plataformas digitais permitem enviar dinheiro para o Brasil no conforto da sua casa.

No site da Western Union, você pode consultar as taxas de câmbio e tarifas, para obter uma estimativa de quanto chegará ao destino. Porém, é importante dizer que a Western Union cobra margem de lucro em cima da cotação do câmbio.

Portanto, após apresentados os valores na simulação, outras taxas podem ser aplicadas e o valor a chegar no Brasil será menor que o apresentado.

Limite

Com a Western Union, é possível enviar até 1 mil euros por ano sem que seja necessário confirmar a sua identidade. Caso você realize o cadastro e a validação da identidade, o seu limite aumentará para 5 mil euros a cada três dias.

Tempo de entrega do dinheiro

O dinheiro pode ser recebido em minutos, quando o envio é feito pela internet, utilizando o seu cartão de crédito ou débito, e o beneficiário saca o valor em uma agência da Western Union, dependendo do horário de funcionamento da agência.

Caso o envio seja feito para uma conta bancária, o dinheiro estará disponível em 1 dia.

4. MoneyGram

MoneyGram também é outra plataforma segura para enviar dinheiro para o Brasil. Com ela, não é preciso ter conta em banco para fazer transferências internacionais, e o beneficiário recebe o dinheiro na sua conta ou em uma agência, indo buscar a quantia pessoalmente.

Taxas da MoneyGram

Segundo o site da MoneyGram, as taxas variam conforme as unidades de envio e recebimento de recursos, assim como a quantia enviada. Por isso, a plataforma recomenda que o usuário utilize a sua ferramenta de estimativa de custos para simular o valor da transação.

Limite

É possível enviar dinheiro para o Brasil no limite de até USD 10 mil – ou equivalente em outra moeda – com cada agente da MoneyGram por transação.

Tempo de entrega do dinheiro

Depois que é feito o envio do dinheiro pelo remetente, geralmente a quantia fica disponível em poucos minutos para o beneficiário.

É válido lembrar que o tempo para a remessa internacional ser concluída depende do horário de funcionamento da agência no país do remetente, considerando os feriados.

5. PayPal

Criado em 1998, o PayPal é outra forma de enviar dinheiro para o Brasil pela internet. Para fazer remessas internacionais com esta plataforma, é preciso fazer o seu cadastro no site.

Taxas do PayPal

As taxas do PayPal para enviar dinheiro para o Brasil são altas.

O pagamento da sua remessa é feito com cartão de crédito, que cobra IOF de 6,38% do valor enviado (ao passo que com os outros métodos de pagamento, é cobrado um IOF máximo de 1,1% – quando o dinheiro é enviado para a sua conta). Além do IOF, o PayPal cobra uma tarifa de serviço de 4,5% sobre o valor enviado.

O PayPal também cobra uma tarifa fixa, que depende do país de destino, segundo a tabela do Paypal. Para enviar para o Brasil, essa taxa é de R$ 0,60 para receber em reais.

É importante dizer que é o beneficiário do dinheiro quem paga a tarifa quando recebe a quantia.

Limite

O limite disponível para enviar dinheiro para o Brasil pelo PayPal não é fixo, mas cada usuário tem o seu. Isso porque o sistema faz uma análise do perfil de cada cliente. Mas, as regras para essa análise não são muito claras, sendo assim, cada pessoa só saberá limite após fazer o cadastro.

Você pode saber o seu limite ao criar uma conta no PayPal e clicando em “Minha conta”, na parte superior da página. Em seguida, vá em “Exibir limites”, que fica próximo ao “Saldo do PayPal”.

Se após verificar o seu limite você precisar enviar uma quantia mais elevada, você pode aumentar o seu limite. Para isso, basta adicionar à sua conta do PayPal a sua conta bancária ou o seu cartão de crédito.

Tempo de entrega do dinheiro

O valor está disponível para o beneficiário no Brasil em até 2 dias úteis após o envio do dinheiro.

Quanto custa para transferir dinheiro para o Brasil?

Os custos para enviar dinheiro para o Brasil dependem da forma escolhida para realizar o serviço. Como dissemos, cada plataforma tem as suas próprias taxas.

Confira, a seguir, uma tabela comparativa entre a Wise, Western Union e Remessa Online para o beneficiário receber R$ 9 mil no Brasil em uma transferência feita em euro, e se atente aos custos.

Serviço Câmbio  Custo em taxas  Valor recebido
Wise  R$ 5,1328 R$ 194,21 1.715,58€
Western Union  R$ 6,0160 Custos não transparentes na plataforma 1.729,80€*
Remessa Online R$ 5,1348 R$ 234  1.707,18€

Observação: a simulação foi feita no dia 2 de junho de 2022.

*Vale ressaltar que as taxas da Western Union não são muito claras. A plataforma apresenta apenas a taxa de transferência, e não outros custos, agregados posteriormente à simulação. Por isso, dá uma falsa sensação de que será mais barato que as demais plataformas, quando não é.

Quanto posso transferir do exterior para o Brasil?

limite de remessas para o exterior depende da forma escolhida para fazer a transferência internacional do dinheiro.

