Milhões de brasileiros vivem e trabalham no exterior e precisam enviar dinheiro para o Brasil. Por isso, neste artigo, você descobrirá como fazer o procedimento de remessas internacionais para o Brasil, conhecerá qual é a melhor maneira para isso, os limites, como economizar no envio de dinheiro, entre outras informações.

Como enviar dinheiro para o Brasil?

Quem precisa saber como enviar dinheiro para o Brasil deve conhecer as principais formas de envio, que podem ser métodos tradicionais, como bancos e Correios, por exemplo, ou plataformas online, como a Wise (antiga TransferWise), Remessa Online e Western Union.

Se você precisa enviar dinheiro para o Brasil, analise os serviços disponíveis até encontrar o mais vantajoso para você. Esteja ciente que qualquer transação internacional possui encargos que devem ser considerados para um planejamento financeiro realista. As principais despesas são:

  • Taxa de câmbio: valor para conversão de moeda e uma margem extra cobrada para incluir gastos administrativos;
  • Taxa de envio: variável de acordo com o serviço que optar;
  • IOF: Imposto sobre operações financeiras cobrado pela Receita Federal;
  • Swift: tarifa cobrada por bancos para processos internos.

Ciente das taxas, veja os meios mais utilizados para enviar dinheiro para o Brasil.

4 formas de enviar dinheiro para o Brasil

Existem várias maneiras de enviar dinheiro para o Brasil, algumas são mais vantajosas do que as outras. Veja os detalhes das quatro principais:

1. Transferência bancária tradicional

A transferência bancária internacional por bancos tradicionais são as mais comuns e você pode realizá-las em agências físicas ou pela internet no site do banco.

Contudo, o processo pode ser lento e o custo é bem mais elevado, comparado às outras formas de envio. Além de todas as taxas comuns, câmbio e IOF, os bancos cobram taxas adicionais, o que torna a operação mais cara.

2. Plataformas digitais

As plataformas digitais inovaram o mercado financeiro e oferecem transferências internacionais de forma rápida, prática e eficaz. Além disso, possuem as melhores condições para os seus clientes. As mais conhecidas e recomendadas são a Wise (antiga TransferWise), Remessa Online e Western Union.

Os benefícios do uso de plataformas digitais vão além das tarifas baixas, pois são bem menos burocráticos e igualmente seguros. O processo para envio depende da plataforma escolhida, mas em geral, são muito simples e podem ser feitos inteiramente da sua casa.

3. Ordem de pagamento

Existe a possibilidade de enviar dinheiro por ordem de pagamento, mas é necessário estar atento, pois caso a ordem seja em moeda estrangeira, antes da pessoa receber será necessário fazer uma operação de câmbio.

Para a ordem de pagamento, você terá que ir a uma instituição que faça a operação de enviar dinheiro para o Brasil e fornecer os dados de quem vai receber. As informações solicitadas normalmente são: motivo da remessa; dados pessoais; endereço e informações bancárias.

Se o valor da transferência for inferior ou igual a 10 mil reais, é possível que a pessoa receba a quantia em espécie, mas valores superiores a isso são creditados na conta-corrente.

4. Correios

Os Correios oferecem serviço de transferência internacional através do vale postal eletrônico. Porém, é necessário saber se o país que você mora ou está tem convênio com os Correios – acesse o site dos Correios para ver a lista de países conveniados.

Para enviar dinheiro para o Brasil através dos Correios, a pessoa deve comparecer a uma agência no exterior e informar os dados do destinatário. As informações são: nome completo, dados pessoais e endereço.

Depois do processo burocrático, a transação é efetivada e o destinatário recebe uma carta informando que precisa comparecer a uma agência dos Correios para retirar o dinheiro.

Qual é a melhor maneira de enviar dinheiro para o Brasil?

Atualmente, existem várias opções para quem quer enviar dinheiro para o Brasil, e cabe à pessoa escolher qual delas melhor atende às suas necessidades.

No entanto, as plataformas digitais têm se destacado no mercado, por oferecerem mais vantagens aos usuários, como taxas mais baixas e prazo menor para o dinheiro cair na conta de destino.

Além disso, ao enviar dinheiro pela internet, o usuário não precisa se deslocar até uma agência ou um local para realizar o procedimento. Basta ter um computador, tablet ou celular, que a transferência é feita sem precisar sair da comodidade de sua casa.

Quais são as melhores plataformas para enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

As melhores plataformas para enviar dinheiro para o Brasil nesse momento são a Wise (antiga TransferWise), Remessa Online e a Western Union. Há muitas outras e vamos falar aqui das principais, incluindo a Moneygram e o Paypal. Saiba sobre cada uma delas a seguir e veja outras opções.

