Remessa Online ou Banco Rendimento: qual das duas empresas escolher para enviar dinheiro para o exterior? Neste artigo, vamos ver um comparativo entre as duas empresas, suas funcionalidades, taxas e limites para envio de dinheiro.
Além disso, você saberá o prazo para que o dinheiro entre na conta de destino em cada uma das duas instituições e verá uma simulação de envio, para, assim, poder escolher qual é a melhor forma para você realizar transferências internacionais.
Índice do artigo
Remessa Online ou Banco Rendimento: conheça as empresas
Tanto a Remessa Online quanto o Banco Rendimento realizam, de forma segura, o serviço de envio de dinheiro para outros países. Saiba o que é cada uma dessas instituições.
Remessa Online
Criada em 2016 em São Paulo, a Remessa Online é uma instituição intermediária, independente e credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para efetuar transferências internacionais. A empresa trabalha em parceria com o Banco Máxima, responsável apenas pela liquidação dos valores.
Visando acabar com a burocracia e a complexidade de enviar dinheiro para o exterior e fazer esse serviço com mais controle e transparência, o serviço executado pela plataforma é rápido, seguro e oferece taxas transparentes e bem mais baixas do que as cobradas pelos bancos.
Trata-se da primeira plataforma brasileira independente para realizar transferências para outros países, de maneira totalmente online. A Remessa Online é administrada pela BeeTech e nela é possível simular o valor que você pretende enviar e saber sobre o spread, diferença entre a cotação comercial da moeda escolhida e a de transferência.
Remessa Online vale a pena? Veja como funciona e se é seguro.
Banco Rendimento
O Banco Rendimento foi fundado em 1992 e se destaca pelo relacionamento próximo com os seus clientes e a busca, com tecnologia e agilidade, para encontrar as melhores soluções para diferentes estratégias de negócio.
A instituição oferece assessoria especializada e customizada para o setor de Middle Market (empresas com faturamento anual entre R$ 40 milhões e R$ 600 milhões) e possui um portfólio de produtos e serviços de acordo com diferentes estratégias e necessidades.
No Brasil, o Banco Rendimento é um dos parceiros da conhecida Wise, antiga TransferWise, sendo autorizado pelo BACEN e operando com base nas normas do sistema bancário brasileiro.
Aproveite e veja também um comparativo entre a Remessa Online e Wise.
Conheça as funcionalidades de cada empresa
Veja, agora, as funcionalidades de cada uma das instituições.
Remessa Online
Entre as principais funcionalidades da Remessa Online estão:
- Pagamento de um produto ou serviço;
- Pagamento de um curso ou faculdades;
- Pagamento de um tratamento de saúde;
- Transferência para familiar ou conhecido em outro país;
- Compra ou aluguel de um imóvel;
- Transferência para uma corretora de investimentos;
- Aporte em empresas no exterior;
- Recebimento de dinheiro.
Banco Rendimento
O Banco Rendimento funciona oferecendo os seguintes serviços aos seus clientes:
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →- Banco comercial: realiza operações de crédito nas modalidades de empréstimos e descontos, fianças, repasses do BNDES e comércio exterior;
- Mercado de câmbio: opera transações de importação e exportação de moedas;
- Serviços financeiros internacionais, oferecendo serviços como: transferências internacionais, recebimento de recursos do exterior, remessas, abertura de conta-corrente em moeda estrangeira e cartões pré-pagos internacionais.
Taxas para envio de dinheiro
Taxas da Remessa Online
As taxas da Remessa Online chegam a ser 8 vezes menores do que as cobradas pelos bancos. Elas se dividem em tarifa bancária e custo de operação.
Tarifa bancária
Para enviar até R$ 2.500 – ou equivalente em outra moeda –, a tarifa bancária é fixa de R$ 5,90. A partir de R$ 2.500 – ou equivalente em outra moeda – não é cobrada tarifa bancária.
Custo da operação
O custo cobrado pela Remessa Online é fixo, de 1,3% do valor da operação para transações em euro (para outras moedas, como dólar americano, dólar canadense e libra a taxa é diferente e progressiva). Além disso, em todas as remessas internacionais, a plataforma se baseia na cotação comercial do momento da moeda estrangeira selecionada e não é cobrada nenhuma taxa a mais em cima da cotação comercial.
Verifique qual vai ser o valor da sua transferência fazendo sua cotação na Remessa Online.
Taxas do Banco Rendimento
O Banco Rendimento realiza diretamente operações de transferência de dinheiro a partir de USD 100 mil. Transferências com valores menores são realizadas pela corretora do banco, a Cotação.
Fomos informados pelo atendimento da empresa Cotação, que faz o envio do dinheiro, que ela cobra a cotação do dia, o IOF, de acordo com o motivo do envio, e o DARF, que é o imposto retido na fonte, de 17,64%, no caso de envio para conta de terceiros – como pagamento de serviços ou doação, por exemplo).
Caso o envio seja para sua conta, é cobrado somente o IOF de 1,1% do valor enviado e a cotação do dia. Já se for para manutenção de residentes, o IOF é de 0,38% e não é preciso pagar imposto retido na fonte, mas é necessário declarar que a pessoa para quem está enviando o dinheiro no exterior é sua dependente, de acordo com seu imposto de renda.
Remessa Online ou Banco Rendimento: limites para envio de dinheiro
Limites da Remessa Online
A Remessa Online oferece limite para envio de dinheiro diferente para clientes que têm cadastro simples e para aqueles que fazem o cadastro completo.
