Wise ou PayPal? Qual das duas plataformas escolher na hora de enviar dinheiro para o exterior?

Hoje em dia, são muitas opções, que, normalmente, geram dúvidas para quem precisa fazer transações internacionais. Por isso, neste artigo, vamos apresentar para você cada uma das duas plataformas, mostrar se elas são confiáveis, e falar qual delas oferece a melhor taxa e o serviço de envio de dinheiro mais rápido.

Além disso, vamos descrever as principais vantagens e desvantagens da Wise e do PayPal.

Wise ou PayPal: qual é a melhor plataforma?

Na hora de enviar dinheiro para o exterior, é importante analisar diversos pontos, como: custo, segurança, rapidez no envio do dinheiro, entre outros. Muitas pessoas optam por enviar dinheiro para outros países pelo banco, por ser um método mais tradicional, por mais que essa opção esteja entre as mais onerosas. Por isso, antes de analisar qual plataforma escolher, Wise ou PayPal, você deve considerar o que é essencial para você e qual das duas oferece mais benefícios.

Sendo assim, analisamos as duas instituições, e, ao final do artigo, demos a nossa opinião. Mas ressaltamos que o que é melhor para uma pessoa pode não ser para outra. Veja a análise a seguir.

O que é a Wise?

Autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, a Wise é uma fintech oferece o serviço de envio de dinheiro para outros países.

A Wise (antiga TransferWise) foi criada em 2011, em Londres, e cresceu rapidamente. A empresa surgiu por meio de duas pessoas que precisavam realizar transferências internacionais, não queriam gastar muito dinheiro com o câmbio e, por isso, inventaram um serviço novo, rápido, confiável e que oferecesse taxas baixas e transparentes (as taxas cobradas são cerca de 8 vezes menores do que as praticadas pelos bancos tradicionais).

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Você pode abrir a sua conta bancária multimoeda grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise. Poderá fazer transferências instantâneas para mais de 50 países com taxa de câmbio até 8x mais barata.

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Isso ocorre graças a um modelo inovador de transferência peer-to-peer, que possibilita que os usuários transfiram dinheiro sem enviar tecnicamente a quantia para outro país, reduzindo, dessa forma, o valor de taxas de transferência cobrado.

Em síntese, o envio do dinheiro acontece da seguinte forma: o usuário deve definir a quantia a ser enviada e informar o país do beneficiário do dinheiro. Depois, deve fazer o pagamento da sua transação e o beneficiário recebe os valores em sua conta bancária no exterior. Antes de fazer o envio do dinheiro, você pode visualizar as taxas e quanto chegará no país de destino.

O que é o PayPal?

PayPal foi fundado em 1998, na Califórnia, e, assim como a Wise, teve seu crescimento acelerado. No caso do PayPal, seu crescimento foi visível pelo fato de a empresa se tornar o método de pagamento preferido no site de leilões americano eBay, um dos maiores shoppings virtuais do mundo, que possui mais de 500 milhões de produtos, além de acesso livre para quem tem uma conta do PayPal.

A instituição funciona como uma carteira digital, permitindo que o usuário faça compras com o cartão de crédito, sem precisar do cartão físico para concluir a operação. Hoje em dia, os pagamentos via PayPal são aceitos em mais de 200 países.

Em síntese, o PayPal funciona da seguinte forma: o usuário paga pela transferência com o saldo de sua conta bancária, cartão de débito, de crédito ou utilizando o saldo do PayPal e envia os valores para a conta do PaylPal do beneficiário do dinheiro, que pode retirar os valores para a sua conta bancária ou manter a quantia na sua conta do PayPal, para usar em outros pagamentos.

Wise e PayPal são confiáveis?

Sim, as duas plataformas são confiáveis. Confira a reputação das empresas, de acordo com pesquisa realizada em junho de 2021.