1. Wise

Criada em 2011 em Londres como TransferWise, a plataforma passou em fevereiro de 2021 por um processo de reformulação da marca. A agora Wise é uma plataforma com mais de 10 milhões de clientes (de acordo com a informação presente no site da oficial em agosto de 2021), que oferece taxas baixas e transparentes, não deixando de lado a segurança.

A principal limitação da plataforma é que o envio de dinheiro só pode ser feito para contas de pessoas físicas no Brasil porque o serviço Wise para empresas ainda não está disponível no país.

Taxas da Wise

Para enviar dinheiro para o Brasil de outros países, a Wise cobra uma taxa aproximada de 1,4% do valor enviado, já com o IOF incluso. Vale destacar que essa taxa varia de acordo com a moeda em que o envio foi feito, assim como a opção de pagamento. Por exemplo, a transferência via TED, tem um custo menor que o pagamento via cartão de crédito.

Limites

A Wise estipulou o limite para enviar dinheiro para o Brasil de até R$ 250 mil por transferência.

Tempo de entrega do dinheiro

Com a Wise, o dinheiro cai na conta do beneficiário em até 2 dias úteis, após a confirmação do pagamento.

2. Western Union

Fundada em 1851, a Western Union também é uma boa alternativa para enviar dinheiro para o Brasil. Com a instituição, é possível enviar dinheiro de forma online, pelo aplicativo ou presencialmente – há mais de 500 mil agências WU espalhadas pelo mundo todo.

Taxas da Western Union

As taxas da Western Union variam de acordo com os seguintes fatores:

  • Valor a ser enviado;
  • País de quem envia (e de quem vai receber o dinheiro);
  • Como o destinatário vai receber o dinheiro;
  • Forma de pagamento selecionado.

No site da Western Union, você pode consultar as taxas de câmbio e tarifas, para obter uma estimativa de quanto chegará ao destino. Porém, é importante dizer que a Western Union cobra margem de lucro em cima da cotação do câmbio.

Quanto custa enviar dinheiro

Portanto, depois de apresentados os valores na simulação, outras taxas podem ser aplicadas e o valor a chegar no Brasil será menor que o apresentado.

Limite

Para o Brasil, o limite de envio é de até 1 mil € (cerca de R$ 6 mil) por transação. Segundo a informação presente no site da Western Union em agosto de 2021, é possível enviar até 5 mil € apresentando a sua identidade.

Tempo de entrega do dinheiro

O dinheiro pode ser recebido em minutos, quando o envio é feito pela internet, utilizando o seu cartão de crédito ou débito, e o beneficiário saca o valor em uma agência da Western Union, dependendo do horário de funcionamento da agência.

Caso o envio seja feito para uma conta bancária, o dinheiro estará disponível em 1 dia.

3. MoneyGram

A MoneyGram também é outra plataforma segura para enviar dinheiro para o Brasil. Com ela, não é preciso ter conta em banco para fazer transferências internacionais, e o beneficiário recebe o dinheiro em sua conta ou em uma agência, indo buscar a quantia pessoalmente.

Taxas da MoneyGram

Segundo o site da MoneyGram, as taxas variam conforme as unidades de envio e recebimento de recursos, assim como com a quantia enviada. Por isso, a plataforma recomenda que o usuário utilize a sua ferramenta de estimativa de custos para simular o valor de sua transação.

Limite

É possível enviar dinheiro para o Brasil no limite de até USD 10 mil – ou equivalente em outra moeda – com cada agente da MoneyGram por transação.

Tempo de entrega do dinheiro

Depois que é feito o envio do dinheiro pelo remetente, geralmente a quantia fica disponível em poucos minutos para o beneficiário.

É válido lembrar que o tempo para a remessa internacional ser concluída depende do horário de funcionamento da agência no país do remetente, considerando os feriados.

4. PayPal

Criado em 1998, o PayPal é outra forma de enviar dinheiro para o Brasil pela internet. Para fazer remessas internacionais com esta plataforma, é preciso fazer o seu cadastro no site.

Taxas do PayPal

As taxas do PayPal para enviar dinheiro para o Brasil são altas.

O pagamento da sua remessa é feito com cartão de crédito, que cobra IOF de 6,38% do valor enviado (ao passo que com os outros métodos de pagamento, é cobrado um IOF máximo de 1,1% – quando o dinheiro é enviado para a sua conta). Além do IOF, o PayPal cobra uma tarifa de serviço de 4,5% sobre o valor enviado.

O PayPal também cobra uma tarifa fixa que depende do país de destino, de acordo com a tabela do Paypal. Para enviar para o Brasil, essa taxa é de R$ 0,60 para receber em Reais.

É importante dizer que é o beneficiário do dinheiro quem paga a tarifa quando recebe a quantia.