No entanto, o Banco Central do Brasil considera que adquirir até R$ 10 mil em moeda estrangeira ou enviar até USD 3 mil (ou valor equivalente) é uma movimentação de pequeno valor, sem a necessidade de declarar no seu imposto de renda.

Digitando informações de cartão para envio de dinheiro
O Banco Central do Brasil estipula um valor máximo para não precisar declarar no Imposto de Renda.

Como enviar grandes quantias de dinheiro para o Brasil?

Se você precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o Brasil, deverá apresentar o seu imposto de renda, além de outras informações, como, por exemplo, o seu comprovante de residência e a sua identidade, com base nas exigências feitas pelo método escolhido para fazer a remessa internacional.

Dessa forma, o seu limite será baseado nas informações que você apresentou do seu IR.

Quais impostos são cobrados ao enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

O principal imposto cobrado para enviar dinheiro para o Brasil é o IOF, que pode ser de:

  • 0,38% em transferências para terceiros;
  • 1,1%, para transferências para a mesma titularidade.

Vale lembrar que algumas plataformas cobram a operação como se fosse uma compra de cartão de crédito internacional, como é com o PayPal. Nesse caso, o IOF é de 6,38%.

Além disso, também são cobradas as taxas de envio (que variam conforme o método escolhido para realizar o serviço) e a taxa de câmbio, que pode ser câmbio comercial ou turismo, com margem de lucro (de acordo com a forma escolhida).

Plataformas como a Wise e a Remessa Online não cobram a margem de lucro em cima do câmbio da moeda. Já outras como os bancos tradicionais costumam cobrar, o que deixa a transação mais cara.

É seguro enviar dinheiro para o Brasil online?

Sim.

Enviar dinheiro para o Brasil ou para outros países pela internet é tão seguro quanto fazer a transferência pelo banco. As plataformas online são legalizadas nos países onde operam e reguladas por bancos e agências reguladoras.

Mas, se você quiser conferir se uma instituição é segura, pode dar uma olhada no site do BACEN. Ali, você pode visualizar todas as empresas autorizadas pelo Banco Central a realizar operações cambiais.

Preste atenção somente em verificar a sua rede da internet e o seu antivírus. Evitar usar redes públicas e atualizar o seu antivírus são medidas de segurança muito importantes na hora de enviar dinheiro online.

Como economizar no envio de dinheiro para o Brasil?

Algumas medidas podem ser tomadas para economizar na hora de enviar dinheiro para o Brasil. Veja dicas para o seu dinheiro render mais:

1. Pesquise as melhores formas

Hoje em dia, há diferentes formas, online e presenciais, para você enviar dinheiro para o Brasil e para outros países.

Cada uma tem as suas vantagens e desvantagens, mas é importante você se atentar a alguns pontos, como: taxas cobradas, câmbio (se o método escolhido utiliza o câmbio comercial ou o turismo na hora de converter o seu dinheiro), se as taxas são transparentes, quanto tempo a quantia vai demorar para cair na conta de destino, quais são os limites etc.

2. Negocie as taxas

Sabia que é possível economizar na transferência internacional negociando taxas? Muitas instituições, como a Wise e a Remessa Online, por exemplo, aceitam negociações, principalmente quando o cliente pretende enviar grandes quantias.

3. Simule e saiba quanto pagará pela transferência internacional

Normalmente, as plataformas online são as mais vantajosas para enviar dinheiro para o Brasil. Isso porque as taxas cobradas são menores. No caso da Wise ou Remessa Online, por exemplo, cerca de 8 vezes menos do que as cobradas pelos bancos tradicionais.

Além disso, as plataformas oferecem outras vantagens aos clientes, como: taxas transparentes, envio mais rápido do que os métodos tradicionais, comodidade de enviar o dinheiro sem precisar sair de casa, entre outras.

4. Informe-se e esteja atento à variação cambial

Acompanhe notícias sobre a política e a economia do Brasil e se informe quando é o melhor momento para enviar dinheiro para o Brasil, ou seja, se puder optar, envie o seu dinheiro para o Brasil quando o real estiver desvalorizado em relação às outras moedas.

A variação do câmbio, devido à instabilidade da moeda brasileira, pode ser uma boa oportunidade para quem mora no exterior enviar dinheiro para o Brasil.

5. Tome muito cuidado com o mercado paralelo

Mesmo que possa parecer vantajoso em um primeiro momento, você nunca deve utilizar o mercado paralelo. Além de ilegal, ainda corre o risco do seu dinheiro não chegar ao destino. Sendo assim, opte por alternativas seguras e confiáveis, que sejam legalizadas por bancos centrais e pelos órgãos fiscalizadores, de acordo com as suas necessidades.

Afinal, qual é a plataforma mais indicada para enviar dinheiro para o Brasil?

A equipe do Euro Dicas indica a Wise para enviar dinheiro da Europa para o Brasil.

A plataforma é segura, prática e costuma oferecer as melhores taxas do mercado. Porém, sempre sugerimos conferir e fazer a cotação em diferentes sites no dia em que for enviar dinheiro para o Brasil.