Wise é confiável

Wise é confiável e já esclarecemos tudo sobre a segurança e credibilidade da instituição em um artigo específico. A empresa, que foi criada pelos mesmos criadores do Skype e que é regulada pelo FCA. Além disso, apresenta ótima reputação no Reclame Aqui de 1 de dezembro de 2020 a 31 de maio de 2021 (8,3 / 10).

Neste período, foram feitas 184 reclamações no portal e a empresa respondeu 100% delas. O índice de solução de problemas da Wise é de 90% dos casos e 75,6% dos clientes que fizeram queixa no Reclame Aqui voltariam a fazer negócio com a empresa.

No Trustpilot, a Wise apresenta excelente avaliação (4,6 / 5), com base em 120.261 opiniões. 93% dos clientes consideram a empresa excelente ou muito boa.

A página da Wise no Facebook tem 577.400 seguidores, o que é um bom indicativo. A instituição faz posts constantemente e seus seguidores geralmente fazem comentários positivos nas publicações da Wise.

PayPal é confiável

O PayPal também é confiável. Contudo, nas avaliações dos clientes nos portais de reclamação, ela não anda tão bem.

De 1 de dezembro de 2020 a 31 de maio de 2021, o PayPal apresenta regular avaliação no Reclame Aqui (6,7 / 10). Neste período, foram feitas 4.199 reclamações no site e a empresa respondeu a 3.270 delas, 77,9%. O índice de solução de problemas do PayPal no Reclame Aqui é de 71,8% e 61,9% dos clientes que fizeram queixa no site voltariam a negociar com a empresa.

No entanto, a reputação do PayPal no Trustpilot está ruim (1,2 / 5), de acordo com 18.361 opiniões. Apenas 11% dos usuários avaliaram a empresa como excelente ou muito boa.

A página do PayPal no Facebook possui 6.4491.620 seguidores, o que é um número muito bom. As publicações feitas pela instituição são muito comentadas pelas pessoas, que expõem suas dúvidas, opiniões (positivas ou negativas) e curtem os posts do PayPal.

Plataforma Paypal

Qual é a melhor taxa: PayPal ou Wise?

Se você está na dúvida se escolhe Wise ou PayPal, deve considerar as taxas cobradas pelas duas plataformas. E a Wise é a plataforma que oferece melhor taxa. Veja a seguir.

Plataforma IOF Câmbio Taxa de transferência
Wise 0,38% (titular diferente) e 1,1% (mesmo titular) Comercial De 1,5% a 2,5% (conforme combinação de moedas)
PayPal Taxa de cartão de crédito (6,38%) Comercial + margem de lucro de 2,5% De 1,9% a 3,4% (euro) e 4,4% (dólar)

Vale dizer, aqui, que as taxas da Wise são claras e transparentes. No site da Wise, você pode fazer uma simulação do valor que deseja enviar e saber quanto, exatamente, pagará pela transação e quanto o beneficiário do dinheiro receberá no exterior. O mesmo não acontece com o PayPal.

A instituição não deixa de forma clara e transparente as taxas que cobra pelo envio do dinheiro. É necessário que você procure os valores em “Perguntas frequentes” e, mesmo encontrando a informação, você deverá fazer os cálculos para verificar quanto pagará pela transferência.

As taxas da Wise são mais transparentes e mais baixas do que as do Paypal. Veja um exemplo de envio de R$ 1 mil para a Europa, realizado em 15 de junho de 2021 no nosso comparador de envio de dinheiro.

Plataforma Câmbio Valor recebido Custo em taxas
Wise R$ 6,129 EUR 159,11 R$ 24,82
PayPal R$ 6,145 EUR 148,75 R$ 85,94

Qual serviço de envio de dinheiro é mais rápido

Não é somente o custo da operação que deve ser considerado ao optar por Wise ou PayPal, a rapidez no envio do dinheiro também pode influenciar na sua escolha.

