Enviar dinheiro para o Brasil: confira as melhores formas

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Enviar dinheiro para o Brasil é uma prática comum de quem mora no exterior e já está estabilizado no país. Porém, as preocupações da maioria das pessoas são com relação às taxas de câmbio e aos limites de envio.

Por isso, neste artigo vamos expor para você as melhores opções para enviar dinheiro para o Brasil e os cuidados a ter no envio de remessas.

Enviar dinheiro para o Brasil: opções de envio

É possível enviar dinheiro para o Brasil de diferentes formas: casas de câmbio, bancos e plataformas online ajudam no processo. Selecionamos a seguir as formas que consideramos serem boas para realizar transferências internacionais. Confira.

Não deixe de ver, também, o guia que escrevemos sobre como levar dinheiro para o exterior.

Enviar dinheiro para o Brasil pela Remessa Online

Remessa Online é a maneira que usamos para enviar dinheiro para o Brasil e a que recomendamos para nossos leitores.

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Isso porque a plataforma oferece o melhor custo-benefício para o usuário, com baixas taxas, limite de envio mais alto do que as demais formas de transferir dinheiro, além de outras vantagens.

Confira o artigo que fizemos com 10 vantagens da Remessa Online e saiba mais informações sobre a plataforma a seguir também.

O que é a plataforma

Remessa Online é a primeira plataforma independente, credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para realizar serviços financeiros internacionais. Criada recentemente (2016), realiza transferências internacionais de forma online, rápida, confiável e barata.

Remessa Online: saiba como funciona e como poupar no envio de dinheiro.

Taxas

Para enviar dinheiro para o Brasil ou para o exterior, são cobradas quatro taxas. Veja o cálculo a seguir.

Câmbio comercial + custo + IOF + tarifa bancária = preço

  • Câmbio comercial: onde a cotação comercial da moeda estrangeira é feita de acordo com o mercado. Nenhuma taxa extra é adicionada na comercial;
  • Custo: é o custo da operação pela Remessa Online (que é fixo de 1,3% em todas as remessas internacionais). O valor é baixo, sendo o melhor do mercado;
  • IOF: é o imposto cobrado em todas as operações financeiras. Ele é variável de acordo com o motivo da sua remessa – de 0,38% a 1,1%;
  • Tarifa bancária: também é variável, de acordo com o valor enviado, sendo fixa no valor de R$ 5,90 para remessas maiores que US$ 150 e gratuita para valores acima de US$ 1.500.

É importante destacar que a Remessa Online possui as melhores taxas do mercado.

Limite

A Remessa Online autoriza limites altos para enviar dinheiro para o Brasil. Se o seu cadastro for simples, você pode enviar até R$32.500 por dia e R$65.000 por ano. Caso você faça o cadastro completo, é possível enviar valores maiores, com base no seu imposto de renda.

Veja neste artigo quais são os limites de remessas para o exterior nos principais métodos de envio de dinheiro.

Prazo para o recebimento do dinheiro

Na Remessa Online, o beneficiário recebe o dinheiro em até 24 horas úteis.

Veja também o artigo que informa que a Remessa Online é a solução mais rápida no envio de dinheiro para o exterior.

Enviar dinheiro para o Brasil pela TransferWise

A TransferWise também é uma excelente forma de enviar dinheiro para o Brasil. A plataforma é confiável e apresenta boas taxas de câmbio. Entenda mais sobre o serviço a seguir.

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O que é a plataforma

A TransferWise é também um serviço de envio de dinheiro para o exterior. A plataforma é autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e possui o apoio de empresas renomadas, como o Skype e o PayPal.

Veja informações sobre a TransferWise e como funciona.

Taxas

As taxas cobradas pela TransferWise normalmente são oito vezes menores do que as dos bancos.

Se, por exemplo, eu for enviar 1.000€ para o Brasil, serão trocados 987,65€ (já retirando a comissão da empresa, de 12,35€) e o valor a ser recebido no Brasil será de R$ 4.362,38.

Veja outro exemplo. Se eu quiser que a pessoa receba R$ 1.000 no Brasil, devo enviar pela TransferWise 230,40€ e a comissão da empresa será de 3,98€.

Observação: a pesquisa foi feita em março de 2019, com o euro valendo R$4,42.

Limite

Você pode transferir até R$ 9 mil por mês com a TransferWise para pagamentos por boleto e até R$ 30 mil por envio para pagamentos por transferência bancária.

