Banco digital Monzo: saiba como funciona e as vantagens e desvantagens

A era dos bancos digitais já começou e não param de surgir opções para quem deseja abrir uma conta de forma descomplicada e sem pagar grandes taxas. Um deles é o Banco digital Monzo, saiba nesse artigo como ele funciona e quais as suas vantagens.

Além disso vamos te dar outras sugestões de bancos digitais para que você possa comparar os serviços e escolher o melhor para você.

O que é Banco digital Monzo?

Visando servir como alternativa ao sistema bancário e atender às necessidades atuais, o Monzo oferece cartões de débito para gerenciar a conta corrente em qualquer lugar do mundo.

A proposta do banco digital é resolver os problemas de seus clientes de forma justa e totalmente transparente, e foi vendendo essa ideia que ele conquistou mais de 600 mil clientes desde sua criação em 2015.

Segundo o site oficial do banco, a empresa tem como foco resolver problemas ao invés de vender produtos financeiros e construir um banco junto com seu público que seja acessível para todos.

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Para isso, conta com uma comunidade de usuários que testa o aplicativo para smartphone constantemente, dá feedbacks positivos e negativos e sugere novos recursos.

Veja também como usar conta digital no exterior.

Como funciona a conta no banco digital Monzo

Para abrir uma conta no banco digital basta ter um smartphone e baixar o aplicativo, disponível para iOS e Android. É preciso ser residente no Reino Unido para criar uma conta corrente e ter, pelo menos, 18 anos.

A exemplo de outros bancos digitais, o Monzo exige um cadastro rápido e que sejam informados um endereço no Reino Unido, o número do passaporte (no caso de estrangeiros) e um documento de identidade.

Depois, é preciso fazer um vídeo segurando o documento de identidade para comprovar que é você que está abrindo a conta. Assim que for confirmado já é possível solicitar o cartão de débito pelo aplicativo, que chegará em poucos dias.

É seguro?

Pode deixar a preocupação com a segurança de lado: o dinheiro dos clientes é totalmente protegido pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS), o que significa que todo saldo até 85 mil libras é garantido pelo governo britânico.

Além disso, muitos clientes já utilizam o banco e as avaliações sobre ele são muito positivas.

Cobrança de taxas no Banco digital Monzo

O Monzo não cobra taxas pelo uso no dia a dia. Pagamentos e saques no Reino Unido e pagamentos no exterior são gratuitos e sem taxas adicionais, mas se você precisar sacar dinheiro fora do país poderá retirar apenas 200 libras por mês de graça; para valores mais altos será cobrada taxa de 3%.

Pagamentos em lojas, restaurantes e online no exterior também são gratuitos. Nenhuma taxa ou encargo é adicionado para gastar com o cartão e a taxa de câmbio não é marcada.

O Monzo também permite o envio de dinheiro entre contas do mesmo banco e até via bluetooth. Se quiser conhecer outras opções confira o artigo sobre como enviar dinheiro pelo PayPal.

Tem cartão de crédito?

O banco digital Monzo não oferece cartão de crédito, apenas de débito. Oferece ainda o cheque especial, que é opcional.

A empresa faz verificação de crédito para conceder esse benefício e não realiza pagamentos se o saldo estiver zerado. A exceção é para pagamentos offline, que não podem ser rejeitados, mas que deixam o saldo abaixo de zero.

História da empresa

O Monzo foi fundado em 2015 por Tom Blomfield, Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon e Gary Dolman, um grupo de ex-funcionários do Starling Bank.

Anteriormente chamado de Mondo, o grupo estabeleceu o recorde de campanha de financiamento mais rápida da história ao levantar um milhão de libras em apenas 96 segundos por meio da plataforma Crowdcube. Isso aconteceu em fevereiro de 2016 e o dinheiro foi usado para dar início às operações.

Desde abril de 2017 a empresa está totalmente autorizada no Reino Unido pela Autoridade de Regulamentação Prudencial (PRA, em inglês) e é regulada pela Autoridade de Conduta Financeira, além da PRA.

Em maio de 2017, o Monzo anunciou que mais de 250 milhões de libras esterlinas foram gastas através de seu cartão pré-pago entre mais de 200 mil clientes.

Veja um guia passo a passo para abrir uma conta no exterior. Banco digital Monzo app Confira o comparativo entre o Monzo e N26.

Outros bancos digitais

Assim como o banco digital Monzo, existem vários outros bancos digitais que podem ser usados como alternativa, para, por exemplo, quem não tem endereço fixo no Reino Unido.

N26

O banco N26 é um banco digital que tem diversas vantagens. Ele tem 3 tipos de conta, uma simples que não tem taxas e 2 premium, que tem que pagar 9,90€ ou 16,90€ por mês de manutenção.