Limite

O limite disponível para enviar dinheiro para o Brasil pelo PayPal não é fixo, mas cada usuário tem o seu. Porque o sistema faz uma análise do perfil de cada cliente. Mas, as regras para essa análise não são muito claras, sendo assim, cada pessoa só saberá seu limite após fazer o cadastro. Você pode saber o seu acessando a sua conta no site, clicando em “Minha conta”, na parte superior da página. Em seguida, clique em “Exibir limites”, que fica próximo ao “Saldo do PayPal”.

Se após verificar o seu limite você precisar enviar uma quantia mais elevada, você pode aumentar o seu limite. Para isso, basta adicionar à sua conta do PayPal a sua conta bancária ou o seu cartão de crédito.

Tempo de entrega do dinheiro

O valor está disponível para o beneficiário no Brasil em até 2 dias úteis após o envio do dinheiro.

E a Remessa Online?

A Remessa Online é uma plataforma brasileira, com sede em São Paulo, que oferece ótimas taxas para envios do Brasil para o exterior e tempo de entrega do dinheiro em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma. É possível enviar dinheiro para o Brasil com a Remessa Online, mas o processo que a instituição faz é de recebimento do dinheiro.

Caso queira enviar dinheiro para o Brasil com a Remessa Online, o remetente precisa fazer uma transferência do seu banco no exterior para uma conta da Remessa Online, que faz o recebimento.

Taxas da Remessa Online

Na Remessa Online quem paga pelo envio do dinheiro é o remetente, as taxas são:

  • Taxa administrativa de 1,3% para envio de euros para reais;
  • Tarifa bancária de R$5,90 para envio até R$2,500 e gratuita acima desse valor;
  • IOF entre 0,38% e 1,1%;
  • Câmbio comercial, sem adição de lucro.

Limite

Com a plataforma é possível receber até USD 3 mil (ou equivalente em outra moeda) sem precisar enviar nenhum documento adicional. Para receber valores maiores, você precisa fazer o cadastro completo na Remessa Online e apresentar outros documentos, como a Declaração de Imposto de Renda, para que o limite seja maior.

Como enviar dinheiro para o Brasil pela Remessa Online

  1. Cadastre-se na plataforma;
  2. Clique na opção “Receber”. Você precisará confirmar os dados da conta bancária brasileira para receber o dinheiro. Em seguida, selecionar a opção de país de origem para o Brasil;
  3. Informe os dados do remetente do dinheiro: nome, email, moeda e país remetente;
  4. Dê um nome à sua remessa;
  5. O remetente deve fazer o pagamento via TED para a conta bancária brasileira informada. A conta passa por uma conta Remessa Online no exterior antes de chegar ao Brasil;
  6. Agora, o remetente precisa, depois de fazer o pagamento, enviar o comprovante para a Remessa Online para confirmar a transação;
  7. Pronto, agora é só resgatar o seu saldo!

Você pode escolher o melhor momento para sacar o seu dinheiro. Depois que solicitar o resgate, o dinheiro fica disponível rapidamente.

Quanto custa para transferir dinheiro para o Brasil?

Os custos para enviar dinheiro para o Brasil dependem da forma escolhida para realizar o serviço, como dissemos, cada plataforma tem as suas próprias taxas.

Confira a seguir uma tabela comparativa entre a Wise, Western Union e Remessa Online para o beneficiário receber R$ 9 mil no Brasil em uma transferência feita em Euros, e se atente aos custos.

Serviço Câmbio Custo em taxas Valor enviado
Wise R$ 6,15858 25,31€  1.486 €
Western Union R$ 6,2774 4,90 € + custos (não transparentes na plataforma) 1.535 €
Remessa Online R$6,1356 Taxa de 1,3% mais IOF de 0,38% 1.491 €

*Simulação feita no dia 06 de agosto de 2021.

Vale ressaltar que as taxas da Western Union não são muito claras, a plataforma apresenta apenas a taxa de transferência e não outros custos.

Veja o comparativo entre a Wise ou Western Union e entenda tudo.

Passo a passo para enviar dinheiro para o Brasil pela Wise

Enviar dinheiro para o Brasil pela Wise também é muito simples. Veja o passo a passo adiante, de acordo com o que consta na plataforma.

  1. Entre no site da Wise e inicie a sua transferência de dinheiro: efetue o pagamento através de transferência bancária, ou cartão de débito/crédito;
  2. Verifique a cotação da moeda e faça uma simulação na plataforma;
  3. O beneficiário recebe o dinheiro na moeda em reais, diretamente da conta bancária local.

Quanto posso transferir do exterior para o Brasil?

