Realizar transferências internacionais hoje em dia é muito comum, e é possível fazê-las por diferentes formas, como bancos tradicionais ou plataformas online, por exemplo. E neste artigo vamos mostrar para você como enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal e se vale a pena utilizar a plataforma para este serviço.

É possível enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal?

Sim. Porém, apesar de ser possível enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal, esta plataforma é especializada em pagamentos, tendo foco na compra e na venda de produtos e de serviços no varejo, e – adiantamos – ela não tem o custo mais em conta do mercado.

Como fazer transferência internacional pelo PaylPal?

Confira, a seguir, o passo a passo de como fazer transferência internacional pelo PayPal.

  1. Efetue o seu cadastro no PayPal. Defina se a sua conta será pessoal ou empresarial, insira o seu e-mail e crie uma senha para acessar a plataforma. Em seguida, informe o seu país de residência e preencha os dados solicitados, leia e aceite os termos de uso. Você receberá um e-mail, solicitando que confirme a criação de sua conta. Siga os procedimentos enviados para fazer o seu login e usar a plataforma;
  2. Acesse a sua conta PayPal e, no menu superior, selecione a opção “Enviar e solicitar”;
  3. Preencha o nome, o e-mail ou o número do celular do beneficiário do dinheiro;
  4. Informe, ainda, o valor que vai enviar, em Real, assim como a moeda em que o beneficiário deve receber no seu destino;
  5. Escolha o método de pagamento (pode ser cartão de débito ou de crédito);
  6. Confira todos os dados da transferência e clique em “Enviar pagamento agora”.

É importante mencionarmos, aqui, que para enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal é necessário que o destinatário e o beneficiário do dinheiro tenham conta na plataforma.

Como receber dinheiro do exterior pelo PayPal?

É possível receber dinheiro de outros países pelo PayPal diretamente em uma conta bancária brasileira (o beneficiário pode pedir a retirada em sua conta-corrente). Mas, como esta operação é “entendida” pela plataforma como um pagamento, é preciso pagar uma tarifa fixa, além de um custo percentual sobre o valor recebido. As tarifas variam com base no país de destino.

Por exemplo, para um beneficiário receber o pagamento do exterior no Brasil, deve pagar 6,4% sobre o valor total da transferência, mais uma tarifa fixa de R$ 0,60 por movimentação.

Quais são as taxas no envio de dinheiro para o exterior pelo PayPal?

As taxas cobradas para enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal são as seguintes:

 

  • Moeda com câmbio turismo (taxa comercial mais a margem de lucro da empresa);
  • Taxa de 4,5% para enviar pagamento em moeda diferente da local;
  • Tarifa fixa, que varia conforme a moeda estrangeira (veja a tabela do PayPal com as taxas cobradas);
  • Taxa IOF – Imposto sobre Operações Financeiras – de 6,38% sobre o valor da transferência, pago pelo destinatário do dinheiro;
  • Tarifa de 3,5% sobre o valor da transação no recebimento do dinheiro.

Qual é a taxa de câmbio do PayPal?

O PaylPal utiliza o câmbio turismo nas suas transações. Mas é somente durante o processo de envio de pagamento que a plataforma apresenta o valor da taxa de câmbio utilizada. Por isso, não é possível simular, no site do PayPal, antes de iniciar o envio dos valores.

Após concluído o processo de enviar dinheiro para o exterior com o PayPal, é gerada uma fatura, informando os valores pagos pelo remetente do dinheiro, como a taxa de câmbio e o IOF.

Taxas para enviar dinheiro para o exterior pelo Paylpal

Quem recebe também paga

Quem recebe o dinheiro através do Paypal também terá que arcar com tarifas. Isto porque, como dissemos, via PayPal as remessas internacionais funcionam como pagamentos.

É como se a pessoa para a qual você fará a transferência tivesse realizado uma operação comercial, vendendo um produto ou serviço para você. Logo, o seu beneficiário terá que pagar uma tarifa de 3,5% sobre o valor da transação.

E ainda uma tarifa fixa por operação realizada, que é de 0,35 euros.

Como fazer transferências internacionais com melhor custo?

Atualmente, as plataformas online, como a Remessa Online, a Wise e a Western Union, por exemplo, oferecem muito mais vantagens para enviar dinheiro para o exterior do que o PayPal. Nós do Euro Dicas indicamos a Remessa Online por diversos motivos, entre eles:

  • Taxas mais baratas, com a possibilidade de negociá-las;
  • Cobrança da taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro);
  • IOF de 0,38% ou 1,1% do valor enviado, de acordo com o beneficiário do dinheiro;
  • Chegada dos valores em um prazo menor; entre outros.

PayPal X Remessa Online

Veja, na tabela adiante, um comparativo entre o PayPal e a Remessa Online, feito no dia 16 de julho de 2021.

