N26 ou TransferWise: descubra as diferenças no envio de dinheiro

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Enviar ou receber dinheiro morando fora ou durante uma viagem ao exterior já foi, com absoluta certeza, muito demorado, burocrático e até arriscado. Porém, uma das coisas boas da tecnologia foi a possibilidade de realizar transações financeiras de forma rápida. Hoje vamos falar mais sobre algumas maneiras de enviar e receber dinheiro no exterior e se a melhor forma é utilizando o N26 ou TransferWise. Confira tudo a seguir!

N26 ou TransferWise: conheça as duas empresas

Se você fica na dúvida entre o N26 ou TransferWise, saiba que as duas empresas fecharam uma parceria recente para transferências internacionais de dinheiro.

Acontece que o N26 é um banco online com sede na Alemanha e que oferece contas bancárias totalmente online. Dentre os serviços ofertados pelo N26 está a possibilidade de realizar transferências internacionais de dinheiro.

Já a TransferWise é uma empresa especialista no envio e recebimento de dinheiro no exterior. A companhia, com sede no Reino Unido, foi e continua sendo inovadora no mercado financeiro internacional e fácil utilização.

Portanto escolher entre N26 ou TransferWise vai depender do que você pretende fazer e dos serviços financeiros que está buscando. Veja abaixo algumas diferenças e semelhanças.

Conheça também a Remessa Online, outra plataforma de envio de dinheiro com taxas atrativas.

Diferenças e semelhanças

Existem diferenças e para você escolher entre N26 ou TransferWise é bom ter atenção a elas. Veja abaixo:

Diferenças

A TransferWise se especializou no envio e recebimento de dinheiro no exterior e aqui está a primeira diferença. Enquanto o Banco N26 oferece, dentre outros serviços, a transferência internacional, a TransferWise só faz isso. Um serviço é mais abrangente e outro mais específico.

TransferWise é a melhor opção? Saiba como funciona.

Semelhanças

Desde 2016, as duas empresas são parceiras e as transferências de dinheiro realizadas dentro do aplicativo do N26 são integradas à TransferWise, sendo realizadas através dessa plataforma de envio de dinheiro.

Entre as semelhanças entre Banco N26 ou TransferWise estão o fato de que ambos são online e possuem aplicativos móveis para smartphones.

Além disso, a política das empresas são semelhantes, pois as duas acreditam (e aplicam) a ideia de não atrapalhar o usuário, cobrar taxas razoáveis e serem focadas em um público que exige agilidade, rapidez e segurança.

Limite de dinheiro para sair do Brasil: explicamos tudo.

Vantagens e desvantagens

Obviamente que as duas empresas possuem vantagens e desvantagens, são elas:

N26

Vantagens:

  • Você abre a conta de maneira rápida, grátis e online;
  • Possui taxas de câmbio atraentes para os diversos serviços que oferece;
  • É um banco e com isso o usuário recebe um cartão de débito para utilizar;
  • Até 5 saques grátis em caixas eletrônicos em euros (na conta gratuita).

Desvantagens:

  • Caso você queira uma conta com mais serviços precisará pagar uma taxa de manutenção mensal entre 9,90€ (nove euros e noventa cêntimos) e 16,90€ (dezesseis euros e noventa cêntimos) e que variam conforme o tipo de conta (N26 Black ou N26 Metal);
  • O N26 não fornece contas em várias moedas e a moeda da sua conta depende de onde você mora;
  • É preciso morar na Europa e ter um cartão de residente europeu válido por um ano para abrir conta.

Se quiser saber mais sobre o N26, veja aqui como funciona.

TransferWise

Vantagens:

  • Realiza operações financeiras em diversas moedas;
  • Taxas de câmbio muito atraentes;
  • Com a conta Bordeless você recebe sem taxas em Libra, Euro, Dólar Americano, Australiano e Neozelandês;
  • Recebe pagamentos de parceiros comerciais (Amazon e Stripe).

Desvantagens:

  • Conta Bordeless não disponível em todos os países;
  • Saques gratuitos de no máximo £ 200 (duzentas libras) por mês;
  • As taxas de transferência são afetadas e variam conforme o valor e a moeda selecionada;
  • Dependendo da operação pode levar até alguns dias para se realizar.

