Não tem certeza se deve usar Wise ou PayPal para enviar dinheiro para o exterior? Para ajudar na sua escolha, comparamos as características e serviços oferecidos por cada uma dessas plataformas, incluindo taxas, segurança, limites e muito mais. Confira!
Qual a melhor: Wise ou PayPal?
A escolha da melhor plataforma para envio de dinheiro para o exterior, seja Wise ou PayPal, depende dos serviços que você procura em um provedor. Então, ao enviar dinheiro para o exterior, é importante analisar diversos pontos como:
- Custo;
- Segurança;
- Rapidez no envio do dinheiro;
- Limites, entre outros.
Sendo assim, analisamos as duas instituições, e, ao final do artigo, demos a nossa opinião. Mas ressaltamos que o que é melhor para uma pessoa pode não ser para outra. Veja a análise a seguir.
Serviços oferecidos pela Wise
A Wise foi lançada como TransferWise em 2011 como provedor de pagamentos internacionais de baixo custo. Atualmente, a fintech conta com uma carteira formada por mais de 12 milhões de clientes e oferece os seguintes serviços:
- Conta multimoeda;
- Transferências internacionais;
- Cartão de débito internacional;
- Conversão de moedas;
- Cartão de débito virtual.
Serviços oferecidos pela PayPal
Fundado em 1998, o PayPal começou suas atividades como uma plataforma de pagamento para compras online. Hoje, com mais de 337 milhões de clientes em todo o mundo, expandiu seus serviços que incluem:
- Transferências internacionais;
- Carteira digital.
Qual a plataforma mais confiável?
Tanto a Wise quanto o PayPal são totalmente confiáveis. Licenciadas e regulamentadas nos países onde operam, ambas usam tecnologia inteligente e equipes dedicadas que mantêm o dinheiro dos usuários seguro.
Mas para que você tenha uma visão mais clara das experiências dos consumidores sobre a Wise e PayPal, trouxemos os seguintes dados:
Wise no Reclame Aqui
A Wise é confiável e já esclarecemos tudo sobre a segurança e credibilidade da instituição em um artigo específico. A empresa, que foi criada pelos mesmos criadores do Skype e que é regulada pelo FCA, apresenta boa reputação no Reclame Aqui de agosto de 2022 a julho de 2023 (7.3/10).
Neste período, foram feitas 2913 reclamações no portal e a empresa respondeu 99,9% delas. O índice de solução de problemas da Wise é de 73,1% dos casos e 67,3% dos clientes que fizeram queixa no Reclame Aqui voltariam a fazer negócio com a empresa.
Wise no Trustpilot
No Trustpilot, a Wise apresenta excelente avaliação (4,3 / 5), com base em 192.504 opiniões. Além disso, 90% dos clientes consideram a empresa excelente ou muito boa.
A página da Wise no Facebook tem 697 mil seguidores, o que é um bom indicativo. A instituição faz posts constantemente e seus seguidores geralmente interagem nas publicações da Wise, seja para fazer comentários positivos ou esclarecer dúvidas.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →A Wise é segura?
Sim.
A Wise é autorizada a operar pelo Banco Central no Brasil e está devidamente regulamentada pelos órgãos reguladores financeiros em todos os países em que atua. As transferências da plataforma são feitas usando tecnologia de ponta e uma equipe antifraude especializada garante que seu dinheiro seja mantido em segurança.
Aqui estão outros fatos importante sobre a segurança e proteção da Wise que você precisa saber:
- Autorizado pelo Banco Central e regulado por outros órgãos financeiros globais;
- Os fundos são protegidos por instituições financeiras líderes;
- A Wise realiza auditorias regulares para verificar se tudo está funcionando bem;
- Oferece proteção avançada de dados e adota processos de autenticação em duas etapas;
- Tem sistemas de prevenção contra fraudes ativo 24 horas por dia.
O site da Wise é seguro?
Sim, o site da Wise é totalmente seguro. Além do selo de segurança em formato de cadeado ao lado do endereço do site, a plataforma usa criptografia HTTPS e 2FA ou autorização de dois fatores para proteger suas transações.
O 2FA é necessário sempre que você faz login ou uma transferência. A Wise solicita que você verifique a sua identidade por meio de mensagem de texto, impressão digital ou reconhecimento facial.