As contas premium, além de outras vantagens, oferece ainda um seguro viagem Allianz. Para poder abrir uma conta, é necessário ter residência em algum país da União Europeia e ter mais de 18 anos.

O cartão de débito (MasterCard) é enviado por correio para a sua casa. Você pode utilizar o aplicativo do banco tanto para fazer a abertura da conta quanto para fazer a gestão (transferências, pagamentos, etc).

Para poder colocar dinheiro na sua conta, você pode fazer um depósito direto no caixa eletrônico ou fazer uma transferência online utilizando a TransferWise.

Se você quiser saber mais sobre o Banco N26, visite nosso artigo completo. 

LeuPay

É um banco digital onde podemos enviar e receber dinheiro em até 10 moedas diferentes, com uma taxa de câmbio normal.

Para abrir a conta no LeuPay deve ser residente em um dos 200 países onde o banco opera. É necessário comprovar residência e verificar a sua identidade através do aplicativo do banco.

Ele possui cartão de crédito e débito, que são enviados para o seu endereço. Não existem taxas para usar o cartão e nem taxas de manutenção de conta.

Revolut

O Revolut é um banco digital que nos possibilita ter contas em várias moedas diferentes. A conta principal é em euros, e para transferir dinheiro para as outras contas não têm taxas e utilizam o câmbio do mercado.

É uma excelente opção principalmente para quem quer viajar, pois poupa dinheiro na hora do câmbio.

Pode fazer pagamentos com o cartão sem taxas, e para saques tem um limite de valor. A abertura da conta é feita de maneira muito fácil, tudo online. É necessário ter residência em algum país da Europa para conseguir abrir conta. Saiba tudo sobre o Revolut e como funciona nesse artigo.

WB21

O banco digital WB21 tem sede em Singapura e para abrir uma conta é necessário ter residência na Europa.

Tem diversos tipos de contas, em diferentes moedas (e até bitcoins). A abertura da conta é gratuita e muito rápida (você faz todo o processo online).

Depois de abrir a sua conta, você terá que verificar a sua identidade (e fazer upload dos documentos). Você receberá o seu cartão no endereço indicado.

Esse banco é muito bom devido à liberdade que nos dá para ter conta em aproximadamente 28 moedas diferentes. Saiba também quanto custa enviar dinheiro para o exterior nesse artigo.

Vantagens do Banco digital Monzo

Entre os bancos digitais, o Monzo parece ser o mais fácil de usar. São necessários poucos documentos para criar a conta, não há cobrança de taxas para o uso do cartão de débito e o cliente tem total liberdade para mudar de banco se assim preferir.

Tudo é feito via smartphone e a empresa oferece assistência 24 horas durante sete dias por semana. Eles também estão abertos a sugestões, críticas e feedbacks de todos os tipos e consideram isso importante para o crescimento da empresa.

Para quem tem problemas em administrar o dinheiro o Monzo oferece outro plus: um resumo fácil com visão geral da sua conta e dos principais gastos em forma de gráfico de pizza, que te permite visualizar exatamente o que está comendo sua grana.

Confira também o comparativo de outro banco inglês, o Monese com o N26.

Desvantagens do banco digital Monzo

No entanto, o fato de não contar com cartão de crédito é uma desvantagem para boa parcela dos consumidores. Somente residentes no Reino Unido podem aproveitar dos benefícios do banco, e embora a empresa afirme que pretende expandir seu negócio para outros países por enquanto restam outras opções – muitas das quais com cartão de crédito disponível, como o LeuPay  e o Monese.

Além disso, o site e o aplicativo são em inglês, não há versão em português.

Vale a pena ter conta em um banco digital?

Na minha opinião, todos esses bancos, inclusive o banco digital Monzo, têm muitas vantagens. Para mim, uma das maiores vantagens é poder fazer pagamentos em diversos países sem pagar taxas.

Outra vantagem que eu valorizo nos bancos digitais (na maioria deles) é a possibilidade de ter contas em diferentes moedas. Isso facilita o planejamento das viagens e ajuda a poupar dinheiro no câmbio.

Atualmente eu utilizo o cartão do banco Revolut e sinceramente não tive nenhum problema com esse banco até o momento. Porém, estou muito interessada em testar o banco digital Monzo, pois parece ser muito vantajoso.

Clara é natural do interior de São Paulo e tem muito orgulho do sotaque caipira. Jornalista que adora gatos, tatuagens e livros, vê o mundo de cabeça para baixo e tem como vícios memes da internet e soltar piadas inesperadas no meio de uma conversa.

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