Como abrir conta na Inglaterra: conheça os melhores bancos

Saiba como abrir uma conta na Inglaterra, os melhores bancos, as opções de bancos digitais e dicas para economizar taxas bancárias na Inglaterra.

Abrir uma conta na Inglaterra é essencial para quem planeja morar no Reino Unido. Com ela, é possível receber salário, fazer pagamentos e transferências de dinheiro de forma segura e prática.

Diante da variedade de opções disponíveis, escolher o provedor ideal pode ser uma tarefa desafiadora. Neste artigo, apresentamos dicas e informações úteis para facilitar esse processo. Acompanhe!

Como abrir uma conta bancária na Inglaterra?

Para abrir uma conta bancária na Inglaterra, você precisa escolher a instituição, o tipo de conta, reunir os documentos necessários e seguir as indicações do provedor. Explicamos cada uma dessas etapas no passo a passo abaixo:

1. Escolha a instituição

A escolha da instituição é o primeiro passo para abrir conta na Inglaterra. A boa notícia é que os maiores bancos do mundo estão sediados no país e não faltam opções de contas para todos os perfis de clientes.

Alguns bancos digitais como o Revolut e tradicionais como o Barclays operam na Inglaterra, mas antes de escolher qualquer um deles é importante analisar aspectos como:

• Perfil da instituição;
• Serviços prestados;
• Benefícios;
• Tarifas cobradas.

A nossa recomendação é que você sempre opte por aquele que oferecer mais vantagens de acordo com o seu perfil e objetivos no país. A equipe Euro Dicas na Inglaterra, por exemplo, utiliza o Revolut e tem uma boa experiência.

2. Escolha o tipo de conta

Ao pesquisar as instituições bancárias da Inglaterra, você vai perceber que os bancos ingleses oferecem contas bancárias para diferentes tipos de clientes. Elas vão desde conta-corrente até universitária e empresarial.

Cada uma delas tem um pacote de serviços diferenciados que você deve analisar com atenção, assim como as tarifas cobradas. Até então, nada diferente do que seria ao abrir uma conta bancária em qualquer outro país, não é mesmo?

3. Reúna os documentos

Reunir a documentação para abrir conta na Inglaterra é um dos passos mais importantes. Então, leia com atenção os documentos solicitados para a abertura da conta e os providencie quanto antes.

Ao decidir abrir conta em um banco tradicional, como o HSBC, é provável que você não precise lidar com muita burocracia, mas terá que se deslocar até uma agência com os documentos para dar início ao processo.

Os bancos digitais, por outro lado, podem ser a melhor opção se você busca praticidade. Além de não exigirem muitos comprovantes, não possuem agências físicas e todo o processo de abertura da conta é feito online.

4. Abra a conta

Após escolher a instituição bancária, o tipo de conta e reunir os documentos necessários, basta abrir uma conta na Inglaterra seguindo as indicações do banco. Atualmente, você tem a opção de fazer esse processo online pelo site ou aplicativo.

No entanto, se desejar, pode ir até uma agência bancária com os documentos exigidos e a quantia para depósito inicial, se for necessário.

Melhores bancos para abrir conta na Inglaterra

Agora que você sabe como abrir conta na Inglaterra, confira a nossa seleção dos melhores bancos para abrir a sua conta, entre tradicionais e digitais:

Bancos digitais

Os bancos digitais são uma tendência mundial. Essas fintechs oferecem abertura de conta online, taxas mais econômicas e diversas outras vantagens que conquistam clientes em todo o mundo.

Confira a seguir alguns bancos digitais que têm cobertura na Inglaterra e que podem ser usados para abrir uma conta no país:

Wise

Lançada em 2011 no Reino Unido, a Wise, antiga TransferWise, é uma fintech especializada em serviços de envio e recebimento de remessas internacionais com as melhores taxas do mercado.

Através dela, você também pode guardar saldo em moeda estrangeira e ter uma conta internacional multimoeda com função similar à conta bancária digital e o acesso ao cartão de débito Wise.

Portanto, embora não seja um banco, a Wise pode ser uma boa alternativa para quem planeja morar na Inglaterra. Os seus serviços permitem que você faça transações financeiras nos primeiros meses no país antes de escolher um banco inglês.

