Enviar dinheiro para o exterior pelo Paypal vale a pena? Nós checamos

Em um período de crise global e dólar e euro nas alturas, é fundamental para quem precisa fazer remessas para o exterior buscar as menores taxas e o melhor câmbio possível. Neste artigo, vamos checar se vale enviar dinheiro para o exterior pelo Paypal. Acompanhe.

Dá para enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal?

Dá sim para enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal e vamos te explicar em detalhes.

Se você precisar enviar dinheiro para o filho que estuda fora do país, se precisa pagar aluguel ou outras contas lá fora, já percebeu que o real está muito desvalorizado em relação às moedas fortes, especialmente o dólar e o euro.

Neste cenário, o que você deve buscar são soluções seguras, de empresas confiáveis, mas que garantam a melhor conversão da moeda e as tarifas mais baixas.

Nós fomos averiguar como está o serviço da remessa internacional do PayPal. E já te adiantamos que, apesar de confiável e simples de ser feito, ele não tem o custo mais em conta. Vamos falar a respeito mais abaixo.

Por que usar o PayPal?

O PayPal é uma empresa americana bastante conhecida e utilizada para quem faz pagamentos online. O grande diferencial, que atrai clientes para o PayPal no mundo todo é que, com ele, você realiza pagamentos via cartão de crédito, mas sem precisar levar com você o cartão e sem precisar compartilhar com diversos fornecedores dados como número do cartão, CPF e código verificador, por exemplo.

É vantajoso para quem quer ainda mais proteção nas transações financeiras online. Isto porque o PayPal não permite que os dados sejam exibidos nem mesmo para o vendedor. O número de seu cartão de crédito permanece sob sigilo.

Você cria sua conta na plataforma, cadastra seu cartão (ou seus cartões), e pode realizar as compras apenas acessando a conta. O PayPal também garante a devolução do dinheiro em caso de não recebimento do produto ou pagamento indevido.

Para compras no Brasil não há cobrança de taxa do comprador, mas para compras no exterior sim. Também via PayPal, é possível fazer remessas para o exterior, como dissemos. No entanto, você deverá seguir os passos no site ou aplicativo do PayPal como se fosse fazer um pagamento. Explicamos passo-a-passo para facilitar.

Como transferir dinheiro via PayPal

Para que você possa fazer uma transferência via PayPal, é necessário que tanto você quanto o destinatário possuam conta na plataforma.

Caso a pessoa para qual pretenda enviar dinheiro não possua uma conta, ela receberá uma mensagem, solicitando que abra uma conta para que possa receber o dinheiro.

1. Caso você não possua uma conta no PayPal, vá até a plataforma e faça seu cadastro. Você pode escolher entre conta de pessoa física ou jurídica. Você vai precisar de e-mail, nome completo, CPF, data de nascimento endereço completo e número de telefone;

2. Com a conta já aberta, clique em “Enviar pagamentos”;

3. Na aba “enviar pagamentos”, você deverá digitar o e-mail do destinatário no campo “Para”; e a quantia a ser enviada no campo “Valor”. Você também poderá selecionar em que moeda deseja fazer o pagamento/transferência;

4. Pronto. O dinheiro estará disponível na conta PayPal do beneficiário em até dois dias úteis.

Quais as tarifas cobradas pela PayPal?

Dissemos que o PayPal não é a opção mais barata para fazer envio de dinheiro para o exterior. E, agora, vamos te dar as razões para tanto.

O primeiro e principal ponto é que, para fazer a remessa via PayPal, você terá que usar o cartão de crédito, o que é uma desvantagem em relação, por exemplo, às fintechs de envio de dinheiro, como Remessa Online, TransferWiseWestern Union.

Acontece que, por estas empresas citadas, o valor máximo que você pagará de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) será de 1,1%. Ao passo que, com o cartão de crédito, o IOF é de 6,38%. Além do IOF, no Paypal há cobrança de tarifa de serviço de 4,5% sobre o valor enviado.

Quem recebe também paga

Quem recebe o dinheiro através do Paypal também terá que arcar com tarifas. Isto porque, como dissemos, via PayPal as remessas internacionais funcionam como pagamentos.

