Conta Borderless da TransferWise: como funciona e quem pode utilizar

Uma das plataformas mais usadas para envio de dinheiro para o exterior, a TransferWise também conta com uma conta multimoeda e sem fronteiras, ideal para viajantes, expatriados e trabalhadores freelancers. Veja como funciona a conta Borderless da Transferwise, onde ela já pode ser utilizada e quem pode abrir uma.

O que é a Conta Borderless da TransferWise? Como funciona?

A TransferWise é uma plataforma de envio de dinheiro para o exterior de maneira simples e descomplicada. A conta borderless da TransferWise é uma conta multimoedas, feita especialmente para viajantes, expatriados e pessoas que trabalham como autônomos freelancers.

Sobre a plataforma TransferWise

Confiável e segura, a TransferWise é uma instituição financeira autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), do Reino Unido. Conta com 13 escritórios espalhados pelo mundo inteiro, movimentando mais de 5 bilhões de euros para mais de 7 milhões de clientes.

O sistema também é seguro, rápido e eficiente. As taxas de câmbio são super competitivas, entre as mais baixas do mercado e existem várias formas de transferir, seja por transferência entre bancos, seja por via de boleto.

Sobre a conta borderless da TransferWise

Com a sua conta Borderless da TransferWise, é possível manter mais de 50 moedas e alternar entre elas em segundos – no país em que você estiver, no mesmo momento ou quando a taxa de câmbio estiver mais favorável.

Por que escolhemos a Goldenergy em Portugal?

Com a TransferWise, o câmbio disponibilizado para você será sempre o comercial do momento e as comissões da instituição também serão sempre transparentes e baixas.

Possibilidade de enviar dinheiro para mais de 50 países com a TransferWise

Além de guardar e gerir dinheiro, você pode usar o dinheiro da sua conta Borderless da TransferWise para enviar para quaisquer moedas disponíveis na TransferWise.

Possibilidade de ter disponibilidade financeira na Europa

Essa conta é ideal para quem está planejando passar uma temporada na Europa ou mudar-se definitivamente para o continente.

Você pode colocar seu saldo em reais e já começar a fazer transferências para contas em 50 países. Quando você chegar na Europa, já terá saldo para gastar em euros com uma conversão justa da TransferWise e já poderá solicitar seu cartão de débito borderless.

Conta Borderless da TransferWise cartão

Brasileiros podem abrir a Conta Borderless da TransferWise?

Sim, é possível abrir a conta Borderless da TransferWise no Brasil. No entanto, a utilização da mesma só funciona no exterior.

Ou seja: se seu intuito é utilizá-la na Europa, você pode abri-la no Brasil, colocar dinheiro em reais, juntar o saldo e usar quando estiver no continente. No entanto, para receber o cartão de débito, você precisará ter um endereço na Europa, pois não é enviado para o Brasil.

Dá para usar o cartão de débito no Brasil?

Usar sim. De uma maneira geral, é possível pagar com o cartão de débito TransferWise (chamado de borderless card) em qualquer lugar que aceite a bandeira Mastercard.

Para recebê-lo, existe uma lista de espera para ser avisado quando o cartão de débito, da empresa Mastercard, estiver disponível para o Brasil.

O cartão não funciona nos seguintes países: Afeganistão, Burundi, Chade, Congo e República Democrática do Congo, Coreia do Norte, Cuba, Eritreia, Iêmen, Irã, Iraque, Líbia, República Centro-Africana, Somália, Sudão e Sudão do Sul, Síria, Territórios Palestinos e Venezuela.

E tem mais: veja 6 vantagens da TransferWise.

Tenho direito a dados bancários europeus?

Sim. Quando você faz o cadastro para a conta Borderless da TransferWise, apesar de ainda não poder solicitar o cartão de débito no Brasil, já terá acesso a dados bancários europeus.

Isso quer dizer que você já pode enviar dinheiro para esta conta, através da própria plataforma, seja por transferência bancária, seja por pagamento de boleto, e poderá usufruir do valor quando estiver em um país onde o cartão de débito já funciona.

O que é preciso para abrir a conta Borderless da TransferWise?

É simples, siga os seguintes passos:

  • Faça o cadastro no site em “Criar uma conta“;
  • Preencha os dados como e-mail e senha para acesso;
  • Vá na área de SALDOS;
  • Siga pelo botão “começar”;
  • Escolha qual conta você gostaria de usar, se “pessoal” ou “comercial”;
  • Preencha todos os dados como nome completo, data de nascimento e endereço. Se você já tiver um endereço no exterior e já quiser enviar o cartão para ele, insira-o;
  • Se o seu endereço for no Brasil, você não receberá o cartão, somente os dados da conta Borderless da TransferWise no exterior e já pode começar a usá-la. Eles ficam na área de SALDOS do seu painel de controle da plataforma.

Quais moedas a Conta Borderless da TransferWise pode utilizar?