Eu tenho uma conta na Wise, que abri logo que cheguei na Inglaterra, e certamente é a plataforma que uso sempre que preciso enviar e receber dinheiro entre a Inglaterra e o Brasil, além de outros países na Europa. Quem estiver pensando em morar fora do Brasil, certamente pode ser a escolha preferencial!

Revolut

O Revolut é um dos melhores bancos digitais da Inglaterra, sendo conhecido por oferecer recursos bancários tradicionais e serviços especializados, como câmbio de moeda e investimentos.

Tanto a abertura da conta quanto o gerenciamento podem ser feitos online, pelo site ou aplicativo. Além disso, os clientes têm a opção de escolher entre quatro modelos diferentes de contas:

• Contas conjuntas;
• Poupança;
• Profissional para freelancer;
• Revolut <18 pais e responsáveis.

Monese

A Monese é um banco digital lançado no Reino Unido em 2015. Ele oferece contas multimoeda seguras e de baixo custo que podem ser gerenciadas online através do site ou aplicativo.

Ao abrir uma conta na Inglaterra pela Monese, você poderá fazer pagamentos e movimentar dinheiro para mais de 30 países em libra, euro e leu romeno. Além disso, o banco também disponibiliza cartão pré-pago, válido em vários estabelecimentos comerciais.

Starling Bank

O Starling Bank foi lançado em 2014 e é o único banco na história britânica fundado por uma mulher, Anne Boden. Atualmente, tem uma carteira formada por mais de 4,1 milhões de clientes.

Além de contas para pessoa física, crianças e empresas com recursos bancários tradicionais, o banco digital também oferece cartão de débito para facilitar as transações financeiras. Em 2020, foi eleito como o melhor banco britânico e melhor conta-corrente.

Monzo

Monzo é um dos bancos digitais mais populares do Reino Unido. Mais de 9 milhões de pessoas utilizam seus serviços para fazer pagamentos, guardar dinheiro, enviar transferências da Inglaterra para o Brasil e realizar outras transações bancárias com agilidade.

O processo de abertura da conta também é simples e pode ser feito online, através do site ou aplicativo do banco, em apenas 15 minutos. Mas é importante destacar que, diferente de outros bancos digitais, o Monzo só oferece suporte para movimentações em GBP.

E o banco N26?

O N26 é um banco digital com presença nos principais países europeus. No entanto, recentemente, ele encerrou suas atividades no Reino Unido. Isso significa que não é possível abrir uma nova conta na Inglaterra.

Bancos tradicionais na Inglaterra

Os bancos tradicionais são outra opção para abrir conta na Inglaterra, principalmente se você estiver no país. Confira logo abaixo quais são os melhores bancos disponíveis.

Lloyds

O Lloyds Bank faz parte da empresa de serviços financeiros Lloyds Banking Group e é um dos mais antigos bancos do Reino Unido, com uma história que remonta a 1765. Ele oferece serviços bancários para clientes pessoais e empresariais.

Os correntistas do Lloyds podem escolher entre quatro planos diferentes de conta e têm acesso a vantagens como serviço de cashback com parceiros na Inglaterra, cartão de débito e manutenção gratuita.

Barclays

Fundado em Londres em 1960, o Barclays também está entre um dos maiores e mais antigos bancos do Reino Unido, sendo de alta confiança. Ele possui uma grande variedade de serviços financeiros para pessoas físicas e empresas, incluindo abertura de conta bancária.

Além de contar com diversas agências em todo o Reino Unido, o banco também tem presença em mais de 40 países e oferece soluções bancárias para cidadãos e não residentes do país.

HSBC

O HSBC é um banco internacional que possui uma extensa rede de agências no Reino Unido. Assim como no Brasil, a instituição oferece serviços bancários para pessoas e empresas, incluindo contas, empréstimos, investimentos e seguros.

Para os clientes que buscam uma opção de conta-corrente para fazer operações bancárias diárias, o HSBC tem:

• Conta bancária: uma conta-corrente simples com tudo que você precisa para transações financeiras diárias;
• Conta bancária básica: uma conta-corrente para pessoas que não se qualificam para outros produtos do HSBC, principalmente devido a um histórico de crédito ruim;
• HSBC Bank Account Pay Monthly: conta-corrente simples com um “buffer” de cheque especial não organizado para empréstimos emergenciais de curto prazo.