Entenda os motivos pelos quais a TransferWise é seguro.

Prazo para o recebimento do dinheiro

Apesar de boas taxas, ao enviar dinheiro para o Brasil com a TransferWise, o destinatário deve esperar até dois dias úteis para que o dinheiro entre em sua conta.

Remessa Online ou TransferWise? Veja este artigo e escolha a melhor forma para enviar dinheiro para o Brasil.

Enviar dinheiro para o Brasil pela Western Union

É possível enviar dinheiro para o Brasil pela Western Union de forma online ou presencial. Confira mais informações sobre essa forma de envio de dinheiro.

No artigo Western Union, como funciona você pode verificar, em detalhes, o passo a passo de como funciona essa forma de enviar dinheiro para o Brasil.

O que é a Western Union

Com sede nos Estados Unidos, a Western Union está presente no mundo todo: atua em mais de 200 países e territórios.

Se você quiser enviar dinheiro para o Brasil pela internet, pode entrar no site e pagar com seu cartão de débito ou crédito. A pessoa no Brasil deverá receber o dinheiro em uma das agências da Western Union espalhadas pelo país.

Para enviar dinheiro para o Brasil pela Western Union pessoalmente, é só ir a uma agência, preencher o formulário e efetuar a transferência diretamente com um atendente. Você também pode fazer uma simulação no site, para verificar as taxas de câmbio e a taxa cobrada pela empresa.

A Western Union também faz pagamentos, adquire ordens de pagamento e registra cartões pré-pagos.

Taxas

Ultimamente, as taxas da Western Union têm caído. Veja um exemplo.

Para enviar R$1.000 para o Brasil, a taxa administrativa é de R$9,90. Os custos variam de acordo com o país e também com o montante enviado.

Limite

É possível enviar até é R$ 9 mil para o Brasil.

Prazo para o recebimento do dinheiro

O dinheiro fica disponível para o destinatário no mesmo dia do envio.

Alternativas à Western Union: conheça outras formas de enviar dinheiro.

MoneyGram

A MoneyGram é outra maneira de enviar dinheiro para o Brasil. Essa forma de realizar transferências internacionais se destaca pelo prazo para o recebimento do dinheiro. Já escrevemos um artigo sobre a MoneyGram e como ela funciona. Veja alguns destaques a seguir.

O que é

É uma empresa de serviços financeiros que atua em 200 países, sendo considerada a segunda maior empresa de serviços financeiros do mundo. Ela opera no envio e no recebimento de remessas para qualquer país do mundo.

Você pode enviar dinheiro para o Brasil direto para uma conta bancária ou para uma agência MoneyGram (onde a pessoa deve buscar o dinheiro).

Taxas

As taxas de câmbio para esses dois tipos de transação são diferentes. Por isso, é aconselhável realizar uma simulação no site antes, para saber quanto a pessoa receberá e qual a taxa você pagará. Para utilizar esse serviço, você deverá ir a uma agência MoneyGram.

Também já explicamos como funciona a MoneyGram e se é seguro.

Limites

Você pode enviar até US$ 10 mil com cada agente da MoneyGram em cada transação.

A empresa tem regras com base na legislação de cada país sobre o montante total que pode ser enviado por ano. Se você pretende ultrapassar esse limite, é possível que sejam exigidos mais documentos, comprovantes de origem do dinheiro e outros papéis.

Prazo para recebimento do dinheiro

Em geral, o dinheiro está disponível para o beneficiário em poucos minutos.

Confira também um comparativo entre o Moneygram e Western Union e saiba qual delas é melhor.

Enviar dinheiro para o Brasil pelo PayPal

Para enviar dinheiro para o Brasil pelo PayPal, você precisa criar uma conta no site. Veja como enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal e se vale a pena utilizá-lo.

O que é

Criado em 1998, e com sede na Califórnia, nos Estados Unidos, o PayPal possui mais de 200 milhões de usuário no mundo todo. Com ele, o dinheiro pode ser enviado para o mesmo país ou em países diferentes.

Trata-se de uma forma de transferência online de dinheiro entre pessoas físicas (cidadão comum) ou jurídicas (empresas).

Custos

O custo para enviar dinheiro para o Brasil estando no exterior é um elevado. No entanto, o PayPal não informa quanto será cobrado de tarifa na transação. O destinatário só sabe o preço que pagará de taxa no momento em que recebe a conversão do pagamento.