O limite de remessas para o exterior depende da forma escolhida para fazer a transferência internacional do dinheiro. No entanto, o Banco Central do Brasil considera que adquirir até R$ 10 mil em moeda estrangeira ou enviar até USD 3 mil (ou valor equivalente) é uma movimentação de pequeno valor, sem a necessidade de declarar em seu imposto de renda.

Enviar dinheiro para o Brasil pelas plataformas digitais

Como enviar grandes quantias de dinheiro para o Brasil?

Se você precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o Brasil, deverá apresentar o seu imposto de renda, além de outras informações, como, por exemplo, o seu comprovante de residência e a sua identidade, com base nas exigências feitas pelo método escolhido para fazer a remessa internacional. Dessa forma, o seu limite será baseado nas informações que você apresentou do seu IR.

Quais impostos são cobrados ao enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

O principal imposto cobrado para enviar dinheiro para o Brasil é o IOF, que pode ser de:

  • 0,38% em transferências para terceiros;
  • 1,1%, para transferências para a mesma titularidade.

Vale lembrar que algumas plataformas cobram a operação como se fosse uma compra de cartão de crédito internacional, como é com o PayPal, nesse caso o IOF é de 6,38%.

Além disso, também são cobradas as taxas de envio (que variam conforme o método escolhido para realizar o serviço) e a taxa de câmbio, que pode ser câmbio comercial ou turismo, com margem de lucro (de acordo com a forma escolhida). Plataformas como a Wise e Remessa Online, não cobram a margem de lucro em cima do câmbio da moeda. Já outras como os bancos tradicionais costumam cobrar, o que deixa a transação mais cara.

É seguro enviar dinheiro para o Brasil online?

Sim. Enviar dinheiro para o Brasil ou para outros países pela internet é tão seguro quanto fazer a transferência pelo banco. As plataformas online são legalizadas nos países onde operam e reguladas por bancos e agências reguladoras.

Mas, se você quiser conferir se uma instituição é segura, pode dar uma olhada no site do BACEN. Ali, você pode visualizar todas as empresas que são autorizadas a realizar operações cambiais.

Preste atenção somente em verificar a sua rede da internet e o seu antivírus. Evitar usar redes públicas e atualizar o seu antivírus são medidas de segurança muito importantes na hora de enviar dinheiro online.

Economize no envio de dinheiro para o Brasil

Algumas medidas podem ser tomadas para economizar na hora de enviar dinheiro para o Brasil. Veja algumas dicas para o seu dinheiro render mais:

Pesquise as melhores formas

Hoje em dia, há diferentes formas, online e presenciais, para você enviar dinheiro para o Brasil e para outros países.

Cada uma tem as suas vantagens e desvantagens, mas é importante você se atentar a alguns pontos, como: taxas cobradas, câmbio (se o método escolhido utiliza o câmbio comercial ou o turismo na hora de converter o seu dinheiro), se as taxas são transparentes, quanto tempo a quantia vai demorar para cair na conta de destino, quais são os limites, etc.

Negocie as taxas

Você sabia que é possível economizar na transferência internacional negociando taxas? Muitas instituições, como a Wise e a Western Union, por exemplo, aceitam negociações, principalmente quando o cliente pretende enviar grandes quantias.

Simule e saiba quanto pagará pela transferência internacional

Normalmente, as plataformas online são a maneira mais vantajosa para enviar dinheiro para o Brasil. Isso porque as taxas cobradas são menores; no caso da Wise ou Remessa Online, por exemplo, cerca de 8 vezes menos do que as cobradas pelos bancos tradicionais.

Além disso, as plataformas oferecem outras vantagens aos usuários, como: taxas transparentes, envio mais rápido do que os métodos tradicionais, comodidade de enviar o dinheiro sem precisar sair de casa, entre outras.

Informe-se e esteja atento à variação cambial

Acompanhe notícias sobre a política e a economia do Brasil e se informe quando é o melhor momento para enviar dinheiro para o Brasil, ou seja, se puder optar, envie o seu dinheiro para o Brasil quando o real estiver desvalorizado em relação às outras moedas. A variação do câmbio, devido à instabilidade da moeda brasileira, pode ser uma boa oportunidade para quem mora no exterior enviar dinheiro para o Brasil.

Tome muito cuidado com o mercado paralelo

Mesmo que possa parecer vantajoso em um primeiro momento, você nunca deve utilizar o mercado paralelo. Além de ilegal, você ainda corre o risco de o seu dinheiro não chegar ao destino. Sendo assim, opte por alternativas seguras e confiáveis, que sejam legalizadas por bancos centrais e pelos órgãos fiscalizadores, de acordo com as suas necessidades.

Conheça também o Revolut e veja como funciona essa forma de enviar dinheiro para o exterior.