Wise ou N26: qual é o melhor banco digital? Descubra aqui

Os bancos internacionais têm ganhado cada vez mais espaço no mercado financeiro, proporcionando uma alternativa segura e prática para quem precisa realizar transações financeiras em diferentes países. Dentre esses bancos, qual é o melhor? Wise ou N26?

Wise e a N26 se destacam como duas das melhores opções para quem precisa realizar transferências internacionais e ter uma conta bancária em outro país. Ao longo deste artigo, vamos comparar as características e benefícios de cada uma delas para ajudar você a decidir qual delas é mais adequada às suas necessidades. Boa leitura!

Qual o melhor: Wise ou N26?

O cartão Wise é a melhor opção para quem precisa enviar dinheiro para o exterior e realizar transações em outros países.

Entretanto, é bom lembrar que a Wise possui diferentes tipos de contas (pessoal multimoedas e empresarial), cada uma com prós e contras diferentes. Ao longo do artigo, no entanto, você irá entender melhor as características dos dois melhores bancos digitais para visualizar as vantagens e desvantagens de cada um no detalhe.

Qual é mais confiável? Wise ou N26?

Ambos são muito reconhecidos no mercado e possuem as devidas certificações e autorizações para atuar com finanças.

Do ponto de vista legal, as duas são igualmente confiáveis. Entretanto, vale a pena acompanhar o que os clientes das duas empresas têm falado sobre os serviços para entender a reputação de ambas. Acompanhe a seguir:

Review da Wise

A Wise é um dos bancos internacionais com melhores reviews do mercado. A empresa Wise no Reclame Aqui, por exemplo, possui uma avaliação boa, com média 7.1 de um total de 10.

A empresa também respondeu a praticamente todos os comentários recebidos na plataforma, demonstrando interesse em tornar a experiência do usuário sempre melhor. Esses dados são referentes ao período entre novembro de 2022 e abril de 2023.

A Wise no Trustpilot também tem uma boa avaliação, com um total de 4.4 de 5. A empresa é verificada na plataforma e também é bem ativa nos comentários. Esses dados foram coletados no dia 11 de maio de 2023.

Review da N26

A reputação da N26 no Reclame Aqui é regular, com média 6.8 de um total de 10. A empresa também se dedica bastante para responder aos comentários recebidos pelos consumidores, visto que entre o período entre novembro de 2022 e abril de 2023, a N26 respondeu a 98.1% dos comentários.

A N26 no Trustpilot também possui uma reputação regular, com média 3,2 de um total de 5. Essas informações foram conferidas no dia 11 de maio de 2023.

Também no Trustpilot, a N26 aparentemente se esforça em responder aos comentários recebidos na plataforma, visto que praticamente todos já foram respondidos pela equipe.

Qual é melhor: taxa da Wise ou da N26?

As melhores taxas são as do cartão Wise.

A seguir, elaboramos uma tabela comparando as taxas dos principais serviços que existem em ambos os cartões, como abertura de conta, envio de dinheiro para o exterior, saque, pedido de cartão físico e anuidade. Os dados foram levantados no dia 11 de maio de 2023, nos sites oficiais de ambos os cartões.

Como você viu, há serviços gratuitos em ambos os cartões. No entanto, as taxas de envio da Wise são bem menores e você ainda tem direito a dois saques gratuitos por mês, desde que não excedam o valor mínimo de R$ 1.400.

Se esse valor for excedido, a taxa acaba sendo um pouco mais cara que a do cartão N26, visto que além dos R$ 6.5 são cobrados 1,75% sobre o valor sacado.

Qual tem a melhor cotação de câmbio?

O banco Wise e o banco N26 possuem a mesma cotação de câmbio, baseadas no câmbio comercial. Isso também acontece porque a N26, assim como outras empresas como ActivoBank, Bunq e LHV, é operada pela Wise.

Acompanhe na foto abaixo a cotação da Wise e da N26 em detalhes:

Qual tem mais opções de conta?

A N26 tem mais opções de contas diferentes que a Wise.

Enquanto a Wise possui apenas duas contas (a pessoal e a empresarial), a N26 possui 4 tipos de contas que se enquadram em pessoais e 4 outros tipos de conta que se enquadram em contas de negócios. Com a N26, você tem as seguintes opções de contas pessoais:

• N26 Standard (conhecida por ser a conta gratuita do banco digital);
• N26 Smart (conhecida pelas ferramentas que te ajudam a controlar gastos e economias);
• N26 You (conhecida por ser melhor para pessoas que viajam e gastam todos os dias);
• N26 Metal (conhecida por ser a conta premium do banco digital, com mais recursos).