Uma das vantagens da Conta Borderless da TransferWise é a possibilidade de usar mais de 50 moedas de uma só vez e tê-las convertidas em segundos. No momento, a TransferWise emite o cartão de débito apenas para clientes no Reino Unido, países europeus e Estados Unidos.

E qualquer pessoa pode utilizar a conta como um morador local: basta ter um endereço para receber o cartão de débito, claro. As moedas que são possíveis de utilizar são:

  • Libra esterlina;
  • Dólar australiano;
  • Dirrã emiradense;
  • Peso argentino;
  • Taka de Bangladesh;
  • Lev búlgaro;
  • Pula botsuanesa;
  • Franco suíço;
  • Peso chileno;
  • Yuan chinês;
  • Colón costa-riquenho;
  • Coroa checa;
  • Coroa dinamarquesa;
  • Libra egípcia;
  • Lari georgiano;
  • Cedi ganês;
  • Dólar de Hong Kong;
  • Kuna croata;
  • Euro;
  • Dólar canadense;
  • Florim húngaro;
  • Rupia indonésia;
  • Shekel israelense;
  • Rupia indiana;
  • Iene japonês;
  • Xelim queniano;
  • Won sul-coreano;
  • Rupia do Sri Lanka
  • Dirrã marroquino;
  • Peso mexicano;
  • Ringgit malaio;
  • Naira nigeriano;
  • Coroa norueguesa;
  • Rupia nepalesa;
  • Sol peruano;
  • Peso filipino;
  • Dólar neozelandês;
  • Dólar americano;
  • Zloty polonês;
  • Rúpia paquistanesa;
  • Leu romeno;
  • Rublo russo;
  • Coroa sueca;
  • Dólar de Singapura;
  • Baht tailandês;
  • Lira turca;
  • Xelim tanzaniano;
  • Grívnia ucraniano;
  • Xelim ugandês;
  • Peso uruguaio;
  • Dong vietnamita;
  • Franco CFA da África Ocidental;
  • Rand sul-africano;
  • Kwacha zambiano.

Está pensando em ter um cartão pré-pago internacional? Veja se vale a pena.

Existem taxas para utilizar a Conta Borderless da TransferWise?

Sim, existem algumas taxas, sem tarifas ocultas ou preços abusivos, mas algumas movimentações são gratuitas. Para pagar com as moedas da sua conta, por exemplo, a transação é grátis.

Os saques são gratuitos em caixas eletrônicos até £200 no mês, ou no valor equivalente à libra. A conversão é feita automaticamente usando o câmbio verdadeiro e a tarifa custa entre 0,35% e 2%. O valor depende das moedas que estão sendo convertidas.

Veja as outras taxas cobradas pela Conta Borderless da TransferWise em junho de 2020:

Operação Custo
Criação da conta Grátis
Criação da conta Grátis
Solicitar o cartão de débito TransferWise Mastercard® £5
Gastar moedas na sua conta Grátis
Converter uma moeda usando o cartão Consultar preços
Sacar valores até £200 / mês (média de 220,92€) Grátis
Sacar valores maiores de £200 / mês 2%
Saldos em mais de 50 moedas Grátis
Número de conta e um sort code no Reino Unido Grátis
Routing e wiring number nos EUA Grátis
IBAN na Europa Grátis
Conta e código BSB na Austrália Grátis
Número de conta na Nova Zelândia Grátis
Converter moedas Varia de acordo com a moeda
Transferência da conta Borderless da TransferWise para outra da mesma moeda £0,50 / 0,60€
Tarifa fixa para enviar dinheiro (varia de acordo com a moeda) 0,72€
Adicionar dinheiro à sua conta Valor varia de acordo com a moeda. Consultar preços

No dia da consulta, o valor do câmbio foi de £200 = 220,92€.

Como adicionar dinheiro na Conta Borderless da TransferWise?

Depois de criada a sua conta, hora depositar valores. Você pode fazer uma simulação antes de adicionar os valores, para saber quanto fica no final.

Veja um exemplo: se for à Europa, adicione em euros.

Simulação 1

Adicionar: 100€ – pagar com Reais. É possível escolher efetuar a transação via transferência bancária ou boleto.

Conta Borderless da TransferWise simulação 1

Simulação 2

O valor, em reais, ficou em R$ 1.550,55, sendo 7 reais de tarifa fixa e 2,60% de tarifa variável.

Há uma pequena tarifa para converter entre moedas, tanto dentro da sua conta quanto pagando com o seu cartão de débito TransferWise Mastercard® em uma moeda que você ainda não possua na sua conta.

Conta Borderless da TransferWise simulação 2

Simulação 3

Ao chegar no país onde pretende utilizar o cartão de débito, caso a operação seja feita entre moedas, ou seja, se seu depósito foi feito em euros e sua operação for em um país da mesma zona, a tarifa é zero.

Se você fizer o depósito em euros e for gastar em libras esterlinas, por exemplo, a tarifa cobrada para o valor da nossa simulação fica em torno de 0,41, junto à conversão da moeda.