Assim que cheguei no país e consegui meu National Insurance Number, juntei meu passaporte italiano e comprovante de endereço para abrir a minha primeira conta no país. O processo foi feito presencial na agência, mas foi muito simples e rápido.

NatWest

Fundado em 1968, o National Westminster Bank (NatWest) faz parte do grupo bancário NatWest Group e é um dos mais antigos bancos do Reino Unido. Apesar da sua história, atualmente ele oferece um aplicativo intuitivo e prático para os clientes.

Além disso, a instituição oferece contas para diferentes perfis de clientes, as principais delas são:

• Conta bancária diária: também conhecida como conta Select, permite que os correntistas façam transações básicas do dia a dia;
• Conta de recompensa: oferece cashback em compras feitas nos mais 20 varejistas parceiros e recompensas ao fazer login no aplicativo do banco;
• Contas de estudantes, crianças e adolescentes: além dos recursos básicos de uma conta-corrente, também oferece cartão de débito e cheque especial.

Qual o maior banco do Reino Unido?

Segundo relatório do Statista 2024, o HSBC, Lloyds Banking Group e Barclays são os maiores bancos do Reino Unido e estão entre os 15 maiores bancos da Europa em termos de capitalização de mercado.

Embora o Barclays e Lloyds tenham uma capitalização de mercado de mais de 30 mil milhões de dólares americanos, o HSBC é apontado como o maior banco da Europa com uma capitalização de 156 mil milhões de dólares.

Além desses, outros grandes bancos conhecidos no Reino Unido são o NatWest e o Standard Chartered. Quer saber mais sobre os melhores bancos online do país? Confira o vídeo do canal Didi no UK e veja as recomendações da especialista.

Como vimos, existem inúmeras alternativas, sejam em bancos digitais ou tradicionais. Vale a pena analisar o que cada instituição oferece para encontrar o serviço que melhor te atende.

Qual a melhor opção para abrir conta na Inglaterra

Os bancos digitais são a melhor opção para abrir conta na Inglaterra. No entanto, diante da variedade de instituições bancárias que oferecem contas para estrangeiros no país, pode ser difícil descobrir qual atende melhor às suas necessidades.

Para ajudar, analisamos alguns dos principais bancos tradicionais e digitais do país para você. Confira na tabela abaixo a comparação que fizemos dos principais requisitos de abertura de contas dessas instituições:

*A anuidade das contas varia conforme os planos contratados pelos clientes no ato da abertura.
**Ao exceder o limite é cobrada uma taxa de 1,75% + 0,50 GBP por saque.

Como abrir conta na Inglaterra estando no Brasil?

Para abrir conta na Inglaterra estando no Brasil, é preciso ter em mãos toda a documentação solicitada pela instituição bancária escolhida por você. Em alguns casos, pode ser preciso apresentar um comprovante de residência britânico.

Os bancos tradicionais também permitem que a abertura da conta seja iniciada pela internet, mas, após 15 dias, o cliente deve ir até uma agência para finalizar o processo e assinar o contrato. Por isso, costuma ser uma boa opção para quem já mora na Inglaterra.

Por outro lado, se você está no Brasil e precisa ter uma conta que funcione na Inglaterra, a conta da Wise pode ser a melhor opção. Ela é uma conta europeia gratuita, você recebe o cartão no Brasil e fica atribuído um IBAN (International Bank Account Number).

Como enviar dinheiro para a Inglaterra?

Existem diversas maneiras de enviar dinheiro para a Inglaterra do Brasil. Cada provedor, seja banco tradicional ou digital, possui o seu próprio processo de envio de transferências internacionais.

