Monzo, veja como funciona o Banco digital e como criar uma conta.

Monzo, conheça o banco digital

Contas bancárias no exterior  / 

A era dos bancos digitais já começou e não param de surgir opções para quem deseja abrir uma conta de forma descomplicada e sem pagar grandes taxas. Um deles é o Monzo, disponível exclusivamente para smartphones, de pessoas residentes no Reino Unido.

O que é Monzo?

Visando servir como alternativa ao sistema bancário e atender às necessidades atuais, o Monzo oferece cartões de débito para gerenciar a conta corrente em qualquer lugar do mundo.

A proposta do banco digital é resolver os problemas de seus clientes de forma justa e totalmente transparente, e foi vendendo essa ideia que ele conquistou mais de 600 mil clientes desde sua criação em 2015.

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Segundo o site oficial, a empresa tem como foco resolver problemas ao invés de vender produtos financeiros e construir um banco junto com seu público que seja acessível para todos.

Para isso, conta com uma comunidade de usuários que testa o aplicativo para smartphone constantemente, dá feedbacks positivos e negativos e sugere novos recursos.

Veja também como usar conta digital no exterior.

História da empresa

O Monzo foi fundado em 2015 por Tom Blomfield, Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon e Gary Dolman, um grupo de ex-funcionários do Starling Bank.

Anteriormente chamado de Mondo, o grupo estabeleceu o recorde de campanha de financiamento mais rápida da história ao levantar um milhão de libras em apenas 96 segundos por meio da plataforma Crowdcube. Isso aconteceu em fevereiro de 2016 e o dinheiro foi usado para dar início às operações.

Desde abril de 2017 a empresa está totalmente autorizada no Reino Unido pela Autoridade de Regulamentação Prudencial (PRA, em inglês) e é regulada pela Autoridade de Conduta Financeira, além da PRA.

Em maio de 2017, o Monzo anunciou que mais de 250 milhões de libras esterlinas foram gastas através de seu cartão pré-pago entre mais de 200 mil clientes.

Veja um guia passo a passo para abrir uma conta no exterior.

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Como funciona a conta no banco

Monzo Card 2

Para abrir uma conta no banco digital basta ter um smartphone e baixar o aplicativo, disponível para iOS e Android. É preciso ser residente no Reino Unido para criar uma conta corrente e ter, pelo menos, 18 anos.

A exemplo de outros bancos digitais, o Monzo exige um cadastro rápido e que sejam informados um endereço no Reino Unido, o número do passaporte (no caso de estrangeiros) e um documento de identidade.

Depois, é preciso fazer um vídeo segurando o documento de identidade para comprovar que é você que está abrindo a conta. Assim que for confirmado já é possível solicitar o cartão de débito pelo aplicativo, que chegará em poucos dias.

É seguro?

Pode deixar a preocupação com a segurança de lado: o dinheiro dos clientes é totalmente protegido pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS), o que significa que todo saldo até 85 mil libras é garantido pelo governo britânico.

Cobrança de taxas

O Monzo não cobra taxas pelo uso no dia a dia. Pagamentos e saques no Reino Unido e pagamentos no exterior são gratuitos e sem taxas adicionais, mas se você precisar sacar dinheiro fora do país poderá retirar apenas 200 libras por mês de graça; para valores mais altos será cobrada taxa de 3%.

Pagamentos em lojas, restaurantes e online no exterior também são gratuitos. Nenhuma taxa ou encargo é adicionado para gastar com o cartão e a taxa de câmbio não é marcada.

O Monzo também permite o envio de dinheiro entre contas do mesmo banco e até via bluetooth. Se quiser conhecer outras opções confira o artigo sobre como enviar dinheiro pelo PayPal.

Tem cartão de crédito?

Na contramão de outros bancos digitais, o Monzo não oferece cartão de crédito, apenas cheque especial, que é opcional.

A empresa faz verificação de crédito para conceder esse benefício e não realiza pagamentos se o saldo estiver zerado. A exceção é para pagamentos off-line, que não podem ser rejeitados, mas que deixam o saldo abaixo de zero.

Vantagens do Monzo

Entre os bancos digitais, o Monzo parece ser o mais fácil de usar. São necessários poucos documentos para criar a conta, não há cobrança de taxas para o uso do cartão de débito e o cliente tem total liberdade para mudar de banco se assim preferir.

Tudo é feito via smartphone e a empresa oferece assistência 24 horas durante sete dias por semana. Eles também estão abertos a sugestões, críticas e feedbacks de todos os tipos e consideram isso importante para o crescimento da empresa.

Para quem tem problemas em administrar o dinheiro o Monzo oferece outro plus: um resumo fácil com visão geral da sua conta e dos principais gastos em forma de gráfico de pizza, que te permite visualizar exatamente o que está comendo sua grana.

Desvantagens do Monzo

No entanto, o fato de não contar com cartão de crédito é uma desvantagem para boa parcela dos consumidores. Somente residentes no Reino Unido podem aproveitar dos benefícios do banco, e embora a empresa afirme que pretende expandir seu negócio para outros países por enquanto restam outras opções – muitas das quais com cartão de crédito disponível, como o LeuPay  e o Monese.

Clara é natural do interior de São Paulo e tem muito orgulho do sotaque caipira. Jornalista que adora gatos, tatuagens e livros, vê o mundo de cabeça para baixo e tem como vícios memes da internet e soltar piadas inesperadas no meio de uma conversa.