Valores praticados Remessa Online PayPal
Custo da transação 1,30% sobre o valor enviado para a maioria das transações, incluindo euro. Para transações em dólar americano, canadense e libra esterlina, a taxa é diferente e progressiva.
  • 4,5% sobre o valor enviado, cobrados de quem envia o dinheiro;
  • Quem recebe a transferência paga 3,5% sobre o valor da transação e uma tarifa fixa por operação, de 0,35 euros.
IOF 0,38% para transferências para conta de titularidades diferentes; 1,1% para transferências para conta de mesma titularidade. 6,38%, que é o IOF incidente sobre compras feitas com cartão de crédito.
Câmbio no momento 1 euro = R$ 6,0518. A informação não é disponibilizada pelo PayPal e o cliente descobre a cotação praticada somente depois que a transação já foi feita.
Limite de envio de dinheiro
  • No cadastro simples, R$ 37.500 por dia ou R$ 75 mil por ano;
  • No cadastro completo, o limite é estabelecido com base no seu imposto de renda.
  • De acordo com o site do PayPal, não há um valor máximo para fazer pagamentos no PayPal; o limite estabelecido é do cartão de crédito do usuário;
  • Para transferir valores do PayPal para sua conta bancária, o limite é de R$ 1 mil por mês durante 6 meses, caso sua conta bancária ainda não esteja confirmada.
Tempo para a transferência ser concluída Até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma. Até 2 dias úteis.
Transferência para pessoa física e jurídica Transferência para pessoa física e jurídica. Só quem envia precisa ter conta na Remessa Online. Transferência para pessoa física e jurídica, desde que remetente e beneficiário do dinheiro tenham contas no PayPal.

Simulação de envio de R$ 9 mil para Portugal

Para comprovar que a Remessa Online é mais econômica do que o PayPal, no dia 16 de julho de 2021, utilizamos o comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas para fazer uma simulação para enviar R$ 9 mil do Brasil para Portugal. Veja o resultado.

Câmbio e taxas Remessa Online PayPal
Cotação do euro R$ 6,0518 R$ 6,041
Taxas pagas R$ 213,23 R$ 756,31
Valor recebido pelo beneficiário EUR 1.451,93 EUR 1.364,62

Como pôde perceber, mesmo com a cotação do euro sendo mais baixa no PayPal, o valor a ser recebido pelo beneficiário é bem menor do que na Remessa Online (87,31 euros a menos), devido às altas taxas cobradas pelo PayPal e à margem de lucro que a plataforma cobra em cima da cotação da moeda.

Como fazer transferência via Remessa Online

O processo de envio de dinheiro com a Remessa Online é simples. Confira, a seguir, o passo a passo resumido para realizar o serviço.

  • Efetue o seu cadastro no site da Remessa Online, completando os dados solicitados (seu nome completo, CPF, e-mail e senha), “tique” “Li e aceito os termos de uso e a nossa política de privacidade” e clique em “Cadastrar”;
  • Na plataforma, simule o valor a ser enviado e veja quanto, exatamente, o beneficiário receberá no exterior;
  • Confirme o valor a ser enviado e todos os itens de cobrança e clique em “Enviar dinheiro”;
  • Escolha a natureza da remessa (o motivo da sua transferência);
  • Informe os dados da conta do beneficiário (nome do beneficiário, endereço e os dados do banco que receberá o dinheiro no exterior);
  • Transfira a quantia em reais, por transferência TED para a Remessa Online no valor que você pretende enviar. Os recursos chegarão na conta de destino informada em até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma.

Vale a pena usar o PayPal?

Para comprovarmos se vale a pena enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal, vamos mostrar as principais vantagens e as desvantagens desse método.

Vantagens do PayPal

  • Segurança;
  • Comodidade de enviar dinheiro online, sem precisar sair de casa;
  • Site intuitivo e envio de recursos de forma simples, em poucos cliques;
  • Possibilidade de fazer as transferências pelo aplicativo de celular, disponível para Android e iOS;
  • Possibilidade de enviar dinheiro para o exterior por meio do seu cartão de crédito ou de débito.

Desvantagens

  • Cobrança de taxas elevadas para enviar dinheiro para o exterior;
  • Falta de transparência no site em relação às taxas cobradas – não é possível simular o valor a ser recebido pelo beneficiário (somente depois da transação é possível visualizar quanto pagou pelo serviço de envio de dinheiro);
  • O beneficiário precisa pagar uma tarifa para receber o seu dinheiro;
  • O prazo para recebimento dos valores geralmente é maior do que nas plataformas Remessa Online, Wise, Western Union e MoneyGram;
  • Atendimento ao cliente ruim – geralmente, a equipe do PayPal envia um e-mail automático, respondendo a dúvidas de clientes;
  • São cobradas taxas bancárias adicionais sempre que você fizer o envio do dinheiro para a sua conta bancária;
  • Cobrança de IOF de 6,38% do valor enviado (as plataformas online cobram, no máximo 1,1% – para envio de dinheiro para a sua própria conta no exterior).

E então, vale a pena?

Neste artigo, fizemos uma síntese de como é enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal, apresentamos as taxas cobradas e, as vantagens e desvantagens de utilizar esta plataforma e concluímos que, apesar de ela ser muito conhecida para quem precisa fazer pagamentos online, não vale a pena utilizá-la para realizar envio e recebimento de valores.

São muitas as vantagens oferecidas pelo PayPal, incluindo a segurança. Porém, há outras formas de enviar dinheiro para outros países que são mais vantajosas e tão seguras quanto o PayPal, como a Remessa Online, por exemplo.

Ao contrário do PayPal, as taxas da Remessa Online são baixas (as mais baratas do mercado, cerca de 8 vezes menores do que os bancos tradicionais, de acordo com a plataforma) e transparentes (na simulação do site, é possível verificar o valor a ser recebido pelo beneficiário), o beneficiário não paga para receber o dinheiro, o IOF cobrado é 0,38% ou 1,1% do valor enviado (no PayPal, é preciso pagar 6,38% do valor da remessa) e o câmbio é o comercial, sem margem de lucro.

Principalmente por esses motivos, vale mais a pena utilizar a Remessa Online para enviar dinheiro para outros países.