É como se a pessoa para a qual você fará a transferência tivesse realizado uma operação comercial, vendendo um produto ou serviço para você. Logo, o seu beneficiário terá que pagar uma tarifa de 3,5% sobre o valor da transação. E ainda uma tarifa fixa por operação realizada, que é de 0,35 euros.

Outro ponto é que o PayPal utiliza câmbio turismo, que é o mais caro. Ao passo que as fintechs usam o câmbio comercial, mais em conta.

Dá para receber transferências do exterior no Brasil?

Sim, é possível. Novamente, a transação será feita como um pagamento, mas o “vendedor”, no caso, será você. A tarifa para receber o pagamento do exterior no Brasil é de 6,4% sobre o valor total da transação, mais uma tarifa fixa de R$ 0,60 por movimentação.

Há opções mais baratas?

Com certeza. Vamos te dar como exemplo a Remessa Online.

A Remessa Online é uma fintech brasileira que funciona de maneira 100% online e realiza transferências para 100 diferentes países, sendo que todas as principais moedas são atendidas pela empresa. Ela permite transferências entre pessoas físicas e jurídicas. E, segundo a própria empresa afirma em seu site, ela chega a ser oito vezes mais barata do que os bancos tradicionais para o serviço de transferência de dinheiro para o exterior.

Ela é mais barata do que a PayPal também. Isto porque a taxa de serviço aplicada é mais barata: 1,30% sobre o valor enviado. O câmbio praticado é o comercial. E o IOF é de 0,38% para transferências para titularidades diferentes e 1,1% para mesma titularidade.

É importante esclarecer que a questão do IOF não é uma decisão das empresas aqui citadas. A diferença bastante grande na cobrança do imposto (de 6,38% do PayPal ante 0,38% da Remessa Online) se deve ao fato de, via PayPal, a transação ter que acontecer com o uso do cartão de crédito. Já pela Remessa Online, a transação acontece entre contas.

PayPal x Remessa Online

Fizemos um quadro comparativo para ilustrar as diferenças entre ambos:

Valores praticados Remessa Online PayPal
Taxa de serviço 1,30% sobre o valor enviado. 4,5% sobre o valor enviado, cobrados de quem envia o dinheiro.

Quem recebe a transferência paga 3,5% sobre o valor da transação e uma tarifa fixa por operação realizada, que é de 0,35 euros.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) 0,38% se transferência para conta de titularidade diferente; 1,1% se transferência para conta de mesma titularidade. 6,38%, que é o IOF que incide sobre compras realizadas no cartão de crédito.
Câmbio 1 euro = R$ 6,3093 A informação não é disponibilizada pela empresa e o cliente fica sabendo a cotação praticada apenas na fatura do cartão.
Limite de envio de dinheiro
  • No cadastro simples, R$ 37,5 mil por dia ou R$ 75 mil por ano. Clientes com cadastro anterior a setembro de 2019 têm limite anual de R$ 65 mil.
  • Já no cadastro completo, com envio de comprovantes de renda, não há limite diário e o limite anual é estabelecido de acordo com os dados do usuário.
Não há informação que indique limite na transação.
Tempo para a transferência ser concluída Até dois dias úteis, dependendo do país e do fuso horário em questão. Normalmente cai em um dia útil. Até 2 dias úteis.
Transferência para pessoa física e jurídica Transferência para pessoa física e jurídica. Só quem envia precisa ter conta na Remessa Online. Transferência para pessoa física e jurídica, desde que possuam contas no PayPal.

Simulação de envio de R$ 9 mil para Portugal

Se, por exemplo, você for transferir R$ 9 mil do Brasil para Portugal pela Remessa Online, o beneficiário receberá 1.402,83 euros, em simulação feita no site da Remessa Online, no dia 18 de setembro de 2020. A cotação do euro estava, na data, R$ 6,2036.

Para comparar, utilizamos o comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas. Via Paypal a cotação nos aparece como 6,1996, entretanto, com todas as taxas somadas, o valor “encolhe” consideravelmente.