Ou seja: na nossa simulação, se você for usar 100€ no cartão de débito da Conta Borderless da TransferWise no Reino Unido, o gasto será de 90,13€.

Conta Borderless da TransferWise simulação 3

Veja como funciona na prática o saque pela TransferWise e quanto custa.

Débito direto em euro e libra

A TransferWise liberou recentemente a possibilidade de fazer débito direto em sua conta borderless. O débito direto facilita muito o pagamento de serviços recorrentes, como uma conta de eletricidade ou empréstimo estudantil.

Se você quiser adicionar o débito direto, deve obter os dados bancários para Euro ou Libra, compartilhar os dados bancárias da sua conta borderless com a empresa e pronto!

É vantajoso ter uma Conta Borderless da TransferWise na Europa?

Sim, muito. Caso tenha como receber o seu cartão de débito no exterior, ter uma conta internacional tem muitas vantagens:

  • O processo é fácil e rápido, online e sem muita burocracia;
  • O cadastrado no Brasil terá um número de conta virtual para receber em euros e em dólar;
  • Sem cobrança de tarifa de manutenção de conta;
  • Possuir uma conta multimoedas (mais de 50 moedas);
  • Tem a possibilidade de aderir ao débito direto (apenas para euro e libra);
  • Realizar transferências internacionais em poucos passos;
  • Receber transferências internacionais sem pagar nada;
  • Gerenciar sua conta pelo aplicativo;
  • Segurança;
  • Ter a possibilidade de ser atendido em português e pela internet;
  • Oferecer taxa de câmbio atraente, cerca de oito vezes menores do que as praticadas pelos bancos;
  • Poder acompanhar transferências em tempo real.

Desvantagens da conta Borderless da TransferWise

  • Não te oferece a possibilidade de pagar contas;
  • Não é possível ter o saldo em reais;
  • Não oferece cartão virtual para compras pela internet;
  • Cobrança de taxa de saque de 2%, caso você ultrapasse os £200 por mês ou o equivalente em outras moedas;
  • Não rende juros, pois não existe a opção de investimento na conta Borderless da TransferWise.

Veja o vídeo abaixo que mostra para quem a conta multimoeda é destinada:

Se você precisar abrir uma conta na Europa, veja o que é preciso e quais são os melhores bancos.

Vale a pena ter uma Conta Borderless da TransferWise?

Se sua utilização for em países europeus, vale a pena sim. Caso abra a conta no Brasil, a TransferWise não recomenda utilizar os dados bancários em USD (dólar), apenas em EURO.

Os dados bancários para receber em EUROS não cobram nenhuma tarifa. No entanto, importante afirmar que a conta Borderless da TransferWise NÃO é uma conta bancária. O que você terá são os códigos de IBAN e SWIFT/BIC, fornecidos de forma similar a um banco, para recebimento de dinheiro.

Basta fornecer o nome conforme consta em sua conta, o IBAN e o código SWIFT/BIC para que os seus amigos, empresa ou clientes possam lhe enviar EUR a partir de qualquer conta bancária. Visite o site da TransferWise para abrir a sua conta.

E você? O que achou da conta Borderless da TransferWise? Conte pra gente!

Denise Mustafa é jornalista, fotógrafa e especializada em conteúdo e gerenciamento de marcas. Já passou uma temporada em Portugal, viajou bastante por aí e, agora vivendo no Brasil, escreve para grandes sites brasileiros de viagem, sempre à frente da sua Travessia Conteúdo & Branding, atravessando oceanos e contando suas experiências para outros viajantes.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

Artigos relacionados

Banco N26 é confiável? Descubra e veja como funciona

Brasileiros podem abrir conta no Banco N26? Vale a pena ter conta nesse banco? Mostramos vantagens, desvantagens, custos e muito mais.

Procuração para movimentação bancária: o que é e como fazer

Entenda o que é a procuração para movimentação bancária, onde e para qual finalidade utilizar, documentos necessários, cuidados a tomar e como revogar.

Como funciona o ActivoBank: o banco digital de Portugal

Descubra como funciona o ActivoBank, como abrir uma conta bancária, quais os documentos necessários, onde existem agências e como utilizar.

Abrir conta bancária em Portugal: os principais bancos e condições

Saiba como abrir uma conta bancária em Portugal, quais são os bancos do país e aqueles sem custos, além dos documentos necessários.

Bancos brasileiros em Portugal: tudo o que precisa saber

Existem bancos brasileiros em Portugal? Quais são os melhores bancos para brasileiros em Portugal, com as melhores taxas e menos burocracia? Descubra aqui.

Como abrir conta em Portugal estando no Brasil? Saiba aqui

Saiba como abrir conta em Portugal estando no Brasil, quais os documentos necessários, as opções de bancos e como fazer a abertura da conta.

Câmbio de moedas

EURO € : R$ 0.00

LIBRA £ : R$ 0.00

DÓLAR $ : R$ 0.00

Ouça nosso Podcast

Curta nossa página

Euro Dicas no Youtube