PayPal no Reclame Aqui
O PayPal também é confiável e as avaliações dos clientes nos portais de reclamação são muito boas. De agosto de 2022 a julho de 2023, o PayPal apresenta boa avaliação no Reclame Aqui (7.9/10). Neste período, foram feitas 9.005 reclamações no site e a empresa respondeu a todas elas.
O índice de solução de problemas do PayPal no Reclame Aqui é de 80,3% e 70,4% dos clientes que fizeram queixa no site voltariam a negociar com a empresa.
PayPal no Trustpilot
No entanto, a reputação do PayPal no Trustpilot está ruim (1,3/5), de acordo com 26.011 opiniões. Apenas 10% dos usuários avaliaram a empresa como excelente ou muito boa.
A página do PayPal no Facebook possui mais de 6 milhões de seguidores, o que é um número muito bom. As publicações feitas pela instituição são muito comentadas pelas pessoas, que expõem suas dúvidas, opiniões (positivas ou negativas) e curtem os posts do PayPal.
O PayPal é seguro?
Sim. Assim como a Wise, o PayPal é uma instituição de pagamento emissora de moeda eletrônica autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil. Por ser uma empresa global, cumpre as regras e regulamentos financeiros estabelecidos por órgão reguladores em todo mundo.
Isso significa que os clientes que utilizam os serviços do PayPal estão bem protegidos, mesmo se estiverem comprando algo internacionalmente ou realizando pagamentos em moeda estrangeira. Aqui estão mais algumas medidas adotadas pela plataforma:
- Adota processos automatizados e manuais para evitar fraudes e manter a segurança dos fundos;
- Utiliza criptografia e limita o acesso a dados confidenciais durante transações online;
- Possui processos de verificação e logins seguros quando os clientes abrem uma conta;
- Tem monitoramento antifraude 24 horas por dia.
O site do PayPal é seguro?
Sim, o site do PayPal é seguro. Além do símbolo de cadeado, que indica conexão segura, a plataforma também investe nas melhores tecnologias de proteção de dados e em criptografia para manter as transações protegidas.
Os usuários do PayPal não expõem seus dados bancários ou números de cartão de crédito. Para realizar qualquer compra online, só é preciso inserir um e-mail e senha.
Qual delas oferece as taxas mais baratas?
A Wise oferece as taxas mais baratas. Embora escolher um especialista em transferências internacionais seja geralmente mais econômico do que enviar dinheiro por um banco, é importante conhecer a política de taxas usada pelo provedor para saber qual oferece as melhores condições.
Portanto, se você está em dúvida entre Wise ou PayPal, acompanhe na tabela abaixo as tarifas cobradas por cada uma delas:
Provedor | Tarifa de envio | Taxa de câmbio | IOF | Tarifa de recebimento |
Wise | A partir de 0,43% (variam de acordo com a moeda e destino) | Comercial | 0,38% (titular diferente) e 1,1% (mesmo titular) | Gratuito |
PayPal | 4,5% | Comercial + margem de lucro de 4,5% | 6,38% (taxa do emissor do cartão de crédito) | 4,79% + 1,61% |
*Taxas consultadas no momento da pesquisa – 11 de julho de 2023.
Wise ou PayPal, qual a melhor para enviar dinheiro?
A Wise é a melhor para enviar dinheiro para o exterior. Embora as taxas sejam um critério importante na escolha de provedores de transferência internacional, existem outros fatores que determinam qual a melhor opção para você.
Abaixo você encontra uma tabela comparativa com as taxas, valor recebido e tempo estimado de envio de BRL 1.000 para Portugal pela Wise e PayPal. Confira:
Provedor | Taxas | Valor recebido | Tempo estimado de envio |
Wise | R$ 21,71 | € 182,10 | 11 de julho |
PayPal | R$ 85,68 | € 170,39 | 12 de julho |
*A cotação do PayPal acima foi realizada em 11 de julho de 2023 através do nosso comparador de envio de dinheiro.
Qual plataforma é mais fácil de usar?