Na Wise, por exemplo, é possível enviar dinheiro online para mais de 70 países e em 50 moedas diferentes seguindo o passo a passo abaixo:

1. Faça login na sua conta Wise pelo aplicativo;
2. Toque na opção “Enviar” para criar uma transferência;
3. Selecione de onde você deseja fazer transferência de uma conta fora da Wise ou usar o dinheiro disponível no seu saldo;
4. Escolha o tipo de transferência (internacional ou na mesma moeda);
5. Insira quanto você deseja transferir ou quanto precisa que o destinatário receba;
6. Insira os dados bancários ou e-mail do beneficiário;
7. Confirme os detalhes da transferência;
8. Escolha como deseja pagar;
9. Após a comprovação do pagamento, o dinheiro será convertido e enviado ao beneficiário.

Sempre que eu preciso fazer as minhas transferências, eu utilizo a Wise e nunca foi tão simples fazer e receber as minhas remessas de dinheiro.

Documentos essenciais para abrir conta na Inglaterra

Os principais documentos para abrir conta na Inglaterra são:

• Passaporte ou documento de identificação europeu;
• Autorização de residência, para estrangeiros;
• Comprovante de residência na Inglaterra no seu nome (conta de água, luz ou contrato de aluguel);
• Número de telefone e e-mail válidos.

É importante lembrar que, para abertura de contas digitais, é preciso apenas enviar as fotos desses documentos. A depender do banco e da conta-corrente escolhida, também pode ser necessário fazer um depósito inicial para ativar a conta.

Por isso, certifique-se de prestar atenção à documentação solicitada e entre em contato com o banco com antecedência para esclarecer qualquer dúvida.

Precisa comprovar renda para abrir conta na Inglaterra?

Depende.

Como você pode perceber, os requisitos para abrir conta na Inglaterra variam muito de provedor para provedor. Mas é comum que alguns bancos, principalmente os tradicionais, exijam o comprovante de renda para efetuar a abertura da conta.

Precisa de depósito inicial?

Mais uma vez, depende.

Muitos bancos do Reino Unido permitem que você abra uma conta gratuita apresentando apenas documentos de identificação e/ou comprovante de endereço.

No entanto, dependendo do banco escolhido, é provável que seja preciso fazer um depósito inicial ou pagar taxas para concluir o processo de abertura da conta.

Custos para abrir conta na Inglaterra

Atualmente, é possível abrir conta na Inglaterra de maneira gratuita pelos bancos digitais. Eles também oferecem contas correntes básicas sem taxas de manutenção, e isso, sem dúvida, garante uma boa economia.

Alguns bancos tradicionais, como o NatWest, também oferecem contas com taxas de manutenção que variam entre gratuitas e £20 por mês. As contas premium dos bancos são uma boa opção para quem deseja ter um serviço bancário completo e precisa fazer várias transações ao mês.

Todo estrangeiro pode abrir conta na Inglaterra?

Sim, mas para isso é preciso ser um residente legal no país e ter um comprovante de residência na Inglaterra. Em geral, essas são as condições mínimas para abrir conta na Inglaterra.

Portanto, se a sua documentação não estiver em dia, providencie quanto antes para evitar contratempos. Como já comentei, eu consegui abrir a minha conta sem problemas, apresentando meu National Insurance Number, passaporte italiano e comprovante de endereço.

Tipos de conta na Inglaterra

Assim como no Brasil, existe uma grande variedade de contas bancárias na Inglaterra. Conhecer cada uma delas pode ajudar você a descobrir qual é a mais indicada para o seu perfil.

Para ajudar na tomada de decisão, trouxemos os principais tipos de contas disponíveis no país:

• Contas básicas: oferecem apenas serviços bancários essenciais;
• Contas à ordem: indicadas para operações bancárias diárias;
• Contas poupança: para investimentos de longo prazo;
• Contas de estudantes e graduados: projetadas para estudantes do ensino superior.

A seguir, explicaremos melhor como funcionam as contas para estudantes e trabalhadores na Inglaterra.

Contas para estudantes universitários

Os maiores bancos da Inglaterra oferecem contas universitárias aos clientes. Elas possuem tarifas mais econômicas se comparadas com as outras contas, além de benefícios como cashback e assinaturas em serviços. Veja a seguir algumas indicações de contas:

NatWest – Student

O NatWest tem uma conta específica para universitários. A Student funciona da mesma forma que uma conta-corrente padrão, mas com recursos adicionais e uma grande variedade de descontos e ofertas.

