Quem pretende morar ou fazer um intercâmbio na Europa precisa abrir uma conta bancária. A boa notícia é que existem bancos 100% online que podem ser abertos com praticidade e oferecem tarifas mais baixas do que os bancos convencionais. No entanto, entre tantas alternativas, é importante saber qual o melhor banco digital europeu. Confira aqui alguns dos melhores bancos digitais disponíveis e como abrir uma conta.

Melhor banco digital na Europa: veja o top 4

Para quem precisa abrir uma conta na Europa, os bancos digitais certamente são as melhores opções porque oferecem preços mais baratos, as contas podem ser abertas facilmente, e muitas vezes são gratuitas e as operações podem ser feitas pelo smartphone ou diretamente pelo site.

Veja abaixo as características, preços e como abrir conta nos melhores bancos digitais europeus.

1. N26

O N26 é um banco alemão, com sede em Berlim, fundado em 2013, que se consagrou como um dos bancos digitais mais valiosos da Europa. O N26 é considerado por muitos o melhor banco digital da Europa. A startup financeira foi criada com o objetivo de eliminar burocracias e funcionar sem agências físicas. Todas as operações do N26 são feitas virtualmente, seja pelo aplicativo ou pelo site.

O banco é parceiro da Wise para envio de dinheiro para o exterior, o que possibilita uma experiência com maior agilidade, segurança e redução nas taxas de câmbio. Seguindo o mesmo perfil dos outros bancos digitais, o N26 não possui unidade física e possibilita que toda a experiência bancária seja feita via smartphone ou computador, de forma totalmente online e com maior agilidade.

Como abrir conta no N26

Abrir uma conta no Banco N26 é um processo simples e sem burocracia. Espera-se que esse procedimento seja feito em torno de 8 minutos. Tudo que você precisa fazer é baixar o aplicativo na App Store ou Google Play e começar a criar sua conta, preenchendo todos os dados no formulário de inscrição online.

Para isso, você deve apresentar o passaporte e ter um endereço fixo na Europa. Depois disso, é necessário ativar o celular e emparelhar com um código de ativação que será enviado pelo banco para que o usuário possa começar a utilizar a plataforma.

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Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Paypal, Western Union, Moneygram, etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido e fácil de utilizar.

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Ainda não é possível abrir uma conta do Banco N26 no Brasil, mas o banco promete chegar ao país em breve. Se você quiser, pode se cadastrar na lista de espera.

Abrir a conta é gratuito e depois disso, você pode acessar a partir do aplicativo ou do site. Dentro do aplicativo, você poderá consultar seu saldo e todas as transações realizadas, classificadas automaticamente por categoria.

Custos do Banco N26

Existem três tipos de conta no Banco N26 na Europa e seus custos variam entre os serviços oferecidos:

Conta Taxa de manutenção mensal
N26 Standard Gratuito
N26 Smart 4,90€ (cerca de R$32)
N26 You 9,90 € (cerca de R$65)
N26 Metal 16,90 € (cerca de R$110)

Outra modalidade, a N26 Business (para trabalhadores autônomos), pode ser aberta sem custos. Direcionada ao mesmo público, esse tipo de conta também possui uma opção paga, a N26 Business You (9,90€/mês). O diferencial nessa modalidade é o reembolso de 0,1% em todas as compras feitas com o cartão de débito. O valor é calculado e depositado mensalmente.

Na conta básica gratuita (standart), o banco permite fazer até cinco saques mensais nos países europeus sem pagar tarifa. Depois disso, será cobrado 2€ por saque. As contas são administradas em euro.

2. Revolut

O Revolut também é um dos melhores bancos digitais da Europa. Sediado em Londres, já opera em 33 países. O banco oferece taxas muito baixas assim como serviços extras como empréstimos pessoais, câmbio de moeda sem taxas, transferências internacionais gratuitas, seguro de telefone, seguro de viagem e comércio de criptomoedas.

Entre as principais vantagens do Banco Revolut está a possibilidade de ter uma conta multimoedas (Euro, Libra e Dólar) e ter um IBAN inglês e um IBAN europeu na mesma conta. Além disso, permite que você mude em tempo real de euros para dólares ou libras e vice-versa sem pagar por isso. Além disso, o Revolut permite gerar cartões de débito virtuais que podem ser usados ​​para pagamentos online.

O banco digital também tem um aplicativo que permite que você abra sua conta bancária online em questão de minutos. Basta acessar o aplicativo e preencher as informações solicitadas.

Como abrir conta no Revolut

Assim como no N26, ainda não é possível abrir conta no Revolut estando no Brasil. Mas os brasileiros maiores de 18 anos que moram na Europa podem abrir a conta gratuitamente.

Custos do Revout

Não há custos para abrir a conta no banco. No entanto, para solicitar o cartão terá de pagar uma taxa única de £6. Além disso, existem as taxas de manutenção da conta. São elas:

Conta Taxa de manutenção mensal
Padrão Gratuito
Plus £2,99
Premium £6,99
Metal £12,99

Outro fator importante a ser lembrado é que essa opção de startup cobra de 0,5% a 1,5% nas transações de final de semana.

Conheça também as contas empresariais do Revolut Business.