Se, por exemplo, a taxa de câmbio do dia é de R$ 4,52 para a compra de euro, a ferramenta pode cobrar até R$4,75, dependendo do valor enviado.

Limite

O limite de valor que pode ser enviado é variável. Para saber o seu, você deve acessar sua conta no site do PayPal, clicar em “Minha conta”, na parte superior da página e depois em “Exibir limites”, ao lado do “Saldo do PayPal”.

Se você precisar enviar um valor maior do que o seu limite, é possível aumentar seu limite de envio ao adicionar sua conta bancária ou cartão de crédito à sua conta do PayPal.

Prazo para recebimento do dinheiro

Ao enviar dinheiro para o Brasil pelo PayPal, o valor está disponível para o destinatário em até dois dias.

Outras formas de enviar dinheiro para o Brasil: Correios e bancos

Você também pode enviar dinheiro para o Brasil pelas Agências de Correios. Os correios do Brasil têm acordo com mais de 20 países. Veja como enviar dinheiro pelos correios aqui e verifique aqui a lista dos países conveniados.

Os bancos, apesar de terem taxas mais elevadas e o prazo para o dinheiro chegar ao seu destino ser maior, também são outra forma segura de enviar dinheiro para o Brasil.

Para isso, é preciso possuir o número internacional da conta, o IBAN.  Cada banco possui taxas próprias (por exemplo: 4% de imposto de selo + taxas variáveis + taxa de câmbio). Por isso, é importante se informar no seu banco antes de efetuar a operação financeira.

Talvez seja interessante você saber da informação do Banco N26 no Brasil: o banco digital europeu tem planos de atuar no país.

Veja, ainda, como enviar dinheiro para Portugal pelo Banco do Brasil e se vale a pena.

Cuidados a ter ao enviar dinheiro para o Brasil

Confira a seguir algumas vantagens e cuidados a ter de quem mora fora e recebe em moeda estrangeira, como dólar, euro ou libra, por exemplo, enviar dinheiro para o Brasil.

Variação do real pode ser uma vantagem para quem mora fora

A instabilidade política e econômica brasileira pode ser uma vantagem para quem mora no exterior e pretende efetuar a remessa de valores para o Brasil. Dessa forma, sempre que for divulgada a notícia que a economia brasileira não está bem, esse é o momento de quem vive no exterior fazer o envio do dinheiro.

Então, se você pretende enviar dinheiro para o Brasil e não tem uma data certa para realizar a remessa, deve esperar esses momentos.

Veja aqui dicas sobre a taxa de câmbio, que podem lhe ajudar na hora de comprar moeda estrangeira ou de enviar dinheiro.

Negociação de taxas

As taxas cobradas são variáveis de acordo com as empresas de envio de dinheiro. Mas é possível negociá-las para conseguir melhores valores, dependendo do montante a ser enviado, como é o caso da Remessa Online, da TransferWise e da Western Union, por exemplo.

Também pode ser útil saber como enviar dinheiro para o exterior.

Melhor forma de enviar dinheiro para o Brasil

Explicamos por que o pessoal do Euro Dicas indica e prefere enviar dinheiro para o Brasil pela Remessa Online. Mas cada um escolhe a sua melhor opção, de acordo com as suas necessidades.

No entanto, é necessário sempre verificar a alternativa que lhe proponha boas taxas, limite de acordo com o necessário e que o dinheiro chegue no destino atendendo ao prazo que você precise.

Impostos a pagar

Muitas pessoas têm a seguinte dúvida: receber dinheiro do exterior paga imposto?

A resposta é a seguinte: os impostos não podem ser cobrados duas vezes. Se já pagamos impostos no país em que residimos, ele não será cobrado novamente. Mas para que o processo seja realizado sem problemas, é preciso fazer tudo dentro da lei, declarando os rendimentos, sem burlar regras.

Mercado paralelo

Ao enviar dinheiro para o Brasil é preciso tomar muito cuidado com o mercado paralelo. Muitas vezes, vemos até em grupos de redes sociais pessoas e empresas querendo comercializar moedas estrangeiras por preços mais baixos.

E é muito comum que muita gente procure por esses “serviços” e caia em golpes. Por isso, mesmo que a oferta seja tentadora, é importante buscar empresas e instituições sérias, que sejam credenciadas pelos bancos centrais e pelos órgãos fiscalizadores.

Veja aqui algumas estratégias de como comprar euro mais barato, dentro da lei.

Conheça também o Revolut e veja como funciona essa forma de enviar dinheiro para o exterior.

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Autor

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.