As duas plataformas estão empatadas quando o tema é facilidade de uso. Ambas permitem a criação de conta e realização de transferências online pelo site ou aplicativo com praticidade e usando apenas suas informações pessoais. Entenda mais detalhes sobre como usar a Wise e o PayPal a seguir:
Como transferir dinheiro pela Wise
Para transferir dinheiro pela Wise, você precisa criar uma conta e apresentar alguns documentos pessoais. Depois que a sua conta estiver ativa e funcionando, basta seguir o passo a passo abaixo para enviar remessas para o exterior pelo aplicativo:
- Faça login na sua conta Wise pelo aplicativo;
- Toque em “Envie” para criar uma transferência;
- Digite quanto você deseja transferir ou quanto precisa que o destinatário receba;
- Informe o tipo de transferência que deseja realizar;
- Preencha os seus dados pessoais;
- Insira os detalhes do destinatário, número da conta bancária ou e-mail;
- Confirme os detalhes da transferência;
- Escolha o tipo de transferência e como deseja pagar;
- Efetue o pagamento da transferência;
- Após a confirmação do pagamento pela Wise, o dinheiro será enviado para o destinatário.
As transferências da Wise são feitas através da rede de contas bancárias locais da ex-TransferWise, para que cheguem mais rápido e não sejam aplicadas taxas intermediárias. Assim, quando você quiser pagar sua transferência em BRL, você enviará o dinheiro para uma conta local da Wise no Brasil.
Em seguida, a Wise efetuará o pagamento do valor equivalente na moeda de sua preferência, da sua conta no país de destino. Então, na verdade, nenhum dinheiro atravessa fronteiras e a empresa consegue oferecer transferências mais rápidas e econômicas.
Como transferir dinheiro pelo PayPal
Enviar dinheiro pelo PayPal é simples para quem possui uma conta na plataforma. As transferências internacionais feitas por essa plataforma podem ser realizadas da seguinte forma pelo site ou aplicativo:
- Faça login na sua conta do PayPal e selecione “Enviar e Solicitar”;
- Informe o endereço de e-mail, número do celular ou nome do destinatário e clique em “Avançar”;
- Insira o valor, escolha a moeda e adicione uma mensagem ao destinatário;
- Selecione “Pagar por um item ou serviço” ou “Enviar para um amigo”, dependendo da situação;
- Clique em “Continuar”;
- Selecione o método de pagamento que deseja usar;
- Revise as informações e clique em “Enviar pagamento agora” para concluir sua transação.
Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?
Segundo a central de suporte do PayPal, após a conta ser verificada não há limite de envio de dinheiro. Já na Wise, os limites das transferências de reais são estipulados conforme o tipo de pagamento:
- Pix: até R$1 milhão por transferência;
- Transferência bancária: até R$1 milhão por transferência;
- Cartão: até R$40 mil por dia, e até R$120 mil mensalmente.
Portanto, a Paypal tem melhor limite para envio de dinheiro para o exterior.
Tempo para a conclusão da transferência
Ao usar o PayPal para transferências internacionais, o dinheiro é entregue na conta bancária do destinatário em até 3 dias úteis.
Algumas transferências da Wise levam apenas alguns minutos para serem concluídas, mas na maioria das vezes demora cerca de 24 horas para que o beneficiário receba o dinheiro. O tempo exato de entrega dependerá de para onde você está enviando o dinheiro, a quantia e como deseja pagar.
Wise ou PayPal: cadastro de pessoas jurídicas
Quando se trata de comparação entre as plataformas digitais, o PayPal é a única que oferece contas para pessoas jurídicas. Até o momento, esse serviço está disponível apenas para clientes internacionais na Wise.
Com uma conta no PayPal, os empreendedores têm acessos a recursos exclusivos para facilitar a gestão e venda de produtos e serviços, tais como:
- Pagamentos online através da integração do PayPal no e-commerce;
- Proteção ao vendedor;
- Gerador de invoices;
- Pagamentos parcelados;
- Envio e recebimento de transferências internacionais.
E para enviar ou receber dinheiro para fins comerciais?
O PayPal é a melhor opção para enviar ou receber dinheiro para fins comerciais por oferecer contas empresariais aos seus clientes.
É importante lembrar que a plataforma é aceita em todo mundo, facilitando a realização das transferências internacionais e aumentando o alcance do negócio para clientes em diversos países.
Qual funciona em mais países?
O PayPal funciona em mais países. Segundo a carteira digital, o PayPal está presente em mais de 200 países e realiza envios em 25 moedas. Por outro lado, a Wise atua em 160 países e garante o envio e recebimento em 40 moedas, através da conta Wise.
Qual a melhor para utilizar na Europa?
Embora o PayPal tenha cobertura em 49 países europeus, a Wise é a melhor para utilizar na Europa devido às vantagens oferecidas aos viajantes. A plataforma aplica o câmbio comercial, que geralmente é mais baixo do que a do PayPal e de outros bancos.