3. Monzo

O Monzo é um banco digital com sede no Reino Unido. Ao abrir a conta bancária é emitido um cartão com bandeira Mastercard que permite que você use seus serviços em qualquer lugar que seja aceito.

O banco oferece diversos serviços como possibilidade de pagamentos de débito direto, juros sobre as economias, organização financeira e dividir pagamentos via aplicativo de celular de forma rápida. Também possibilita envio de dinheiro via Bluetooth para pessoas com conta Monzo. Outra vantagem do banco é que se você depositar seu salário em uma conta Monzo, eles podem adiantar o dinheiro um dia antes.

Como abrir conta no Monzo

Para abrir uma conta no banco, faça o download do aplicativo e preencha o cadastro online com dados pessoais. Para isso, é preciso ter passaporte e um endereço no Reino Unido para o envio do cartão de débito.

Assim como os outros bancos, ainda não é possível abrir uma conta no Monzo estando no Brasil. Mesmo assim, também está na lista como melhor banco digital na Europa.

Custos do Monzo

Não há custos para abrir a conta no banco, usar o cartão de débito, transferências, entre outros serviços. No entanto, o banco limita algumas transações como as retiradas sem taxas no exterior que é de £200. Por isso, quem deseja opções de contas mais completas, pode optar por alguma das opções:

Conta Taxa de manutenção mensal
Monzo Free Gratuito
Monzo Plus £5,00
Monzo Premium £15,00

4. Monese

O Monese é um dos melhores bancos digitais da Europa para não residentes, expatriados, nômades digitais, recém-chegados ao continente ou clientes sem histórico de crédito. O banco oferece uma conta-corrente gratuita em GBP ou EUR 100% online, sem verificação de crédito e sem necessidade de comprovante de endereço no Reino Unido.

Ainda, o Monese está disponível para qualquer pessoa que viva no Espaço Econômico Europeu (EEE) e abrir uma conta padrão com Monese é 100% grátis. Além disso, as contas não têm requisitos de saldo mínimo.

Melhor banco digital para abrir conta na Europa

Como abrir conta no Monese

Para abrir uma conta, é necessário baixar o aplicativo, preencher as informações pedidas e comprovar sua identidade com uma foto e vídeo chamada. Assim como nos outros bancos, não é possível abrir uma conta estando no Brasil.

Custos do Monese

Você não paga nada para abrir a conta, mas você pode optar por alguma conta mais robusta, pagando uma pequena taxa de manutenção.

Conta Taxa de manutenção mensal
Simple Gratuito
Classic £5,95
Premium £14,95

E a conta Wise?

Apesar de não ser classificado como um banco, a Wise é uma excelente opção para realizar as suas transferências internacionais e usar seu dinheiro no exterior. A plataforma está disponível em 144 países ao redor do mundo e seu aplicativo suporta mais de 50 moedas.

Na plataforma não há custos para abertura de conta, entrega de cartão ou manutenção de uma conta. Além disso, é possível solicitar um cartão físico, caso você tenha um endereço fixo na Europa ou Reino Unido, suporta transferências bancárias e ainda permite o pagamento de contas e saques no exterior.

Além disso, diferente dos outros bancos digitais, cidadãos brasileiros podem abrir uma conta Wise morando no Brasil, mas você só pode solicitar o cartão se tiver um endereço fixo na Europa ou no Reino Unido.

Para abrir uma conta Wise, basta fazer o cadastro no site em “Criar uma conta“ e preencher os dados como e-mail e senha para acesso. Se o seu endereço for no Brasil, você receberá dados da conta no exterior e já pode começar a usá-la.

Custos da Wise

Os custos da conta Wise também são bastante baixos, veja na tabela:

Operação Custo
Criação da conta Gratuito
Guardar mais de 15.000 no saldo em EUR 0.40% anualmente
Solicitar o cartão de débito Wise Mastercard® £8
Pagar com as moedas dos seus saldos Gratuito
Receba dinheiro em EUR, GBP, AUD, NZD, RON, HUF e SGD Gratuito
Tarifa fixa para enviar dinheiro Varia de acordo com a moeda
Converter moedas Câmbio comercial sem adição de taxa extra

Por que os bancos digitais são mais baratos?

Os bancos digitais são um novo tipo de banco que desafia as tradições de longa data das grandes instituições de crédito em todo o mundo.

A principal diferença entre os bancos digitais e os tradicionais é que eles existem apenas em formato online, sem nenhuma agência física. E esse é um dos motivos que os tornam tão baratos, porque a falta de uma grande estrutura física faz com que não sejam necessários gastos com a manutenção de agências.

Isso diminui muito seus custos de operação e acabam sendo mais baratos para o cliente.

Afinal, qual é o melhor banco digital?

Entre os bancos pesquisados, a plataforma N26 é a melhor escolha para viajantes e moradores europeus que desejam abrir uma conta bancária gratuita no continente.

O banco tem taxas justas, já atende 22 países e você pode enviar dinheiro em 19 moedas diferentes. Além disso, abrir uma conta leva menos de dez minutos e você faz todas as operações virtualmente.

Veja neste artigo outras dicas para você abrir uma conta na Europa.