Cadastro simples
- Limite diário da Remessa Online: R$ 37.500;
- Limite anual da Remessa Online: R$ 75 mil para clientes que se cadastrarem a partir de outubro de 2019. Clientes que se cadastraram antes de setembro de 2019 possuem limite anual de R$ 65 mil.
Cadastro completo
Os clientes com o cadastro completo da Remessa Online possuem limite operacional de acordo com o que foi declarado em bens e direitos no seu imposto de renda.
Limites da Cotação / Banco Rendimento
A Cotação / Banco Rendimento também oferece limites diferenciados para clientes com cadastro simples e com o cadastro completo.
O limite dentro do cadastro simples é de R$ 70 mil em 12 meses corridos. Já o limite para quem tem cadastro completo é feito de acordo com o seu imposto de renda, pela área especializada da empresa.
Quanto tempo demora em cada um para cair o dinheiro
Na Remessa Online, o prazo para o dinheiro ficar disponível na conta do beneficiário é de até 1 dia útil depois que for identificado o pagamento da remessa.
Já no Banco Rendimento, o prazo é de até 2 dias úteis após a confirmação do pagamento e da documentação (quando necessário).
Ambos pagam impostos no envio?
Remessa Online ou Banco Rendimento: impostos da Remessa Online
Na maioria das transações feitas pela Remessa Online, o único imposto cobrado é o IOF. Mas, de acordo com o site da instituição, podem surgir outros impostos em transferências mais específicas, como os expostos adiante.
Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF)
Criado para antecipar o recolhimento do Imposto de Renda. O contribuinte paga parte da sua dívida com o Governo Federal antes de realizar a declaração anual. Alguns envios, como: para contratação de serviços e pagamento para fins turísticos, são exemplos de remessas onde esse imposto é cobrado.
O cálculo para o reajuste da alíquota é realizado da seguinte forma:
- AF = AI / (1 – AI), onde:
- AF: Alíquota reajustada;
- AI: Alíquota não reajustada.
Remessas a paraísos fiscais
Um paraíso fiscal é um país onde a incidência do Imposto de Renda é menor ou igual a 17%. O Brasil não tem acordos tributários com os países considerados paraísos fiscais, com o objetivo de não incentivar as relações comerciais com eles.
A tributação de remessas e pagamentos aos paraísos fiscais é diferente quando comparada a outros países. Cada tipo de envio possui a sua própria alíquota.
Impostos da Cotação
Como adiantamos, de acordo com a informação passada pela Cotação, a empresa cobra IOF de 1,1% para envios para contas de mesma titularidade no exterior, de 0,38% para manutenção de residentes em outros países (desde que apresente comprovação de dependência no imposto de renda) e IOF de 0,38% mais o DARF para outros tipos de envio, como doação para um amigo ou pagamento de serviços, por exemplo.
Remessa Online ou Banco Rendimento: simulação
Remessa Online ou Banco Rendimento? Agora que você já viu informações sobre cada uma das duas instituições e sabendo que ambas são confiáveis e seguras, confira uma simulação feita com as duas empresas em fevereiro de 2020 para envio de R$ 10 mil para Portugal.
Remessa Online
| Valor enviado | Taxa de câmbio | Custo da operação | Tarifa bancária | Valor recebido com IOF de 0,38% | Valor recebido com IOF de 1,1% |
| R$ 10 mil | R$ 4,6874 | 1,30% | Zero | 2.098,03€ | 2.082,84€ |
Cotação Remessa Online: saiba como fazer e se vale a pena.
Banco Rendimento / Cotação
| Valor enviado | Taxa de câmbio | Custo da operação | Tarifa bancária | Valor recebido com IOF de 0,38% | Valor recebido com IOF de 1,1% | Valor recebido descontando o DARF e o IOF de 0,38% |
| R$ 10 mil | R$ 4,7180 | Zero (pelo site). O valor fica embutido na taxa de câmbio. | Zero | 2.110,95€ | 2.095,27€ | 1.738€ |
Observações:
1. Os valores foram simulados no site e confirmados junto ao atendimento da Cotação, por telefone.
2. O custo cobrado para realizar a transferência pelo telefone com a empresa Cotação é de 40 dólares. Já pelo site, não é cobrada tarifa de envio.
Remessa Online ou Banco Rendimento: afinal, qual é melhor para envio de dinheiro?
Se você está em dúvida sobre Remessa Online ou Banco Rendimento, deve saber que as duas maneiras são boas, confiáveis para enviar dinheiro para o exterior (inclusive, ambas apresentam ótima reputação no Reclame Aqui) e oferecem taxas atraentes, além de outras vantagens.
De acordo com as simulações feitas em fevereiro de 2020, as taxas da cotação são mais baixas para manutenção de residentes no exterior (dependentes no imposto de renda ou filhos) e para enviar dinheiro para si mesmo, para uma conta em outro país pelo Banco Rendimento – mas apenas quando feito pelo site.
No entanto, se for realizar outros serviços, como doação, por exemplo, é cobrado um imposto a mais, que faz com que o valor recebido pelo beneficiário seja bem menor do que pela Remessa Online.
Portanto, antes de enviar dinheiro para o exterior, é importante analisar direitinho as diferentes formas de envio, para escolher aquela que melhor se encaixa nas suas necessidades. Mas pode enviar em qualquer uma das plataformas, pois ambas são confiáveis.
Veja em nossa página tudo o que já escrevemos sobre enviar dinheiro para o exterior.