Além disso, a Wise adota taxas econômicas no envio e recebimento de dinheiro para o exterior, resultando em mais economia para os viajantes.
Vantagens e desvantagens de cada plataforma
A análise das vantagens e desvantagens de cada plataforma é essencial para quem escolhe entre Wise ou PayPal. Por isso, apresentamos abaixo os diferenciais das duas plataformas, confira:
Vantagens e desvantagens da Wise
Assim como qualquer outra plataforma especializada em transferências internacionais, a Wise também possui suas vantagens e desvantagens. Listamos abaixo as principais delas:
Vantagens da Wise
- Taxas baixas e transparentes;
- Taxa de câmbio comercial sem marcação;
- Envio para mais de 70 países;
- Mantém e gerencia mais de 40 moedas;
- Tarifa de envio já com o IOF incluso;
- Boa reputação nos portais de queixas;
- Site intuitivo com atendimento em português;
- Segurança;
- Não é necessário possuir conta da Wise para receber o dinheiro;
- Suporte em português por e-mail ou por telefone.
Desvantagens da Wise
- Só é possível enviar valores em conta, não é possível enviar dinheiro em espécie;
- Não tem agências físicas;
- Não oferece contas jurídicas para o Brasil ainda;
- Taxas de transferência variam de acordo com o país de destino.
Vantagens e desvantagens do PayPal
Embora tenha alcance global e seja utilizado por milhões de clientes em todo o mundo o PayPal possui algumas vantagens e desvantagens que você precisa conhecer:
Vantagens do PayPal
- Cobertura global;
- Envio instantâneo para contas do PayPal;
- Possibilidade de recebimento do dinheiro quase imediatamente após o envio;
- Segurança;
- Sistema gratuito para o usuário que for enviar a mesma moeda, sem precisar fazer a conversão do dinheiro;
- Possui conta para pessoas jurídicas;
- Envio de transferências com apenas um endereço de e-mail ou telefone.
Desvantagens do PayPal
- Taxas altas e sem transparência;
- Beneficiário paga para receber o dinheiro;
- Não apresenta avaliação positiva no TrustPilot;
- IOF cobrado é mais alto do que os das fintechs;
- Tanto o remetente quanto o beneficiário do dinheiro devem possuir uma conta no PayPal.
Wise ou PayPal, qual a mais recomendada?
Conforme a pesquisa que realizamos para escolher Wise ou PayPal, concluímos que a Wise é a melhor alternativa para quem deseja poupar no envio de remessas internacionais.
A instituição é recomendada devido ao seu baixo custo da operação para o usuário se comparado ao PayPal, por ela possuir uma conta multimoeda, evitando as taxas de câmbio elevadas durante viagens ao exterior, além de oferecer outros benefícios, conforme apresentamos neste artigo.
Atualmente, o PayPal funciona mais como uma forma de pagamento em lojas online. O método não é tão recomendado para enviar dinheiro para outros países devido às altas taxas cobradas pela plataforma, compostas por comissões fixas, tarifas adicionais para transferências para o exterior, câmbio com margem de lucro e IOF mais elevado, devido a transferência ser feita utilizando cartão de crédito.
Dessa forma, o PayPal é uma boa alternativa principalmente para quem pretende realizar pagamentos online e transferências bancárias no mesmo país, pois assim não incide a conversão da moeda.
Acompanhe abaixo a tabela comparativa que elaboramos com serviços e taxas oferecidos pela Wise e PayPal:
Critérios | Wise | PayPal |
Transferências internacionais | Sim | Sim |
Cartão de débito internacional | Sim | Não |
Taxa de câmbio | Comercial | Comercial com margem de lucro |
IOF | 0,38% | 6,38% |
Taxa de recebimento | Não | Sim |
Limite de envio | Até R$1 milhão por operação via PIX ou transferência bancária | Ilimitado |
Prazo de envio | Até 1 dia útil | Até 2 dias úteis |
Conta jurídica | Não | Sim |
Países | 160 | 200 |
Moedas | 40 | 25 |
Nesse artigo, você conferiu um comparativo entre os serviços da Wise ou PayPal, duas das maiores plataformas de transferências internacionais do mundo. A melhor opção é aquela que atende às suas necessidades, portanto avalie as vantagens e desvantagens de cada uma e escolha a ideal.
Se você está planejando sua viagem para a Europa, continue conosco e confira mais artigos sobre dicas de viagem, como é morar nos países e vistos. Até a próxima!