Variedade de moedas disponíveis

A Wise possui uma maior variedade de moedas disponíveis.

A N26 suporta o câmbio em 37 moedas, enquanto a Wise permite que você guarde até 50 moedas diferentes na sua conta e adicione até 21 moedas na conta. Ainda, a Wise permite que você receba dinheiro (via transferência) através de 12 moedas diferentes.

Qual é a melhor para enviar dinheiro para o exterior? Wise ou N26?

Não há diferença na hora de enviar dinheiro para o exterior, porque o N26 permite que você faça transferências através da Wise. Ou seja, para enviar dinheiro pela Wise e pela N26 você paga as mesmas taxas e passa pelo mesmo processo.

Saiba tudo sobre como abrir conta no Brasil estando no exterior.

Qual funciona em mais países?

A Wise funciona em mais países que a N26.

Para se ter uma ideia, o cartão da Wise funciona em praticamente todos os países do mundo, com exceção de 20 locais (alguns exemplos são Venezuela, Rússia, Coreia do Norte, Líbia e alguns outros).

Ainda, há uma pequena lista de países em que o cartão da Wise não funciona caso ele tenha sido emitido nos Estados Unidos ou na Indonésia. Você pode conferir a pequena lista de países onde a Wise não funciona aqui.

Por outro lado, o cartão da N26 funciona em apenas 22 países (como Bélgica, Dinamarca, Portugal, Noruega, França, Alemanha, Espanha, Suíça, Holanda, Luxemburgo, Itália e alguns outros mais). Você confere a lista completa de países onde a N26 atua aqui.

Aliás, você sabia que é possível solicitar o cartão Wise no Brasil? Não deixe de conferir como pedir o seu.

Qual é melhor para usar na Europa?

Tanto a Wise quanto a N26 são boas opções para uso na Europa.

Ambos os bancos digitais oferecem contas bancárias em várias moedas e cartões de débito que podem ser usados em toda a União Europeia e em outros países.

No entanto, a Wise tem a vantagem de oferecer taxas de câmbio muito competitivas, o que pode ser benéfico para aqueles que viajam muito ou realizam transações internacionais com frequência.

Além disso, a Wise oferece várias opções de contas e serviços bancários, incluindo transferências de dinheiro internacionais com taxas reduzidas.

Por outro lado, o banco N26 oferece um conjunto mais completo de serviços bancários e opções de investimento. Além disso, a empresa possui vários recursos de segurança, incluindo a capacidade de congelar e descongelar seu cartão instantaneamente pelo aplicativo.

Além disso, é claro, a N26 conta com a opção de crédito na Europa. Portanto, a escolha entre a Wise e a N26 depende de suas necessidades específicas de serviços bancários e preferências pessoais.

Qual a melhor para investimentos?

A escolha dependerá do seu perfil de pessoa investidora.

Com a Wise, você consegue investir na Europa em títulos governamentais, ETFs, criptomoedas e ações – mas esta opção está disponível somente no Reino Unido e em Cingapura.

Na N26, por outro lado, você consegue investir com um portfólio de investimento pré-definido, que inclui uma seleção diversificada de fundos. Assim, clientes da N26 conseguem escolher entre diferentes níveis de risco.

Tanto na Wise quanto na N26, os investimentos são gerenciados em plataformas próprias. No caso da Wise, eles são gerenciados pela Wise Investments. Na N26, eles são gerenciados na Plataforma de Investimentos.

No quesito taxa de investimento, a Wise é a melhor. As taxas de manutenção/administração sobre investimentos da N26 costumam ser um pouco mais elevadas que as taxas da Wise.

Qual é mais fácil de usar? Wise ou N26?

Nesse quesito, tanto a Wise quanto a N26 são fáceis de usar.

Os apps de ambos os bancos digitais são simples, intuitivos e permitem uma boa experiência do usuário. De forma geral, as interfaces de envio de dinheiro e de acompanhamento de moedas dos bancos são bem parecidas. Ambas também contam com uma seção bem parecida: a de acompanhamento do seu cartão virtual.