Embora seja gratuita e possa ser aberta online pelo aplicativo do banco, o estudante precisa cumprir alguns requisitos para ser considerado elegível:

• Ser maior de 17 anos;
• Morar no Reino Unido por no mínimo três anos;
• Estudar um curso de tempo integral no Reino Unido por no mínimo dois anos ou estar concluindo uma pós-graduação;
• Usar sua conta de estudante como sua conta principal, depositando nela seu salário ou outra renda regular;
• Apresentar o passaporte, visto de estudante, permissão biométrica de residência e a UCAS da universidade.

Barclays – Student Account

A Student Account do banco Barclays é outra opção de conta de estudante disponível na Inglaterra. Assim como o modelo anterior, ela é uma conta-corrente com recursos extras que podem ser usados enquanto você estuda na universidade.

Entre essas funções extras destaca-se a possibilidade de fazer saques sem juros, acesso a empréstimos e ao cartão de débito. Mas, para poder aproveitar esses benefícios, os estudantes precisam instalar o aplicativo do Barclays e cumprir os seguintes requisitos:

• Ter 18 anos ou mais;
• Estudar em período integral em uma faculdade britânica, como estudante de graduação, pós-graduação ou aprendiz superior;
• Morar no Reino Unido há mais de três anos;
• Usar a conta como sua conta principal onde o empréstimo estudantil e/ou renda serão pagos;
• Documento de identidade (passaporte, carteira de motorista completa do Reino Unido e cartão biométrico de residente no Reino Unido).

Lloyds – Student Current Account

O banco Lloyds também oferece conta para universitários é a Student Current Account. Através dela, os estudantes têm acesso aos serviços bancários com tarifas menores e cashback de 15% em várias lojas parceiras do banco.

Assim como os demais bancos, para abrir conta na Inglaterra no Lloyds é preciso ter mais de 17 anos e fazer um curso de graduação com mais de dois anos de duração. Além disso, outro pré-requisito é morar na Inglaterra por no mínimo três anos.

Conta para trabalhadores

Os bancos da Inglaterra não costumam oferecer contas para trabalhadores. Isso significa que dificilmente você encontrará uma conta-salário no mesmo formato que temos no Brasil, com benefícios e serviços exclusivos para os assalariados.

Portanto, ao invés de buscar uma conta específica para trabalhador, você precisa escolher uma conta-corrente convencional com bom custo-benefício e que atenda às suas necessidades.

Normalmente, para facilitar o pagamento dos funcionários, os próprios empregadores indicam qual o melhor banco para abrir conta na Inglaterra.

Perguntas frequentes sobre abrir conta na Inglaterra

Após descobrir como abrir conta na Inglaterra, quais são os melhores bancos e os documentos essenciais para realizar esse processo, é provável que você não tenha dificuldades para conseguir dados bancários no país. Ainda assim, respondemos algumas perguntas frequentes de quem precisa abrir conta na Inglaterra. Confira!

Cuidados a se ter para abrir conta na Inglaterra

A documentação é o principal cuidado que você deve ter ao abrir conta na Inglaterra. Os bancos tradicionais são bem exigentes nesse aspecto e há casos de solicitarem documentos como o National Insurance Number e até comprovante de imposto de renda.

Embora seja simples providenciar essa documentação se você mora na Inglaterra há algum tempo, pode ser difícil para quem acabou de chegar no país. Para driblar essa situação, o ideal é primeiro abrir uma conta em um banco digital ou na Wise. Alguns meses depois, você pode tentar ser correntista em um banco tradicional.

Outra diferença é que no Brasil temos a liberdade de ir a qualquer momento a uma agência bancária para abrir a conta. Já nos bancos ingleses, é preciso agendar o dia e horário para fazer isso. Apesar de ser possível iniciar a abertura da conta pela internet, em alguns dias o funcionário do banco irá ligar para agendar o horário. Por isso, prepare-se para enfrentar essa burocracia.

Agora você já sabe como abrir conta na Inglaterra e os bancos que oferecem as melhores condições e taxas para estrangeiros. Avalie cada opção de conta e encontre a ideal para suas necessidades. Até a próxima!