Veja também nossa opinião sobre a TransferWise.

Como funcionam

Como eu disse antes, quando você tiver que optar entre N26 ou TransferWise, precisará entender que as empresas oferecem serviços parecidos, porém são diferentes.

Enquanto a especialidade da TransferWise é no envio e recebimento de montantes para o exterior (remessas internacionais), no N26 isso é apenas mais um serviço prestado pela empresa – que é prestado de forma integrada pela TransferWise. Ou seja, o Banco N26 não é especialista em transferências internacionais de dinheiro e utiliza da plataforma TransferWise para realizar essa operação.

Além disso, você precisa entender que o N26 é um banco e que você terá uma conta nele e para isso poderá ter custos de manutenção caso opte por uma conta com mais vantagens e serviços.

No caso da TransferWise você paga quando usa, ou seja, quando não realizar transferências internacionais de dinheiro não gastará nada para ter uma conta na empresa.

Veja também como criar uma conta no PayPal: veja o passo a passo.

Custos

Os custos variam entre o N26 ou TransferWise, veja abaixo:

TransferWise

A empresa cobra uma porcentagem do valor da transferência como taxa; as moedas envolvidas e o valor da transferência podem afetar as taxas de transferência; consulte a tabela de repartição de taxas no site.

N26

Se você usa o banco N26 para enviar dinheiro para o exterior, aplicam-se taxas de transferência TransferWise; a conta N26 vem sem taxas mensais, assim como a conta N26 Business. Portanto, se você tem uma conta gratuita do N26, a transferência de dinheiro irá ocorrer com as mesmas taxas e condições que teria se fizesse diretamente na TransferWise.

Agora, se você optar pela conta N26 Black, você precisa pagar 9,90€ (nove euros e noventa cêntimos) por mês e a conta N26 Metal tem um custo de 16,90€ (dezesseis euros e noventa cêntimos) por mês, podendo usufruir dos benefícios das transferências de dinheiro pela TransferWise e outras vantagens. Veja os benefícios do Black Card N26 aqui.

A N26 não cobra uma taxa de conversão quando você usa seu cartão de débito Mastercard em moedas estrangeiras, todos os cartões N26 oferecem saques grátis em caixas eletrônicos em euros e os cartões N26 Black e Metal oferecem retiradas gratuitas globalmente.

N26 ou TransferWise: nosso veredicto

Ambas as empresas são de confiança e estão, inclusive, integradas uma à outra.

Portanto, se você deseja apenas fazer transferência de dinheiro internacional, vale a pena fazer uma conta na TransferWise, que é simples e rápido.

Se você deseja, além de fazer transferência de dinheiro internacional, usufruir de outros benefícios do banco digital N26 e tem um endereço na Europa, prefira fazer uma conta no banco N26.

Ainda em dúvida? Leia esse artigo que escrevemos com tudo sobre o Banco N26 e veja nossa opinião sobre ele.

Em destaque no Euro Dicas
  • Sabia que é obrigatório ter Seguro de Viagem para entrar na Europa?

    Seja para morar ou visitar, a imigração pode exigir esse documento no país destino. Se você não tiver, será obrigado a voltar ao Brasil. Em parceria com a Seguros Promo garantimos aos nossos leitores o melhor preço de seguro de viagem.

    COTAR SEGURO »
  • Precisa enviar dinheiro para outro país?

    A nossa plataforma preferida é o Remessa Online. No Remessa Online você vai economizar até 8x nas suas transferências e, se precisar de algum suporte, o apoio ao cliente é em português. Crie a sua conta grátis e envie dinheiro com segurança.

    VER COTAÇÃO »
  • Pensando em morar em Portugal?

    Escrevemos um guia com todos os passos necessários para organizar a sua saída do Brasil com rapidez, segurança e sem complicações. Receba grátis o índice e primeiras páginas.

    RECEBER AMOSTRA »
COMPARTILHE
Autor

Amanda é brasileira, jornalista, mestre em Ciências da Comunicação pela Universidade do Minho (Braga, Portugal). Mora desde 2014 em Portugal. Escreve para seu site Vagas pelo Mundo sobre oportunidades de emprego, a experiência de morar fora, bolsas de estudo e vistos para morar no exterior.