Passo a passo para abrir conta na Wise

O passo a passo para criar uma conta na Wise é bem simples:

1. Acesse o site oficial ou aplicativo da Wise e clique na opção “cadastre-se” ou “abra a sua conta”;
2. Insira seu endereço de e-mail e escolha uma senha segura para acessar a sua conta;
3. Informe dados pessoais, como nome completo, país de residência e data de nascimento;
4. Feito isso, é hora de enviar uma cópia digitalizada do seu documento de identificação válido (pode ser RG ou passaporte) e de um documento que comprove e confirme seu endereço (pode ser uma conta de luz, de água, de internet ou qualquer outra que possua seu nome e seu endereço devidamente informados);
5. O próximo passo é escolher o tipo de conta que você deseja abrir e selecioná-la;
6. Em seguida, é necessário fazer uma transferência de valor simbólico para a Wise, a partir de uma conta bancária em seu nome.

Pronto! Agora basta esperar seus documentos serem verificados para receber as informações da sua conta e para definir uma senha para o seu cartão. Essa etapa, geralmente, é concluída em até 1 dia útil.

Passo a passo para abrir conta na N26

Você verá que o processo de abrir uma conta na N26 é bem fácil. Acompanhe:

1. Acesse o site da N26 ou baixe o aplicativo da N26 na App Store ou Google Play;
2. Clique em “Open Bank Account”;
3. Insira seu endereço de e-mail e uma senha segura;
4. Preencha seus dados pessoais, como nome completo, data de nascimento e endereço;
5. Confirme sua identidade enviando uma foto do seu documento de identificação (RG ou CNH) e uma selfie sua;
6. Aguarde a confirmação da abertura da sua conta. Em alguns casos, a N26 pode solicitar informações adicionais para concluir o processo de abertura de conta;
7. Após a aprovação, siga as instruções para ativar seu cartão N26, defina a senha do seu cartão e comece a usar sua nova conta bancária.

Viu só? Depois desses passos rápidos você já conseguirá usar o seu cartão N26 em diversos países do mundo.

Wise ou N26 – vantagens e desvantagens de cada uma

Depois de tudo o que você leu neste artigo, talvez ainda esteja em dúvida entre a Wise e a N26. Para te ajudar a levantar os principais pontos negativos e positivos sobre cada um dos bancos digitais, veja vantagens e desvantagens listadas a seguir:

Wise

Vantagens:

• Excelente taxa de câmbio para transações internacionais;
• Conta multimoedas sem taxas ocultas;
• Oferece serviços de investimento – para clientes no Reino Unido e Cingapura;
• Possibilidade de transferências internacionais com taxas competitivas;
• Opções de cartões de débito físicos e virtuais gratuitos;
• Grande flexibilidade de moedas e países, e funciona em praticamente todos os ATMs no exterior;
• Conta com uma plataforma intuitiva e fácil de usar.

Desvantagens:

• Depósitos em dinheiro não são aceitos;
• Não há possibilidade de usar cheques;
• Não há opção de crédito;
• O processo de abertura de conta pode ser demorado em alguns casos;
• Não há suporte telefônico em alguns países;

N26

Vantagens:

• Conta digital gratuita com opções premium;
• Oferece contas bancárias em diferentes países;
• Oferece serviços de investimento;
• Possibilidade de usar cheques em alguns países;
• Suporte telefônico disponível em diversos idiomas.

Desvantagens:

• Taxas elevadas para transações internacionais;
• Taxas para saques em dinheiro no exterior;
• Não é possível depositar dinheiro em caixas eletrônicos;
• Não há opção de transferências internacionais em algumas moedas;
• Na conta gratuita, não há cartão de débito físico, apenas virtual;
• Avaliação regular dos clientes;
• Não aceita cheques em alguns países.

Além dessas vantagens e desvantagens listadas, separei um vídeo que pode te ajudar a entender melhor a comparação entre os dois bancos digitais. O vídeo é em inglês, mas conta com legenda caso você sinta dificuldade de acompanhar apenas o áudio. Veja a seguir:

Wise ou N26, qual a mais recomendada?

A Wise é a empresa mais recomendada para quem quer um cartão internacional multimoedas. Afinal, a Wise possui uma abrangência de países muito maior, além de suportar mais de 50 moedas diferentes (em vantagem à N26, que suporta somente 37 moedas).

Ainda, você viu que as taxas da Wise são mais competitivas que a N26. Ou seja, se a sua prioridade é uma melhor cotação de câmbio e transferências internacionais, a Wise definitivamente é a mais recomendada. Por outro lado, se a sua prioridade é ter um cartão de crédito internacional, a N26 é a melhor opção. Afinal, o cartão da Wise não conta com a opção de crédito.

Espero que este artigo tenha te ajudado a escolher uma das opções de banco digital internacional, e que você faça bom proveito da sua escolha!