Na Wise, o prazo para transferir dinheiro para outro país varia conforme a moeda enviada e com a forma de pagamento selecionada. A maioria das transferências internacionais com a Wise demora até 2 dias úteis para chegar ao destino. No entanto, é possível enviar quantias para o exterior para alguns destinos em poucos minutos. Na simulação, você pode visualizar o tempo que a Wise vai levar para transferir o seu dinheiro.

Já no PayPal, o beneficiário do dinheiro pode acessar quase imediatamente os fundos que você envia para a sua conta PayPal. Mas, caso ele não queira deixar o saldo na sua conta do PayPal, a retirada para a sua conta bancária demora cerca de 1 dia útil.

Dessa forma, podemos dizer que as transferências feitas pelo PayPal podem ser mais rápidas do que as feitas pela Wise se o beneficiário do dinheiro optar por usar o dinheiro diretamente da sua conta PayPal. Caso ele opte pelo envio para a sua conta bancária, a Wise sai na frente em relação ao prazo de recebimento do dinheiro.

Veja também o comparativo Remessa Online ou Wise e descubra qual das duas plataformas é melhor para enviar dinheiro para o exterior.

Conheça os diferenciais de cada plataforma

Para ajudar você a escolher Wise ou PayPal, expusemos, a seguir, os diferenciais de cada uma das duas plataformas. Confira!

Vantagens da Wise

  • Taxas baixas e transparentes;
  • Tarifa de envio já com o IOF incluso;
  • Excelente reputação em todos os portais de queixas;
  • Site intuitivo com atendimento em português;
  • Segurança;
  • Não é necessário possuir conta da Wise para receber o dinheiro;
  • Suporte em português por e-mail ou por telefone.

Vantagens do PayPal

  • Possibilidade de recebimento do dinheiro quase imediatamente após o envio;
  • Possibilidade de receber em sua conta do PayPal e de transferir para sua conta bancária;
  • Segurança;
  • Sistema gratuito para o usuário que for enviar a mesma moeda, sem precisar fazer a conversão do dinheiro.

Desvantagens da Wise

  • Prazo médio de transferência do dinheiro alto (até 2 dias úteis);
  • Só é possível enviar valores em conta, não é possível enviar dinheiro em espécie;
  • Não tem agências físicas.

 Desvantagens do PayPal

  • Taxas altas e sem transparência;
  • O beneficiário paga para receber o dinheiro;
  • Não apresenta avaliação positiva em todos os sites que pesquisamos (no Trustpilot, a avaliação do PayPal é ruim);
  • IOF cobrado é mais alto do que os das fintechs;
  • Tanto o remetente quanto o beneficiário do dinheiro devem possuir uma conta no PayPal.

Qual é a melhor opção entre Wise e PayPal?

Conforme a pesquisa que realizamos para escolher Wise ou PayPal, concluímos que a Wise é a melhor alternativa  para quem deseja poupar no envio de remessas internacionais. A instituição é recomendada por causa do custo da operação ficar mais em conta para o usuário do que no PayPal, para ele possuir uma conta multimoeda, evitando as taxas de câmbio elevadas durante viagens ao exterior, além de oferecer outros benefícios, conforme apresentamos neste artigo.

Atualmente, o PayPal funciona mais como uma forma de pagamento em lojas online. O método não é tão recomendado para enviar dinheiro para outros países devido às altas taxas cobradas pela plataforma, compostas por comissões fixas, tarifas adicionais para transferências para o exterior, câmbio com margem de lucro e IOF mais elevado, devido à transferência ser feita utilizando cartão de crédito. Dessa forma, o PayPal é uma boa alternativa principalmente para quem pretende realizar pagamentos online e transferências bancárias no mesmo país, pois assim não incide a conversão da moeda.

Após a leitura deste artigo, você já sabe qual das duas plataformas é melhor para realizar transferências para outros países: Wise ou PayPal. Descubra também se vale a pena enviar dinheiro com cartão de crédito.