Remessa Online Paypal
Taxas pagas R$213,23 R$756,36
Quando o beneficiário recebe 1.413,30€ 1.329,70€
Data de chegada do dinheiro 18 de setembro (mesmo dia) 21 de setembro (2 dias depois)

Como fazer transferência via Remessa Online

Para fazer envio de recursos para o exterior via Remessa Online, você deve:

1. Ir ao site da Remessa Online;

2. Fazer uma simulação de transferência;

3. Checar todos os itens de cobrança (IOF, tarifa bancária e cotação cambial), se estiver de acordo, clique em “Enviar dinheiro”;

4. Fazer seu cadastro como pessoa física ou jurídica, fornecendo CPF e demais informações e documentos solicitados (caso não possua uma conta ainda);

5. Informar a natureza da operação (o motivo pelo qual está fazendo a remessa, como pagamento de curso, manutenção de dependente no exterior etc);

6. Informar os dados da conta de destino;

7. Pagar, via transferência bancária entre contas de titulares diferentes (TED), pela transferência dentro do prazo;

8. Após a confirmação do pagamento, o dinheiro chegará ao destinatário em um dia útil.

enviar dinheiro para o exterior pelo Paypal comprar

Vantagens e desvantagens em enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal

Vantagens em enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal

  • Segurança;
  • Facilidade para enviar dinheiro pela internet e em poucos cliques;
  • Sistema gratuito para quem vai enviar a mesma moeda, sem a necessidade de conversão;
  • Possibilidade de efetuar todas as transações pelo aplicativo para celular, disponível para Android e iOS;
  • Tarifas especiais para entidades beneficentes, sem fins lucrativos. Para isso, é necessário entrar em contato com a equipe comercial do PayPal.

Desvantagens em enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal

  • Altas taxas para enviar dinheiro para o exterior;
  • Não é informado o valor da tarifa que será cobrado pela transação; apenas depois da transação ser efetuada;
  • O beneficiário deve pagar a tarifa quando receber os valores;
  • O prazo para recebimento do dinheiro varia de acordo com o país. Em média, é de dois dias, mas pode aumentar para até cinco dias.

Alternativas à plataforma

Como vimos, apesar de prático e seguro, o PayPal apresenta grandes desvantagens ao usuário, principalmente quando se trata de pessoa física e quando a moeda precisa ser convertida, pois a plataforma cobra altas taxas e, consequentemente, a quantia recebida pelo beneficiário acaba sendo menor.

Já fizemos artigos sobre algumas plataformas que são boas alternativas ao PayPal. A Remessa Online, TransferWiseWestern Union são algumas delas. No entanto, por já termos testado diversas formas de envio de dinheiro para o exterior, nós, da equipe do Euro Dicas, sempre recomendamos para nossos leitores a Remessa Online.

Vale a pena enviar dinheiro para o exterior pelo Paypal?

Nós não recomendamos. Apesar de ser uma empresa confiável, ela, definitivamente, não é a opção mais barata para enviar dinheiro do Brasil para o exterior.

O IOF que incide, por ser uma transação que demande cartão de crédito, é 6% mais alto do que o cobrado pelas fintechs (que é de 0,38%). Além disso, o PayPal também não tem as tarifas mais baratas. E o câmbio turismo é sempre desvantajoso em relação ao comercial.

Dito isto, completamos este artigo recomendando que você sempre pesquise as opções disponíveis e faça comparações – de taxas e câmbio praticados -, para fazer o melhor uso possível do seu dinheiro. Boa sorte!

Cláudia Zucare Boscoli trabalha como jornalista há 20 anos, tendo se formado na Cásper Líbero, com extensão em Jornalismo Social pela Universidade de Navarra (Espanha), especialização em Marketing Digital pela FGV e pós-graduação em Jornalismo Econômico pela PUC-SP. Já trabalhou para IstoÉ Online, O Estado de S. Paulo, Diário de S. Paulo e Editora Abril, entre outros veículos. Adora viajar, conhecer novas culturas e contar o que descobriu.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

Amanda Corrêa é brasileira, jornalista, mora na Europa desde 2014. Possui Mestrado em Ciências da Comunicação pela Universidade do Minho, experiência na área de assessoria de imprensa e televisão. Já morou na Inglaterra e atualmente mora em Portugal. Amanda já visitou 15 países do mundo, ama viajar e conhecer novas culturas e gastronomias. É co-fundadora do site Vagas pelo Mundo, apresentadora do podcast "Partiu Morar Fora" e produtora de conteúdo para diversos portais.

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